老兵强化训练讲师手册正式员工强化.doc

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1、 ?老兵强化训练?讲师手册课时：240分钟提示时间过程活动重点考前须知道具备注投投投投投投投投投投投投投投投投投投投投投投投投投投5分钟10分钟10分钟10分钟15分钟20分钟20分钟20分钟25分钟20分钟25分钟20分钟20分钟15分钟5分钟一、课程目标： 树立学员的从业信心，明确工作目标； 强化销售技能及增员技能，稳定队伍。二、 授课对象：入司一年以上的转正员工 每个班人数在30人左右。三、 授课资料： 讲师手册 投影片 随堂讲义 白纸 彩笔 胶带四、 授课形式： 课桌摆成岛屿型，讲师主讲及学员研讨相结合五、 授课讲师：1专职讲师或司龄在一年以上的主管及以上职级的兼职讲师，核保、理赔相关

2、专业人员。六、 班务：正式授课前，将学员分成六到八组，并选出组长；收齐训前作业；同时将核保、理赔相关讲义发给学员后附。 一、讲师自我介绍二、课程简介： 一前言 二老兵强化训练-思想篇 1 树立明确的目标 2 创造好学的精神 三老兵强化训练-技能篇目标： 通过对专业化流程的深入研讨，对核保、保全、理赔知识的系统学习，以及深入钻研?根本法?，使业务员逐步成长为开展目标明确、业务标准，效劳专业的平安中坚力量！具体培训内容： 1研讨专业化推销流程，提升销售技能2深入学习核保知识，做好第一次危险选择3熟悉理赔实务及操作标准 4钻研?根本法?，使业务及增员齐头并进三、 开篇序：一何谓老兵？ 即入司一年以上

3、的转正员工。1、老兵的现状：1曾经辉煌过，但漫漫被人遗忘；2客户源日益萎缩，工作没有目标，勉强维持，以混续佣度日；3随着时间推移，非专业化的售前、售中、售后效劳所带来的负面影响越来越大，使开拓业务的信心越来越差；4组织开展意识淡薄，心态日渐老化。因此，需要对老兵进展强化训练！四、老兵强化训练之一思想篇(一)前言：射人先射马，擒贼先擒王 只要思想不滑坡，方法总比困难多！老兵作为公司开展的中坚力量，其思想稳定及否，将直接影响到公司的整体开展。所以说，如何防止其思想滑坡，是提升此层级业绩，扩大营销队伍的关键。1、树立明确的开展目标是持续开展的首要条件（1） 树立明确目标的前提条件：对行业的认可以及对

4、平安的信任。随着保险市场竞争的日益剧烈，市场上各大媒体纷纷对保险市场中存在的局部不良现象暴光，造成大量的员工从业信心大大降低。很多人抱着做一天算一天的想法，其后果非常可怕。解决方案：学习、学习、再学习。只有通过学习开拓思路，才能防止一叶障目。不要做井底之蛙，要做展翅飞翔的雄鹰！你的视野有多宽，你的心胸就有多广；你的心胸有多广，你的事业就有多大！增长各方面知识的途径：学会搜集行业信息搜集行业信息的渠道：1电视：经济频道，新闻报道等；2群众类报刊：新闻类，营销类，综合类均可；3本行业类报刊：中国保险报 金融时报 平安行销 平安保险报 平安简报等4听取本行业优秀人士专题；5网络：PA18 互联网6通

5、过各种渠道搜集目标市场的行业信息2、树立明确可行的目标： 老业务员现状：转正之后不懂?根本法?，迫于维持，压力太大，恶性循环，殊不知：一念之差，使自己丧失了太多的时机、利益及权利。 解决方法：钻研?根本法?，寻找适合自己开展的道路是树立可行目标的关键方式：(1) 小组研讨：“我对?根本法?了解有多少？，选取局部小组发表。(2) 讲师讲授?根本法?中A：正式员工可享受的利益特别是增员利益；正式业务员除享受初年度佣金、转正奖金、续年度津贴、继续率奖金、年终奖金之外还享受以下增员利益：增员奖金、增才奖金与增员回算。继续率奖金、年终奖金可详细做一下说明；增员利益可简要提一下，后面做详细说明B：正式业务

