《再保险安排和规划》PPT课件.ppt

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1、主讲教师：谢朝德谢朝德办公室办公室：7515TelephoneTelephone：86739189MobileMobile：135-7546-2010E-mailE-mail：再保险安排和规划再保险安排和规划本章重点本章重点p 再保再保险的安排方法比的安排方法比较；p 再保再保险规划的内容；划的内容；p 不同不同险种的再保种的再保险规划。划。再保险的安排方式再保险的安排方式临时分保分保合同分保合同分保预约分保分保再保险安排和规划再保险安排和规划临时分保（分保（facultative reinsurance)分出公司根据分出公司根据业务需要，需要，临时选择分保接受人，分保接受人，经分保分保双方双

2、方协商达成商达成协议，逐笔成交。，逐笔成交。实质在于再保在于再保险当事人当事人对于于业务的分出的分出和接受具有和接受具有完全自主完全自主权（faculty).faculty).再保险安排和规划再保险安排和规划临时分保（分保（facultative reinsurance)双方均有完全自主双方均有完全自主权。以个以个别保保单或一个危或一个危险单位位为分保基分保基础。业务条件清楚，分保条件清楚，分保费支付支付较快。快。手手续繁繁琐，开支，开支较大，大，时间性性强。且分保合同。且分保合同订立前立前发生生损失，分出公司承担全部失，分出公司承担全部责任。任。特点：特点：再保险安排和规划再保险安排和规划临

3、时分保（分保（facultative reinsurance)1 1、再保、再保险的接洽。再保的接洽。再保险接洽接洽书（reinsuranceslip)reinsuranceslip)2 2、发送再保送再保险要保要保书（requestnote)requestnote)3 3、出具再保、出具再保险接受接受书（takenote)takenote)4 4、签发再保再保险单(reinsurancepolicy)(reinsurancepolicy)安排步安排步骤：再保险安排和规划再保险安排和规划临时分保（分保（facultative reinsurance)u 用于超用于超过分保合同限分保合同限额的的

4、业务。u 用于合同用于合同规定的除外定的除外业务或不愿列入合同的或不愿列入合同的业务。u 用于新开用于新开办的或不的或不稳定的定的业务。适用范适用范围：再保险安排和规划再保险安排和规划合同分保（合同分保（treaty reinsurance)凡属合同凡属合同规定范定范围的的业务，分出公司自，分出公司自动分出，接受公分出，接受公司必司必须接受，接受，对双方都有双方都有强制性。又称制性。又称为固定分保或固定分保或义务分保（分保（obligatoryreinsurance).obligatoryreinsurance).实质体体现为再保再保险关系的关系的义务性、自性、自动性和性和时间上的上的连续性。

5、性。分出公司与分入公司分出公司与分入公司预先先订立分保合同，在一定立分保合同，在一定时期内期内对一宗或一一宗或一类业务进行行缔约人之人之间的的约束性的再保束性的再保险安排。安排。再保险安排和规划再保险安排和规划合同分保（合同分保（treaty reinsurance)特点：特点：对双方均有双方均有约束力。束力。一般是不定期的。由于一般是不定期的。由于时间长、业务多、分保条件多、分保条件优越，越，对合同双方都合同双方都较有利。有利。以分出公司某种以分出公司某种险别的全部的全部业务为基基础办理分保。避理分保。避免了逆免了逆选择，同，同时简化了手化了手续。分保关系固定，可以保分保关系固定，可以保证原

6、保原保险人及人及时地地转移移风险责任，任，有利于有利于稳定定经营；对于再保于再保险人来人来说，也可以比，也可以比较均衡均衡地得到数量多、地得到数量多、风险较为分散的整批分保分散的整批分保业务。再保险安排和规划再保险安排和规划预约分保（分保（facultative obligatory reinsurance)特点：特点：对分出公司具有分出公司具有临时分保的性分保的性质。对分入公司具有合分入公司具有合同分保的性同分保的性质。较临时分保手分保手续简单，节省省时间。分入公司分入公司对预约分保的分保的业务质量不易控制。量不易控制。对分入公司来分入公司来说稳定性一般定性一般较差。差。用于解决特点区域、特

