中级经济师考试《金融专业知识与实务》模拟真题二.docx

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1、中级经济师考试金融专业知识与实务中级经济师考试金融专业知识与实务模拟真题二模拟真题二1 单选题（江南博哥）进行完全套期保值时必须要考虑到（）。A.基差风险B.流动性C.交割数量D.协议价格正确答案：A参考解析：由于套期保值的效果会受到很多因素影响，我们必须考虑基差风险、合约的选择和最优套期保值比率等问题，选项 A 正确。2 单选题 下列关于股票和债券的说法中，错误的是（）。A.无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行B.债券一般都有期限，而股票则没有到期日C.债券反映的是债权，股票反映的是所有权D.债券的风险大，股票的风险小正确答案：D参考解析：与股票等其

2、他有价证券相比，债券的投资风险较小，安全性较高。3 单选题 下列各项中，不属于信托文件必须载明的事项是（）。A.信托目的B.信托期限C.信托财产的范围、种类及状况D.受益人取得信托利益的方式及方法正确答案：B参考解析：信托期限属于信托文件可以选择载明的事项，选项 B 不属于信托文件必须载明的事项。4 单选题 风险评估、信息与沟通和监控属于（）。A.企业目标B.风险管理的要素C.内部控制D.企业层级正确答案：B参考解析：本题考查全面风险管理的架构。全面风险管理包括三个维度企业目标、风险管理的要素、企业层级。风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和

3、监控八个要素。5 单选题 风险低于股票基金，预期收益率高于债券基金的的是（）A.货币市场基金B.混合基金C.收入型基金D.增长型基金正确答案：B参考解析：混合基金的风险低于股票基金，预期收益率则要高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散技资的工具，比较适合较为保守的投资者。6 单选题 假定年贴现率为 6，2 年后一笔 10000 元的资金的现值为（）元。A.8900B.8929C.9100D.9750正确答案：A参考解析：FVn=10000，r=6，n=2，FV=P(1+r)n，P=FVn(1+r)n=10000(1+6)28900(元)，选项 A 正确。7 单选题 中央银

4、行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是（）。A.增加货币供应量B.减少货币供应量C.不影响货币供应量D.不确定正确答案：A参考解析：逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。也就是说，中央银行的逆回购操作对短期内货币供应量的影响是增加货币供应量，选项 A 正确。8 单选题 证券公司监督管理条例规定，公司应当对离任的证券公司高级管理人员进行审计，并自其离任之日起（）内将审计报告报送国务院证券监督管理机构。A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月正确答案：B参考

5、解析：本题考查证券业监管的主要内容。证券公司监督管理条例规定，证券公司高级管理人员离任的，公司应当对其进行审计，并自离任之日起 2 个月内将审计报告报送国务院证券监督管理机构。9 单选题（）是直接金融机构的代表。A.投资银行B.商业银行C.中央银行D.财务公司正确答案：A参考解析：直接金融机构的代表是投资银行，选项 A 正确。10 单选题 我国融资租赁公司中，（）定位于服务特大型企业和项目。A.银行系金融租赁公司B.厂商系融资租赁公司C.独立第三方融资租赁公司D.商业系金融租赁公司正确答案：A参考解析：我国融资租赁公司可分为银行系金融租赁公司、厂商系融资租赁公司和独立第三方融资租赁公司三类。其

6、中，银行系金融租赁公司定位于服务特大型企业和项目。11 单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。A.2.5B.5C.6D.8正确答案：B参考解析：本题考查商业银行的核心一级资本充足率。我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于 5。12 单选题 按照离岸金融中心的分类，日本东京的海外特别账户是（）。A.避税港型中心B.伦敦型中心C.东京型中心D.纽约型中心正确答案：D参考解析：美国纽约的国际银行业便利，日本东京的海外特别账户，以及新加坡的亚洲货币单位，均属于纽约型中心。13 单选题 如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而

