选题背景与选题意义.pdf

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1、第一章第一章绪绪 论论1.1 选题背景与选题意义2001 年 11 月 10 日，世贸组织第 4 次部长会议在多哈举行，会议审议通过了中国加入世贸组织的最后法律文件，中国终于正式成为世界贸易组织（WTO）的成员国之一。加入世界贸易组织意味着中国金融业进一步对外开放，这会直接引起外资金融机构在我国的迅速发展，导致国外金融机构和金融商品直接参与竞争，对我国商业银行的生存与发展产生巨大影响。加快信贷结构调整步伐，提高自身竞争力，是我国商业银行今后生存与发展的需要。而实施信贷结构调整，首先就必须找准客户市场，给信贷资金一个准确的市场定位。银行与企业是市场经济中两个重要的经济主体，两者间的关系是现代市场

2、经济中最重的经济关系之一。世界经济发展史表明，商业银行从其诞生之日起，便与企业结下了不解之缘，企业的存在是银行产生的前提，企业的发展是银行发展的基础；而银行是企业资金的主要提供者之一，对企业的生产经营具有相当大的影响作用。商业银行为了保证贷款的安全性、盈利性和流动性，必然会对企业的经营情况和信用程度进行详尽的事前调查分析以及事后的跟踪总结。商业银行对借款者审查的内容各不相同，但也有一些共同的标准，比较有名的有 5C 标准，即借款能力（Capacity to borrow）、借款人品德（Character）、资本（Capital）、担保（Collateral）、经营情况（Condition of

3、business）。除 5C 标准外，还有人提出信用调查分析的 5P 因素等。5C 也好，5P 也罢，商业银行在对企业进行信贷分析考察时，似乎忽略了一个重要因素企业的生命周期。企业生命周期是指企业从诞生到死亡的整个过程。世界上年龄最长的公司大约有700 多年，瑞士的劳力士公司和美国的杜邦公司年龄超过 200 岁，美国的通用汽车公司和西方电力公司则有 100 多岁了，但是更多的企业的生命周期是很短的。根据荷兰斯特拉提克斯集团的爱伦德鲁吉的研究，在日本和欧洲，企业的平均生命周期为 12.5年。在美国，有62%的企业平均生命周期不到 5 年，存活能超过20 年的企业只占企业总数的 10%，只有 2%

4、的企业能活 50 年，美国 1997 年倒闭的企业有 10 万家。英荷壳牌石油公司（Royal Dutch Shell）的一项调查表明，1970 年名列美国财富杂志前500 强的大企业，其生命周期只有4050 年，到1983 年它们有 1/3 已经消失。根据陈放的研究，中国的企业寿命更短，大集团公司平均寿命在78 年，一般的中小企业只3211有 34 年。因此从总体上说，世界上企业的平均生命周期都不长，企业组织整体上呈现出高死亡、短寿命的态势。既然企业存在生命周期，那么商业银行在信贷分析中就不能不把这一问题加以考虑。我们认为，将企业生命周期的考察纳入信贷分析的范畴，并且融入信贷市场定位的过程中

5、，可以有效地降低信贷的风险。将企业生命周期的分析与商业银行信贷市场定位有机结合，可以丰富信贷分析的内容，也使信贷分析更加全面。通过分析企业的生命周期，可以给商业银行信贷市场一个较为准确的定位，从而更好的防范和化解信贷风险，使银行获得更大的收益。41.2 文献综述企业生命周期理论是 20 世纪 90 年代以来国际上流行的一种管理理论。这一理论的核心观点是：企业像生物有机体一样，也有一个从生到死、由盛转衰的过程。美国爱迪思研究所创始人伊查克 爱迪思博士于1989年提出的企业生命周期理论较为系统。这套理论不但可以预测企业文化的变化，而且还可以作为企业管理咨询的有效工具。他的理论体系迄今为止，已经被广

6、为采用和验证。这一理论的核心是通过将“内耗能”转化为“外向能”，引发企业管理创新从企业内部到企业外部的扩散，进而企业改革的潜力也就越大。1995 年美国学者高哈特和凯利，又把企业生命周期形象地称为“企业蜕变”过程。他们还将企业视为“生物法人”，号召企业家创造企业体独有的基因构造，并通过塑造 12 对染色体来确保企业健康成长。伊查克爱迪思（1989）认为：企业的成长如同生物有机体，可以通过灵活性和可控性两个指标来体现。当企业刚刚创建或年轻时，充满着灵活性，但可控性相对较差。如同婴儿灵活得可以把自己的脚趾头伸进自己嘴巴吮吸，但可控性差，甚至连站也站不稳，需要一个从学爬到学走、学跑的过程。当企业进入

