2022年银行从业资格考试个人理财专项练习试题合集第五部分.doc

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1、窗体顶端第 451 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 债券收益的来源是（）。A.利息收入B.本金价差C.资本损益D.市场利率价差E.公司税后利润正确答案：A,B,C,第 452 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于凭证式债券的说法正确的是（）。A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通D.凭证式债券不可以提前兑付E.凭证式国债的收益高于记账式国债正确答案：B,C,第 453 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 政府债券与金融债券的不同表现在（）。A.政府债券被称为“金边债券”B.政府债券比金融债

2、券信用等级高C.政府债券比金融债券的风险小D.政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券正确答案：A,B,C,E,第 454 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列说法正确的是（）。A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的，投资风险大D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险正确答案：A,B,D,第 455 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）。A.基金持有人与管理人之间是所有者

3、与经营者之间的关系B.基金持有人与托管人是相互制衡的关系C.基金管理人和托管人是委托与受托的关系D.基金托管人为商业银行E.以上说法都正确正确答案：B,C,D,E,第 456 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于基金管理的说法错误的是（）。A.基金管理费是从基金资产之外给付的B.基金管理费是按照月支付的C.基金管理费率的大小与基金规模成正比D.基金管理费率与风险成反比E.基金管理费率由商业银行决定正确答案：A,C,D,第 457 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有（）。A.市场风险B.管理能力风险

4、C.巨额赎回风险D.系统风险E.汇率风险正确答案：A,B,C,第 458 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。A.金币B.“纸黄金”C.黄金远期买卖D.黄金期货E.黄金基金正确答案：A,B,D,E,第 459 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 保险的功能包括（）。A.风险回避B.实施补偿C.免税效应D.转移风险E.保值增值正确答案：B,C,D,E,第 460 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 普通股票股东享有的权利主要是（）。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召

5、开临时股东大会正确答案：A,B,D,E,第 461 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 证券投资基金的当事人主要有（）。A.基金持有人B.基金托管人C.基金发起人D.基金管理人E.基金代销人正确答案：A,B,D,第 462 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 证券投资基金与股票、债券的区别表现在（）。A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同D.收益与风险不同E.投资回收方式不同正确答案：A,B,C,D,E,第 463 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金

6、的当事人为（）。A.客户甲是基金持有人B.国泰基金公司是基金管理人C.中国银行是基金管理人D.中国银行是基金托管人E.国泰基金公司是基金托管人正确答案：A,B,D,第 464 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 信托关系人不包括（）。A.信托人B.委托人C.受托人D.托管人E.受益人正确答案：A,D,第 465 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 影响股票价格变动的因素有（）。A.供求关系B.公司净资产C.公司的派息政策D.国际金融市场波动E.股票分割正确答案：A,B,C,D,E,第 466 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75、债

7、券20、现金5，则基本上可以判断，该基金是（）。A.成长型基金B.股票型基金C.平衡型基金D.收入型基金正确答案：B,第 467 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 关于基金赎回费的归属说法正确的是（）。A.是一种手续费，全部归销售机构B.全部计人基金资产C.部分作为手续费，部分计人基金资产D.由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产正确答案：D,第 468 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 作为投资产品，（）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品正确答案：C,第 469 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某开放式基金的管理费为1

8、0，申购费10，托管费02。某投资者以10000元现金申购，如果当日基金单位净值为15元，则该投资者得到的基金份额是（）(保留两位小数)。A.666667份B.658762份C.660066份D.652316份正确答案：C,第 470 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是（）。A.经营风险B.财务风险C.市场风险D.信用风险E.货币政策风险正确答案：A,B,D,第 471 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）。A.金融债券是信用风险最小的债券B.附息债券的名义收益率是不变的，所以

9、属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现从而可能带来一定损失，称之为流动性风险正确答案：B,D,E,第 472 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。A.银行定期存款B.期货C.期权D.股票E.公司债券正确答案：B,C,D,E,第 473 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.

10、金矿E.“纸黄金”正确答案：A,B,C,E,第 474 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 导致金融产品系统性风险的因素包括（）。A.经济周期B.交易对手信用状况C.金融市场发展状况D.道德因素E.政治危机正确答案：A,C,E,第 475 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 债券的风险来自于下列哪些因素?（）A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化正确答案：B,C,D,E,第 476 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 投资型保险产品的种类包括（）。A.出口信用保险B.万

11、能保险C.投资连接型保险D.分红保险E.收入补偿保险正确答案：B,C,D,第 477 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户资产的最快增值正确答案：A,B,C,D,第 478 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）。A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产

12、品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率正确答案：A,D,E,第 479 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）。A.安全性和流动性都比较高B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的正确答

13、案：A,B,E,第 480 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）。A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B.其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素正确答案：A,C,D,第 481 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（）A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金

14、的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较大的基金C.要适当关注封闭式基金的分红潜力D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结正确答案：A,B,C,D,E,第 482 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值i000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）。A.1000元B.950元C.900元D.890元E.850元正确答案：D,

15、E,第 483 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理（）。A.基金开户B.基金转换C.股票开户D.购买寿险E.黄金代保管正确答案：A,B,D,E,第 484 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（）。A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主

16、要的风险是汇率风险正确答案：A,D,E,第 485 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议正确答案：B,第 486 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步

17、是（）。A.分析宏观经济形势B.填制数据调查表C.测算财务比率D.编制客户财务报表正确答案：D,第 487 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（）A.房产B.货币市场基金C.活期存款D.短期国库券正确答案：A,第 488 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。A.工资水平提高B.年终奖金增加C.自费出国旅游D.分期贷款买房正确答案：D,第 489 题 (单项选择题)(每题

18、 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数正确答案：D,第 490 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。A.资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产：负债+所有者权益”B.资产负债表可以反映客户的动态财务特征C.资产和负债的结构是报表分析的重点D.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险正确答案：B,第 491 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理

19、财顾问服务 理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。A.了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平B.考虑通货膨胀的影响C.必须参考当地社会的平均水平D.预测支出根本目的是为了提高生活质量正确答案：D,第 492 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（）。A.建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B.建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金C.建议一个有10万养老金的退休人员利用

20、充分的闲暇时间用1。万元炒股D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率正确答案：C,第 493 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（）。A.王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金以提高收益B.王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险C.王先生身体健康，没有购买任何医疗保险D.王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债正确答案：B,第 494 题 (单项

21、选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略正确答案：A,第 495 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 某投资组合含有60股票，30债券，10货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案：B,第 496 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 个人进行股票投资主要

22、面临个人所得税和（）。A.资本利得税B.印花税C.营业税D.契税正确答案：B,第 497 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 （）属于客户财务信息。A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄正确答案：B,第 498 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（）。A.说明客户现金流入流出的原因B.反映客户偿债能力C.反映客户资产的流动性水平D.反映理财活动对财务状况的影响正确答案：B,第 499 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益率6的投资组合上A.054万元B.058万元C.154万元D.158万元正确答案：A,第 500 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 题目分类:第六章 理财顾问服务 如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中（）是最合理的。A.将股票全部卖出B.大量买人长期债券C.将债券基金转换成股票基金D.将股票基金转换成债券基金正确答案：C,