浅论包头市金融开发改.doc

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1、中央广播电视大学开放教育金融专业专科毕业论文（设计）论文题目 浅论包头市金融开发学校名称：包头市广播电视大学指导教师：_吕振比 _学生姓名：_刘新伟 _学 号：_61_专 业：_金融专科_入学时间： _2012年春_ _论 文 提 纲一、金融及我国国内金融发展现状(一) 金融1、金融概述2、金融的功能(二)我国国内金融发展现状二、包头市金融开发的因素分析(一) 金融开发是战略性选择(二) 金融开发是包头市的经济发展战略选择(三) 包头市实施金融开发的条件1、包头市实施金融开发的条件2、入世给包头金融业带来的发展机遇三、金融开发的定位(一) 丰富金融主体结构，强化竞争机制(二) 开发农村金融1、

2、包头市农村金融现状2、开发农村金融的思路四、实施金融开发的途径(一) 营造良好的信用空间(二) 强化金融监管的力度(三) 充分发挥政策性银行的功能(四) 完善金融法律法规浅论包头市金融开发 【摘要】人类社会由以实物交换为特征的自然经济发展到以货币交换为特征的商品经济，再由简单的商品经济发展到工业发展规模化与银行业迅速扩张为基础的货币经济，经历了几千年的时间。目前又处于从传统的货币经济向金融经济转化过程之中，其特征日益突出:包括为经济发展筹措资金，实现储蓄向投资的转化;促进经济增长由粗放型向集约型转化、从投资驱动型向经济效率型转化;引导投资促进支柱产业的发展、开拓利用外资渠道、推动社会保险事业的

3、改革、促进居民投资意识的觉醒等方面发挥着日益重要的作用。全面建设小康社会对广大的西部地区而言，是一项长期、复杂、巨大的系统工程。在这个系统中，金融开发处于主导地位。因为完善的金融系统，必将在拓宽资金供给渠道，优化资金投向和促进经济结构调整，提高资金营运效率，实现经济资源充分合理的配置，增强西部地区“造血”功能等方面，发挥不可替代的十分重要的作用。包头市作为西部大开发的前沿，实现中西部地区经济强市的战略目标离不开金融开发的支撑。【关键词】金融，金融开发，包头市金融开发一、 金融及我国国内金融发展现状(一) 金融1、金融概述金融活动或金融业是伴随着货币的产生和信用的发展而出现的。货币和信用是两个比

4、较古老的经济范畴。最早的金融机构都是官办的，其主要职能是发行和储贮货币。近代工业产生以后，由于生产规模和商品流通规模大大扩大，才出现了经营规模巨大、服务区域广阔、从事货币发行、信贷、投资等多种业务活动的现代金融机构。这一时期，货币流通的增减变化与银行信用活动的扩大与收缩有了直接的、紧密的联系，从而金融的概念才真正形成。不过，由于当时的货币流通和信用活动是以贵金属货币为基础的，金融活动在广度和深度上受到贵金属生产规模的限制，所以，金融这一范畴还不具有普遍意义。在现代经济生活中，各种信用货币的流通逐步取代了金属货币的流通，新的信用货币不断被创造，这就使得货币流通和信用活动内在联系不但更为紧密，而且

5、，较以往有了质的变化。货币自身已进化到了信用货币阶段，货币的外延进一步得到拓展。流通中新的货币的追加，也必须借助于信用关系来实现。显而易见，在现代市场经济中，银行信用已成为货币流通的总枢纽，货币流通和信用活动完全融为一体，金融作为既区别于货币流通和信用活动，又容纳、概括了两者的一个经济范畴而存在，也就更具有了普遍意义和实用价值。所以，金融是货币流通和信用活动相互依存、相互作用的有机整体，它是以银行信用为枢纽的货币流通，并且，是在此基础上，在不同经济主体之间通过各种信用形式和中介机构融通货币资金的活动。2、金融的功能金融在随着经济发展而日益发展的过程中，产业能力不断提高，在经济发展中的作用日益增

6、大。归纳起来，其功能不外乎以下四方面:为经济发展提供条件。现代经济是高度发达的货币信用经济，一切经济活动都离不开货币信用因素，所有商品和劳务都以货币计价和流通，各部门的余缺调剂都要借助各种信用形式，各种政策调节的实施也都与货币信用相关。金融正是通过自身的运作特点为现代经济发展服务，如提供货币促进商品生产和流通、提供信用促进资金融通和利用、提供各种金融服务便利经济运作等等。节约交易成本，便利经济活动。直接为经济发展作贡献。目前，随着现代市场经济的发展，金融业获得了快速的发展，金融业的产值大幅度增加，占国民生产总值的比重也在不断提高。(二) 我国国内金融发展现状党的十一届三中全会开创了我国社会主义

