普惠金融五年规划颁布 农村金融最受益[五篇范文].doc

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。普惠金融五年规划颁布 农村金融最受益五篇范文 第一篇：普惠金融五年规划颁布农村金融最受益普惠金融五年规划颁布农村金融最受益 作者：夏欣|发表时间：2021.01.25 刊发于总2145期中国经营报财经版0条评论被124次查看收藏 我国首次从国家层面确立普惠金融的实施战略。1月15日，国务院印发推进普惠金融发展规划（20212021年）（以下简称规划）。这意味着，未来5年，农村金融将成为最有可能火起来的金融三大板块之一，其次是保险和征信。 所谓普惠金融，即指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

2、小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前普惠金融重点服务对象。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受中国经营报记者采访时表示，提高普惠金融水平，应当注重“双轮驱动”，发挥传统金融机构和互联网等新型金融机构的合力。在郭田勇看来，“互联网金融机构天生带有草根性，生来就是为草根阶层服务的。而传统金融机构在竞争压力下，也在积极推动网点和服务下沉。” 多种业态合力，提升服务覆盖率 记者注意到，规划中总共提到过19次“农村”。业内预计，农村金融市场在接下来的5年势必会有很大增长潜力。 规划强调，到2021年，要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，

3、使我国普惠金融发展居于国际中上游水平。“这一目标对金融服务的覆盖率、机具布放的数量、单个人均或者区域金融服务的次数都有一定的要求，这就意味着重点应放在中低收入人群和中西部地区等金融服务比较弱的地方。”郭田勇说。 此外，提高金融服务覆盖率，基本实现乡乡有机构，村村有服务也是规划的总体目标之一。 对此，规划提出，鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构；乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。 在业界看来，这意味着市场更开放，引进竞争也利于农村金融的加速推进。可以预见的是，充分发挥包括传统金融机构、民间金融机构、互联网金融机构等多种金融业态的集合优势，从

4、而提高消费者服务的覆盖率和可获得性。 互联网巨头抢占县级市场 在传统银行身形未动之前，极具草根性的互联网企业已经借力小贷抢滩农村金融市场，为战略提前布局。 一直觊觎农村金融市场的马云早已启动“千县万村”计划，推出农村淘宝。投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站。换句话说，每个乡镇就有2.4个农村淘宝服务站。 2021年11月，农村淘宝服务站演变为网商银行布局农村的重要渠道。网商银行面向农村农户的互联网小额贷款产品旺农贷正式上线。有贷款需求的农民，直接去当地农村淘宝服务站，即可进行无抵押、无担保纯信用贷款，审核后实时放款，彻底颠覆传统信用社等农村金融机构。去年12月，蚂蚁

5、金服又与邮储银行达成合作，共同拓展农村金融领域。京东金融也奋起直追。2021年10月，京东农村信贷品牌“京农贷”上线，选择山东和四川仁寿作为试点地区，以解决农户农资采购难、农产品销售难的问题。产品上线后即取得重大突破，仅在试点区域山东汶上县就实现贷款金额近千万元。 除“京农贷”解决涉农企业融资外，京东金融还通过农村支付、乡村白条等布局农村消费市场。据京东农村金融负责人洪洁介绍，去年京东金融成立了700家县级服务中心，在农村已有15万个推广员，今年农村推广员将扩展到25万个。 此外，京东农村金融还将成立扶贫基金，联合扶贫办，面向全国832个贫困县，为建档立卡从事种养业的贫困家庭提供无抵押、无担保

6、、低息小额贷款。扶贫基金发放的贷款利率较市场利率有竞争力，并帮助贷款农户提供农产品销售渠道解决方案。 业内人士分析，以阿里巴巴、京东为代表的电商公司，在进军农村金融市场时，凭借其积累的农村消费者的消费数据、信用数据，可以在很大程度上解决农村金融信息不对称的痛点。与此同时，农户在网站上的生活消费、农资购买信息也将成为其判断风险的依据，金融业务依托于这样的交易闭环更易安全开展。 其实，从阿里巴巴和京东在农村金融市场的布局分析，二者方向大致相同，即以“农产品进城”“工业品下乡”为核心，构建农村经济闭环，从而打造具有互联网特色的农村金融模式。 继蚂蚁金服成立小贷公司之后，1月20日，京东金融宣布旗下的

