银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟试题卷pdf版.docx

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1、银行专业人员公共科目+风险管理考试模拟试题卷pdf版1.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.平安权B.隐私权C.知情权D.自主选择权【答案】：C【解析】：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购 买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业 消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。2.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有 效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。还贷款的，可以不提供担保。13 .银行体系的流动性主要表达为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款

2、总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】：D【解析】：银行体系的流动性主要表达为商业银行整体在中央银行的超额备付 金头寸。影响超额备付金头寸的主要因素包括外汇占款、贷款投放、 节假日因素等。14 .以下可被商业银行认定违约的情形有（）oA.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少B.银行认为债务人即将破产或倒闭C.银行停止对贷款计息D.银行将贷款出售没有造成损失E.债务人欠息或手续费90天（含）以上【答案】:A|B|C|E【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行），当以下一项或多项事件发生 时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90天以上，假设债务人违反了规

3、定的透支限额或者重新核定的透支限 额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。银行认定，除非采取 变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额归还对银行的债 务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额 归还对银行的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计 利息纳入表外核算；b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化, 银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c.银行将贷款 出售并承当一定比例的账面损失；d.由于债务人财务状况恶化，银 行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e.银行 将债务人列为破产企业或类似状态；f.债务人申请破产，或者已经 破产，

4、或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债 务；g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额归还债务的情况。15 .商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。以下关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理方法（试行）规定，商业银行流 动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理 比率指标C.我国商业银行流动性风险管理方法（试行）规定，商业银行流 动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标， 满足流动性风险管理的需要【答案】：C【解析】：C项，商业银行的流动性覆盖率应当

5、不低于100%。16 .以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有（）oA.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B,劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】：A|C【解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的 需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生产本钱的 提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀；利润推进 的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通 货膨胀。17 .商业银行在设计市场

6、风险限额体系时，应当综合考虑的因素有 ()oA.外部市场的开展变化B.自身业务性质、规模和复杂程度C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力D.业务经营部门的既往业绩E.从业人员的专业水平和经验【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、 估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。18.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原那么，不包括（）。A.薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】：C【解析】：薪酬机制一般应

7、坚持以下原那么：薪酬机制与银行公司治理要求相统 一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。19.以下关于合同的债权转让的说法，正确的选项是（）oA.债权转让是指债权人将合同的权利全部或者局部转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，必须经债务人同意C.赠与合同不得转让D.在局部转让情形，原债权人丧失全部债权E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利【答案】：A|C|E【解析】：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D 项，对债权

8、人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系, 受让人取代债权人地位，在局部转让情形，原债权人就转让局部丧失 债权。20 .以下行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）oA.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】：C【解析】：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在 机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和 内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业 从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内 部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。21 .

9、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银 行类似部门工作，那么以下说法正确的选项是（）oA.部门内同事可以与小李提供局部成果，但工作中应当处处提防小 李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权提供团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李提供研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】：C【解析】：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队 精神，共同创造，共同进步，提供专业知识和工作经验。该同事尚未 离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。22 .犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有

10、（）oA.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】：A|E【解析】：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不 能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪 定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构本钱罪。23.关于中央银行的产生，以下说法正确的有（）oA.是集中统一银行券发行的需要B.是统一票据交换及清算的需要C,是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D,是对金融业统一管理的需要E.是充当支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清 算的需要、是“最后

11、贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。 C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E 项，充当支付中介是商业银行的职能之一。24 .以下关于风险管理策略的说法正确的选项是（）oA.风险分散不能完全消除非系统性风险B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以防止承当该 业务或市场具有的风险D,根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的， 不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成 为商业银行的主导风险管理策略【答案】：B|C|D|E【解

12、析】：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资 产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略 完全消除。25 .我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/ 服务本钱增加、产品/服务过剩的开展困局。为有效提升自身的长期A. 3B. 22.5C. 5【答案】：C【解析】：商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0.5年外， 其他非零售风险暴露的有效期限为2.5年。商业银行采用高级内部评 级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下, 债项的有效期限越短，信用风险就越小。3.商业票据属于（）oA.货币市场工具B.股票市场工