7、定危用于解决特点区域、特定危险、特、特别巨大巨大责任任额时的的权宜措施。一般使用比例分保方式。宜措施。一般使用比例分保方式。再保险安排和规划再保险安排和规划预约分保（分保（facultative obligatory reinsurance)与合同分保的比与合同分保的比较：分保佣金分保佣金较少。少。合同分保有盈余佣金，合同分保有盈余佣金，预约分保没有。分保没有。合同分保一般不定期，合同分保一般不定期，预约分保期限分保期限较短，如短，如1 1年。年。合同分保范合同分保范围广，常指某广，常指某类危危险；预约分保范分保范围较小，小，常用于某一特定危常用于某一特定危险。合同分保在支付保合同分保在支付保

8、险费时可保留保可保留保费准准备金，金，预约分分保无此保无此规定。定。再保险安排和规划再保险安排和规划再保险规划再保险规划指在再保指在再保险合同合同订立前，分出公司根据不同立前，分出公司根据不同业务类别、自身、自身财务状况及市状况及市场状况，运用各种再保状况，运用各种再保险方式与方法，方式与方法，对自留自留额与与转嫁的嫁的风险责任及收益状况任及收益状况进行分析与行分析与规划，以期划，以期获得得最佳最佳经营效果的效果的经济匡算匡算过程。程。扩大大业务承保能力承保能力 稳定定业务经营目的：目的：再保险安排和规划再保险安排和规划 较大危大危险或或损失的失的识别：（：（相相对意意义）危危险分析：分析：例

9、：例：甲公司承保甲公司承保1010万个危万个危险单位，假位，假设每个危每个危险单位的保位的保额均均为100100万元，按照万元，按照1 1的的费率率计算，算，则保保费收入收入总额为1010亿元，元，足足够赔付付10001000个危个危险单位的全部位的全部损失。失。对于甲公司来于甲公司来说，有几，有几个或数十个危个或数十个危险单位位发生生损失甚至失甚至亏损，也不至于影响，也不至于影响业务经营的的稳定性。定性。另有乙公司同另有乙公司同样承保了承保了1010万个危万个危险单位，但每个危位，但每个危险单位的保位的保额不均等，在不均等，在50005000元到元到100100万元之万元之间，且，且绝大部分

10、在大部分在100100万元以万元以下，故保下，故保费收入收入较少。如有几个或数十个保少。如有几个或数十个保额的危的危险单位位发生生损失，其失，其赔付付额可能超可能超过保保费收入，影响收入，影响经营的的稳定性。定性。再保险安排和规划再保险安排和规划 中小危中小危险的的损失失变动危危险分析：分析：危危险发生在年度之生在年度之间是不均衡的，在一些年度如果大量中小危是不均衡的，在一些年度如果大量中小危险单位位发生生损失，失，则可能使可能使赔款款额超超过保保费收入，收入，导致致业务经营发生生较大波大波动。再保险安排和规划再保险安排和规划 一次事故的一次事故的损失累失累积危危险分析：分析：不不仅要按要按单

11、个危个危险单位安排再保位安排再保险，而且要考，而且要考虑巨灾事故中一巨灾事故中一系列危系列危险单位的再保位的再保险安排，以保障分出公司的安排，以保障分出公司的积累累责任。任。一个一个业务年度的年度的损失累失累积再保险安排和规划再保险安排和规划 一次事故的一次事故的损失累失累积再保再保险方式的方式的选用：用：溢溢额分保、超分保、超赔分保分保 一个一个业务年度的年度的损失累失累积 较大危大危险或或损失失 中小危中小危险的的损失失变动成数分保成数分保事故超事故超赔分保分保赔付率超付率超赔分保分保再保险安排和规划再保险安排和规划自留自留额的确定：的确定：资本金：本金：保保险法法9999条条:”:”经营

