金融机构及其体系.ppt

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1、第四章第四章 金融机构及其体系金融机构及其体系第四章第四章 金融机构及其体系金融机构及其体系第一节第一节 金融机构的形成与功能金融机构的形成与功能第二节第二节 金融机构体系的构成和发展趋势金融机构体系的构成和发展趋势第三节第三节 国际性金融机构体系的构成国际性金融机构体系的构成第四节第四节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系第一节第一节 金融机构的形成与功能金融机构的形成与功能 一、金融机构的形成一、金融机构的形成二、金融机构的功能二、金融机构的功能一、金融机构的形成一、金融机构的形成(一一)资金融通资金融通 1、含义、含义 2、两种渠道：、两种渠道：直接融资和间接融资。直接融资和间接融资。

2、一、金融机构的形成一、金融机构的形成(二二)金融中介机构在资金融通中的作用金融中介机构在资金融通中的作用 1、金融中介机构：、金融中介机构：专业化的融资中介人。专业化的融资中介人。以发行融资证券的方式汇集各种资金以发行融资证券的方式汇集各种资金;对资金进行集中运作并投向社会各部门对资金进行集中运作并投向社会各部门;促进资金从盈余者向短缺者流动促进资金从盈余者向短缺者流动;2、金融中介机构在资金融通中的作用、金融中介机构在资金融通中的作用二、金融机构的功能二、金融机构的功能n（一）便利支付结算功能（一）便利支付结算功能货币支付的结算与清算区别货币支付的结算与清算区别 结算与清算都是指办理货币收付

3、，但结算指在金融结算与清算都是指办理货币收付，但结算指在金融中介机构为客户之间办理，清算是指在金融中介机中介机构为客户之间办理，清算是指在金融中介机构同业之间办理。构同业之间办理。n（二）促进资金融通功能（二）促进资金融通功能二、金融机构的功能二、金融机构的功能n（三）降低交易成本功能（三）降低交易成本功能 作用原理：规模经济效应作用原理：规模经济效应n（四）改善信息不对称功能（四）改善信息不对称功能 作用原理：专业性与规模经济效应作用原理：专业性与规模经济效应n（五）转移与管理风险功能（五）转移与管理风险功能 作用原理：规模经济效应与保险原理作用原理：规模经济效应与保险原理第二节第二节 金融

4、机构体系的构成和发展趋势金融机构体系的构成和发展趋势n金融机构体系的一般构成金融机构体系的一般构成金融机构体系：金融机构体系：一般指一国在一定时期内所有一般指一国在一定时期内所有的金融机构按照一定结构形成的整体。的金融机构按照一定结构形成的整体。第二节第二节 金融机构体系的构成和发展趋势金融机构体系的构成和发展趋势n金融机构体系的一般构成金融机构体系的一般构成1、商业性金融机构、商业性金融机构2、政策性金融机构、政策性金融机构3、管理性金融机构、管理性金融机构1、商业性金融机构、商业性金融机构以经营工商业存放款、证券交易与发行、以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，资金

5、管理等一种或多种业务，以利润为主以利润为主要经营目标要经营目标的金融企业。的金融企业。2、政策性金融机构、政策性金融机构由政府投资设立由政府投资设立,根据政府的决策和意向根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。据具体分工的不同，服务于特定的领域。在从事业务活动中，均贯彻在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利融机构竞争、自主经营与保本微利的基本的基本原则。原则。3、管理性金融机构、管理性金融机构一个国家或地区具有金融一个国家或地区具有金融管理、监督管理、监督职能职能的

6、机构。的机构。目前主要有四类：一是负责制定和实施货目前主要有四类：一是负责制定和实施货币政策的中央银行或金融管理局，二是按币政策的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构，三是金融同业自律分业设立的监管机构，三是金融同业自律组织，四是社会性公律组织。组织，四是社会性公律组织。第二节第二节 金融机构体系的构成和发展趋势金融机构体系的构成和发展趋势n一、银行性金融机构一、银行性金融机构n二、非银行性金融机构二、非银行性金融机构n三、金融机构的发展趋势三、金融机构的发展趋势一、银行性金融机构一、银行性金融机构(一一)中央银行中央银行：核心地位核心地位(二二)商业银行商业银行：主导地位主导地位(

