存货质押融资只是921.docx

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1、一、什么是创新新，什么是金金融创新？创新是以新思维维、新发明和和新描述为特特征的一种概概念化过程。起起源于拉丁语语，它原意有有三层含义，第第一，更新；第二，创造造新的东西；第三，改变变。金融创新，金融融创新是指金金融内部通过过各种要素的的重新组合和和创造性变革革所创造或引引进的新事物物。金融创新新大致可归为为三类：(11)金融制度度创新；(22)金融业务务创新；(33)金融组织织创新。变更更现有的金融融体制和增加加新的金融工工具，以获取取现有的金融融体制和金融融工具所无法法取得的潜在在的利润，这这就是金融创创新，它是一一个为盈利动动机推动、缓缓慢进行、持持续不断的发发展过程。二、风险的定义义及

2、风险控制制的方法？风险大致有两种种定义：一种种定义强调了了风险表现为为不确定性；而另一种定定义则强调风风险表现为损损失的不确定定性。若风险险表现为不确确定性，说明明风险只能表表现出损失，没没有从风险中中获利的可能能性，属于狭狭义风险。而而风险表现为为损失的不确确定性，说明明风险产生的的结果可能带带来损失、获获利或是无损损失也无获利利，属于广义义风险，金融融风险属于此此类。风险和和收益成正比比，所以一般般积极性进取取的偏向于高高风险是为了了获得更高的的利润，而稳稳健型的投资资者则着重于于安全性的考考虑。什么是风险控制制 风险控制是指风风险管理者采采取各种措施施和方法,消消灭或减少风风险事件发生生

3、的各种可能能性,或者减减少风险事件件发生时造成成的损失。 风险控制的四种种基本方法是是：风险回避避、损失控制制、风险转移移和风险保留留。 1、风险回避 风险回避是投资资主体有意识识地放弃风险险行为，完全全避免特定的的损失风险。简简单的风险回回避是一种最最消极的风险险处理办法，因因为投资者在在放弃风险行行为的同时，往往往也放弃了了潜在的目标标收益。所以以一般只有在在以下情况下下才会采用这这种方法： （1）投资主体体对风险极端端厌恶。 （2）存在可实实现同样目标标的其他方案案，其风险更更低。 （3）投资主体体无能力消除除或转移风险险。 （4）投资主体体无能力承担担该风险，或或承担风险得得不到足够的

4、的补偿。 2、损失控制 损失控制不是放放弃风险，而而是制定计划划和采取措施施降低损失的的可能性或者者是减少实际际损失。控制制的阶段包括括事前、事中中和事后三个个阶段。事前前控制的目的的主要是为了了降低损失的的概率，事中中和事后的控控制主要是为为了减少实际际发生的损失失。 3、风险转移 风险转移，是指指通过契约，将将让渡人的风风险转移给受受让人承担的的行为。通过过风险转移过过程有时可大大大降低经济济主体的风险险程度。风险险转移的主要要形式是合同同和保险。 （1）合同转移移。通过签订订合同，可以以将部分或全全部风险转移移给一个或多多个其他参与与者。 （2）保险转移移。保险是使使用最为广泛泛的风险转

5、移移方式。 4、风险保留 风险保留，即即风险承担。也也就是说，如如果损失发生生，经济主体体将以当时可可利用的任何何资金进行支支付。风险保保留包括无计计划自留、有有计划自我保保险。 （1）无计划自自留。指风险险损失发生后后从收入中支支付，即不是是在损失前做做出资金安排排。当经济主主体没有意识识到风险并认认为损失不会会发生时，或或将意识到的的与风险有关关的最大可能能损失显著低低估时，就会会采用无计划划保留方式承承担风险。一一般来说，无无资金保留应应当谨慎使用用，因为如果果实际总损失失远远大于预预计损失，将将引起资金周周转困难。 （2）有计划自自我保险。指指可能的损失失发生前，通通过做出各种种资金安

6、排以以确保损失出出现后能及时时获得资金以以补偿损失。有有计划自我保保险主要通过过建立风险预预留基金的方方式来实现。三、简介供应链链金融业务？供应链金融，主要基于于对供应链结结构特点、交交易细节的把把握，对供应应链单个企业业或上下游多多个企业提供供全面金融服服务，以促进进供应链核心心企业及其上上下游配套企企业产-供供-销链条条稳固和流转转畅顺，有利利于供应链核核心竞争能力力的提升，以以金融资本与与实业经济的的协作，构筑筑银行、企业业和商品供应应链互利共存存的、持续发发展的、良性性互动的产业业生态。供应链金融从核心企业业入手研判其其整个供应链链，着眼于灵灵活运用金融融产品和服务务，一方面，将将资金