7、老化时期，灵活性和可控性都变得极差，直到最终走向死亡。值得注意的是企业的盛年期。这一阶段，企业既有灵活性又有可控性，也就是说，既不过于幼稚也不老态龙钟，同时具备年轻和成熟的双重优势。很显然，作为企业家，非常希望自己的企业永远处在盛年期。管理的实质，或者说领导的作用就是努力保持企业健康成长，预防与治愈企业成长过程中出现的各种病态性（Pathology）问题，以确保企业进入盛年期，或保持盛年状态。高哈特和凯利（1998）提出的“企业蜕变理论”65，以“生物法人”（biologicalcorporation）作为逻辑起点，以“十二大生物法人系统”为分析框架，主张让企业永生不死的秘诀在于推动企业十二大

8、体系同步蜕变，协调一致追求相同的目标。他们诊断：2“生物法人”由基因组成，其中包括12 对染色体，每一对染色体主管一个生物法人系统。即：（1）重新规划的三对染色体：促进心智能量扩张、勾划企业使命、建立绩效考评制度；（2）重建组织的三对染色体：建立经济模型、协调组织架构、规划工作结构；（3）重振企业活力的三对染色体：把握市场脉搏、创立崭新事业、利用科技改变规则；（4）重启新生的三对染色体：设立报酬制度、促进个人学习、发挥团体功能。与此同时，高哈特和凯利还把企业领导人看成是生物法人的基因工程师角色，其任务是要从合适的染色体中取出合适的基因，并在适当的时间把基因嫁接到合适的地方，以便能让企业体内的十

9、二对生物法人系统以最好的方式相互耦合，创造出独特的竞争力。换言之：作为企业高层主管，应当致力于企业体内独有的基因构造，而不是去制造、控制企业体内的每一个细胞。詹姆斯昌佩和尼丁诺利亚（1997）认为：当今社会正步入“信息时代”引发的巨大风暴，它加速着变化的周期，面对着如此强大的外部冲击，阿里德赫斯则认为：惟一持久的竞争优势，或许是具备比你的竞争对手学习得更快的能力。他还在 1997年提出了“长寿公司”的概念，并对长寿公司作出四个界定，一是对周围环境十分敏感，代表着公司创新与适应的能力；二是充满凝聚力与认同感，代表着公司建立社区与人际关系的内在能力；三是宽容与分权，代表着公司生态意识的特征；四是比

10、较保守的财政，代表着公司有效控制自身增长与进化的能力。同时，阿里德赫斯还将当今社会的公司划分为两类：经济型公司和河流型公司。前者犹如一架公司机器，经营目的纯粹是谋略用的资源（员工们也只是被视为资金资产的延伸）创造最大的利润，而对全体成员没有任何责任感；后者有着如河流般奔腾不息的生命，经营目的是为公司长期存在和发展自身的潜能，资金优化被称为人员优化的补充。应当说，河流型公司才是真正意义上的长寿公司，公司价值观与员工个人价值观得到和谐共存，并且对外部世界是完全开放的。同时，它也丰富了企业生命周期理论体系的内涵。国内最早研究企业生命周期的是中国社科院的陈佳贵教授。他于 1988 年和 1995年就企

11、业生命周期问题发表了两篇专门论文。陈佳贵认为，企业生命周期是一个十分重要的问题，是指企业诞生、成长、壮大、衰退、直至死亡的过程，可以划分为孕育期、求生存期、高速成长期、成熟期、衰退期和蜕变期等阶段。他以正常发育型企业为研究对象，详细探讨企业成长各个阶段的主要特征，认为企业经历衰退期后，存在两种前途：一是衰亡。企业在成长各阶段都会因为各种原因而破产，使企业消失，但是这些破产只是“夭折”，而进入衰退期之后的破产死亡是企业机体老化引起的，所以3称为衰亡。二是蜕变。蜕变期是企业成长过程中的一个关键阶段，关系到企业是否延续。蜕变的主要特点是企业的经济实体、实物实体和产品（劳务）发生革命性的脱胎换骨似的变

12、化，企业通过这种变化而获得新生。陈佳贵教授发展了日本学者藤芳诚一的蜕变理论，对处于衰退期之后的企业的各种蜕变进行了深入分析，具有很强的针对性和实践价值。曹晋生（2000）在对企业生命周期进行研究之后，认为在生命周期不同的发展阶段企业呈现出不同的特点，其资金需求和需要的融资手段也各不相同，银行需要认真分析企业所处的发展阶段，把握信贷进入和退出的时机或者提供相应的融资工具，调整信贷结构，这是银行控制风险和促进自身发展的重要因素。徐岚（2000）在对美国高科技企业生命周期与金融资源的配置研究之后，认为：高科技企业在不同生命周期，金融供给主体提供的资金规模是不同的，同时，高科技企业在不同的发展阶段得到

13、的资金来源有所不同。从高科技企业的不同发展阶段，不同发展规模的融资比例来看，核心股东、商业银行、商业信用三者仍然是最主要的融资来源，占高科技企业全部融资额的 70%。在高科技企业不同的生命周期或阶段中，有着不同的最优资本结构。871.3 本文的研究思路与创新本文的研究重点在于如何根据企业生命周期对商业银行信贷市场进行准确的定位，除绪论外，包括 4 章内容。第二章“企业生命周期：一个客观存在的规律”从理论上阐述了企业生命周期的概念及特征，并且从管理学和生物生态学的角度对企业生命周期理论进行了阐述。第三章“商业银行信贷的市场定位”主要讨论商业银行如何进行信贷市场定位，并且指出现阶段我国商业银行信贷

