农行境外分行培训材料.ppt

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1、境外分行相关产品介绍境外分行相关产品介绍20132013年年3 3月月 新加坡分行跨境人民币相关产品介绍新加坡分行跨境人民币相关产品介绍跨境人民币政策演变跨境人民币政策演变政策稳步推进政策稳步推进跨境人民币政策演变跨境人民币结算跨境人民币结算新加坡分行开展跨境人民币业务的优势新加坡分行开展跨境人民币业务的优势 人民币代付业务特色人民币代付业务特色跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品错币背对背信用证错币背对背信用证跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品跨境结汇通案例跨境结汇通案例 业务流程业务流

2、程 跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品跨境人民币结算相关产品联动贷款产品内保外贷联动贷款产品内保外贷人民币保函人民币保函人民币保函人民币保函 VS 外币贷款外币贷款联动贷款产品内保外贷联动贷款产品内保外贷人民币保函人民币保函人民币保函人民币保函 VS 外币贷款外币贷款联动贷款产品内保外贷联动贷款产品内保外贷人民币保函人民币保函 推荐函推荐函即将推出的产品即将推出的产品错币代付业务错币代付业务错币转通知信用证业务错币转通知信用证业务即将推出的产品即将推出的产品（2）人民币跨境融资）人民币跨境融资 1）贸易项下）贸易项下 同币/异币信用证贴现/背对背信用证 保付加签

3、 进出口代付 NRA项下福费庭 跨境人民币信用证异币转通知 2）资本项下）资本项下 内保内贷贸易融资贸易融资贸易融资贸易融资类类类类 （3）存贷通）存贷通（1）大宗商品贸易融资）大宗商品贸易融资1717香港分行境内外联动产品介绍香港分行境内外联动产品介绍-贸易融资类贸易融资类（4）内保外贷）内保外贷专门针对大宗商品贸易客户的授信。授信方案“一案一议”：根据客户贸易周期、商品特点、结算模 式等制定个性化授信方案，配套相应的融资产品。风险控制：客户产成品或存货物权为前提。融资种类：动产融资、发货前融资、加工融资、背对背融资等。授信方式：1、切分客户境内集团授信额度。2、直接授信。3、内保外贷。钢铁

4、、有色金属、石油化工、粮油。产品概述产品概述（1 1）大宗商品贸易融资）大宗商品贸易融资1818目标客户目标客户境内分行境内分行香港分行香港分行贸易流资金流1 1、低风险融资额度、低风险融资额度2 2、切分集团额度、切分集团额度3 3、独立授信、独立授信4 4、内保外贷、内保外贷（1 1）大宗商品贸易融资案例）大宗商品贸易融资案例1919（1 1）大宗商品贸易融资）大宗商品贸易融资2020为企业同时打通境内外融资渠道，增加资金调配的灵活性，如：根据商品提前锁定货物价格；利用额度提前锁定利率、汇率。可以直接提取流动资金贷款，充实境外企业流动资金或项目 融资需求。每个贸易链环节都有配套融资产品，实

5、现财务的精细化管理，协助企业进一步降低融资成本。准入标准相对灵活，授信、用信申请手续、审批流程相对简单。产品特点产品特点二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）2004.102004.10 香港银行获准试办个人人民币存款、兑换、汇款和信用卡业务20052005 准许包括零售、饮食及运输在内的7个行业开设人民币存款户口20062006 准许香港居民开设人民币支票户口20072007 内地金融机构获准在香港发行人民币债券200420052006200720092009 香港与上海、广州、东莞、珠海、深圳的跨境贸易获准人民币进行结算2010.22010.2 只要民币不回

6、流内地,香港银行可自由运用持有的人民币资金。内地非金融机构获准在港发行人民币债券2010.72010.7 人民币跨境贸易结算扩展至内地20个省市及海外所有国家和地区2010.82010.8 境外人民币清算行等三类机构可运用人民币投资银行间债券市场20112011 金管局获批150亿人民币的内地银行债市额度，港分等20家银行获准资格香港银行推出人民币本票2011.42011.4首只人民币IPO挂牌上市2011.82011.8跨境人民币贸易结算扩至全国2011.82011.8惠港新政拓宽人民币回流渠道（直接投资、RQFII证券投资）2009201020112012.12012.1 金管局批准合资格

