王毅局长在2012年山西保险监管工作会议上的讲话.doc

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1、在2012年山西保险监管工作会议上的讲话（摘要）山西保监局党委书记、局长 王毅2012年1月17日同志们：这次会议的主要任务是，深入贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议以及全国保险监管工作会议精神，总结2011年的山西保险监管工作，分析当前保险监管面临的形势，安排部署今年的工作。下面，我讲几点意见。一、关于2011年的山西保险监管工作2011年，在中国保监会的正确领导下，在山西省委、省政府的大力指导和支持下，山西保监局按照“转方式、促规范、防风险、稳增长”的要求，不断加强和改进保险监管，促进了全省保险市场的平稳健康发展。一是业务发展总体平稳。2011年全省累计实现原保险保费收入364.6

2、7亿元，同比增长6.65%。其中，财产险公司保费收入116.51亿元，同比增长21.74%；人身险公司保费收入248.16亿元，同比增长0.78%。保险公司总资产达到795.46亿元，较2011年初增长17.37%。二是主体建设步伐明显加快。2011年，全省新增保险公司省级分公司11家，新增地市及以下分支机构107家。三是保险服务能力进一步提升。农业保险、责任保险、健康保险和出口信用保险等业务的覆盖面显著拓宽。全年保险赔款和给付支出总额103.53亿元，较上年同期增长了33.37%。一年来，保险监管主要做了以下几方面工作：（一）加强监管基础建设，依法科学有效监管水平不断提升第一，监管定位进一步

3、明确。依据有关法律法规，认真研究行业发展的阶段性特征、保险的金融属性和监管者的社会角色，结合省域保险监管实践，将“防范化解风险，维护市场秩序，保护保险消费者合法权益，营造良好的发展环境”明确为监管的主要任务，着力从思想和行动上解决“监管什么”的问题，监管的任务和思路更加清晰。第二，监管体系进一步完善。一是完善监管的体制机制。按照功能监管和机构监管相结合的思路，设立了稽查处，并以此为契机，进一步划分各处室职责，理顺处室间的分工、协作关系，特别是明确了各项业务检查的衔接关系。二是完善监管规则。科学把握市场准入的结构和节奏，逐步将一些成熟的做法上升为制度，进一步完善市场准入机制。制定高管人员任前电子

4、化测试制度，严格高管人员监管，提高高管人员学法用法自觉性。完善销售行为监管制度，推进建立行业统一的手续费跟单制度；联合银监部门制定银邮机构代理保险业务监管规定，强化了销售主体的责任。起草涵盖车险理赔各个环节的理赔服务标准。制定行政执法取证指引和行政处罚裁量指引，规范行政执法行为。三是强化监管联系。深入开展对11个地市的监管联系工作，及时传达监管政策，加强对监管制度落实情况的监督检查，使监管影响逐步延伸到县、乡镇保险市场。四是加强行业自律。推动省协会完成长治等10家办事处的设立登记工作，督促协会发挥自律职能。省协会及其办事处完善自律公约15项，开展自律检查26次，检查保险机构242家次，处理违约

5、机构73家次，对维护全省保险市场秩序发挥了积极作用。同时，指导保险学会完成了换届工作。五是督促保险公司加强内控建设。尝试开展财产险公司内控制度评价，将开业验收、现场检查、外部审计与内控评价结合起来，促使公司提高内控建设水平及制度执行力。六是发挥社会监督作用。重视解决舆论反映的突出问题，认真答复局长信箱来信，针对问题督促公司整改。第三，监管方式方法进一步改进。一是坚持非现场监管与现场监管相结合，细化产寿险公司分类评价指标，推进专业中介机构分类评价，对银邮和非银邮类兼业代理机构进行分类管理。二是坚持现场检查与调查研究相结合，认真梳理市场存在的严重和一般违规行为，分析问题产生的根源。三是坚持教育引导

