银行专业职业资格考试《个人贷款》2023年题库汇总含答案下载.docx

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1、银行专业职业资格考试个人贷款2023年题库汇总含答案下载L以下不属于个人贷款合作单位的是（）oA.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构 的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地 产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销 商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或 推荐客户。2.以下关于农户贷款的说法，错误的选项是（）oD.个人住房组合贷款【答案】：A【解析】：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类 型住房的贷款。按照资金

2、来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住 房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经 营类贷款。13.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款风险评价应以分析借 款人 为基础，采取 方法，全面、动态地进行贷款审查和 风险评估。（）A.信用状况；定量分析B.职业状况；定量和定性分析C.抵押担保；定性分析D.现金收入；定量和定性分析【答案】：D【解析】：个人贷款管理暂行方法第十九条规定，贷款风险评价应以分析借 款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行 贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体 系。14.以下各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的

3、是（）。A.借款人有效身份证件的原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难 的证明材料D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其 个人征信信息【答案】：D【解析】：D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。15.电子银行不具备的特点是()o 2013年11月真题A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行本钱D.模糊的业务时空界限【答案】：C【解析】：电子银行的特征包括：电子虚拟服务；运行环境开放；模糊的 业务时空界限；业务实时处理，服务效率高；运

4、营本钱低，降低 了银行运营本钱；严密的平安系统，保证交易平安。16.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有()o 2013年11月真题A.二者审批主体存在差异B.前者的贷款对象比后者范围小C.后者的贷款利率更加优惠D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金 来自于银行E.商业银行对前者不承当风险，而对后者要承当一定的风险【答案】:A|B|D|E【解析】：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。17.现有客户向商业银行申请个人经营贷款，并以其名下所有的住房 价值合计100万元作为抵押，那么客户最高可以向银行申请（）万元 的个人经营贷款。A.

5、5080B. 6070【答案】:D【解析】：采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人） 名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、 厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。贷款期限不得超过抵押 房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人、经营情况及实际 用途综合确定，并最高不超过抵押物价值的70%。18.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】：A

6、|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的 规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流 程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、 业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车 贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制 度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自 我保护能力；完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工； 及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。19.一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（） 合作。A.房地产开发公司B.房地

7、产经纪公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】：A【解析】：对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地 产开发商合作的方式，这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共 同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的 购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买 的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程 担保。20.以下选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）0 2015年10月真题A.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】：C【解析】：

8、个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调 查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加 强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分 析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项 外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。21.个人汽车贷款借款合同的内容应符合法律规定，明确约定（）oA.各方当事人的诚信承诺B.贷款资金的用途C.支付对象D.支付金额E.支付条件和支付方式【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括 抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署个人汽车贷款借款

9、合 同和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事 人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、 支付方式等。22.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）oA.借款申请人的资信是否良好B.贷款用途是否合规C.商业用房的地段及质量状况D.借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E.抵押房产权属关系是否清晰【答案】：A|D|E【解析】：对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：贷款资料 是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开 具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑; 借款人是否符合条件、资信是否良好、还

10、款来源是否足额可信； 贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；贷款 担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、 充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。23.以下财产中，不得用于贷款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.非法所得财产D.宅基地E.幼儿园办公楼【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根据物权法第一百八十四条，以下财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明

11、或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。24.以下关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。2015年10 月真题A.贷款用途单一B.借款申请人无任何不良信用记录C. 一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明A.原那么上一年期以上贷款可采用到期利随本清方式B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方 式C.农村金融机构应当根据贷款工程生产周期、销售周期和综合还款能 力等因素合理确定贷款期限D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制【答案】：A【解析】：A项，农户贷款还款方式根据贷款种类

12、、期限及借款人现金流情况， 可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原那么上一年期以 上贷款不得采用到期利随本清方式。3.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行 性及（）o 2016年10月真题A.合理性B.经济性C.正确性D.合法性【答案】：C|D【解析】：A项，个人抵押授信贷款的用途比拟综合；B项，个人抵押授信贷款 的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项, 个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比拟综合，个 人只要能够提供贷款使用用途证明即可。25.以下关于代理的表述，错误的选项是（）0A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者

13、代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责 任B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不承当民事责任C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任【答案】：B【解析】:B项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。26.()是民事活动中最核心、最基本的原那么。A.老实信用原那么B.平等原那么C.自愿原那么D.公平原那么【答案】：A【解析】：老实信用原那么是指

14、民事活动中，民事主体应该老实、守信用，正当行 使权利和义务。老实信用原那么是民事活动中最核心、最基本的原那么。27 .关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的选项是()oA.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况 自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定 的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%【答案】：A【解析】：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。公积金个人住 房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率

15、执行。28 .应收账款可用于申请（）。A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.保证贷款【解析】：根据中华人民共和国物权法第二百二十三条规定，债务人或者第 三人有权处分的以下权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、 存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让 的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收 账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。29 .个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民 币贷款业务，以下关于该贷款的说法错误的选项是（）oA.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院 办理B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以