7、有效注注入处于相对对弱势的上下下游配套中小小企业，解决决供应链失衡衡问题；另一一方面，将银银行信用融入入上下游企业业的购销行为为，增强其商商业信用，改改善其谈判地地位，使供应应链成员更加加平等地协商商和逐步建立立长期战略协协同关系，提提升供应链的的竞争能力。供应链金融业务在相当当程度上解决决了企业在融融资过程中无无核心资产抵抵押无第三方方担保的困惑惑，对任何一一个供应链节节点企业，都都可以利用企企业自身的上上下游交易关关系产生的存存货、应收款款、预付款三三个路径选择择合适的产品品。如：日常常存货(包括括原材料、产产成品)量稳稳定的企业可可以通过动产产质押产品融融资；应收款款可以通过保保理产品融

8、资资；预付款可可以通过保兑兑仓产品融资资。围绕核心企业，供供应链从原材材料采购，到到制成中间及及最终产品，最最后由销售网网络把产品送送到消费者手手中，将供应应商、制造商商、分销商、零零售商、直到到最终用户连连成一个整体体。供应链是是物流、资金金流和信息流流的高度统一一。它通过相相关企业的职职能分工与合合作，实现整整个供应链的的不断增值。四、简介票据贴贴现业务？ 是指客户将其合合法持有的未未到期银行承承兑汇票转让让给吉林银行行，我行按票票面金额扣除除贴现利息后后，将余额付付给持票人的的行为。 期限为银行承兑兑汇票贴现日日至汇票到期期日，最长不不得超过半年年。 利率 贴现利率率根据市场情情况和本行

9、规规定的贴现利利率标准确定定，并符合中中国人民银行行的规定。 客户申请材料 贴现申请书；申请贴现的的未到期银行行承兑汇票及及复印件；申申请人资格证证明材料；上上年末，经审计的年年度财务报表表和最近一期期的财务报表表；董事会决决议；相应的的商品交易合合同及增值税税发票复印件件；我行要求求提供的其他他相关资料。五、简介票据池池业务？作为大量使用票票据结算的企企业，面临以以下难题：1、赊销收到下下游的票据期期限与上游给给予的信用期期限不匹配？2、收到的票据据金额小、笔笔数多、过于于零散，难以以背书转让给给强势上游；3、票据管理占占用过多人力力，且存在安安全隐患？4、财务报表应应收应付票据据金额过大，

10、票票据质押又须须披露或有负负债？5、原料采购主主要是进口，需需要开立信用用证，可是销销售主要在国国内，收到大大量票据？票据池业务针对对大型企业或或企业集团提提供的票据结结算、票据融融资服务 该产品特别适合合于：与上游游、下游长期期使用票据结结算的企业；原料以进口口为主，但销销售以国内市市场为主的企企业。企业将将连续、多笔笔、单笔金额额较小的应收收票据汇聚成成“池”，整体转让让予我行，即即可获得融资资支持 1、票据托管，指企业将收收到的商业汇汇票移交我行行，根据企业业委托，我行行提供票据实实物保管、票票据信息电子子服务、票据据真实性查询询查复、委托托收款等服务务 2、票据池质押押授信，指企业将商

11、商业汇票质押押背书给我行行，作为企业业授信和（或或）第三方企企业授信的担担保，在累计计最高质押票票据金额下，通通过引入透支支或短期贷款款便利，实现现集团票据资资金集中使用用，以及单个个企业票据资资金期限、金金额的灵活转转换 3、票据池买断断授信，指企业将商商业汇票转让让给我行，我我行承诺向企企业支付对价价，企业凭此此承诺不仅可可以随时向我我行支取价金金，支取价金金的形式灵活活多样，而且且可以在销记记应收票据的的同时不增加加应付票据负负债，优化财财务报表 业务优点票据管理更安全全 充当企业业票据的贴身身管家，代理理企业票据信信息录入、保保存、保管、查查询和托收流动性管理更贴贴心 充当企企业集团票

12、据据蓄水池和票票据资金转换换器，实现票票据集腋成裘裘、拆整为零零、化零为整整、以短开长长、以长开短短财务指标更优化化 票据买断断业务模式，不不仅消除质押押或有负债，而而且提高应收收资金周转率率低成本融资 以以旧票换新票票，不仅有保保证金利息收收入，还免付付融资费用。简介商业承兑汇汇票保贴业务务业务六、简介商业承承兑汇票保贴贴业务？ 产品定义是指事事先审定的贴贴现额度内，对对符合我行条条件的企业，以以书函的形式式承诺为其签签发并承兑(或背书转让让/持有的)商业承兑汇汇票办理贴现现，即给予保保贴额度的一一种授信行为为。商票保贴业务分分为两种模式式：一是我行行给予出票人人授信额度，对对其额度内签签发

