货币金融学知识点dfqh.docx

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1、第一章 货币币第一节 货币币的产生生与发展展1、中国国古代的的货币起起源说有有：1.先王王制币说说（盛行行于先秦秦）；22.自自然产生生说（司司马迁）。2、西方方早期货货币起源源说有：1.创造发发明说；2.便于交交换说；3.保存财财富说。3、马克克思的货货币起源源说：11.简简单价值值形式；2.扩大价价值形式式；3.一般般价值形形式；44.货货币形式式。4、按货货币价值值与币材材价值的的关系分分为：11.商商品货币币（实物物货币与与金属货货币）；2.代用货货币；33.信信用货币币；4.电子子货币。5、电子子货币特特殊属性性：1.具有有多元化化的发行行主体；2.是在线线货币；3.是虚拟拟货币；4

2、.是信息息货币。6、19985年年，中国国银行珠珠海分行行发行我我国第一一张银行行卡“中银卡卡”；20002年年，“银联卡卡”出现。第二节 货币币的性质质与职能能1、马克克思的货货币本质质观认为为：货币币是从商商品世界界中分离离出来的的固定地地充当一一般等价价物的特特殊商品品，并能能反映一一定的生生产关系系。2、西方方学者还还提出过过：货币币金属说说、货币币名目说说3、货币币职能：按产生生、形成成的历史史顺序分分为：11.价价值尺度度；2.流通通手段；3.贮藏手手段；44.支支付手段段；5.世界界货币。价值尺度和流通手段是货币的基本职能。第三节 货币币制度1、货币币制度：又称币币制或货货币本位

3、位制，指一个个国家用用法律规规定的该该国的货货币流通通结构和和组织形形式。2、货币币制度的的构成要要素：11.货货币金属属；2.货币币单位；3.本位币币、辅币币的铸造造、发行行和流通通程序；4.准备制制度。3、货币币制度的的演变：1.银本位位制；22.金金银复本本位制（平平行本位位制、双双本位制制、跛行行本位制制）；33.金金本位制制（金币币本位制制、金块块本位制制、金汇汇兑本位位制）；4.不兑现现的信用用本位制制。4、我国国的人民民币制度度（是一一种不兑兑现的信信用货币币制度）：1.人民币是我国唯一合法的通货，具有无限法偿能力；2.人民币实行垄断发行，发行权集于中央；3.人民币限于国内流通，

4、在当前实行经常项目下的可自由兑换。（由于历史原因，现阶段我国的货币制度是一种“一国四币”的特殊货币制度，包括人民币、港元、澳元和新台币。）第四节 利率率与汇率率1、利息息：是资资金所有有者因贷贷出货币币的使用用权而从从借款者者那里取取得的一一种报酬酬。2、利息息的性质质：1.古典典经济学学的利息息本质理理论有：利息报报酬说、资资本租金金论、利利息源于于利润说说、利息息剩余价价值说；2.近代西西方经济济学的利利息本质质理论：节欲论论、时差差利息说说、人性性不耐说说、流动动性偏好好说；33.马马克思利利息本质质说：利利息是工工人在生生产过程程中创造造的归货货币资本本家占有有的剩余余价值部部分，资资

5、本利息息的实质质是剩余余价值的的转化形形式，体体现了借借贷双方方资本家家共同剥剥削雇佣佣工人所所创造的的剩余价价值的信信用关系系。3、利息息的计量量方法：1.单利法法：在计计算利息息时，不不论期限限长短，只只按本金金计算利利息，所所生利息息不再加加入本金金重复计计算利息息。利息息额=本本金*利利息率*期限。2.复利法（俗称利滚利）：计算利息时，要按一定期限，将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算。本息合计=本金*（1+利息率）n利息额=本息合计-本金4、利息息率（利利率）：指借贷贷期内所所形成的的利息额额与所贷贷资金额额的比率率。5、利率率的种类类有：实实际利率率与名义义利率（实际利利率=/-

6、1）；固定定利率与与浮动利利率；市市场利率率与官定定利率；差别利利率与优优惠利率率；年利利率（%）、月利利率（）、日利率率（万分分之几）；长期利率和短期利率。6、年利利率=月月利率*12；月利率率=日利利率*330；年年利率=日利率率*3660月利率=年利率率/122；日利利率=月月利率/30；日利率率=年利利率/33607、影响响利率水水平的因因素：11.社社会平均均利润率率的高低低；2.借贷贷资本的的供求关关系；33.通通货膨胀胀预期；4.货币政政策；55.财财政政策策；6.国际际利率水水平。8、利率率的作用：11.影影响货币币需求；2.影响货货币供给给；3.利率率与中央央银行货货币政策策

