表格式信贷调查技术.ppt

《表格式信贷调查技术.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《表格式信贷调查技术.ppt（197页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、1,表格式信贷调查技术,广发银行杭州分行 戴恩成,2,主要内容,表格式信贷调查技术特点表格式信贷调查技术优点表格式信贷调查技术内容表格式信贷调查技术加工39份主要信贷调查表格,3,一、表格式信贷调查技术特点,明晰化标准化数字化逻辑化,4,二、表格式信贷调查技术优点,便于客户材料搜集提供便于客户经理业务调查便于客户经理分析判断便于客户经理报告撰写便于相关人员审查审批,5,三、表格式信贷调查技术内容,表格名称取名技术表格格式设计技术表格作用运用技术表格深查方法技术表格研判分析技术,6,四、表格式信贷调查技术加工,要深入调查要分析研判要提炼总结要由表转文要理性决策,7,五、39份主要信贷调查表格,表

2、格一：授信基础资料表格表格二：行业情况表格表格三：行业地位表格表格四：客户市场地位表格表格五：股权结构表格表格六：企业集团架构表格表格七：企业内部组织表格表格八：企业高管人员表格,8,五、39份主要信贷调查表格,表格九：获得荣誉表格表格十：科研开发能力表格表格十一：企业生产状况表格表格十二：供货产品表格表格十三：销货产品表格表格十四：销售预测表格表格十五：开户银行情况表格表格十六：银行融资情况表格,9,五、39份主要信贷调查表格,表格十七：主要资产负债结构变动表格表格十八：损益结构变动表格表格十九：隐蔽利润表格表格二十：现金流量结构变动表格表格二十一：财务比率变动表格表格二十二：集团资产负债合

3、并表格表格二十三：集团损益合并报表表格表格二十四：集团现金流量合并表格,10,五、39份主要信贷调查表格,表格二十五：货币资金清偿能力表格表格二十六：应收账款质量表格表格二十七：主要预付账款表格表格二十八：主要存货明细表格表格二十九：主要长期投资明细表格表格三十：主要固定资产（土地）明细表格表格三十一：在建工程情况表格表格三十二：主要应付账款表格,11,五、39份主要信贷调查表格,表格三十三：资本公积构成表格表格三十四：销售收入结构表格表格三十五：进口出口情况表格表格三十六：主要经营要素产出表格表格三十七：缴纳税金情况表格表格三十八：对外担保表格表格三十九：抵（质）押物情况表格,12,表格一：

4、授信基础资料表格,信贷调查表格,13,表格一：授信基础资料表格,表格格式：,14,表格一：授信基础资料表格,利用表格一能对授信客户作一初步情况了解利用表格一能对授信客户的财务管理水平作一定分析判断利用表格一能对是否符合授信基本条件作一初步判断利用表格一能够明确下步调查和实际调查的重点方向,表格作用：,15,表格一：授信基础资料表格,基础资料是否缺少？为何缺少？基础资料是否准确？为何不准？基础资料是否异动？为何异动？,表格深查：,16,表格一：授信基础资料表格,对客户成立时间、经营范围、发展历史、股权结构、组织结构有个基本研判对客户经营规模包括资产规模、负债规模、权益规模、销售规模、利润规模、现

5、金流量规模有个基本研判对客户是否可以实际调查和深入调查有个基本研判,表格研判：,17,表格二：行业情况表格,信贷调查表格,18,表格二：行业情况表格,表格格式：,19,表格二：行业情况表格,表格格式：,20,表格三：行业地位表格,信贷调查表格,21,表格三：行业地位表格,表格格式：,22,表格四：客户市场地位表格,信贷调查表格,23,表格四：客户市场地位表格,表格格式：,24,表格二、三、四：行业地位表格,利用表格二、三、四就能对调查客户行业地位作出分析判断，进而从一个行业层面对授信风险的影响作出分析判断。,表格作用：,25,表格二、三、四：行业地位表格,通过行业网站进行深查通过行业报刊进行深

6、查通过行业报告进行深查通过财经报刊进行深查通过同业比较进行深查,表格深查：,26,表格二、三、四：行业地位表格,对调查客户的现有行业地位有个基本研判对调查客户的未来行业地位变化趋势有个基本研判对调查客户的行业系统风险有个基本研判,表格研判:,27,表格五：股权结构表格,信贷调查表格,28,表格五：股权结构表格,表格格式:,29,表格五：股权结构表格,利用表格五能够了解掌握调查客户的股东名称、股本结构、出资方式和资本金到位情况，以及是否进行集团统一授信和关联统一授信作出决策。,表格作用:,30,表格五：股权结构表格,实收资本与注册资本差额有多大？为何？应到未到注册资本有多少？何时到位？非货币形态