13、并承兑的的商业承兑汇汇票给予保贴贴；二是我行行对贴现申请请人（持票人人）授予保贴贴额度，对其其持有的商票票予以贴现，也也可对经其背背书转让的商商票予以保贴贴。适用范围：该业业务广泛适用用于材料设备备采购款、工工程款、工程程预备费、项项目咨询费、设设计、勘探费费、广告费等等款项的融资资。七、简介金色链链融通仓业务务？产品定义：是指指吉林银行在在特许经销商商可用授信额额度内，对经经销商签发的的、生产商为为收款人的银银行承兑汇票票办理承兑。保保管商根据银银行指令分批批向经销商发发货，或银行行以货物仓单单为质押，根根据经销商货货款回笼情况况向其发出相相应价值的商商品：票据到到期，以销货货回笼款偿还还票

14、据，对经经销商未提货货部分，由生生产商回购、银银行处置仓单单下货物或担担保人代为清清偿等方式偿偿还银行承兑兑汇票差额的的票据业务。具体做法：金色色链融通仓”业务包括“现货仓单质质押”、“质押回购”、“保兑仓”、“担保”等做法。“现货仓单质押押”是指是指客客户或出质人人将商品存放放我行指定或或认可的仓库库作为质押物物，由保管商商出具仓单，客客户、银行与与出质人、保保管商签订合合作协议，我我行据此为客客户办理的短短期信用业务务。“质押回购”是是指银行办理理银行承兑汇汇票业务时，以以现货仓单做做质押，并根根据经销商货货款回笼情况况发货；票据据到期，经销销商以销售回回笼款解付票票据；销售回回笼款不足以

15、以解付到期票票款的，经销销商未提货部部分，由生产产商按约定价价格无条件回回购，用以清清偿票面金额额超过销售回回笼款的差额额。“保兑仓”是指指生产商、经经销商、银行行签订三方协协议，经销商商根据与生产产商签订的购购销合同向向银行交纳一一定比率的保保证金，由银银行签发承兑兑汇票，银行行向生产商签签发提货通通知书，生生产商根据提提货通知书向向经销商发货货，票据到期期，经销商以以销售回款解解付票据“担保”是指担担保人对银行行承兑的、经经销商为出票票人、生产商商为收款人的的银行承兑汇汇票到期，经经销商如期向向银行付款提提供担保；银银行承兑汇票票到期，经销销商以销售回回笼款偿还票票据八、简介国内保保理业务

16、？产品定义：国内内保理业务是是吉林银行为为国内贸易中中的信用销售售，特别是赊赊销方式，而而设计的一项项综合性贸易易融资产品。卖卖方将其与买买方订立的销销售合同所产产生的应收账账款转让给吉吉林银行，由由吉林银行为为其提供贸易易融资、销售售分户账管理理、应收账款款的催收、信信用风险控制制及坏账担保保等各项相关关金融服务。 种类：1、有追追索权（回购购型）保理 2、无追索索权（买断型型）保理3、公开保理 44、隐蔽保理理产品优势对卖方：1.将将未到期的应应收账款立即即转换为现金金，改善财务务结构 2.对买方提供供更有竞争力力的远期付款款条件，拓展展市场，增加加销售 3.买方的信用用风险转由应应收账款

17、受让让银行承担，收收款有保障 4.资信调查、账账务管理和账账款追收等由由应收账款受受让银行负责责，节约管理理成本 对买方：1.利利用优惠的远远期付款条件件，加速资金金周转，创造造更大效益 2.节省开立银银行承兑汇票票、信用证等等的费用 九、简介出口企企业退税业务务？该业务是指我行行为解决出口口企业退税款款未能及时到到帐而出现短短期资金困难难，在对企业业出口退税账账户进行托管管的前提下，向向企业提供的的以出口退税税账户应收款款作为主要还还款来源的短短期贷款。产品特点可以缓解企业由由于出口退税税指标不足而而造成的短期期资金紧张，扶扶持企业进一一步扩大出口口，最终减轻轻了财政财政政部门面临的的出口退

18、税款款及时划拨的的压力。适应应客户群为：具有进出口口经营权的企企业。申请条件1信誉良好，没没有非法逃、套套汇和偷、骗骗税等不良记记录；2有健全的组织织机构、经营营管理制度和和财务管理制制度； 3有稳定的出口口业务，产品品有市场，具具有按期还款款的能力；4在我行开立出出口退税专户户，该专户应应为经国家税税务部门确认认借款人接受受退税款项的的唯一账户；5贷款用途为合合理的流动资资金需要；6贷款人规定的的其他条件。十、简介现货仓仓单质押短期期信用业务？产品定义 ：现现货仓单质押押短期信用业业务，是指客客户或出质人人将原材料、半半成品、产成成品等商品存存放在吉林银银行指定或认认可的仓库作作为质押物，由

