第六课理财.ppt

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1、第六课理财第六课理财自主学习-股票（3 3）特）特 点点1.1.股票股票（1 1）含含 义义（2 2）实 质质股份有限公司在股份有限公司在筹集资本时向出筹集资本时向出资人出具的股份资人出具的股份凭证。凭证。企业所有权凭证企业所有权凭证股东股东不不能要求能要求公司公司返还返还其出资其出资经同意后股票经同意后股票可以上市可以上市流通流通自主学习-股票2.2.股东股东基本基本权利利参加股东大会参加股东大会投票表决投票表决参与公司重大决策参与公司重大决策收取股息或分享红利收取股息或分享红利3.3.股票投资股票投资4.4.股票市场股票市场对个人，增加了对个人，增加了投资渠道；投资渠道；对企业，增加了对企

2、业，增加了筹集资金渠道；筹集资金渠道；总说，总说，促进资金促进资金融通，提高资金使融通，提高资金使用效率，推动企业用效率，推动企业改革和发展。改革和发展。股息和红利股息和红利股票价格上升带来的股票价格上升带来的 差价差价高收入高收入高风险高风险（1 1）收入的构成收入的构成（2 2）基本特征）基本特征意意义 例题例题1：股民李某最近在证券市场购买了某个上市公司：股民李某最近在证券市场购买了某个上市公司的股票的股票10手，每手手，每手1000股，每股面值股，每股面值1元，预期每股可获得元，预期每股可获得6%的股息。由于国家宏观调控，银行年存款利率提高到的股息。由于国家宏观调控，银行年存款利率提高

3、到5%。假设没有其他变化，一年后李某所购买股票的总价格。假设没有其他变化，一年后李某所购买股票的总价格和总面值分别是和总面值分别是 A10000元元 12000元元 B12000元元 12000元元 C12000元元 10000元元 D10000元元 10000元元 股票价格股票价格预期股息预期股息银行存款利率银行存款利率课堂练习股票的面值n面值是股份公司在发行的股票票面上所标明的金额，即票面金额。股票面值通常以每股为单位，股票上市发行公司将其资本额分为若干股，每一股所代表的资本额，即为每股面值。股票的面值一般是固定的。n股票的市场价格，它包括股票的发行价格和交易买卖价格。股票的市场价格是由市

4、场决定的。股票的面值和市值往往事不一致的。股票价格可以高于面值，也可以低于面值n公式为：股票价格=(预期股息)/银行利息率。股份的票面值由个别公司自行厘订，而股份价格则由市场的供求力量决定；而股份的票面值也不必与股价相同。例题例题1：股民李某最近在证券市场购买了某个上市公司：股民李某最近在证券市场购买了某个上市公司的股票的股票10手，每手手，每手1000股，每股面值股，每股面值1元，预期每股可获得元，预期每股可获得6%的股息。由于国家宏观调控，银行年存款利率提高到的股息。由于国家宏观调控，银行年存款利率提高到5%。假设没有其他变化，一年后李某所购买股票的总价格。假设没有其他变化，一年后李某所购

5、买股票的总价格和总面值分别是和总面值分别是 A10000元元 12000元元 B12000元元 12000元元 C12000元元 10000元元 D10000元元 10000元元 股票价格股票价格预期股息预期股息银行存款利率银行存款利率C课堂练习解析：一年后李某所购买股票的总价格是：解析：一年后李某所购买股票的总价格是：16%5%10001012000（元）（元）一年后李某所购买股票的总面值是：一年后李某所购买股票的总面值是：101000110000（元）（元）例题例题2.2.沪市以跌破沪市以跌破2 4002 400点和不到点和不到400400亿元的成交量完成了亿元的成交量完成了2015201