6、员及主管以上层级福利待遇的区别；主要从以下几方面阐述：团体人身意外保障、团体一年定期寿险、团体住院医疗保险，特别是养老公积金、社会养老保险等的区别。C：正式业务员及主管收入来源的分析比照；主要从主管以上层级所特别享受的以下几方面收入分析：直接收理津贴、育成津贴、晋升奖金、小组年终奖金等方面分析。D：晋升主管的条件。(3)树立可行性开展目标a每月争当钻星： 良好的展业习惯从每月钻星开场，从而解脱维持的压力； 取得年终奖的最好方法b每月力争增员一人： 增员可减轻?根本法?的考核压力； 增员可带来士气，使自己时刻保持良好的心态； 增员可带动自己标准展业习惯，保持良好业绩。c每季至少保证1个增员人3个

7、月内转正：增员奖、增才奖一个都不会少；d当管理能力提升以后，人力开展到8人以上，并有意愿晋升者，可考虑走组织开展道路。 二、老兵强化训练之二技能篇1、销售技能提升：1回忆专业化推销流程：分组研讨一： 分组汇总出平时展业中，在专业化推销流程方面做得优秀之处以及缺乏之处。抽取两个组进展发表。 讲师做简要总结，着重分析出推销中做得缺乏之处是因为心理因素还是因为技巧因素。分组研讨二： 对于专业化推销流程各个环节，特别是主顾开拓、接触、建议书的制作、促成几个环节交流经历，并归纳发表出以下几项内容： *客户不买保险的理由；*为主顾开拓找个理由；*为拜访找个理由； *为促成找个理由；*售后效劳的理念及方式。

8、讲师做简要总结，并要求学员课下将发表内容总结成笔记，作为训后作业。2、学习核保核赔知识，确保高水平的业务品质。 深入了解核保、保全、理赔的流程，力求从每一单、每一次效劳树立高质量的业务品质，表达专业形象。讲述形式： 有请相关岗位人员讲授核保核赔专业知识以转正培训教材为准，并请学员提出展业过程中遇到的核保核赔疑难问题，相关岗位人员进展解答。具体讲解内容：1核保及投保规那么详见随堂讲义一 主要讲授核保一般政策及原那么；业务员在做第一次危险选择时应注意的问题；业务员陪同客户体检时的考前须知以及现行投保规那么等2保全详见随堂讲义二 主要讲授保全规那么及保单保全具体操作流程3理赔详见随堂讲义三 主要讲授

9、业务员在理赔过程中所担当的角色；协助客户理赔过程中应注意的问题以及标准理赔流程的假设干规定。3、钻研?根本法?，树立增员理念1分组研讨：增员可以给我们带来什么？讲师做简要总结，并重点讲述以下内容： 新?根本法?中，关于正式员工的增员利益：A：增员奖 ：提取被增员人上岗后前六个月初佣的10%，后六个月初佣的5%；B：增才奖：假设所增试用员工在上岗后3个月内转正，那么核发400元增才奖C:增员回算D:重温晋升主管对增员的要求。（2） 增员的方法及流程：讲师主要讲授最新新人上岗流程，从中重点提出LASS测试与要求持证上岗对增员的要求。分组研讨：增员的标准、增员的来源与增员的步骤。抽取小组发表后，讲师

10、做简要归纳。三课程回忆：四总结： 请君莫唱前朝曲，且听新翻杨柳枝 这是一个瞬息万变的时代，国家大环境在变，保险市场在变，寿险商品在变，客户的保险理念在变，因此，如何应对这瞬息万变的保险市场，在市场中保持足够的竞争力，是摆在所有平安员工面前的严峻课题。 还记得加盟平安时的誓言吗？还记得为尽快转正而付出的辛勤汗水吗？还记得我们为客户许下的诺言吗？ 平安的老兵们，你们的身上积聚太多的力量还没有释放，你们才是平安的铁骨脊梁！ 只要我们心中还有梦；只要我们心中还有爱，努力吧，拼搏吧，我们会为你加油，我们会为你喝彩！分组研讨：发放白纸、彩笔分组研讨：发放白纸、彩笔分组研讨：发放白纸、彩笔分组研讨：发放白纸

