2023年银行专业人员资格考试真题全套pdf版.docx

《2023年银行专业人员资格考试真题全套pdf版.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行专业人员资格考试真题全套pdf版.docx（41页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年银行专业人员资格考试真题全套pdf版1.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道 乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买 卖合同（）oA.效力待定B.有效C.经过乙催告甲后生效D.无效【答案】：B【解析】：民法总那么第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权 或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有 代理权的，代理行为有效。此题中，甲知道乙的无权代理行为却不作 否认表示的，视为甲同意乙的行为。因此，乙的代理行为有效，其与 丙签订的买卖合同直接发生法律效力，该买卖合同有效。【答案】：D【解析】：期初年金指在一定时期内每期

2、期初发生系列相等的收付款，即现金流 发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。题中，A方案 属于期初年金，其终值的计算公式为：FVBEG= (C/r) (1 + r) T- 1 (1 + r) = (500/10%) X (1 + 10%) 3-lX (1 + 10%) =1820.5 (元)；B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：FV=C (1 + r) t-l/r=500X (1 + 10%) 3-1/10%=1655 (元)。故第三年末两个 方案的终值相差：1820.5-1655 = 165,5166 (元)。13.合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.被代理人B.第三人C.

3、代理人D.代理人和被代理人【答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代 理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消 灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。14.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭 证诈骗罪的客体。15 .单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下

4、特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本 建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资 金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金； 社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。16 .按信托财产的不同，可将信托划分为（）。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】:A|B|D|E【解析】：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的 方式可分为任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性质不同可 划分为法人信托和个人

5、信托；按信托财产的不同可划分为资金信 托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。17.关于CDs与CDs市场，以下说法正确的选项是（）oA. CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金CDs面额一般较小C. CDs 一般不能提前支取【答案】：D【解析】：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分 段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）, 是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可 向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前 可流通转让。18.以下关

6、于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的选项是（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款,信用卡视各发卡银行规定, 需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费， 后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】：B|E【解析】：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项, 信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。19.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所

7、在商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在 机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机 构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外 汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。20.以下关于商业银行信用中介职能的表述，正确的选项是（）。A.能为客户办理货币结算B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】：B|C|D|E【解析】：充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，发动和集中 社会上一切闲置的货币资本，然后

8、又通过放款把这些货币资本贷放给 需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者 之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种 局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能 力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到 充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的开展。A项表达 了商业银行充当支付中介的职能。21.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A.5000 万1亿B. 2亿3亿【答案】：A【解析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单 的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000

9、万元人民币。22.国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一，关于这 一目标的表述，正确的选项是（）oA.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨 额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是 保证国民经济持续稳定增长和经济平安的重要条件。23.我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国将行业分为2

10、0个 门类，其中金融业门类包括的大类有()。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个中类。24.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】：A|C|E【解析】：商业银

11、行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账 面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、 负债组合管理和资产负债匹配管理三个局部；D项，资产负债计划是 资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 25.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可 采取的措施包括（）oA.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查2.商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】：A|E【解析】：商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险 限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风

12、险的计量方法 之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是 流动性风险的管控手段。3.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A. 1个月3个月C.6个月C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】:A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取 与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保 信用卡的平安使用。发卡银行对可疑交易可以采取 核实、调单或 实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机 关报案。26.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低 于（）。A. 5

13、0%60%B. 70%80%【答案】：D【解析】：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及 金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品 类资产且任一资产的投资比例未到达前三类理财产品标准。27.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原那么。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合开展E.分散经营【答案】：A|B|C|D【解析】： 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、 综合开展的原那么，构建符合现代商业

14、银行要求的投融资和票据转贴现 业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制 度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。 28.根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】：A【解析】：按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向 社会公开发行，任何投资者均可购买，向不特定的多数投资者公开募 集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特 定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。29.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖（）oA.声誉

15、风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析】：根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资 本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆 盖信用风险、市场风险和操作风险。30 .以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外 汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】：B|E【解析

16、】：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外 个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本工程账户及外 汇储蓄账户。31 .中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D,中国银行【答案】：A【解析】:中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监 督管理机构。32.以下不属于银行业监管机构的是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银