14、市场定位的缺陷与不足。第四章“企业生命周期与商业银行信贷市场定位的关联性研究”主要探讨企业生命周期与商业银行信贷市场定位的联系，从生命周期的视角审视了银企关系，分析了企业成长各阶段的融资需求与银行的融资选择。第五章“基于企业生命周期的商业银行信贷市场定位”主要分析了企业生命周期对信贷资金进退的影响，并对企业成长各阶段商业银行信贷该怎样定位进行了探讨。本文的研究特色与创新之处主要体现在以下几个方面：一是从生命周期的视角分析了银企关系，认为银行与企业之间的关系在企业生命周期的不同阶段会交替出现主动与被动的情况；二是提出将企业生命周期作为信贷资金进入与退出时机选择的参考依据，在其他4因素都已全面考察

15、的情况下，应将企业生命周期的考察作为一项重要参考指标；三是将企业生命周期与银行信贷市场定位结合，探讨了企业成长各阶段商业银行信贷市场定位的问题。本文注重理论联系实际，规范分析与实证分析相结合，合理运用经验归纳与逻辑演绎的方法，就企业生命周期与商业银行信贷市场定位的问题作了较系统且深入的研究。5第二章第二章企业生命周期：一个客观存在的规律企业生命周期：一个客观存在的规律市场的需求和技术的发展都客观地存在着某种反映经济性（市场价值）的周期变动，即所谓的市场需求技术生命周期。而每个市场需求技术生命周期都可能会包括出现期、迅速增长期、缓慢增长期、成熟期和衰退期等几个阶段。同样，以技术为基础，满足市场需

16、求的每一种产品也存在着某种生命周期。总结归类典型产品的市场生命周期，可以将其分为四个阶段：导入期、成长期、成熟期和衰退期。大量具有某些相同市场特征的企业可以集聚组成某个产业。反过来说，产业之所以存在是由于它提供了某种社会需要的产品。由此才会有许多企业从事这种产品的生产和经营。事实上，市场演化的经过是，首先出现一个或一类具有广阔市场前景的产品，这种产品不断进行横向和纵向拓展，产业链也就由小变大、由短变长培育起来，凭借“模仿”和“创新”，具有类似性质的企业逐步增多、变大，这个演化过程其实就是产业的成长过程。由此可以说企业的存在和发展应该是以产品为基础、技术为依托、市场为导向的。由于技术进步的存在以

17、及市场的瞬息万变，反映技术和市场变化的产品必然存在生命周期，那么产品的生产单元企业也应该有其生命周期。92.1 企业生命周期的内涵2.1.1 企业生命周期理论的提出企业生命周期，一般是指企业从诞生到消亡的整个过程。企业生命周期理论最早是由美国管理学家伊查克爱迪思（Ichak Adizes）博士于1989 年提出来的。该理论主要从企业生命周期的各个阶段分析了企业成长与老化的本质及特征，其核心是通过“内耗能”转化为“外向能”，引发企业管理创新从企业内部到外部的扩散。他在其名著 企业生命周期（Corporate Lifecycles）中认为，企业与自然界生物一样都遵从“生命周期”规律，它们都会经历一

18、个从出生、成长到老化直至死亡的生命历程：“企业的成长与老化同生物体一样，主要都是通过灵活性与可控性这两大因素之间的关系来表现。企业年轻时充满了灵活性，但控制力却不一定总是很强；企业老化时，关系变了，可控性增加了，但灵活性却减少了，这一情形就像婴儿和老年人之间存在的差别一样。”爱迪思在其著作中提出了企业生命周期模型（如图1 所示），形象地描述了企业整个生命周期的形态变化。他根据企业所具有的灵活性和可控性把企业生命周期分为成长和老化两个阶段，并根据风险偏好、期望值、资金、责权、主导部门、目标导向等因素把这两个阶段细分为：孕育期（Courtship）、婴儿期（Infancy）、学步期（Go-Go）、

19、6青春期（Adolescence）、盛年期（Prime）、稳定期（Stable）和贵族期（Aristocracy）、官僚化早期（Recrimination）、官僚期（Bureaucracy）、死亡期（Death），每个阶段的特点都非常鲜明。企业组织体系随着生命周期不断演变的时候，将会展现出可以预测的行为模式，在迈向新生命阶段时，组织体系都将面临某种阵痛。此时，组织若能通过程序的制定以及有效的决策来克服难关，促成转型的成功，则所面临的问题均属过渡性的正常现象；反之，如果组织只是一味地走老路，那么更多的异常问题将随之而来，而且一再重复，将妨碍组织的发展能力。稳定期盛年期 未老先衰贵族期青春期 壮志