11、、彩笔分组研讨：发放白纸、彩笔时间：15分钟抽取2个组发表时间：15分钟抽取2个组发表时间：15分钟抽取3个组发表时间：15分钟抽取3个组发表时间：15分钟抽取3个组发表随堂讲义一：核保政策及原那么安康因素对核保的影响：体格：身高与体重是衡量身体状况的根本因素既往症：为了今后的理赔，既往症一定要告知家族史：遗传基因携带生病及长寿的信息现症不仅仅限于疾病范畴，也包括肢体状况非安康因素对核保决定的影响：生活习惯及嗜好：吸烟、饮酒伤身体职业及环境：高危职业受到限制保险利益：保险利益是合同有效的前提，仅凭被保险人同意，保险公司未必承受，每个人都是有价的。道德风险逆选择对保险公司风险影响很大临床医学及寿

12、险医学的主要区别：提高生存率未来死亡率解释的侧重点疾病的减轻或治愈，鼓励患者树立信心，配合治疗。确定死亡指数、EM值，赋予不同的核保决定加费、延期、拒保等。解释的方法与目的疾病患者被保险人与投保人解释的对象临床医学寿险医学解释的角度核保决定经常采用的方法标准体：是指对被保险人群的安康及非安康危险因素审核后，并无增加死亡率的因素，寿险额外死亡率EM25%的被保险人群。次标准体：是指对被保险人群的安康及非安康危险因素审核后，有增加死亡率的因素，如被保险人患有疾病或所从事的职业具有特殊的危险，致使死亡率超过生命表中人群的死亡率，寿险额外死亡率EM25%的被保险人群，称为次标准体。次标准体采用的核保决

13、定加费承保寿险EM=300、重疾险EM=200的做附加特别保费除外责任：对于病因明确且固定的疾病及残疾部位采用附加特别约定 延期体及拒保体：核保人不得不说不，做出延期与拒保这两种决定，客户本次投保申请即不能被保险公司所承受。 延期体：当客户目前的危险程度由于各种原因无法确定时，保险公司会做出延期受理的决定，需等待危险程度相对稳定后才能重新审核。如正处于患急性疾病或手术刚完毕期间的被保险人，可能有两种转归，它可能很快会痊愈，也可能会恶化，如不延期就会做出非轻即重的核保决定，无法给出一个合理的承保条件。 拒保体：是指对被保险人群的安康及非安康危险因素审核后，其危险程度超出保险公司所能承受的范围，拒

14、保体多为患有预后不良的疾病，寿险额外死亡率EM300%，重疾额外死亡率EM200%的被保险人群。 常见的延期与拒保疾病举例如下： 延期： 急性肝炎：通常在治愈后6个月以上才能评估 意外致颅内出血：通常需要治愈后6月以上才能评估 近期骨折：一般需复位固定，稳定3个月以后才能评估 拒保：肝硬化、 慢性酒精中毒、 患有任何一种重大疾病等现行投保规那么介绍：投保规那么中几个概念：寿险风险保额：被保险人投保某一寿险险种，如身故时最高可获得的赔偿。重大疾病责任保额：对于包含重疾责任保额的险种，在保险期内，因被保险人患重大疾病给付的最高保险金额。意外险保额：被保险人投保某一意外险险种，在保险期限内因意外身故

15、，公司所给付的保险金额。人身险保额：被保险人在本公司购置的各种有效保险单累计寿险风险保额及累计意外险保额的合计不含医疗险何谓异地投保，公司是否承受？ 所谓异地投保是指未在当地工作一年以上或居住一年以上，且户口未在当地者。公司对于异地投保者不予承受。外籍人事含港、澳、台、出国人员能否投保？ 对于符合以下条件的外籍人员，可投保人身险保额不超过100万元的个人寿险； 凡在中国大陆居住并工作一年以上的外籍包含港、澳、台人员； 具有中国国籍，但已取得旬国长期居住权且长期生活、工作于国内的人员； 短期内有出国意向非移民的中国公民。 如以上人员投保的险种包含有医疗保险责任时津贴型险种除外，必须在特别约定中注