7、出资有多大？是否足值？实收资本是否有抽逃情况？有多少？主要股东是怎样的经营背景？本行是否有授信？,表格深查:,31,表格五：股权结构表格,对调查客户的股东及其背景有个基本研判对调查客户的资本真实程度有个基本研判对调查客户可以的负债总额与进程有个基本研判对调查客户是否纳入统一授信有个基本研判,表格研判:,32,表格六：企业集团架构表格,信贷调查表格,33,表格六：企业集团架构表格,表格格式：,34,表格六：企业集团架构表格,利用表格六能够了解掌握调查客户投资方向、投资规模、投资效益等投资情况和母子公司外部组织架构情况以及会计报表合并范围。,表格作用：,35,表格六：企业集团架构表格,投资子公司与

8、母公司是何种战略经营关系？子公司投资是否抽回？抽回多少？投资方向是主业投资还是主业外投资？投资效益如何？是否真正分红？有多少子公司纳入合并报表？其他为何不纳入合并报表？母公司对各子公司控制程度如何？,表格深查：,36,表格六：企业集团架构表格,对调查客户的外部组织架构有个基本研判对调查客户的投资概况有个基本研判对调查客户下步需重点调查的子公司选择有个基本研判,表格研判：,37,表格七：企业内部组织表格,信贷调查表格,38,表格七：企业内部组织表格,表格格式：,39,表格七：企业内部组织表格,利用表格七能够了解掌握调查客户内部组织机构设置情况、各组织机构的经营能力、产能，以及应该深入调查的主要组

9、织部门与机构。,表格作用：,40,表格七：企业内部组织表格,通过与分管副总、部门经理面谈进行深入调查通过不同部门实地走访进行深入调查通过不同部门总结材料查看进行深入调查,表格深查：,41,表格七：企业内部组织表格,对调查客户的内部组织机构设置有个基本研判对调查客户是管理型公司还是经营型公司有个基本研判对调查客户内部调查重点部门选择有个基本研判,表格研判：,42,表格八：企业高管人员表格,信贷调查表格,43,表格八：企业高管人员表格,表格格式：,44,表格八：企业高管人员表格,利用表格八能够了解掌握调查客户高管人员总数、构成以及各高管专业工作情况。,表格作用：,45,表格八：企业高管人员表格,通

10、过与高管面谈进行深入调查通过与分管部门经理和个别员工面谈进行深入调查通过关系客户、关系朋友、同业企业和政府机关进行深入调查,表格深查：,46,表格八：企业高管人员表格,对调查客户高管团队概况有个基本研判对调查客户高管个体素质有个基本研判对调查客户高管经营思路与管理风格有个基本研判,表格研判：,47,表格九：获得荣誉表格,信贷调查表格,48,表格九：获得荣誉表格,表格格式：,49,表格九：获得荣誉表格,利用表格九能够了解掌握调查客户外部相关机构认可接受程度，以及各种荣誉对客户经营利益和品牌荣誉度的影响程度,表格作用：,50,表格九：获得荣誉表格,通过荣誉证书查看进行深入调查通过认定机构外查进行深

11、入调查通过同类荣誉比较进行深入调查,表格深查：,51,表格九：获得荣誉表格,对调查客户行业先进度有个基本研判对调查客户品牌荣誉度有个基本研判对调查客户竞争优势度有个基本研判,表格研判：,52,表格十：科研开发能力表格,信贷调查表格,53,表格十：科研开发能力表格,表格格式：,54,表格十：科研开发能力表格,利用表格十能够了解掌握调查客户科研投入、专利技术经营贡献和新产品经营贡献情况。,表格作用：,55,表格十：科研开发能力表格,通过与技术副总和研发人员面谈进行深入调查通过与销售副总和销售人员面谈进行深入调查通过与购货客户和市场终端外调进行深入调查通过销售利润影响分析进行深入调查,表格深查：,5