7、出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是（）。A.收入性不均衡B.货币性不均衡C.周期性不均衡D.结构性不均衡正确答案：B参考解析：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。14 单选题 认为不稳定性是现代金融制度的基本特征的金融风险相关理论是()。A.金融不稳定理论B.信息不对称理论C.资产价格的剧烈波动理论D.金融风险的国际传播理论正确答案：A参考解析：金融不稳定理论认为，以商业银行为代表的信用创造机构和借款人相关的特征使金融体系具有天然的内在不稳定性，即不稳定性是现代金融制度的基本特征。15 单选题 现代融资租赁起

8、源于 20 世纪 50 年代的（）。A.英国B.美国C.日本D.德国正确答案：B参考解析：现代融资租赁起源于 20 世纪 50 年代的美国。16 单选题 当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致（）。A.外汇储备增多，通货膨胀B.外汇储备增多，通货紧缩C.外汇储备减少，通货膨胀D.外汇储备减少，通货紧缩正确答案：A参考解析：当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀，选项 A 正确。17 单选题 从事证券自营业务的证券公司，净资本不得低于（）人民币。A.1000 万元B.5000 万元C.1 亿元D.2 亿元正确答案：B参考解析：注册资

9、本金不低于 1 亿元人民币，净资本不低于 5000 万元人民币。并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。18 单选题 货币政策是调节（）的政策。A.社会总需求B.社会总供给C.社会总供求D.产业结构正确答案：A参考解析：货币政策通过调节社会总需求中的投资需求、消费需求、出口需求来间接影响总供给的变动。19 单选题 中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上看，这体现了中央银行是（）。A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.管理金融的银行正确答案：C参考解析：中央银行是银行的银行，履行以下几项职责：集中保管存款准备金、充当最后贷款人、组织全国银行间的清算业务以及组织外汇

10、头寸抛补业务，选项 C正确。20 单选题 下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行资产的是()。A.对金融机构债权B.存款准备金C.国库及公共机构存款D.通货发行正确答案：A参考解析：本题考查中央银行的业务。中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。包括国外资产、对金融机构债权、政府债券、其他资产(固定资产等)。21 单选题 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是（）。A.主权风险B.政治风险C.转移风险D.社会风险正确答案：A参考解析：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居

11、民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是主权风险，选项 A 正确。22 单选题 在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是（）。A.证券经纪商B.证券发行商C.证券交易商D.证券做市商正确答案：D参考解析：投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定，选项 D 正确。23 单选题 证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销

12、方式是()。A.全额包销B.证券代销C.余额包销D.混合推销正确答案：B参考解析：证券代销，是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。B 正确。证券包销，是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购人的承销方式，前者为全额包销，后者为余额包销。24 单选题（）指证券公司向客户出借资金供其买入证券或者出借证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。A.证券经纪业务B.融资融券业务C.证券自营业务D.资产管理业务正确答案：B参考解析：融资融券业务是指证券公司向客户出借资金供其买人证券或者出借证券供其卖出，并收取担保物的

13、经营活动。25 单选题 本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际收支的（）。A.经常账户收支B.资本账户收支C.金融账户收支D.错误与遗漏账户收支正确答案：A参考解析：汇率政策主要调节经常账户收支，选项 A 正确。26 单选题 由投资者买卖已发行的债券形成的市场是（）。A.发行市场B.二级市场C.初级市场D.一级市场正确答案：B参考解析：根据债券的运行过程和市场的基本功能，债券市场可分为发行市场和流通市场。债券流通市场又称二级市场，是指已发行债券买卖转让的市场。选项 B正确。27 单选题 金融市场按交易期限划分为（）。A.货币市场和资本市场B.直接金融市场和间接金融市场C.发行市场和流通市场

14、D.传统金融市场和金融衍生品市场正确答案：A参考解析：本题考查金融市场的类型。按交易期限的不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。28 单选题 下列关于证券经纪业务的说法中，正确的是（）。A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险B.证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交D.投资银行通过现金账户从事信用经纪业务正确答案：C参考解析：证券经纪商必须遵照客户发出的委托指令进行证券买卖。并尽可能以最有利的价格使委托指令得以执行，但证券经纪商并不承担交易中的价格风险，故选项 A 错误。证券账户中的股票账户

