货币金融学课件第十一章中央银行.ppt

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1、 第十一章第十一章中央银行中央银行 第十一章 中央银行本章教学内容本章教学内容 第一节第一节 中央银行的产生与发展中央银行的产生与发展 第二节第二节 中央银行的性质和职能中央银行的性质和职能 第三节第三节 中央银行制度中央银行制度 第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务 第五节第五节 我国中央银行的新职能我国中央银行的新职能 第十一章 中央银行第一节第一节 中央银行的产生及类型中央银行的产生及类型一、中央银行产生的客观经济基础一、中央银行产生的客观经济基础统一货币统一货币发行问题发行问题票据交换票据交换问题问题最后贷款最后贷款人问题人问题金融监管金融监管问题问题18世纪末到世纪末到

2、19世纪初，银行业面临的主要问题世纪初，银行业面临的主要问题 第十一章 中央银行二、中央银行产生的途径二、中央银行产生的途径中央银行中央银行商业银行演变商业银行演变如1694年的英格兰银行目的明确地直目的明确地直接创设接创设如美国联邦储备体系第一节第一节 中央银行的产生及类型中央银行的产生及类型 第十一章 中央银行第一节第一节 中央银行的产生及类型中央银行的产生及类型三、中央银行的发展三、中央银行的发展1.1.中央银行的初创时期中央银行的初创时期(1656(165619131913年年)2 2、中央银行的普遍建立、中央银行的普遍建立(1914(19141945)1945)3 3、中央银行的强化

3、时期、中央银行的强化时期(1946(1946至今至今)第十一章 中央银行中央银行的初创历程：中央银行的初创历程：中央银行的初创历程：中央银行的初创历程：从从从从1656165616561656年最早成立的中央银行瑞典国家银行、年最早成立的中央银行瑞典国家银行、年最早成立的中央银行瑞典国家银行、年最早成立的中央银行瑞典国家银行、到到到到1694169416941694年英格兰银行成立和年英格兰银行成立和年英格兰银行成立和年英格兰银行成立和1913191319131913年美国建立联邦储备体系。年美国建立联邦储备体系。年美国建立联邦储备体系。年美国建立联邦储备体系。中央银行初创时期的特点：中央银行

4、初创时期的特点：中央银行初创时期的特点：中央银行初创时期的特点：（1 1 1 1）普通银行的自然演进；）普通银行的自然演进；）普通银行的自然演进；）普通银行的自然演进；（2 2 2 2）货币发行的逐步集中；）货币发行的逐步集中；）货币发行的逐步集中；）货币发行的逐步集中；（3 3 3 3）政府控制动机的推进；）政府控制动机的推进；）政府控制动机的推进；）政府控制动机的推进；（4 4 4 4）对商业银行提供服务；）对商业银行提供服务；）对商业银行提供服务；）对商业银行提供服务；（5 5 5 5）与法制建设同步发展。）与法制建设同步发展。）与法制建设同步发展。）与法制建设同步发展。1.1.1.1.

5、中央银行的初创时期中央银行的初创时期中央银行的初创时期中央银行的初创时期(1656(1656(1656(16561913191319131913年年年年)第十一章 中央银行2 2、中央银行的普遍建立、中央银行的普遍建立(1914(19141945)1945)第一次世界大战后，各国先后放弃金本位制，发生恶性通货膨胀，货币第一次世界大战后，各国先后放弃金本位制，发生恶性通货膨胀，货币制度出现混乱。制度出现混乱。19201920年布鲁塞尔国际金融会议大大推进了各国中央银行的年布鲁塞尔国际金融会议大大推进了各国中央银行的普遍建立。普遍建立。这一时期，中央银行制度普遍推行的原因还有：这一时期，中央银行制