7、重庆小贷公司获批设立并即将开业。重庆小贷公司将专注服务于“三农”，通过线上在全国范围内开展业务。与此同时，京东金融、中华联合财产保险股份有限公司同新希望六和旗下的普惠农牧融资担保有限公司合作，以农业产业链为依托，面向所有新希望六和下游的养殖农户推出“京农贷”养殖贷，并且引入“保险、担保”双重增信机制，从而降低农业贷款风险，覆盖更多有融资需求的农户。 第二篇：普惠金融普惠金融在xx 一、普惠金融的概念 普惠金融一词来源于英文：inclusivefinancialsystem。是联合国系统率先在宣传2021小额信贷年时广泛运用的词汇。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融

8、体系。普惠金融体系应该包括以下几个层次的内涵：一是普惠金融是一种理念：2021年诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授说：信贷权是人权。就是说，每个人都应该有获得金融服务机会的权利。只有每个人拥有金融服务的机会，才能让每个人有机会参与经济的发展，才能实现社会的共同富裕，建立和谐社会与和谐世界。二是为让每个人获得金融服务机会，就要在金融体系进行创新，包括制度创新、机构创新和产品创新。三是开展小额信贷和微型金融。由于大企业和富人已经拥有了金融服务的机会，建立普惠金融体系的主要任务就是为传统金融机构服务不到低端客户甚至是贫困人口提供机会，这就是小额信贷或微型金融为贫困、低收入人口和微小企业提

9、供的金融服务。为此，首先要在法律和监管政策方面提供适当的空间。其次，要允许新建小额信贷机构的发展，鼓励传统金融机构开展小额信贷业务。人民银行于2021年3月在北京召开的亚洲小额信贷论坛上正式使用了普惠金融这个概念。党的十八届三中全会，“普惠金融”第一次正式写入党的决议。 二、普惠金融的xx实践 按照普惠金融的发展理念，结合xx县域经济和金融的实际情况。普惠金融在xx的推广和发展主要体现在金融惠及能力提升、金融服 1务半径延伸、金融宣传内容丰富三个方面。 （一）金融惠及能力提升。一是大力发展小额信贷业务，小额信贷投放力度不断加大。产品创新能力不断提升，各银行机构结合xx县域经济实际情况，先后开发

10、出扶贫小额信用贷款、大学生村官创业贷款、下岗失业人员创业贷款、妇女小额创业贷款、巴山贷、惠农贷等信贷产品，截止2021年5月，全县小额信贷余额超过7亿元。小额信贷获得率也大幅度增长，拒统计，截止2021年1季度，县域农户和小微企业的贷款申请获得率在95%以上，连续三个季度实现增长，体现了小额信贷资源“普及惠顾”的特征。二是信贷结构不断优化。各银行机构针对辖区银行信贷需求实际，开发有针对性的新的产品，使得信贷资金的供给和需求度不断吻合。三是信贷环境不断改善。在做好信贷投放的同时，xx各金融机构纷纷加强内部管理考核，简化信贷审批和办理流程，提升信贷办理服务。同时，加强信贷人员的监督，防止出现“寻租

11、”、搭售行为，努力体现信贷公平。 （二）金融服务半径延伸，服务能力不断增强。各金融机构结合自身业务实际，积极开展金融服务产品、服务方式和金融组织创新。推动税库银横向联网和国库直发业务，大力拓展个人理财、网上银行、电话银行、手机银行等服务，促使涉农银行机构在金融服务空白乡增设机构网点，设立流动服务站，推行“村级金融联络员制度”，发展升级助农取款服务点。截至目前，已完成全部有条件的乡镇atm机具布放全覆盖，辖区1043个助农取款服务点全部实现联网通用。保险机构开展保险示范镇、保险新村创建活动，建立了覆盖49个乡镇的农村保险服务站和村级农村保险服务点。金融机构通过设立了小额微贷中心、小额农贷批发中心