15、既可以用于买卖股票，又可以买卖债券和基金，故选项 B 错误。投资银行通过保证金账户来从事信用经纪业务，故选项 D 错误。29 单选题 不属于紧缩性的收入政策的是（）。A.工资一物价指导线B.以税收为基础的收入政策C.工资价格管制D.收入指数化正确答案：D参考解析：紧缩性的收入政策主要包括：工资一物价指导线；以税收为基础的收入政策；工资价格管制及冻结等。30 单选题 商业银行新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是（）。A.集中核算B.业务外包C.前台与中后台分离D.综合经营正确答案：C参考解析：商业银行新型业务运营模式的核心就是前台与中后台分离，选项 C 正确。31 单选题 剑桥方程式从

16、用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为（）。A.现金交易说B.现金余额说C.国际借贷说D.流动性偏好说正确答案：B参考解析：对费雪方程式有人称之为“现金交易说”，而剑桥方程式则称为“现金余额说”，选项 B 正确。32 单选题 在金融机构行业自律组织中，中国银行业协会及其业务接受（）及其派出机构的指导和监督。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.国务院正确答案：A参考解析：本题考查金融机构行业自律组织。中国银行业协会及其业务接受中国银行保险监督管理委员会及其派出机构的指导和监督。33 单选题 在信托当事人中，有权承认信托最终决算结果的是（）。A.

17、管理人B.委托人C.受益人D.受托人正确答案：C参考解析：受益人是在信托关系中享有信托受益权的人，当信托结束时，有承认最终决算的权利，只有当受益人承认信托业务的最终决算后，受托人的责任才算完成，选项 C 正确。34 单选题 下列关于金融期权投资风险的说法，正确的是（）。A.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的正确答案：C参考解析：金融期权的投资风险，可以分别从金融期权的买方和卖方两个角度来把握。从金融期权的买方来看，如果买入看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下跌，则蒙受资

18、本损失；如果买入看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，则蒙受资本损失。这里的损失以期权费为上限。从金融期权的卖方来看，如果卖出看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，则蒙受资本损失;如果卖出看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下跌，则蒙受资本损失。35 单选题 中国人民银行负责（）防范和应急处置。A.银行风险B.信用风险C.非系统性金融风险D.系统性金融风险正确答案：D参考解析：中国人民银行的职责之一是牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管等。36 单选题 中国投资管理股份有限公司某分公司通过

19、网络公开竞价，成功处理 3000 万元不良资产，这种行为属于()管理。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险正确答案：A参考解析：本题考查我国的金融风险管理。在信用风险管理上，我们借鉴西方商业银行的科学做法，结合我国实际，推出了贷款的五级分类和相应的不良资产管理机制。37 单选题 在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（）。A.降低商业银行法定存款准备金率B.降低商业银行再贴现率C.在证券市场上卖出国债D.下调商业银行贷款基准利率正确答案：C参考解析：对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项 ABD 都属于扩张

20、性的财政政策，只有选项 C 属于紧缩性的货币政策。38 单选题 菲利普斯曲线说明（）之间存在矛盾。A.经济增长与充分就业B.经济增长与稳定物价C.稳定物价与充分就业D.经济增长与国际收支平衡正确答案：C参考解析：菲利普斯曲线是用来表示失业率与通货膨胀率之间交替关系的曲线，反映的是稳定物价与充分就业之间的矛盾。39 单选题 对于看涨期权来说，内在价值相当于（）的差。A.标的资产现价与执行价格B.执行价格与标的资产现价C.标的资产现价与市场价格D.市场价格与标的资产现价正确答案：A参考解析：内在价值指期权按执行价格立即行使时所具有的价值，一般大于零。对于看涨期权来说，内在价值相当于标的资产现价与执

