客户经理资格考试答案B类.doc

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1、客户经理资格考试试题（B类）一、判断题：（每题1分）1、商业银行资产业务与中间业务的主要区别是中间业务不列入银行资产负债表。（）2、商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为证券投资和期货投资。（）3、信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。（）4、出具仓单的仓储方只要是行总部认可的具有一定资质、具有一定仓储能力和仓储管理经验、具有良好行业信誉的仓储公司，申请人自有仓库或支行聘请人员管理替代专业仓储公司都可以办理仓单质押业务。（）5、控制合格证可以作为质押方式，且必须严格管理，建立合格证管理台帐，并作好证车核对和检查工作。

2、（）6、法人账户透支业务必须遵循“先有透支额度后办理业务”的原则。（）7、利润总额不可能比营业利润大。（）8、企业现金净流量可以直接从资产负债表中获取。（）9、非独立核算，拥有一定比例的自有流动资金，并具备固定的生产经营场所的机构，可以向我行申请授信。（）10、我行授信管理办法中没有对申请授信的企业法人的对外股本权益性投资总额作出限制。（）11、我行允许借款人用贷款从事股本权益性投资，但禁止以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股。（）12、最高综合授信额度是指本行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。（）13、本行对每一个法人客户都应确定一个最

3、高授信额度，并根据风险程度获得相应的担保。（）14、授信额度一旦确定，在一定时间内，应相对稳定，不得随意向上调整额度。（）15、调查人员应在调查报告中签署尽职声明。声明内容包括：调查人员已履行了调查责任，承诺对调查报告的真实性、完整性及调查结论负责，对因此产生的结果，承担调查责任。（）16、授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。（）17、主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，保证人不论是否知道或者应当知道，保证人均承担民事责任。（）18、以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续

4、的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。（）19、抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人具有约束力（）20、学校以其教育设施以外的财产为自身债务设定抵押的，人民法院可以认定抵押有效（）二、单选题：（每题1分）1、质押货物可以不办理哪一保险手续？（B）A、火灾险 B、第三责任险 C、水灾险 D、盗险2、国内保理业务与应收帐款质押贷款业务的主要区别是应收帐款的（A）是否转移。A、所有权 B、使用权 C、追索权 D、管理权 3、法人账户透支业务可以用于哪个方面？（D）A、项目投资 B、支付贷款利息 C、归还贷款本金 D、临时性资金需要4、应收帐款质押贷

5、款的基本条件中，买方非正常应收帐款占应收帐款比率不得超过（C）。A、5 B、8 C、10 D、155、国内买方信贷业务贷款期限一般为 年，最长不超过三年；贷款金额不得超过购买金额的 ，贷款专款专用。（C）A、1，70 B、2，80 C、1，80 D、2，706、以下哪个指标是分析股东的违约成本的主要指标？（C）A 、股本和资本公积与固定资产净额比率B、负债与所有者权益比率C、注册资本与银行借款的比率D、净资产与银行借款比率7、资产负债表中哪个数据直接来源于损益表？（D）A、存货 B、应付利息 C、待摊费用 D、未分配利润8、企业哪个比率指标表现企业为投资者、债权人、国家所创造的价值？（B）A、

6、毛利率 B、总资产报酬率 C、净资产收益率 D销售利润率9、背书未记载日期的，视为在（A）前背书。A、票据到期日 B、票据出票日 C、票据兑付日 D、票据保证日10、背书人在票据上记载“不得转让”字样，其（B）也不得再背书转让的。A、前手 B、后手 C、全体背书人11、票据签发时，由（A）签章。A、出票人 B、背书人 C、承兑人 D、保证人12、背书不得附有条件，背书时附有条件的，所附条件（B）。A、具有票据上的效力 B、不具有票据上的效力 C、根据双方约定13、不同币种授信 ，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。（A）A、必须统一 B、可分别进行 C、必须分开 D、独立进

7、行14、主办或协办客户经理必须 客户和担保人的法定代表人或授权的他人在借款合同书上的签字。授权他人签字的，必须当面核验法定代表人在“法定代表人授权委托书”上的签字。（A）A、当面核验 B、传真核验 C、电话核验 D、委托第三方核验15、商业银行实施有条件授信时应遵循先落实条件，后实施授信的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的， 。（C）A、先实施授信 B、可继续实施授信 C、不得实施授信D、必须对授信的实施有所控制16、贷款人在短期贷款到期 之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按时还本付息。（D）A、3天 B、5天 C、15天 D、

8、1个星期17、乡（镇）、村企业的土地使用权 单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。（D）A、可以 B、允许 C、必须 D、不得18、动产质押，是指债务人或者第三人将其动产 占有，将该动产作为债权的担保。（B）A、移交第三方 B、移交债权人 C、移交债权人后由债权人再转交出质人 D、自行19、 出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同自 生效。（A）A、质物移交于质权人占有时 B、主合同生效时 C、签订之日 D、质押合同规定的生效日20、出质人代质权人占有质物的，质押合同 ；质权人将质物返还于出质人后，以其质权对抗第三人的，人民法院不予支持。（D）A