6、度普遍推行的原因还有：（1 1）一些新的国家建立，为解决国内经济金融问题，需要设立中央银行；）一些新的国家建立，为解决国内经济金融问题，需要设立中央银行；（2 2）一批老中央银行为新的中央银行的建立提供了借鉴，加上国际联盟）一批老中央银行为新的中央银行的建立提供了借鉴，加上国际联盟的援助，为中央银行的普遍化提供了条件。的援助，为中央银行的普遍化提供了条件。第十一章 中央银行3 3、中央银行的强化时期、中央银行的强化时期(1946(1946至今至今)第二次世界大战后，世界经济遭到了严重破坏，各国普遍信奉凯恩斯的第二次世界大战后，世界经济遭到了严重破坏，各国普遍信奉凯恩斯的宏观经济理论，以货币政策

7、、财政政策来管理经济。考虑到中央银行在货币宏观经济理论，以货币政策、财政政策来管理经济。考虑到中央银行在货币政策制定和执行中的地位，各国加强了中央银行制度的建设，主要体现在：政策制定和执行中的地位，各国加强了中央银行制度的建设，主要体现在：（1 1）中央银行的国有化）中央银行的国有化 （2 2）国家对中央银行控制的加强）国家对中央银行控制的加强 （3 3）强化了中央银行货币政策的宏观调控功能（政策目标的确立、政策）强化了中央银行货币政策的宏观调控功能（政策目标的确立、政策工具的多样化、分离出监管职能）工具的多样化、分离出监管职能）9 第十一章 中央银行一、中央银行的性质一、中央银行的性质 对中

8、央银行性质的表述：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和监督管理的特殊的金融机构。第二节第二节 中央银行的性质和职能中央银行的性质和职能 第十一章 中央银行中央银行作为一个特殊的金融机构，其“特殊性”表现在以下方面：1.地位的特殊性核心地位，统领全国货币金融的最高权利机构。代表国家管理金融机构对整个金融业监督和管理，干预经济，实现金融业的稳健经营。第十一章 中央银行2.业务的特殊性业务经营的目的：以促进经济全面发展和稳定货币为宗旨，不以盈利为目标，是非营利性金融机构。业务经营的特征：享有政府赋予的若干特权，如发行货币、代理国库，保管存款准备金等。业务经营的对象：不经营

9、普通银行业务，交易对象一般仅限于政府部门和金融机构，不直接与个人和一般企业发生业务来往。第十一章 中央银行3.管理的特殊性不同于一般的政府管理机构两个方面说明这一点：一、无论是对各银行和金融机构的存贷业务，还是为政府代理国库业务，中央银行都是以“银行”的身份出现，而不仅仅是一个行政管理机构；二、不是仅凭行政权力去行驶其职能，而是通过行政的、经济的和法律的手段去实现。14湖北经济学院法商学院 差差 异异中中 央央 银银 行行一一 般般 金金 融融 机机 构构地位地位一国最高金融管理当局一国最高金融管理当局一般企业（公司）法人一般企业（公司）法人经营目的经营目的不以盈利为目的，追求政策不以盈利为目

10、的，追求政策和社会目标和社会目标以盈利为目的以盈利为目的业务对象业务对象只对政府、金融机构只对政府、金融机构企业、居民等社会各部企业、居民等社会各部门门享有权限享有权限享有国家赋予的各种特权享有国家赋予的各种特权无特权，彼此间平等竞无特权，彼此间平等竞争争履行职能的手段履行职能的手段可并用法律、行政、经济手可并用法律、行政、经济手段段只能通过业务活动只能通过业务活动活动领域活动领域宏观金融、经济领域宏观金融、经济领域微观金融、经济领域微观金融、经济领域练习以下各项中关于央行性质叙述正确的是（）A.是代表政府干预经济，管理金融的普通金融机构B.是代表政府干预经济，管理金融的普通行政机构C.是代表

11、政府干预经济，管理金融的特殊的政府机构D.是代表政府干预经济，管理金融的政策性金融机构练习中央银行的业务对象是金融机构和企事业单位。（）中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。（）中央银行以盈利为目的。（）17 二、中央银行的职能二、中央银行的职能发行的银行发行的银行银行的银行银行的银行政府的银行政府的银行 第十一章 中央银行（一）发行银行（一）发行银行 是指中央银行垄断货币发行权，中央银行是是指中央银行垄断货币发行权，中央银行是一国唯一的货币发行机构。一国唯一的货币发行机构。是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其是中央银行最基本、最重要的标志，