16、明“被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用，对于属于保险责任局部，本公司仅按国内同等医治水平所需的医疗费用标准确定医疗保险金给付金额。何种情况下需要做生存调查？ 人身险保额达50万元以上； 核保人员认为需要加做生存调查的保件。一律体检5万10万30万寿险风险保额51岁以上46-50岁41-45岁 18-40岁年龄一般而言哪些保件需要做体检？ 是依被保险人的年龄与投保的金额来决定是否需要体检，它们的关系可通过下表反映：业务员带客户体检时应注意哪些问题？受检者必须携带本人有效证件，以便于体检医生核对受检者身份，防止冒名顶替体检儿童受检者须由投保人陪同，投保人须携带有效证件，体检时投保人必

17、须在场。体检前一天应注意休息，防止熬夜，以保持良好的身体及精神状态。 作血液检查者应空腹12小时，体检的早上除白开水外不要饮任何牛奶或其它饮料。体的头天晚上也需注意清淡饮食，不要过量饮酒。女性受检者须避开月经期。寿险职业加费的规定：不同的职业面临的风险不同，高危险的职业会引起死亡率的增加，为表达保险的公平性，对从事高危险职业的人群，公司会增收额外的保费。什么是高额件？高额件投保有哪些特殊规定？ 高额件是指某一被保人本次申请的所有投保单人身险保额超过50万以上的保件。残疾人员投保规定 残疾人员投保时需做相应的身体检查，同时保额也有一定的限制。从事五类以上职的残疾人不得投保。契约调查标准 人身险保

18、额超过50万，以及核保人随机抽查附加险的一般规那么 附加险交费年期不得超过对应主险交费年期，附加险交费期满时被保险人年龄不得超过其主险交费期满时被保险人年龄；附加险保险期限不得超过其对应主险保险期限；附加险交费方式须及主险一致；主险为趸交方式的不得有附加短期险。附加住院安心、住院医疗险的投保规那么无固定职业者家庭主妇、待业人员、50岁以上者、残疾人员择一投保拒保疾病1、癫痫、智力发育不全、精神科疾病：痴呆、精神后遗症等2、重度残疾，如：两肢以上断离，双目失明，手指缺失四指以上而从事危险职业者3、慢性酒精中毒4、肝硬化5、严重糖尿病如糖尿病伴蛋白尿6、肾切除三年以内外伤切除不在此限7、脑血管病8

19、、高危妊娠延期9、吸毒、性病、爱滋病或HIV阳性10、凡患有任何一种重大疾病11、EM300%寿险一律拒保或延期12、EM200%重疾险一律拒保或延期分红寿险选择红利购置交清增额保险规那么1、次标准体不适用本红利选择方式2、从事5类以上职业含5类不适用3、如在投保后保单有效期内变更红利领取方式，选择购置交清增额保险时必须通过核保经保险公司同意方可生效投保豁免A、豁免B时，以下情况不得附加豁免险1、主附寿险采用趸交或终身交费方式2、从事5类以上职业含5类3、寿险EM50%4、残疾人员轻微残疾者除外5、孕妇6、对应主险含投保人或被保险人豁免保险费的没一份保单7、核报人视具体情况常青树、康乃馨的特殊

20、规那么孕妇怀孕7个月至产后1个月不得投保EM150%一律拒保累计分红重疾保额20万以上或累计人身险保额达50万以上做契约调查随堂讲义二：保全 ?保 全 规 那么?申请资格人：1益人变更由被保险人或投保人在征得被保险人同意下申请；2满期金与各种年金给付作业的申请资格人为生存受益人；3其他保全工程均为投保人。委托代办规定：1委托他人办理，受托人应携带本人及委托人的身份证，并在申请书上签名、填注其身份证号码，当申请内容涉及投保人变更、受益人变更或保险金给付等内容时，那么需同时出示投保人及被保险人的委托书；2给付类保全作业原那么上应由保户亲自办理。3保单内容的变更多涉及保户的权益变动，经办人员必须慎重