7、的中国内地基金管理公司及证券公司的香港子公司，可以将在香港募集的人民币资金汇返内地，并直接投资于内地的证券市场2012.2 2012.2 金管局同意将人民币流动资产纳入法定流动资产负债比率管理2012.4 2012.4 金管局出台人民币兑换KYC及尽职审查细则2013.12013.1 缩短人民币流动资金安排通知期；人民币货币期货的净持仓可抵销相反方向的人民币未平仓净额20122121目前：人民币流动已经覆盖全部经常项目、境外直投资、目前：人民币流动已经覆盖全部经常项目、境外直投资、外商直投、境外项目融资等。外商直投、境外项目融资等。（2 2）人民币跨境融资）人民币跨境融资-香港人民币业务发展历

8、程香港人民币业务发展历程二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）2009.72009.7 对获准企业 提供人民币 跨境结算服务2009.82009.8 开通跨境购售2010.3 2010.3 第一笔资本项下人 民币资金汇入境内2010.72010.7 推出跨境融易通业 务2010.72010.7 人民币跨境清算扩展 至内地20个省市 2010.102010.10 开放境内机构存放 境外账户业务2010.112010.11 跨境双币通2010.122010.12 人民币债券类业务2011.72011.7 推出异币背对背信 用证20112011年年1111 正式开展人

9、民 币跨境直投结算20112011年底年底 推出人民币信用 证同币融资2009201020112012.2 2012.2 推出存贷通2012.32012.3 首笔人民币保付加签2012.52012.5 开通人民币出口代付2012.42012.4 首笔跨境结汇2012.72012.7 首笔异币保函2012.122012.12人民币信用证异币转通知2013.12013.1 首笔NRA项下福费庭2012-20132222（2 2）人民币跨境融资）人民币跨境融资-香港分行跨境人民币业务发展香港分行跨境人民币业务发展拟继续推出跨境融易通优化内保内贷存贷通优化双币通优化二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类

10、）境内外联动业务介绍（贸易融资类）人民币清算业务跨境贸易融资业务1、汇款2、汇兑1、人民币信用证贴现2、异币背对背信用证3、人民币进出口代付4、人民币内保外贷5、人民币保付加签6、存贷通7、跨境结汇/联动风控 人民币投、融资业务1、发行点心债2、债券投资3、跨境贷款2323（2 2）人民币跨境融资）人民币跨境融资-香港分行跨境人民币开办种类香港分行跨境人民币开办种类二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）项目项目（截至（截至1212月末）月末）单位：亿人民币单位：亿人民币人民币债券承销人民币债券承销42.7542.75人民币贸易融资余额人民币贸易融资余额32832

11、8跨境人民币结算跨境人民币结算31443144其中：系统内分行其中：系统内分行超过超过16001600亿亿资金交易类资金交易类24222422人民币内保外贷余额人民币内保外贷余额89892424（2 2）人民币跨境贸易融资）人民币跨境贸易融资-香港分行跨境人民币业务数据香港分行跨境人民币业务数据二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）。通过人民币信用证、代付、保付、福费庭等方式融资的低风险授信业务。进出口贸易项下，采用人民币结算，报关单可以是人民币或外币。融资种类：人民币信用证项下出口贴现、背对背信用证、保付加签、进出口代付等产品。融资币种：多币种。融资比率：10

12、0%（同币）97%（异币）。融资期限：不超过一年。纳入香港分行低风险授信管理。融资已经扩展到进口、出口双方向。产品概述产品概述（2 2）人民币跨境融资）人民币跨境融资贸易项下融资总体介绍贸易项下融资总体介绍2525目标客户目标客户二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）在境外成立的企业，包括：1、香港本地企业。2、境内企业在港设立的贸易、资金平台。3、香港及大陆地区以外成立的企业。2626境内境内购货商购货商境外境外供应商供应商境内境内银行银行贸易合同贸易合同贸易条件：货到付款贸易条件：货到付款（或三个月账期）（或三个月账期）合作模式1、额度2、人民币购汇原有模式

13、原有模式境内境内银行银行境外境外企业企业贸易合同货到付款远期远期RMBRMB信用证、信用证、代付、保付加签代付、保付加签香港香港分行分行信用证贴信用证贴现后现后T/TT/T、BBLCBBLC合作模模式合作模模式商商1、额度项下2、100%100%保证金境内境内购货商购货商境外境外供应商供应商现有模式现有模式结算方式：结算方式：TTTT、即期、即期L/CL/C（最长不超过（最长不超过3 3个月）个月）贸易条件：最长一年账期贸易合同二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（2 2）人民币跨境融资）人民币跨境融资贸易项下融资总体介绍贸易项下融资总体介绍2727产品优势产