21、行价格的差；而对于看跌期权来说，内在价值相当于执行价格与标的资产现价的差。40 单选题 关于商业银行理财产品的叙述，以下说法中错误的是（）。A.商业银行按照实际投资收益情况向投资者支付收益B.商业银行可以约定保证本金支付C.商业银行不保证收益水平D.商业银行的理财产品属于非保本理财产品正确答案：B参考解析：本题考查商业银行理财产品。理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。41 单选题 商业银行流动性风险管理办法明确的流动性风险指标中应当不低于 25%的是（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性匹配率D.净稳定资金比例正

22、确答案：B参考解析：商业银行流动性风险管理办法明确的流动性风险指标有流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率(该四个指标均应当不低于 100%)，以及流动性比例(应当不低于 25%)，另外还有存贷比等监测指标。42 单选题 关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（）。A.中央银行具有发行货币职能B.中央银行负责维护货币的稳定C.中央银行负责创造货币的需求D.中央银行可以调节货币供给正确答案：C参考解析：中央银行是发行的银行，这是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能。(1)中央银行

23、应根据国民经济发展的客观情况，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中货币需求的基本一致，为国民经济稳定持续增长提供良好的货币金融环境。(2)中央银行应从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供应量。中央银行应以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给，正确处理好货币稳定与经济增长的关系。(3)中央银行应根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例，满足流通中货币支取的不同要求。43 单选题 证券投资基金管理公司的注册资本不能低于()元。A.5000 万B.1 亿C.2 亿D.3 亿正确答案：B参考解析：证券投资基金管理公司的注册资本不能低于 1 亿元。44 单

24、选题 投资银行按议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者，同时在指定期限内将所筹集资金交付给发行人。这种证券承销方式是（）。A.代销B.余额包销C.股权再融资D.包销正确答案：D参考解析：包销是投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人，选项 D 正确。45 单选题 可贷资金理论认为利率的决定取决于（）。A.商品市场的均衡B.外汇市场的均衡C.商品市场和货币市场的共同均衡D.货币市场均衡正确答案：C参考解析：可贷资金理论认为利率由可贷资金市场的供求决定，利率的决定取决于商品市

25、场和货币市场的共同均衡，任何使可贷资金的供给曲线或需求曲线移动的因素都将改变均衡利率水平，选项 C 正确。46 单选题 在证券公司的股权管理中，证券公司的下列行为不需要报中国证监会批准的是（）。A.向银行进行大额贷款B.减少注册资本C.变更持有 5以上股权的股东D.增加注册资本且股权结构发生重大调整正确答案：A参考解析：本题考查证券业务监管的主要内容。在证券公司的股权管理中，证券公司增加注册资本且股权结构发生重大调整、减少注册资本，变更持有 5以上股权的股东、实际控制人，应当依法报中国证监会批准。47 单选题 存款类金融机构是吸收个人和机构存款并可发放贷款的金融机构。下列金融机构中，属于存款类

26、金融机构的是（）。A.养老基金B.投资银行C.保险公司D.信用合作社正确答案：D参考解析：存款类金融机构是指接受个人和 l 机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社等48 单选题 石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.隐蔽型通货膨胀正确答案：B参考解析：“成本推进论”认为，通货膨胀的根源并非总需求过度，而是由总供给方面生产成本上升引起。在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础加上一定的利润构成的，因此，生产成本的上升必然导致物价水平的

27、上升，选项 B 正确。49 单选题 根据费雪方程式，如果一国货币流通的平均数量为 150，平均价格水平为 2，商品和服务的交易总量为 300。则该国的货币流通速度是（）。A.0.25B.1.00C.4.00D.5.00正确答案：C参考解析：费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即：MV=PT，选项 C 正确。50 单选题 按照我国现行监管要求，村镇银行应()商业银行作为主要发起银行。A.没有B.至少有一家C.至少有两家D.全部为正确答案：B参考解析：按照我国现行监管要求，村镇银行应至少有一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行。51 单选题 根据基金的运作