12、财产保保险业务的保的保险公司当年自留保公司当年自留保险费，不得超，不得超过其其实有有资本金加公本金加公积金金总和的和的四倍四倍”保保险法法100100条条:”:”保保险公司公司对每一危每一危险单位，即位，即对一次保一次保险事故可能造成的最大事故可能造成的最大损失范失范围所承担的所承担的责任，不得超任，不得超过其其实有有资本金加公本金加公积金金总和的和的百分之十百分之十；超；超过的部分，的部分，应当当办理再保理再保险。”假定某公司假定某公司资本本额为30003000万元，万元，则对某种某种业务所能承担的所能承担的亏损额为300300万元。万元。经预测未来未来3 3年有年有2 2个年度会个年度会发

13、生生亏损，则平均每年可承担的平均每年可承担的亏损额为150150万，万，则自留自留额可确定可确定为150150万元。万元。发达国家达国家经验数据表明：数据表明：0.5%0.5%5%5%比比较合适。合适。再保险安排和规划再保险安排和规划自留自留额的确定：的确定：业务量：量：每一危每一危险单位的自留位的自留额与年保与年保费收入之收入之间的比例的比例0.5%0.5%3%3%比比较合适。合适。根据前例，某保根据前例，某保险公司公司资本本额为30003000万元，如万元，如计划年度保划年度保费收入收入为资本的本的3 3倍，即倍，即90009000万元，万元，则自留自留额150150万元占年万元占年保保费

14、收入的收入的，符合一般市，符合一般市场情况。情况。u 同一危同一危险单位保位保额增加，而危增加，而危险单位数量不位数量不变；u 损失率增高，失率增高，导致致费率上升；率上升；u 危危险单位数量增加。位数量增加。引起保引起保费收入增加的原因收入增加的原因再保险安排和规划再保险安排和规划自留自留额的确定：的确定：危危险的的损失概率：失概率：如某个危如某个危险单位位发生生损失的可能性失的可能性较大，大，则费率相率相对来来说显得偏低，得偏低，应降低降低该危危险单位的自留位的自留额，相反，相反，则提高自提高自留留额，以增加保，以增加保费收入和收入和积累保累保险公司公司财产。保保险费率：率：费率在很大程度

15、上影响决定自留率在很大程度上影响决定自留额的决策人的心理。的决策人的心理。保保险金金额：保保险金金额的大小取决于所承保的大小取决于所承保风险是否集中或是否集中或责任是否有任是否有累累积。再保险安排和规划再保险安排和规划经营收益匡算：收益匡算：例：某保例：某保险公司火公司火险业务的基本情况如下：的基本情况如下：全年保全年保费收入收入100100万元；万元；费用开支用开支为保保费收入的收入的35%35%，计3535万元；万元；赔款款为保保费的的50%50%，计50%50%；全年火灾；全年火灾业务经营收益收益率率为15%15%，计1515万元；万元；单一危一危险单位自留位自留额为保保费的的1 1，计

16、1 1万元。如果承保能力万元。如果承保能力为5 5万元，尚有万元，尚有4 4万元需要万元需要办理分理分保。保。再保险安排和规划再保险安排和规划经营收益匡算：收益匡算：成数分保：成数分保：分出公司自留分出公司自留20%20%，接受公司承担，接受公司承担80%80%，假，假设分保手分保手续费40%40%。则分出、分入公司全年的保分出、分入公司全年的保费和收益分配如下：和收益分配如下：分出公司：分出公司：保保费100100万万20%20%2020万万收益保收益保费费用用赔款分保手款分保手续费202035355020%5020%10080%40%10080%40%7 7万元万元分入公司：分入公司：保保