17、行业自律 组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银 行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监 督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业 自律组织，不是监管机构。33.同业拆借市场的特点有（）oA.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融 机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信 用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信 用等级；同业拆借形成的资金价格信号

18、，反映了整个金融体系的资 金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基 础性作用。34.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承 担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款 未果，遂要求丙履行保证责任还款，以下关于保证责任的表述，正确的选项是（）oA.丙目前可以拒绝承当保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】：A【解析】：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照 约定履行债务或者承当责任的行为。

19、根据我国担保法的规定，保 证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债 务人不能履行债务时，由保证人承当保证责任的，为一般保证。一般 保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法 强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承当保证责任。35 .以下关于普通股的表述，错误的选项是（）oA.享有经营决策权B,享有优先于债权人的清偿权C.收益分配随利润变动而变动D.享有优先认股权【答案】：B【解析】：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固 定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东 之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股

20、票享有的主要权 利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权。普通股股东有权 从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩 余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清 偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份 的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。36 .一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对 整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。37 .根据

21、法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基 金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A. 12B. 34【答案】：AD.1年【答案】：C【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银 行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的 金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之 日起最长不得超过6个月。4.根据第三版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）o2.5%A. 8%1%B. 6%【答案】：B【解析】：【解析】:根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、 企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。3

22、8.以下关于商业银行合规风险管理的说法，错误的选项是（）oA.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法 律制裁、监督处分、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的内控制度负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应 当表达“内控优先”的要求【答案】：A【解析】：A项，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理 人员合规绩效的考核制度，表达倡导合规和惩办违规的价值观念； 建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；建 立诚信举报制度，

23、鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为, 并充分保护举报人。39.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比， 公开市场业务的优点之一是（）。A.富有弹性，可对货币进行微调B.对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要兴旺的金融市场条件【答案】：A【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币 政策工具。40.中华人民共和国公司规定，公司解散的情形包括（）。A.股东大会决议解散B.公司章程规定的营业期届满C.公司法人代表死亡D.被依法撤消营业执照E.公司亏损【答案】:A|B|D【解

24、析】：公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散：公司章程规定 的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或 者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违 反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销；人民 法院依法予以解散。41.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）oA.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】：A【解析】：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经 保证人书面同意的，保证人不再承当保证责任。保证合同另有约定的, 按照约定。42.影响债券发行价格的最主要因素有

25、（）。A.债券面额B.票面利率C.市场利率D.发行人E.流动性【答案】：A|B|C【解析】：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利 率、市场利率和债券期限。43.我国划分货币层次的标准是（）0A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性【答案】：C【解析】：现阶段，我国按照国际通行的原那么，以货币流动性差异作为划分各层 次货币供应量的标准。44.金融理财的几种计算工具各有其特点，以下描述正确的有（）oA.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大, 内容缺乏弹性B. Excel表格：优点是使用本钱低，操作简单；缺点是局限性较大， 需要电脑C.复利与年金表：优点是

26、简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住【答案】：A|B|C|E【解析】：理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优 劣势比拟如下表所示。表金融理财工具比拟45.以下行为属于内幕交易的有（）oA.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息、，根据该信息建议 他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根

27、据该信息买卖证 券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证 券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人 向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息 知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕 信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。46.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元， 支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析， 阮先生的家庭属于（）oA.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】：B【解析】： 家庭的生命周期一般可分为：形成期，该阶段特征

28、为从结婚到子女 婴儿期，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加；成长期，该 阶段特征为从子女幼儿期到子女经济独立，积累资产逐年增加，注重 投资风险管理；成熟期，特征为从子女经济独立到夫妻双方退休， 资产到达巅峰，降低投资风险；衰老期，指从夫妻双方退休到一方 过世，收支以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他 费用支出减少。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开 始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命 周期中的成长期。47.以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是 ()oA.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存

29、+国债+固定收益类产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】：C【解析】： 退休期个人主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退 休期投资人的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障 退休期间的正常支出，这一时期的投资以平安为主要目标，保本是基 本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型 基金、货币基金、储蓄等。48.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记 保存C.对违法事项