9、、按合同约定的生效日生效 B、随主合同同时生效 C、自签订之日生效 D、不生效三、多选题：（每题1分）1、以下哪些属于商业银行中间业务？（BC）A、投资业务 B、代理 C、信用证 D、同业存款2、抵押放款包括以下哪些主要方式？（ACD）A、存货贷款 B、票据贴现放款 C、客帐贷款 D、不动产抵押贷款3、商业银行主要票据结算工具有哪些？（ABCD）A、银行汇票 B、商业汇票 C、银行本票 D、支票4、以下说法不正确的有哪些？（BC）A、抵押的动产要求无形损耗小，不易变质，毁损，便于长期保管，保质期从贷款日开始计算，最短应不低于一年的时间。B、票兑票业务中，我行开出的新票到期日短于所质押票据到期日

10、。C、保兑仓业务的开展只要对商家实力和所经营产品认可即可办理。D、保理业务中拟转让的应收账款已存在，应提供有关应收账款项下的购销合同、增值税发票、货运单据。5、货物采购封闭管理票据融资业务的操作流程为：（DBAJFCE）A、银行向经销商开出以厂商为收款人的银行承兑汇票； B、银行和经销商、厂商签订三方协议（生产厂商承诺按银行开出的票面金额在指定的发货期内向指定收货人、收货地点发货，并承诺在规定期限内对经销商未销售货物予以保价。）；C、我行收到经销商销售回款后给予相应额度的提单同意经销商在仓库提货，回笼货款进入经销商的保证金帐户；D、经销商向银行提出开具银行承兑汇票申请；E、承兑到期，经销商向银

11、行支付承兑款项。经销商支付承兑款项不足且在货物未售完的情况下，银行要求厂方按三方协议承担相关责任，并对相应货物进行法律执行。F、货物到位后，我行要求将货物进入指定仓库保管，并按仓单质押或动产抵押的方式进行管理。J、厂商收到我行银票后必须向我行出具“银票收讫确认函”，并向指定收货人、收货地点发货。6、资产负债表分析的主要内容包括（ACD）。A、资金来源分析 B、成本结构分析C、经营流程分析 D、趋势分析7、现金净流量由哪三个部分组成？（ABC）A、经营净流量 B、投资净流量 C、筹资净流量 D、收益净流量8、损益表反映的主要指标有哪些？（ABCD）A、收入 B、成本 C、利润 D、费用9、征信机

12、构的按服务对象分为（AC）雇用征信以及其他征信。A、信贷征信 B、区域征信 C、商业征信 D、国内征信10、市民卡是一种多分区的智能IC卡，具有（ABCD）等基本功能。A、信息存储 B、电子凭证 C、交易支付 D、信息查询11、调查人员应对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、 保理、担保、 贷款承诺、 开立信用证等各类表内外授信实行 ， 测算授信额度，防止 授信。（BCE）A、统一管理 B、一揽子调查 C、总体 D、分别 E、过度12、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和 ，以及抵押、质押的 、 和 。（BCDE）A、客户的融资成本 B、代偿能力C、合法

13、性D、充分性E、可实现性13、以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证 。 质押合同自权利凭证 之日起生效。（BD）A、第三方保管 B、交付质权人 C、主合同生效 D、交付 E、签字14、中国银行业监督管理委员会将我国银行业风险划分为：（ABE）A、信用风险 B、市场风险 C、系统风险 D、货币风险E、操作风险15、调查人员应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的 、 和 进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。（ABC）A、合法性 B、真实性 C、有效性 D、合理性 E、时效性16、授信业务部门授信工作人员对客户调查和客户资料

14、的验 证 应 以 为主， 为辅。必要时，可通过 对客户资料的真实性进行核实。（ABC）A、实地调查 B、间接调查 C、外部征信机构 D、问卷调查 E、电话调查17、借款期限的确定一般有以下方法，包括 (ABCD)A、按流动资产周转期确定期限 B、按销售收入确定期限C、按贷款购买原材料的平均消耗进度确定期限 D、按销售合同规定的交货日期确定期限18、下列担保方式中属于低风险担保的为(ABC)。A、外币存款足额质押 B、交存100%保证金 C、国家开发银行汇票质押 D、AAA级企业提供的保证担保19、下列信贷业务中必须纳入统一授信管理的有(ABCDE)。A、流动资金贷款 B、贴现 C、银行承兑汇票