12、6,表格十：科研开发能力表格,对调查客户技术竞争优势有个基本研判对调查客户技术成长性发展性有个基本研判对银行融资支持力度有个基本研判,表格研判：,57,表格十一：企业生产状况表格,信贷调查表格,58,表格十一：企业生产状况表格,表格格式：,59,表格十一：企业生产状况表格,利用表格十一能够了解掌握调查客户的生产车间、生产设备分布情况、产能利用情况和生产工艺与管理情况，对调查客户的生产环节有个基本判断。,表格作用：,60,表格十一：企业生产状况表格,通过与车间主任面谈交流进行深入调查通过车间生产记录的查看进行深入调查通过车间设备的现场考察进行深入调查,表格深查：,61,表格十一：企业生产状况表格

13、,对调查客户的生产分布情况有个基本研判对调查客户的生产协调性有个基本研判对调查客户的生产产能效率有个基本研判,表格研判：,62,表格十二：供货产品表格,信贷调查表格,63,表格十二：供货产品表格,表格格式：,64,表格十二：供货产品表格,利用表格十二能够了解掌握调查客户供货产品价格结构、供货产品品种结构、供货渠道客户结构和具体付款方式，以及供货环节其他情况。,表格作用：,65,表格十二：供货产品表格,通过查看供货台帐进行深入调查通过查看进项税票进行深入调查通过查看进口记录进行深入调查通过查看存货仓库进行深入调查通过查看应付预付进行深入调查,表格深查：,66,表格十二：供货产品表格,对供货产品价

14、格波动有个基本研判对供货产品需重点关注的品种、渠道有个基本研判对供货产品项下供应链融资方案有个基本研判,表格研判：,67,表格十三：销货产品表格,信贷调查表格,68,表格十三：销货产品表格,表格格式：,69,表格十三：销货产品表格,利用表格十三能够了解掌握调查客户销货产品价格结构、品种结构、客户结构和收款方式，以及销售环节其他情况。,表格作用：,70,表格十三：销货产品表格,通过销售台帐查看进行深入调查通过销项税票查看进行深入调查通过出口记录查看进行深入调查通过成品仓库查看进行深入调查通过预收应收查看进行深入调查,表格深查：,71,表格十三：销货产品表格,对销货产品价格波动有个基本研判对销货产

15、品毛利程度有个基本研判对销货产品需重点调查品种、客户有个基本研判对销货产品项下供应链融资方案有个基本研判,表格研判：,72,表格十四：销售预测表格,信贷调查表格,73,表格十四：销售预测表格,表格格式：,74,表格十四：销售预测表格,利用表格十四能够了解掌握未来调查客户销售落实情况，进而为银行融资规模和融资方案决策提供依据。,表格作用：,75,表格十四：销售预测表格,通过与销售副总的面谈进行深入调查通过未来销售合同查看进行深入调查通过主要销售客户外查进行深入调查,表格深查：,76,表格十四：销售预测表格,对调查客户未来销售落实可能情况有个基本研判对调查客户未来融资规模大小有个基本研判对调查客户

16、未来销售融资方案有个基本研判对调查客户未来融资主要还款来源有个基本研判,表格研判：,77,表格十五：开户银行情况表格,信贷调查表格,78,表格十五：开户银行情况表格,表格格式：,79,表格十五：开户银行情况表格,利用表格十五能够了解掌握调查客户不同银行账户分布、存款分布和授信分布情况，并为日后资产保全创造条件。,表格作用：,80,表格十五：开户银行情况表格,通过银行存款明细账查看进行深入调查通过银行授信明细账查看进行深入调查通过银行对账单查看进行深入调查通过人行账户系统查看进行深入调查,表格深查：,81,表格十五：开户银行情况表格,对调查客户开户银行合理性有个基本研判对调查客户主要合作银行有个

17、基本研判对调查客户与本行未来合作前景有个基本研判,表格研判：,82,表格十六：银行融资情况表格,信贷调查表格,83,表格十六：银行融资情况表格,表格格式：,84,表格十六：银行融资情况表格,利用表格十六能够了解掌握调查客户银行融资分布、融资品种结构、融资期限结构、融资成本结构等情况，并为本行对其融资意向提供决策依据。,表格作用：,85,表格十六：银行融资情况表格,通过银行授信合同查看进行深入调查通过人行信贷系统查看进行深入调查通过银行授信明细查看进行深入调查通过已经授信银行了解进行深入调查,表格深查：,86,表格十六：银行融资情况表格,对调查客户融资主要合作银行有个基本研判对调查客户融资银行竞