28、方式的不同，证券投资基金可划分为（）。A.公募基金和私募基金B.封闭式基金和开放式基金C.偏股型基金和偏债型基金D.公司型基金和契约型基金正确答案：B参考解析：根据运作方式的不同，基金可分为封闭式基金、开放式基金，选项 B正确。52 单选题 下列不属于财务顾问业务的是（）。A.为上市公司收购兼并提供咨询服务B.为上市公司重大投资提供咨询服务C.为企业申请证券发行等方面的咨询服务D.为证券投资人提供证券投资分析服务正确答案：D参考解析：财务顾问业务具体包括：为企业申请证券发行和上市提供改制改组、资产重组、前期辅导等方面的咨询服务;为上市公司重大投资、收购兼并、关联交易等业务提供咨询务;为法人、自

29、然人及其他组织收购上市公司及相关的资产重组、债务重组等提供咨询服务;为上市公司完善法人治理结构、设计经理层股票期权、职工持股计划、投资者关系管理等提供咨询服务;为上市公司再融资、资产重组、债务重组等资本营运提供融资策划、方案设计、推介路演等方面的咨询服务;为上市公司的债权人、债务人对上市公司进行债务重组、资产重组、相关的股权重组等提供咨询服务;中国证监会认定的其他业务形式。D 属于证券投资咨询业务。53 单选题 我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券。这种交易行为称为（）。A.现券买断B.现券卖断C.正回购D.逆回购正确答案：C参考解析：正

30、回购是中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作，选项 C 正确。54 单选题 根据中国银监会 2011 年 7 月发布的商业银行公司治理指引，良好的商业银行公司治理内容不包括（）。A.健全的组织架构B.较快的发展速度C.清晰的职责边界D.有效的风险管理正确答案：B参考解析：本题考查商业银行公司治理的内容。良好的公司治理应包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。55 单选题 按照金融交易是

31、否有固定场所，金融市场可划分为（）。A.公开市场与议价市场B.发行市场与流通市场C.货币市场与资本市场D.场内市场与场外市场正确答案：D参考解析：按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为场内市场和场外市场，场内市场是交易所市场，场外市场包括商业银行柜台市场等交易所以外的市场，选项 D 正确。56 单选题 我国债券市场中，商业银行柜台市场的交易品种是（）。A.质押式回购B.融资融券C.远期交易D.现券交易正确答案：D参考解析：商业银行柜台市场的交易品种只有现券交易，选项 A、B、C 都是银行间市场的交易品种。57 单选题 商业银行权益类理财产品投资于权益类资产的最低比例应是（）。A.65B.

32、80C.60D.70正确答案：B参考解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于 80，选项 B 正确。58 单选题 为规范融资租赁公司经营行为，完善融资租赁业务经营和监管规则，中国银保监会于 2020 年 5 月 26 日印发了（）A.融资租赁企业监督管理办法B.金融租赁公司管理办法C.融资租赁公司监督管理暂行办法D.金融租赁公司项目公司管理办法正确答案：C参考解析：为规范融资租赁公司经营行为，完善融资租赁业务经营和监管规则，促进融资租赁行业规范有序发展，中国银保监会于 2020 年 5 月 26 日印发了融资租赁公司监督管理暂行办法。59 单选题 某机构投资者计划进行为期 3 年的投资

33、，预计第 3 年收回的现金流为100 万元，如果按复利每年计息一次，年利率 4，则第 3 年收回的现金流现值为()万元。A.112B.89.29C.88.90D.88正确答案：C参考解析：本题考查现值的计算。P=F(1+i)n=100(1+4)3=88.90(万元)。60 单选题 以下关于 Shibor 的说法错误的是（）。A.Shibor 的全称是上海银行间同业拆放利率B.2007 年 1 月 4 日，Shibor 开始正式运行C.Shibor 由信用等级最高的一家银行单独进行报价D.Shibor 是单利、无担保、批发性利率正确答案：C参考解析：本题考查我国的上海银行间同业拆放利率(SHIB