20、未酬 官僚化早期学步期创业者陷阱官僚期婴儿期企业婴儿夭折孕育期创业空想死亡成长阶段老化阶段图 1爱迪思的企业生命周期模型资料来源：美伊查克爱迪思著企业生命周期第96 页，中国社会科学出版社，1997 年10 月第 1 版。对于如何判定企业在生命周期曲线上所处的位置，爱迪思认为，不能试图把企业只放在生命周期的一个位置。“企业中不同的部门可能处于不同的位置。从总体上看一个企业在生命周期中处于什么阶段，与估算一个人年龄的方式很相似，必须进行推算。就像要知道一个人的年龄就必须了解他或她在大多数时间的心理和生理表现一样，要知道一个企业作为一个整体的年龄，我们就必须对其在大多数时间的行为进行分析。”他认为

21、，有时企业的行为就像它还处在生命周期的上一个阶段，而它的有些行为又是来自生命周期的下一个阶段，但是它的绝大部分行为却表现出企业在生命周期曲线上目前所处的主要位置的特征，如果企业是健康的，其行为标准差是很小的10。爱迪思认为，企业生命周期曲线的成长部分与老化部分存在着显著的不同。一直到盛年期阶段的后期，这些差异还是含而不露的，但是到了被称之为稳定期的企业老化的第一个阶段，他们就开始显露，并逐渐增长，直至左右了整个企业文化的内容。7他对两个阶段企业微妙的变化进行了比较。（见表 1）表 1企业生命周期两阶段的变化成长阶段个人的成功源于承担了风险期望大于成果资金缺乏强调功能重于形式重视做事的原因和重视

22、所做的内容不管员工的个性，只要对企业有贡献就加以重用除去明令禁止的，什么事都能做问题被视为机会营销和销售部门最具权威具体工作部门权大责任与权力不相配管理人员左右企业管理人员有驾驶企业的冲劲领导风格的改变可以导致企业行为的改变需要管理顾问由销售导向由增值（利润）目标老化阶段个人的成功是由于避免了风险成果大于期望资金丰富强调形式重于功能重视做事的方式以及谁曾做过此事不管员工对企业贡献有多大，得到重用是由于其个性除了明文允许的，什么事都不许做机会被视为问题会计、财务及法律部门最有权威公司行政职能部门权大权力与责任不相配企业左右管理人员管理人员受企业的惯性驱使要想使企业行为改变，制度必须改变需要“斗胆

23、直言者”到利润第一到权力游戏资料来源：美伊查克爱迪思著企业生命周期第9798 页，中国社会科学出版社，1997 年10 月第 1 版。在改革开放之前，我国没有学者对企业的生命周期进行过研究，直到 20 世纪 80年代后期有的学者才开始研究这个问题，并取得了较大的进展。这其中，中国社会科学院的陈佳贵教授提出的企业生命周期模型较有代表性（见图 2）。他以企业规模作为纵坐标，分为大中型企业和小企业两种情形，并依次把企业生命周期分为孕育期、求生存期、高速发展期、成熟期、衰退期和蜕变期。他按照企业的规模扩张将企业的成长方式划分为 A、B、C 三种类型，A 型为欠发育型，B 型为正常发育型，C 型为超常发

24、育型。所谓欠发育型是指企业在建立时是一个小企业，经过多年的成长与发展，虽8然其素质可能提高了，实力也可能增强了，但是在它们的生命延续的整个过程中，始终没能成长为大中型企业。正常发育型是指企业诞生时，只是一个小企业，经过多年的成长，不仅素质提高了，实力增强了，而且从一个小企业成长为一个大中型企业，甚至成长为一个超级大企业。超常发育型是指企业诞生时就是大中型企业，成长的起点高，实力强，它们中的不少企业在成长过程中发展为超级大企业和跨国公司大中型企业类型 C类型 B企业规模类型 A小企业衰亡衰亡衰亡孕育期求生存期高速发展期成熟期衰退期蜕变期11。图 2企业成长与企业生命周期示意图资料来源：陈佳贵，黄

25、速建等：企业经济学，第 405 页，经济科学出版社，1998 年 2 月第 1 版。2.1.2 企业生命周期的修正模型爱迪思博士和陈佳贵教授都提出了各自的企业生命周期模型，都具有较强的解释能力，但是在一些方面还需要进一步的商榷12。例如，爱迪思博士的模型中没有纵坐标，无法以数量衡量企业生命周期的不同阶段。另外，各阶段划分所用的专业术语前后不一致。如在成长阶段用生物学术语描述，而老化阶段却用反映组织老化的管理学术语描述，故在表述上不够严谨。陈佳贵教授的模型认为在企业诞生后即进入求生存期，但是笔者认为，求生存是这一阶段企业面临的主要问题或目的，不是企业生命周期中的一种状态。“求生存期”这个名称与后