18、争比较有个基本研判对调查客户未来融资合作方案有个基本研判,表格研判：,87,表格十七：主要资产负债结构 变动表格,信贷调查表格,88,表格十七：主要资产负债结构变动表格,表格格式：,89,表格十七：主要资产负债结构变动表格,表格格式：,90,表格十七：主要资产负债结构变动表格,利用表格十七能够了解掌握调查客户主要资产负债结构分布及变动情况，并为下步财务分析提供重点调查项目与方向。,表格作用：,91,表格十七：主要资产负债结构变动表格,通过相关科目总帐查看进行深入调查通过财务逻辑关系分析进行深入调查通过同业比较可能进行深入调查,表格深查：,92,表格十七：主要资产负债结构变动表格,对调查客户资产

19、负债结构合理性有个基本研判对调查客户重点需深入调查资产负债项目有个基本研判对调查客户同业财务竞争比较优势有个基本研判对调查客户融资用途与去向有个基本研判,表格研判：,93,表格十八：损益结构变动表格,信贷调查表格,94,表格十八：损益结构变动表格,表格格式：,95,表格十八：损益结构变动表格,利用表格十八能够了解掌握调查客户损益结构及其变动情况，并进而明确需要深入调查的重点损益项目。,表格作用：,96,表格十八：损益结构变动表格,通过横向同业比较进行深入调查通过纵向趋势比较进行深入调查通过财务逻辑分析进行深入调查通过损益帐户查看进行深入调查通过相关凭证查看进行深入调查,表格深查：,97,表格十

20、八：损益结构变动表格,对调查客户损益盈利状况有个基本研判对调查客户损益需要深入调查项目有个基本研判对调查客户盈利种类模式有个基本研判对调查客户损益盈利可挖潜力有个基本研判,表格研判：,98,表格十九：隐蔽利润表格,信贷调查表格,99,表格十九：隐蔽利润表格,表格格式：,100,表格十九：隐蔽利润表格,利用表格十九能够了解掌握调查客户真实盈利情况，以及账外利润存在程度和税务风险高低。,表格作用：,101,表格十九：隐蔽利润表格,通过相关帐户流量记录查看进行深入调查通过相关帐户对应关系分析进行深入调查通过存货账实盘点核对进行深入调查通过个人存款流量记录查看进行深入调查,表格深查：,102,表格十九

21、：隐蔽利润表格,对调查客户真实利润状况有个基本研判对调查客户税务风险程度有个基本研判对调查客户规范管理要求有个基本研判对调查客户风险控制措施有个基本研判,表格研判：,103,表格二十：现金流量结构变动表格,信贷调查表格,104,表格二十：现金流量结构变动表格,表格格式：,105,表格二十：现金流量结构变动表格,利用表格二十能够了解掌握调查客户收益质量影响现金净流量的因素、获取现金能力，并据以预测企业未来现金流量。,表格作用：,106,表格二十：现金流量结构变动表格,通过银行存款账务查看进行深入调查通过银行对账账单查看进行深入调查通过财务逻辑关系分析进行深入调查通过库存现金账户查看进行深入调查通

22、过应收票据账户查看进行深入调查,表格深查：,107,表格二十：现金流量结构变动表格,对调查客户现金流量状况有个基本研判对调查客户经营收益质量状况有个基本研判对调查客户现金支付能力有个基本研判对调查客户现金流量需要重点调查项目有个基本研判,表格研判：,108,表格二十一：财务比率变动表格,信贷调查表格,109,表格二十一：财务比率变动表格,表格格式：,110,表格二十一：财务比率变动表格,表格格式：,111,表格二十一：财务比率变动表格,表格格式：,112,表格二十一：财务比率变动表格,利用表格二十一能够了解掌握调查客户财务质量状况，进而为调查客户授信风险评价提供决策依据。,表格作用：,113,

23、表格二十一：财务比率变动表格,通过横向同业比较进行深入调查通过影响因素分析进行深入调查通过杜邦综合分析进行深入调查,表格深查：,114,表格二十一：财务比率变动表格,对调查客户五大能力程度有个基本研判对调查客户财务质量高低有个基本研判对调查客户授信风险高低有个基本研判,表格研判：,115,表格二十二：集团资产负债合并表格表格二十三：集团损益合并报表表格表格二十四：集团现金流量合并表格,信贷调查表格,116,表格二十二：集团资产负债合并表格,表格格式：,117,表格二十三：集团损益合并报表表格,表格格式：,118,表格二十四：集团现金流量合并表格,表格格式：,119,表格二十二、二十三、二十四,