30、有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产 权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、 资料，予以先行登记保存。49.以下行为没有破坏金融管理秩序的是（）oA.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社

31、会公众存款【答案】：B【解析】：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用 卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。50. “三个方法、一个指引”涉及的文件有（）。A.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方法第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最 低资本要求。5 .不良贷款的处置方式包括（）。A.现金清收B.贷款重组C.以资抵债D.呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】：不良贷款的处置方式主要有：现金清

32、收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。6 .物的担保方式主要有（）oC.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E,工程融资业务指引【答案】：A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康开展，2009 年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂行方法工程融 资业务指引流动资金贷款管理暂行方法和个人贷款管理暂行 方法（简称“三个方法、一个指引”）。51.贷款分类的原那么不包括（）。A.真实性B.及时性C.重要性D.可理解性【答案】：D【解析】:贷款分类应遵循以下原那么：真实性原那么，分类应真实客观地反映贷 款的风险

33、状况；及时性原那么，应及时、动态地根据借款人经营管理 等状况的变化调整分类结果；重要性原那么，对影响贷款分类的诸多 因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类； 审慎性原那么，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调 其分类等级。52 .在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管 理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资 和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产 管理【答案】：C【解析】:综合理财服务是

34、指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接 受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投 资和资产管理的业务活动。其与理财顾问服务的一个重要区别是，在 综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方 向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银 行按照约定方式获取或承当。53 .两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员， 他们（）oA.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策

35、在行业内的具体影响【答案】：C|E【解析】： 银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对 所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部 信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营 平安和客户的资金、信息平安。AD两项所述的行为可能会泄露商业 秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。54 .以下关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力 B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险 C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险 管理范畴D.国家

36、风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他 国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性 E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】:A|B|D|E【解析】：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知， 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管 理范畴。55 .持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一 定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）oA.再贴现B.贴现C.转贴现D.背书【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票

37、到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 作的票据转让。56 .理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财 产品在进行销售时，不合规的是（）。A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划 有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风 险，谨慎投资”B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客 户推介或销售C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示【答案】：D【解析】：根据商业银行理财业务监督管理方法第二十六条，商业银行销售 理财产品，应当加强

38、投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭 示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险 承受能力不相匹配的理财产品。57 .与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）oA.开证行不同B,开证行所承当的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】：B【解析】：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中， 开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫 付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款 一致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的第一付 款责任。58 .商业银行是()oA.社会团体法人B.企业法人C.事业

39、单位法人D.机关法人【答案】：B【解析】:商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具 备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。59.货币政策中介目标的作用在于（）oA.说明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】：A|B|E【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：说明 货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便 于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币

40、政策操作目标是中 央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。60.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 但具有单独的经营许可证和营业许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当, 但具有单独的经营许可证和营业许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承当, 也没有单独的经营许可证和营业许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承当, 也没有单独的经营许可证和营业许可证【答案】

41、：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行 分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事 责任由总行承当。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业 监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办 理登记，领取营业执照。A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权【答案】：B|C|D【解析】：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保 方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。7 .仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为

42、（）oA.跟单托收8 .出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】:托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托 收。8.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘 4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯罪是()oA.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪8 .钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B【解析】：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法, 利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体

43、是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。9 .影响货币时间价值的主要因素包括（）oA.计息方式（单利或复利）B.计息间隔期C.时间D.通货膨胀率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和 再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成 的增值，也被称为资金时间价值。货币时间价值的影响因素有：时 间；收益率或通货膨胀率；单利与复利。10 .关于个人存款业务，以下说法中正确的选项是（）oA.存款的计息起点为角B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】：C【解析】：A项，存款

44、的计息起点为元，元以下角分不计利息、；B项，除活期存 款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他 存款不管存期多长，一律不计复利；C项，国务院公布的个人存款 账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当 出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支 取局部按活期存款利率计付利息，提前支取局部的利息同本金一并支 取。11 .以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规 定的是（）。A.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D【解析】：银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验， 提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交 易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码 和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇 期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的 规定，不得透露任何客户资料和交易信息。12.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付 款500元，假设利率为10%,那么第三年末两个方案的终值相差约（）7L oA. 348105B. 505D. 166