7、三三)各类专业性银行各类专业性银行：从事专门经营范围和从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。提供专门性金融服务的银行。u(1)投资银行投资银行u(2)不动产抵押银行不动产抵押银行u(3)开发银行开发银行u(4)储蓄银行储蓄银行u(5)进出口银行进出口银行u(6)农业银行农业银行二、非银行性金融机构二、非银行性金融机构n含含义义：指指中中央央银银行行、商商业业银银行行、专专业业银银行行以以外外的的，以以获获取取利利润润最最大大化化为为目目的的，具具体体经经办办某某一一类类金金融融业业务的金融机构的统称。务的金融机构的统称。n(一一)保险公司保险公司n(二二)信用合作社信用合作社n(三三)消

8、费信用机构消费信用机构n(四四)证券公司证券公司n(五五)投资基金投资基金n(六六)财务公司财务公司n(七七)信托投资公司信托投资公司n(八八)租赁公司租赁公司n(九九)邮政储蓄机构邮政储蓄机构三、金融机构的发展趋势三、金融机构的发展趋势n（一）影响金融机构发展的主要因素（一）影响金融机构发展的主要因素n1、金融创新、金融创新n2、信息技术革命、信息技术革命n3、金融管制政策的变革、金融管制政策的变革三、金融机构的发展趋势三、金融机构的发展趋势n（二）金融机构的发展趋势（二）金融机构的发展趋势n业务上不断创新，并向综合化方向发展业务上不断创新，并向综合化方向发展n兼并重组成为现代商业银行调整的

9、一个有效手段兼并重组成为现代商业银行调整的一个有效手段n跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化n组织形式不断创新组织形式不断创新n银行性金融机构与非银行性金融机构正不断融合，银行性金融机构与非银行性金融机构正不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构形成更为庞大的大型复合型金融机构第三节第三节 国际性金融机构体系的构成国际性金融机构体系的构成n一、全球性金融机构一、全球性金融机构n二、区域性金融机构二、区域性金融机构一、全球性金融机构一、全球性金融机构n(一一)国际货币基金组织国际货币基金组织n(二二)世界银行集团世界银行集团n(三三)国际清算银行国际清算银行

10、(一一)国际货币基金组织国际货币基金组织1.组织概况组织概况为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构，专门机构，1945年年12月成立，总部设在华盛顿。月成立，总部设在华盛顿。2.组织宗旨组织宗旨(一一)国际货币基金组织国际货币基金组织3.组织机构组织机构理事会：最高权力机构理事会：最高权力机构执行董事会：处理日常业务执行董事会：处理日常业务临时委员会：就一些全球经济重大问题向理事会临时委员会：就一些全球经济重大问题向理事会报告或建议报告或建议(一一)国际货币

11、基金组织国际货币基金组织4.资金来源资金来源会员国缴纳的份额：最主要会员国缴纳的份额：最主要向官方或市场借款向官方或市场借款 信托基金信托基金(一一)国际货币基金组织国际货币基金组织5.主要业务主要业务 监督监督会员国的汇率政策，会员国的汇率政策，磋商磋商协调经济、金融形势，协调经济、金融形势，向会员国向会员国提供提供贷款和各种培训、咨询业务。贷款和各种培训、咨询业务。贷款对象：贷款对象：只限于成员国官方财政金融当局；只限于成员国官方财政金融当局；贷款目的：贷款目的：只限于弥补成员国国际收支逆差或用于只限于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付；经常项目的国际支付；贷款期限：贷款期限：

12、只限于短期；只限于短期；贷款规模：贷款规模：与成员国缴纳的份额成正比；与成员国缴纳的份额成正比；贷款利率：贷款利率：按期限和额度的累进递增；按期限和额度的累进递增；计价货币：计价货币：特别提款权。特别提款权。(二二)世界银行集团世界银行集团n1.世界银行世界银行n2.国际金融公司国际金融公司n3.国际开发协会国际开发协会 n4.多边投资担保机构多边投资担保机构n5.国际投资争端解决中心国际投资争端解决中心1、世界银行、世界银行(IBRD)n(1)建立：建立：，总部设在华盛顿，总部设在华盛顿n(2)宗旨宗旨n(3)组织机构组织机构n理事会：最高权力机构理事会：最高权力机构n执行董事会：办理日常执