34、OR)。Shibor 是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保，批发性利率。61 多选题 分析借款人的信用状况采取的“3C”分析法，是分析借款人的（）。A.偿还能力B.现金流C.资本D.管理E.连续性正确答案：B,D,E参考解析：“3C”分析法是分析借款人的现金流、管理和事业的连续性。62 多选题 金融风险管理中，控制市场风险的基本方法有（）。A.经济资本配置B.表外对冲C.资产证券化D.表内对冲E.限额管理正确答案：A,B,D,E参考解析：市场风险控制的基本方法包括限额管理、市场风险对冲及经济资本配置。市场风险对冲有两种方法：表内对冲和表外对冲

35、，选项 ABDE 正确。63 多选题 在信托业务中，固有融资类业务主要有（）。A.贷款B.同业拆借C.担保业务D.租赁业务E.汇兑业务正确答案：A,B,C,D参考解析：固有资产投资的金融产品投资包括股票、债券、信托产品、证券投资基金及其他金融产品。固有融资类业务主要包括贷款、同业拆借、担保业务以及租赁业务。64 多选题 在管理运用或处分信托财产时，我国信托公司可以采取的方式有（）。A.买入返售B.出售C.存放同业D.租赁E.以对外借款为目的将信托财产用于质押正确答案：A,B,C,D参考解析：信托公司管理运用或者处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷

36、款等方式进行，但不得以对外借款为目的将信托财产用于质押，选项 ABCD 正确。65 多选题 下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有（）。A.利用评级机构的信用评级结果B.转让债权C.进行“5C”分析D.行使抵押权E.进行“3C”分析正确答案：A,C,E参考解析：事前管理在于商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理。商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用“5C”“3C”分析，选项 ACE 正确。66 多选题 在存款货币创造过程中，能够影响存款创造乘数的因素有（）。A.超额存款准备金率B.现金漏损率C.再贴现率D.再贷款

37、率E.法定存款准备金率正确答案：A,B,E参考解析：修正后的存款乘数为：。r(法定存款准备金率)、e(超额存款准备金率)、C(现金漏损率)的变化都会对存款创造产生影响，选项 ABE 正确。67 多选题 在金融风险管理的技术层面分析，属于市场风险管理方法的有（）。A.建立综合授信制度B.建立审贷分离的内部控制机制C.通过创新推出远期外汇交易D.对市场风险敞口提出比例性要求E.集中推出系统的内部控制措施正确答案：C,D参考解析：在市场风险管理上，对突出的汇率风险和投资风险加强了管理。通过创新，推出了远期外汇交易、掉期交易和互换交易，以及股指期货交易；金融监管机构对金融机构的市场风险敞口提出了若干指

38、标、比例性要求。68 多选题 在中央银行的资本构成中，采用全部资本均为国家所有的资本结构的国家有（）。A.英国B.日本C.美国D.中国E.俄罗斯正确答案：A,D,E参考解析：中央银行的资本构成中，全部资本为国家所有的资本结构的国家有英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等，选项 ADE 正确。69 多选题 目前，信托公司可经营的特别许可业务包括（）。A.私人股权投资信托业务B.证券投资信托业务C.企业年金信托业务D.信贷资产证券化业务E.金融股权投资信托业务正确答案：A,C,D参考解析：特别许可业务主要有私人股权投资信托业务、信贷资产证券化业务、企业年金信托业务，选项 ACD

39、 正确。70 多选题 住房政策性金融机构的资金来源主要有（）。A.借用贷款B.政府出资C.发行股票D.发行债券E.吸收住房储蓄存款正确答案：B,D,E参考解析：住房政策性金融机构的资金来源主要由政府出资、发行债券、吸收住房储蓄存款等，资金主要用于与住房消费贷款等相关的信贷业务。71 多选题 以下选项中属于信托公司信用风险管理策略的有（）。A.严格按照业务流程开展信托业务B.对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析C.制定与信托业务规模相适应的风险管理原则和程序D.加强内控制度建设和落实E.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金正确答案：A,B,E参考解析：信用风险管理策略：严格按照业务流程、制

