公司理财的管理计划17952.docx

《公司理财的管理计划17952.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《公司理财的管理计划17952.docx（50页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、理财工具书：一生的理财计划第一部部分第1节节：一生生的理财财计划(1)序言： 中国当当前正在在掀起一一股理财财热潮，理理财节目目、理财财杂志、理理财论坛坛、理财财培训、理理财产品品以及理理财机构构等，风风起云涌涌般地在在中国大大地上产产生。什什么是理理财？为为什么要要理财？怎样去去理财？正在日日益为国国人所关关注。首先，理理财是一一种观念念。常言言道：“吃不穷穷，穿不不穷，算算计不到到就受穷穷。”这里蕴蕴涵着基基本的理理财观念念。有人人可能会会说：“我又挣挣不了多多少钱，又又有什么么财可理理呢？”可是那那些把企企业做得得井井有有条的业业界精英英、腰缠缠万贯的的富家子子弟，又又有几个个会打理理自

2、己的的个人财财富呢？中国有有句古话话叫做“富不过过三代”，意思思是说即即使是富富有的人人最后也也会挥霍霍一空甚甚至穷困困潦倒。投投资银行行JP摩摩根的最最新调查查显示,全球大大部分超超级富豪豪过去220年都都不能守守住巨额额财富，“败家率”达80。有人把福布斯杂志最新的全球400位首富排行榜与20年前的同一排行榜相比，结果发现，平均每5名榜上有名的超级富翁中，只有1名能在榜上屹立不倒。富翁破产的原因，除了财富巨大增加了管理难度之外，更重要的是在如何使自己的财富保值增值上缺乏正确的理财方法，又不注意节约开支，随意地挥霍，最后导致破产。迈克-泰森拥拥有一双双令对手手胆寒的的铁拳，但但他却不不能很好

3、好地管住住自己用用血汗换换来的金金钱。220033年8月月2日，泰泰森向纽纽约曼哈哈顿区破破产法院院提出破破产申请请，这给给他褒贬贬混杂的的人生轨轨迹又增增添了不不光彩的的一笔。事事实上，泰泰森200年职业业生涯中中聚敛了了3亿至至5亿美美元的财财富，转转眼间却却灰飞烟烟灭了。钟镇涛涛，红极极一时的的影视艺艺人，551岁；其前妻妻，章小小蕙，441岁，从从事广告告拍摄、时时装及设设计生意意。19996年年香港楼楼市处于于顶峰，当当时还是是夫妻的的他俩，以以钟镇涛涛的名义义担保，短短期借款款1?554亿港港元，“炒买”港湾道道会景阁阁46007室等等五处豪豪宅和其其他项目目。19997年年亚洲金

4、金融危机机爆发，香香港楼市市下滑，他他们所购购的项目目大幅度度贬值。债债权人虽虽没收了了这些房房产，但但他们仍仍无法偿偿清债务务。由于于部分贷贷款利率率高达224%，所所余本息息现已滚滚至2?5亿港港元。220022年7月月，法院院裁定钟钟镇涛破破产。大大腕为何何陷入财财务危机机？在大大众眼里里，著名名体育明明星和演演艺明星星都是住住豪宅开开名车的的富豪一一族，为为什么反反而会陷陷入财务务危机呢呢？事实实是，不不会理财财使他们们的生活活陷入窘窘迫。国民党党前主席席连战，不不仅是重重要的政政治人物物，还坐坐拥数百百亿新台台币的资资产。有有意思的的是，连连战父子子并不像像先辈那那样，通通过经商商做

5、买卖卖发家，而而是凭借借科学的的投资理理财方法法，大胆胆进行金金融、房房产投资资。经过过连震东东和连战战两代人人的努力力，连家家财产总总值据估估计已逾逾3000亿元新新台币。连连战父亲亲忙于公公务，其其母赵兰兰坤理所所当然地地成了连连家的当当家人，她她不像一一般妇女女那样只只会把钱钱存在银银行，而而是积极极进行投投资理财财。台北北中小企企业银行行的董事事长陈逢逢源与连连震东是是台南老老乡，彼彼此私交交甚好，所所以赵兰兰坤便大大胆地购购买了“北企”的原始始股票，并并担任“北企”的董事事；此后后赵兰坤坤又陆续续投资了了“彰化银银行”等股票票。后来来，依靠靠这些股股票，连连家获得得了丰厚厚的回报报。

6、赵兰兰坤向彰彰化银行行贷款，陆陆续在台台北购买买大量的的土地和和房产，只只租不卖卖，长线线投资，使使家族资资产不断断膨胀。在在19889年台台湾“国税局局”的资料料中，登登记在连连战名下下有六笔笔土地，约约合2002500坪，据据台湾报报刊评估估，价值值约2000亿元元新台币币。几十十年下来来，连家家长期投投资的平平均收益益率达到到20%以上；不考虑虑复利因因素，连连家资产产在以55年翻一一番的速速度增长长。钱少的的时候，你你可能会会抱怨无无财可理理；钱多多的时候候，人们们又觉得得没有时时间去理理财。有有钱、无无钱、钱钱多、钱钱少，都都成了忽忽视理财财的借口口。理财财并不是是富人的的专利。你你