7、现代化建设的新的历史时期，中国经济开始向社会主义市场经济过渡。与此同时，中国金融业也经历了一个逐步发展壮大的历史过程。目前，我国已经形成了以中国人民银行为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存、分工、协作的银行体系。总之，中国的资本市场经历了20多年的发展，从无到有，从小到大，取得了举世瞩目的成就。但是，对于包头市这样的广大西部地区的城市而言，资本市场的功能严重滞后。二、 包头市金融开发的因素分析(一) 金融开发是战略性选择现代经济是以商品生产和商品交换为特征的商品货币经济，本质上是一种具有扩张性质的经济。经济活动中的每一个部门、每一个环节都渗透着债权债务关系，成为连接经济各部门、政府、企业

8、、个人最重要的纽带。金融已成为现代经济的核心，无论从国际还是国内的经济发展状况看，经济发展已离不开金融，金融发展和金融深化程度已成为一国经济发展水平的重要标志。与此同时，现代经济也正在逐步转变为金融经济，即整个社会经济运行都处于信用关系的覆盖之下，并且，信用关系与市场机制紧密结合而形成的金融市场成为货币和货币资金运动的中心和枢纽。为此，适应现代l5经济的发展，协调经济运行的同时带动经济发展，需要不断地金融开发。(二) 金融开发是包头市的经济发展战略选择包头市作为城市有两个重要的经济特征:一是资源丰富，二是老工业基地。首先，包头城市的形成与资源有关，与包头市丰富的稀土、铁矿资源有关。在历史上，包

9、头一直没有形成一个象样的城市，进人20世纪，随着工业革命在中国的不断推进，中国一批科学家首先从勘查中国的矿产资源开始，为中国工业化发展奠定基础。包头的兴起就是在这样一个大背景下发展的。包头铁矿资源的发现，推动着包头工业化、城市化发展。目前，我国中西部地区地级以上城市，以集中反映一个城市的综合实力和水平的国内生产总值和人均国内生产总值作为衡量标准，这两个指标全部进人前24位的为经济强市。按1997年统计资料显示，包头在119个地级以上城市中，国内生产总值居第17位，人均国内生产总值居第27位。按1999年统计资料显示，包头GDp在中西部地区128个城市中位居20位，但人均GDP居第31位。这充分

10、说明包头市在中西部地区经济发展中实力相对落后了，距离“经济强市”的目标还有相当的差距。与此同时，经济强市的形成离不开金融运作对周边地区生产要素的辐射带动作用。因此，金融开发是经济强市这一战略目标的客观要求。(三) 包头市实施金融开发的条件1、包头市实施金融开发的条件作为自治区的重工业城市，包头市的经济发展一直走在自治区的前列，并且传统的金融机构体系构成完整。目前，中国人民银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行在包头市设有分支机构，我国最大的股份制商业银行一交通银行在包头市设立了自治区唯一的分支机构。1998年，成立了地方性金融机构包括中保财产保险公司、中保人

11、寿保险公司、信达证券公司、城市信用社、农村信用合作社以及邮政储蓄等。全市各类金融机构及金融网点900多个，遍布城乡各地，基本形成了以人行为领导，四大国有商业银行分支机构为主体、城市商业银行、各类非银行性金融机构共同发展的格局。我市各类金融机构有力的支持了我市经济的发展，密切了银企关系，取得了良好的经济效益和社会效益。需要指出的是，包头市是计划经济体制下建成的.工业城市，这类城市的特点是国企众多，包袱沉重。改革开放以来，包头市的企业改革大体经历了两个阶段，第一阶段是1984年至1996年，这一时期，企业改革主要搞承包，个别企业搞了股份制试点，这些改革没有触及企业的深层次矛盾，成就不大。第二阶段是

12、1996年以来，这一阶段改革的重点放在了建立现代企业制度方面，通过优化资本结构，实施企业兼并破产，消灭了一批多年亏损的大户。与此同时，重视高新技术的发展，“九五”期间，以产品更新换代为切人点，加快应用高新技术改造传统产业，大力发展高新技术产业，积极发展稀土、农畜产品加工等特色产业，确定了6大类38个产品作为重点改造项目，促进产业结构的优化升级、扶优扶强和联合发展，积极组建了钢铁、稀土、重汽、化工、铝业、羊绒、糖业等企业集团，改革初见成效，目稀华前，包头工业存量资产近600亿元，已经形成冶金、机械、土、电力、化工、轻纺等主要工业体系，并培育出明天科技、资实业、北方重工、稀土高科、北方股份、钢联股