7、（再贴贴现）；4.利率与与汇率有有密切关关系；55.利利率与金金融资产产的价格格密切相相关。9、汇率率：是两两国货币币之间的的相对比比价，或或，是一一国货币币折算成成另一国国货币的的比率。10、汇汇率表示示法：直接接标价法法以一一定单位位的外国国货币为为基准，折折成若干干个单位位的本国国货币来来表示汇汇率的方方法，如如1美元元=8元元；间接标标价法以一一定单位位的本国国货币为为基准，折折成若干干个单位位的外国国货币来来表示汇汇率的方方法，如如1元=0.1125美美元。11、按按汇率波波动有无无平价以以及汇率率波动幅幅度的大大小，汇汇率制度度分为固固定汇率率制度和和浮动汇汇率制度度。12、人人民

8、币汇汇率的决决定：我我国从220055年起实实行以市市场供求求为基础础、参考考一篮子子货币进进行调节节、有管管理的浮浮动汇率率制度。13、汇汇率的作作用：11.对对本国收收支的影影响；22.对对本国物物价的影影响；33.对对本国就就业和国国民收入入的影响响；4.对国国际经济济关系的的影响。外汇作作用：11.实实现购买买力的国国际转移移；2.提供供国际性性的资金金融通；3.反映国国际间外外汇资金金运动和和汇率变变化的趋趋势；44.避避免或转转移外汇汇风险。业业务：即即期外汇汇交易；远期外外汇交易易；套汇汇交易；外汇期期货、期期权交易易。第五节 国际际货币体体系1、国际际货币体体系的发发展：11.

9、金金本位制制度下的的国际货货币体系系；2.布雷雷顿森林林体系；3.牙买加加体系；4.区域性性货币体体系。第二章 金融融概览第一节 金融融概述1、金融融：指社社会经济济生活中中的货币币流通和和信用活活动以及及与其联联系的一一切经济济活动的的总和。作作为一个个经济范范畴，包包括：金金融关系系、金融融活动、金金融机构构、金融融工具以以及金融融市场等等一切与与货币信信用相关关的经济济关系和和活动。2、金融融学的发发展趋势势：1.金融融理论研研究日益益从宏观观走向微微观；22.金金融学与与其他学学科的交交叉融合合日益增增强；33.金金融学的的数量化化、工程化化趋势。第二节 信用用与信用用工具1、信用用：

10、指以以偿还本本金和支支付利息息为条件件的借贷贷行为，体体现一定定的债权权债务关关系。2、信用用构成：信用主主体；信信用关系系；信用用条件；信用标标的；信信用工具具。3、信用用特征：1.是货币币使用权权的暂时时让渡；2.债务偿偿还性；3.债权收益性性；4.信用用活动风风险性。4、信用用的发展展：高利利贷信用用资本主主义信用用现代信信用活动动。5、信用用的作用用：1.促进进社会总总需求的的扩张与与收缩；2.降低了了交易成成本，方方便了交交易行为为；3.是宏宏观经济济政策得得以有效效贯彻实实施的桥桥梁；44.良良好的社社会信用用关系可可以保证证信用主主体的行行为具有有长期性性和可预预测性。6、金融融

11、工具（信信用工具具）：指指资金短短缺者向向资金剩剩余者借借入资金金时出具具的、具具有法律律效力的的票据或或证券，是是一种能能够证明明金融交交易金额额、期限限、价格格的书面面文件。包包括：债债权债务务凭证汇票票、本票票、债券券等；所所有权凭凭证股票。特特性：偿偿还性、流流动性、风风险性、收收益性。7、信用用形式（工工具）：商业信信用（商商业票据据本票票、汇票票）；银银行信用用（银行行券、支支票、本本票、汇汇票）；国家信信用（中中央政府府债券、政政府担保保债券）；消费信用（信用卡）。其他现代信用形式有国际信用、资本信用、合作信用、租赁信用。8、征信信：贷款款人（债债权人）对对借款人人（债务务人）能

12、能否还款款情况的的调查，是是信用交交易过程程的一个个环节。现现代经济济活动中中的征信信主要是是第三者者征信。9、征信信形式：个人信信用调查查；企业业资信调调查；资资信评级级；商业业市场调调查。10、征征信产品品：信用用报告；信用咨咨询；信信用评分分；信用用评级。第三节 金融融市场与与金融体体系1、资金金融通：盈余单单位以一一定的条条件把暂暂时不用用的资金金交给短短缺单位位使用并并获得相相应回报报形成的的资金有有偿转让让。资金金融通形形式：直直接融资资、间接接融资。2、金融融市场类类型。11.按按交易约约定的偿偿还期限限不同分分为：货币市市场（11年以内内）、资资本市场场（1年年以上）；2.按交