7、的收入入本来就就勉强维维持生计计，除去去开支所所剩无几几，似乎乎无财可可理，可可是你可可能忽略略了一个个重要方方面，就就是理财财不但要要开源，也也要节流流，钱少少的人更更需要合合理地安安排和规规划自己己的支出出，花好好每一块块钱，增增加自己己的投资资知识，尽尽量获得得高回报报率，使使自己的的财富增增值。实实际上，理理财是一一个观念念问题，是是一种生生活态度度。第2节节：一生生的理财财计划(2)理财是是人们日日常生活活不可或或缺的一一门学问问。个人人理财或或者个人人财务策策划在西西方国家家早已成成为一个个热门和和发达的的行业，西西方国家家的个人人收入包包括工作作收入和和理财收收入两个个部分，在在

8、一个人人一生的的收入中中，理财财收入占占到一半半甚至更更高的比比例，可可见理财财在人们们生活中中的地位位。而在在我们国国家，理理财处于于刚刚起起步阶段段，富裕裕起来的的人们，产产生了对对于个人人理财的的强大现现实需求求，而对对于如何何理财又又普遍缺缺乏知识识。本书书的目的的就在于于抛砖引引玉，让让每一个个读者都都能从阅阅读中获获得收益益。人的一一生有许许多梦想想，也就就是有许许多的人人生目标标。这些些目标的的实现大大多都需需要资金金的支持持，否则则就会成成为泡影影。因此此人们期期望自己己的财富富不断地地增值来来支持自自己达成成心愿，这这确实是是一个永永无止境境的人生生过程。理理财不是是一时冲冲

9、动，不不是投机机取巧，也也不是凭凭借运气气，而是是每个人人通过学学习和实实践都可可以掌握握的一门门学问。例例如本书书所阐述述的关于于货币的的时间价价值、家家庭理财财的财务务报表以以及现金金规划、投投资理财财的基本本知识和和各种证证券投资资工具的的风险和和收益特特征、房房产规划划、教育育准备金金规划、保保险规划划、养老老和遗产产继承以以及税收收筹划等等等理财财的各个个方面，希希望能够够给各位位读者带带来一些些启迪。总之，理理财是一一种社会会实践，是是一种人人生过程程，是一一种生活活方式。朋朋友，当当你阅读读了本书书，有了了理财的的意识，那那么就请请从今天天开始投投入到理理财中去去，在理理财生活活

10、中不断断实践，不不断总结结经验，在在理财生生活中学学习理财财方法。理理财策略略之一就就是越早早越好。只只要你每每日将110元钱钱放进瓶瓶子内留留着不用用，一个个月可储储存3000元，每每年可储储存36600元元。倘若若你继续续储蓄，便便会在2277年年后存1100万万元了！不过，如如果每年年年底将将这些存存款用作作投资，以以过去330年美美国SPP5000指数年年平均报报酬率112%计计算，只只需311年你便便可成为为百万富富翁！真正富富有的人人，除了了拥有金金钱上的的财富外外，还应应拥有时时间上、精精神上的的财富，他他们应懂懂得利用用自己的的时间，去去享受努努力的成成果。谁谁最懂得得管理金金

11、钱，谁谁就是最最富有的的人。最后，把把以下几几句理财财金语敬敬赠各位位朋友：人生需需要规划划，钱财财需要打打理！你不理理财，财财不理你你！让我们们从现在在开始，学学会使用用每一元元钱！让我们们的人生生变得美美丽而快快乐！不会因因为没有有钱而不不快乐！也不会会因为有有了钱而而不快乐乐！通过正正确的个个人理财财规划能能使我们们拥有一一个高品品质的、自自由自在在的生活活！北京大大学经济济学硕士士杨尧、黄黄泽华、赵赵蒙在编编写过程程中给予予了大力力支持，为为本书收收集了大大量的资资料，在在此表示示感谢！由于作作者水平平所限，书书中难免免有差错错和纰漏漏，欢迎迎读者批批评指正正。王在全全北京大大学社会会

12、经济与与文化研研究中心心20006年112月第一章章：理财财智商改变变你的财财务人生生在北京京生活，要要7000万元！你准备备好了吗吗？有人人简单地地计算如如下：1?房房子。在在北京，买买一栋像像样点的的住宅，加加上装修修等至少少要1000万元元。2?车车子。像像点样子子的要225万元元，每月月月底养养车费、燃燃油费、修修理费等等15000元。假假设100年换一一辆车，330年下下来，需需要2553 1150001230=1299万元。3?孩孩子。培培养一个个孩子至至大学毕毕业约需需要600万元，还还不算出出国留学学费用。4?孝孝敬夫妻妻双方的的父母。每每人每月月10000元（不不含医疗疗费用