6、5年年国庆长假休市后的第一份成绩表，对于国庆长假休市后的第一份成绩表，对于“金九银十金九银十”还怀有憧憬还怀有憧憬的投资者来说，的投资者来说，“开门红开门红”惨变惨变“黑色星期一黑色星期一”。很多股民体验。很多股民体验了了“我理财了，财不理我我理财了，财不理我”的辛酸。股票投资的风险源于的辛酸。股票投资的风险源于股东转让出资必须征得其他股东的同意股东转让出资必须征得其他股东的同意企业利润的不确定性企业利润的不确定性股东要以其个人资产对公司承担连带责任股东要以其个人资产对公司承担连带责任股票价格的不确定性股票价格的不确定性A.A.B.B.C.D.C.D.课堂练习自主学习-债券（3 3）类）类 型

7、型（1 1）含含 义义（2 2）要）要 素素是一种债务证书，是一种债务证书，即筹资者给投资者即筹资者给投资者的债务凭证，承诺的债务凭证，承诺在一定时期支付约在一定时期支付约定利息并到期偿还定利息并到期偿还本金本金。期限期限面值面值利率利率偿还方式偿还方式国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券（3）债券的种类及其特点）债券的种类及其特点企业债券企业债券金融债券金融债券国债国债流动性流动性收益情况收益情况（利率）（利率）风险情况风险情况发行主体发行主体中央政府中央政府银行和非银行金融机构银行和非银行金融机构企业（公司）企业（公司）国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券（储蓄存款（储蓄存款）国债

8、国债金融债券金融债券企业债券企业债券企业债券企业债券金融债券金融债券国债国债自主学习-债券功能功能性质性质偿还方式偿还方式收益情况收益情况股股票票债债券券相同点相同点为企业为企业 筹集资金筹集资金为企业或为企业或国家筹集国家筹集资金资金都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产益的金融资产债务证书债务证书所有权所有权凭证凭证股票不能退还，股票不能退还，可以转让可以转让有明确的偿还有明确的偿还期限，必须到期限，必须到期还本付息，期还本付息，一般也可转让一般也可转让债券与股票的异同债券与股票的异同可以取得股息和红可以取得股息和红利以及股

9、票价格上利以及股票价格上升带来的差价。高升带来的差价。高收益与高风险并存。收益与高风险并存。定期收取利息，定期收取利息，安全性比股票好，安全性比股票好，但预期收益比股但预期收益比股票低票低自主学习-商业保险人身保险人身保险财产保险财产保险公平互利公平互利协商一致协商一致自愿订立自愿订立保险金保险金保险费保险费合同约定合同约定投投保保人人保保险险人人（3 3）订立原则）订立原则（1 1）含含 义义（2 2）类 型型区别区别社会保险社会保险 商业保险商业保险实施实施主体主体保险保险项目项目给付给付标准标准费用费用承担承担保险保险依据依据完全由个人负担完全由个人负担建立在商业原则基础之建立在商业原则

10、基础之上，是参保人个人意志上，是参保人个人意志的体现的体现国家国家保险公司保险公司解决社会成员共同需要解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样项目广泛，形式多样与保险费成正比与保险费成正比只保障基本生活水平只保障基本生活水平个人，企业，政府共同个人，企业，政府共同承担或由政府承担承担或由政府承担由国家法律法规统一规由国家法律法规统一规定，具有强制性定，具有强制性社会保险与商业保险的比较社会保险与商业保险的比较例题例题3：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。下列认识正确的是保险业务。下列认识正确的是 购买保险后

11、，投保人把风险转移给保险公司购买保险后，投保人把风险转移给保险公司只要有意外发生，保险公司就要赔偿投保人只要有意外发生，保险公司就要赔偿投保人保险保险主要分为健康保险和财产保险主要分为健康保险和财产保险投保人和保险公司通投保人和保险公司通过合同确立权利和义务过合同确立权利和义务A B C D 课堂练习：课堂练习：课堂练习例题例题4：基金的主要优势在于专业经营，专业管理。一：基金的主要优势在于专业经营，专业管理。一段时间以来，随着人们投资理念的日趋成熟，越来越段时间以来，随着人们投资理念的日趋成熟，越来越多的股民转向基金，成为多的股民转向基金，成为“基民基民”。越来越多的股民。越来越多的股民转而