12、也是中央银行发挥其全部职能的基础。全部职能的基础。第二节第二节 中央银行的性质和职能中央银行的性质和职能 第十一章 中央银行中央银行作为发行的银行，其基本职责包括：中央银行作为发行的银行，其基本职责包括：1.根据国民经济发展的客观情况，适时适度发行根据国民经济发展的客观情况，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中货币需求的基本一货币，保持货币供给与流通中货币需求的基本一致，为国民经济稳定持续增长提供一个良好的金致，为国民经济稳定持续增长提供一个良好的金融环境。融环境。2.从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供给从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供给量。量。3.根据货币流通需要，适时印刷、铸造

13、或销毁票根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例，满足流通中货币支取的不同要求。比例，满足流通中货币支取的不同要求。发行发行银行银行 第十一章 中央银行（二）银行的银行（二）银行的银行 是指中央银行的地位处于商业银行和其他是指中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务。督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务。其服务于商业银行和整个金融机构体系，其服务于商业银行和整个金融机构体系，履行维持金融稳定、

14、促进金融业发展的职责。履行维持金融稳定、促进金融业发展的职责。第二节第二节 中央银行的性质和职能中央银行的性质和职能 第十一章 中央银行作为银行的银行的职责：作为银行的银行的职责：1.1.集中保管存款准备金集中保管存款准备金2.2.充当最后贷款人充当最后贷款人3.3.主持全国银行间的清算业务主持全国银行间的清算业务 第十一章 中央银行（1 1）集中）集中存款准备金存款准备金 保证存款机构的清偿能力，进而保障存款人的资金安全以及保证存款机构的清偿能力，进而保障存款人的资金安全以及商业银行等存款机构本身的安全；商业银行等存款机构本身的安全；中央银行有权根据宏观调控的需要，变更、调整存款准备金中央银

15、行有权根据宏观调控的需要，变更、调整存款准备金的上缴比率，从而有利于调节信用规模和控制货币供应量。的上缴比率，从而有利于调节信用规模和控制货币供应量。第十一章 中央银行（2 2）最后贷款人）最后贷款人 是指商业银行无法进行即期支付而面临倒闭时，中央银行及是指商业银行无法进行即期支付而面临倒闭时，中央银行及时向商业银行提供贷款支持以增强商业银行的流动性。时向商业银行提供贷款支持以增强商业银行的流动性。能够有力地支持陷于资金周转困难的商业银行和其他金融机能够有力地支持陷于资金周转困难的商业银行和其他金融机构，避免挤兑风潮的扩大，进而维护社会金融秩序的稳定；构，避免挤兑风潮的扩大，进而维护社会金融秩

16、序的稳定；中央银行可通过提高或降低再贴现率和再贷款利率等措施，中央银行可通过提高或降低再贴现率和再贷款利率等措施，控制货币供应量，调节社会信贷规模。控制货币供应量，调节社会信贷规模。第十一章 中央银行（3 3）资金清算中心）资金清算中心 中央银行将结算轧差直接增减各银行的准备金，手续简便，中央银行将结算轧差直接增减各银行的准备金，手续简便，有利于加速资金周转，从而成为全国的票据清算中心。有利于加速资金周转，从而成为全国的票据清算中心。为商业银行提供服务，提高了清算效率，加速了资金周转；为商业银行提供服务，提高了清算效率，加速了资金周转；便于了解金融机构资金运营信息，有利于监督和管理便于了解金融

17、机构资金运营信息，有利于监督和管理25 第十一章 中央银行（三）政府的银行（三）政府的银行 是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。融服务。第二节第二节 中央银行的性质和职能中央银行的性质和职能 第十一章 中央银行作为政府的银行，其职责主要有：作为政府的银行，其职责主要有：1.代理国库代理国库2.对政府融通资金对政府融通资金3.代理政府金融事务代理政府金融事务4.充当政府金融政策顾问和参谋充当政府金融政策顾问和参谋政府政府银行银行28中央银行的地位中央银行的地位（职能）（