13、），共共计1444万元元（10000元元4人12月月30年年）。5?家家庭开支支。一家家三口，每每月开销销40000元，需需要1444万元元（40000元元12月月30年年）。6?休休闲生活活。旅游游、健身身等一年年2?55万元，330年下下来需要要75万万元。7?退退休金。退退休后再再活200年，每每个月和和老伴用用30000元，共共计30000元元12月月20年年=722万元。合计：1000万元（房房子） 1299万元（车车子） 60万万元（孩孩子教育育） 1144万万元（赡赡养父母母） 1144万万元（家家庭支出出） 775万元元（旅游游休闲） 72万万元（颐颐养天年年）=7724万万元

14、。你你会赚钱钱，但不不一定会会理财，这这是一个个大问题题。实际际上，理理财是一一个观念念问题，是是一种生生活态度度的反映映。牛顿顿看到苹苹果掉到到地上，瓦瓦特看见见蒸汽顶顶开了烧烧水壶的的盖子,阿基米米德观察察到澡盆盆的水外外溢，蔡蔡伦发现现了不同同一般的的树皮正是是他们看看到了一一些新的的东西，由由此改变变了人类类的生活活方式。第3节节：一生生的理财财计划(3)第一节节改变你你的财务务人生投资理理财是一一种生活活方式的的改变李嘉诚诚，一个个响亮的的名字，中中国首富富，商界界奇迹。他投资资理财有有三个秘秘诀：一是330岁以以后重理理财。“20岁岁以前，所所有的钱钱都是靠靠双手辛辛苦劳动动换来的

15、的，200至300岁之间间是努力力赚钱和和存钱的的时候，330岁以以后，投投资理财财的重要要性逐渐渐提高，到到中年时时如何赚赚钱已经经不重要要，这时时候反而而是如何何管钱理理财比较较重要。”二是要要有足够够的耐心心。如果果一个人人从现在在开始，每每年存11?4万万元，每每年的投投资回报报率平均均20%，400年后财财富会变变成1亿亿零2881万元元。三是先先难后易易。假如如你211岁开始始每年投投入1万万元，每每年得到到10%的回报报，到660岁退退休时，也也将获得得近5000万元元的回报报。让自自己的孩孩子成为为亿万富富翁，你你需要做做什么？你只需需按照下下列方法法去做就就可以了了：假如你你

16、的孩子子刚刚出出生，你你打算在在他（她她）600岁时让让他（她她）成为为亿万富富翁，则则从现在在开始每每个月只只需投资资7744?4元元，每年年的回报报率保证证在122以上上，那么么60年年后他（她她）的资资金将积积累到11亿元；如果你你现在已已经给他他（她）储储备了22万元，那那么只需需每个月月投资5574?2元，660年后后他（她她）也会会成为亿亿万富翁翁；如果你你现在已已经有110万元元，而且且每年的的投资回回报率112，那那么你不不但不需需要再投投资，而而且每个个月还能能得到2226?4元的的回报，你你的孩子子60岁岁时也将将成为亿亿万富翁翁。有的父父母会说说我们每每个月节节省不了了那

17、么多多，好吧吧，你每每个月节节省下来来1000元总可可以了吧吧，如果果你的年年投资回回报率是是12，那么么60年年后也将将是12291337677?122元，也也是一个个千万富富翁。因此，投投资理财财没有什什么特别别的奥秘秘，也不不需要复复杂的技技巧，观观念正确确就能赢赢，理财财只不过过是要培培养一种种别人很很难养成成的习惯惯。其实理理财不是是富人的的专利，钱钱多钱少少都需要要好好打打理自己己的钱财财。中国国老百姓姓之所以以现在更更加重视视理财，是是因为过过去太穷穷了，人人们忙于于维持生生存，没没有更多多的精力力去关注注理财；现在腰腰包鼓了了，有时时间思考考自己剩剩余的资资金如何何去投资资，让

18、钱钱生钱。119788年改革革开放以以来，我我国国民民经济持持续快速速地增长长了277年。GGDP、人人均收入入、存款款余额大大幅度增增长，人人们富裕裕了，也也开始出出现“中产阶阶级”、“富裕阶阶层”等新概概念。根根据国家家统计局局的数据据，中国国城市居居民人均均可支配配收入由由19778年的的3444元、119899年的113744元、119977年的551600元增长长到20005年年的1004933元。居居民储蓄蓄居高不不下，达达16万万亿。截截止到220055年底，中中国GDDP已经经超过118万亿亿元，人人均GDDP达到到17000美元元。中国国的富人人阶层已已经出现现，100的富富