13、易易性质不不同分为为：发行市市场（一一级市场场）、流流通市场场（二级级市场）；3.按交易易的地域域范围不不同分为为：地方性性金融市市场、全全国性金金融市场场、区域域性金融融市场、国国际性金金融市场场；4.按交交易对象象不同分分为：证券市市场、货货币市场场、保险险市场、外外汇市场场、黄金金市场；5.按交易易的交割割时间不不同分为为：现货交交易市场场、期货货交易市市场；66.按按交易的的场所不不同分为为：有形金金融市场场、无形形金融市市场；77.按按交易是是否存在在中介机机构分为为：间接金金融市场场、直接接金融市市场。3、金融融市场功功能：11.聚聚集资金金功能；2.配置功功能；33.调调控功能能

14、；4.提高高资金使使用效益益功能；5.产权复复合功能能；6.反映映功能（被被称为国国民经济济的“晴雨表表”和“气象台台”）。4、金融融市场发发展趋势势：融资资过程资资产证券券化；金金融市场场全球化化、自由由化。5、金融融体系：金融机机构体系系；金融融市场体体系；金金融监管管体系。6、西方方国家的的金融机机构体系系：1.存款款性金融融机构商业业银行、储储蓄银行行、信用用合作社社；2.投资资性金融融机构：投资银银行、投投资基金金、金融融公司；3.契约性性金融机机构保险公公司、养养老基金金和退休休基金。7、我国国的金融融机构体体系，是是以中国国人民银银行为中中央银行行、国有有商业银银行为主主体、多多

15、种金融融机构并并存的格格局。包包括：中中国人民民银行；商业银银行；政政策性银银行；证证券公司司；保险险公司；金融信信托机构构；信用用合作社社；金融融租赁公公司；外外资在华华金融机机构。非银行行金融机机构：保保险公司司、投资资基金、信信托投资资公司、投投资银行行。第三章 商业业银行第一节 商业业银行的的产生与与发展1、商业业银行的的性质：是以经经营存、放放款为主主要业务务，并以以利润为为主要经经营目标标的信用用机构，是是一种特特殊的企企业。之所以以特殊：是因为为它以营营利为主主要目标标；经营营领域是是货币信信用领域域；对国国民经济济的影响响既是微微观的又又是宏观观的。2、商业业银行的的职能：1.

16、充当信信用中介介；2.变货货币收入入和储蓄蓄为资本本；3.充当当支付中中介；44.创创造信用用流通工工具。3、商业业银行称称号：“综合式式商业银银行”、“万能银银行”、“金融百百货公司司”。4、西方方商业银银行的类类型：职职能分工工型模式式、全能能型模式式。19995年年，我国国明确了了对金融融业实行行“分业经经营，分分业管制制”的体制制，我国国目前存存款货币币银行均均属职能能分工型型。5、商业业银行的的组织制制度：11.单单元银行行制；22.总总分行制制；3.代理理行制；4.银行控控股公司司制；55.连连锁银行行制。6、我国国国有商商业银行行及其他他商业银银行都实实行总分分行制。凡凡实行总总

17、分行制制的，总总行对其其分支机机构均实实行全行行统一核核算、统统一调度度资金、分分级管理理的财务务制度。分分支机构构一律不不具有法法人资格格，在总总行授权权范围内内依法开开展业务务，其民民事责任任由总行行承担。第二节 商业业银行业业务一、负债债业务1、负债债业务：是商业业银行筹筹措资金金，借以以形成资资金来源源的业务务，是商商业银行行资产业业务和其其他业务务运营的的起点和和基础。2、商业业银行的的负债（资资金来源源）包括括自有资资金和吸吸引外来来资金。外来资金的形成渠道有存款负债和非存款负债。3、存款款业务是是商业银银行最基基本最重重要的业业务，是是一种被被动型负负债。11.按按支取方方式分类