24、利用表格二十二、二十三、二十四能够了解掌握集团母公司的类型、关联交易项目和程度以及整个集团资产、负债和损益贡献、现金流量构成在不同母子公司的分布状况，并为集团授信的授信主体和额度的分配提供决策依据。,表格作用：,120,表格二十二、二十三、二十四,通过相关业务对应跟踪进行深入调查通过相关科目对应明细分析进行深入调查通过合并过录报表核对进行深入调查通过合并审计报告阅读进行深入调查,表格深查：,121,表格二十二、二十三、二十四,对集团母公司的公司类型有个基本研判对母子公司的关联交易规模与程度有个基本研判对需要重点调查的子公司和财务项目有个基本研判对整个集团的财务规模情况（总资产、总负债、总收入、

25、总利润、总现金流量）有个基本研判对集团统一授信方案（尤其是主体与金额）有个基本研判,表格研判：,122,表格二十五：货币资金清偿能力表格,信贷调查表格,123,表格二十五：货币资金清偿能力表格,货币资金现金+银行存款-冻结质押存款和票据+应收银票,表格格式：,124,表格二十五：货币资金清偿能力表格,利用表格二十五能够了解掌握调查客户现金紧缺程度和短期偿债能力,表格作用：,125,表格二十五：货币资金清偿能力表格,通过现金存款票据日记账户查看进行深入调查通过货币资金收付凭证查看进行深入调查通过银行存款核对账单查看进行深入调查,表格深查：,126,表格二十五：货币资金清偿能力表格,对调查客户货币

26、资金持有紧缺程度有个基本研判对调查客户现金偿债能力有个基本研判对调查客户每次授信出款金额有个基本研判,表格研判：,127,表格二十六：应收账款质量表格,信贷调查表格,128,表格二十六：应收账款质量表格,表格格式：,129,表格二十六：应收账款质量表格,利用表格二十六能够了解掌握调查客户应收账款数量与质量情况，进而为应收账款融资方案决策提供依据。,表格作用：,130,表格二十六：应收账款质量表格,通过应收账款明细查看进行深入调查通过应收账款对方函证进行深入调查通过应付客户外围调查进行深入调查通过相关资产对应查证进行深入调查通过应收账款管理制度进行深入调查,表格深查：,131,表格二十六：应收账

27、款质量表格,对调查客户应收账款数量合理性有个基本研判对调查客户应收账款质量变现性有个基本研判对调查客户应收账款融资可能性有个基本研判,表格研判：,132,表格二十七：主要预付账款表格,信贷调查表格,133,表格二十七：主要预付账款表格,表格格式：,134,表格二十七：主要预付账款表格,利用表格二十七能够了解掌握调查客户采购预付情况，并能够为“厂商（厂）银”三方保理方案设计提供决策依据。,表格作用：,135,表格二十七：主要预付账款表格,通过预付账款明细账户查看进行深入调查通过采购合同付款方式查看进行深入调查通过采购付款入库时间差异进行深入调查通过预付上家客户走访进行深入调查,表格深查：,136

28、,表格二十七：主要预付账款表格,对调查客户采购主要预付情况有个基本研判对调查客户采购主要付款方式有个基本研判对调查客户预付账款种类性质有个基本研判对调查客户预付账款质量程度有个基本研判对调查客户预付账款融资方案设计有个基本研判,表格研判：,137,表格二十八：主要存货明细表格,信贷调查表格,138,表格二十八：主要存货明细表格,表格格式：,139,表格二十八：主要存货明细表格,利用表格二十八能够了解掌握调查客户主要存货结构、价格变动情况，并能为存货融资方案设计提供决策依据。,表格作用：,140,表格二十八：主要存货明细表格,通过存货帐户明细查看进行深入调查通过存货仓库记录查看进行深入调查通过采