19、裕家庭庭的财产产占到城城市居民民全部财财产的445。例例如，北北京高收收入家庭庭户均资资产已经经达到2235万万元（约约30万万美元），其其中金融融资产约约占1/3，达达80万万元（约约10万万美元）。表1-1“十五”时期城城乡居民民生活改改善情况况指标单单位20001年年20002年220033年20004年年20005年城城镇居民民人均可可支配收收入元6686007700384472994222104493农农村居民民人均纯纯收入元元23666244762262222933632255城城镇居民民家庭恩恩格尔系系数*88?2337?7737?1377?7336?77农村居居民家庭庭恩格尔尔

20、系数GG?7446?2245?6477?2445?55资料来来源：国国家统计计局网站站。恩格尔尔系数：19世世纪德国国统计学学家恩格格尔根据据统计资资料，对对消费结结构的变变化得出出一个规规律：一一个家庭庭收入越越少，家家庭收入入中（或或总支出出中）用用来购买买食物的的支出所所占的比比例就越越大，随随着家庭庭收入的的增加，家家庭收入入中（或或总支出出中）用用来购买买食物的的支出则则会下降降。推而而广之，一一个国家家越穷，每每个国民民的平均均收入中中（或平平均支出出中）用用于购买买食物的的支出所所占比例例就越大大，随着着国家的的富裕，这这个比例例呈下降降趋势。反反映这个个比例的的就是恩恩格尔系系

21、数。富裕起起来的人人们开始始面对买买房、教教育费用用、医疗疗、保险险、税务务、遗产产等问题题，未来来众多的的不确定定性，使使人们产产生了理理财的需需求。中中国居民民可以投投资的金金融产品品越来越越多：股、股、封封闭式基基金、开开放式基基金、国国债、企企业债、企企业可转转债、期期货、黄黄金、外外汇、房房地产等等。面对对众多的的投资品品种，老老百姓感感到投资资理财的的知识十十分欠缺缺，需要要有专业业的投资资理财顾顾问为其其提供服服务，也也急切希希望提升升自己的的理财水水平。第4节节：一生生的理财财计划(4)国际上上的一项项调查表表明，几几乎1000%的的人在没没有自己己的理财财规划的的情况下下，一

22、生生中损失失的财产产从200%到1100%不等。因因此，作作为一个个现代人人，如果果不具备备一定的的理财知知识，其其财产损损失是不不可避免免的。国国家景气气监测中中心公布布的一项项调查表表明，约约有700%的居居民希望望得到理理财顾问问的指导导。笔者者正是基基于这两两个原因因，才总总结自己己多年的的理论研研究成果果和实践践经验，告告诉读者者一些理理财的基基本知识识和理念念，破除除理财的的神话。让让我们每每一个人人树立起起正确的的理财观观念，积积极地投投入到丰丰富多彩彩的理财财生活中中去。理财就就是少贪贪一杯酒酒，少吸吸一根烟烟，少买买一件不不必要的的衣服，少少花一块块可以少少花的钱钱，理财财就

23、是一一种生活活方式的的改变。 FQ理财财智商，管管理金钱钱的能力力一个生生活在现现代社会会的人，面面临着诸诸多压力力，虽然然机会到到处都是是，但并并不代表表你处处处都能成成功。若若要真正正能够顺顺顺利利利地生活活，确实实需要具具备各方方面的素素质。IQ智商商，能使使你聪明明。EQ情商商，能使使你事业业成功。FQFiinannciaal QQuottiennt，理理财智商商，代表表你管理理金钱的的能力。理财智智商你能否否管理好好现有的的财富；你能否否利用好好这些财财富，为为你带来来更多的的效益；你能否否利用以以钱赚钱钱的方法法，让你你的财富富增值；你能否否留住这这些财富富。最重要要的一点点：这些

24、些财富能能否给你你带来幸幸福和欢欢乐，而而不是沉沉重的负负担。若若要真正正成为富富有的人人，则需需要IQQ、EQQ和FQQ三方面面结合才才成。真正富富有的人人，除了了拥有金金钱上的的财富外外，还应应拥有时时间上、精精神上的的财富，即即他们懂懂得合理理地运用用自己的的时间，科科学地管管理自己己的金钱钱，并享享受努力力的成果果。要成为为富有的的人，你你还缺什什么要成为为一个高高财商的的人，首首先要弄弄明白什什么是财财富？当当然马上上就会有有人说，财财富不就就是钱吗吗？金光光闪闪的的黄金、厚厚厚的人人民币以以及巨额额的银行行存款。当当然，我我们不否否认这都都是财富富的一种种体现。而而财商的的精神要要