21、从事，以免一时疏忽，导致法律纠纷的发生。申请书填写：1变更申请书应由投保人填写，不得代填；2变更申请书应填写局部必须正确、完整填写，即 必须填写工程：保单号、申办日期、投保人签字； 其他填写内容视工程选择填写； 申请投保人变更、受益人变更、加保等工程，如果投保人及被保险人不同一人，应由被保险人签章以示同意。假设被保险人未成年，应由其它法定监护人代签；3填写时必须用钢笔或签字笔在申请书上逐项填写，假设有增删涂改，应由投保人或被保险人签章订正。?项 目 规 那么?投保人变更：1应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料（1） 保险单；（2） 申请书；（3） 新投保人与原投保人身份证。2操作规那么：

22、(1)受理时间：保单永久失效前；(2)新投保人对被保险人须有可保利益；(3)如原投保人死亡，那么投保人变更申请资格人为被保险人；假设原投保人死亡且被保险人未成年，那么投保人变更申请资格人为被保险人的法定监护人；(4)申请书上须有原投保人与新投保人的签章；(5)生效时间：批注日受益人变更：1应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料(1)保险单；(2)申请书；(3)投保人身份证、被保险人身份证；2操作规那么：(1)受理时间：保单有效期；(2)投保人提出受益人变更须经被保险人同意；(3)申请书必须详细注明受益人及被保险人的关系，并注明受益人身份证号码、通讯地址及 等受益人相关信息；(4)受益人为数

23、人，可指定或变更受益顺序与份额，在备注栏中注明；(5)发生死亡理赔后，不得变更身故受益人；(6)生效时间：批注日收费地址、住址变更： 应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1申请书；2投保人身份证。缴费年期变更：应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1投保单；2申请书；3投保人身份证。操作规那么：1、受理时间：保单应缴日前一个月及宽限期内；2、目前公司只受理年期长变年期短；3、生效时间：当期应缴日保额变更：应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1保险单；2申请书；3投保人身份证；保单迁出：1迁移的根本条件： 保险单必须是有效保单； 投保人及被保险人同时发生居住地变更； 只有迁入公司

24、已开办的险种才做保单迁移； 保单迁出批注日次日零时起，保险责任转移；保单迁出/迁入应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1保险单；2投保人及被保险人身份证。减额缴清保险：应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1保险单；2投保人身份证。操作规那么：1受理时间：应缴月含宽限期或应缴月前一个月；2保险期限与缴费期限均满一年，该保单已有保单现金价值，且投保人半途不能继续缴费者方可办理缴清；1办理缴清作业后，不得再行要求恢复原契约；2主约办理缴清时，附约应先办理终止或依条款约定办理缴清；3生效时间：当期缴费日生效。被保险人职业变更：应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1投保单2申请书；3投

25、保人身份证。被保险人性别年龄错误更正：应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1保险单；2申请书；3投保人身份证。解约给付：退保应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1保险单；2申请书；3投保人身份证；操作规那么：1、 假设投保人委托他人办理解约，必须由投保人确认，并要求代办人签章留下身份证号码；投保人亲签委托书与申请书2单遗失者在保单挂失满15天前方可办理解约，补发保单的解约原那么上必须由投保人亲自办理；3生效时间：批注日零时。满期金及各种年金给付：应备文件：以下为投保人本人柜台申请所需资料1保险单；2被保险人户籍证明及身份证明；3受益人户籍证明及身份证明；4其他有关材料。操作规那么：

26、1生存保险金到期未领，可于下次领取时一并领取，但未领的生存金局部不予计息；2客户首次领取生存金时，必须到公司办理。保单复效作业：保险单；以下为投保人本人柜台申请所需资料1保险单；2个人寿险保单复效申请书；3投保人身份证。操作规那么：1停效已达两年以上的保单不得申请办理复效；2申请复效时投保人及被保险人须同时填写财务及安康告知书，提供新的收费地址或联系 ；3保单主险办理复效时假设停效期间未超过一个保单年度，那么附险可同时办理复效；假设停效期间已超过一个保单年度，那么主险复效时附险应重新申请，附险保费按复效时被保险人的年龄重新计算；4生效时间：缴交所欠保费及利息后的次日零时。保单补发作业：应备文件

