《国际银行清算》PPT课件.ppt

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1、第三章第三章 国际银行清算国际银行清算1国际银行清算和清算系统国际银行清算和清算系统SWIFT的基本内容的基本内容世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统2第一节 国际银行清算和清算系统一、清算与清算中心1 1、清算定义、清算定义清算清算(Clearing)：是指不同银行之间因资是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权、债务通过票金的代收、代付而引起的债权、债务通过票据清算所或清算网络进行的清偿活动。据清算所或清算网络进行的清偿活动。32、国际结算与国际清算的关系结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、结算：债权人和债务人通过银行清偿债权、债务关系。债务关系。清算：银行之间通过清算网络

2、来结算债权、清算：银行之间通过清算网络来结算债权、债务关系。债务关系。结算是清算的前提，清算是结算的继续和结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。完成。43、票据清算所票据清算所或清算网络：是指由许多银行票据清算所或清算网络：是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加的、彼此进行资金清算的场所。清算银行：参加票据清算所的银行。清算银行：参加票据清算所的银行。清算系统：由结算和清算过程中诸多要素清算系统：由结算和清算过程中诸多要素组成的有机整体。组成的有机整体。54、清算中心一切货币的收付必须在该货币的清算中心一切货币的收付必须在该货币的清算中心进行结算。进行结算。美元的清算中心美元的

3、清算中心纽约纽约 英镑的清算中心英镑的清算中心伦敦伦敦 欧元的清算中心欧元的清算中心法兰克福法兰克福 日元的清算中心日元的清算中心东京东京6联行商业银行在全世界往往设有分行和支行商业银行在全世界往往设有分行和支行（BRANCH&SUB-BRANCH），分行和），分行和支行之间的关系称为支行之间的关系称为“联行关系（联行关系（SISTER BANK）”。7二、清算系统 外币清算流程外币清算流程通过清算机构清算通过清算机构清算内部转账内部转账 适用于汇款银行与收款银行均在某家代理适用于汇款银行与收款银行均在某家代理行开有账户行开有账户8三、国际结算的银行网络1.1.商业银行的分支机构商业银行的分支

4、机构2.2.代理行（代理行（CORRESPONDENT BANK OR CORRESPONDENTS）是指相互间建立是指相互间建立委托办理业务的，具有往来关系的银行。委托办理业务的，具有往来关系的银行。93.账户行代理行之间单方或者双方互相在对方银行代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设账户，称为账户代理行开设账户，称为账户代理行 （DEPOSITORY CORRESPONDENTS），），简称账户行（简称账户行（DEPOSITORY BANK）。）。账户行一定是代理行，代理行不一定是账账户行一定是代理行，代理行不一定是账户行。户行。10第二节 SWIFT的基本内容一、一、SWIFT简介简介

5、环球银行金融电信协会环球银行金融电信协会 The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT11该系统可以自动储存信息、自动加押、自该系统可以自动储存信息、自动加押、自动核对密押。动核对密押。SWIFT以其费用低廉、安全、可靠、快捷、以其费用低廉、安全、可靠、快捷、标准化、自动化等优点，已成为银行之间标准化、自动化等优点，已成为银行之间划拨资金、开立信用证和往来联系的主要划拨资金、开立信用证和往来联系的主要通信工具。通信工具。12二、SWIFT银行识别代码银行识别代码（银行识别代码（Bank Identif

6、ier Code,BIC）是可以由电脑自动判读的）是可以由电脑自动判读的8 8位或位或1111位位英文字母或阿拉伯数字。英文字母或阿拉伯数字。BIC构成：构成：银行代码（银行代码（4 4位英文字母）位英文字母）国家代码（国家代码（2 2位英文字母）位英文字母）地区代码（地区代码（2 2位英文字母或数字（除位英文字母或数字（除0 0、1 1）分行代码（分行代码（3 3位英文字母或数字）位英文字母或数字）13三、SWIFT电文格式分类共共1010类类类（类（Category）组（组（Group）格格式（式（Type）每个电报代号由每个电报代号由3 3位数字组成位数字组成 e.g.MT700（MES