13、具C.金融衍生工具D.资本市场工具竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】：C【解析】：商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性 的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反响基础之上，有时甚 至对局部风险毫无知觉。为了防止因盲目承当风险造成的重大经济损 失，同时又能适时把握开展机遇，商业银行应当及早采取有效措施减 少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续开展。战略风 险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方 法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重 视。26.主权债

14、务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）oA.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】：C【解析】：主权违约指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或 本金。27.以下关于票据出票日期的写法，正确的选项是（）0A.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日C.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】：C【解析】：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在 填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁 拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。28

15、.以下各项属于市场风险的是（）oA.利率风险B.政治风险C.汇率风险D.商品风险E.结算风险【答案】：A|C|D【解析】：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、 表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票 风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项 属于信用风险。29 .外汇需要具备的前提条件包括（）。A.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储藏为基础E.与特别提款权相关联【答案】:A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以 外币表示的外国金

16、融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可 以兑换成其他支付手段的外币资产。30 .信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）oA.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】:A|B|C|E【解析】：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件, 或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证 诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信 用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、 文件；使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。31一国的银行监管

17、机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设 分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一 事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）。A.信用风险B.国别风险C.法律风险D.声誉风险E.市场风险【答案】：A|B|C【解析】：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风 险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险；“开设分支机构的一 家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用 状况下降，这又属于信用风险。32.关于个人存款业务，以下说法中正确的选项是（）oA,存款的计息起点为角B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支

18、取【答案】：C【解析】：A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存 款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其 他存款不管存期多长，一律不计复利；c项，国务院公布的个人存 款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应 当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息， 支取局部按活期存款利率计付利息、，提前支取局部的利息同本金一并 支取。33.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处分。但是该 业务人员认为自己并没有违反规章制度，那么该业务人员应（）oA.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有

19、关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】：C【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求， 银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道 反映和申诉。34.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因 此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】：D【解析】：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。35.以下关于风险分散化的论述正确的选项是（）oA.如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会 有风险分散的效果B.如果资产

20、之间的相关性为一1,那么风险分散化效果最好C.如果资产之间的相关性为+ 1,那么分散化策略将不能分散风险D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好【答案】：B|C|E【解析】：A项，假设资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系 数P=0,分散化策略仍能到达风险分散的效果。D项，假设其他条 件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关 系数为负时，风险分散效果较好。36.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是 ()oA.基本存款账户B. 一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户【答案】

21、：A【解析】：单位结算账户分为：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结 算和现金收付需要开立的银行结算账户；一般存款账户，是指存款 人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业 机构开立的银行结算账户；专用存款账户，是指存款人对其特定用 途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账 户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账 户。37.以下关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的选项是（）0A.必须每季度披露风险管理政策B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度【答案】：A【解析】：A项，巴塞

22、尔新资本框架协议（第三稿）规定，第三支柱规定的【答案】：A【解析】：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投 资，因为其归还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金 融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货 币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市 场等。4.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能 够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】：C【解析】： 披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报 告系统及各项口径的一般性概述的定性披

23、露可每年一次，考虑到新协 议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活 跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级 资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。38.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大【答案】：C【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有 非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑 法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规 定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。39.以下关于商业银行账面资

24、本的表述，正确的有（）。A.是银行持股人的永久性资本投入B.是资产负债表上的所有者权益C.等于银行资产负债表上总资产减去总负债后的余额D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：A|B|C【解析】：DE两项，账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有 的资本水平。40.以下关于风险管理流程的说法正确的有（）oA.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银 行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原那么C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别 的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别

25、应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原那么。41.以下属于银行代收代付业务的有（）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代发工资【答案】：A|D|E【解析】：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办 理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事 业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按 揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开 放式基金属于其他代

26、理业务；C项，资产托管属于托管业务。42 .以下关于货币需求的理解，错误的选项是（）oA.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度兴旺条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】：A【解析】：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、 政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通 手段、支付手段和贮藏手段的需求。43 .票据行为包括（）。A.出票B.背书C.承兑D.保证E.清交【答案】：A|B|C|D【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出

27、票、背书、承兑、保证。44 .公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公 司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法 律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原那么及其细那么，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】：A|D|E【解析】：BC两项是公司章程的作用。45 .以下对资产负债管理目标的说法，正确的有（）oA.