12、成为转而成为“基民基民”，主要是因为，主要是因为A.投资基金比投资股票收益高投资基金比投资股票收益高 B.投资股票比投资基金风险大投资股票比投资基金风险大C.基金以国家信誉和财力作担保，以定期取得利息为基金以国家信誉和财力作担保，以定期取得利息为 补偿条件补偿条件 D.投资股票比投资债券收益高，但安全性差。投资股票比投资债券收益高，但安全性差。课堂练习：课堂练习：课堂练习储蓄储蓄股票股票债券债券商业保险商业保险不不同同点点性质性质收益收益风险风险偿还偿还方式方式投资投资特点特点储蓄储蓄所有权凭证所有权凭证针对风险针对风险 本身的投资本身的投资保险金或分红保险金或分红按存款方式获按存款方式获得本

13、金和利息得本金和利息根据合同约定根据合同约定债权债务关系凭证债权债务关系凭证规避风险规避风险 的投资的投资便捷的投资便捷的投资(流动性强流动性强)稳健的投资稳健的投资高风险高收益高风险高收益同在的投资同在的投资股金不能退还，股金不能退还，可以转让可以转让有明确偿还期限，有明确偿还期限，必须到期还本付息，必须到期还本付息，一般也可转让一般也可转让利息收入利息收入定期活期通胀率大于存通胀率大于存款利率时会亏款利率时会亏损；定期储蓄损；定期储蓄提前支取利息提前支取利息收入回减少收入回减少公司经营状况公司经营状况不佳甚至破产不佳甚至破产或股价下跌时或股价下跌时会亏损会亏损通胀率大于债券通胀率大于债券利

14、率或企业经营利率或企业经营状况不佳甚至破状况不佳甚至破产时会亏损产时会亏损股息和红利；股息和红利；买卖差价买卖差价利息收入利息收入 股票企业债券金融债券国债储蓄存款保险公司破产保险公司破产时会有经济损失时会有经济损失1.投资理财要根据自己的实际情况（经济实力、投资能力等），量力而行。2.要注意理财产品的收益性，也要注意理财产品的安全性，充分考虑理财产品的流动性。3.要注意投资理财方式的多元化。（“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，也“不要把鸡蛋放在太多的篮子里”）4.要充分考虑投资理财的市场环境。5.投资理财不得违反国家的法律法规。模拟演练-投资理财的原则投投资资方方式式股股 票票股票、股东股票、

15、股东债债 券券含含 义义类类 型：国债、金融债券、企业债券型：国债、金融债券、企业债券实实 质质保保 险险原原 则：平等互利、协商一致、自愿订立则：平等互利、协商一致、自愿订立含含 义义类类 型：人身保险、财产保险型：人身保险、财产保险股票投资、股票市场股票投资、股票市场知识梳理-投资理财的选择储蓄存款储蓄存款类型类型含义含义例题例题5.5.央行连续加息，这对居民投资可能产生的影响有央行连续加息，这对居民投资可能产生的影响有居民储蓄存款数量增加居民储蓄存款数量增加居民投资股票可能会减少居民投资股票可能会减少对股票市场没有影响对股票市场没有影响购买债券和商业保险的居民会急剧增多购买债券和商业保险

16、的居民会急剧增多A.A.B.B.C.C.D.D.【解析解析】选选A。央行连续加息，储蓄存款收益增加，储蓄的数量。央行连续加息，储蓄存款收益增加，储蓄的数量会增加；而投资股票、债券、保险等的数量会相对减少。会增加；而投资股票、债券、保险等的数量会相对减少。错误。错误。课堂练习例题例题6.6.下面漫画反映了（下面漫画反映了（）A.A.我国经济发展所需资金我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投主要来自于居民个人的投资活动资活动B.B.无论哪种投资方式，都无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益能够带来稳定的投资收益C.C.当前，我国居民个人的当前，我国居民个人的投资方式呈现多元化的特投资方式呈现多元化的特点点D.D.投资股票、基金和房地投资股票、基金和房地产是没有风险的产是没有风险的结束结束