27、：以下为投保人本人柜台申请所需资料1申请书；2投保人身份证。A、 操作规那么：1投保人申请补发保单须据实写明原因；2补发保单收取工本费，并给保户开立收据；3生效时间：补发日寿险合同成立后可以做哪些变更保单保全人寿保险合同一般为长期合同，保险期限通常为10年、20年甚至可到终身。在漫长的人生岁月里，投保人很可能因这样或那样的问题希望将购置的寿险保单做某些变更。例如，因结婚、生子想增加保险金额；或因保费负担较重想减少保险金额，降低保费；或因经济能力不许可，想变更为展期保险或交清保险，不再交付保险费等。 遇到以上情况,您可以到保险公司保全部门提出变更申请。寿险合同可做如下变更：1缴费方式变更 1)投

28、保人在保单应缴费日的前两个月内可以申请缴费方式的变更。变更范围限定在上门自缴、人工收费与银行转帐三种方式之间进展转换。如果将缴费方式改为转帐的，应及保险公司签订?委托银行转帐授权书?并同时提供银行转帐帐号。2)投保人在保单应缴费日的前两个月内可以申请缴别变更。变更的范围限定在月缴、季缴、半年缴与年缴这四种方式之间转换，但变更的次数会受到一定的限定。而且主险缴别变更时其附加险缴别应同时调整。 2变更受益人 被保险人或投保人在征得被保险人书面同意的情况下，可以申请变更受益人。变更后需以书面形式通知保险公司，并由保险公司在保险单上批注。受益人变更含受益人更换、增加、受益比例、受益顺序等变更，并包含受

29、益人姓名及有关资料的变更。 3增加保额 主险加保投保人缴费满两年且保单的保险期限满两年以上时，投保人可于保单缴费日前的一段时间内申请加保。投保人与被保险人应在加保申请单上填写财务与安康告知事项，并交由保险公司核保。每次加保的金额不得超过加保前保额的20%，并且累计保额必须低于投保规那么规定的上限。加保次数没有限定，但必须等到上次加保生效日已满两年以上，才能再次申请加保。4增保附加险 附加险加保或新增投保人可于保单应缴费日前的一段时间内提出附加险的增加或加保的申请。投保人与被保险人应在申请书上填写财务及安康告知事项，并交由核保人核保。附加险保额及主险保额的比例应符合有关规定，而且新增附加险的缴别

30、及主险缴别一致。5降低保额 主险减保投保人在保险有效期内可以申请减少险种的保险金额，但是减少后的保额应在投保规那么限定的最低保额之上，且变更后主附险的总保费应不低于最低保费数。减保的局部按退保处理，不允许退保的也不允许减保。主险办理减保后，其附加险的保额也将作相应调整。附加险减保或取消投保人可以在保单有效期内申请这一项变更，或是因主险减保而自然引起附加险减保或取消。另外，当附加险应缴保费在宽限期完毕时仍未缴纳，附加险将自动取消。附加险减保局部将退还未到期责任准备金。6保单复效 在合同效力中止之日起二年内，投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的安康声明书或保险公司指定或认可的医疗机构出具的体检

31、报告书，申请恢复合同效力，经保险公司审核同意，自投保人补交所欠保险费及利息的次日起，保险合同效力恢复。自保险合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。投保人已交足二年以上保险费的，保险公司退还合同现金价值；投保人未交足二年保险费的，保险公司在扣除手续费后，退还保险费。7提前给付 在主合同有效期间且于保单生效日起一年后，被保险人经保险公司认可的医院诊断确定为严重疾病末期，并经保险公司医师认定其所患疾病依现有医疗技术无法治愈且根据医学及临床经历其平均存活期间在六个月以下者，可向保险公司申领提前给付保险金，但申领以一次为限。申请金额以当时主合同疾病身故保险金的为限，且同一被保险