26、面的阶段（如成熟期）所用的术语也是前后不一致的。另外，按照陈佳贵教授的原意，蜕变包括企业的经济形式、实物形态、产品的蜕变三种情况。如果这样定义，蜕变就不一定发生在企业生命周期的最后一个阶段。因为大量企业的实践经验证明，在求生存期、高速发展期、成熟期和衰退期都9可能发生产品和实物形态的蜕变，甚至发生企业经济形式的蜕变。爱迪思和陈佳贵两人提出的企业生命周期模型在阶段划分和名称界定方面虽然有一定的差别，但是两人都一致地认为企业发展呈现出生命周期的特征。关于企业生命周期各阶段的划分，笔者认为应准确扼要，各阶段均应以企业生命过程中的不同状态来界定，因此，笔者将企业生命周期依次分为孕育期、初生期、成长期、

27、成熟期和衰退期。企业生命周期形式不一，具体来说，主要可以分为两大类。1.典型的企业生命周期模型这是一种最普遍的企业生命周期类型，其形状类似于正态分布曲线（见图 3）。这一种企业生命周期的模型比较有代表性，其主要特点是：孕育期是企业生命周期的第一个阶段，企业创始人经过市场调研，形成了创业的意图。当创业者做好企业创办的准备并有了承担责任和风险的信心时，企业就可能诞生了。在初生期，企业刚刚成立，很多方面处于摸索阶段，市场知名度不高，在拓展市场时会遇到很多困难，同时由于资金不充裕，在整个生产经营中如果稍有差错都可能导致企业夭折。在成长期，企业生产规模扩大，销售能力强，业绩快速增长，企业在这时需要大量资

28、金发展业务、抢占市场份额，如果得不到足够的资金支持，企业可能错失发展的大好时机。在成熟期，企业的主要业务已经稳定，业绩也保持在较高和较稳定的水平，企业开始出现大量的盈余资金，企业管理走上了正规化的轨道，各项制度比较完善，但是在稳定经营一段时间后，企业的高层领导可能会丧失进取心和创新精神，管理模式僵化，如果不及时解决这个问题，企业就会进入衰退期。在衰退期，由于市场竞争加剧，或者需求发生变化，企业未能及时采取应对措施，导致业务萎缩，业绩滑坡，利润大幅降低，只得四处举债度日，企业财务状况日益恶化，资产负债率节节攀升，如果缺乏有效措施，企业就会不断衰退，最终走向死亡。企业创新力孕育期初生期成长期成熟期

29、衰退期时间图 3典型的企业生命周期模型102.其他类型的企业生命周期模型典型的企业生命周期模型描述了一个企业经过孕育诞生后，从初生期到衰退期，最终消亡的整个连续过程。企业是由进行生产经营活动的各种要素组合而成的经济实体，虽然它有活动能力和生命形态，但它本身并不是真正的生物体。因此，有必要从纷繁复杂的企业生命现象中提炼出其他不同的表现形式，比较有代表性的有夭折型、突败型、双峰或多峰型、台阶型等（见图 4）13。（a）夭折型（b）突败型（c）双峰型（d）台阶型图 4企业生命周期的其他几种形态夭折型的企业生命周期曲线如图 4(a)表示。这一类企业在创业不久，在初生期阶段就倒闭或者破产。主要原因有：创

30、业者缺乏管理经验，业务方向选择错误或由操作失误导致企业失败；企业缺乏足够资金、人才等而导致失败；新产品或新业务开发失败导致满盘皆输等等。突败型的企业如图 4(b)所示，这类企业前期发展十分迅速和顺利，当进成长期以后，不切实际地盲目扩张或搞多元化，最终导致失败。双峰型或多峰型的企业如图 4(c)所示。这一类企业在企业开始出现衰退迹象时及时调整战略，推出新产品或新业务，使企业业绩同再度上升，形成又一个高峰。这个过程还可以反复发生，形成多峰状态。台阶型企业如图 4(d)所示。这一类型的企业在进入第一个成熟期后，通过新产品的开发或市场拓展再次进入成长期，企业的业绩呈台阶式增长，这种情形也可以反复出现。

31、2.2 企业生命周期的生物生态学解释物竞天泽，适者生存。自然界中优胜劣汰的“自然选择”现象似乎与经济领域中的竞争十分相象和吻合，主流经济学家经常借用达尔文生物进化论（Darwinism）来解释企业的成长。新古典经济学派创始人英国经济学家阿尔弗雷德马歇尔（AlfredMarshall）最早提出经济学进化说（生物说）。他认为人类社会和生物有相通之处，支11配生物发展的规律也同样适用于人类社会，经济学不过是“广义生物学的一部分”。因此一个产业就像一片森林，大大小小的企业犹如森林中参差不齐的树木，都有生存和发展的机会，也都有凋零枯萎的命运，由此经济世界才会不断更新和发展。马歇尔在其名著 经济学原理（E