19、由货押监管人人出具仓单，客客户、银行与与出质人、货货押监管人签签订合作协议议，吉林银行行据此为客户户办理的短期期信用业务。功能与特点 客户群体为有有固定盈利模模式、动产占占比高、没有有大量厂房等等固定资产可可用于抵押的的生产型、贸贸易型客户。适适用于短期贷贷款、银行承承兑汇票、信信用证、保函函等业务的担担保。 质押仓单必须须具备下列条条件 1.必须是是出质人拥有有完全所有权权的货物的仓仓单，且记载载内容完整 2.出具仓单单的仓储方原原则上必须是是银行认可的的具有一定资资质的专业仓仓储公司 质押仓单项下下的货物必须须具备下列条条件1.所有权明确确2.无形损耗小小，不易变质质，易长期保保管3.市场

20、价格稳稳定，波动小小，不易过时时4.适应用用途广，易变变现5.规格明确，便便于计量6.产品合格并并符合国家有有关标准产品优势1.较好的解决决了融资的担担保问题，为为客户提供融融资便利，提提高客户资金金使用效率；2.促进企业商商品贸易，加加快市场物资资流通； 十一、简介国内内保理池融资资？企业将一个或多多个不同买方方、不同期限限和金额的应应收账款转让让给深圳发展展银行，由我我行为您提供供应收账款融融资、账务管管理、账款催催收等一项或或多项的综合合金融服务。业务优势蓄水成“池”：“池”由一个或多多个买方的多多笔不同金额额、不同期限限的应收账款款积聚而成，用用以企业融资资； 一次通知：卖方方将我行认

21、可可买方的应收收账款全部转转让给我行，我我行向买方一一次性发出转转让通知； 循环融资：只要要应收账款持持续保持在一一定余额之上上，企业就可可在我行核定定的授信额度度内获得较长长期限的融资资，且融资金金额、期限可可超过单笔应应收账款的金金额、期限；且融资方式式灵活，不仅仅限于流动资资金贷款，还还可以开立银银行承兑汇票票、信用证、保保函以及商票票保贴等多种种方式，以满满足企业的不不同需求。 专业管理：为使使用该产品的的企业提供专专业的账务管管理、对账服服务。 适用范围：采用用赊销结算方方式，账期一一般在1800天以内； 买卖双方具有稳稳定的、连续续的贸易关系系，且为非关关联企业； 十二、物权法规规

22、定抵押范围围及权利质押押的内容？第一百八十条条 债务人或或者第三人有有权处分的下下列财产可以以抵押： （一）建筑物物和其他土地地附着物； （二）建设用用地使用权； （三）以招标标、拍卖、公公开协商等方方式取得的荒荒地等土地承承包经营权； （四）生产设设备、原材料料、半成品、产产品； （五）正在建建造的建筑物物、船舶、航航空器； （六）交通运运输工具； （七）法律、行行政法规未禁禁止抵押的其其他财产。 抵押人可以以将前款所列列财产一并抵抵押。 第一百八十十一条 经当当事人书面协协议，企业、个个体工商户、农农业生产经营营者可以将现现有的以及将将有的生产设设备、原材料料、半成品、产产品抵押，债债务人

23、不履行行到期债务或或者发生当事事人约定的实实现抵押权的的情形，债权权人有权就实实现抵押权时时的动产优先先受偿。 第一百八十十二条 以建建筑物抵押的的，该建筑物物占用范围内内的建设用地地使用权一并并抵押。以建建设用地使用用权抵押的，该该土地上的建建筑物一并抵抵押。 抵押人未依依照前款规定定一并抵押的的，未抵押的的财产视为一一并抵押。 第一百八十十三条 乡镇镇、村企业的的建设用地使使用权不得单单独抵押。以以乡镇、村企企业的厂房等等建筑物抵押押的，其占用用范围内的建建设用地使用用权一并抵押押。 第一百八十十四条 下列列财产不得抵抵押： （一）土地地所有权； （二）耕地地、宅基地、自自留地、自留留山等

24、集体所所有的土地使使用权，但法法律规定可以以抵押的除外外； （三）学校校、幼儿园、医医院等以公益益为目的的事事业单位、社社会团体的教教育设施、医医疗卫生设施施和其他社会会公益设施； （四）所有有权、使用权权不明或者有有争议的财产产； （五）依法法被查封、扣扣押、监管的的财产； （六）法律律、行政法规规规定不得抵抵押的其他财财产。 第二百二十三条条债务人或者者第三人有权权处分的下列列权利可以出出质： （一）汇票、支支票、本票； （二）债债券、存款单单； （三）仓单、提提单； 四）可可以转让的基基金份额、股股权； （五）可以转让让的注册商标标专用权、专专利权、著作作权等知识产产权中的财产产权； （六）应收账款款； （七）法法律、行政法法规规定可以以出质的其他他财产权利。 13