25、旨在于于如何去去管理金金钱，成成为金钱钱的主人人，而不不是成为为金钱的的奴隶！“有钱不不是万能能的，没没有钱是是万万不不能的”，我们们不仅要要学会用用钱赚钱钱，而且且要在财财务安全全和财务务自由中中体现人人生的快快乐，这这才是理理财的真真谛！一个人人要拥有有高财商商，必须须掌握哪哪些知识识呢？1?基基本的财财务知识识很多优优秀的人人才，非非常懂得得利用自自己的知知识和能能力赚钱钱，但是是却不懂懂如何把把赚来的的钱管好好，利用用钱来生生钱，这这主要是是因为他他们缺乏乏基本的的财务知知识。因因此，理理财的第第一步就就是掌握握基本的的财务知知识，学学会如何何管理金金钱、知知道货币币的时间间价值、读读

26、懂简单单的财务务报表、学学会投资资成本和和收益的的基本计计算方法法。只有有学会这这些基础础的财务务知识，才才能灵活活运用资资产，分分配各种种投资额额度，使使得自己己的财富富增长得得更快。这这些在后后面的章章节中都都会有详详细的介介绍。2?投投资知识识除了财财务知识识以外，我我们还要要掌握基基本的投投资之道道。现代代社会提提供了多多种投资资渠道：银行存存款、保保险、股股票、债债券、黄黄金、外外汇、期期货、期期权、房房地产、艺艺术品等等。若要要在投资资市场有有所收获获，就必必须熟悉悉各种投投资工具具。存款款的收益益虽然低低，但是是非常安安全；股股票的收收益很高高，但是是风险较较大。各各种投资资工具

27、都都有自己己的风险险和收益益特征。熟悉了了基本投投资工具具以后，还还要结合合自己的的情况，掌掌握投资资的技巧巧，学习习投资的的策略，收收集和分分析投资资的信息息。只有有平常多多积累，才才能真正正学会投投资之道道。不仅仅自己要要多看多多学，还还可以参参加各种种投资学学习班、讲讲座，阅阅读报纸纸杂志，通通过电视视、网络络等媒体体多方面面获取知知识。3?资资产负债债管理要理财财，首先先要弄清清楚自己己有多少少财可理理。类似似于企业业的财务务管理，你你首先要要做的是是列出你你个人或或者家庭庭的资产产负债表表：你的的资产有有多少？资产是是如何分分布的？资产的的配置是是否合理理？你借借过多少少钱？长长期还

28、是是短期？有没有有信用卡卡？信用用是否透透支？你你打算如如何还钱钱？有没没有人借借过你的的钱，是是否还能能收回？这些问问题可能能你从来来没有想想过，但但是，如如果你想想要具备备良好的的理财能能力，必必须从现现在开始始关注它它们。第二部部分第5节节：一生生的理财财计划(5)4?风风险的管管理天有不不测风云云，人有有旦夕祸祸福，若若不做好好风险管管理与防防范，当当意外发发生时，可可能会使使自己陷陷入困境境。一个个人不但但要了解解自己承承受风险险的能力力，即自自己能承承受多大大的风险险，而且且还要了了解自己己的风险险态度，即即是否愿愿意承受受大的风风险，这这会随着着人的年年龄等情情况的变变化而变变化

29、。年年轻人可可能愿意意承担风风险但却却没有多多少财产产可以用用来冒险险，而老老年人具具备了承承受风险险的财力力却在思思想上不不愿意冒冒险。一一个人要要根据自自己的资资产负债债情况、年年龄、家家庭负担担状况、职职业特点点等，使使自己的的风险与与收益组组合达到到最佳，而而这个最最佳组合合也是根根据实际际情况随随时调整整的。如何打打造自己己的理财财智商FQ与与IQ的的不同之之处在于于，FQQ可以通通过一定定的学习习和锻炼炼得到很很大的提提高，正正如上面面提到的的，具备备高FQQ的人必必须具有有一定的的财务知知识、投投资知识识、资产产负债管管理和风风险管理理的知识识。要增增加这些些知识，首首先就是是去

30、学习习，平时时多浏览览这方面面的书籍籍和杂志志，相信信一定会会不断丰丰富你的的理财知知识。其次，注注意日常常生活中中的经济济信息也也很重要要，比如如电视、报报纸、杂杂志等。我我们每天天都要接接触到这这样或那那样的理理财信息息，假如如你给予予一定的的关注，并并不断地地积累和和总结，相相信终有有所获。当当然，若若有机会会参加理理财类的的培训或或研讨，听听听专家家或实践践者的经经验或教教训，对对于提高高自己的的FQ会会大有裨裨益。再次，实实践出真真知。其其实我们们每个人人都在不不同程度度上进行行着财务务的规划划和安排排，随着着财富的的积累，年年龄和经经验的增增长，我我们的FFQ也在在不断地地提高。具

