（最新版）银行人员从业资格考试试题汇总含历年真题.docx

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1、（最新版）银行人员从业资格考试试题汇总含历年真题L “三个方法、一个指引”涉及的文件有（）oA.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方法C.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E.工程融资业务指引【答案】：A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康开展，2009 年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂行方法工程融 资业务指引流动资金贷款管理暂行方法和个人贷款管理暂行 方法（简称“三个方法、一个指引”）。2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑 贷款本息不能按时足额归还的贷款，应归入（）。真实和完整B.确保国家法律规定和

2、商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速开展D.确保商业银行开展战略和经营目标的实现【答案】：C【解析】：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及 规章的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保 证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、 财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。13.以下属于个人经营贷款支持用途的是（）。A.借款人经营建材代理公司，贷款资金用于支付旺季前囤货款B.贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业C.贷款资金通过交易转入本人证券账户D.贷款资金用于投资购买黄金【答案】：A【解析】：个人经营类贷款是指银行向从

3、事合法生产经营的自然人发放的，用于 定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户） 生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。14.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。A.情感营销策略B.群众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】：B【解析】：商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：低本钱策略； 差异化策略；专业化策略；群众营销策略；分层营销策略； 单一营销策略；情感营销策略；定向营销策略；交叉营销策略。其中，群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求，适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。15.以下属于中华人民共和国担保法规定的

4、担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。16 .银行业的规模效益表达在（）oA.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在资产规 模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。17 .以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规 定的是（）oA.交流未公开的财务情况

5、B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D【解析】：银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验， 提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交 易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码 和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇 期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的 规定，不得透露任何客户资料和交易信息。18.银行生息资产包括（）。A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项【答案】：A|C|E【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指

6、标的总称。BD两项属于银行的负债。19 .根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.委托人具有良好的信誉D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】：D【解析】：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由 受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目 的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财 产委托给受托人。20 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）oA.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的

7、商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】：B|C【解析】：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月； D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇 票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。21 .尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；

8、C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷 款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少局部的贷款。22.以下关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表 述，错误的选项是（）oA.逾期超过90天的，有权要求借款人提前归还全部贷款，并支付逾 期期间的罚息B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行 处置C.承办银行应按照自营性个人住房贷款开展不良贷款催收D.逾期90天以内的，选择短信、 和信函等方式进行催收【答案】：

9、C【解析】：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对 不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违 反了借款合同的约定而没有及时、足额地归还贷款本息，贷款银行一 般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、 和信函 等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借 款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前归还全部借款，并支 付逾期期间的罚息；如果在提前还款通知书确定的还款期限届满 时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾 期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置, 处分抵押物所得价款用于归还贷款利息、罚

10、金及本金。23.质押可分为()oA.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】：A|C【解析】：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前 者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质 押。24.抵押合同应当包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】：A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。A.正常类贷款

11、B.次级类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其 中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是 指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还 的贷款。3.个人征信系统的内容包括（）。A.个人参保缴费信息B.个人基本信息C.个人住房公积金信息D.为他人贷款担保明细信息E.客户本人声明25.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】：D【解析】：国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：机 构准入；业务范围准入；人

12、员准入；股东变更审查。26.伪造、变造金融票证侵犯的客体是（）oA.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度【答案】：A【解析】：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、 变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、 变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。本罪侵犯 的客体是国家对金融票证的管理制度；本罪主体是一般主体，包括自 然人和单位。27.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包 业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】：A【解析】： 商业银行的内部

13、控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管 理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评 估。28.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。29.一物一权原那么的含义是（）oA. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律

14、规定【答案】：A【解析】：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所 有权、用益物权和担保物权。一物一权原那么是指：一个物之上只能 设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不 能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的 物权。30.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（） 为标准。A.市民B.常住居民C,城市居民D.公民【答案】：B【解析】：国内生产总值（GDP）,是指一国（或地区）所有常住居民在一定时 期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外 国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 3

15、1.在合作机构风险防控中，以下表述错误的选项是（）oA.在担保的借款客户出现欠款时，可按合同约定从担保方保证金中扣 收欠款B.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及 时调整其担保额度C.第三方保证担保存在的主要风险在于保证人缺乏足够的风险承当 能力D.对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，确定具有办公场所后可办 理贷款合作业务【答案】：D【解析】：D项，对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，不能对只有办公场所 而没有车场的经销商办理贷款合作业务。32 .我国的信用卡业务最早出现在,是由 发行的。（）70年代末；中国银行A. 80年代初；建设银行70年代末；工商银行B. 80年代