14、品优势二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（2 2）人民币跨境融资）人民币跨境融资贸易项下融资总体介绍贸易项下融资总体介绍银企三方在解决外债限制的同时，最大限度享受市场收益。银企三方在解决外债限制的同时，最大限度享受市场收益。境内分行：境内分行：1、联动国际结算、中间业务收入、存款及跨境人民币业务。2、在境外其他银行额度紧张或价格偏高的情况下利用香港分行 的资源切入核心客户。3、增强与境内客户的谈判能力及议价空间。4、通过代理开证的方式筛选、争取他行优质客户。客户：客户：1、不占用外债额度的情况下最大程度获益。2、享受境外低成本资金，降低整体财务成本。3、异币

15、融资可减少境外购汇支出，满足多币种支付需求；在适 合的时机锁定汇率，可以赚取额外汇差收益。4、产品型客户可以达到与理财服务同等效果。（2 2）人民币跨境贸易融资）人民币跨境贸易融资同币同币/异币信用证贴现异币信用证贴现2828境内分行开出人民币信用证至香港分行，香港出口商（信用证收 益人）申请在我行交单贴现，我行买入进口商已承兑的远期票据，为客户提供同币或异币贴现。准入条件：在香港分行开立账户的企业。二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）产品概述产品概述产品优势产品优势不占境内分行贷款规模及经济资本，但同样达到“代付”的效果。美化香港公司现金流，培植香港公司，为

16、直接融资做准备。将利息支出转移至海外，降低境内企业资产负债率，提高盈利能力，减少利息税支出。2929境内境内购货商购货商境内境内XXXX供应供应链公司链公司美国电子美国电子零配件供零配件供应商应商成立境内成立境内100%100%拥有的香港拥有的香港关联公司关联公司购货合同（人民币）预付货款预付货款上上游游货货款款作作为为保保证证金金在境内申请开立在境内申请开立人民币人民币L/CL/C在香港申请同币在香港申请同币/异币异币贴现后购汇付货款贴现后购汇付货款理财收益扣除境内相关手续费约4.6%4.6%同币融资成本3.8%3.8%购汇成本0.12%0.12%；异币融资成本（含DF锁定成本）3.8%3.

17、8%案例分析案例分析:通过设立香港公司1、解决资金流动性资金流动性问题：原来需要支付的货款变为银行存款，开出与贸易周期匹配的远期人民信用证，取得资金融通，支付货款2、赚取收益赚取收益：扣除相关手续费后,最终受益达到0.5%左右，收益可体现在境内或境外。（2 2）人民币跨境贸易融资）人民币跨境贸易融资同币同币/异币信用证贴现案例异币信用证贴现案例二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）主要用于中间商的贸易活动，境外最终供应商要求采用信用证方式结算。母证与子证是两个独立的信用证，同时并存。背对背信用证的开立并非原始信用证申请人和开证行的意旨。背对背信用证的第二受益人不

18、能获得原证开证行的付款保证，只能得到背对背开证行的付款保证。贸易企业凭所收到的信用证（母证）在香港分行申请转开另外一张信用证（子证）予供货商订货，以便降低收付风险，提升自身信用，减少自有资金占用。产品概述产品概述产品特点产品特点3030（2 2）人民币跨境贸易融资）人民币跨境贸易融资同币同币/异币背对背信用证异币背对背信用证二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）。将客户信用转为银行信用,降低银行对香港公司独立授信的要求。由香港分行为客户信用证条款把关，确保收款安全。培植香港企业建立好的上下游贸易关系。香港公司可通过产品建立信贷记录，为日后申请独立授信提供优质 的

19、现金流报表。贸易中间商。香港公司财务情况未能满足独立授信条件。目标客户目标客户产品优势产品优势3131（2 2）人民币跨境贸易融资）人民币跨境贸易融资同币同币/异币背对背信用证异币背对背信用证二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）*提交DF/NDF交易申请书注意：锁定的到期日需与母证付款日一致 锁定金额可以母证或子证金额为标准香港客户香港客户境外供境外供应商应商香港分行香港分行2、签订贸易合同4 4、通通知知客客户户6 6、开出同币或异币子证、开出同币或异币子证境内客户境内客户境内分行境内分行1 1、签订贸易合同、签订贸易合同2 2、申申请请开开信信用用证证3