12、、农行“三农”事业服务部和农村保险服务窗口等方式，提高农村金融服务水平，较大程度满足了“三农”对2金融服务的需要。 （三）金融宣传内容丰富，金融接受能力不断提升。强化农村金融教育为品牌打造。大力发展农村金融教育志愿者队伍，开展常态化教育培训活动。志愿者深入农村、进学校、进社区，向社会公众讲授征信、人民币反假、支付结算、银行卡、农村信用体系建设、农业农村保险等与群众经济生活密切相关的基础金融知识。开展部门联合培训。积极协调农业、扶贫、就业部门在开展培训同时安排志愿者开展金融教育培训，主要参加了组织部门、县委党校开展的乡村干部培训、扶贫部门组织的农民扶贫培训、劳动部门组织的农民工就业技能培训、妇联

13、组织的妇女家政服务与创业培训和农业部门组织的农技人员技术培训等，累计参加培训近50期、培训人员100000人次。辖区居民和企业的金融知识水平得到极大改善。 三、xx普惠金融发展存在的问题 （一）信贷支持能力仍显不足。主要体现在信贷投放和需求上存在矛盾。一方面，xx经济发展需要信贷资金的大力支持，但银行机构受多方面的因素影响，还不能够完全满足县域经济发展对信贷资金的需求。另一方面，小额信贷产品的功能还没有完全体现。作为普惠金融的重要特征，小额信贷是满足信贷普惠的重要衡量依据。但从全县情况看，虽然各银行机构推出了多种小额信贷产品，但实际发放的小额信贷数额还不能满足县域小微企业和三农对信贷资金的需要

14、，惠及的人员比例，小三农和小微企业融资难问题仍然存在。 （二）金融服务能力尚显不足。 1.金融机构少，网点覆盖范围窄。截止2021年5月，全县金融机构共14家，其中银行机构5家，保险机构7家，在巴中三县中排名靠后。 32.金融网点单一。全县5家银行机构中，有4家是国有商业银行分支机构，在农村乡镇没有网点。唯一一家在农村乡镇有网点的是xx县农村信用联社，在全县49个乡镇有网点个，也没有实现乡镇网点全覆盖。此外，没有村镇银行、股份制商业银行、小额贷款公司、投资理财公司、金融租赁公司等非金融机构，对农村的服务能力明显不足。 3.网点业务范围窄。全县5家银行机构，其中4家国有商业银行分支机构大部分贷款

15、业务上收到市一级分行，县域机构更多的是其市级分行下属的一个网点，很多业务没有权限，对县域的支持无能为力。另外，农村信用社作为县域金融服务的主要机构，近年来随着股份制改革、对资产质量、内控管理等要求更加严格，业务发展呈谨慎趋势，服务县域的能力逐渐减弱。 （三）金融资源存在错配。由于xx金融先天性发展存在的诸多劣势，需要金融在资源配臵中发挥更好作用。但从现实情况看，金融资源错配严重。一是信贷资源配臵同普惠金融的要求存在差距，县域信贷资源更多地是向政府部门、政府重点项目、县域大型企业倾斜，对于普惠金融中应当惠及的中小微企业、个人信贷投放不多。在信贷资金本身较为紧张的情况下，资源错配雪上加霜。二是金融

16、服务资源配臵效率低下。辖区各银行机构普遍存在金融网点设立扎堆现象，集中度较高。如xx县城区的诺江大道金融网点较多，但除开此条街道，其他地方的网点和金融基础设施配臵又严重不足，导致部分金融资源浪费，需要服务的地区又得不到应用的服务。 （四）金融教育不够。通过金融教育和宣传提升民众对金融的认识，提高其金融知识水平是普惠金融的重要内容。但目前我县的民众的金融知识水平不高。尤其是大部分农村边远地区对于金融的概念仍4然停留在信用社、贷款、存款等简单的理解上，学金融、用金融能力不强。 四、推动xx普惠金融发展的相关建议 （一）政府重视是关键。推动普惠金融发展虽然是金融领域的一个问题，但解决问题的关键还是需

17、要政府重视和推动。建议县委县政府就普惠金融的推动组织召开专题会议进行研究，强化组织保障，分解任务、落实责任、明确职责。另外，普惠金融推广涉及全县各政府部门、各乡镇、企业、甚至每一名群众，需要举全县之力逐步实施，长期持续推动落实。 （二）金融机构是主导。普惠金融工作开展的好与不好，要大力发挥金融机构的主导作用。一是解决金融资源问题。结合xx农业大县，经济实际，多引进如村镇银行、股份制商业银行等中小银行，增强辖区金融机构服务三农的能力。二是要出台相关措施，改进考核机制，推动金融机构在小额信贷、金融服务、金融教育方面多投入、持续投入。三是要通过政府调控和金融管理手段解决金融资源错配和不合理配臵问题，