13、行董事会：办理日常业务业务 1、世界银行、世界银行(IBRD)n(4)资金来源资金来源n会员国实际缴纳的股金；会员国实际缴纳的股金；n在国际金融市场上借款；在国际金融市场上借款；n利润收入；利润收入；n债权出让。债权出让。n(5)主要业务活动主要业务活动n向会员国提供贷款；向会员国提供贷款；n向会员国提供技术援助向会员国提供技术援助世界银行行长罗伯特B佐利克体修长、大脑袋、瘦脸庞、尖下巴、一副斯文的金边眼镜、两撇金色小胡子、一头似乎总是“有条不紊”的金发，不修边幅，不苟言笑，佐利克长相“不俗”，颇有美国教授的风度。具有德国血统，严谨、坚韧，他有一副刚毅而不失文雅的面孔，深邃的两眼永远透着城墙也

14、遮不住的犀利目光。佐利克1953年7月25日出生于美国伊利诺伊州内珀维尔的一个犹太人家庭。他天资聪颖，勤奋好学，在1975年毕业于美国文科大学中名列前茅的斯沃斯莫尔学院，该学院2006年在美国大学综合排名第三，真正的文武全才，至今为止，斯沃斯莫尔学院毕业的校友中已经有四名诺贝尔奖得主。6年后佐利克在哈佛大学肯尼迪政治学院获公共政策硕士（MPP）学位，后又以优等成绩获得哈佛大学法学院法学博士学位（J.D.）。Robert B Zoellick2、国际金融公司、国际金融公司(IFC)n(1)建立：建立：，总部在华盛顿，总部在华盛顿n(2)宗旨宗旨n(3)组织机构组织机构n与世界银行相同，其成员必须

15、是世界银行成员与世界银行相同，其成员必须是世界银行成员 2、国际金融公司、国际金融公司(IFC)n(4)资金来源资金来源n会员国认缴的股金；会员国认缴的股金；n从世界银行借款；从世界银行借款；n业务收益和收益留存。业务收益和收益留存。n(5)主要业务主要业务n对会员国私营企业提供长期贷款对会员国私营企业提供长期贷款n对会员国提供其他各种金融工具和金融服对会员国提供其他各种金融工具和金融服务务3、国际开发协会、国际开发协会(IDA)n(1)建立：建立：，总部设在华盛顿，总部设在华盛顿n(2)宗旨宗旨n(3)组织机构组织机构n与世界银行相同与世界银行相同3、国际开发协会、国际开发协会(IDA)n(

16、4)资金来源资金来源n会员国认缴的资本；会员国认缴的资本；n补充资金和特别基金捐款；补充资金和特别基金捐款；n世界银行拨款；世界银行拨款；n利润。利润。3、国际开发协会、国际开发协会(IDA)n(5)贷款业务贷款业务n贷款对象：贷款对象：较贫穷的发展中国家；较贫穷的发展中国家；n贷款用途：贷款用途：人力资源开发，农业农村开发，人力资源开发，农业农村开发，电力、交通和运输电力、交通和运输；n贷款特点：贷款特点：期限长，不收利息，宽限期较长，期限长，不收利息，宽限期较长，还款时可用本币还款时可用本币；n贷款程序贷款程序：与世界银行相同。与世界银行相同。4、多边投资担保机构、多边投资担保机构(MIG

17、A)建立：建立：宗旨宗旨:开展对外国私人投资在会员国的非商业风险的担保；对开展对外国私人投资在会员国的非商业风险的担保；对有兴趣的会员国提供有关投资的信息技术援助和咨询服有兴趣的会员国提供有关投资的信息技术援助和咨询服务，帮助会员国改善投资环境，提高对外来投资的吸引务，帮助会员国改善投资环境，提高对外来投资的吸引力，推动成员国相互间进行以生产为目的的投资，特别力，推动成员国相互间进行以生产为目的的投资，特别是向发展中国家的投资，以促进其经济的增长。是向发展中国家的投资，以促进其经济的增长。担保范围：担保范围：四类非商业风险四类非商业风险5、国际投资争端解决中心、国际投资争端解决中心(ICSID