18、职能）中中央央银银行行发行的发行的银行银行银行的银行的银行银行政府的政府的银行银行货币发行垄断权货币发行垄断权维护本国货币币值稳定和正常流通维护本国货币币值稳定和正常流通组织全国清算组织全国清算集中存款准备金集中存款准备金最终贷款人最终贷款人代表政府从事国际金融活动代表政府从事国际金融活动给国家信贷支持给国家信贷支持保管外汇、黄金储备保管外汇、黄金储备代理发行政府债券代理发行政府债券代理国库代理国库练习中央银行具有“银行的银行”职能表现在（）（多选）A.存款准备金保管者 B.票据清算中心C.最后贷款者D.代理国库最能体现中央银行性质的职能是“政府的银行”。（）第十一章 中央银行一一、中央银行制

19、度的类型、中央银行制度的类型二、中央银行制度的结构二、中央银行制度的结构第三节第三节 中央银行制度中央银行制度31 一、中央银行制度的类型一、中央银行制度的类型l复合式中央银行制度复合式中央银行制度l 单一中央银行制度单一中央银行制度l 跨国中央银行制度跨国中央银行制度l 准中央银行制度准中央银行制度32（一）复合式中央银行制度（一）复合式中央银行制度l是指国家不单独设立专门行使中央银行职能的中是指国家不单独设立专门行使中央银行职能的中央银行机构，而是把中央银行与商业银行业务集央银行机构，而是把中央银行与商业银行业务集中于一体，也称中于一体，也称“大一统大一统”的中央银行体制。的中央银行体制。

20、l2020世纪世纪3030年代的苏联、我国在改革开放前都曾实年代的苏联、我国在改革开放前都曾实行这种中央银行制度。行这种中央银行制度。33 （二）单一中央银行制度（二）单一中央银行制度是指在一国内单独设立中央银行机构，使是指在一国内单独设立中央银行机构，使之全面履行中央银行职能。之全面履行中央银行职能。根据中央与地方权力划分的不同，可分为根据中央与地方权力划分的不同，可分为一元中央银行制（总分行制）与二元中央一元中央银行制（总分行制）与二元中央银行制（联邦制）。银行制（联邦制）。理事会理事会由由总总统统提提名名经经参参议议院院同同意意任任命命的的7 7位成员位成员1212家联邦储备家联邦储备银

21、行银行各各家家银银行行有有9 9位位董董事事，任任命命各各自自的的行行长长和和官官员员近近40004000家家成成员商业银行员商业银行联邦公开市场委员联邦公开市场委员会会理理事事会会7 7位位成成员员+纽纽约约和和其其他他4 4家家联联邦储备银行行长邦储备银行行长联邦咨询委员会联邦咨询委员会1212位成员（银行家）位成员（银行家）法法 定定准备金准备金公开市公开市场操作场操作贴现率贴现率任任 命命 3 3名董事名董事选选择择6位位董事董事在在立立法法规规定定的的限限度度内内制制定定选举选举领领导导制定制定审查并决定审查并决定联联邦邦储储备备体体系系 三三大大政政策策工工具具 美国的联邦储备体系

22、美国的联邦储备体系 35 （三）跨国中央银行制度（三）跨国中央银行制度是指两个以上主权独立的国家共同拥有一是指两个以上主权独立的国家共同拥有一家中央银行，其特点是跨国界行使中央银家中央银行，其特点是跨国界行使中央银行职能。行职能。欧洲中央银行欧洲中央银行36 是根据是根据19921992年年马斯特里赫特条约马斯特里赫特条约的规定于的规定于19981998年年7 7月月1 1日正式成立的，是为了适应欧元发行流日正式成立的，是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构，同时也是欧洲经济一体化的通而设立的金融机构，同时也是欧洲经济一体化的产物。产物。其前身是设在法兰克福的欧洲货币局。其前身是设在法兰克福的