18、鼓励金融机构延伸服务半径，优化机构设臵。 （三）大力开展金融教育。xx是农村金融教育示范县，要用好用活农村金融教育这块金子招牌。建立xx农村金融教育规划。从政府入手、加强对政府部门、各乡镇、企业、和农村居民的金融宣传教育，解决好不同层次、不同岗位、不同学历的人员的学金融、懂金融、用金融的问题。 （四）配套落实政策手段。普惠金融的主旨是全民共享金融成果、金融惠及全体民众。结合xx实际，由于地域、风俗、民俗等影响，部分高原山区和边远地区民众不能享受到较好的金融服务。这就需要采取非金融的手段，通过开展异地搬迁安臵，建设聚居点等方式，一 5方面让金融服务能更加顺利开展。另一方面通过这种手段去适应金融的

19、导向，实现共赢。 6 第三篇：普惠金融银行发展普惠金融服务的解决方案 随着互联网金融的热火，金融脱媒的呼声不断高涨，其实践者更是络绎不绝，p2p、众筹、小贷公司等等不断涌现，试图用实际行动来证明互联网金融的可行性。但在银行牌照没有放开、银行监管需要的大环境下，任何资金的流动都离不开银行渠道，金融脱媒只是草根大众对国家的一种无奈呐喊和舆论战罢了，短期内不会有任何效果。银行依然是资金流通的核心渠道和纽带，因此，如何在国家倡导普惠金融的大环境下，整合银行渠道，利用新兴支付技术，使金融真正惠及更广大普通老百姓，享受社会进步、金融发展的福利，是实现普惠金融的惟一法门。本方案的主旨是银行和xx支付网络服务

20、股份有限公司（以下简称“xx支付”）开展合作，实现金融无处不在，方便人民群众的目的。 一、开展普惠金融对银行的意义 （一）响应国家号召，开展普惠金融实践，银行能够得到国家政策的支持。国家政策红利不仅表现在银行能得到国家在普惠金融政策上的支持，也能够获得其他方面更大的政策扶持，使银行在逐渐市场化的金融竞争中，取得更好的筹码，有更强的实力迎接挑战，表现卓越。 （二）积极实践普惠金融，将能使银行更好的服务地方经济，得到地方政府强有力的默契配合。银行的体制机制和发展规律都表明，银行的快速发展不仅需要中央政府的支持，地方政府的政策配套也是不可或缺的，因此，二者的互惠互利才是良性社会形态的表现。金融支持实

21、体经济发展是中央决策，地方政府需要金融经济的繁荣，需要银行为政府分忧，银行需要政府在网点建设等方面的政策支持，以更好的服务地方经济。 （三）积极实践普惠金融，将能使银行形成自由网点和便民服务网点的共同发展繁荣的战略格局。不仅能够形成自由网点持续增加，保障复杂、大额、个性化的金融需求，而且能够形成便民银行1 xx支付网络服务股份有限公司高志欣18680857560网点的遍地开花，城市社区、街头小店与乡镇村落都将有银行的便民网点，其所辐射区域的居民都将获得贴心的银行服务。 （四）积极实践普惠金融，将能使银行开辟一块蓝海市场，迅速获得巨额银行存款。把业务延伸到其他银行服务能力较弱的地方，迅速打造本行

22、的竞争优势，带来的必然是巨额存款的归集。 （五）积极实践普惠金融，也是银行参与互联网金融和移动金融的廉价机遇。借助国家政策的支持，以普惠金融为切入点，在第三方支付公司的配合下，以较小的成本投入，银行可以迅速地进入互联网和移动金融领域，开启银行业改革转型的新局面和第二春。 二、核心思想 银行与xx支付合作，使用存量银行卡和发行具有银行账户和电子钱包模块的银行卡（另有实名制银行预付卡方案），持卡人在银行便民服务点，通过xx支付布放的专业pos机进行刷卡消费、充值、取现、挂失等操作，实现小额消费（10000元以下）。 三、准备工作 （一）争取政策。银行应根据国家政策，向政府争取发展普惠金融工程的支持