20、3、开出人民币母证、开出人民币母证5 5、申申请请开开立立同同币币或或异异币币子子证证7 7、通通知知 9 9、托收、托收10、寄单通知母证付款9 9、申申请请融融资资1 11 1、通通知知承承兑兑1313、承兑、承兑/付款付款1414、承兑、承兑/付款付款8 8、交交单单托托收收1 15 5、承承兑兑/付付款款境外供应境外供应商账户行商账户行9 9、*香港分行审单香港分行审单无不符点后付子证无不符点后付子证（2 2）人民币跨境贸易融资）人民币跨境贸易融资同币同币/异币背对背信用证流程异币背对背信用证流程二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）1 12 2、承承兑

21、兑/付付款款3232（2 2）人民币跨境贸易融资）人民币跨境贸易融资人民币保付加签人民币保付加签3333出口商发货后，经相关单据提交香港分行申请由境内分行提供一年 期保付，香港分行提供贴现的行为。适用于D/A及项下，原则上期限不超过180天。境内分行收到香港分行的托收指示后，在已承兑的汇票上加注 “Per Aval”，香港分行进行贴现。境内外分行办理有关业务无需再签订合作协议。区别于原保付加签，客户需要在我行开户及核定低风险授信额度。与信用证贴现业务优势相同，但无需开立信用证。给予境内分行一定的报价调整空间。不占用境内分行规模及经济资本 产产 品品 概概 述述产产 品品 优优 势势二二.境内外

22、联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（2 2）人民币跨境贸易融资）人民币跨境贸易融资进进/出口代付出口代付3434境内银行根据境内进口商或出口商委托，发出代付指示，要求我行将货款先行付至供应商账户（进口代付）或自身的出口应收账款户（出口代付。境内进口商或出口商在约定的时间内偿还我行代付本金及利息。操作手续简便，境内企业不需要在香港成立公司，不需要开户、开证 就可直接将代付款项付给第三方。利息到期支付，与贴现类业务比较，客户可节约利息部分产品的利息 成本。由境内分行发起业务及对客报价，增加境内分行业务自主性。产品概述产品概述产品优势产品优势二二.境内外联动业务介绍（贸易融资

23、类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（2 2）人民币跨境贸易融资产品）人民币跨境贸易融资产品 NRANRA账户福费庭业务账户福费庭业务3535 准入条件准入条件NRA账户：境外机构在境内开立的结算账户。境内机构账户与NRA之间的收支，按照跨境交易进行管理（即需要审核 相关跨境交易单据）。香港分行买断境内分行买断的NRA账户出口商信用证或保付项下出口应 收账款后，并将融资款项打入出口商NRA账户。融资币种可以是外币、也可以是人民币。产品概述产品概述信用证项下远期汇票银行已承兑，T/T或托收项下远期票据银行已保付加签。汇票或应收账款计价币种应为香港分行可接受的货币。福费廷业务项下的基础交易无瑕疵。

24、承兑行/保付加签行，在香港分行须有足够的单证额度及所在国的国家授信额度。二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（2 2）人民币跨境贸易融资产品）人民币跨境贸易融资产品 NRANRA账户福费庭业务账户福费庭业务3636适用客户适用客户前期准备工作手续简便，不需要在香港分行开户及核定授信额度。如开证行与NRA账户福费廷商为同一家银行，操作流程简化为只用发送 一份报文。客户处理流程相对简单，主要是银行之间的对接。不占用境内分行规模及经济资本。产品优势产品优势在境内农行或者其他银行开立NRA账户的境外出口商二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融

25、资类）信用证受益人非香港分行客户，且信用证受益人信用证受益人非香港分行客户，且信用证受益人/通知行通知行/融资行不接受融资行不接受 人民币信用证。人民币信用证。产品概述产品概述 为境内分行开出的受益人为非我行客户的人民币信用证，提供转换币 种、金额的转通知服务。可帮助境内采购商解决境外强势供应商不接受人民币信用证且不愿意 (或者是因为不具备条件)在香港开立账户，但境内采购商开立外币远 期信用证受到外债限制的矛盾。境内采购商在香港没有设立贸易平台，或境外供应商不愿意与香港贸 易平台签约、结算。香港分行可根据开证行指定要求,履行转通知/承兑/议付/付款责任。分为香港分行自营做盘及非自营做盘方式。目