23、欧洲货币局。欧洲央行的职能是欧洲央行的职能是“维护货币的稳定维护货币的稳定”，管理主导，管理主导利率、货币的储备和发行以及制定欧洲货币政策；利率、货币的储备和发行以及制定欧洲货币政策；其职责和结构以德国联邦银行为模式，独立于欧盟其职责和结构以德国联邦银行为模式，独立于欧盟机构和各国政府之外。机构和各国政府之外。总部位于德国金融中心法兰克福，现任行长为特里总部位于德国金融中心法兰克福，现任行长为特里谢。谢。37 （四）（四）准中央银行制度准中央银行制度是指一个国家或地区没有建立通常意义上是指一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行制度，或者由政府授权一家或的中央银行制度，或者由政府授权一家或几

24、家商业银行行使部分中央银行的权力。几家商业银行行使部分中央银行的权力。香港的金融管理局负责行使制定货币政策、香港的金融管理局负责行使制定货币政策、实施金融监管及支付体系管理等中央银行实施金融监管及支付体系管理等中央银行职能，货币发行由汇丰银行、渣打银行和职能，货币发行由汇丰银行、渣打银行和中国银行三家商业银行承担。中国银行三家商业银行承担。练习世界各国央行的组织形式以（）最为流行。（单选）A.单一型 B.复合型 C.跨国型 D.准央行制有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某几个商业银行行驶分中央银行的职能的体制称为（）。（单选）A.一元式中央银行制度 B.复合式中央银行制度C.多元式

25、中央银行制度 D.准中央银行制度目前我国的中央银行制度属于（）。（单选）A.复合制 B.单一制 C.联邦制 D.准中央银行制 第十一章 中央银行二二、中央银行制度的结构、中央银行制度的结构第三节第三节 中央银行制度中央银行制度中央银行制度的结构资本结构权力结构内部机构设置分支机构设置 第十一章 中央银行（一）资本结构（一）资本结构 是指作为中央银行营业基础的资本金是是指作为中央银行营业基础的资本金是如何构成的，即中央银行资本的所有制形式。如何构成的，即中央银行资本的所有制形式。第三节第三节 中央银行制度中央银行制度资本结构国家所有形式集体所有形式公私混合所有形式多国所有形式无资本形式大多数国家

26、美国中央银行日本、奥地利、瑞士、比利时西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海货币管理局韩国中央银行 第十一章 中央银行（二）权力结构（二）权力结构 中央银行具有决策权、执行权和监督权中央银行具有决策权、执行权和监督权等三方面的权力。等三方面的权力。第三节第三节 中央银行制度中央银行制度1.决策权、执行权和监督权集于一身例如：美国联邦储备理事会 英格兰银行理事会 第十一章 中央银行2.最高权力机构，分为决策机构和执行机构例如：日本银行、德意志联邦银行 日本银行的决策机构是政策委员会，而执行机构是日本银行理事会3.最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构例如：法兰西银行、瑞士国家银行 法兰西银

27、行的决策机构是国家信贷委员会，执行机构是理事会，监督机构是银行管理委员会 第十一章 中央银行（三）内部机构设置（三）内部机构设置 一般来说内部机构设置需要考虑以下因素：一般来说内部机构设置需要考虑以下因素：第三节第三节 中央银行制度中央银行制度 1.从中央银行发挥的基本职能出发设置内部机构基本职能：发行的银行 银行的银行 政府的银行 普遍设计的机构：货币发行 外汇管理政策研究银行金融市场管理部门 第十一章 中央银行2.从各国的政治、经济、金融的结构，以及决策程序、执行方式、传统习惯等方面出发设置内部机构3.从中央银行注重调查研究、信息分析、统计和计划等工作特点出发设置内部机构。如日本设立国库局