17、费100100万万80%80%8080万万收益保收益保费分保手分保手续费赔款款808010080%40%10080%40%5080%5080%8 8万元万元再保险安排和规划再保险安排和规划溢溢额分保：分保：分出公司自留分出公司自留1 1万元，分保万元，分保额为4 4线计4 4万元，分保手万元，分保手续费35%35%。因分出公司可以将保因分出公司可以将保额在在1 1万元以内的万元以内的业务全部自留，故分出全部自留，故分出保保费支出相支出相对减少，假定减少，假定为6060万元；同万元；同时摊回回赔款也将减少，款也将减少，假定减少到假定减少到3232万元。万元。则分出公司的分出公司的经营匡算如下：匡

18、算如下：项 目目借方借方贷方方保保费收入收入10000001000000费用支出用支出350000350000分出保分出保费600000600000分保手分保手续费（210000210000）260000260000赔款款500000500000摊回回赔款款（320000320000）净收益收益8000080000再保险安排和规划再保险安排和规划险位超位超赔分保：分保：分出公司自留分出公司自留1 1万元，接受公司万元，接受公司责任限任限额为1 1万元以后的万元以后的4 4万元，万元，分保分保费占保占保费的的20%20%，计2020万元；假定万元；假定5050万元万元赔款中款中发生超生超额赔款款

19、1010笔，笔，1010笔笔赔款超款超过1010万元部分的金万元部分的金额共共计1515万元。即万元。即分出公司可分出公司可获得得摊回回赔款款1515万元。万元。项 目目借方借方贷方方保保费收入收入10000001000000费用支出用支出350000350000分出保分出保费200000200000分保手分保手续费00450000450000赔款款500000500000摊回回赔款款（150000150000）净收益收益100000100000再保险安排和规划再保险安排和规划火险业务再保险规划火险业务再保险规划自留自留额和分保和分保额：火灾保火灾保险的危的危险性性质或程度因或程度因财产占用性

20、占用性质、建筑材料与、建筑材料与结构等因素的差异而不同，且构等因素的差异而不同，且标的之的之间的保的保额差差别较大，因此大，因此一般采用一般采用溢溢额分保分保方式。方式。1 1、按保、按保险金金额和危和危险分分类等等级规定定再保险安排和规划再保险安排和规划自留自留额和分保和分保额：2 2、按最大可能、按最大可能损失失规定定有一工厂保有一工厂保额为10001000万元，估万元，估计最大可能最大可能损失失为保保额的的10%10%，即即100100万元。万元。再保险安排和规划再保险安排和规划火火险再保再保险规划：划：1 1、单一危一危险单位的位的责任：溢任：溢额分保方式分保方式如：某分出公司制定火如

21、：某分出公司制定火险再保再保险规划，采用溢划，采用溢额分保方式，以分保方式，以保保险金金额为基基础规定自留定自留额2020万元，承保能力万元，承保能力为400400万元，万元，对此安排了两个溢此安排了两个溢额合同和一个合同和一个预约合同。分配如下：合同。分配如下：自留自留额200000200000第一溢第一溢额（8 8线）16000001600000第二溢第二溢额（6 6线）12000001200000预约分保（分保（5 5线）10000001000000总承保能力承保能力40000004000000再保险安排和规划再保险安排和规划火火险再保再保险规划：划：2 2、一次事故中的累、一次事故中的

22、累积责任：事故超任：事故超赔方式方式如：确定分出公司自如：确定分出公司自负责任任额为溢溢额分保自留分保自留额的的2 2倍，倍，计4040万元，最高分保万元，最高分保责任任额为400400万元，可万元，可规划安排三划安排三层事故超事故超赔分保合同如下：分保合同如下：第一第一层600000XS400000600000XS400000第二第二层1000000XS10000001000000XS1000000第三第三层2000000XS20000002000000XS2000000如果如果发生一次大火，生一次大火，导致甲、乙、丙三个危致甲、乙、丙三个危险单位位发生生损失，失，按照按照单一危一危险单位位