15、 D、保函 E、信用证20、一般情况下，下列哪些单位不得作为贷款保证人(ABD)。A、财政局 B、高等学校 C、电力公司 D、医院 E、证券公司四、简答题：（每题5分）1、商业承兑汇票保贴业务授信的内容有哪些？答：商票保贴授信的内容主要为：明确授信形式：授信形式包括公开授信和内部授信。公开授信即与被授信人签订授信协议，明确贴现授信额度等相关授信条件；内部授信则不签授信协议，只在行内授信意见上规定相关授信条件。明确商票保贴授信的总额度。规定是否同意授信额度循环使用。规定商票保贴的保证金比率，原则上不低于30。明确商票保贴的敞口部分担保方式和担保手续办理的相关规定。明确贴现申请人的相关申请条件。将

16、授信条件登入信贷管理系统进行授信监督管理。2、应收帐款质押贷款的概念是什么，方式主要有哪些？答：应收帐款质押贷款特指对卖方客户发放的，以经过买方确认的应收帐款作为质押的贷款。应收帐款质押贷款方式为三种：一种是商业汇票作为质押，即在卖方发出货物后，由买方签发商业汇票给卖方，卖方取得汇票后到银行申请质押贷款；第二种为买方担保方式，即买方对银行确认的并纳入贷款质押的应收帐款向银行承诺保证按合同如期支付给卖方，并将帐款汇入银行指定的帐户上。并且买方为银行向卖方发放的应收帐款质押提供连带责任保证。第三种为无买方担保的情况下，以经本行特别认定的买方确认后的应收帐款作质押，买方只需出具应付帐款确认书和付款承

17、诺函。3、授信实施后应根据长沙市商业银行授信后管理办法对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。请简述重点监测的内容。答： 客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； 授信项目是否正常进行； 客户的法律地位是否发生变化； 客户的财务状况是否发生变化； 客户的股份结构是否发生变化； 授信的偿还情况； 抵押品可获得情况和质量、价值等情况。4、对具有哪些情节的授信工作人员董事会风险控制及关联交易委员会、稽核监控部将按本行相关程序依法、依规追究责任。答： 进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的； 未对客户资料进行认真和全面核实的； 授信决策过程中超越权限、违反程序审批的； 未按

18、照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的； 授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的； 未根据预警信号及时采取必要保全措施的； 故意隐瞒真实情况的； 不配合授信工作评价调查人员工作或提供虚假信息的； 在授信过程中，徇私舞弊，或与授信申请人有不正当经济往来的； 其他。五、实务题：（每题10分）1、A企业为流通企业，上年度相关财务数据如下，请根据要求答题。单位：万元项 目年初年末项 目年初年末流动资产38654526流动负债26123369应收帐款净额265328短期贷款12001800存货10661212所有者权益20192189长期资产7661032未分配利润385460资产总

19、额46315558应付帐款120153项 目上年累计额项 目本年计划额销售额26086销售额32000成本总额24362股利支付率5净利润406（1）测算企业的流动比率、速动比率、资产负债率、销售净利率、存货周转率、应收帐款周转率；（2）初步计算企业营业周期；（3）测算销售额与流动资产、应付帐款的百分比：（4）预测计划销售额下的资产和负债；（5）预计留存权益增加额；（6）计算新增加的融资额。答：（1）流动比率流动资产/流动负债134速动比率（流动比率存货）/流动负债98资产负债率负债/资产61销售净利率销售净利润/销售收入1.6存货周转率销售成本/平均存货21应收款周转率销售收入/平均应帐款2

20、13（2）上年企业营业周期360/21360/21319天（3）销售额与流动资产的百分比17销售额与应付帐款的百分比0.6（4）预计资产320001710326472预计负债320000.632163408（5）预计留存权益增加额预计销售额销售净利率（1股利支付率）320001.6（15）486（6）新增加的融资额预计总资产预计总负债（去年股东权益留存收益增加额）64723408（2189486）3892、请根据我行授信管理办法中的有关规定及风险控制的要求，对案例进行分析，初步判断是否可以贷款。案例一：一家拥有20架飞机的航空公司，为了扩大它的经营业务，向银行借款增购1架飞机。同样是这家航空公司，若提出借款增购5架飞机。试对这两种情况进行分析，决定是否贷款。答：对于第一种情况，可以考虑贷款，因为这个计划具有一定的合理性。对于第二种情况，银行不应极其小心，因为这个计划的可行性存在很大的问题。案例二：某公司向银行申请借款18000万元，用于收购某上市公司的股权。答：银行应拒绝贷款。因为该贷款面临公司法、贷款通则的法律风险。案例三：某公司向银行借款100万元用于一新技术项目投资，已知该项目具有广阔的未来市场前景，项目成功概率65。答：新投资业务虽然有一部分会成功，但大部分都会失败，银行贷款将面临很大的风险，因此应予避免。该类贷款一般由风险投资机构提供。