40、度规定和相应程序开展信托业务；确保决策者充分了解业务涉及的信用风险；对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析，形成客观、翔实的尽职调查报告；严格落实担保等措施，注意对抵(质)押物权属有效性、合法性进行审查，客观、公正地评估抵押物；提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金。选项 C 属于市场风险管理策略，选项 D 属于操作风险管理策略。72 多选题 商业银行经营与管理的原则中，安全性、流动性、效益性的关系是()。A.流动性越强，风险越小，安全性越好B.流动性越强，安全性越好，效益性越低C.安全性、流动性、效益性是对立统一的D.流动性越强，效益性越高，安全性越好E.流动性与安全性呈负相关正确答案：A

41、,B,C参考解析：本题考查商业银行经营与管理三个原则的关系。流动性与效益性呈负相关，与安全性呈正相关。所以，流动性越强，安全性越好，效益性越低。73 多选题 在治理通货膨胀时，供给学派主张采用的政策措施有（）。A.降低边际税率B.适当增加货币供给C.削减社会福利开支D.精简规章制度E.增加进口正确答案：A,B,C,D参考解析：供给学派主张采用的政策措施是积极的供给政策：减税(降低边际税率)、削减社会福利开支、适当增加货币供给和精简规章制度，选项 ABCD 正确。74 多选题 信托财产需要具备的条件包括（）。A.积极性B.集合性C.合法性D.流通性E.确定性正确答案：A,C,D,E参考解析：信托

42、财产需要具备 4 个条件：合法性、确定性、积极性和流通性，选项 ACDE 正确。75 多选题 下列关于短期融资券市场的说法中，正确的有（）。A.短期融资券可以向机构投资者发行，也可以向个人投资者发行B.短期融资券具有债券性质，是发行企业的一项负债C.短期融资券属于货币市场工具D.发行主体是金融企业法人E.其本质是一种融资性商业票据正确答案：B,C,E参考解析：短期融资券面向银行间债券市场机构投资人发行，选项 A 错误。短期融资券发行主体是非金融企业法人，选项 D 错误。76 多选题 构成金融市场的最基本要素有（）。A.金融市场主体B.金融市场客体C.金融市场中介D.金融市场价格E.金融市场类型

43、正确答案：A,B参考解析：尽管各国各地区金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含三个基本的构成要素，即金融市场主体、金融市场客体和金融市场价格。金融市场的三个构成要素相互联系、相互影响。其中，金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。金融市场价格则是伴随金融市场交易产生的，也是金融市场中不可或缺的构成要素。77 多选题 下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有（）。A.缺口分析B.情景模拟C.流动性压力测试D.久期分析E.外汇敞口与敏感性分析正确答案：B,C参考解析：目前，国际银行业较为通行的资产负债管理办法主要包括缺口分析、久期分

44、析、外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理办法。选项 BC 正确。78 多选题 下列关于水平价差套利的描述中，正确的有（）。A.利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的期权价格之间的差异来赚取无风险利润B.利用相同标的资产、相同期限、不同协议价格的期权价格之间的差异来赚取无风险利润C.利用相同协议价格、相同期限、不同标的资产的期权价格之间的差异来赚取无风险利润D.欧式期权可以在有效期结束前的任何时间执行E.欧式期权只能在有效期结束时执行正确答案：A,E参考解析：水平价差套利是利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的看涨期权或看跌期权价格之间的差

45、异来赚取无风险利润。一般说来，虽然欧式期权只能在有效期结束时执行，但期限较长的期权价格仍应高于期限较短的期权，否则就存在无风险套利机会。79 多选题 在期权定价理论中，根据布莱克斯科尔模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有（）。A.期权的执行价格B.期权期限C.股票价格波动率D.无风险利率E.现金股利正确答案：A,B,D参考解析：本题考查期权决定因素。根据布莱克斯科尔模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有：标的资产的初始价格、期权执行价格、期权期限、无风险利率及标的资产的波动率，而与投资者的预期收益无关。80 多选题 流动性偏好的动机包括（）。A.投资动机B.交易动机C.预防动机D.价值动机E

