保险经纪公司企业年金客户服务手册模板.doc

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1、公司企业年金服务手册投 保 人：公司保险顾问：江泰保险经纪有限公司 保 险 人：保险公司注：本文是关于企业年金计划保险的套用模式，可供各中心（部门）、分支机构展业过程中参考使用；各中心（部门）、分支机构可根据具体业务情况进行相应增减或修改。致员工公司企业年金计划由保险公司承保。简要介绍保险公司。为了使您能够更好地享受企业年金服务，公司及公司保险顾问江泰保险经纪有限公司和保险公司共同编制本手册。本手册是对公司企业年金计划的说明，如有未尽事宜请参照公司内部有关企业年金的管理制度或向有关人士进行咨询。目 录1、 什么是企业年金个人账户？2、 企业年金个人账户的作用是什么？3、 投保人账户是怎样设立和

2、运行的？4、 账户资金进行增值？5、 职工和单位是按照什么标准缴费的？6、 企业缴费部分是在什么情况下划入个人账户的？7、 如何查询自己的账户余额情况？8、 如果职工违反了公司的有关规定，是否享有单位的配比缴费部分？9、 如果在到达退休年龄之前身故或全残是否可以得到保障？10、 职工除了按规定领取养老金外，是否还有其他选择方式？11、 在办理养老金领取时，对单位配比缴费账户和个人账户金额是如何操作的？12、 有哪些领取方式可以选择？13、 可供选择的养老金领取时间包括哪些？14、 退休前如有特殊需要是否可以提前使用个人账户中的资金？15、 什么叫全残16、 在领取养老金时，需提供什么材料？17

3、、 如果职工身故，在领取身故保险金时，应如何办理？18、 办理养老金领取的流程是什么？19、 身故保险金的领取标准是怎样确定的？20、 办理身故保险金领取的流程是什么？21、 全残保险金的领取标准是怎样确定的？22、 办理全残保险金的领取流程是什么？23、 离职保险金的给付标准是如何确定的?24、 办理离职保险金的申领流程是什么？25、 如何办理养老金的异地领取26、 如果我开始领取养老金后，是否一旦身故，保险公司就停止发放养老金？27、 如何咨询此项保险相关事项？为客户编制的客户手册应包含以下内容：1、什么是企业年金个人账户？答：企业年金个人账户是保险公司为每位职工设置的专项养老保险年金账户

4、，职工个人按照公司要求的标准缴费，个人账户中的个人缴费资金永远属于职工个人所有。2、企业年金个人账户的作用是什么？答：企业年金个人账户是职工个人利益的体现，用于记载职工全部的个人交费金额及其产生的利息，按照公司规定，暂不允许职工个人向个人账户内直接缴费（由单位代缴）。3、投保人账户是怎样设立和运行的？答：保险公司为公司设立投保人账户和单位交费配比账户。投保人账户用于记载公司的整体交费部分，用于各账户间资金的调剂。单位缴费配比账户用于记载公司按照个人缴费标准等额缴费部分，当职工行使减保选择权减少个人账户资金时，公司等额减少单位配比缴费部分。4、账户资金进行增值？答：单位交费账户和个人账户中的缴费

5、部分，保险公司首先按照保底利率2.5%进行增值，若资金运作的综合投资年平均回报大于2.5%时，职工实际享有的增值水平为保底利率2.5%加2.5%以上部分的85%，复利增值，逐年累加。5、职工和单位是按照什么标准缴费的？答：职工按照不超过本人上年年薪总额的10%的比例缴纳保险费，由单位代扣代缴；单位按照职工缴费等额进行补助。6、企业缴费部分是在什么情况下划入个人账户的？答：企业缴费部分是在职工到达法定退休年龄或符合其他领取条件时，按照公司的指令，由保险公司将单位配比交费部分划入个人账户的。个人账户按领取标准未达到公司的领取标准时，不足部分的保险费可由公司决定是否划入其个人账户。7、如何查询自己的

6、账户余额情况？答：职工可以通过以下几种方式进行账户余额的查询： 通过保险公司每年月日之前向公司提供投保人账户和每一被保险人的个人账户余额对帐单查询账户余额； 通过保险公司的全国客户服务电话系统查询账户余额； 通过保险公司的服务专员进行账户查询，但需得到公司的书面通知；8、如果职工违反了公司的有关规定，是否享有单位的配比缴费部分？答：被保险人因被除名、开除、被判刑或为公司造成经济损失或不良影响的，经公司书面确认即丧失对其投保人账户中的配比缴费部分余额的所有权。单位将撤消该职工的个人账户，其中单位配比缴费账户中的配比缴费部分由单位收回，个人缴费部分退还该职工。9、如果在到达退休年龄之前身故或全残是