18、类：活期期存款、定定期存款款、储蓄蓄存款；2.按所有有者划分分：公共共存款、企企业存款款、个人人存款、同同业存款款。4、商业业银行办办理个人人储蓄存存款业务务，应遵遵循的原原则有：存款自自愿、取取款自由由、存款款有息、为为存款人人保密。5、非存存款负债债（主动动性负债债）：商商业银行行主动到到市场上上借款、发发债、筹筹集资金金以增加加资金来来源的负负债。主主要有：借款负负债、发发行金融融债券、其其他应付付款。二、资产产业务1、贷款款业务，是是商业银银行最主主要的资资产业务务，是取取得收益益的主要要手段。1.按照风险程度分为：正常、关注、次级、可疑、损失类贷款；2.按照期限分为：活期、定期贷款；

19、3.按保障程度分为：信用、担保（保证、抵押、质押）贷款；4.按偿还方式分为：一次还清、分期偿还贷款。2、票据据贴现：票据持持有人以以未到期期票据向向商业银银行兑取取现款，商商业银行行从票据据中扣除除自贴现现日起到到票据到到期日止止的利息息，将余余额支付付给持票票人的资资金融通通行为。贴现票据包括本票和汇票。票据贴现的流动性要强于贷款。贴现付款额=票据面额*（1-年贴现率*未到期天数/360）3、投资资业务。银银行的投投资形式式主要是是证券投投资。我我国商业业银行投投资业务务主要是是从事购购买国库库券和国国家规定定购买的的金融债债券业务务。三、中间间业务1、中间间业务：为社会会提供各各类服务务而

20、从中中收取手手续费的的业务。包包括：结结算业务务、代理理业务、信信用证业业务、信信托业务务、咨询询业务、保保管业务务2、结算算业务：汇兑（电电汇、信信汇）、托托收承付付、委托托收款。3、代理理业务：代理融融通业务务、代理理行业务务。支付结结算：指指单位、个个人在社社会经济济中使用用票据、银银行卡和和汇兑、托托收承付付、委托托收款等等结算方方式进行行货币及及其资金金清算的的行为。支支付结算算原则：恪守信信用，履履约付款款；谁的的钱进谁谁的账，由由谁支配配；银行行不垫款款。四、表外外业务1、表外外业务：指商业业银行从从事的，按按照通行行的会计计准则，不不列入银银行资产产负债表表内，不不影响当当期银

21、行行资产负负债总额额，但构构成银行行的或有有资产和和或有负负债的交交易活动动。2、传统统的表外外业务：贷款承承诺、担担保。新新兴的表表外业务务：互换换、期货货、期权权。五、1、商商业银行行业务禁禁止性规规定：11.禁禁止向关关系人发发放信用用贷款；2.禁止存存贷业务务中的不不正当手手段（包包括利率率、存款款、结算算、提供供金融信信息服务务方面的的竞争）；3.禁止利利用拆入入资金发发放固定定资产贷贷款或者者用于投投资。2、商业业银行业业务限制制性规定定：1.对同同一借款款人的贷贷款余额额与商业业银行资资本余额额的比例例不得超超过100%；22.向向关系人人发放担担保贷款款的条件件不得优优于其他他

22、借款人人同类贷贷款的条条件；33.限限制银行行从事信信托投资资、证券券经营业业务和向向非自用用不动产产投资和和企业投投资；44.办办理票据据承兑、汇汇兑、委委托付款款等结算算业务时时不得压压单、压压票或违违反规定定退票。第三节 存款款货币的的创造1、现代代经济中中的信用用货币包包括现金金和存款款货币。只只有商业业银行有有权经营营活期存存款，并并在此基基础上创创造与收收缩存款款。改变变市场的的货币供供给状况况，从而而影响国国民经济济的发展展。2、原始始存款：客户以以现金形形式存入入银行形形成的存存款。派派生存款款：银行行用转账账方式发发放贷款款时创造造的存款款。商业业银行创创造派生生存款能能力的

23、大大小和数数量的多多少，直直接改变变着市场场的货币币供给总总量。3、商业业银行创创造派生生存款的的条件：1.实行部部分准备备金制度度；2.实行行非现金金结算制制度。4、货币币乘数=活期存存款/原始存存款=1/法定存存款准备备金率5、制约约派生存存款的因因素：11.原原始存款款的规模模和货币币乘数的的大小；2.超额准准备金率率的影响响；3.现金金漏损率率的影响响；4.活期期存款转转为定期期存款的的影响。第四节 商业业银行经经营管理理1、商业业银行经经营管理理原则：安全性性（经营营前提）；流动性（必要手段）；营利性（经营目标）。统称“三性”原则。2、目前前现代商商业银行行最为流流行的经经营管理理理