6、与警示相结合，通过任职谈话、督导调研等多种方式，加强合规教育和违规警示。（二）突出监管重点，各项工作扎实有效推进第一，加强制度机制建设，提高防范化解风险的能力。一是建立风险排查报告制度。加强省域保险市场风险研究，将集中退保、重大案件、群访群诉、发展波动、负面报道、信息系统等风险作为排查的重点，明确了风险排查的主体、职责以及报告、处置的相关要求。二是强化风险监测预警。细化对现金流、退保指标的分析。重点监控退保等风险，并对有关公司进行风险提示。加大信息安全监管力度，督促公司整改信息系统存在的安全隐患。三是完善了突发事件应急管理体系。编制完善地震应急预案，理顺应急管理体制，督促保险公司加强应急组织体

7、系建设，认真执行突发事件和紧急重大情况报告制度。四是妥善化解有关风险。针对媒体集中报道后出现的退保风险苗头，加强与媒体的沟通，争取新闻主管部门的支持，有效化解了风险隐患。积极处置上访事件，将矛盾纠纷化解在萌芽状态，避免了连续上访等风险。妥善处置了有关诉讼风险。第二，加大现场检查力度，规范市场秩序。按照保监会的统一部署，结合山西市场实际，选取业务发展快、展业成本高的朔州和太原等地市，进行重点整治。财产险市场，治理数据不真实、理赔不规范问题；人身险市场，打击账外支付手续费和销售误导行为；中介领域，检查保险公司利用中介渠道从事违法违规行为，加大对代理市场的清理。全年共派出35个检查组、1839人次，

8、对26家保险机构、7家中介机构实施了现场检查，已作出和拟作出行政处罚21项，对9家保险机构、5家中介机构、12名直接责任人罚款111万元，吊销2家保险兼业代理机构许可证，撤销1名高管任职资格，对1名直接责任人作出两年禁入行业的处罚。依法注销了10家名存实亡、长期无法正常经营的专业代理机构和134家违规兼业代理机构。在严查重处的同时，对保险机构存在的其他问题，通过监管谈话、下发监管函等方式，提出整改要求，促进了市场秩序的好转。第三，坚持以人为本，保护保险消费者的合法权益。一是重点研究车险理赔难和寿险销售误导问题，初步拟定解决思路和方案，为今年抓好这两项重点工作打下基础。二是组织开展车险理赔服务质

9、量测评和通报，深入地市督促公司落实服务承诺，加强财险公司承保理赔信息客户自主查询制度实施情况的监督检查，促进保险服务的改进。三是督促完善保险消费者投诉调处机制，推动建立保险纠纷裁前调解机制，行业协会全年成功调解各类纠纷167件。加大对信访投诉的分析与通报，规范信访工作流程，全年共处理来访投诉28批、书面举报60件。四是强化消费者教育，通过开辟有关专栏等方式，向消费者提示风险，普及保险及维权知识，做好各类咨询的答复工作。第四，积极营造发展环境，稳步提升保险服务能力。一是通过多种形式向省委、省政府汇报保险工作，争取政府部门和相关厅局的支持。目前，山西省政府已将创新保险产品和服务、扩大政策性农业保险

10、覆盖面、开展科技保险创新试点等纳入山西省“十二五”规划。在山西省上报国务院的转型综改试验区总体方案中也明确了促进保险改革创新发展的具体要求。在社会应急管理体系建设方面，政府更加注重通过保险机制的运用，提升突发事件处置的效率。二是研究制定山西保险业发展“十二五”规划，引导行业通过提升综合竞争、服务和防范化解风险能力，更好地支持与服务山西转型跨越发展，在服务中求发展。三是研究保险参与创新社会管理的路径、机制和具体措施，制定了转型综改试验保险专项行动方案。四是引导和推动保险业参与道路交通事故、医患纠纷人民调解，促进道路交通事故社会救助基金建设，发挥保险辅助社会管理功能。五是推动重点领域保险发展。农业