31、具备了一一定的FFQ后，我我们参与与理财的的程度更更深了，得得到的回回报更大大了，更更加提高高了我们们参与理理财实践践的积极极性。这这样从实实践到理理论，从从理论再再到实践践的反复复过程，使使得自己己的FQQ大大提提高。应应该说，没没有什么么比你自自己亲自自参加能能更有效效地提高高你的财财商了。最后，观观念或习习惯是影影响FQQ的最重重要的因因素。你你也许从从小就养养成了挥挥霍的习习惯，或或者你已已经习惯惯了把你你的收入入的大部部分存入入你经常常去的那那家银行行，或者者你的收收入主要要花在购购买化妆妆品或者者招待朋朋友上，而而人的这这些习惯惯一时是是很难改改变的。理理财的道道理很多多人都懂懂，

32、为什什么还会会弄到破破产的地地步呢？要找出出原因，就就要认真真分析自自己在理理财上的的问题，我我们可以以从以下下几个方方面进行行FQ的的分析：1?自自我风险险和个人人性格的的分析；2?编编制个人人或家庭庭的资产产负债表表；3?编编制个人人或家庭庭的现金金流量表表；4?制制定个人人或家庭庭的短期期、中期期及长期期目标；5?设设定计划划完成时时间。因此，要要获得优优良的FFQ，除除了学习习一些必必要的财财务知识识，掌握握市场信信息和总总结自己己的理财财实践经经验外，还还必须抛抛弃自己己的错误误理财观观念，树树立正确确的理财财思想，才才能真正正成为理理财高手手。你是否否是一个个高FQQ的人呢呢？做下

33、下面这个个简单测测验可以以告诉你你答案。若若你非常常同意以以下句子子，就给给10分分；非常常不同意意请给11分，然然后把分分数加起起来，就就知道自自己的FFQ水平平了。1?经经常进行行财务规规划，计计算自己己资产负负债的总总和，分分析每月月的现金金流量情情况。2?对对自己每每月的支支出进行行预算，并并保存信信用卡消消费的收收据，计计算每月月的实际际花费并并检查是是否与计计划相符符。3?储储备最少少相当于于六个月月生活费费的现金金，以备备不时之之需。4?准准备足够够的保障障金，若若有不幸幸发生，家家庭有足足够的能能力支付付现有的的开支和和费用。5?每每做一项项投资时时，你完完全清楚楚投资项项目的

34、性性质及风风险的大大小。6?投投资于股股票市场场或外汇汇时，每每项投资资均设止止损价位位，并且且严格执执行。7?对对各项投投资品，例例如股票票、基金金及衍生生工具等等都很熟熟悉且非非常了解解。8?对对各种保保险产品品都非常常熟悉，并并且明白白其中的的细则和和条款。9?每每天都阅阅读财经经报道，关关心财经经方面的的新闻。10?很清楚楚现在每每项投资资的预计计回报和和风险程程度。专专家分析析：76分分或以上上：恭喜喜你！你你拥有很很优良的的FQ，可可以很有有效地管管理财富富，对你你自己的的财务状状况做出出很好的的规划。第6节节：一生生的理财财计划(6)51分分755分：你你有不错错的FQQ，但仍仍

35、然需要要努力，以以更有效效地管理理财富。26分分500分：对对不起，你你的FQQ不太理理想，应应该从多多方面着着手努力力，例如如多阅读读财经书书籍或参参加理财财培训，以以便增进进自己的的FQ。25分分或以下下：你的的FQ分分数太差差，除不不能有效效地管理理财富外外，还有有可能使使自己陷陷入财务务危机之之中。建建议你努努力学习习，把自自己的FFQ提升升到一个个理想水水平。第二节节 理财财能够给给我们带带来什么么个人理理财规划划或者个个人财务务策划在在西方国国家早已已是热门门和发达达的行业业，而在在我们国国家却处处于刚刚刚起步阶阶段。随随着人们们的生活活逐步富富裕起来来，民众众普遍产产生了理理财需

36、求求，但是是对于个个人如何何理财普普遍缺乏乏认知。个个人理财财是针对对我们每每个人或或者家庭庭一辈子子而不是是某个阶阶段的规规划，它它包括对对个人或或者家庭庭生命周周期每个个阶段的的资产和和负债分分析、现现金流量量预算和和管理、个个人风险险管理与与保险规规划、投投资目标标确立与与实现、职职业生涯涯规划、子子女养育育及教育育规划、居居住规划划、退休休规划、个个人税务务筹划及及遗产规规划等方方面。个人理理财是一一个人一一生的财财务规划划，通过过不断调调整规划划来实现现人生的的目标。个个人理财财可进一一步细分分为生活活理财和和投资理理财两个个部分。生活理理财通过过设计一一个将个个人整个个生命周周期考