46、.投机动机正确答案：B,C,E参考解析：本题考查流动性偏好的动机的组成。流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。材料题根据下面资料，回答 81-84 题据统计，2011 年我国国民生产总值为 74970 亿美元；2011 年我国货物和服务出口总额为 20867 亿美元，经常账户收支顺差为 2017 亿美元，资本和金融账户收支顺差为2211 亿美元，国际储备资产增加 3878 亿美元；2011 年年底未清偿外债余额为 5489亿美元。81 不定项选择题 我国外债的负债率是（）。查看材料A.7.3B.18.2C.26.3D.37.4正确答案：A参考解析：负债率=当年未清偿外债余额当年国民

47、生产总值100，即 5489749701007.3。82 不定项选择题 我国外债的债务率是（）。查看材料A.7.3B.9.6C.26.3D.42.1正确答案：C参考解析：债务率=当年未清偿外债余额当年货物和服务出口总额100，即54892086710026.3。83 不定项选择题 按从金融账户推算的净贷款或净借款，减去从经常账户和资本账户中推算的净贷款或净借款来推算的是（）。查看材料A.经常账户B.储备资产账户C.资本和金融账户D.误差与遗漏净额正确答案：D参考解析：误差与遗漏净额是作为残差项推算的，可按从金融账户推算的净贷款或净借款，减去从经常账户和资本账户中推算的净贷款或净借款来推算。84

48、 不定项选择题 假定其他因素不变，我国的国际收支顺差会导致我国（）。查看材料A.投放本币，收购外汇，通货膨胀B.人民币升值C.增加外汇储备D.动用外汇储备，回笼本币正确答案：A,B,C参考解析：当国际收支顺差，外汇收入大于支出，外汇汇率下跌，人民币升值。当国际收支顺差时，货币当局投放本币，收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。材料题根据以下资料，回答 85-88 问题：假设 A、B 公司都想借入 5 年期的 1000 万美元借款，A 公司想借入与 6 个月期相关的浮动利率借款，B 公司想借入固定利率借款。但两家公司信用等级不同，故市场向它们提供的利率也不同：85 不定项选择题 通过利率互换之后

49、，A 公司最终的融资成本为（）。查看材料A.6.00B.6.95C.LIBOR+0.80D.LIBOR+0.05正确答案：D参考解析：本题考查利率互换的套利。A 公司在固定利率市场上存在比较优势，因为 A 公司在固定利率市场上比 B 公司的融资成本低 1.2，而在浮动利率市场比 B公司的融资成本低 0.7，因此 A 公司在固定利率市场上比在浮动利率市场上相对 B公司融资成本优势更大，这里存在 0.5(1.2-0.7)的套利利润。A 公司和 B 公司可以通过利率互换分享无风险利率，那么 A、B 两公司的融资成本都能各自降低0.25。所以 A 公司的融资成本为 LIBOR+0.05。86 不定项选

50、择题 通过利率互换之后，B 公司最终的融资成本为（）。查看材料A.6.00B.6.95C.LIBOR+0.80D.LIBOR+0.05正确答案：B参考解析：本题考查利率互换的套利。A 公司在固定利率市场上存在比较优势，因为 A 公司在固定利率市场上比 B 公司的融资成本低 1.2，而在浮动利率市场比 B公司的融资成本低 0.7，因此 A 公司在固定利率市场上比在浮动利率市场上相对 B公司融资成本优势更大，这里存在 0.5(1.2-0.7)的套利利润。A 公司和 B 公司可以通过利率互换分享无风险利率，那么 A、B 两公司的融资成本都能各自降低0.25。所以 B 公司的融资成本为 6.95。87