23、，进一步降低成本。 （二）签订合作协议。银行与xx支付签订合作协议，明确双方的权利义务和职责分工，其中，银行对xx支付开放支付接口。 （三）制定便民服务网点管理运营规范。制定便民服务网点用卡操作规则和管理运营方案。 （四）规划和拓展银行便民服务网点。银行利用自身资源和xx支付的特约商户资源，规划和发展银行便民服务网点（专指银行特约商户网点），可使该类型网点延伸至社区、乡村及大街小巷，形成无处不网点、无处不金融的局面。该类网点可以办理简单银行业务，代办银行卡等。 （五）布放终端设备pos机。xx支付根据银行规划的便民服务网点，安装专业化受理银行卡的固定pos机。 2 xx支付网络服务股份有限公司

24、高志欣18680857560 （六）开具专用借记卡。便民服务网点的店主（即特约商户）需在本银行开通一张借记卡，用于本行持卡用户的充值需要以及佣金的结算，并保证该卡内有足够的资金。 （七）银行设计交易清分方案。银行需根据业务流程参与方，设计与便民服务网点和xx支付的交易结算流程和佣金支付方案。 四、业务流程 （一）充值流程 1.明确充值金额。在银行便民服务网点处，持卡人把需充值的现金交给店主。 2.店主转账操作。店主使用自己的借记卡，通过pos机按指定金额向持卡人账户转账。 3.打印充值凭条。转账成功后，pos机将打印两张凭条，持卡人在第一张凭条上签字，交予店主，另一张自己持有。 4.充值成功。

25、 注意，银行需免去店主借记卡通过pos机向持卡人转账产生的手续费。 （二）取现流程 1.明确取现金额。在银行便民服务网点（既包括银行网点，又包括银行特约商户）处，持卡人向店主明示需取现金额。 2.持卡人转账操作。店主在pos机中输入取现金额，持卡人刷卡，完成转账，取现资金将由持卡人账户转至店主借记卡账户。 3.打印取现凭条。刷卡成功后，pos机打印两张凭条，持卡人在第一张上签字后，交予店主，第二张自己持有。 4.获得取现额度。把需要充值的现金交给店主，店主使用自己的借记卡按指定金额向持卡人账户转账。 5.取现成功。 （三）消费流程 3 xx支付网络服务股份有限公司高志欣186808575601

26、.选择商品。在银行便民服务网点，持卡人选择商品和服务。 2.支付货款。持卡人根据商品和服务金额，通过pos机刷卡完成付款。 3.打印交易凭条。刷卡成功后，pos机打印两张凭条，持卡人在第一张上签字后，交予店主，第二张自己持有。 4.交易完成。 （四）挂失流程1.提出挂失。 2.挂失操作。便民服务网点店主根据持卡人提供的身份信息和卡片信息，通过pos机完成挂失操作。 3.挂失完成。 五、业务实施策略 （一）占领社区。一种方式是与物业合作，一种方式是与社区外的超市或其他店主合作，在合作方处放置一台pos机，按照规定业务流程推进工作。 （二）占据街道。在衡量成本和效益的基础上，银行可在无银行网点的街

27、道上，发展特约商户，作为其便民服务网点，按照规定业务流程推进工作。 （三）抢占农村市场。从全局战略部署和长远利益考虑，银行可把村杂货店或村干部家发展成自己的便民服务网点，能较好地带动农村存款的增加，也可以按照规定业务流程推进工作。此外，针对农村特点，可以叠加水电气等公用事业费缴纳业务，加快农村存款的流动性。 抢占农村市场的最大好处是，随着城市化的推进和农民进城或流动的趋势发展，原来农村的用户来到城市依然是银行自己的用户，不用再费成本发展，而且这部分人的忠诚度也会大大高于城市用户。 （四）跨界布局。在把控各种渠道的前提下，银行可以根据市场需求，在已有渠道的基础上，利用已有庞大客户基数，创新业务模

