穩健理財十守則.ppt

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1、穩健理財十守則穩健理財十守則要點一、謀求利益的人不知道的人不知道自己不知道的人知道自己不知道卻假裝知道好賺錢的人錢該交給誰？理財專員？財務顧務？股票基金投資人？伍迪艾倫名言 股票基金投資人是拿別人的錢投資，直至掏空吃盡為止。投資建議愈簡單，愈有用默爾肯富比士致富的方法是丟掉投資建議，而非遵循投資建議。要點二、認識四大投資類別現金債劵股票不動產守則一、現在就開始儲蓄 時間就是金錢時間就是金錢檢視自己的財務狀況拖延是機會的天敵儲蓄重要的是時間而非時機緩慢致富的秘訣在複利複利奇蹟複利奇蹟 假設你在儲蓄存款帳戶存入假設你在儲蓄存款帳戶存入100100元元,帳戶年利帳戶年利率為率為10%,10%,經過一

2、年你的帳戶會變成經過一年你的帳戶會變成 100 100元元+10+10元元=110=110元元 第一年的利息留著再滾利第一年的利息留著再滾利,第二年年底就會變第二年年底就會變成成 110 110元元+11+11元元=121=121元元 到第十年年底帳戶裡就會有到第十年年底帳戶裡就會有260260元元七二法則:把把7272除以投資報酬率，就可以得到投資加除以投資報酬率，就可以得到投資加倍所需要的年數。倍所需要的年數。舉例來說，如果投資報酬率是舉例來說，如果投資報酬率是10%10%，投資翻一倍所需要，投資翻一倍所需要的時間就是的時間就是7.27.2年年(7210)(7210)富蘭克林說:錢賺的錢，

3、會賺錢。守則二、持之以恆 規律儲蓄是致富的不二法門規律儲蓄是致富的不二法門強迫儲蓄，享受紅利加入明天存更多計畫做預算改變消費習慣考慮機會成本遵節開支付清信用卡餘額補救策略降低生活開銷，立刻開始儲蓄延後幾年退休善用你的房地產守則三、有備無患 保險和手頭現金保險和手頭現金手頭留一些現金各樣的投資工具(貨幣基金、銀行存單、國庫券等等)個人保險需求 佳句大集合選對投資時機固然很好，但是時間比時機重要。讓時間為你工作為退休而儲蓄，永不嫌早。留心小錢，小漏洞可以沉沒一艘大船。當你極度渴望某些東西時，應該先深入觀察，擁有該事物的人是否真的快樂。守則四、退休帳戶應如何投資?股票、債券、共同基金、定期存單、年金

4、契約或股票、債券、共同基金、定期存單、年金契約或是其他投資，這些都任君挑選你可以從儲蓄機講、是其他投資，這些都任君挑選你可以從儲蓄機講、證券商、保險公司以及共同基金公司提供的各種證券商、保險公司以及共同基金公司提供的各種計畫中選擇。計畫中選擇。守則五、資產組合應搭配個人的性格1.你能見力和持有投資組合的期間。你能見力和持有投資組合的期間。這項因素多半由你的年齡決定。這項因素多半由你的年齡決定。2.2.你的財務狀況，包括非投資收入的金額及穩定度，你的財務狀況，包括非投資收入的金額及穩定度，以及你能承受投資損失的能力。以及你能承受投資損失的能力。3.3.你的個性。這點決定你對風險的忍受程度，以及你

5、的個性。這點決定你對風險的忍受程度，以及你願意為報酬而承擔的風險程度你願意為報酬而承擔的風險程度。風險承受能力適當的資產配置，也要視你的風險承受能力而定。適當的資產配置，也要視你的風險承受能力而定。風險承受能力和對風險的態度是兩碼子事。你對風險承受能力和對風險的態度是兩碼子事。你對風險的態度反映了你的心理因素；風險承受能力風險的態度反映了你的心理因素；風險承受能力則和你的財務狀況有關。與風險承受能能力相稱則和你的財務狀況有關。與風險承受能能力相稱的資產組合取決於非投資收來源的資產組合取決於非投資收來源。守則六、分散能降低風險一般來說，風險程度大小為股票債券現金。短期需動用的資金不適合投資股票。

6、找出個人的安睡點什麼樣的投資組合不會讓你輾轉難眠。找出個人的安睡點高報酬的代價是高風險，這是本書最基本的原則。高報酬的代價是高風險，這是本書最基本的原則。你的安睡點在哪裏你的安睡點在哪裏?找出你的安睡點，這是你開始找出你的安睡點，這是你開始投資最重要的一個步驟之一。投資最重要的一個步驟之一。調整投資組合 假設你定期儲蓄，把一半投入股票基金，另一半假設你定期儲蓄，把一半投入股票基金，另一半購買債券基金。一段時間後，由於股票和債券價購買債券基金。一段時間後，由於股票和債券價格的波動，你的投資組合比例可能有所變動；微格的波動，你的投資組合比例可能有所變動；微小的變動小的變動(正負正負10%10%或或

7、15%)15%)或許可以忽略，但如果或許可以忽略，但如果股市在短時間內上漲一倍，而債券價格不變呢？股市在短時間內上漲一倍，而債券價格不變呢？如果股市在短時間內上漲一倍，而債券價格不變呢？突然間，你的資產組合有三分之二是股票，三分突然間，你的資產組合有三分之二是股票，三分之一是債券。正確的反應應該是小幅調整你的資之一是債券。正確的反應應該是小幅調整你的資產組合，就是所謂的重新平衡產組合，就是所謂的重新平衡(rebalancing)(rebalancing)。例。例如，你可以把新資金以及股票股利收入拿去投資如，你可以把新資金以及股票股利收入拿去投資債券。債券。資產價格下跌時，正確的反應不是驚慌和出

8、脫，資產價格下跌時，正確的反應不是驚慌和出脫，而是展現冷靜和毅力，買進更多的資產。市場重而是展現冷靜和毅力，買進更多的資產。市場重挫，重新平衡的做法會讓你損失更多，更加令人挫，重新平衡的做法會讓你損失更多，更加令人沮喪；但是，長期下來，重新平衡投資組合的投沮喪；但是，長期下來，重新平衡投資組合的投資人會得到優厚的報酬。不要頻繁進出市場，但資人會得到優厚的報酬。不要頻繁進出市場，但每年至少重新平衡資產組合一次。每年至少重新平衡資產組合一次。什麼樣的條件下，分散投資較為有效？分散投資是藉由投資在多種類型資產，如股票、債券、現金或房地產，來降低市場不佳時對單一資產造成的衝擊。分散投資的目標是降低風險

9、，是一種平衡投資法，所獲取的收益或許不如您賭對單一投資時多，相對地，損失也不會像只投資於一個項目那樣慘重。守則七、別讓費率吃掉獲利零卡債、一身輕所有金融商品的費率守則八、尊崇市場智慧市場為何比你聰明因為股票市場具有高度的效率，股價幾乎能反應所有消息。舉例：開盤專家建議千萬別寄託專業顧問能幫你掌握市場時機，擇時操作，因為他們真的辦不到。例如：網路泡沫化 近期的金融風暴打敗市場投顧管理基金我買的是去年績效最好的基金守則九、選擇指數基金指數的好處投資變得簡單成本效益高、費率低、沒有業務費用、更不會頻繁的買賣股票，省下許多的交易成本。常優於積極管理基金節稅守則十、擺脫投資人的笨把戲過度自信好運與技術一窩蜂心理聽信小道消息進出次數成功保證報告完畢.謝謝各位