7、否可以得到保障？答：如果是在到达退休年龄之前身故，将由受益人一次性领取身故保险金；如果是在到达退休年龄之前全残，可以由职工本人一次性领全残保险金，也可以暂不领取，在达到法定退休年龄时按月领取养老金，采取何种方式可由职工选择。10、职工除了按规定领取养老金外，是否还有其他选择方式？答：经公司同意，被保险人一次性领取年金或领取全残保险金、离职保险金时，可根据自身实际情况且经保险公司审核同意后将领取的款项部分或全部以一次性缴清的方式投保其他人身保险，享受5%的费率优惠，即按当时费率的95收取保险费。11、在办理养老金领取时，对单位配比缴费账户和个人账户金额是如何操作的？答：职工退休时，个人账户中由公

8、司划入的配比缴费部分必须全额转换成按月领取的养老金。人账户中个人缴费部分由职工自己决定领取方式，可以一次性领取、也可以转换成按月领取。12、有哪些领取方式可以选择？答：可供选择的领取方式包括：一次性领取：被保险人生存至约定的年金领取起始日，保险公司按被保险人个人账户余额一次性给付年金，对该被保险人的保险责任终止。定额平准型：保险公司自年金领取日起按年（或月）向被保险人给付年金，直至被保险人身故。被保险人身故后对该被保险人的保险责任终止。十年固定定额平准型：保险公司自年金领取日起向被保险人按年（或月）给付年金，并保证给付十年，如果被保险人领满十年固定年金后仍生存，继续给付年金至被保险人身故。被保

9、险人身故后对该被保险人的保险责任终止。定额递增型：保险公司自年金领取日起按年（或月）向被保险人给付年金，次年起年金每年按首年年金标准的5%递增，直至被保险人身故。被保险人身故后对该被保险人的保险责任终止。十年固定定额递增型：保险公司自年金领取日起按年（或月）向被保险人给付年金，次年起年金每年按首年年金标准的5%递增，并保证给付十年。如果被保险人领满十年固定年金后仍生存，则继续给付年金直至被保险人身故。被保险人身故后对该被保险人的保险责任终止。13、可供选择的养老金领取时间包括哪些？答：保险公司提供给职工选择的领取时间有四种，第一种是生日领取；第二种是保单生效对应日领取；第三种是1月1日领取，第

10、四种是生日次月1日领取。14、退休前如有特殊需要是否可以提前使用个人账户中的资金？答：在退休前您可以提取您个人账户中个人缴费部分的账户余额，但提取的金额不得超过您当时个人账户个人缴费部分账户余额的10%。每一保单年度可提取一次，但总次数不限。行使该项减保选择权需得到单位的书面同意。15、什么叫全残？答：是指下列事情之一：双目永久完全失明的；两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的；一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；四肢关节机能永久完全丧失的；咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的；中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机

11、能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。16、在领取养老金时，需提供什么材料？答：由您本人填写的保险金给付申请书；领取保险金的个人凭证；您本人身份证及以您的姓名开具的工商银行活期存折。17、如果职工身故，在领取身故保险金时，应如何办理？答：由您指定的受益人填写的保险金给付申请书；被保险人的死亡证明及户籍注销证明；受益人的身份证明及工商银行的活期存折，通过划帐的方式一次性给付。18、办理养老金领取的流程是什么？答：保险公司提前一周计算即将退休人员的养老金领取标准，将计算结果告知公司，公司根据计算结果决定是否追加保费，并进行账户划转的相关工作。职工填写由保险

12、公司提供的养老金给付申请书，单位申请书上加盖公章、职工提供被保险人的工商银行活期存折首页复印件、被保险人年金领取凭证及本人身份证复印件。单位将以上资料及证明交保险公司服务专员办理，并出具委托书。服务专员持上述单证办理年金领取手续；保险公司对被保险人的账户进行结算并通过银行进行划帐；保险金领取支付清单交单位备案，同时个人保险金的支付凭证交被保险人本人。19、身故保险金的领取标准是怎样确定的？答：被保险人在约定的年金领取日前身故，保险公司按其保险事故发生日的账户累计余额给付身故保险金，其中个人账户中的累计余额一次性给付，投保人账户中该被保险人配比缴费部分由投保人决定给付方式。保险公司一次性给付被保