16、初；中国银行【答案】:A【解析】：1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用 卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。33 .关于个人信用报告的档案管理，以下说法错误的选项是（）。A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原那么进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】：B【解析】：B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资 料进行销毁。34 .以下可以作为遗产的是（）

17、。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】：A|B|E【解析】：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据继承法第三条， 遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品； 公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公 民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民 的其他合法财产。35 .农户贷款的办理流程中，以下说法正确的有（）oA.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原 定期限正常还款的农户贷款，可以申请屡次展期B,农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意

18、可以 采取借款人自主支付C.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度 E.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查【答案】：D|E【解析】：A项，已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理;B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可 以采取借款人自主支付；C项，贷款采取自主支付方式发放时，必须 将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款。36 .当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）0A.会造本钱国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成

19、对外汇的需求小于外汇供给D.会造本钱币对外贬值【答案】：C【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。 37.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的 商业票据，为持票人融通资金的行为。A.借入B.买进C.贷出D.卖出【答案】：B【解析】：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期 票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业 银行通过买进票据为持票人融通资金。38根据中华人民共和国民法通那么规定，代理具有的特征有（）oA.代理人在代理活动中不具有独立的法律

20、地位B.代理行为必须是具有法律效力的行为C.代理人须在代理权限内实施代理行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人征信系统所的个人信用信息包括：个人基本信息，包括个 人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息，包括银行 信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇 总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包 括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷 款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息；非银行信息， 指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、

21、电信用户缴费等; 客户本人声明等信息。4.商业银行是（）。A.社会团体法人B.企业法人C.事业单位法人D.机关法人【答案】：B|C|D|E【解析】：代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人 须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力 的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活 动中具有独立的法律地位。39 .以下关于个人住房贷款的表述，错误的选项是（）oA.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修

22、理各 类型住房的贷款【答案】：C【解析】：C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政 策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金 的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷 款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。40 .持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之 日起 个月不行使而消灭。（）3； 6A. 6； 36； 6B. 3； 3【答案】：B【解析】：根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承 兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持

23、票人对前手的再追 索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。41.以下对国家助学贷款的理解，错误的选项是（）oA.全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）每人每年申 请贷款额度不超过8000元B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承当50%C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原那么， 建立国家助学贷款风险补偿机制D.自学生毕业之日起即开始归还贷款本金、4年内还清【答案】：D【解析】：D项，根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，对国 家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即 开始归还贷款本金、4年内还清的做法，实行

24、借款学生毕业后视就业 情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。42 .个人贷款定价应遵从的原那么有（）。A.逆经济周期原那么B.本钱收益原那么C.参照市场价格原那么D.风险定价原那么E.组合定价原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：个人贷款定价的原那么包括：本钱收益原那么；风险定价原那么；参 照市场价格原那么；组合定价原那么；与宏观经济政策一致原那么。43 .以下选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规 定的是（）0A.按规定审核有权机关来人的证件B.为图方便，简化协助执行程序C.未经法定程序透露客户信息给司法人员D.协助客户转移资产【答案】：A【解析】： 银行业从业人员应

25、当熟知银行承当的依法协助执行的义务，在严格保 守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行 冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动， 不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。44.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观 经济的主要手段之一。45 .关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，以下表述错误

26、的选项是()oA.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方 的解释C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制 其责任的条款【答案】：A【解析】：非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重 新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。合同法第四十一 条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。46 .以下关于支票的表述，正确的选项是（）oA.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】：D【

27、解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支 票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A 项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C 项，支票是一种票据，不等同于现金。47 . g 2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执 行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）oA.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按

28、商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。 48.以下关于基准利率的表述，错误的选项是（）oA.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依 据【答案】：B【解析】：基准利率有两重含义：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水 平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据; 基准利率说

29、明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判 断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国 人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利 率。49.资本市场的交易对象主要有（）oA.股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可转让定期存单E.优先股【答案】：A|B|C|E【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期 资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定 期存单是货币市场的交易对象之一。50.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）oA.H股B. N股C.A股D. B股C股【答案】：A|B【解析】：H股是指由中