23、责任安排分保，三个危任安排分保，三个危险单位的保位的保额、损失、失、分保和分保和赔款分款分摊如下：如下：再保险安排和规划再保险安排和规划火火险再保再保险规划：划：甲危甲危险单位：保位：保额15000001500000赔款款750000750000项目目保保额百分率百分率赔款款自留自留额20000013.33%10000020000013.33%100000第一溢第一溢额130000086.67%650000130000086.67%650000乙危乙危险单位：保位：保额30000003000000赔款款20000002000000项目目保保额百分率百分率赔款款自留自留额2000006.66%1

24、332002000006.66%133200第一溢第一溢额160000053.34%1066800160000053.34%1066800第二溢第二溢额120000040%800000120000040%800000火火险再保再保险规划：划：丙危丙危险单位：保位：保额50000005000000赔款款45000004500000项目目保保额百分率百分率赔款款自留自留额2000004%1800002000004%180000第一溢第一溢额160000032%1440000160000032%1440000第二溢第二溢额120000024%1080000120000024%1080000预约分保分

25、保100000020%900000100000020%900000临时分保分保100000020%900000100000020%900000火火险再保再保险规划：划：分出公司在溢分出公司在溢额合同自留合同自留额项下的累下的累积赔款款为413220413220，超，超过了了分出公司第一分出公司第一层自自负责任任400000400000，按照一次事故的，按照一次事故的积累累责任分任分保安排，在事故超保安排，在事故超赔分保合同分保合同项下，第一下，第一层接受公司接受公司应摊付超付超过的的1322013220元元赔款。款。第一溢第一溢额合同合同摊付付赔款款315683043.55%315683043

26、.55%第二溢第二溢额合同合同摊付付赔款款188000025.93%188000025.93%预约分保合同分保合同摊付付赔款款90000012.41%90000012.41%临时分保合同分保合同摊付付赔款款90000012.41%90000012.41%事故超事故超赔合同合同摊付付赔款款132200.18%132200.18%分出公司分出公司自自负责任任4000005.52%4000005.52%水险业务再保险规划水险业务再保险规划水水险业务主要包括主要包括船舶船舶险和和货物运物运输险。特点：特点：u 由于由于预约保保单和和转船等原因，船等原因，货运运险在承保在承保时对每一危每一危险单位即每一

27、船只的每个航次所承担的位即每一船只的每个航次所承担的责任不易掌握；任不易掌握；u 由于承保由于承保标的的流的的流动性，在某种情况下无法性，在某种情况下无法预知的知的责任任积累，如累，如货物在港口和物在港口和码头仓库的的损失失责任任积累很累很难预知知u 不不论船舶船舶险或或货运运险，遭受全，遭受全损的可能性都比火的可能性都比火险大。大。水水险业务一般比例分保，一般比例分保，为了保障了保障责任累任累积也可以安排非比也可以安排非比例分保。例分保。再保险安排和规划再保险安排和规划货运运险再保再保险规划：划：货运运险规划划对于于单一危一危险单位的分保安排一般采用位的分保安排一般采用成数分保成数分保作作为

28、基基础，以适合中小，以适合中小业务的需要，再的需要，再结合合溢溢额分保分保以以满足足较大大业务的承保要求。当所承保的的承保要求。当所承保的业务超超过合同限合同限额时，可，可安排安排预约分保或分保或临时分保分保。对于自留于自留额的确定，一般以每一船只的每一次航次作的确定，一般以每一船只的每一次航次作为一个危一个危险单位。位。再保险安排和规划再保险安排和规划货运运险再保再保险规划：划：单一危一危险单位的位的责任：任：假定有一批假定有一批货物共需物共需300300万元的承保能力，可万元的承保能力，可设计成数分保合成数分保合同和溢同和溢额分保合同分保合同满足足这一承保需要。成数合同的承保能力一承保需要