32、conomic Principles）中提出了著名的“树木原理”：“我们可从森林中新生的树木，从老树的浓荫中用力向上挣扎的情况得到教训，许多新生的树木中途夭折了，只有少数得以生存；这些少数生存的树木一年比一年壮大，它们的高度每有增加，就可多得一些阳光和空气，终能耸然高出临近的树木之上，似乎它们会永远壮大下去。但是，它们却不是这样，一株树比另一株树能维持活力较久和较为茂盛。但是迟早对它们是有影响的，较高的树木比它的竞争者，虽然得到较多的阳光和空气，但它也逐渐失去生命力，相继地让位于物质力量虽较小，而青春活力却较强的其他树木14。”他提出的“大树定理”揭示出了企业同树木一样具有某种共同生死特征的深

33、刻寓意：一部分小企业终会长成大企业，而大企业也终会走向衰老而被小企业所取代，因为人类社会和自然界都要臣服于自然法则。2.2.1 企业与环境的生态学解释企业与环境的关系，与自然界的生物群体关系有着一定的相似性。1.资源争夺自然界中，生物争夺的是食物和居住场所。而企业之间争夺的是两种资源：一是维持企业生存与发展的各种活动投入要素，如资本、具有高素质的劳动力、技术人才和优秀管理人才、技术等；二是市场资源，即消费者及其需求。这两种资源在一定时间内均具有有限性。2.适者生存物竞天择、适者生存是生物界的基本规律，在企业竞争中亦是如此。企业所面临的环境在不断变化，只有环境适应能力较强的企业才能生存下去，而不

34、适应环境变化的企业便可能面临生存危机。3.群落变迁不同生物按照类别、地理条件而形成不同的生物群落，并在一定的食物链下繁衍生息。而企业则按产业类别形成产业群落，按地域形成地域企业群落。就产业群落而言，存在外部经济性和外部不经济性。一个行业整体规模扩大后，可能会由于该行业的基本设施、经营渠道、贸易条件以及行业组织的改进和完善而有利于该行业单个企业的发展；但也有可能当该行业的规模扩大以后，因对生产要素的需求增大而使生产要素的价格提高，或者由于市场的竞争程度的加剧而给单个企业的生存和发展造成不12利。就地域企业群落而言，该地域企业群落的某些企业或某些产业的发展，可能会带动其他相关企业或相关产业的发展；

35、但也有可能导致某些产业的萎缩或迁移。例如，该地区的某些产业的急剧膨胀会导致劳动力价格、土地价格急剧上升，迫使一些劳动密集性产业或土地产出率较低的产业向其他地区转移。除此之外，还会形成两种企业群落：一是纵向的企业群落，即生产上游产品的企业和生产下游产品的企业所组成的企业群落。这些企业之间的相互影响关系比较复杂，就需求传递机制而言，对下游产品需求的增加会导致上游产品需求的增加；就价格传递机制而言，上游产品价格的下降将有利于下游产品的发展，而下游产品价格的上升将有利于上游产品的发展。二是企业之间通过协作、结盟而形成的企业群落，该群落中的企业可能构成利益共同体而相互促进，但也有可能是竞争中的合作与合作

36、中的竞争并存4.生存空间在生物界，不同的生物面临不同的生存空间。例如，鱼类只能生活在水中，而鸟类却既可以在天上飞，也可以在地上走。一定的企业，在一定的时期也存在一定的生存空间，有的企业的产品只能在邻近地域销售，而有的企业的产品可以在全国销售甚至可以进入国际市场；有的企业仅生产少数几种产品，一但发生行业性生存危机，企业将面临生存危险；而有些企业进行跨行业生产，企业生存空间相对要大些；有的企业在该行业中处于主导地位，而有的企业只能在市场的空隙中生存。企业的生存空间还会随着时间的变化而变化，企业既有可能出现生存空间的萎缩，也有可能扩张其生存空间。对于企业的生存环境，有些只能去适应，如国家的政策、法律

37、等方面的环境，但有些却可以改变。例如，企业可以通过广告宣传来改变消费者的偏好，可以通过产品调整来改变自己所处的行业环境，可以通过公共关系和协作等改变其竞争的环境1615。2.2.2 企业生命周期与生物生命周期的关系按照现代生物学的看法，生命系统具有三种基本特征：新陈代谢，自我复制，突变性。每一个企业都具有这三个生命特征。首先，企业在不断地进行新陈代谢。企业的新陈代谢是建立在同化作用与异化作用的对立与统一的基础之上的，这对矛盾构成企业自我运动的源泉。企业不断从外界获得资源，为企业生命体提供营养，企业内部的经营机制将得到的人、财、物、技术、信息等资源结合起来，经过内部的各种循环，消化吸收为企业内部