24、论：资产负负债管理理理论。3、现代代商业银银行经营营机制：自主经经营、自自负盈亏亏、自担担风险、自自我约束束。4、资产产负债比比例管理理：1.总量量管理比比例（贷贷存款比比例=各各项贷款款期末平平均增加加额/各各项存款款期末平平均增加加额75%）；22.流流动性管管理比例例；3.安全全性管理理比例；4.效益性性管理比比例。第四章 中央央银行第一节 中央央银行的的产生与与发展1、央行行产生的的历史背背景：11.商商品经济济和社会会生产力力的快速速发展；2.商业银银行的普普遍设立立；3.货币币关系和和信用关关系的普普遍发展展；4.经济济发展中中新矛盾盾的出现现。2、央行行产生的的客观必必然性：1.

25、满足政政府融资资的需要要；2.统一一银行券券发行的的需要；3.统一票票据交换换及清算算的需要要；4.充当当最后贷贷款人的的需要；5.对金融融业进行行监督管管理的需需要。3、中央央银行产产生的渠渠道：11.由由信誉好好、实力力强的大大银行逐逐步演变变而成；2.由政府出出面直接接组建。4、央行行的发展展：制度度的普遍遍推行时时期：一战开开始到二二战结束束；制度度的强化化时期：二战结束束至今。1.国有化趋势加强；2.独立性加强；3.调控经济的能力增强；4.国际合作进一步加强。第二节 中央央银行的的类型、结结构、性性质1、央行行的类型型：1.单一一型中央央银行制制度（一一元式、二二元式）；2.复合型中

26、央银行制度；3.准中央银行制度；4.跨国型中央银行制度。2、央行行的结构构：1.资本本结构（国国家所有有、私人人持股、公公私合股股、多国国所有、无资本金形式）；2.权力机构（决策权、执行权、监督权）；3.内部机构和分支机构的设置（我国是以经济区划为主，兼顾行政区划设置分支机构，目前我国中央银行的分行是按经济区划设置的，而中心支行和支行是按行政区划设置）。3、央行行的性质质：1.是特特殊的金金融机构构（一方方面，其其主要业业务活动动具有商商业银行行固有的的办理“存、贷贷、汇”业务的的特征；另一方方面，其其业务对对象是商商业银行行等金融融机构；国家还还赋予一一系列特特有的权权力）；2.是保障障金融

27、稳稳健运行行、调控控宏观经经济的国国家行政政机构；3.具有国国家机关关的性质质，负有有重要的的公共责责任。4、央行行的职能能：1.发行行的银行行国家家赋予中中央银行行集中与与垄断货货币发行行的特权权，是国国家唯一一的货币币发行机机构；2.银行的的银行集中中存款准准备金；充当最最后贷款款人；组织、参与和和管理全全国的清清算；33.政政府的银银行代表国国家贯彻彻执行财财政金融融政策；代为管管理政府府财政收收支以及及为政府府提供各各种金融融服务。第三节 中央央银行的的独立性性问题1、央行行的独立立性：指指中央银银行履行行自身职职责时法法律赋予予或实际际拥有的的权力、决决策与行行动的自自主程度度。2、

28、央行行独立性性的必要要性；独独立性的的相对性性；相对对独立性性的不同同模式（独独立性较较强、表表面较弱弱实际独独立性较较强、独独立性较较弱模式式）。第四节 中央央银行的的业务活活动1、央行行的业务务活动：银行性性业务（作作为发行行的、银银行的、政政府的银银行所从从事的业业务，直直接与货货币资金金相关）；管理性性业务（金金融调查查统计业业务；对金融融机构的的稽核、检检查、审审计业务务）。2、央行行的负债债业务：1.存款业业务（准准备金存存款、政政府存款款、非银银行金融融机构存存款、外外国存款款、特种种存款）22.货货币发行行业务（货货币发行行原则：垄断发发行、信信用保证证、弹性性发行）；3.其他

29、负债业务（发行中央银行债券、对外负债、资本业务）。3、央行行的资产产业务：1.贷款和和再贴现现业务（对对商业银银行贷款款信用用、担保保、抵押押贷款；对政府府贷款）；2.证券买买卖业务务（政府府债券、国国库券、其其他安全全性非常常高的有有价证券券）；33.国国际储备备业务（黄黄金、外外汇）。4、从事事证券买买卖业务务的目的的：调节节和控制制货币供供应量，进进而调节节宏观经经济。经经营和保保管国际际储备的的目的：1.维护本本国对外外收支的的平衡，稳稳定本国国货币流流通，调调控宏观观经济；2.显示本本国的经经济实力力，扩大大国际交交往。5、央行行的清算算业务：1.办理票票据集中中交换；2.办理交交换