11、保险实现跨越式发展，承运人责任险实现正规营运机构全覆盖，校（园）方责任险在中小学校全面推广，旅行社责任险覆盖率达90%以上，煤矿安全生产责任险、煤矿雇主责任险覆盖整合后的矿井357家，医疗责任险覆盖二甲以上医院133家，环境污染责任险正式试点。一年来，行业服务经济社会发展能力不断增强，我局被省政府授予“2011年支持地方经济发展突出贡献奖”。二、关于保险监管面临的形势当前和今后一段时期，是保险业实现全面转型的关键时期，行业发展既面临着机遇，又面临着挑战。山西保险监管工作要积极适应形势发展的需要，主动顺应全社会对监管部门的期待，深入分析保险监管的新形势、新变化、新特征，不断提高监管工作的科学性、

12、针对性和有效性。第一，分析宏观经济金融形势变化，坚持稳中求进的工作基调总体判断，今年保险业发展的外部环境依然比较严峻。从国际看，国际金融危机的影响还未完全消退，欧洲主权债务危机加速蔓延，全球金融市场持续动荡，发达国家经济增长乏力、新兴经济体普遍面临经济增速放缓和通货膨胀双重压力，世界经济复苏进程艰难曲折，经济下行的风险加大。从国内看，经济发展的不平衡、不协调、不可持续问题仍很突出，经济增长存在下行压力，推动物价上涨的因素依然较多，部分企业生产经营困难，宏观调控存在“两难”选择。从省内看，煤炭等主要工业品对省外市场的依存度较高，国际市场需求萎缩、国内经济增速放缓，必然减少对山西能源原材料产品的市

13、场需求，挤压传统产业的发展空间，新兴产业还处于起步阶段，保持经济平稳较快发展的难度增加。在这些外部因素和长期积累的结构性、体制性矛盾的共同作用下，山西经济发展形势更加复杂。宏观经济金融形势的变化，将对保险业发展产生诸多影响，同时，全省转型跨越战略的逐步推开和综改试验区建设的深入推进，也对保险业发展提出新的要求，迫切需要行业调整思路，积极主动进行应对。这就要求我们必须进一步加强对宏观经济金融形势的研判，不断提高驾驭复杂局面的能力，努力做到“跳出保险看保险，跳出监管看监管”，切实从服务经济社会发展大局、维护保险业稳定的大局来谋划监管工作，坚持稳字当头、稳中求进，确保行业平稳健康发展。第二，正视保险

14、市场存在的突出问题，提高保险监管工作针对性与全国一样，山西保险市场仍然存在一些阻碍行业科学发展的深层次矛盾和问题。一是行业的社会形象不佳。消费者不认同、从业人员不认同、社会不认同，销售误导、理赔难、营销滋扰等问题饱受社会诟病，影响着社会对行业的信任。二是发展方式粗放。经营模式上，热衷于 “跑马圈地”，一味追求保费规模和市场份额，破坏行业发展的生态环境，发展潜力透支；产品上，习惯于简单复制，导致竞争同质化；服务上，重业务轻服务，导致发展后劲不足、竞争乏力；渠道上，高度依赖外部渠道，搞“人海”战术，自主销售渠道建设滞后，发展受制于人。这种发展方式在新的形势面前已经难以为继，亟需转变。三是结构不合理

15、。财产险公司倚重车险、寿险公司过度集中于分红险问题日益突出，银邮等渠道占比依然较高，新兴渠道拓展有限。不合理的业务和渠道结构，加剧了市场竞争，导致行业发展的自主性、稳定性、抗干扰性较差，发展被动、容易波动。四是市场秩序仍需进一步规范。违规支付手续费、商业贿赂等恶性竞争行为依然在一定范围存在。五是从业人员素质不高。高管人员学历普遍较低，精通保险、精于管理的人才严重不足，行业快速发展而人才储备不足的矛盾普遍存在。保险营销队伍良莠不齐、大进大出、职业归属和专业素养较差，等等。在看到全国共性问题的同时，更要看到，山西市场业务结构不合理、发展不均衡等问题需要我们高度重视，进一步突出监管的针对性，按照保监