37、虑虑在内的的终身财财务计划划，将个个人未来来的职业业选择、子子女及自自身的教教育、购购房、保保险、医医疗、企企业年金金和养老老、遗产产及继承承以及生生活中个个人所必必须面对对的各种种税收等等方面的的事宜进进行妥善善安排，使使个人在在不断提提高生活活品质的的同时，即即使到年年老体弱弱或收入入锐减的的时候，也也能保持持自己所所设定的的生活水水平，最最终达到到终生的的财务安安全和生生活幸福福。投资理理财个人人或者家家庭的生生活目标标得到满满足以后后，再去去投资于于股票、债债券、金金融衍生生工具、黄黄金、外外汇、不不动产以以及艺术术品等投投资品种种，获取取投资回回报，加加速个人人或者家家庭资产产的增长

38、长，从而而促使家家庭生活活水平质质量的提提高。理财给给我们带带来的好好处理财财的好处处体现在在以下几几个方面面：1?达到财财务目标标，平衡衡一生中中的收支支差距人人生有很很多梦想想，很多多梦想的的实现需需要经济济上的支支撑，例例如累积积足够的的退休基基金以安安享晚年年，建立立教育基基金为子子女的将将来考虑虑，积累累一定的的资金购购车买房房，或者者积累一一笔资金金用于到到世界各各地旅游游，有些些人还打打算创立立自己的的事业，等等等。这这些目标标的实现现都需要要你进行行财务规规划，对对收支进进行合理理的平衡衡。实际的的收支关关系不外外乎以下下几种情情况：（11）收入入与支出出的数量量关系收收入-支

39、支出=00收入-支出00（2）收收入与支支出的两两个不一一致性收收支总量量的不一一致收支支时间的的不一致致理财规规划的核核心目的的是平衡衡现在和和未来的的收支，使使人的一一生中的的收入和和支出基基本平衡衡，不会会因为某某个时期期缺乏收收入而陷陷入放弃弃某项支支出的“饥荒”。如果果一个人人在任何何时期都都有收入入，而且且在任何何时候赚赚的钱都都等于用用的钱，那那么就不不需要去去平衡收收支间的的差异，理理财规划划对这个个人来说说就不是是必须的的。可是是实际上上，人的的一生中中大约只只有一半半的时间间有赚取取收入的的能力。假假如一个个人能活活80岁岁，前118年基基本是受受父母抚抚养，是是没有收收入

40、的；65岁岁以前则则必须靠靠自己工工作养活活自己和和家人；而退休休后如果果不依赖赖于子女女，而此此时又没没有工作作收入，那那么靠什什么来养养老呢？如果你你有理财财意识，在在65岁岁退休以以前这长长达477年的岁岁月中，每每个月挤挤出2000元，购购买成长长性好的的投资品品，假设设年收益益率为112，那那么，447年后后会积累累多少财财富呢？是544537748?12元元，接近近5500万，这这是一笔笔不小的的数目，这这样的话话，你就就可以享享受比较较富裕的的晚年生生活了。2?过过更好的的生活，提提高生活活品质平平衡一生生的收支支只是理理财规划划的基本本目的。每每个人都都希望过过好日子子，而不不

41、仅只是是满足由由出生开开始到死死亡为止止的基本本生活需需求。你你是否想想买一幢幢或者一一套豪华华舒适点点的房子子？是否否想开辆辆黑色奔奔驰驰骋骋在空旷旷的马路路上？你你是否想想在周末末或节假假日去豪豪华餐厅厅享受温温馨浪漫漫的晚餐餐？是否否想每年年旅游一一次？这这些都是是基本生生活需求求以外的的奢侈想想法，但但并不是是达不到到的幻想想。追求求高品质质的生活活是理财财规划的的另一个个目的。第7节节：一生生的理财财计划(7)3?追追求收入入的增加加和资产产的增值值人们除除了辛勤勤的工作作获得回回报之外外，还可可以通过过投资理理财使自自己的资资产增值值，利用用钱生钱钱的办法法做到财财富的迅迅速积累累

42、。19330年88月300日，沃沃伦?巴巴菲特出出生于美美国内布布拉斯加加州的奥奥马哈市市。19331年，111岁的的他跃身身股海，购购买了平平生第一一张股票票。19662年，巴巴菲特与与合伙人人合开的的公司资资本达到到了7220万美美元，其其中有1100万万是属于于巴菲特特个人的的。19668年，巴巴菲特公公司的股股票取得得了它历历史上最最好的成成绩：增增长了559%，而而同期道道?琼斯斯指数才才增长了了9%。巴巴菲特掌掌管的资资金上升升至1?04亿亿美元。19994年底底巴菲特特公司已已发展成成拥有2230亿亿美元资资产的伯伯克希尔尔工业王王国，它它早已不不再是一一家纺纱纱厂，而而已变成成