26、标客户目标客户（2 2）人民币跨境贸易融资产品）人民币跨境贸易融资产品跨境人民币信用证转通知跨境人民币信用证转通知3737二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）信用证受益人非香港分行客户，且信用证受益人/通知行/融资 行不接受人民币信用证。产品优势产品优势 解决外债限制的同时，提高人民币信用证的流通性。锁定方式灵活，且提供错币种资金清算/融资便利。通过我行锁定汇率的客户，可选择我行作为承兑行/议付/付款 行。不通过我行锁定汇率的客户，我行可以提供资金清算途径。汇率可以选择不锁定/开证时锁定/承兑时锁定/择期锁定。汇率锁定的起始日可由客户自行决定，汇率锁定的到期日

27、理论 上应与承兑到期日匹配。目标客户目标客户（2 2）人民币跨境贸易融资产品）人民币跨境贸易融资产品跨境人民币信用证转通知跨境人民币信用证转通知3838二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（3）存贷通）存贷通3939 资金来源资金来源 香港客户香港客户境内境内跨境跨境结算项结算项下、境外融资项下下、境外融资项下或在港自有或在港自有人民币人民币资金资金。基本理念基本理念 人民币资金人民币资金存入我行作为存入我行作为100%100%保证金保证金,取得取得期限相同的等值期限相同的等值外币外币贷款贷款。产品种类产品种类 远期外汇合远期外汇合约锁定约锁定:保障保障到期人

28、民币保证金本息到期人民币保证金本息足以偿还美元贷款本息足以偿还美元贷款本息 不锁定不锁定:人民币预期升值空间大于远期外汇合约价格。人民币预期升值空间大于远期外汇合约价格。产品概述产品概述产品优势产品优势境内分行：提升境内分行报价调节空间，提高客户竞争能力。境内分行：提升境内分行报价调节空间，提高客户竞争能力。联动跨境人民币结算，增加中间业务收入。联动跨境人民币结算，增加中间业务收入。客客 户：为户：为客户客户提供提供在港人民币更灵活在港人民币更灵活的的运用渠道运用渠道。通过存贷息差及汇差，提高客户资金收益率，降低整体经营成本通过存贷息差及汇差，提高客户资金收益率，降低整体经营成本。替代货币兑换

29、的同时享受存贷利差，更无需承担兑换成本。替代货币兑换的同时享受存贷利差，更无需承担兑换成本。完成跨境支付的同时，赚取收益。完成跨境支付的同时，赚取收益。合适的时机，通过汇率锁定赚取汇差。合适的时机，通过汇率锁定赚取汇差。为境外客户提供自行调节人民币与外币资产的空间。为境外客户提供自行调节人民币与外币资产的空间。二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）香港公司在境外有投资项目，贷款用于境外。香港公司在境外有投资项目，贷款用于境外。境内公司在总行或境内分行已经取得授信额度。境内公司在总行或境内分行已经取得授信额度。香港公司实力一般，无法取得直接融资。香港公司实力一般，

30、无法取得直接融资。香港公司有一定的还款能力。香港公司有一定的还款能力。产品概述产品概述 境内开立融资性保函，香港分行为在港关联企业提供跨境融资。境内开立融资性保函，香港分行为在港关联企业提供跨境融资。担保方式：目前香港分行只接受备用信用证方式。担保方式：目前香港分行只接受备用信用证方式。额度使用：直接提取贷款；贸易融资额度额度使用：直接提取贷款；贸易融资额度,在我行申请开证、押汇、在我行申请开证、押汇、开立保函等。开立保函等。融资期限融资期限:根据客户需求及境内保函有效期确定。根据客户需求及境内保函有效期确定。贷款到期日早于保函到期日前贷款到期日早于保函到期日前1515天。天。接受保函币种：人