13、份五家上市公司和包铝、一机集团、鹿王等一批龙头企业，这为金融开发奠定了良好的微观基础。2.入世给包头金融业带来的发展机遇WTO的宗旨是通过实施市场开放、非歧视和公平贸易的原则达到推动世界贸易自由化的目标。人世必将促使中国金融业加大改革力度，从而为包头金融业带来发展机遇。金融市场将进一步开放。加入WTO后，我国金融业将越来越向境外金融机构开放，四大国有商业银行垄断银行业的局面将被打破，它们的资产规模、经营业务量并不比国外的大银行大，经营能力和技术手段更是相形见细，外资银行具有足够的冲击力来打破现在的垄断局面。而外资金融机构能够为我国金融业带来先进的经营管理经验和做法，提高金融业的效率。类似的先进

14、经营理念有助于包头金融业按照国际惯例开发新的金融产品，提高服务质量，降低经营成本。加人WTO后，政府将逐步放弃长期实行的行政干预，一些主要的金融资产(利率、汇率等)价格的决定都将市场化，国家的金融调控将更为理性、透明，包括建设全社会的信用体系、增强机构和个人的守信度、按国际通行原则加大中国信息披露的透明度等等，对于包头金融业的发展而言，有利于通过外在的压力和内在的动力相结合，逐步建立起适应国际规则的高效金融企业。三、 金融开发的定位从世界范围来看，凡属成功的落后区域开发几乎都离不开市场作用的发挥，尤以资本市场为最。为此，实施金融开发不能不重视市场的作用。(一)丰富金融主体结构，强化竞争机制包头

15、市要想建成中、西部地区的经济强市，区域性产权交易市场的建设是重要的依托点。经过“抓大放小”战略的贯彻落实，我市的企业改制工作基本完成，然而，改制后的企业发展状况不容乐观，特别是中、小企业，限于资金、技术、人才等因素的制约，在市场经济发展中存在一定的盲目性，通过培育和发展产权市场，它不仅为企业间分工协作、产业结构的市场调节机制的建立提供了重要平台。同时，利用这个平台，可以与全国乃至国际知名企业建立广泛的协作关系，从而事实上改善包头市的投资环境。目前，包头市的科研力量具有相当优势，包头市钢铁学院、钢铁设计院、稀土研究院、五二研究所等科研单位在包头市的技术创新方面可待挖掘的潜力是较大的，此外，一机集

16、团、北方重工集团、二0二核工业基地等国家大型军工企业，都具备相当的科研力量，但是，长期以来，受制于体制因素，条块分割、各自为政，科研创新的潜能并没有充分开发出来，相反，出现了科研人才严重外流的现象。借助于技术市场的建设，对于整合我市科研力量，推进企业技术创新，前景是十分广阔的。改善国有商业银行的经营效率。从长远看，现有金融主体之一国有金融机构在中国金融业的发展中占据垄断地位。这不仅是因为国有金融机构实际市场地位的现实存在，而且国有金融机构本身就是国家维护金融安全的重要力量，是维护国家利益的重要工具，只有国有金融机构的顺利转型及健康运行才能决定中国金融市场的质量与进展。随着西部大开发的推进，包头

17、市的资源比较优势必将逐步转化为经济优势。因此在当前各家国有金融机构经营状况不佳的状态下，要积极推进其体制的变革。从经营目标来看，社会效益、经济效益、就业等仍然是当前中国金融运作业绩的主要指标，这一方面需要进一步充实和完善政策性金融机构的功能，另一方面要在国有金融机构内部建立起强有力的制衡机制。随着金融全球化趋势的加强，越来越多的国际性银行开始了以客户为核心的经营战略的实施，与此同时我国国有银行业组织层次过多，在落后地区官僚主义作风，部门间相互扯皮的问题非常突出，实施以客户为中心的经营理念，是迎接日趋激烈的市场竞争的有效途径。包头市的市属企业大都是中小型企业，在开拓发展中往往会遇到资金瓶颈的问题