43、巴菲特特庞大的的投资金金融集团团。从19965年年-19994年年，巴菲菲特公司司的股票票平均每每年增值值26?77%，高出出道?琼琼斯指数数近177个百分分点。如如果谁在在30年年前选择择了巴菲菲特，谁谁就坐上上了发财财的火箭箭。4?抵御不不测风险险和灾害害古人云云：“天有不不测风云云，人有有旦夕祸祸福。”一个人人在日常常生活中中经常会会遇到一一些意料料不到的的问题，如如生病、受受伤、伤伤残、亲亲人死亡亡、天灾灾、失窃窃、失业业等，这这些都会会使个人人财产减减少。在在计划经经济年代代，国家家通过福福利政策策，几乎乎承担了了城市居居民生老老病死的的一切费费用，人人们的住住房、养养老、教教育、医

44、医疗、失失业等费费用负担担很小。改改革开放放以后，居居民开始始越来越越多地承承担以上上的费用用和风险险。为抵抵御这些些不测与与灾害，必必须进行行科学的的理财规规划，合合理地安安排收支支，以求求做到在在遭遇不不测与灾灾害时，有有足够的的财力支支持，顺顺利渡过过难关；在没有有出现不不测与灾灾害时，能能够建立立“风险基基金”，并使使之增值值。5?提提高信誉誉度常言言道：“好借好好还，再再借不难难。”合理地地计划资资金的筹筹措与偿偿还，可可以提升升个人的的信誉，增增强个人人资金筹筹措的能能力。当当然，科科学地规规划个人人的财务务也能保保证自己己的财务务安全和和自由，不不至于使使自己陷陷入财务务危机。6

45、?造造福社会会目前，我我国城乡乡居民的的温饱问问题已经经基本解解决，正正向小康康迈进。老老百姓在在子女教教育、医医疗、养养老等基基本财务务安排上上缺乏投投资渠道道和计划划，导致致过于单单一的投投资结果果，大部部分居民民将余钱钱放在银银行里，使使得银行行的压力力加大。科科学地规规划个人人的财产产，实现现社会资资金合理理流动，将将会有利利于国家家经济的的发展和和安全，从从而给社社会创造造更多的的财富。118966年，诺诺贝尔捐捐献9880万美美元作为为诺贝尔尔基金会会的原始始基金。但但是每年年颁发的的奖项至至少要支支付5000万美美元的奖奖金。到到19553年基基金会只只剩下3300多多万美元元。

46、也就就在这一一年，基基金会将将原来只只准存放放在银行行与买公公债的理理财方法法，改变变为以投投资股票票、房地地产为主主的理财财方法。到到19993年，基基金会的的总资产产竟然滚滚动至22亿多美美元。表表1-22理财规规划与否否对各项项理财行行为影响响的比较较理财活活动理财财规划无无规划的的可能结结果有规规划的预预期效益益收入事事业规划划随意地地求职就就业情绪绪性地离离职跳槽槽一窝蜂蜂地创业业转业可可以学以以致用阶阶段性目目标达成成后开始始转业可可行性评评估后创创业支出出消费预预算无计计划地消消费信用用卡刷爆爆后的信信用危机机在既定定预算下下消费进进行实际际与预算算间的差差异性分分析逐月月改善以

47、以达到目目标储蓄蓄储蓄规规划储蓄蓄成为偶偶然行为为，有时时有，有有时没有有缺乏持持续性缺缺乏前瞻瞻性储蓄蓄根据长长期目标标来决定定有持续续性有前前瞻性置置产买房房购车规规划仅根根据短期期支付能能力来决决定购买买与否，未未考虑长长期承担担的能力力通盘考考虑买房房购车计计划投资资退休金金与教育育准备金金规划无无目标地地盲目投投资，导导致过高高的投资资风险缺缺乏连贯贯一致性性的投资资策略以以净值储储蓄以及及风险承承受度设设计投资资组合借借贷偿债债规划未未规划还还款来源源忽略借借贷投资资风险可可能导致致违约以以未来的的收入水水平以及及储蓄能能力决定定可贷额额度按计计划分摊摊还贷减减轻压力力保险保保障计划划视关系系投保第8节节：一生生的理财财计划(8)花大钱钱买小保保险违约约投保难难获理赔赔以生活活保障需需要来投投保出险险后能及及时获得得赔偿税税收税收收规划缴缴了本不不用缴的的税未善善用免税税额度未未利用节节税工具具在税法法允许的的范围内内善用基基金、保保险、信信托等避避税工具具整体面面全方位位规划只只考虑短短期目标标，忽略略教育基基金或退退休金等等长期项项目考虑虑中长期期目标确确保退休休后财务务独立，以以过有尊尊严的晚晚年资料料来源：理财财规划实实务，台台湾金融融