中信银行贷款业务.doc

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1、中信银行贷款业务个人贷款一手房按揭贷款 一手房按揭贷款是中信银行以自然人为对象发放的用于购买一手房的人民币贷款。一、贷款条件 借款申请人为中国境内，年龄在十八周岁以上且借款人年龄与贷款期限之和不超过其法定离退休年龄后五年，具有完全民事行为能力的自然人。借款申请人须具备以下条件： 1. 具有当地常住户口或有效居留身份； 2. 具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 3. 具有购买住房的合同或协议； 4. 在我行存有购房的首付款或具有开发商出具的首付款证明； 5. 我行规定的其他条件。 二、贷款金额、期限和利率 贷款金额最高可达房价的 80 。 贷款期限最长不超过 30 年。 贷款

2、利率按照中国人民银行规定的期限利率和调整方式执行。 三、贷款程序 1. 借款申请人需要与房地产开发商签订购房合同； 2. 借款申请人需要在我行的营业机构开立活期存款账户，存入购房首付款，或向开发商交纳购房首付款； 3. 借款申请人按要求填写相关表格，提交审批所需材料； 4. 我行经办人员或委托律师事务所对借款申请人所提交的材料进行审核及资信调查； 5. 我行审批，通知借款申请人审批结果； 6. 借款人办理抵押登记等手续； 7. 我行发放贷款，借款人按借款合同的规定还本付息。 四、需提交的材料身份证明（包括身份证、户口本或暂住证）、收入证明、婚姻证明、借款申请表、首付款证明、购房合同、借款合同、

3、房屋所有权证、房屋他项权证等。详情请咨询当地分行，我行工作人员将帮助您了解零售贷款业务的具体要求。 本资料解释权属中信银行，本资料所列内容，如当地分行有特殊规定的，以当地分行规定为准。 二手房按揭贷款 二手房按揭贷款是中信银行以自然人为对象发放的用于购买二手房的人民币贷款。一、贷款条件 借款申请人为中国境内，年龄在十八周岁以上且借款人年龄与贷款期限之和不超过其法定离退休年龄后五年，具有完全民事行为能力的自然人，并同时具备以下条件： 1. 具有当地常住户口或有效居留身份； 2. 有稳定的职业和收入； 3. 信用良好，有按期偿还贷款本息的能力； 4. 已经与房屋出售者签订了商品房买卖合同； 5.

4、在我行存有首付款或者能提供已交纳首付款的证明材料； 6. 提供我行认可的担保； 7. 我行规定的其他条件。 二、贷款金额、期限和利率 贷款金额最高可达所购房评估价的 70 。 贷款期限最长不超过 10 年。 贷款利率按照中国人民银行规定的期限利率和调整方式执行。 三、贷款程序 1. 借款申请人与房产出售者签订商品房买卖合同； 2. 借款申请人需在我行存有首付款或者已经向房产出售者或房产中介公司交纳首付款，并取得相应的收据； 3. 借款申请人按要求填写相关表格，提交规定的申请材料； 4. 由我行认可的房产评估机构对贷款涉及的房产标的进行评估，并向我行出具评估报告； 5. 我行审批，通知借款人审批

5、结果； 6. 我行与借款人签订借款合同，并办理抵押登记等手续； 7. 我行发放贷款，借款人按借款合同的规定还本付息。 四、需提交的材料身份证明（包括身份证、户口本或暂住证）、收入证明、婚姻证明、借款申请表、首付款证明、购房合同、借款合同、房屋所有权证、房屋他项权证等。详情请咨询当地分行，我行工作人员将帮助您了解零售贷款业务的具体要求。 本资料解释权属中信银行，本资料所列内容，如当地分行有特殊规定的，以当地分行规定为准。 公积金组合贷款公积金组合贷款是向缴存公积金并具备偿还贷款本息能力的自然人，同时发放个人住房公积金贷款和个人住房按揭贷款的人民币贷款。一、贷款条件 借款申请人为中国境内，年龄在十

6、八至六十周岁，具有完全民事行为能力的自然人。借款申请人须具备以下条件： 1. 具有当地常住户口或有效居留身份； 2. 具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 3. 具有购买住房的合同或协议； 4. 在我行存有购房的首付款或提供已交纳首付款的证明材料； 5. 按时足额交纳住房公积金； 6. 我行或住房公积金管理部门规定的其他条件。 二、贷款金额、期限和利率 贷款金额最高可达房价的 80 % 。 贷款期限最长不超过 30 年。 贷款利率按照中国人民银行规定的期限利率和调整方式执行。 三、贷款程序 1. 借款申请人需要与房地产开发商签订购房合同； 2. 借款申请人需要在我行的营业机构