29、。成数合同的承保能力为100100万元，自留万元，自留额为20%20%计2020万元，分保万元，分保额为80%80%计8080万元；万元；溢溢额分保合同的承保能力是成数分保合同限分保合同的承保能力是成数分保合同限额的的2 2倍共倍共1010线，计200200万元。另外，万元。另外，为保障分出公司的保障分出公司的责任，任，对成数分保合同成数分保合同中的自留中的自留额又安排了超又安排了超过1010万元以后的万元以后的1010万元万元险位超位超赔分保分保合同。合同。对该批批货物的分保安排物的分保安排结构如下：构如下：再保险安排和规划再保险安排和规划货运运险再保再保险规划：划：单一危一危险单位的位的责

30、任：任：n 成数分保合同：成数分保合同：自留自留额20%20000020%200000元元分保分保额80%80000080%800000元元n 溢溢额分保合同：分保合同：分保分保额（1010线）20000002000000元元 总承保能力承保能力30000003000000元元n 险位超位超赔分保合同：分保合同：净自留自留额100000100000元元分保分保额100000100000元元再保险安排和规划再保险安排和规划货运运险再保再保险规划：划：一次事故的累一次事故的累积责任：任：采用事故超采用事故超赔分保可以保障分保可以保障货物在港口和物在港口和码头仓库的的积累累责任。任。假定自假定自负责

31、任任额为2020万元，所需最高承保能力万元，所需最高承保能力200200万元，可分万元，可分为三三个个层次安排如下：次安排如下：第一第一层3030万万XS20XS20万万第二第二层5050万万XS50XS50万万第三第三层100100万万XS100XS100万万例如，有一只船在航运中遇到例如，有一只船在航运中遇到风浪，所浪，所载保保险货物遭受物遭受损失，保失，保额为160160万元，万元，货损100100万元，按照分保万元，按照分保规划，分保和划，分保和赔款的分配款的分配如下：如下：再保险安排和规划再保险安排和规划项目目成数分保合同成数分保合同溢溢额分保合同分保合同保保额160160万万100

32、100万万6060万万赔款款100100万万625000375000625000375000成数分保合同成数分保合同项下的下的赔款万元，其中分出公司款万元，其中分出公司责任万元，接受公任万元，接受公司司摊付付5050万元；同万元；同时按照按照险位超位超赔分保合同，分保合同，对分出公司的万元分出公司的万元责任一分任一分为二，分出公司二，分出公司负责1010万元，接受公司万元，接受公司负责万元。万元。赔款分款分摊如下：如下：分出公司自分出公司自负100000100000成数分保接受公司成数分保接受公司500000500000溢溢额分保接受公司分保接受公司375000375000险位超位超赔分保接受

33、公司分保接受公司2500025000船舶船舶险再保再保险规划：划：船舶船舶险规划划对于于单一危一危险单位的分保安排基本上与位的分保安排基本上与货运运险相相似，一般以成数分保合同似，一般以成数分保合同为基基础，并安排溢，并安排溢额分保合同以分保合同以扩大承保能力。由于船舶保大承保能力。由于船舶保险保保额在承保在承保时可以掌握，同可以掌握，同时也也为了便于按船舶等了便于按船舶等级确定不同的自留确定不同的自留额，也有以溢，也有以溢额分保分保为基基础并并结合多合多层次的溢次的溢额分保以分保以扩大承保能力的情况。大承保能力的情况。对于自留于自留额的确定，一般以每一艘船只作的确定，一般以每一艘船只作为一个

34、危一个危险单位，并位，并根据船舶的种根据船舶的种类、船、船龄、吨位和船、吨位和船级等确定不同的自留等确定不同的自留额。船舶船舶险的保障范的保障范围比比较广泛，既有海上危广泛，既有海上危险，也有，也有战争危争危险。船舶船舶险的非比例分保方式一般的非比例分保方式一般应用于保障一次事故中的用于保障一次事故中的积累累责任或一年中的任或一年中的积累累责任。任。再保险安排和规划再保险安排和规划航空航空险再保再保险规划：划：航空保航空保险泛指航空运泛指航空运输过程中的所有保程中的所有保险，主要包括，主要包括飞机机机机身保身保险、第三者、第三者责任任险、旅客法定、旅客法定责任任险、货物法定物法定责任任险等。由