38、的生产要素，这一过程就是同化过程。相反，企业将材料消耗，生产出合格产品的过程就是异化过程。同化与异化互为条件，缺一不可，相互转化，转化停止了，企业生命就停止了。其次，企业都有自我复制机制，企业通过自我积累，不断生产和扩大再生产，使13本身技术水平、人员素质不断提高，规模不断扩大，既有原来企业的痕迹，又有再生殖、繁衍，不断复制自我，而自我是螺旋式上升的自我，又一个高级的自我。再次，企业还有突变性。经济政策的变化、技术跳跃的发生、原材料供应渠道的变化、技术创新的成功、员工思想的转变、竞争态势的变化、用户需求的改变等等，都可能使企业的经营状况发生质变。1.企业生命周期与生物生命周期的相似之点如前所述

39、，企业之所以被誉为“生命”，是由于它与生物有着一些共同的特征，如新陈代谢、自复制、突变性等。因此，企业生命周期与生物生命周期也有着相似之处。（1）在企业的新生期及成长初期也存在“存在早期失效期”17企业在新生期及成长期，由于技术、工艺不成熟，产品质量不稳定，销售渠道还未建立或不完善，与供应商的合作关系不稳定，企业及产品在社会上没有知名度，企业在生产及销售方面都会面临较大的困难。这一时期的企业投入大、筹资能力弱，常常资金不足，抗风险能力薄弱。同时，企业内部管理制度尚不健全，企业领导缺乏经验。这些都使新生期及成长初期的企业非常脆弱，死亡率高。据统计，美国新兴的小企业，能够存活 5 年的只有 20%

40、，能够存活 10 年的只有 10%（2）企业的成长后期和成熟期对应生物的成年期这一时期是企业最稳定时期。处于成长后期及成熟期的企业，技术、工艺已经成熟，产品质量已经稳定，由于经验曲线的作用企业的生产效率得到大大提高、成本大大下降，销售渠道已建立起来，与供应商的关系日益默契，产品都有了较高的知名度和美誉度。这一时期的企业有了一定的筹资能力，也有了一定的资金积累，抗风险能力得到增强。同时，企业内部的各项规章制度已经建立并日渐完善，企业领导人已积累了丰富的管理经验或者已经聘请了有经验的职业管理人员。成熟期的企业具有旺盛的生命力，因而这一时期的死亡率较低。（3）企业衰退期对应生物的老年期衰退期的企业常

41、常染上各种“企业病”，如默守陈规、不思进取的“思想僵化症”，机构庞杂、部门林立的“肥胖症”，决策过程复杂、行动缓慢的“迟钝症”，各个部门本位主义严重、协调困难的“失调症”，等等。由于多病缠身，企业往往没有能力更新设备、创新产品，致使企业工艺落后、产品过时、生产萎缩，效益低下。这使得企业竞争力很弱，死亡率很高。2.企业生命周期与生物生命周期的不同之处然而，相对于生物的“自然生命”而言，企业只是一种“人工生命”，是人造的实18。14体或系统。所以，企业的生命周期又与生物生命周期有着很大的不同。（1）生物生命周期是有限的，而企业的生命周期却有可能无限延续生物学中关于生物死亡的理论告诉我们，生物死亡的

42、原因有两类：一是意外事故所致，二是生物体内与生俱来的因素随时间变异的结果。关于后者的理论又形成了两百多种学说。比如，生命劳损学说认为，死亡是由于体内不能更换的组织器官逐渐劳损所致；生物细胞学说认为，细胞具有有限的分裂次数，当细胞自我繁殖的次数达到极限时，死亡就临；生物积聚学说认为，死亡是由于代谢物普遍积聚，破坏了人体组织，特别是那些不可更替的器官造成；生命自由基学说认为，生物体组织各部分复杂的多余功能会破坏组织结构，使生物体死亡。各种理论众说纷纭，但都有一个共同的结论：即生物死亡是由生物体内天然的因素造成的，或者说生物体内有一种与生俱来的“倒计时”装置。虽然一些环境条件（如生活条件、气候条件、

43、医疗条件）的不良可能加速人的死亡，但改善这些条件却不能使人逃避死亡，因为引起生物体死亡的本质因素是与生俱来的。企业是人工系统，其内部不存在使其必然死亡的固有因素。自然物的行为服从自然法则，没有人为的目的性，具有一种“必然性的外观”；人工物的行为以人为目标为指向，被人为地改变得能够适应它所生存的环境以达到人的目的，具有“权威性的外观”。也就是说，企业死亡是人类行为的结果，是由不合理的企业制度、或不适宜的企业文化、或薄弱的创新能力、或不当的技术手段、或不足的决策能力等等造成的，归根结底，是企业与环境不适应的结果19。只要企业能不断调整结构，保持与环境的适应性，从而使自身与环境保持一定的水平的物质、

44、能量、信息交换，维持正常的新陈代谢，它是有可能持续生存下去“长生不老”的。（2）生物生命周期是不可逆的，而企业生命周期则具有可逆性生物一经诞生，其“生命之矢”便单向性的指向死亡。它可以跨越生命周期的某些阶段（比如，有的人幼年夭折，有的人未老先衰，有的人英年早逝），但无论采取什么措施都只能有限地推迟下一个生命周期阶段的到来，而不可能回到上一个阶段。企业生命周期则具有可逆性，人们可以采取一些措施（比如组织创新、管理创新、产品创新等）来改造企业，使企业“返老还童”。著名的 IBM 就曾有过从鼎盛走向衰退，又成功蜕变，开始新的成长的经历。IBM 在 20 世纪 80 年代中期，达到其发展的顶峰。198