29、购销售合同查看进行深入调查通过进项销项税票查看进行深入调查通过采购销售人员面谈进行深入调查,表格深查：,141,表格二十八：主要存货明细表格,对调查客户主要存货结构有个基本研判对调查客户主要存货价格有个基本研判对调查客户主要存货质量有个基本研判对调查客户存货融资方案有个基本研判,表格研判：,142,表格二十九：主要长期投资明细表格,信贷调查表格,143,表格二十九：主要长期投资明细表格,表格格式：,144,表格二十九：主要长期投资明细表格,利用表格二十九能够了解掌握调查客户主要长期投资情况，并能为投资项下融资方案提供决策依据。,表格作用：,145,表格二十九：主要长期投资明细表格,通过长期投资

30、帐户明细查看进行深入调查通过长期投资协议合同查看进行深入调查通过投资收益帐户明细查看进行深入调查通过投资项目实地考察查看进行深入调查通过投资项目管理人员面谈进行深入调查,表格深查：,146,表格二十九：主要长期投资明细表格,对调查客户主要长期投资情况有个基本研判对调查客户长期投资质量有个基本研判对调查客户投资收益利润贡献程度有个基本研判对调查客户投资项下融资方案设计有个基本研判,表格研判：,147,表格三十：主要固定资产（土地） 明细表格,信贷调查表格,148,表格三十：主要固定资产（土地）明细表格,表格格式：,149,表格三十：主要固定资产（土地）明细表格,利用表格三十能够了解掌握调查客户主

31、要固定资产分布情况，并为不动产抵押融资方案设计提供决策依据。,表格作用：,150,表格三十：主要固定资产（土地）明细表格,通过固定资产帐户明细查看进行深入调查通过固定资产卡片台帐查看进行深入调查通过固定资产权利证书查看进行深入调查通过固定资产实地盘点查看进行深入调查,表格深查：,151,表格三十：主要固定资产（土地）明细表格,对调查客户主要固定资产分布有个基本研判对调查客户可融资再担保固定资产有个基本研判对调查客户固定资产产能再扩大利用有个基本研判,表格研判：,152,表格三十一：在建工程情况表格,信贷调查表格,153,表格三十一：在建工程情况表格,表格格式：,154,表格三十一：在建工程情况

32、表格,利用表格三十一能够了解掌握调查客户在建工程规模、进度和资金落实情况，并进而为流动资金配套需求、流动资金移用可能作出分析判断。,表格作用：,155,表格三十一：在建工程情况表格,通过在建工程帐户明细查看进行深入调查通过在建工程配套贷款查看进行深入调查通过在建工程场地实地查看进行深入调查通过在建工程管理人员面谈进行深入调查,表格深查：,156,表格三十一：在建工程情况表格,对调查客户在建工程资金落实情况有个基本研判对调查客户在建工程建设效果有个基本研判对调查客户流动资金移用在建工程建设风险可能有个基本研判对调查客户配套流动资金需求有个基本研制,表格研判：,157,表格三十二：主要应付账款表格

33、,信贷调查表格,158,表格三十二：主要应付账款表格,表格格式：,159,表格三十二：主要应付账款表格,利用表格三十二能够了解掌握调查客户商业信用融资情况，进而为银行信用融资可能提出决策依据。,表格作用：,160,表格三十二：主要应付账款表格,通过应付账款明细查看进行深入调查通过应付账款进货合同查看进行深入调查通过存款付款记录查看进行深入调查通过应付票据查看进行深入调查,表格深查：,161,表格三十二：主要应付账款表格,对调查客户商业信用融资状况有个基本研判对调查客户银行融资替代方案有个基本研判对调查客户向上供货客户开发有个基本研判对调查客户隐藏利润可能有个基本研判,表格研判：,162,表格三

34、十三：资本公积构成表格,信贷调查表格,163,表格三十三：资本公积构成表格,表格格式：,164,表格三十三：资本公积构成表格,利用表格三十三能够了解掌握调查客户资本公积来源和构成情况。,表格作用：,165,表格三十三：资本公积构成表格,通过相关帐户凭证查看进行深入调查通过相关协议报告查看进行深入调查通过相关资产权属查看进行深入调查通过相关业务交易分析进行深入调查,表格深查：,166,表格三十三：资本公积构成表格,对调查客户资本公积形成合法性有个基本研判对调查客户资本公积真实完整性有个基本研判对调查客户真实资产负债程度有个基本研判,表格研判：,167,表格三十四：销售收入结构表格,信贷调查表格,