30、国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。 N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 51.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享D.风险共担E.单一投资【答案】：A|B|C|D【答案】：B【解析】：商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具 备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。5.个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（），归集保 存相关凭证。A.贷款用途B.资金流向C.交易过程D.贷款人经营状况【答案】：B【解析】：采用贷款人受托支付的，银行应明确受托支付的条件，贷款人受托支 付完成后，应详细记录资金

31、流向，归集保存相关凭证。6.银行要调查楼盘工程销售是否合法，要重点调查（）。【解析】：投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投 资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上 的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产 的保值增值。52.以下表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）oA.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速开展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为 发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框 架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面

32、风险管理体系建设,确保依法合规经营。53.对于个人贷款合作机构风险的防范措施，以下说法正确的有（）oA.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关 证据，使犯罪分子受到法律制裁B.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度C.对承当担保责任的合作机构，银行一般要求留存担保保证金D.个人贷业务合作中不过分依赖合作机构E. 一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷” 风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包括两点：“假个贷” 的防控措施，包括深入调查分析合作机构资质情况；加强一线人员培 训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷

33、款风险保证金制度；积 极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施本钱。 其他合作机构风险的防控措施，包括深入调查，选择讲信用、重诚 信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出 制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。54 .以下关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的选项是（）oA.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调 查中的局部或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 查问以及 信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的

34、，贷款人应当采取有效措 施确定借款人真实身份【答案】：B【解析】：B项，根据商业助学贷款管理方法第十六条规定，贷款人在不损 害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的局部特定 事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款 人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。55 .以下选项中，不属于银行信用风险的是（）oA.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协

35、议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力缺乏 即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属 于操作风险中人员因素的内部欺诈。56 .根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行计算资本 充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的工程包括（）oA.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E,由经营亏损引起的净递延税资产【答案】：A|C|E【解析】：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不 具备损失吸收能力的工程，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用 权除外），由经营亏损引起的净递延税

36、资产、贷款损失准备缺口等。57 .业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好工作，以下说法错误 的是（）oA.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材 料退还，并做好解释工作，同时做好借贷拒批记录存档B.对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款 方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通 知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等 C.对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款 方案内容不一致时，应重新审批该笔贷款D.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序【答案】：c【解析】：业务

37、部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准 的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做 好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前 调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序；对经审 批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容 不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申 请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。58 .某公司2015年度中旬公布了其财务数据，公司股票价格为24 元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元， 那么该公司的静态市盈率为（）o20A. 1514D

38、. 12【答案】：A【解析】：市盈率（P/E）=股票价格（P） /每股收益（E）,它是股票市场中常 用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最 新的收盘价；假设每股收益取的是已公布的上年度数据，那么计算结果为 静态市盈率，假设是按照对今年及未来每股收益的预测值，那么得到动态 市盈率。此题中，静态市盈率= 24/1.2 = 20。59 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）oA.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率

39、吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。60 .个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）oA.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前， 各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见 的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先 息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。A.国有土地

40、使用权证B.建筑工程施工许可证C.商品房销（预）售许可证D.建设用地规划许可证【答案】：C【解析】：通过调查工程的预售许可证确定工程的销售是否经当地政府房管部 门批准，销售的商品房是否被抵押、销售的对象是否符合规定，外销 房是否经过有关审批程序等。7 .某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部 高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为 涉嫌构成（）oA.盗窃罪8 .吸收客户资金不入账罪C.集资诈骗罪D,非法吸收公众存款罪【答案】：c【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方 法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。8 .A银

41、行代理销售B公司某开放式基金，以下关于该笔业务的说法中， 正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司9 .销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行 等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收 取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、 申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金 代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而 言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。10 从银行利益出发，

42、贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行 性及（）oA.合理性B.经济性C.正确性D.合法性【答案】：B【解析】：贷款审批人员应该依据银行个人贷款方法及相关规定，结合国家宏观 调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规 性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性 与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。10 .以下关于银行业从业人员职业操守一一“同业竞争”的说法中，错误的选项是（）oA.银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串 通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡

43、人支付 各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易 等手段获取不正当利益D.银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公 正、公平、公开原那么E.银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户 服务费用【答案】：B|D【解析】：B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项， 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原那么，在业务宣传、 办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。11 .银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，以下说法 不正确的选项是（）oA.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收 入证明及营业执照等D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及 租金入账证明等【答案】：C【解析】：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的 真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时归还 贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位 确认收入证明，并加盖公章。12.以下选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、