35、于等。由于飞机的价格昂机的价格昂贵、责任集中、巨灾巨任集中、巨灾巨额风险大，一大，一旦旦飞机失事，造成机失事，造成飞机本身的物机本身的物质损失外，失外，还可能造成可能造成应由由航空公司承担的旅客和第三者人身航空公司承担的旅客和第三者人身伤亡和亡和财产损失失责任，航任，航空公司空公司应付的付的赔款款责任一般要按照有关民用航空国任一般要按照有关民用航空国际公公约规定的定的赔偿限限额处理。所以主要采用事故超理。所以主要采用事故超赔的方式分保，保的方式分保，保障范障范围可以包括机身可以包括机身险和各种和各种责任任险。而且由于航空。而且由于航空险每次每次事故的事故的积累累责任可能任可能较大，再保大，再保

36、险规划划应分分层次安排分保。次安排分保。再保险安排和规划再保险安排和规划汽车险再保险规划汽车险再保险规划汽汽车保保险的保的保险责任一般包括三个方面：任一般包括三个方面：车辆损失及失窃失及失窃 对第三者的第三者的财产损失及人身失及人身伤亡亡责任任 保保险车辆上上驾驶员和乘客的人身意外和乘客的人身意外伤亡亡由于一次由于一次车辆事故的事故的损失范失范围可能不限于可能不限于车辆本身和本身和车上的上的人人员，往往，往往还造成第三者造成第三者责任，因此，可按每次事故安排超任，因此，可按每次事故安排超赔分保，如一次事故分保，如一次事故发生造成的生造成的损失不止一失不止一项而是两而是两项或三或三项责任任时，赔

37、款可累款可累积计算。算。再保险安排和规划再保险安排和规划责任险再保险规划责任险再保险规划责任保任保险的保的保险责任一般包括三个方面：任一般包括三个方面：人身人身伤亡亡 物物质损失失 经济损失失其特点在于一次事故中可能涉及多方面的其特点在于一次事故中可能涉及多方面的责任，因此，任，因此，对于于责任任险可以安排可以安排综合的事故超合的事故超赔分保，按不同种分保，按不同种类责任任额分分别确定自留确定自留额和和赔偿限限额；也可；也可视业务具体情况按具体情况按责任任险的的不同种不同种类，分，分别采用比例分保或超采用比例分保或超赔分保方式安排再保分保方式安排再保险；而且而且为了保障分出公司全年全部了保障分

38、出公司全年全部业务自留部分的自留部分的责任累任累积，还可以安排可以安排赔付率超付率超赔分保。分保。再保险安排和规划再保险安排和规划责任险再保险规划责任险再保险规划一次事故中的一次事故中的责任：以公众任：以公众责任任险为例，自留例，自留额一般是在保一般是在保费的的0.5%0.5%5%5%之之间，如全年保，如全年保费200200万元，以万元，以2.5%2.5%计算，算，则自留自留额为5 5万元。如一次事故确定人身万元。如一次事故确定人身伤亡和亡和财产损失的失的赔偿限限额分分别为3030万元和万元和2020万元，或者不分万元，或者不分项目的目的5050万元作万元作为每次事故的每次事故的综合合赔偿限限

39、额。1.1.成数分保成数分保自留自留额5000050000分保分保额4500004500002.2.事故超事故超赔第一第一层50000XS5000050000XS50000第二第二层150000XS100000150000XS100000第三第三层250000XS250000250000XS250000责任险再保险规划责任险再保险规划年度累年度累积责任：任：赔付率超付率超赔分出公司自分出公司自负责任：年度任：年度赔付率付率为净保保费的的80%80%接受公司接受公司责任：年度任：年度赔付率付率80%80%120%120%，并，并对接受公司的接受公司的责任任额有有90%90%的共同再保的共同再保险