31、民币、美元等主要币种。接受保函币种：人民币、美元等主要币种。融资币种融资币种:人民币、美元、港币等主要币种。人民币、美元、港币等主要币种。融资比率融资比率:同币同币97%97%；异币；异币95%95%。融资价格融资价格:双方协议为准。双方协议为准。目标客户目标客户（4 4）内保外贷）内保外贷4040二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（4 4）内保外贷）内保外贷4141 准入条件准入条件 实现一次授信，境内外同时使用的最佳方式。获得香港低成本资金融资。有效支持香港平台获得额度支持。资金运用灵活，便于香港平台公司的资金运作、安排。人民币内保外贷不占用银行对外担保

32、余额指标。产品优势产品优势在境内取得授信额度，且用信品种含内保外贷(100%保证金方式无需)取得境内分行同意开展内保外贷业务的贷审会批复(境内分行提供)。境内分行客户推荐函。境内企业最近一期授信报告（100%保证金方式无需）。总行/省行同意占用融资性对外担保余额指标的审批件或人行同意办理人民币保函业务备案通知书。二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）世界500强在华设立的全资或控股公司、总行核心客户、重点优 势行业客户。一级分行推荐优质客户，原则上境内信用评级达到AA-级（含）以上。一级分行以总行规定范围内的低风险业务方式开立保函的，准入 不受客户级别限制。产品

33、概述产品概述 业务前提：跨境人民币直投项下。为满足境内外商投资企业境外融资需求，我行接受境内银行开 出的以我行为受益人，境内外商投资企业为借款人（被担保人）的融资性保函，直接向该境内外商投资企业提供人民币贷款。目标客户目标客户（5 5）内保）内保内内贷贷4242二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（4 4）内保）内保内内贷贷4343 准入条件准入条件借款人在境内合法注册并向中国人民银行完成企业信息登记。借款人为境内分行授信客户的，其用信品种需包含开立对外融资性保函。借款人须在境内银行开立人民币境外借款一般存款账户。借款人有外债额度且在我行申请的人民币贷款总额必

34、须控制在其外债额度范围内，即：外债额度=（A*C/D）-B“A”指借款人的投资总额减去借款人的注册资本“B”指借款人中长期外币外债与人民币外债的累计发生额（不论该等外债是否已经偿还）“C”指借款人的外方股东的实缴注册资本“D”指借款人的外方股东的认缴注册资本 借款人已完成香港分行KCY检查。二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）（4 4）内保）内保内内贷贷4444完成香港分行要求的KYC资料。取得外部律师的最终法律意见（LEGAL OPINION）。提供境内担保人的授信报告或100%保证、质押证明。提供借款人资金用途及还款来源充足的证明。我行按照低风险业务审批流

35、程完成运作。客户签署受信函，递交提款申请书及汇款申请书，提取贷款。操作流程操作流程二二.境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内外联动业务介绍（贸易融资类）境内客户可直接借用境外低成本资金。手续简便，无需贷审会审议、审批。境内分行可通过该业务直接向收取担保费、额度使用费等。境内分行无需占用贷款规模，减低经济资本占用，且业务发展不受 贷款规模限制。产品优势产品优势4545陈俊禧吴裕光852-28618011852-28618039981337169625181514715760566-.hk客户一部客户一部香港分行前台业务人员联系方式香港分行前台业务人员联系方式袁广军 林妮娜852-28618042

36、852-28618058530320889746488414716032088-.hk客户二部客户二部伦宇恒852-.hk李青桦852-2861795697588616-.hk客户四部客户四部贸易融资部袁广军郑云南852-28618042办公电话852-28618098香港手机6081222853032008国内手机1353399988814716032088电子邮件副总经理职能/职位总经理.hk姚露露马婧文852-28631917852-28617960548916895304317714715491689-.hk客户三部客户三部王慧贤852-28617928-.hk（1 1）跨境结汇跨境结

37、汇资金交易类资金交易类资金交易类资金交易类4646（2 2）跨境双币通）跨境双币通（3 3）协同清算协同清算（5 5）债券投资债券投资二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）（二）境内外联动产品介绍（二）境内外联动产品介绍 资金交易资金交易类类（4 4）联合营销优惠存款联合营销优惠存款产品的整体结构能令客户提高结汇价格，达到降低成本、增加收入的目的。境内企业从事出口贸易，有即期或远期结汇的需求，客户原先做法是通过境内分行提供之价格办理结汇交易。透过产品，境内企业向境内分行申请通过香港分行以相对优惠的境外汇价进行结汇。香港分行根据境内分行指示，以跨境人民币结算方式将