18、，而规模大的金融机构由于资金庞大而拥有更多的机会，所以，往往会忽视对中小企业的贷款，很难与中小企业建立稳定、紧密的合作关系，很难解决存在于金融机构与中小企业之间信息不对称的问题。为此，努力发展和壮大中小型金融机构的实力是解决中小企业融资难的有效途径。适度培育和引进中小型金融机构。我国中小型金融机构的诞生与发展是体制改革的重要成果，打破了金融业的高度垄断格局，给金融业引人了市场机制和竞争机制，通过其较高的市场灵敏度和金融服务效率，支持大量资信低、规模小、风险大、难以从国有金融机构获得融资安排的中小企业和民营经济的发展，从而为近年来我国国内生产总值的增长立下“汗马功劳”。这些金融机构规模虽不大，但

19、平均经营业绩强于国有商业银行，主要的财务效益指标如资本收益率、资产收益率等均高于国有商业银行。中小商业银行在市场竞争中有自我发展的空间，不能因为规模小而不受到重视，从而忽视或否定其发展。(二） 开发农村金融我国的金融改革经历了几年的治理整顿，已经走上了比较规范的轨道，但农村金融由于“三农”问题比较突出，致使改革的步伐比较滞后。2001年中央经济工作会议提出将推进农业和农村经济结构调整、努力增加农民收人作为农村经济工作的中心任务。2002年中央农村工作会议围绕农业和农村经济结构调整进行了具体部署，要求做好加大扶持龙头企业力度、积极推进农业技术创新、加强农业和农村小型基础设施建设等方面的工作。所有

20、这些方面都对加大资金投人提出了新的要求，既需要加大财政的支持力度，更需要强化农村金融业的资金支持。1、包头市农村金融现状需要指出的是，包头市的农业特色充分，独特的地理状况即独特的四季变化、独特的日照时间、独特的土壤、降雨量、独特的温差变化、决定了包头市在某些农业资源方面具有较强的比较优势。例如，固阳县的荞麦种植、达茂旗、固阳县的马铃薯种植、土右旗的葵花籽和中草药种植等，都是包头市的农业优势。各家国有商业银行县级机构的职能几乎仅剩吸储和收贷的情况下，目前农村经济发展和农业产业结构调整主要依靠农村信用社的资金支持。而包头市农村信用社刚走出亏损局面，资金实力十分有限，其资金来源相当一部分是人行包头市

21、中心支行的支农再贷款。这促使农村信用社不但自身面临着巨大的资金压力，而且资金风险在很大程度上被间接地转嫁到人行再贷款上。农村金融基本上停留在计划经济体制时代。2.开发农村金融的思路化政策性金融支农作用。农业和农村经济结构调整完全由市场自发配置资源难以完成，必须有政府的政策支持、引导和推动。因为关系农业和农村经济结构调整的项目，如农业开发、技术进步及基础设施建设等，多半是社会效益高而经济效益低的项目。这类项目资金需求量大、期限长、回收慢、风险大，商业金融机构不愿意介人，必须依靠政策性金融。因此，大力发展政策性金融是重构农村金融体系的一项重要内容。政策性金融的实施有两种方式，一是任何金融机构都可以

22、办理，财政按项目给予补贴;二是让专门的机构办理，财政对专门机构给予补贴。后一种方式更便于管理。深化农村信用社改革，发挥农村信用社支农主力军的作用。农村信用社的改革是我国目前解决农村金融问题最为迫切的一项任务。当前加大政策支持力度是解决问题的关键。农村信用社的呆坏帐、保值储蓄等历史包袱完全靠自身消化非常困难。对历史遗留的保值储蓄和呆坏帐，由于问题多是在信用社“官办”时期形成的，背景与四大国有商业银行并无本质区别，因此，处理的方式可以参照四大商业银行的办法。另一方面，对农村信用社给予一定的免税政策。减免税是许多国家对合作金融采用较普遍的一项政策，而我国农村信用社在税收方面与其他商业银行没有任何区别

23、。这项政策涉及地方财政。在目前条件下，像有些国家那样将信用社的营业税和所得税全部免掉可能会有一定困难，但至少可以免征农业专项小额贷款的营业税，由此不仅减轻了信用社一些负担，还能刺激其发放小额贷款的积极性。四、 实施金融开发的途径(一) 营造良好的信用空间市场经济是法制经济，也是信用经济，诚信是市场经济与生俱来的准则。随着交换关系的复杂化，日益扩展的市场关系逐步构建起彼此相联、互为制约的信用关系链条，维系着交换关系和有序的市场程序，任何一方不守信用，就会使市场秩序遭到破坏，因此，致力于地方金融开发就必须重视信用体系的建设。首先是立法先行。打造信用，立法先行，这是法治时代依法治国的根本要求，也是当