18、)建立：建立：1966年年成立目的成立目的:为国际投资争端提供一个协调和仲裁的国际机为国际投资争端提供一个协调和仲裁的国际机构，促进东道国与外国投资者之间相互信任关构，促进东道国与外国投资者之间相互信任关系的建立，鼓励国际投资。系的建立，鼓励国际投资。许多与国际投资有关的协议都规定以国际投资许多与国际投资有关的协议都规定以国际投资争端解决中心作为仲裁机构。争端解决中心作为仲裁机构。(三三)国际清算银行国际清算银行建立：建立：1930.5.17,英、法、德、意、瑞士、比利时和日本英、法、德、意、瑞士、比利时和日本等国的中央银行以及代表美国银行业利益的摩根等国的中央银行以及代表美国银行业利益的摩根

19、银行、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行在瑞士的银行、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行在瑞士的巴塞尔联合成立巴塞尔联合成立 成立目的：成立目的：最初是为了解决第一次世界大战所造成的国际债最初是为了解决第一次世界大战所造成的国际债务的清算支付和资金转移。二战后，在国际清算务的清算支付和资金转移。二战后，在国际清算中越来越多地充当受托人或代理人，为国际金融中越来越多地充当受托人或代理人，为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利。活动尤其是各国中央银行的合作提供便利。二、区域性金融机构二、区域性金融机构n(一一)亚洲开发银行亚洲开发银行n(二二)非洲开发银行非洲开发银行n(三三)泛美开发银行泛美开发银行

20、n(四四)欧洲中央银行欧洲中央银行第四节第四节 中国的金融机构体系中国的金融机构体系n一、旧中国的金融机构体系一、旧中国的金融机构体系n二、新中国金融机构体系的建立与发展二、新中国金融机构体系的建立与发展n三、中国金融机构体系的现状三、中国金融机构体系的现状一、旧中国的金融机构体系一、旧中国的金融机构体系古代古代近代近代u国民党统治时期国民党统治时期，国民党政府和四大家族建立的，国民党政府和四大家族建立的“四行二局一库四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断在全国金融体系中占据了垄断地位；地位；u中国共产党领导下的革命根据地和解放区就先后中国共产党领导下的革命根据地和解放区就先后建立了自己的银

21、行，发行了自己的货币。建立了自己的银行，发行了自己的货币。二、新中国金融机构体系的建立与发展二、新中国金融机构体系的建立与发展n(一一)19481953年，初步形成阶段年，初步形成阶段n(二二)19531978年，年，“大一统大一统”的金融体系的金融体系n(三三)19791983年，金融机构改革初期年，金融机构改革初期n(四四)19831993年，金融机构体系初具规模年，金融机构体系初具规模n(五五)1994年以来金融体系的改革年以来金融体系的改革n(1)建立了三家政策性银行，将各专业银行原有的政策建立了三家政策性银行，将各专业银行原有的政策性业务与经营性业务分开性业务与经营性业务分开 n(2

22、)建立起我国的商业银行体系建立起我国的商业银行体系 n(3)非银行金融机构发展迅猛非银行金融机构发展迅猛 n(4)境外金融机构数量不断增多境外金融机构数量不断增多 三、中国金融机构体系的现状三、中国金融机构体系的现状n(一一)中国人民银行中国人民银行n(二二)商业银行体系商业银行体系n(三三)政策性银行政策性银行n(四四)非银行金融机构非银行金融机构n(五五)外资金融机构外资金融机构n(六六)中国台湾地区和香港地区的金融机构中国台湾地区和香港地区的金融机构中中国国的的金金融融机构体系机构体系中国人民银行中国人民银行总行总行北京北京分行分行沈阳沈阳天津天津济南济南上海上海西安西安武汉武汉成都成都广州广州南京南京直属营业部直属营业部北京北京重庆重庆商业银行商业银行中国工商行中国工商行中国银行中国银行中国建行中国建行中国农行中国农行城市商业银行城市商业银行交通等股份制银行交通等股份制银行外资银行外资银行国家开发银行国家开发银行进出口银行进出口银行农业发展银行农业发展银行政策性银行政策性银行非银行金融机构非银行金融机构保险公司保险公司证券公司证券公司信托公司信托公司融资租赁公司融资租赁公司投资基金投资基金农村信用社农村信用社邮政储蓄机构邮政储蓄机构财务公司财务公司