30、差额额的集中中清算；3.办理异异地资金金转移。第五章 货币币市场第一节 货币币市场概概述1、货币币市场（短短期资金金交易市市场）：指交易易期限在在1年以以内（含含1年）的的短期金金融交易易市场。2、货币币市场的的特征：1.交易期期限短；2.交易的的目的主主要是解解决短期期资金周周转的供供求需要要；3.交易易对象是是货币或或准货币币，具有有很强的的流动性性。3、货币币市场的的交易主主体：11.商商业银行行、中央央银行、非非银行金金融机构构、工商商企业、政政府机构构等；22.中中介人，如如经纪人人、交易易商或承承销商；3.普通个个人。4、货币币市场根根据交易易对象的的不同分分类：同同业拆借借市场、

31、银银行承兑兑汇票市市场、回回购市场场、商业业票据市市场、大大额可转转让定期期存单市市场、短短期政府府债券市市场、短短期借贷贷市场。5、货币币市场的的金融工工具：短短期公债债、银行行承兑汇汇票、可可转让定定期存单单、回购购协议、商商业票据据票据据是货币币市场交交易中使使用最多多的工具具。第二节 同业业拆借市市场1、同业业拆借市市场：指指金融机机构之间间以货币币借贷方方式进行行短期资资金融通通活动的的市场。特特点：11.交交易主体体受到严严格限制制；2.融资资期限较较短；33.一一般不需需要担保保；4.利率率由供求求双方议议定。2、同业业拆借市市场的参参与者：商业银银行、其其他金融融机构、中中介机

32、构构。3、同业业拆借市市场的功功能：11.增增强金融融机构经经营的流流动性；2.提高金金融机构构经营的的盈利性性；3.及时时反映资资金供求求变化和和市场利利率水平平；4.有利利于中央央银行货货币政策策的实施施。4、我国国的同业业拆借市市场：期期限管理理；限额额管理；备案管管理；信信息披露露管理。第三节 银行行承兑汇票票市场1、票据据：1.支票票：出票票人签发发的，委委托办理理支票存存款业务务的银行行或者其其他金融融机构在在见票时时无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或持票人人的票据据。2.本票：出票人人签发的的，承诺诺自己在在见票时时无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或持票人人的票据据。

33、3.汇票：出票人人签发的的，委托托付款人人在见票票时或者者在指定定日期无无条件支支付确定定的金额额给收款款人或者者持票人人的票据据。2、支票票的提示示付款期期限自出出票日起起10天天；本票票的付款款期限自自出票日日起2个个月内；银行汇汇票提示示付款期期限自出出票日起起1个月月；商业业汇票提提示付款款期限为为自汇票票到期日日起100天内。3、银行行承兑汇汇票的发发行和交交易：出出票；承承兑（汇汇票所独独有）；背书（未未填“现金”字样的的支票、本本票、汇汇票）；贴现；转贴现现；再贴贴现。4、银行行承兑汇汇票市场场的经济济意义：1.从出票票人的角角度看：融资成成本低、融资方便；2.从持票人的角度看：

34、收益性好、风险性小、流动性高；3.从承兑银行的角度看：收取手续费、吸引优质客户；4.从中央银行的角度看：是中央银行的重要货币政策工具之一。5、我国国的银行行承兑汇汇票市场场：准入入制度；审批程程序（中中国人民民银行批批准）；风险控控制程序序。6、票据据的作用用：汇兑兑；支付与与结算；融资；替代货货币；信用。7、票据据特征：是完全全有价证证券；是是要式证证券；是是无因证证券；是是流通、文文义、设设权、债债券证券券。8、票据据行为：出票、背背书、承承兑、参参加承兑兑、保证证。第四节 回购购协议市市场1、回购购协议市市场：指指通过回回购协议议进行短短期资金金融通交交易的市市场。2、回购购协议：交易的

35、的一方在在出售证证券的同同时，和和证券的的购买商商签订协协议，约约定在一一定期限限后按原原定价格格或约定定价格购购回所卖卖证券，从从而获取取及时可可用资金金的一种种交易行行为。3、回购购协议市市场的层层次和类类型：11.证证券交易易商与投投资者之之间的回回购交易易；2.金融融机构之之间的回回购交易易；3.中央央银行公公开市场场业务中中的回购购交易。4、回购购协议的的利率决决定：11.资资金供求求状况；2.货币市市场其他他子市场场的利率率水平；3.期限长长短；44.用用于回购购的证券券的质地地。5、回购购协议的的经济意意义：11.从从资金接接入方（卖卖方）的的角度看看：方便便融资、避避免损失失；