13、险人个人账户累计余额后注销该被保险人的个人账户，待按照公司确定的配比缴费部分给付方式全部给付后，对该被保险人的保险责任终止。20、办理身故保险金领取的流程是什么？答：由受益人作为申请人填写的保险金给付申请书；公安部门、保险公司认可的医疗机构（县、区级以上公立医院）出具的被保险人事故证明书、身故证明书及有关文件；如被保险人由人民法院宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；被保险人的户籍注销证明。单位在保险公司提供的被保险人申请书上加盖公章、并提供受益人的工商银行活期存折帐号、被保险人年金领取凭证及受益人身份证复印件。单位将以上资料及证明交保险公司服务专员办理，并出具委托书。服务专员

14、持上述单证办理年金领取手续；保险公司对被保险人的账户进行结算并通过银行进行划帐；保险金领取支付清单交单位备案，同时个人保险金的支付凭证交被保险人本人。21、全残保险金的领取标准是怎样确定的？答：被保险人在约定的年金领取日前全残，被保险人提出全残保险金给付申请（若被保险人丧失民事行为能力由监护人提出申请），经公司确认后，对于被保险人个人账户中的累计余额由保险公司一次性支付给被保险人；对于投保人账户中配比缴费部分由投保人决定给付方式。保险公司应公司要求决定是否继续保留全残职工个人缴费账户。被保险人出现全残时亦可以不申请全残保险金。22、办理全残保险金的领取流程是什么？答：由被保险人作为申请人填写的

15、保险金给付申请书；公安部门、保险公司认可的医疗机构（县、区级以上公立医院）出具的被保险人事故证明书、全残证明书及有关文件。公司在保险公司提供的被保险人申请书上加盖公章、并提供被保险人的工商银行活期存折帐号、被保险人年金领取凭证及身份证复印件。单位将以上资料及证明交保险公司服务专员办理，并出具委托书。服务专员持上述单证办理年金领取手续；保险公司对被保险人的账户进行结算并通过银行进行划帐；保险金领取支付清单交单位备案，同时个人保险金的支付凭证交被保险人本人。23、离职保险金的给付标准是如何确定的?答：被保险人在约定的年金领取日前离职，被保险人提出离职保险金给付申请，经公司确认后，对于被保险人个人账

16、户中的累计余额由保险公司一次性支付给被保险人，给付后注销该被保险人个人账户；对于投保人账户中配比缴费部分由投保人决定是否给付及给付方式。被保险人的个人账户部分，由本人决定是否继续在保留，若个人账户继续保留，被保险人个人可随时在该账户中增加保费，金额不限。24、办理离职保险金的申领流程是什么？答：由被保险人作为申请人填写的保险金给付申请书；公司开具的离职证明。公司在保险公司提供的被保险人申请书上加盖公章、并提供被保险人的工商银行活期存折帐号、被保险人年金领取凭证及身份证复印件。公司将以上资料及证明交保险公司服务专员办理，并出具委托书。服务专员持上述单证办理年金领取手续；保险公司对被保险人的账户进

17、行结算并通过银行进行划帐；保险金领取支付清单交单位备案，同时个人保险金的支付凭证交被保险人本人。25、如何办理养老金的异地领取答：职工因工作调动转到外地分支机构工作，或退休后回到原户籍所在地，或者选择自己喜欢的其他城市居住，保险公司均可以通过遍布全国的服务网络，为该员工在当地办理便捷领取手续和提供各项服务。本人出具委托书，单位出具证明，提供被保险人本人工商银行活期存折首页复印件，同时注明存折所在银行的详细地址。26、如果我开始领取养老金后，是否一旦身故，保险公司就停止发放养老金？答：如果选择的是十年固定年金，如领取未满10年，则保险公司将保证给付满10年，保险责任终止；如在领满十年后身故，保险

18、公司会停止发放养老金。如选择的是其他方式，则在被保险人身故后，保险责任终止，不再享有领取养老金的权利。 27如何咨询此项保险相关事项？公司名称咨询服务人员咨询服务时间咨询服务内容公司人力资源部上午8:00-11:30下午13:00-17:00l 基本养老答疑l 公司企业年金相关事宜答疑l 公司相关制度保险公司上午8:50-11:30下午13:00-17:00l 公司企业年金相关事宜答疑l 保险政策法规江泰公司上午8:30-11:30下午12:30-17:00l 保险政策法规l 保险市场状况l 公司企业年金相关事宜答疑l 其他有关保险问题江泰公司投诉受理单位：客户关系管理中心投诉电话： 月有阴晴圆缺人有旦夕祸福未雨绸缪尽享美好人生第 14 页