16、会的部署，统筹解决，逐步破解行业发展难题。第三，认识监管自身存在的不足，增强保险监管的能力近年来，我省的保险监管在实践中取得长足发展，监管的科学性和有效性明显增强，但随着形势的变化和市场的快速发展，需要与时俱进，不断加以改进和提高。一是监管的制度机制还需完善。目前，基本的监管制度架构、体系已经形成，但在一些新的业务领域、薄弱环节，监管制度尚未及时跟进，如对“服务外包”、电话营销、网络销售等还缺乏相应的制度约束。既有的制度，有的还比较原则和笼统，针对性还不强，特别是确保制度有效落实的机制还没有真正建立起来，监管制度执行力不强，制度之间的衔接还不够。二是监管的方式方法还需要改进。投入现场检查的精力

17、过多，非现场监管滞后，对市场存在问题及其深层次原因研究不够，缺乏对全局的把握，创新解决问题的方法不多、措施不新，屡查屡犯仍然是监管面临的难题。三是监管干部的能力还需提高，特别是一些年轻同志，从事保险监管工作时间较短，还缺乏必要的锻炼，经验不足，监管技能不强。中央和全省经济工作会议明确提出了“稳中求进”的工作基调，全国金融工作会议强调坚持“金融服务实体经济、创新与监管相协调、防范化解风险”等五项原则，全国保险监管工作会议确定了“稳中求进、进中求好”的总体要求。以上会议为2012年我省的保险监管工作指明了方向，提出了要求。我们必须进一步增强责任意识、忧患意识，紧密结合山西保险市场发展及监管实际，切

18、实抓好贯彻落实，着力在解难题、破制约，抓落实、见成效上下功夫。三、关于2012年的山西保险监管工作2012年是全面实施“十二五”规划，有效应对复杂经济金融形势，开创监管工作新局面的关键一年。做好今年的监管工作，具有十分重要的意义。今年监管工作的基本思路是：深入落实科学发展观，坚持以科学发展为主题，以促进发展方式加快转变为主线，认真贯彻“抓服务、严监管、防风险、促发展”的总体要求，更加突出保护保险消费者利益和防范省域保险市场风险，着力维护保险市场秩序和营造良好的发展环境，促进山西保险业平稳健康持续发展。做好今年的保险监管工作，重点要把握好“稳中求进、进中求好”的总基调，突出三个重点，抓好五项具体

19、工作。（一）把握稳中求进、进中求好的工作基调“稳中求进、进中求好”，是落实科学发展观的具体体现，也是增强保险监管针对性、有效性、前瞻性的必然要求。做好保险监管工作，稳是基础，进是路径，好是目标。只有稳，才能进；只有进，才能实现好。稳，就是要充分估计保险业面临的困难和问题，不断增强宏观意识，分析和把握影响行业稳定发展的不确定因素，坚持审慎的监管态度，增强对风险的预见性，提高风险的监测、预警和处置能力，促进行业稳健运行，防止出现区域性风险。进，就是把行业发展的困难期作为提升监管能力的考验期，把监管能力的提升转化为促进行业科学发展的动力，在监管创新上有新亮点，在解决销售误导、理赔难等难点问题上有新突

20、破，在促进行业加快转变发展方式上有新进展，切实办成几件社会认可、政府满意、群众欢迎的实事。好，就是对监管的规律认识更加深刻，监管的体制机制更加完善，监管的方式方法不断改进，监管的能力不断增强，行业形象有所改观，服务经济社会发展的能力不断提升。（二）突出监管工作重点第一，重点解决车险理赔难和寿险销售误导问题。在解决理赔难方面，建立并实施车险理赔服务标准、理赔服务质量评价披露、理赔纠纷裁前诉前调处、积案定期清理、小额赔付快速处理等五项制度机制，同时加大对车险惜赔、拖赔和不合理拒赔问题的查处力度，严厉打击假赔案。在治理销售误导方面，研究销售误导行为的认定问题；明确保险机构、银邮代理机构销售误导责任；