28、短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。46.商业银行的以下存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档 次存款利率上限，计结息规那么可由银行自己把握的有（）oA.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的

29、通知规定，除活期 和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活 两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中 国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把 握。47 .公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的,()oA.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】：B【解析】：行政复议法第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院 提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。48 .以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）oA.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被

30、称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水 平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此， 会计资本与银行面对的实际风险并无关联。49.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）oA.工程贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：根据流动资金贷款管理暂行方法规定，流动资金贷款是指商业银 行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的

31、本外币贷款。流动资金贷款用途限于借 款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的缺乏。50.以下属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）oA.争议处理B.团结合作C.兼职D.保护机构财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。51.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，该公 司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）o15%A. 30%50%与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更 加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业 银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产

32、、 节约资本。5 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）oA.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。6 .以下对商业银行风险计量的理解，正确的有（）oA.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充D. 60%【答

33、案】：A【解析】：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X100%,拨备覆盖率=不良 贷款损失准备/不良贷款余额*100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷 款余额/贷款余额X 100% 不良贷款率X拨备覆盖率=30% X 50% 15%o52.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质 权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：C【解析】：根据物权法第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。53 .根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A. 4%6%B. 5%3%【答案】：D【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监

34、管标准。杠杆率监管指标基于 规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险 暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规 模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%, 要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱 框架。54 .假设商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可 能性分别为0.02%和0.04%,那么根据监管要求，在该银行信用风险内 部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）00.03%, 0.03%A. 0.02%, 0.04%0.02%, 0.03%B. 0.03%, 0.04%【答案】：D

35、【解析】：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。违约概率 一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高 者，设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业 银行在检验小概率事件时所面临的困难。55.以下合同中不能产生留置权的是（）oA.买卖合同B.加工承揽合同C.保管合同D.运输合同【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合 同和加工承揽合同。56.关于中国人民银行买卖国库券，以下选项

36、表述正确的选项是（）。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务【答案】：D【解析】：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般 金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了 盈利，而是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公 开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存 款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银 行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之那么相反。公 开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。57.从管

37、理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）oA.本钱中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】：A|B【解析】： 商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：从企业法人角度 划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制 组织架构；从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以 区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组 织架构和矩阵型组织架构；从管理会计角度划分，可将银行机构分 为本钱中心和利润中心两大类。58.()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常 由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信

38、用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中， 这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一 切权益；银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款 项的追索权，可能承当票据拒付的风险。59.关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的选项是（）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为 单位【答案】：B【解析

39、】：对于信用风险而言，虽然不排除突发信用风险的可能，但大多数信用 风险的发生、传导、产生实质影响以及实施应对调整措施，都有一段 时间，通常达数月或几年，因此针对信用风险的压力情景一般以年为 单位。对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时 发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反响和相应效果短期 内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。60.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）oA.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务【答案】：C【解析】：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人 而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履

40、行义务或破产 的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限 制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借 款人的一种担保行为。足性B.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况C.应确保所开发的风险模型准确并长期有效D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确【答案】：A|B|D【解析】：C项，商业银行开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内 满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑 变化的市场环境和政策；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术 随着业务复杂程度

41、的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。7 .商业银行面对火灾、高管欺诈、抢劫等操作风险，可以采用（） 方式来缓释。A.改变市场定位.业务外包C.制定业务连续性管理计划D.调整业务规模或放弃某些产品E,购买商业保险【答案】:B|C|E【解析】：火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，商业银行往往很难规避和降低， 甚至有些无能为力，但可以通过制定业务连续性管理计划、购买商业 保险、业务外包等方式将风险缓释。8.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）oA.在法律规定下积极提高经营效益8 .重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经济政策D.主动承当信用体系建设的责任E.关心社会开展【答案】：A

42、|B|C【解析】：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。9 .以下哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类 别？（）A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丧失C.银行员工窃取客户账户资金D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗【答案】：A|D|E【解析】：B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因 素”。10.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原那么？（）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同

43、国家银行的开展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的【答案】：A|E【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原那么：没有任何境 外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。11.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算缺乏C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的缺乏【答案】：A【解析】：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行 的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资 金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之 后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的缺乏和 解决临时性周转资金的需要。12.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和 担保物的情况进行审查，内容不包括（）oA.保证人的归还能力B.质物的权属C.抵押物价值D.保证人与借款人的关系【答案】：D【解析】：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的归还 能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进 行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