38、人民币(结汇所得)汇到境内。产品概述产品概述产品特点产品特点（1 1）跨境结汇）跨境结汇4747二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）。企业没有香港窗口公司也可以操作不落地 按客户指示,境内分行向香港分行进行结汇 香港分行通过跨境人民币结算将人民币汇到境内分行 指定的人民币帐户 境内分行是代客买卖 境内外分行以同业外汇交易方式进行交易产品原理产品原理目标客户目标客户（1 1）跨境结汇）跨境结汇4848二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）。境内企业有真实的贸易背景，同时需要提供相关的贸易合同，发票，货运单据等文件 有即期或远期结汇

39、的需求 境内客户在境内分行有足够的结汇额度客户提高结汇价格，达到降低成本、增加收入的目的。境内分行增加中间业务收入。实现了人民币跨境结算，提升农行的人民币跨境结算量。产品是一个二方共赢的业务合作方案。产品优势产品优势准入条件准入条件（1 1）跨境结汇）跨境结汇4949二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）（1 1）跨境结汇）跨境结汇 -交易流程交易流程询价询价/报价报价电文确认电文确认(交易日）交易日）成交成交(交易日）交易日）电邮确认电邮确认(交易日）交易日）境内分行发 MT299 与香港分行确认香港分行通过电话与省分行对口人员成交香港分行和境内分行确认交易香

40、港分行每天早上报参考价，境内分行有需求可使用电话询价 二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）5050。境内分行在交割日当天或之前发 MT202 向香港分行支付美元。香港分行按成交价格进行交割。香港分行按境内分行 MT299 指示把人民币汇到境内指定人民币帐户。交割流程交割流程（1 1）跨境结汇）跨境结汇5151二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）。使产品更具灵活性，适合对未来收汇日期有一定掌握，但无法前端确定具体交割日的客户。与业务操作基本一致，不同的是，客户于交易日不规 定具体的交割日，只规定交割的期限范围。在规定的有效期限范

41、围内，客户可以按预定的汇率和金额选择日 期进行交割产品概述产品概述产品特点产品特点（1 1）跨境结汇）跨境结汇 择期跨境结汇择期跨境结汇5252二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）原来原来境境内企业内企业直接在直接在境内境内远期结汇远期结汇100100万美元万美元境内远期境内远期 6.6.30003000,相当于相当于 6 63030 万人民币万人民币现在现在通过境内分行通过境内分行将美元将美元汇到汇到境外境外在在香港分行香港分行远期结汇远期结汇100100万美金万美金境外远期境外远期 6.6.3503500,0,相当于相当于 6 63535 万人民币万人民币

42、（1 1）跨境结汇）跨境结汇举例举例客户盈利=50,000人民币二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）5353。境内企业在香港有窗口公司并已开户，有即期购汇及对外付 汇的需求客户境内公司从事进口贸易，有即期购汇及付汇的需求，客户原先做法是以人民币现金、以境内即期汇价购汇，买入美元支付货款透过产品，境内企业通过跨境人民币结算将人民币(原用以购汇之人民币)汇到境外:境外客户同时与香港分行叙做即期购汇，以相对便宜的汇率锁定购汇价产品背景产品背景目标客户目标客户（2 2）跨境双币通）跨境双币通5454二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）

43、。落地操作：客户有境外公司和在香港分行开户，由境外公司与香港分行叙做跨境双币通交易；客户可以在资金未到位前，预先锁定即期购汇价格；产品实现了使用人民币跨境结算，同时整体结构能令客户 达到降低成本、增加收入的目的产品特点产品特点（2 2）跨境双币通跨境双币通5555二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）5656二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）原来原来直接在直接在境内境内即期购汇即期购汇1000万美元万美元境内即期境内即期 6.2400,相当于相当于 6,240 万人民币万人民币满足客户当天付汇的需求，同时以优惠的价格购汇，为客

44、户节省成本。满足客户当天付汇的需求，同时以优惠的价格购汇，为客户节省成本。现在现在通过通过跨境人民币结算跨境人民币结算将将人民币汇到人民币汇到境外境外在在香港分行香港分行即期购汇即期购汇1000万美金万美金境外即期境外即期 6.2200,相当于相当于 6,220 万人民币万人民币（2 2）跨境双币通）跨境双币通 举例举例客户可以通过产品，充分利用境内外市场对人民币升值预期 的差异，实现资金增值。客户境内公司从事出口贸易，有远期收汇及结汇的业务需求，客户原先做法是在收汇到期日，以境内即期结汇价，将美元结汇透过产品，境内企业根据未来收汇的安排，在境内分行办理远期结汇(DF)，同时企业的香港窗口公司