45、4 年，IBM 获得 65.8 亿美元的税后净收益。后续几年的税后净收益如表 2 所示：15表 2IBM 的收益年份收益（亿美元）198465.8198565.6198647.9198737.2198859.7198928.6199049.7199183.7199660资料来源：谢科范等：企业生存风险，第 171 页，经济管理出版社，2001 年 8 月第 1 版。税后净收益（亿美元）706050403020100年份-1019841985 19861987 19881989 1990 1991 1992 19931994 1995 1996-20-30-40-50-60-70-80-90图

46、5IBM 的收益变化资料来源：谢科范等：企业生存风险，第 172 页，经济管理出版社，2001 年 8 月第 1 版。由上图可以看出，1984 年以后，IBM 便慢慢走向衰退，1991 年到 1993 年间形势极为严峻，公众对公司的预期也一落千丈，股票价格 1993 年跌到每股 40 美元以下（1987年曾达每股 175 美元）。1993 年，IBM 任命了新的领导人，进行了一系列管理创新和技术创新，使“蓝色巨人”又重新焕发青春活力，企业形势逐年好转，1996 年总营业额高达 770 亿美元，股票价格飙升至每股 158.5 美元。（3）生物处于生命周期的哪一阶段主要决于生物存活时间的长短，而企

47、业处于生命周期的哪一阶段则与时间没有必然关系有的企业虽然已有百年历史，但仍然保持旺盛的生命力，处于生命周期的成长期或成熟期；而有的企业虽然仅有几年（甚至几个月）的历史，却已老气横秋、行动迟缓，步入了衰退期。162.3 企业生命周期各阶段的特点及其存在的风险2.3.1 企业生命周期处处有风险企业在整个生命周期过程中存在各种的风险，企业正确处理了这些风险，就能够生存下去；如果处理不当，便会缩短企业生命周期，使企业走向消亡。这些生存风险主要是：（1）流行病与免疫力低下。它是指经济危机和行业性不景气给企业带来的生存风险。当宏观经济进入低谷，或者企业所属行业不景气时，会波及全国或该行业的众多企业。如果企

48、业抵御外部环境所带来的风险的能力即免疫力较强，则可度过难关而生存下去，否则便可能陷入困境甚至消亡。企业的这种免疫力与企业的综合实力、产品结构和整体素质有关。（2）先天不足。即企业在创始之时或初期发展过程中存在缺陷，如产品选择和行业进入错误、技术力量不足和组织系统缺陷等，导致企业中途夭折。（3）机体老化。首先是与外界的信息交换机能减退，对外部环境的变化不敏感；其二是组织系统老化，行动迟缓，对环境的反应滞后，组织系统内部协调能力差；其三是造血功能低下，机制运行不畅，新陈代谢不良，企业资产负债率增大，财务风险增加，资不抵债而导致企业破产。（4）寄生虫。企业冗余人员大量存在，企业包袱沉重；企业领导人员

49、、业务人员大吃大喝、贪污浪费，侵蚀企业机体。（5）肿瘤。包括一般的肿瘤，如多余的组织机构，闲置的生产设备，弃之可惜、留之受累的鸡肋式的陈旧的产品品种；恶性肿瘤，如企业盲目上规模、铺摊子或过于信奉多元化而盲目进行规模扩张和产品扩张，使企业危机恶性膨胀，殃及整个企业。（6）事故。包括由于政策环境的某一意外的冲击，如国家突然取消某一产品的进口关税而给本企业造成直接冲击；国家为了限制某些高污染或资源浪费严重的产品的生产而取消该产品的生产许可；来自于消费者抵制，如雪花冰箱曾由于产品质量问题而导致大规模退货而使公司陷入困境，巨人集团由于其承诺不能兑现而导致消费者大量索赔；来自于竞争对手的行动，如竞争对手的

50、降价与倾销行为、联合或合并行为、假冒伪劣行为等；由于企业本身的侵权、违法行为而被起诉及败诉；企业的重大决策失误等1.孕育期的特征及风险孕育期指企业的创建阶段。这时企业还只是创业的想法或者案头的方案设计，其可塑强，对企业正式运营后的发展影响巨大，主要取决于创办者的实力、技能、经验、发展目标以及市场定位等因素。此时最重要的是企业创办者对未来企业的设想和对市场趋势判断的准确性上，如果创办者想法不切实际，孕育期的企业就可能胎死腹中，成为创业空想。针对以上特点，在企业的孕育期，企业应该把主要精力放在抓建设质量和生产的1720。准备工作上，包括产品的设计、流动资金的筹措、原材料的准备、人员的培训以及管理组