21、加强监督检查，促进有关措施的落实；运用手机短信等现代信息技术，督促保险公司规范回访话术和标准；加大销售误导信访、查处情况的披露力度；抓紧风险提示语、第三方回访技术实现形式等问题的研究。第二，建立健全保险市场准入和退出机制。坚持市场准入与偿付能力、行政处罚、分类监管、整改情况、新设机构经营及高管人才储备情况相结合，兼顾区域经济社会发展和保险市场主体建设情况，出台保险分支机构设立指引，科学调控市场准入的节奏和结构。坚持扶优限劣的原则，鼓励专业化程度高、经营特色明显的保险机构进入市场，扶持管理先进、经营良好的专业中介机构发展，推动有实力的兼业代理机构走专业化发展之路。健全市场退出机制，重点研究完善中

22、介市场退出机制，明确专、兼业中介机构市场退出的条件和步骤，全面清理未经许可从事保险业务的机构和人员，重点包括私自设立的经营网点、无资格兼业代理机构、无证开展保险业务的有关人员。第三，推进农业保险发展。重点配合强农惠农政策的实施，加大政策协调力度，创造农业保险发展的有利条件。一是扩大小麦、玉米、能繁母猪、奶牛等现有政策性农业保险的覆盖面；二是结合我省农业生产特点，推动农业保险产品和服务创新，特别是围绕“一县一业”，稳妥推动如吉县苹果保险、阳城桑蚕保险等区域性农业保险发展，促进政策性森林火灾保险试点工作。三是按照保监会要求，联合有关部门，加大检查力度，规范农业保险经营行为。（三）全面推进监管各项工

23、作第一，积极防范化解风险，确保行业安全稳定发展。密切关注宏观经济金融形势的影响，进一步增强风险防范工作的预见性，切实抓早抓小、防患于未然。一是抓紧对各类风险识别的研究，分析各类风险发生发展各个阶段认定标准，为风险防范决策提供依据。二是加强风险监测，认真落实风险排查报告制度，督促保险公司及时开展风险隐患的排查工作，做好风险汇总和分析。三是加强风险预警，发现苗头性、倾向性问题及时提示风险，督促保险公司妥善解决。四是完善风险处置应急预案，督促公司制定组织体系健全、处置原则和程序明确的应急预案，必要时开展应急演练，妥善处置各类重大突发风险。今年要重点防范集中退保风险，密切关注重点公司、重点地区、重点险

24、种的退保情况，摸清风险底数，对风险苗头及时预警和处置，防范由于分红低于客户预期、服务不到位等可能导致的较大规模退保风险。同时，要积极防范重大案件、群访群诉、媒体炒作、发展波动等风险，防止风险的交叉传递。第二，加强消费者利益保护工作，不断提高保险的社会满意度。高度重视消费者利益保护工作，在重点解决销售误导、理赔难问题的基础上，建立健全相关机制，充分调动行业组织、保险机构、新闻媒体等多方积极因素，形成多管齐下、综合治理的工作局面。一是开展消费者满意度问卷调查活动，切实了解消费者的诉求，提高保护消费者利益工作的针对性。二是适时召开专题大会，就提升保险服务质量向保险公司发出号召、提出要求。三是健全信访

25、投诉处理机制。进一步向社会公布信访投诉渠道和方式，畅通诉求渠道。加强信访工作检查、考评和通报，督促保险公司提高信访件处理效率。落实保监局领导现场接访、保险公司总经理接待日制度，提高信访工作质量。根据信访反映的有关线索，加大查处力度，严厉打击损害消费者利益的行为。四是扎实开展消费者教育工作。拓宽消费者教育渠道，丰富教育内容，培育正确的保险消费意识和维权意识。探索将保险风险提示语嵌入保险广告、推出保险公益宣传等方式，提高消费者教育的效果。加强与有关保险机构的联系，以保险业务的推广为切入点，扩大风险知识、保险知识在相关领域的普及度。第三，继续规范市场秩序，不断提高市场运行效率。一是明确规范市场秩序重