28、式，为广大消费者提供更先进实用的产品和服务。 4 xx支付网络服务股份有限公司高志欣18680857560 六、xx支付的收费模式 xx支付的收费模式分为两种，一是根据每次交易金额收取手续费，一是不收取交易手续费，按照每台pos机收取使用费。 （一）交易手续费模式 xx支付将根据每次交易金额向银行或商户收取_%的手续费。 （二）pos机使用费模式 xx支付不收取交易手续费，而是按照每台pos机收取使用费，费率为_元/月/台。 5 xx支付网络服务股份有限公司高志欣18680857560 第四篇。普惠金融央广网南昌6月6日消息（陈仕斌）近年来，从明确提出发展普惠金融、鼓励金融创新，到印发推进普惠

29、金融发展规划（20212021年），无论是顶层设计还是具体落实，从中央到地方均多措并举大力发展普惠金融，致力于让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖，成效显著。 作为天然具有普惠基因的一家银行，江西邮储银行在普惠金融实践上，正保持着这种滴水穿石的“定力”。成立10多年来，该分行围绕如何更好发挥资源禀赋，创新普惠金融产品，提供高质量普惠金融服务，进行了深入的研究，倾注了大量的资源，积累了丰富的经验。尤其是2021年1月，江西邮储银行行长肖天星刚到江西，就对全省各级分支行提出新的发展思路，并推动构建了国家政策、监管要求和发展目标协同内化的普惠金融服务体系。在全分行成立了省、市、县三级”三农”金融

30、、小微金融服务工作领导小组，并由各级分支行行长担任组长，将普惠金融服务工作提升为全省“一把手”工程，且坚持每月召开一次“两财”“两小”领导小组会议、每日作一次三农和小微金融服务工作情况通报，4年多来从未间断过，以永远在路上的作风和坚韧执着的精神推进普惠金融事业。 2021年6月6日上午，江西邮储银行召开了今年1-5月份全分行经营分析视频会议，再次深入学习贯彻5月31日中共中央政治局会议精神、人民银行南昌中心支行关于2021年金融助力江西脱贫攻坚“夏季整改”工作要求、近期江西银监局系列监管要求、邮储银行总行小企业金融业务发展和扶贫督导会议精神等，部署近期重点工作任务，用坚强有力的作风保障高质量实

31、现普惠金融等各项工作“双过半”。 “全分行要增强坐不住的责任感，用拼的勇气确保小微金融红旗高扬；增强等不起的紧迫感，用抢的意识推进三农金融服务工作；增强慢不得的危机感，用争的劲头狠抓消费贷款转型。”该分行行长、党委书记肖天星号召全分行坚定信心与决心，奋发作为，心无旁骛争创“第一等”普惠金融工作。并再次部署各级“一把手”要发挥领跑作用，站在更高层次落实邮储银行总行李国华董事长关于小微企业金融业务发展管理的“四点要求”和“五个亲自”工作要求，把上级精神与本地实际结合起来，把对上负责与对下负责结合起来，确保邮储银行总行、江西省分行普惠金融等各项工作部署得到第一时间贯彻落实，不出现“时差”“偏差”“误

32、差”，坚决杜绝“慢半拍”“看不齐”“不看齐”。重点提出各市县分支行要在落实“刚性”监管要求上走在前列、坚持小微等普惠战略上走在前列、走访营销上走在前列。 为避免让资金问题成为脱贫致富的拦路虎，打通高质量普惠金融工作落实链条，该分行既从战略上战略部署上“扣紧扣子”、又在承接任务上“勇挑担子”、还在工作落实上“钉好钉子”。从今年5月24日开始的上两周，江西邮储银行所有在家的领导班子成员均深入到挂点联系的市县分支行开展了调研督导工作，驰而不息推进党建、普惠金融、案防、市场乱象整治、业务发展和“双过半”等政治任务、监管任务、发展任务和民生任务的高质量落实。该分行还优先保障小微和三农队伍的刚性配备，进一

33、步倾斜绩效考核导向，提高普惠金融、小微贷款、涉农贷款和精准扶贫等指标考核权重；并优先保障普惠贷款业务发展的额度需求，继续倾斜内部定价政策；同时，该分行党委还将把“两增两控”等指标完成情况纳入今年党委巡察和督导督办的重要任务之一，进一步增强了该分行做好普惠金融工作的思想、行动和政治自觉。此次经营分析视频会上，该分行还提出要打好普惠金融“持久战”，咬定青山不放松，一抓到底，常抓不懈。并重点部署了深化市场乱象整治工作、案件防控建设、资产质量管控、作风建设等工作，进一步筑牢了覆盖面更广、品质更高的普惠金融服务的稳定根基。 在普惠金融实践上的一马当先和持之以恒，带来的是江西邮储银行普惠金融质效的嬗变，并