7、SAGE TYPE）14四、SWIFT电文电文结构文首（文首（Header）基本文首（基本文首（Basic Header）应用文首（应用文首（Application Header）用户文首（用户文首（User Header）主文（主文（Text）文尾（文尾（Trailers）15FINFINANCIAL APPLICATION，SWIFT应用程序标识符，用来识别接收或应用程序标识符，用来识别接收或发送电报的应用程序。发送电报的应用程序。16五、SWIFT密押密押（密押（TEST KEY）是两家银行之间事先）是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发送约定的专用押码，在发送电报时，由发

8、送电报的银行在电文前加注，经接收电报的电报的银行在电文前加注，经接收电报的银行核对相符，用以确认电报的真实性。银行核对相符，用以确认电报的真实性。在用电报发送信用证的情况下，发报行与在用电报发送信用证的情况下，发报行与收报行之间必须有密押往来的约定，双方收报行之间必须有密押往来的约定，双方根据密押来识别信用证的真伪。根据密押来识别信用证的真伪。代理行之间的代理行之间的SWIFT密押半年更换一次。密押半年更换一次。17六、SWIFT电文表示方式项目的表示方式项目的表示方式 主文（主文（Text）由项目（）由项目（Field）组成，分为）组成，分为必选项目（必选项目（Mandatory Field

9、）和可选项）和可选项目（目（Optional Field）日期的表示方式：日期的表示方式：6 6位数字，位数字，YYMMDD数字的表示方式：不用分隔号，小数点用数字的表示方式：不用分隔号，小数点用逗号逗号货币的表示方式：货币的表示方式：3 3位大写英文字母位大写英文字母18主要国家货币CNY（Chinese Yuan）人民币人民币FRF（French Franc）法国法郎法国法郎HKD（Hong Kong Dollar）港元港元 CHF（德文德文 Schweizer Franken）瑞士法瑞士法郎郎USD（United States Dollar）美元美元 19CAD（Canadian Dol

10、lar）加拿大元加拿大元 GBP（Great Britain Pound）英镑英镑 DEM（德文德文 Deutsche Mark）德国马克德国马克JPY（Japanese Yen）日元日元AUD（Australian Dollar）澳大利亚元澳大利亚元SGD（Singapore Dollar）新加坡元新加坡元20第三节 世界主要货币的清算系统一、主要的清算代码和银行识别码一、主要的清算代码和银行识别码SWIFT BIC（8 8位或位或1111位编码位编码）FED ABA（9 9位数字编码）位数字编码）（American Bankers Association 美国银行公会）美国银行公会）CHI

11、PS ABA（4 4位数字编码）位数字编码）CHIPS UID（6 6位数字编码）位数字编码）21二、美元清算系统二、美元清算系统1.CHIPS （Clearing House Interbank Payment System）纽约清算所银行间支纽约清算所银行间支付系统付系统，它是国际美元收付的计算机网络，它是国际美元收付的计算机网络，总部设在纽约。总部设在纽约。222.FEDWIRE（Federal Reserves Wire Transfer System）美国联邦资金转账系美国联邦资金转账系统，是全美境内美元支付系统，它归美联统，是全美境内美元支付系统，它归美联储（储（Federal R

12、eserve，FR）所有。所有。它将美联储总部、所有的联储银行、美国财它将美联储总部、所有的联储银行、美国财政部及其他联邦政府机构连接在一起，提政部及其他联邦政府机构连接在一起，提供实时全额结算服务。供实时全额结算服务。主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算、美国政府算、公司之间的大额交易结算、美国政府与国际组织的记账债券转移业务等等。与国际组织的记账债券转移业务等等。233.Book transfer 内部转账：同一家印尼和开立账户的各方之间的资金支付。速度快，价格便宜，差错少，效率高。4.FTEO 美元早清算服务5.CHECK 美元支票6.AGH 自动清算所24三、欧元清算系统1.TARGET2.IBAN号 国际银行账号3.英镑通过CHAPS清算25四、日元清算系统1.FXYGS2.BOJ-NET3.ZENGIN SYSTEM26第四节 银行间赔付问题一、赔付准则的主旨二、赔付赔偿的几种主要情况倒起息倒起息提前起息提前起息付款错误付款错误修改受益人修改受益人赔偿净值计算赔偿净值计算联邦存款保险公司联邦存款保险公司27