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1、人力资源部信达证券股份有限公司信达证券股份有限公司郑州营业部郑州营业部人力资源部如何理财漫谈人力资源部理财漫理财漫谈谈绪言绪言什么是理财？什么是理财？一一. .为什么要理财？为什么要理财？二二. .如何理财？如何理财？三三. .找谁理财？找谁理财？人力资源部绪言绪言: :什么是理财什么是理财 What? ?理性管理财富，实现人生目标理财就是理财就是人力资源部什么是理财什么是理财 What? ? 个人理财个人理财是通过积累和管理你的财富以实现你未来特定目标的一系列决定!人力资源部为什么要理财为什么要理财Why？ 表一、通货膨胀对购买力的破坏通胀率通胀率1010年年1515年年2525年年4040
2、年年2%-18%-26%-39%-55%4%-32%-44%-62%-81%6%-44%-58%-77%-90%8%-54%-68%-85%-95%10%-61%-76%-91%-98%人力资源部同样的收入不同的结果 例1: 王女士和先生结婚5年，孩子1岁， 家庭月收入6600元，均已购买保险。 家庭每月花销的情况是：孩子月消费1600元，生活费1000元, 水电煤气费500元， 电话费500元， 保险费1000元，养车800元，剩余1200元存在银行活期存款帐户上。为什么要理财为什么要理财 Why ？人力资源部为什么要理财为什么要理财 Why ？ 例2: 张女士和先生结婚5年，孩子1岁， 家
3、庭月收入6600元，均已购买保险。 家庭每月花销的情况是：孩子月消费1600元，生活费1000元, 水电煤气费500元， 电话费500元， 保险费1000元，养车800元，剩余1200元进行基金定额定投，预期年收益10%。人力资源部表二、不同财富管理方式的收益对比表二、不同财富管理方式的收益对比比较项目比较项目王女士王女士张女士张女士月收入￥6600￥6600月支出￥5400￥5400月结余￥1200￥1200理财期限5年5年本利和￥73037￥93698收益率对比1.44%1.44%30.14%30.14%为什么要理财为什么要理财 Why ？人力资源部结论结论p通货膨胀引起货币贬值p未来生活
4、更有保障（住房、医疗、养老、教育）p理财是一种健康的生活方式为什么要理财为什么要理财 Why ？人力资源部如何理财如何理财 How? ?设立明确的目标采取正确的行动人力资源部愿望 目标富有10年内拥有100万财产获得经济保障能够负担一个6岁小孩12年后上大学每年的3万元学费搬入一幢更大更好的房子5年内购置一套价值50万元的房子提前退休和生活舒适50岁退休时拥有全产权的房子和100万现金如何理财如何理财 How? ?人力资源部分析目前的状况p个人/家庭资产负债表p个人/家庭现金流量表如何理财如何理财 How? ?人力资源部中年已婚并有子女家庭的资产负债表中年已婚并有子女家庭的资产负债表资产项目资
5、产项目金额（￥）金额（￥）负债项目负债项目金额（￥）金额（￥）现金及现金等价物现金及现金等价物长期负债长期负债现金教育贷款货币市场帐户房屋贷款人寿保险现金收入个人贷款现金与现金等价物小计现金与现金等价物小计长期负债小计长期负债小计其他金融资产其他金融资产中期负债中期负债股票汽车贷款债券消费贷款养老金计划中期负债小计中期负债小计 其他金融资产小计其他金融资产小计短期负债短期负债个人使用资产个人使用资产信用卡透支额住宅应缴税金汽车其他应付账款家具短期负债小计短期负债小计珠宝和收藏品等负债总计负债总计其他个人使用资产其他个人使用资产个人资产小计个人资产小计净资产净资产资产总计资产总计负债与净资产之和
6、负债与净资产之和人力资源部资产项目资产项目金额（￥）金额（￥）负债项目负债项目金额（￥）金额（￥）现金应付电话/网络费用银行活期存款汽车贷款银行定期存款大学教育贷款个人资产政府教育贷款汽车资产总计资产总计负债总计负债总计净资产资产总计资产总计负债和净资产之和负债和净资产之和年轻未婚人士的资产负债表年轻未婚人士的资产负债表人力资源部年轻未婚人士的现金流量表年轻未婚人士的现金流量表收入项目收入项目金额金额( (￥) )百分比百分比(%)(%)支出项目支出项目金额金额( (￥) )百分比百分比(%)(%)常规收入常规收入固定开支固定开支工资餐饮费用奖金和津贴个人费用政府贷款交通费用父母贷款社会保障和
7、医疗保险银行存款利息培训支出股票投资收益所得税常规收入小计常规收入小计房屋贷款偿还临时性收入临时性收入教育贷款偿还捐赠收入固定支出小计固定支出小计临时性收入小计临时性收入小计临时支出临时支出收入总计收入总计衣物购置费用收入总计收入总计(+)(+)旅游和娱乐费用支出总计支出总计(-)(-)临时性支出小计临时性支出小计盈余盈余支出总计支出总计人力资源部收入项目收入项目金额（￥）金额（￥） 百分比（百分比（%）支出项目支出项目金额（￥）金额（￥） 百分比（百分比（%）常规收入常规收入固定开支固定开支工资餐饮费用奖金和津贴交通费用租金收入子女教育费用有价证券的红利所得税银行存款利息医疗费债券利息人寿和