34、成为了该领域的引领者。尤其是今年以来，该分行普惠金融实践更是将优势转变为胜势。截至今年5月底，该分行各项贷款结余1458亿元，继续列全省银行业第8位和全国邮储银行第10位，其中实体贷款占比超90%；涉农贷款结余超576亿元，结存服务涉农主体近23万户，名列全省前茅；小微企业贷款结余超409亿元，结存服务的小微个体超8.4万户，完成小微企业贷款“增量”监管目标近197%，成为江西金融服务实体经济、服务“三农”和小微企业的重要力量。近两年来该分行共在全国、全国邮储银行、全省各类会议上介绍了10多次普惠金融服务工作经验，吸引了全国邮储银行6家省市区分行及当地党委、政府分别派员来赣学习交流。该分行还以

35、综合得分列全国邮储银行第一名的成绩，荣获了“2021年度中国邮政储蓄银行小微金融管理标杆行”称号。今年3月份，该分行农村小水电金融服务工作还得到了在赣检查的国家审计署高度肯定，并被要求报送经验材料编入国家审计署审计报告。今年前5个月，该分行小企业法人贷款净增超16亿元，列全国邮储银行第3位，提前10个月完成了邮储银行总行下达的全年净增计划，计划完成比列全国邮储银行第1位。出色的普惠金融工作，也赢得了中央及各级媒体每年近20210篇次的点赞报道。其中，2021年中央农村工作会议、新华社国内动态清样和央视焦点访谈均对该分行支农支小等普惠金融工作进行了大力推广。 江西邮储银行表示，将坚持以_新时代中

36、国特色社会主义思想为指引，坚定不移发挥普惠金融的“大优势”、推进“两财”“两小”的“主战略”、打造绿色金融的“新引擎”、打赢风险防控的“主动仗”，以更坚强的决心、更宽广的视野、更务实的作风，争创“第一等”普惠金融工作，高质量答好今年上半年“双过半”和全年的经营管理答卷，奋力谱写新时代江西邮储银行改革发展稳定的新篇章，以更加优异的成绩向建党97周年和改革开放40周年献礼。 第五篇：普惠金融本科毕业设计（论文）（2021届） 题目：农村商业银行不良贷款风险分析分院：商学分院专业：金融142 学生姓名：胡阳学号：14856208指导教师：王爱民职称：合作导师：职称： 完成时间：2021年6月14日成

37、绩： 目录 新时期普惠金融发展与创新分析.4摘要.3关键字3前言.5 一我国普惠金融体系建设的难点.9二互联网金融有助普惠金融体系的创新.11三如何进一步做好互联网金融时代的普惠金融.13参考文献.14新时期普惠金融发展与创新分析 商学分院金融专业胡阳14856208 指导老师：王爱民 摘要：党的十八届三中全会首次将“发展普惠金融”列为党的纲领性文件。现阶段我国普惠金融发展的难点在于信息不对称和交易成本过高。互联网金融通过降低信息不对称程度、降低交易成本、扩大覆盖范围、拓展金融服务边界等四个渠道，促进普惠金融的创新和发展。未来进一步做好互联网金融时代的普惠金融，应该探索商业可持续的互联网金融模

38、式、利用互联网技术持续推进信贷技术创新以及做好系统性风险的防控。关键词：互联网金融;普惠金融 astudyonthedevelopmentandinnovationofinclusivefinancialsystem financialspecialty huyang director：wangai-min abstract：atthethirdplenarysessionoftheeighteenthcentralcommittee，developinginclusivefinancialsys-tembecomesthepolicydocumentofcpcforthefirsttime.