24、今世界通行的惯例。其次，建立有效的市场交易行为信息揭露，对诚信体系的建设非常重要。目前，包头市在电子政务建设方面取得了突破性进展。互联网建设方面，已建立起包头信息网政府网站、包头企业网、中国稀土网网站、包头建设网网站等一批互联网站点。健全社会信用，培养全民的诚信品质，是事关社会主义市场经济能否顺利推进的重大问题，也是具体落实“以德治国”方略的基础工程。明礼诚信不是一般意义的对人们的道德良心的呼唤，而是成本、效率、信用等市场经济生活规则在观念和治理道德上的客观反映加强诚信教育。要结合落实公民道德建设实施纲要通过“信用周”、“信用年”、“信用月”不断推进包头市的信用度。全面的活动打造“信用包头”(

25、二) 强化金融监管的力度金融机构是金融市场的主体和中介机构，是经营货币这一特殊商品的特殊机构，其规范与否展生死枚关，围内投资运作规范他们的行为、健全与否对整个社会经济的发使其在法律和市场规则容许的范对于金融开发的健康运作尤为重要。充分发挥人行包头中心支行的业务优势，组织监管业务骨干，不等不靠，着手研究制定金融监管的具体实施方案和相关的技术指标体系。在金融开发的过程中，无论是商业银行的重组还是培育和引进中小金融机构，都需要规范相关行为。在市场准人方面，确保具有最低限度的资本金规模。在经营活动中，强化资本充足率的标准，即资本充足率必须保持在8%以上。资本充足率的高低代表商业银行应付金融风险能力的高

26、低，而金融风险在市场经济的多变环境中是客观存在的，对于包头市这个急待快速发展经济的地方而言，在经济全球化和科技快速进步的进程中，各种金融风险相互交织，是不易准确预测的，资本金的多少决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常进行，而且可以应付偶发性资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。加强信息披露。信息披露的宗旨就是要使各种投资者及时获得准确的信息，减少他们因信息不对称而进行盲目的跟风，从而在提高市场的稳定性的同时，增加金融运作的透明度。(三) 充分发挥政策性银行的功能从国际经验看，解决区域不平衡发展问题客观上需要政策性金融机构进行扶持。一般而言，引导和扶

27、植经济发展所需的资金主要是通过财政政策解决的，当财政发生困难而无力支付全部投人时，就需要综合运用金融手段。这种直接体现政府政策意图，并由财政负责贴息的金融业务活动就是政策性金融机构的主要活动。在包头市金融开发中要充分发挥政策性金融机构的引导功能。(四) 完善金融法律法规产权经济学理论认为，任何一项交换行为实质上就是不同产权之间的交易，即使两种产权客体与有关的一组权利的交换。产权交换的前提是对交换主体各自产权的承认，原则是自愿交易。所以有效的产权保护制度不仅包括对产权的鉴定和承认，而且包括序产权自愿交易的保护和规范。金融开发是一项系统工程，他不但需要关于产权制度的法律规范，这是最基本的也是最核心

28、的，它还需要将金融开发的其他方面均纳人法制的轨道。尽快完善地方政府的法规建设。一个有效的法律制度是一区域经济能够得以增长的关键因素，反过来讲，落后区域之所以落后的主要原因还是由于相关主体的正当权益未能得到有效保护，从而没有为经济提供保障机制。为此，地方政府应建立有效的法律制度以维护和保障地方金融开发的稳步推进。实施地方金融开发，无疑对现存地方立法提出了更高的要求，在金融开发的过程中，必然会出现一些民间的、中小型的金融机构，这就需要从市场经济的角度制定适合包头市经济发展的有关法规，例如对组建的基本条件、管理制度、业务范围、运作方式、监管办法等都要作出明确规定，以便有法可依。虽然相关立法还有待于在

29、实践中观察、研究，但适当超前立法十分必要，同时，大力发展中介组织是金融开发过程中必不可少的环节，而目前包头市在有关资产评估、经纪人、审计师制度、广告中介等方面的地方立法还很缺乏，对此，在研究、探索的同时，要积极借鉴外地和国外的先进经验，使地方立法和法制建设能够适应金融开发的要求，引导和推进地方金融开发的规范推进。【参考文献】1.李健.货币银行学.当代世界出版社.2002年8月2.王鸿涛常海龙.发份经济基础知识.时事出版社.1997年11月3.纪维旗李瑛张璞.西部大开发与包头.内蒙古人民出版社.2001年7月4.郑微彭惠赵蓉.21世纪金融大趋势.中国金融出版社.1999年7月5.马全良.刘伟.时代经贸2013年第2期.中国建设银行辽宁省分行.辽宁沈阳.