40、规定。定。假定全年假定全年净保保费为500500万元，万元，赔款款为450450万元，全年万元，全年赔付率付率为90%90%，赔款分款分摊如下：如下：分出公司自分出公司自负责任任额：500000080500000080500000010%10%500000010%10%40500004050000接受公司接受公司责任任额：500000010%90%500000010%90%450000450000人身险再保险规划人身险再保险规划人身人身险业务每一危每一危险单位的保位的保额不高，因此，利用再保不高，因此，利用再保险以以分散分散风险的重要性不的重要性不显著。但随着著。但随着经济的的发展和人展和人们

41、收入水收入水平的提高以及保平的提高以及保险意意识的增的增强，个人高，个人高额保保险单以及以及团体保体保险日益增多，使得保日益增多，使得保险人的累人的累积责任增大，使再保任增大，使再保险的重要的重要性相性相对提高。提高。1.1.稳定定经营成果成果2.2.减少准减少准备金提存与金提存与费用用负担。担。3.3.有利于承保次健体有利于承保次健体业务。大多数采用比例分保。大多数采用比例分保。再保险安排和规划再保险安排和规划人身险再保险规划人身险再保险规划某煤某煤矿为其其500500名名矿工投保了工投保了团体定期寿体定期寿险，每位，每位矿工保工保险金金额1010万元，万元，总保保额50005000万元。原

42、保万元。原保险人与再保人与再保险人分人分别订立了成数分立了成数分保合同和事故超保合同和事故超赔分保合同，成数分保合同分保合同，成数分保合同对每一每一矿工的自留比工的自留比例例为40%40%。超。超赔分保合同自付分保合同自付责任任额为成数分保合同自留成数分保合同自留额的的2525倍，倍，计100100万元，分万元，分5 5个个层次安排：次安排：1.1.成数分保合同：成数分保合同：自留自留额（40%40%）44万元万元分保分保额（60%)660%)6万元万元2.2.事故超事故超赔分保合同：分保合同：第一第一层150150万万XS100XS100万万第二第二层250250万万XS250XS250万万

43、第三第三层500500万万XS500XS500万万第四第四层10001000万万XS1000XS1000万万第五第五层30003000万万XS2000XS2000万万某分出公司制定火某分出公司制定火险再保再保险规划，采用溢划，采用溢额分保方分保方式，自留式，自留额2020万元，承保能力万元，承保能力为400400万元，万元，对此安此安排了两个溢排了两个溢额合同和一个合同和一个预约合同。分配如下：合同。分配如下：自留自留额200000200000元元第一溢第一溢额（8 8线）16000001600000元元第二溢第二溢额（6 6线）12000001200000元元预约分保（分保（5 5线）100

44、00001000000元元总承保能力承保能力40000004000000元元确定分出公司自确定分出公司自负责任任额为溢溢额分保自留分保自留额的倍，的倍，计3030万元，最高分保万元，最高分保责任任额为200200万元，万元，规划安排划安排三三层事故超事故超赔分保合同如下：分保合同如下：第一第一层300000XS300000300000XS300000第二第二层600000XS600000600000XS600000第三第三层800000XS1200000800000XS1200000如果如果发生一次大火，生一次大火，导致甲、乙、丙三个危致甲、乙、丙三个危险单位位发生生损失，按照失，按照单一危一危险单位位责任安排分保，三个危任安排分保，三个危险单位的保位的保额和和损失如下：失如下：保保额（单位：元）位：元）损失（失（单位：元）位：元）甲危甲危险单位位15000007500001500000750000乙危乙危险单位位3000000200000030000002000000丙危丙危险单位位500000010000000500000010000000试计算分出公司及各分入公司的算分出公司及各分入公司的赔付付责任。任。本次本次课到此到此结束，束，谢谢！