39、thedifficultyoftheinclusivefinancedevelopmentin-cludesasymmetricinformationandhightransactioncost.internetbasedfinancemodepromotestheinclusivefinan-cialthroughthefourways：innovationofcredittechnologytoreducetheinformationasymmetry，reducethetransac-tioncost，increasethecoverageandexpandtheboundaryoffi

40、nancialservices.toimproveinclusivefinancialintheinternetbasedfinanceera，weshouldexplorebusinesssustainablemodel，advancecredittechnologyinnovationandpreventsystemicrisk.keywords：internetbasedfinancemode;inclusivefinance 4 前言 党的十八届三中全会明确指出完善金融体系，首次将“发展普惠金融”列为党的纲领性文中。目前我国金融体系和金融市场仍不够完善，普惠金融发展面临不少困难。随着互

41、联网企业介入金融业以及传统金融机构不断涉足网络金融，我国的金融体系进入互联网金融时代。互联网金融不仅对传统金融体系带来了鲶鱼效应，更为普惠金融体系建设提供新的发展机遇。 由上海市人民政府和中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会共同主办的“2021陆家嘴论坛”于6月12日至13日在上海举行。本次论坛主题为“全球经济增长的挑战与金融变革”。银监会副主席郭利根表示，近年来，我国普惠金融发展取得了明显成效，但仍面临着诸多问题和挑战。普惠金融商业可持续不显著，普惠金融服务普遍风险大成本高、收益低，难以实现市场平均收益水平，严重制约金融服务主体参与普惠金融内在积极性。他指出，传统金融服务模式和技

42、术手段还不适应普惠金融特点。普惠金融重点服务对象主要为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人口和残疾人、老年人等特殊群体，是传统金融服务的薄弱领域，需要有与之相适应的管理机制、业务模式、产品、服务和技术支撑。 郭利根认为，发展普惠金融需要我们积极作为。但也要防止三种倾向：一是普惠金融不是慈善和救济。普惠金融是和谐社会的催化剂，一定程度上是金融承担社会责任的一种体现，但普惠金融立足点在于服务机会平等，要以可负担的成本为有金融服务需求的社会各层和群体提供适当、有效的金融服务，要做到商业可持续。二是普惠金融不能等同于小额信贷。尽管普惠金融的概念最早是在2021年联合国宣传小额贷款年时提出的，但内涵非

43、常丰富，其基本形态不仅仅包括小额信贷、农村金融、微型金融等，还涵概储蓄、信贷、汇兑、支付、保险、理财、证券等所有的金融产品和服务，不能以信贷或资金支持为唯一标准。三是普惠金融不是全民办金融，金融属于高风险的行业，发展普惠金融不是要人人办金融或偏离实体主业搞金融，更不是以投融资中介名义超范围从事金融活动，甚至涉嫌非法集资或金融诈骗，侵害广大民众的合法权益，增加不稳定因素。 一、我国普惠金融体系建设的难点 普惠金融是2021年联合国宣传小额信贷年提出的新理念，核心是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务。由于传统金融体系倾向于为大中型企业和富裕人群提供金融服务，因此普惠金融建设的重点是为被

44、排斥在传统金融体系之外的个人或机构提供金融服务。2021年以来，我国在总结小额贷款、微型金融发展经营的基础上，逐步构建起普惠金融体系。党的十八大报告明确指出要深化金融体制改革，健全支持实体经济发展的现代金融体系。十八届三中全会作出全面深化改革的战略部署，市场将在资源配置中起决定性作用，首次将“发展普惠金融”列到党的文件中。因此，我国普惠金融体系建设，是推进金融体制改革、健全现代金融体系、服务实体经济的重点领域之一。 从理论上分析，普惠金融建设面临的难点在于信息不对称和交易成本过高。首先，由于小微企业及部分个人等社会弱势群体信用记录较少，缺乏有效的抵质押品，传统金融机构难以获得有效的信息及信息甄

45、别机制来降低信息不对称程度，进而有效防控风险。为了与风险相匹配，银行可能会征收较高利息，进而导致逆向选择问题，社会弱势群体面临的金融排斥仍然得不到有效解决。第二，普惠金融中的单笔交易金额小，规模效应难以发挥，导致运营成本过高。为了降低经营成本、提高利润，银行有动机“嫌贫爱富”，不愿意向社会弱势群体提供基本金融服务。 为降低信息不对称程度和运营成本，我国金融机构进行了各种探索。一是以邮储银行、包商银行等为代表的商业银行，以小额贷款、小微企业贷款为战略性业务，探索中国普惠金融发展道路。 （1）一以邮储银行为例，截至2021年10月底该行累计发放小微企业贷款1500多万笔，金额达1.8万亿元，有效支持实体经济。 （2）二是小额贷款公司、村镇