16、划分为新车和二手车 C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校 学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相 关的装修材料和厨卫设备款等【答案】：C【解析】:C项，商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向自然人发放的用于支 持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷 款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银 行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高 校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷 款。30 .根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各

17、地市场情况的不 同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()o 2016年10月真题90%A. 80%60%B. 70%【答案】：B【解析】： 商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所 有住房贷款的贷款成数不超过80%o31.以下属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的 有（）0 2014年6月真题A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否 符合约定用途B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的 相关规定E.未按权限审批贷款，

18、使得贷款超越授权发放【答案】：B|D【解析】：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：未深入调 查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定； 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而 言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定 建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；将贷款调查的全部事项 委托第三方完成。32.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何 违约事件，贷款银行可采取的措施包括（）。2016年5月真题A.定期在公开报刊及有关媒体公布违约人姓名、身份证号码及违约行 为B.在原贷款利率基础上加收利息C.提前收回局部或全

19、部贷款本息D.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人E.停止发放尚未使用的贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷 款期间发生任何违约事件，贷款银行还可以采取以下措施：要求限 期纠正违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵 （质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。33.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性, 抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（）。A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市场价值【答案】：D【解析】：采用抵押担保方式的，应调

20、查以下内容：抵押物的合法性；抵押 人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。34.以下情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的 有（）。A.房租超出家庭工资收入的规定比例的B.与单位终止劳动关系的C.出境定居的D.购买、建造、翻建、大修自住住房的E.离休、退休的【答案】：A|C|D|E【解析】：职工有以下情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余 额：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的；完 全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的；归还 购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入的规定比例的。35.以下关于催收公积金个人住房贷款的说法，错误的选项是（）。2

21、009 年6月真题A.承办银行需协助公积金管理中心对贷款进行催收B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、 或信函的方式 催收C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提 前还款通知书，要求其提前归还全部借款D,逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置【解析】：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对 贷款进行催收，一般要采取以下措施：逾期90天以内的，选择短 信、 或信函等方式催收；如果借款人超过90天不履行还款义 务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前归还 全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在提前还款通知书确 定的还款期限届满时，

22、仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人 达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对 抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于归还贷款利息、罚金及本 金。36.以下各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）0 2015年 10月真题A.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状 况证明（或未婚声明）B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款【解析】：贷款审批人员应该依据银行个人贷款方法及相关规定，结合国家宏观 调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规 性、可行性

23、及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性 与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。4.以下不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。2013年11 月真题A.借款人单位人事部门出具的收入证明B.借款人个人纳税证明C.借款人房屋出租的租金证明D.借款人出具的收入证明【答案】：D【解析】：【答案】：D【解析】：D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商 用房市场价值50% （含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在 45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发 票或收据。37.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为（）o 2013年

24、11月 真题A.不定期更新B.每月更新C.实时更新D.每日更新【答案】：B【解析】：在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用 数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个 月以后才会在个人信用报告中展示出来。38.以下关于“假个贷”的表述，错误的选项是（）o 2015年10月真题A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗 C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是 购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】：C【解析】：C项，“假个贷

25、”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构 购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关 资料等。39.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）o 2010年10月 真题A.利息逐月递增，本金保持不变B.利息逐月递减，本金逐月递增C.利息逐月递减，本金保持不变D.利息逐月递增，本金逐月递减【答案】：B【解析】：等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息，其中归还的本金 和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。40 .以下关于个人信用信息基础数据库管理暂行方法的说法，错 误的是（）oA.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统 一的个人信用信息

26、共享平台B,规定了个人信用信息保密原那么C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判 断【答案】：D【解析】：D项，个人信用信息基础数据库管理暂行方法规定了个人信用信 息的客观性原那么，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原 始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。41 .商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】：B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；c

27、项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。42 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）。2018年6月真题A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等C.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：C【解析】：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核

28、实贷款担保情况。43 .根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）o 2015年5月真题A.基准利率上浮10%B.基准利率下浮15%C.基准利率下浮30%D.基准利率【答案】：A【解析】：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合 同约定的调整时间进行调整。44.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承当了一定的利 率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：c【解析】：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在

29、2030年, 在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个 人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承当了相当大比率的利率风 险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加 大。45.以下选项中属于分期付款业务类型的有（）。A.商户直接分期B.消费转分期C. POS机分期D.现金分期E.专项分期【答案】：A|B|C|D|E【解析】:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费 转分期、现金分期和专项分期。46.以下保证的表述，错误的选项是（）oA.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件B.连带保证具有一般保证的属性C.人民法院受理债务人破产案件

30、，中止执行程序的，保证人不得行使 先诉抗辩权D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当 保证责任的，为连带保证【答案】：D【解析】：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人 承当保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债 务承当连带责任的保证。47 .个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。2015年10月真A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】：D【解析】：个人汽车贷款

31、在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。48 .在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性 的调查内容不包括（）oA.抵押物交易价格是否合理B.财产共有人是否同意抵押C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否已设定抵押权属【答案】：A【解析】：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调 查抵押

