家庭资产配置和理财规划.ppt

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1、家庭资产配置和理财规划,为财富的保值增值保驾护航,CONTENTS,目录,2,3,国内外财富市场的现状,家庭财务分析,4,4,制定资产配置策略和理财规划,目录,资产配置是为了实现投资目标、人生规划的重要渠道。根据投资者需求（如投资目标、预期收益、投资期限等），将资金投在具有不同风险和收益的资产类别（现金、债券、股票、实业）之间进行动态分配的过程，在获取理想回报之余，把风险减至最低。,资产配置概述,资产配置,不要把鸡蛋放在一个篮子里,资产配置概述,根据风险收益类型，可将资产划分为以下五种类型 固定收益类资产，包括国债、信用债等各类债券、银行理财； 权益类资产，即以股票为典型代表，投资收益主要由价

2、格波动带来的资产； 现金类资产，如现金、银行存款； 不动产，如土地、房屋； 其他个人资产，如保险、收藏品等。,资产的类别,生活中的经验,资产配置概述,学术方面,资产配置概述,投资组合,资产配置概述,总结,取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的方向。,优术-优化战术，找到最好的投资武器，做出符合自己的投资组合。,1,2,3,明道-明确投资道路，不光要有理论知识，更要有专业的投资策略。,资产配置概述,全球家庭财富市场,从量上来看，中国家庭占据了全球约9%的财富；从排名上来看，中国仅次于美国和日本，资产总值达23万亿美元，家庭财富总值全球排名第三。,数据来源：庞数智库,国内外财富市场的现状,全球家庭

3、财富市场,全球家庭财富结构中，金融资产增加0.334万亿美元，同比小幅攀升0.2%。而中国金融资产则减少0.886万亿美元，金融资产下降幅度较大，同比下降6.8%。 2016年，全球非金融资产增加4.895万亿美元，同比增长3.8%，在中国，得益于房产市场表现良好，非金融资产总值增加0.398万亿美元，同比增长3.1%，非金融资产成为全球家庭财富增长的首要因素。,数据来源：庞数智库,国内外财富市场的现状,全球财富市场,数据来源：庞数智库,国内外财富市场的现状,中国个人财富市场,2016年末中国高净值人群地域分布,全国22个省市个人可投资资产大于1000万元的高净值人数超过2万人，其中共有9个省

4、市高净值人数超过5万人，东南沿海5个省市（广东、上海、北京、江苏、浙江）率先突破10万人。,数据来源：2017年招商银行与贝恩公司中国私人财富 报告,国内外财富市场的现状,中国2006-2017年全国个人持有的可投资资产总体规模,中国个人财富市场,数据来源：2017年招商银行与贝恩公司中国私人财富 报告,国内外财富市场的现状,家庭财富市场,从2011年到2016年，中国家庭的户均资产从66.3万元增长到103.4万元，户均净资产从61.8万元增长至97.4万元。,中国家庭户均资产 （人民币万元）,数据来源：2016年中国家庭金融资产配置风险报告,国内外财富市场的现状,家庭财富市场,中国家庭资产

5、配置以房产为主，金融资产为辅。,中国家庭总资产配置比例图,数据来源：2016年中国家庭金融资产配置风险报告,国内外财富市场的现状,家庭财富市场,各国家庭金融资产配置占比对比,据美国消费者金融调查统计，可以看出中国家庭金融资产配置比例在国际上处于较低水平。,数据来源：2016年中国家庭金融资产配置风险报告,国内外财富市场的现状,无风险资产占比过高 股票资产比重过大,家庭财富市场,中国家庭金融资产配置比例,各国家庭金融资产配置情况对比,中国家庭的现金及储蓄类资产占比超过 50%，与日本非 常接近，但这一数字远高于欧盟的 34.4%和美国的 13.6%,数据来源：2016年中国家庭金融资产配置风险报

6、告,国内外财富市场的现状,为什么要理财,存款利率跑不过CPI，你的存款在搬家！,数据来源：全球经济指标(Trading Economics),国内外财富市场的现状,家庭财务目标,家庭财务分析,家庭风险承受力测评,家庭财务分析,家庭财务生命周期,家庭财务分析,周期阶段目标,家庭财务分析,家庭财务状况分析,检视家庭的资产与负债,家庭财务分析,家庭财务状况分析,检视家庭的收入与支出,家庭财务分析,资产负债比率,家庭财务状况分析,反映负债占家庭总资产的比重，建议该比率应控制在0.5以下，如果大于1表示财务上已经资不抵债。,家庭财务分析,净资产比率,资产投资比率,反映家庭资产用于投资的比例，根据家庭的生

7、命周期和周期阶段的目标来判断是否合理。,流动资产保障倍数,反映家庭资产迅速变现以应付基本支出的能力，建议该比率维持在6左右，如果小于表明流动资产不足，或开支过大。,偿债收入比率,反映家庭每月应还贷款本息占每月总收入的比重，建议该比率应控制在0.4以下，如果大于表明家庭每月的债务压力较大。,反映净资产在总资产中占有的比重，建议该比率应控制在0.5以上，如果小于表明家庭负债率过高。,理财规划,我没钱,太有钱,制定资产配置策略和理财规划,家庭资产分配,制定资产配置策略和理财规划,家庭资产分配,追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费,日常开销账户10%,制定资产配置策略和理财规划,各种保险公司、蚂

8、蚁保险服务、水滴互助、抗癌公社.,专款专用，防止家庭突发的大开支。,家庭资产分配,杠杆账户20%,制定资产配置策略和理财规划,高风险、高收益，赚得起、亏得起。,股票、股票型基金、PE/VC、期货、定增、实物投资.,家庭资产分配,投资收益账户30%,制定资产配置策略和理财规划,标准普尔 家庭资产 象限图,保本升值,要点：,第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。,低风险债券、信托、资管计划、银行理财、定投基金.,家庭资产分配,安全保本、稳健增值、抵御通胀、持续成长。,长期收益账户40%,制定资产配置策略和理财规划,

9、家庭资产配置,制定资产配置策略和理财规划,制定资产配置策略和理财规划,常见金融产品风险水平图示,理财工具,识别金融产品,制定资产配置策略和理财规划,来自上海银监局提示,五大原则,1、整体规划、提早规划。,2、建立现金保障机制，应对日常生活及突发状况。,3、资产配置中风险管理优于追求收益。,4、投资、消费与收入相匹配。,5、家庭资产配置策略和理财规划与家庭类型、财务 状况相匹配。,制定资产配置策略和理财规划,第一个账户-日常开销账户,关于第一个账户，大家都是如何配置的？存放在哪里？是如何进行挑选的？,第二个账户-杠杆账户,关于第二个账户，在座的同事有多少给自己上了份保险？给家人上了份保险？,第三个账户-投资收益账户,关于第三个账户，在座的同事有多少在炒股？有多少参与了股权投资？通过哪种方式参与的？,第四个账户-长期收益账户,关于第四个账户，大家都有配置吗？配置的什么产品？,