8、其他保险信托基金红利房屋保险其他固定利息收入房屋贷款偿还常规收入小计常规收入小计个人贷款偿还临时性收入临时性收入固定支出小计固定支出小计捐赠收入临时支出临时支出遗产继承衣物购置费用临时性收入小计临时性收入小计子女津贴收入总计收入总计电器维修费用捐赠支出收入总计（收入总计（+）旅游费用支出总计（支出总计（-）临时支出小计临时支出小计盈余盈余支出总计支出总计中年已婚并有子女家庭的现金流量表中年已婚并有子女家庭的现金流量表人力资源部选择正确的投资领域和方式选择正确的投资领域和方式p风险管理p投资规划（金融、房地产、贵金属、收藏品）如何理财如何理财 How? ?人力资源部理财投资原则理财投资原则 长期
9、投资 分散投资 定期定额如何理财如何理财 How? ?人力资源部长期投资长期投资7272法则法则年年 龄龄年收益年收益率率 4%4%年年 龄龄年收益率年收益率 6%6%年年 龄龄年收益率年收益率 8%8%年年 龄龄年收益率年收益率 12%12%29岁￥1000029岁￥1000029岁￥1000029岁￥1000047岁￥2000041岁￥2000038岁￥2000035岁￥2000065岁￥400004000053岁￥4000047岁￥4000041岁￥400001818年番一番年番一番65岁￥800008000056岁￥8000047岁￥800001212年番一番年番一番65岁￥16000
10、016000053岁￥1600009 9年番一番年番一番59岁￥32000065岁￥6400006400006 6年番一番年番一番人力资源部持有不同时限的美国股票平均回报率持有不同时限的美国股票平均回报率持有期限持有期限1 1年年3 3年年5 5年年1010年年2020年年最高年收益率(%)6133301915最低年收益率(%)-39-11-40.56.4平均年收益率(%)13.211.611.911.19.5数据来源:标准普尔500指数人力资源部持有不同时限的我国股票正收益比率持有不同时限的我国股票正收益比率持有期限持有期限1 1年年3 3年年5 5年年1010年年正收益比率(%)54731
11、00100负收益比率(%)462700数据来源:天相投资系统上证综指人力资源部分散投资分散投资决定投资回报率的相关研究决定投资回报率的相关研究人力资源部分散投资的重要性分散投资的重要性投￥投￥1000010000于于 债券，债券，年回报年回报 6 6，投，投3030年年 6 610000 10000 全部全部投于投于 债券债券年回报年回报 6 6把￥把￥1000010000分成分成 5 5 份，份，投于不同的地方投于不同的地方 , , 投投3030年年￥2000200015%15%￥132424132424￥2000200010%10%￥3489934899￥200020005%5%￥8644
12、8644￥200020000%0%￥20002000￥20002000-10%-10%￥8585TotalTotal￥178,051178,051人力资源部定期定额定期定额到65岁积累100万,每日或每月应投资额(年回报率12%)起始年龄起始年龄每天存入数额每天存入数额每月存入数额每月存入数额每年存入数额每年存入数额20岁￥2.00￥61￥73025岁￥43.57￥109￥130430岁￥6.35￥193￥231735岁￥11.35￥345￥414440岁￥20.55￥625￥750045岁￥38.02￥1157￥1387950岁￥73.49￥2235￥2682455岁￥156.12￥4749
13、￥56984人力资源部结论结论尽早而持续地进行金融投资是实现财富积累和增值的首选方式！如何理财如何理财 How? ?人力资源部找谁理财找谁理财 Who ？ 有明确的理念低风险投资的最佳选择，家庭理 财的专业顾问！ 有丰富的产品股票、债券、基金、金融衍生品 有个性的服务多对一的服务人力资源部表十二、丰富的投资品种找谁理财找谁理财 Who ？国债国债企业债企业债国债回购国债回购货币式基金货币式基金保本基金保本基金可转换债券可转换债券债券型基金债券型基金股票型基金股票型基金(开放式开放式封闭式封闭式)股票股票（A股、股、B股）股）权证权证收收益益人力资源部收益与风险比较收益与风险比较收益比较收益比较
14、收益率较低(年收益率1%-5%)1%-5%)收益率较高(年收益率-10%-18%)-10%-18%)收益率高(年收益率-20%-40%-20%-40%)风险比较风险比较低风险中等风险高风险交易品种交易品种国债、企业债、国债回购、货币式基金、保本基金可转换债券、债券型基金、股票型基金(开放式、封闭式)股票(A股、B股)、权证找谁理财找谁理财 Who ？人力资源部【举例举例】有个性的服务有个性的服务客户服务分类表客户服务分类表找谁理财找谁理财 Who ？人力资源部客户级别客户级别/ /佣金标准佣金标准服务方式服务方式服服 务务 内内 容容备备 注注服务代码服务代码电子邮件市场报告短线荐股宏观分析行情周报权证周报中线荐股股票池月度投资报告基金资讯研究报告摘要新股发行预告重点个股跟踪研究报告新股定位报告投资建议书问题答疑找谁理财找谁理财 Who ？人力资源部客户级别客户级别/ /佣金标准佣金标准服务方式服务方式服服 务务 内内 容容备备 注注服务代码服务代码电 话主动沟通每天盘中及时指导短 信重要提示新股发行新股定位找谁理财找谁理财 Who ？人力资源部谢谢 谢谢 大大 家！家！人力资源部我的联系方式我的联系方式TEL：XXXXXXXXXXXQQ：XXXXXXXMail:XXXXXXXXXXX
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