36、2.从资资金借出出方（买买方）的的角度看看：获取取收益、降降低了资资金运用用的风险险、避免免损失；3.从中央央银行的的角度看看：丰富富了中央央银行公公开市场场业务的的操作手手段。6、我国国的国债债回购市市场包括括：证券券交易所所开办的的国债回回购市场场、银行行间同业业拆借市市场上的的国债回回购市场场。7、我国国证券交交易所中中国债回回购的参参与者：证券公公司、保保险公司司、投资资基金等等金融机机构；也也包括其其他拥有有法人机机构帐户户的非金金融机构构。（个个人投资资者因受受“个人帐帐户不允允许做国国债回购购交易”的限制制，不能能直接参参与国债债回购交交易。）第五节 其他他货币市市场1、短期期政

37、府债债券市场场特点：安全性性高、流流动性强强、收入入免税、面面额小。2、大额额可转让让定期存存单市场场。3、商业业票据市市场。第六章 资本本市场第一节 资本本市场概概述1、资本本市场：指交易易期限在在1年以以上的长长期金融融交易市市场，主主要目的的在于满满足工商商企业的的中长期期投资需需求和政政府弥补补财政赤赤字的需需要。资资本市场场主要指指证券市市场。证证券市场场又可分分为股票票市场、债债券市场场、证券券投资基基金市场场、衍生生金融工工具市场场。2、资本本市场的的功能：1.投融资资功能；2.资源配配置功能能；3.产权权功能；4.资本定定价功能能。3、资本本市场的的主体结结构：发发行人；投资者

38、者；中介介机构；组织管管理机构构；监督督管理机机构。层层次结构构：发行行市场（初初级、一一级市场场）；交交易市场场（次级级、二级级、流通通市场）。第二节 股票票市场1、股票票：指股股份公司司发行的的，表示示股东按按其持有有的股份份享受权权益和承承担义务务的可转转让凭证证。2、股票票的特征征：收益益性；风风险性；决策性性；流通通性；无无期限性性。3、股票票的分类类。1.根据据权力的的不同分分为：优优先股（特特征：约约定股息息率、优优先清偿偿剩余资资产、表表决权受受限制、一一般不能能上市交交易）；普通股股（特征征：经营营参与权权、收益益分配权权、认股股优先权权、剩余余资产分分配权）。目前在我国沪、

39、深两市上市的A股、B股均为普通股，一般不设置优先股。2.根据我国股票发行和交易范围不同分为：A股我国境内公司发行供境内机构、组织、个人认购和交易的普通股票；B股境内公司在境外发行，由境内、境外居民或机构用外币买卖的股票；H股企业内地注册，在香港发行上市的外资股票；N股企业内地注册，在纽约发行上市的外资股票；S股企业内地注册，在新加坡发行上市的外资股票。4、股票票发行价价格的确确定：11.市市盈率法法：市盈率率=股票票价格/每股收收益，股股票发行行参考价价=发行行人每股股收益*预计市市盈率；2.市净率率法：市市净率=股票价价格/每每股净资资产；33.询询价法。5、股票票的交易易：开户户（证券券帐

40、户、资资金帐户户）；委委托交易易（交易易原则：价格优优先、时时间优先先）；清清算与交交割。6、股票票价格指指数：表表明股票票平均价价格水平平及其变变动并衡衡量股市市行情的的指标，是是股票报报告期平平均价格格与基期期平均价价格相比比较的结结果。7、国际际上重要要的股票票价格指指数：道道.琼斯斯股票价价格平均均指数；标准普普尔指数数；恒生生指数；金融时时报指数数；日经经指数。8、影响响股票价价格的因因素：11.基基本因素素：每股预预期收益益、市场利利率。每股价价格=每每股预期期收益/市场利利率；22.其其他因素素：宏观观、中观观、微观观经济因因素；政政治、自自然、心心理因素素。9、二板板市场：指主

41、板板市场（即现有股票市场）以外的面向中小企业的股票市场。功能：1.为中小企业提供融资便利；2.为风险投资提供推出渠道；3.鼓励个人创业。第三节 中长长期债券券市场1、债券券：是政政府、公公司、金金融机构构等社会会经济主主体为筹筹措资金金而向投投资者发发行的、承承诺按约约定的期期限和利利率水平平支付利利息和偿偿还本金金的债权权债务凭凭证。本本质是债债的证明明书，具具有法律律效力。2、债券券构成四四要素：票面价价值、偿偿还期限限、利率率、发行行者名称称。3、债券券的特性性：偿还还性 + “三性”。4、债券券的类型型按发行行主体不不同分为为：1.政府府债券（公公债）中央央政府债债券（金金边债券券）、