45、在香港分行办理配套的外汇资金交易(NDF购汇)到期境内公司在境内分行办理远期结汇交割、香港公司在香港分行办理NDF交割。境内外企业联合清算后，客户的远期结汇成本可能优于到期日的即期结汇价 产品概述产品概述产品特点产品特点（3 3）协同清算）协同清算5757二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）n协同清算有与两种做法n与的结构基本相同，只是买卖方向不同n区别在于：为境内公司做远期结汇、香港公司做NDF远期购汇；而是境内公司做远期购汇、香港公司做NDF远期结汇交易 n市场上大部份时间都是有盈利空间产品结构产品结构（3 3）协同清算协同清算-结汇宝与购汇宝区别结汇宝与

46、购汇宝区别5858二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）在锁定远期汇价的基础上，实现资金增值！在锁定远期汇价的基础上，实现资金增值！境内远结境内远结 境外远购境外远购客户有远期结汇需求客户有远期结汇需求境内远期卖美元境内远期卖美元境外远期买美元境外远期买美元协协同同清清算算：结结汇汇宝宝如何为如何为出口出口企业服务企业服务？境内美元实盘交割境内美元实盘交割境外美元差额交割境外美元差额交割（3 3）协同清算）协同清算 结汇宝产品原理结汇宝产品原理二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）5959协同清算协同清算协同清算协同清算客户一方违

47、约，视为客户一方违约，视为 同时违约同时违约 境内分行酌情收取境内分行酌情收取0-3%0-3%的保证金的保证金联动风控联动风控目标客户目标客户:针对未来有结汇需求的出口企业针对未来有结汇需求的出口企业亏损方交割完毕后，盈利方才能将保证金亏损方交割完毕后，盈利方才能将保证金或盈利释放给客户或盈利释放给客户客户为了总体收益，不会违约，所以有动力进行交割（3 3）协同清算）协同清算 结汇宝目标客户结汇宝目标客户二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）6060。境内客户公司从事进出口贸易每年进出口量不少于1,000万美元有境外窗口公司(境内外公司必须为关联公司)境外公司：

48、有实质业务及/或有现金流境内关联公司：须具3年以上的实质性经营纪录，资产净值不少于500万人民币提供境外公司最近最近6个月的银行对帐单准入条件准入条件（3 3）协同清算协同清算 客户准入条件客户准入条件6161二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）交易申请书交易申请书 询价询价/报价报价交易确认书交易确认书 成交成交 电邮确认电邮确认 成本参考价(建议EMAIL询价)对客成交价由境内前线客户经理把握 签字+印章+交易金额+关联公司+交易编号 （交易后一个月内寄回原件）一式两份寄给客户，交易后一个月内请客户签回只与省分行对口人员成交同时与客户和境内分行确认（3 3

49、）协同清算协同清算 交易流程交易流程二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）6262交割日交割日/到期日到期日(T)T)试定价试定价(T-10)T-10)定价日定价日(T-2)T-2)到期日前10个工作日，适用于贷付宝、盈付通、协同清算按照当日中间价,发邮件通知客户和分行NDF必须交割，亏损方交割完毕后，盈利方才能将保证金及盈利释放给客户（3 3）协同清算协同清算 交割流程交割流程二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）6363客户在境内分行客户在境内分行做一年期做一年期DFDF卖出卖出100100万美元万美元境内境内DFDF一年期远

50、一年期远期结汇价期结汇价 6.6.4 4000000香港香港NDFNDF一年期远一年期远期购汇价期购汇价 6.6.30300000客户在香港分行客户在香港分行做一年期做一年期NDFNDF买入买入100100万美元万美元（3 3）协同清算）协同清算 结汇宝举例结汇宝举例二二.境内外联动业务介绍（资金交易类）境内外联动业务介绍（资金交易类）6464+500点点境内境内DFDF结汇：结汇：6.6.4 40 00000境外境外NDFNDF购汇：购汇：6.30006.3000到期市场价：6.3500到期市场价：6.2500到期市场价：6.4500情景一情景一情景一情景一情景二情景二情景二情景二情景二情景