28、，英格兰设立企业财务局，大多数国家是不单独设置的。美国联邦储备委员会内设9部6室中，就有五六个部门直接或间接与调查研究、信息、计划、统计有关。第十一章 中央银行（四）分支机构设置（四）分支机构设置 不同于一般的金融机构。各国中央银行不同于一般的金融机构。各国中央银行在分支机构设置方面所遵循的原则是：在分支机构设置方面所遵循的原则是：1.1.按经济的原则设置分支机构（多数国按经济的原则设置分支机构（多数国家）家）2.2.按行政的原则设置分支机构按行政的原则设置分支机构第三节第三节 中央银行制度中央银行制度 第十一章 中央银行中央银行的资产负债表中央银行的资产负债表第四节第四节 中央银行的基本业务

29、中央银行的基本业务资产资产负债和资本项目负债和资本项目对金融机构贷款流通中现金有价证券金融机构存款 法定准备金 超额准备金黄金、外汇储备财政性存款其他资产其他负债和资本项目合计合计合计合计 第十一章 中央银行一、中央银行的负债业务一、中央银行的负债业务 中中央央银银行行的的负负债债，是是指指社社会会各各集团和个人持有的对中央银行的债权集团和个人持有的对中央银行的债权。中央银行的负债业务主要有货货币币发发行行业业务务、集集中中存存款款准准备备金金业业务务、代理国库业务代理国库业务等项目。第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务 第十一章 中央银行（一）货币发行（一）货币发行两重含义：两

30、重含义：一一是是指指货货币币从从中中央央银银行行的的发发行行库库通通过过各各家家商商业银行的业务库流到社会；业银行的业务库流到社会；二二是是指指货货币币从从中中央央银银行行流流出出的的数数量量大大于于从从流流通中回笼的数量。通中回笼的数量。第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务50 第十一章 中央银行货币发行的渠道：货币发行的渠道：再贴现与再贷款；再贴现与再贷款；公开市场业务操作；公开市场业务操作；购买黄金外汇储备。购买黄金外汇储备。（一）货币发行（一）货币发行第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务 第十一章 中央银行货币发行原则：货币发行原则：垄断发行原则垄断发行原则

31、 信用保证原则信用保证原则 弹性发行原则弹性发行原则（一）货币发行（一）货币发行第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务 第十一章 中央银行（二）存款业务（二）存款业务第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务金融机构存款金融机构存款集中商业银行准备金存款集中商业银行准备金存款法定准备金法定准备金超额准备金超额准备金财政性存款财政性存款代理国库代理国库 第十一章 中央银行（二）集中商业银行准备金存款（二）集中商业银行准备金存款 集中准备金存款指中央银行收存的商业银行的存款。集中准备金存款指中央银行收存的商业银行的存款。有两个目的：有两个目的：保证存款机构的清偿能力保证存款机构

32、的清偿能力 有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量两部分组成：两部分组成：一部分是法定存款准备金一部分是法定存款准备金 另一部分是商业银行的超额准备金另一部分是商业银行的超额准备金 第十一章 中央银行两种准备金的性质不同：两种准备金的性质不同：法法定定存存款款准准备备金金是是中中央央银银行行调调控控信信用用规规模模和和货货币币供供给给量量的的政策手段，超额存款准备金是商业银行信用创造的条件；政策手段，超额存款准备金是商业银行信用创造的条件；法法定定存存款款准准备备金金的的大大小小主主要要取取决决于于中中央央银银行行法法定定存存款款准准备备金金比比率

33、率的的高高低低，超超额额存存款款准准备备金金主主要要取取决决于于商商业业银银行行资资产产结结构构的选择以及持有超额准备金的机会成本；的选择以及持有超额准备金的机会成本；商商业业银银行行无无权权运运用用法法定定存存款款准准备备金金，但但可可以以自自由由使使用用超超额额存款准备金。存款准备金。第十一章 中央银行（三）代理国库（三）代理国库 财政性存款财政性存款 国国库库是是国国家家金金库库的的简简称称，是是负负责责办办理理国国家家预预算算基基金金的的收收纳纳和支出的机关。和支出的机关。央行代理国库业务主要包括库款收缴和库款支拨两个方面。央行代理国库业务主要包括库款收缴和库款支拨两个方面。代理国库的