35、168,表格三十四：销售收入结构表格,表格格式：,169,表格三十四：销售收入结构表格,利用表格三十四能够了解掌握调查客户销售收入来源结构，进而为企业现金流流入可能作出分析判断。,表格作用：,170,表格三十四：销售收入结构表格,通过销售帐户明细查看进行深入调查通过部门销售台帐查看进行深入调查通过销项税票比较查看进行深入调查通过一线销售人员面谈进行深入调查通过销售终端实地了解进行深入调查,表格深查：,171,表格三十四：销售收入结构表格,对调查客户主要销售收入品种、区域、渠道等有个基本研判对调查客户未来销售收入增长品种、区域、渠道等有个基本研判对调查客户融资还款主要来源有个基本研判,表格研判：

36、,172,表格三十五：进口出口情况表格,信贷调查表格,173,表格三十五：进口出口情况表格,表格格式：,174,表格三十五：进口出口情况表格,利用表格三十五能够了解掌握调查客户进出口相关情况并为外贸融资方案设计和外汇业务合作潜力提供决策依据。,表格作用：,175,表格三十五：进口出口情况表格,通过进口出口合同查看进行深入调查通过海关系统记录查看进行深入调查通过进口出口关税推算进行深入调查通过售汇结汇情况查看进行深入调查,表格深查：,176,表格三十五：进口出口情况表格,对调查客户进口出口情况有个基本研判对调查客户外贸依存程度有个基本研判对调查客户外汇业务合作潜力有个基本研判对调查客户外贸融资方

37、案设计有个基本研判,表格研判：,177,表格三十六：主要经营要素产出表格,信贷调查表格,178,表格三十六：主要经营要素产出表格,表格格式：,179,表格三十六：主要经营要素产出表格,利用表格三十六能够了解掌握调查客户主要经营要素与产出情况，并据以对企业的产出效果总量作出真实程度的判断。,表格作用：,180,表格三十六：主要经营要素产出表格,通过相关凭证查看进行深入调查通过横向同业比较进行深入调查,表格深查：,181,表格三十六：主要经营要素产出表格,对调查客户主要经营要素投入产出情况有个基本研判对调查客户主要经营要素增产潜力有个基本研判对调查客户主要产出经营指标真实程度有个基本研判,表格研判

38、：,182,表格三十七：缴纳税金情况表格,信贷调查表格,183,表格三十七：缴纳税金情况表格,表格格式：,184,表格三十七：缴纳税金情况表格,利用表格三十七能够了解掌握调查客户应税、缴税和欠税情况。,表格作用：,185,表格三十七：缴纳税金情况表格,通过应交税金帐户明细查看进行深入调查通过缴税凭证查看进行深入调查通过缴税系统查看进行深入调查通过应税发票核算进行深入调查,表格深查：,186,表格三十七：缴纳税金情况表格,对调查客户税务信用有个基本研判对调查客户税务风险有个基本研判对调查客户销售利润真实程度有个基本研判,表格研判：,187,表格三十八：对外担保表格,信贷调查表格,188,表格三十

39、八：对外担保表格,表格格式：,189,表格三十八：对外担保表格,利用表格三十八能够了解掌握调查客户或有负债规模、结构，以及潜在风险大小。,表格作用：,190,表格三十八：对外担保表格,通过人行信贷系统查看进行深入调查通过担保授信合同查看进行深入调查通过担保银行同业外查进行深入调查通过被担保公司外查进行深入调查,表格深查：,191,表格三十八：对外担保表格,对调查客户或有负债状况有个基本研判对调查客户或有负债调整要求有个基本研判对调查客户授信方案要求有个基本研判对调查客户关联客户开发有个基本研判,表格研判：,192,表格三十九：抵（质）押物情况表格,信贷调查表格,193,表格三十九：抵（质）押物情况表格,表格格式：,194,表格三十九：抵（质）押物情况表格,利用表格三十九能够了解掌握调查客户授信抵（质）押物相关情况，为担保方案设计和担保风险评价提供决策依据。,表格作用：,195,表格三十九：抵（质）押物情况表格,通过抵（质）押物权益查看进行深入调查通过抵（质）押物实地考察进行深入调查通过同类抵（质）押物比较进行深入调查通过抵（质）押物评估报告研读进行深入调查,表格深查：,196,表格三十九：抵（质）押物情况表格,对抵（质）押物担保方案设计有个基本研判对抵（质）押物担保价值风险敞口覆盖程度有个基本研判对抵（质）押物市场变现价值有个基本研判,表格研判：,197,放映完毕 谢谢各位,