32、物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围；抵 押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押 物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否 为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整; 抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评 估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房 屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认 可的评估机构重新评估。49 .为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A.通过网络进行询价B.建立自己的房地产交易信息库 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款

33、人的收入证明严格把关，尤 其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部 门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其 纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真 实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收 入、投资收入和经营收入。5.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。A.情感营销策略B.群众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】：B【解析】：商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：低本钱策略； 差异化策略；专业化策略；群众营销策略；分层营销策略； 单一营销策略；情感营销策略；定向营销策略；交叉营销

34、策略。C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D.参考贷款申请人提供的交易价格【答案】：A【解析】：为了防止局部借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋 进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理 范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地 产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中 的比拟法进行价格确实定；最后可以与专业的房地产估价公司合作， 对某些估价难度大的房屋进行联合估价。50.依据中华人民共和国合同法第四十条的规定，“提供格式条款 一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款A.不成立B.可变更C.可撤销

35、D.无效【答案】：D【解析】：依据合同法第四十条的规定：”提供格式条款一方免除其责任、 加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”因此，在法律 部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时, 应注意遵循公平原那么确定当事人之间的权利义务。51 .以下关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的选项是（）。2013年11月真题A.确认贷款的担保手续是否已落实B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C.确认借款人首付款是否已局部支付到位D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】：C【解析】： 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付

36、到位。借款人 所购房屋为新建房的，要确认工程工程进度是否符合人民银行规定的 有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。52 .在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更 换银行认可的新的担保。2015年10月真题A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保 债权的B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存 入银行指定账户的C.抵押人妥善保管抵押物的D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵 押物的【答案】：A【解析】：发现抵押物出现以下情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银

37、行对抵押物是否 完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押 人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、 价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款 银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵 押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷 款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权 的；抵押物被重复抵押。53 .对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括 ()o 2009年6月真题A. 催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对未按期还款

38、的借款人，应采用 催收、信函催收、上门催收、通 过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督 促借款人按期归还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的 要向担保人通知催收。54.以下选项中，合同无效的情形有（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因重大误解订立C.违反法律、行政法规的强制性规定D.以合法形式掩盖非法目的E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】:A|C|D|E【解析】：根据合同法的规定，除ACDE四项外，合同无效的情形还包括: 损害社会公共利益。B项属于可撤销合同的情形。55.按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的（）。A.

39、关注、次级和损失类B.次级、可疑和损失类C.关注、次级和可疑类D.关注、可疑和损失类【答案】：B【解析】：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即 次级、可疑和损失类贷款。56.以下关于个人消费类贷款的表述，错误的选项是（）。A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确 实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生 发放的贷款B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用 消费品的贷款C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的 用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用

40、途可以划分为自用车和商用车【答案】:A【解析】：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予 银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助 高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行 贷款。57.关于不良个人教育贷款的管理，贷款人应首先按照（）对不良个 人教育贷款进行认定。A.巴塞尔协议B.信用分析5c模型C.贷款风险五级分类法D.信用分析5P模型【答案】：C【解析】：关于不良个人教育贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人教育贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建乂个人教育贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人

41、， 实时监测不良贷款回收情况。58.以下行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是()。A.审核合同B.出账前审核C.开户放款D.放款通知【答案】:A【解析】：A项属于贷款签约流程中的程序。59.()率先在国内开办了个人住房贷款业务。2015年10月真题A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行【解析】：20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程 加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银 行率先在国内开办了个人住房贷款业务。60.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然 人，且年龄在（）周岁之间。A. 18 （含）65 （不

42、含）18 （不含）65 （不含）B. 18 （不含）65 （含）18 （含）65 （含）【答案】：A【解析】： 个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年 龄在18 （含）65 （不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个 人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。其中，群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求，适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。6 .个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）oA.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B,未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜D.未通过账户分析、凭证查

43、验或现场调查等方式，核查贷款支付是否 符合约定用途E.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】：A|B|D【解析】：个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：将学费和住宿费的贷 款资金全额发放至借款人账户；未详细记录资金流向和归集保存相 关凭证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等 方式，核查贷款支付是否符合约定用途。CE两项属于贷款签约与发 放中的风险。7 .个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）oA.商品房预售合作协议书.商品房销售贷款合作协议书C.公积金房销售合作协议书D.商品房屋销售合作协议书【答案】：B【解析】：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以

44、抵押担保为主，在未实现 抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常 是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售 贷款合作协议书。8.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A.法定利率.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】：A|D|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。8 .关于抵押担保的表述，正确的有（）。2015年5月真题A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不

45、转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】：B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指 债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保。10 .以下属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。2014年6月真题A.银行规范抵押手续办理的相关程序B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行加强对

46、抵押物价值的调查与分析【答案】：A【解析】：BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。11 .关于个人经营类贷款，以下说法错误的选项是（）。2016年10月真A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的 贷款B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供 贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员 从事创业经营自筹资金缺乏的一项贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农 场的职工和农村个体工商户【答案】：D【解析】：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和 城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。12 .以下不属于个人住房贷款的是（）。2014年11月真题A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款