32、人依各保险合同所申领的提前给付保险金总额以人民币万元为限。保险公司给付提前给付保险金后，主合同的保险金额，各项保险给付、保险单现金价值及续期保险费均按提前给付保险金及当年度疾病身故保险金的比例相应减少，该减少局部视为效力终止 8地址变更 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险公司，通知书上应有及投保书一样的投保人签名认可。投保人未以书面形式通知的，保险公司将按原合同注明的最后住所或通讯地址发送有关通知。变更地址时如果 与 也改变应同时变更。随堂讲义三：理赔资料业务员将在理赔中扮演怎样的角色？1.您将在理赔中扮演最贴近客户的效劳人员角色；2.您将充当公司及客户之间沟通与交流的桥梁；

33、3.您将充当公司正面宣传员的角色业务员在协助客户索赔过程中应注意哪些问题？1应当及时关心与慰问客户；可以根据所掌握的保险知识判断一下保险责任范围；提醒客户注意理赔时效与如何准备必要的索赔材料；不要代表公司向客户作出任何理赔承诺；保护客户的个人隐私权；保护合法受益人的正当权益。理赔实务操作标准：报案投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道事故发生之日起三日内通知本公司，上门通知需做书面登记，否那么，因报案迟延所发生的勘察、检验等项费用将由客户承当，因业务员原因迟延报案的，责任由业务员承当。公司理赔部在处理未报案赔案时有权作个别特殊处理。报案内容事故者姓名、性别、年龄事故原因、疾病种类、客户现状

34、治疗医院及所在科室、病床号投保险种、投保时间等理赔资料准备 客户出险后，业务员应主动询问事故情况，了解事故经过，并表示慰问。 提醒客户备齐理赔资料，告知客户在治疗过程中应注意的问题。为日后顺利理赔做好准备工作告知我公司定点医院 1、泰安市中心医院 2、解放军第八十八医院 3、泰山医学院附属医院 4、泰安市第一人民医院 5、肥城市第一人民医院 6、肥城矿务局中心医院 7、新泰市第一人民医院 8、新汶矿务局中心医院告知须依照公费医疗用药 我公司条款除外责任中明确规定： 对于公费医疗管理部门规定的自费工程与药品，本公司不负给付保险金责任。告知客户住院安心延长 条款依据： 被保险人每次住院天数超过十五

35、天者，须事先向保险人提出书面申请，经保险人同意后，保险人对超过十五天的住院天数局部给付住院医疗津贴，否那么，保险人对每次住院的医疗津贴给付以十五天为限。 须申请延长险种： 住院安心98型、99型，世纪安康。关于意外紧急治疗的解释： 1、泰安市区内客户原那么上应遵循条款在县区级以上医院应急治疗，无特殊情况不予通融； 2、泰安市郊区客户应急治疗范围可适当放宽至乡镇级正规医院，但仅限于应急治疗费及合理应急药品费，稳定伤情后必须转县区级以上医院治疗，否那么不予理赔。任何情况下在私人门诊、单位卫生所、药房、家庭病房门诊或住院治疗者，不予理赔。 3、门诊治疗必须提供门诊病历、检查报告单、用药处方、事故证明

36、等，无处方或门诊病历无用药记载，非遵医嘱用药者，不予理赔。 4、因任何突发疾病应急住院治疗者，不在意外紧急治疗通融理赔范围之内。关于住院病历调取程序的规定： 客户申请理赔时提供住院病历，具体程序如下： 持出院证明或出院收据在公司理赔部开具介绍信 定点医院医务科签字 病案室调取病历原件后复印 加盖医务科盖章确认 强调： 1、由病房或其他方式复印所得病历未经医院质检，我公司不予认可； 2、业务员调取住院病历须对病历复印件的真实性负责，如有虚假须承当连带责任。理赔材料1、理赔时公司要求提供材料复印件时，申请人必须出示材料原件以证实复印件之真实性。如身份证、户口本、驾驶执照及行车证、事故证明、住院收据等。2、领取赔款时须向财务出纳出示领款人及客户身份证原件，大额赔款须有受益人本人在场。3、住院医疗、住院费用99型、意外医疗等涉及费用型保险条款理赔必须提供治疗收据原件，住院安心98型、99型、世纪安康保险等不涉及费用给付，可以提供治疗收据复印件。 原那么：费用原件