34、意义：代理国库的意义：中中央央银银行行代代理理国国库库可可以以吸吸收收大大量量无无息息的的财财政政金金库库存存款款，形形成重要资金来源。成重要资金来源。对对于于政政府府而而言言，由由中中央央银银行行代代理理国国库库，既既可可减减少少（甚甚至至完完全全免免去去）收收付付税税款款的的成成本本，又又可可安安全全地地保保管管资资金金，为为其其妥妥善善使使用提供方便。用提供方便。（二）存款业务（二）存款业务第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务57 （四）其他负债业务（四）其他负债业务中央银行还可以通过发行中央银行债券、中央银行还可以通过发行中央银行债券、对外负债等方式获得资金。对外负债等方

35、式获得资金。我国中国人民银行发行的中央银行票据就我国中国人民银行发行的中央银行票据就是一例。是一例。中央银行票据，是中央银行为调节商业银中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证。其实质是中央银行债券。务凭证。其实质是中央银行债券。第十一章 中央银行 中中央央银银行行的的资资产产是是指指中中央央银银行行在在一一定定时时点点上上所拥有的各种债权。所拥有的各种债权。二、中央银行的资产业务二、中央银行的资产业务第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务59 二、资产业务二、资产业务再贷款和再贴现再贷款和再贴现证券买卖业务

36、证券买卖业务储备资产业务储备资产业务 第十一章 中央银行 再再贷贷款款：是是指指中中央央银银行行为为了了解解决决商商业业银银行行和和其其他他金金融融机机构构在在经经营营信信贷贷业业务务中中因因临临时时性性资资金金不不足足而而发发放放的的贷款，是中央银行作为银行的银行职能的具体体现。贷款，是中央银行作为银行的银行职能的具体体现。（一）再贷款与再贴现（一）再贷款与再贴现 第十一章 中央银行再贷款业务具有以下特征：再贷款业务具有以下特征：（1 1）贷款对象是那些经营信贷业务的一般性金融机）贷款对象是那些经营信贷业务的一般性金融机构构（2 2）这种贷款能够形成高能货币）这种贷款能够形成高能货币（3 3

37、）这种贷款的利率水平、额度大小和条件限制是）这种贷款的利率水平、额度大小和条件限制是中央银行货币政策意愿的反映，是中央银行实施货中央银行货币政策意愿的反映，是中央银行实施货币政策的一种手段或工具。币政策的一种手段或工具。第十一章 中央银行 再贴现再贴现又称为重贴现，是指商业银行和其他金融机又称为重贴现，是指商业银行和其他金融机构将其已贴现、尚未到期的商业票据，出售给中央银行构将其已贴现、尚未到期的商业票据，出售给中央银行以融通资金的行为。以融通资金的行为。主要用于解决一般金融机构由于办理贴现业务引起主要用于解决一般金融机构由于办理贴现业务引起的暂时的资金困难。的暂时的资金困难。中央银行可以通过

38、提高或降低再贴现率，影响商业中央银行可以通过提高或降低再贴现率，影响商业银行再贴现融资方式的成本，从而影响信用规模。银行再贴现融资方式的成本，从而影响信用规模。（一）再贷款与再贴现（一）再贷款与再贴现63 （二）证券买卖业务（二）证券买卖业务中中央央银银行行证证券券买买卖卖业业务务是是指指中中央央银银行行通通过过公公开开市市场买入或卖出政府债券的行为。场买入或卖出政府债券的行为。需要紧缩银根，减少货币供应量时需要紧缩银根，减少货币供应量时 卖出它所持有的有价证券，以回笼资金。卖出它所持有的有价证券，以回笼资金。需要扩张信用，增加货币供应量时需要扩张信用，增加货币供应量时 买进所需要的有价证券，