42、政府机机构债券券、地方方政府债债券；22.公公司债券券（私债债）；3.金融债债券。5、债券券发行市市场：信信用评级级、发行行利率。6、债券券流通市市场：11.银银行间债债券市场场；2.交易易所债券券市场；3.银行柜柜台债券券市场。第四节 投资资基金市市场1、投资资基金：指通过过发行基基金份额额或基金金股份的的方式，汇汇集不特特定多数数目具有有共同投投资目标标的投资资者的资资金，委委托专门门的基金金管理机机构进行行投资管管理，并并实行利利益共享享、风险共担担的一种种投资制制度。2、投资资基金的的作用：1.聚集资资金，稳稳定和繁繁荣资本本市场；2.规模经经营，分分散投资资风险；3.专家管管理，提提

43、高投资资者收益益；4.流动动性好，方方便投资资者进退退。3、投资资基金的的主要类类型：11.根根据基金金组织形形式不同同：契约约性、公公司型投投资基金金；2.根据据基金运行行方式不不同：封封闭式（不不能追加加认购或或赎回，可可以在证证券交易易所买卖卖）、开开放式基基金（可可以申购购或赎回回）；33.根根据募集集方式不不同：公公募、私私募基金金；4.根据据投资领领域不同同：证券券、产业业、创业业投资基基金。4、投资资基金的的组织结结构：11.基基金持有有人与基基金持有有人大会会（基金金公司最最高权力力机构）；2.基金管管理人；3.基金托托管人；4.基金销销售代理理人；55.投投资顾问问（不一一定

44、都有有）。5、我国国证券投投资基金金的买卖卖：1.证券券投资基基金募集集；2.基金金份额的的交易；3.基金份份额的申申购与赎赎回。信托：指委托托人为了了一定的的目的，将将自己的的财产或或事物委委托他人人代为经经营、管管理或处处理的经经济行为为。关系系人：委委托人、受受托人、受受益人。职职能：财财务管理理、资金金融通、信信用服务务。信托托业务：资金信信托、动动产信托托、不动动产信托托。租赁：由一方方（出租租人）把把自己所所有的资资本设备备租给另另一方（租租用方）在在约定期期限内使使用，而而由租用用人依法法按期付付给出租租人一定定数额的的租金。包包括：融融资性租租赁、服服务性租租赁。第七章 金融融

45、衍生市市场第一节 金融融衍生工工具概述述1、衍生生金融工工具：远远期、期期货、期期权、互互换。原原生性金金融工具具：货币币（本币币）、外外汇、存存单、股股票、债债券等。2、特征征：1.其价价值都是是基于某某个支付付标准的的将来值值；2.巨大大的杠杆杆投资效效应。3、分类类：1.从交交易双方方权力和和义务的的界定分分为：远远期类金金融衍生生工具（远远期、期期货、互互换合约约）、期期权类衍衍生合约约（期权权、认股股权证、可可转换工工具）；2.从合约约标的分分为：商商品衍生生工具、金金融衍生生工具。4、衍生生工具交交易的目目的：投投机、套套利、套套期保值值（工商商企业从从事衍生生工具交交易最主主要的

46、目目的）。5、套期期保值：是金融融术语中中的一种种投资策策略，这这种策略略通过构构造一些些头寸相相反的金金融合约约，使得得合约之之间的价价值变动动是负相相关的。第二节 远期期合约1、远期期合约：指由买买卖双方方在成交交日订立立的、约约定在未未来某一一时间以以确定价价格交割割特定数数量的某某种标的的资产的的一种衍衍生工具具。2、金融融远期合合约的要要素：11.标标的资产产；2.合约约的买卖卖方；33.资资产的远远期交割割日期；4.标的资资产的交交割数量量；5.标的的资产的的远期价价格。3、远期期合约的的特点：1.买卖双双方都必必须保证证资产按按条款交交割；22.在在订立时时本身没没有价值值，不必必进行价价值支付付或补偿偿；3.面临临比较高高的违约约风险。4、远期期合约的的到期日日损益（任任何情况况下，远远期合约约交易双双方的损损益数量量相等，符符号相反反）：1.远远期合约约买方/多头发发损益=（到期