26、点。按照保监会的统一部署，充分运用非现场监管手段及分类评价结果，结合违法违规行为整改、监管制度执行等情况，确定现场检查的重点地区和公司。财产保险严肃查处经营数据不真实和理赔难问题；人身保险重点检查销售误导、侵占挪用保险资金、业务与财务数据不真实等问题；中介方面，严肃查处保险公司中介业务违法违规行为，加大对银邮兼业代理机构的查处力度，深入开展中介市场清理整顿，整治利用中介渠道弄虚作假、非法套取资金等问题。二是改进规范市场行为的方式。开展深入市、县及以下基层市场的监管活动，监督检查监管制度、措施的执行情况，了解市场运行动态及存在的问题，扩大监管在基层市场的影响力。定期将违法违规行为及处罚情况向行业

27、和上级公司通报。加大对违法违规行为整改情况的后续跟踪检查，落实案件责任追究制度，确保整改到位，提高公司系统整体纠改效果。三是依法严肃查处违法违规行为。改进现场检查的方法，提高现场检查的针对性和有效性。对查实的问题，严厉处罚违规机构和责任人。涉嫌犯罪的坚决移送司法机关。第四，努力营造良好发展环境，促进保险功能作用的发挥。一是推进行业文化建设。研究出台加强山西保险业文化建设的意见，组织推动全行业开展相关活动，提升行业发展的软实力。二是创造良好的政策环境。积极协调政府有关部门，尽快出台并实施转型综改保险行动方案。争取政府支持，进一步推动农业保险、信用保险、商业健康和养老保险等与国计民生密切相关的业务

28、发展，促进与转型跨越风险管理需求相适应的科技保险、环境污染责任保险在相关领域的渗透。三是积极营造创新环境。研究创新保护机制，支持鼓励产品、服务、渠道创新，促进差异化、专业化经营。同时，防止以创新名义逃避监管，酿成风险。四是优化舆论环境。整合行业力量，建立“大宣传”工作机制，推行新闻发言人制度，实现宣传工作经常化、制度化。拓宽向地方政府的宣传渠道，增加政府对行业的关注度。加大保险服务经济社会典型事例的宣传力度和深度报道，发挥主流媒体的引领作用。探索运用官方微博等新媒体开展宣传工作，普及保险知识、发出行业声音、及时释疑解惑。加强网站的维护与建设。建立与新闻主管部门的协调机制，以及与媒体的交流和沟通

29、机制。第五，着力改进监管的方式方法，提高监管的科学性有效性。立足省域保险监管的需要，坚持宏观审慎的监管理念，在加强现场检查的同时，不断改进监管的方式方法。一是完善省域保险监管制度机制。加快对现行有效的规范性文件的梳理和汇编。做好制度建设的规划工作，本着急用先建的原则，尽快研究出台治理销售误导和理赔难、市场准入退出、解决手续费恶性竞争、车险手续费跟单、监管联系等方面的制度。把抓制度建设与抓制度执行统一起来，认真评价有关制度在保险公司、基层市场的执行情况，加强监管执行力建设，确保各项监管制度得到有效的贯彻落实。二是推进非现场监管。研究建立非现场监管的主要内容和指标体系，拓宽非现场监管信息来源渠道，

30、提高信息采集的真实性。建立和完善监管对象规范的信息档案，全面掌握监管对象的经营、管理、服务、违规等情况。完善专管员联系制度，及时了解保险机构当前的经营状况和存在的风险隐患，加强监管警示和风险提示。三是加强教育引导。以法律法规知识为主，加强对高管人员的培训，今年对辖内所有高管人员要轮训一遍。通过下发风险提示函和监管谈话等方式，引导公司及时纠正和规范有关行为。弘扬晋商文化，探索建立从业人员诚信培训基地。四是注重发挥行业组织的作用。行业协会要加强自身建设，理顺与地市办事处的关系，规范对地市办事处的指导和管理。要加强对法律、监管政策变化的研究，丰富自律内容，拓宽自律领域，配合监管部门规范市场秩序。要不断提升服务水平，发挥好维权、协调、宣传、交流等职能作用。保险学会要积极推进各项研究工作。另外，要建立研究平台、充实研究力量，加强对监管体制机制、费率市场化改革、保险业结构调整等基础性、重要性问题的研究，力争形成对重大问题的破解之策。注重现代信息技术在监管工作中的应用，有效节省监管成本，提高监管效率。