7、开立活期存款账户，存入购房首付款，或向开发商交纳购房首付款； 借款申请人按要求填写相关表格，提交审批所需材料； 3. 我行和住房公积金管理部门指定经办人员或委托律师事务所对借款申请人所提交的材料进行审核及资信调查； 4. 我行和住房公积金管理部门审批，通知借款申请人审批结果； 5. 借款申请人与我行和住房公积金管理部门签订借款合同，办理抵押登记等手续； 6. 我行发放贷款，借款人按借款合同的规定还本付息。 四、需提交的材料身份证明（包括身份证、户口本或暂住证）、收入证明、婚姻证明、借款申请表、首付款证明、购房合同、借款合同、房屋所有权证、房屋他项权证等。详情请咨询当地分行，我行工作人员将帮助您

8、了解零售贷款业务的具体要求。本资料解释权属中信银行，本资料所列内容，如当地分行有特殊规定的，以当地分行规定为准。公司产品简介我行可根据客户不同发展时期、不同业务需求、不同行业等特点，为客户提供安全、快捷、个性化的单一融资产品和组合融资产品以及信用支持，为客户经营和发展提供资金支持。我行融资服务包括贷款融资、票据融资、贸易融资和银行保函。产品内容贷款融资类产品按照贷款用途可分为：流动资金贷款：用于满足客户正常生产经营周转或临时性资金需要的短期本外币贷款。固定资产贷款：用于满足客户固定资产项目建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。循环额度贷款：客户与我行签订一次性借款合同，在合同

9、规定有效期内，客户可在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用。项目贷款：主要用于客户特定的项目，还款来源主要依靠该项目未来运营产生现金流或其他与之相关的资金，贷款期限相对较长。房地产贷款：用于房地产开发项目的贷款，包括房地产开发贷款和土地储备贷款。委托贷款：客户可委托我行将其资金按照客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放委托贷款，我行可接受委托监督贷款使用，协助回收贷款本息。按照担保方式可分为： 保证贷款：是指我行提供的、借款人在贷款时以第三人保证担保作为贷款条件的贷款。保证是指借款人以外的第三人作为保证人和我行约定，当借款人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的方

10、式。抵押贷款：是指我行凭借款人或第三方提供的财产抵押而向借款人发放的贷款。根据抵押物的类别，抵押贷款可分为不动产抵押贷款和动产抵押贷款。质押贷款：是指借款人或者第三人将其动产或权利凭证移交我行占有或对权利进行有效登记，我行以上述动产或权利作为贷款的担保而向借款人发放的贷款。根据质押的法律属性，可分为动产质押贷款和权利质押贷款。股权质押贷款：是指客户以其自身或第三方拥有的其他公司的股权作为质押向我行申请的贷款。存货质押贷款：是指客户以我行能够接受的存货作为质押向我行申请的贷款。仓单质押贷款：是指客户以自有或第三方持有的标准仓单（货物仓储凭证）作为质押向我行申请的贷款。贷款承诺：是指我行同客户签订

11、一种具有法律约束力的合约，规定在有效期内，在一定的授信条件下，我行承诺给客户一定金额的贷款。备用信用证担保贷款：是指我行接受客户以其提交符合我行要求的备用信用证作为担保而发放的一种贷款。票据融资类产品银行承兑汇票：是指我行在客户缴纳全额保证金或授信额度内交存一定比例保证金的情况下，为客户开立的、由我行承兑的商业汇票。银行承兑汇票贴现：客户将所持具有真实交易背景的、由我行认可的银行承兑的、未到期的合法的承兑汇票权利转让于我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。商业承兑汇票贴现：客户将持有的未到期的、合法的商业承兑汇票权利转让给我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户

12、。商业发票贴现（回购型国内保理）：是指客户将商业发票所代表的应收账款债权书面转让给我行，并承诺无条件回购，而从我行取得资金的一种融资方式。保兑仓：是指在商品交易中，我行为买方客户提供授信支持，用于向卖方客户支付预付款项。卖方根据买方销售进度及其在我行的保证金余额，分批向买方发货。票据库：是我行首创的、利用物理网点和电子网络为客户高效管理商业汇票的一项创新业务。客户可在我行建立票据库，我行根据其指令，对库内已查实无误的商业汇票办理贴现、托收、背书转让或质押开立新的商业汇票。贸易融资类产品贸易融资类产品是我行为从事进出口业务的外贸企业或工贸结合的企业提供的融资产品。包括的主要产品有：出口卖（买）方信贷、进口押汇、出口押汇、福费廷、打包贷款、出口信贷、国际贸易汇款融资、保理业务、免保开证、提货担保等。银行保函类产品银行保函业务是我行应客户的申请开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，由我行履行担保责任。保函类产品包括投标保函、预付款保函、履约保函、融资性保函等。