39、投放货币。买进所需要的有价证券，投放货币。中央银行买卖有价证券时应注意的问题：中央银行买卖有价证券时应注意的问题：l 央行证券买卖业务只能在二级市场上进行央行证券买卖业务只能在二级市场上进行l 只只能能购购买买流流动动性性高高的的证证券券，主主要要限限定定在在政政府府债债券券、国库券。国库券。l不能买卖国外有价证券。不能买卖国外有价证券。65 （三）储备资产业务（三）储备资产业务绝绝大大多多数数国国家家都都将将黄黄金金、外外汇汇以以及及其其他他其其他他国国际际清清算算手手段段作作为为储储备备资资产产委委托托中中央央银银行行保保管管和和经经营营，形形成成中中央央银银行行的的储储备备资资产产业业务

40、。务。中中央央银银行行的的储储备备资资产产主主要要包包括括黄黄金金、外外汇汇和和特别提款权。特别提款权。第十一章 中央银行 中中央央银银行行的的票票据据清清算算业业务务是是中中央央银银行行的的一一项项传传统统业业务务，是是指指商商业业银银行行每每日日彼彼此此应应收收应应付付的的票票据据，由由票票据据交交换换所所清清理理并并轧轧差差后后，其其应应收收应应付付的的差额差额通过中央银行汇兑转账结清。通过中央银行汇兑转账结清。三、中央银行的清算业务三、中央银行的清算业务第四节第四节 中央银行的基本业务中央银行的基本业务67 清算业务的主要内容清算业务的主要内容组织票据交换与清算组织票据交换与清算办理异

41、地跨行清算办理异地跨行清算提供跨国支付清算服务提供跨国支付清算服务提供证券和金融衍生工具交易清算服务提供证券和金融衍生工具交易清算服务 应付行应付行应收行应收行甲甲乙乙丙丙丁丁戊戊应收合应收合计计应付差应付差额额甲甲10203040100乙乙10203040100丙丙102030401000丁丁1020304010030戊戊1020301010060应付合应付合计计4070100130160500应收差应收差额额6030090练习（单选）货币发行是中央银行的（）。A.负债业务 B.资产业务 C.清算业务 D.其他业务以下哪项央行业务可影响商行创造派生存款的能力（）。A.对政府的贷款 B.再贴现

42、在贷款 C.货币的发行 D.代理国库业务以下各项中哪项是央行不能从事的业务活动（）。A.不动产买卖 B.集中存款准备金业务 C.货币发行业务 D.证券买卖业务练习（多选）下列属于中央银行资产业务的是（）。A.集中存款准备金 B.货币发行 C.提供清算业务 D.再贴现采取紧缩性货币政策时，中央银行（）。A.卖出政府证券 B.提高再贴现率 C.降低再贴现率 D.减少再贷款71 第五节第五节 我国中央银行的新职能我国中央银行的新职能反洗钱反洗钱征信管理征信管理金融稳定金融稳定72 一、反洗钱一、反洗钱洗钱：是指犯罪者把违法获取的资金通洗钱：是指犯罪者把违法获取的资金通过各种渠道转变为貌似合法资金或者

43、资过各种渠道转变为貌似合法资金或者资产，从而逃避法律侦查与制裁的一种违产，从而逃避法律侦查与制裁的一种违法过程或行为。法过程或行为。中国人民银行负责协调全国的反洗钱工中国人民银行负责协调全国的反洗钱工作。作。20062006年年1010月，通过了新中国第一部月，通过了新中国第一部反洗钱专门法律，即反洗钱专门法律，即中国人民共和国中国人民共和国反洗钱法反洗钱法。73 二、征信管理二、征信管理征信，是指为信用活动提供的信用信息服征信，是指为信用活动提供的信用信息服务。务。2003年年10月，在新的一轮中央银行机构改月，在新的一轮中央银行机构改革中，中国人民银行设立了征信管理局，革中，中国人民银行设立了征信管理局，专门负责企业与个人征信管理。专门负责企业与个人征信管理。74 三、金融稳定三、金融稳定中国人民银行在国务院领导下，制定和执中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。金融稳定。中国人民银行总行设立了金融稳定局，分中国人民银行总行设立了金融稳定局，分行及省会城市中心支行设立了金融稳定处。行及省会城市中心支行设立了金融稳定处。