担保公司融资担保项目报告模板.doc

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1、融资担保项目调查报告申请人全称：申请金额：万元担保期限：月项目经理：项目来源：拟提报银行：声 明本人采取如下所列的调查方式对担保申请人进行了调查，并遵循公司项目调查报告填写要求完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。调查方式：实地调查序号时间尽调人员联系电话地点调查内容接触人物1一、担保申请人基本情况1、基本情况信息表单位名称注册时间通讯地址邮政编码法定代表人任现值时间经营范围所属行业注册资金营业执照是否年检工商登记机关营业执照号码机构登记机关机构代码证号国税登记机关国税登记号码地税登记机关地税登记号码开户银行贷款卡号码贷款卡密码单位登记类型股权结构投资方名称（附身份

2、证号）投资方式投资金额所占比例%现汇现汇股东关系职工总数其中大学本科学历以上人数中层管理人员总数其中具有中、高级技术职称重要负责人基本信息表法人代表年龄性别学历联系电话履历：财务负责人年龄性别学历联系电话履历：实际经营人年龄性别学历联系电话履历：2、企业沿革情况：（重点简述企业近三年主营业务、股权、注册资本等基本情况的变动及变动原因；近三年主要业绩及大事记等）3、关联企业状况：（须详实表述与担保申请人的关联关系，该关联企业的经营地址、注册时间、注册资本、股权机构、股东关系、法人及实际控制人、行业资质等级、经营范围、主营产品、产品结构、销售范围、年产能力、年销售额、年利润、企业负债情况、企业及法

3、人、实际控制人资产情况、资产目前状态等）二、申请人经营活动分析1、 现场经营情况：（简述企业规模、管理制度建设、实际组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、激励机制、企业现场生产状态、现场管理情况、员工人数及工作状态、精神面貌、机器设备开工情况等。简述相关情况的核实过程，说明所验看的证照、资料，接触人物，根据核实结果，对企业现场经营情况进行综合分析，发现企业生产、管理薄弱环节，明确评价结果）2、产品及行业状况：（简述企业产品及制造方法，主要介绍企业产品种类、产品用途、属自主生产或委托加工或其它形式；企业生产设备状况、产能状况；企业产品的技术来源，技术先进性表现，生产工艺先进性，技术人员构成，新

4、产品研发、生产能力；企业的行业地位，社会口碑，主要竞争对手，企业主要竞争优势；对企业所在行业的准入政策限制，行业周期进行简单分析及预测。说明信息来源和核实过程，明确评价结果）3、产品销售情况：（简述企业产品的主要销售范围、市场占有率、市场发展空间、市场需求状况；销售体系的建设、价格策略、售后服务模式等；列明企业的前五大供应及销售商合作情况，与申请人是否为关联企业，重点关注上下游企业如发生变动对企业的影响力大小，分析企业对上下游客户的依赖程度。说明所验看的订单、合同、相关单据名称，核实过程，明确核实结果）供应商：（上年、本年度截至报告期数据）（前五大）单位：万元合作关系建立时间客户名称原料名称合

5、作年限结算方式及信用账期年交易金额至年月交易金额合计销售商： （上年、本年度截至报告期数据）（前五大） 单位：万元合作关系建立时间客户名称产品名称合作年限结算方式及信用账期年交易金额至年月交易金额合计年初至报告期签订合同或订单： 单位：百分比、万元签订时间客户名称产品名称合同金额合同期限结算方式及信用账期执行进度回款比例合计4、用电情况：企业最近连续12个月电费明细： 单位：元近12个连续月电费明细月月月月月月月月月月月月月平均电费电费分析：（须根据企业现场设备数量、耗电情况、设备开工情况做初步估算，结合企业电费缴纳情况，估算企业设备平均运转时间，分析企业满负荷生产的大概周期，是否符合行业淡旺

6、季特点，据此验证企业提供的有关产能情况的真实性）5、信用状况：现有贷款、对外担保、应付票据明细：贷款： 单位：万元借款主体贷款行贷款期限合同金额贷款余额贷款方式合 计对外担保：单位：万元担保人被担保人贷款行担保期限担保金额担保方式双方关系合 计应付票据： 单位：万元出票行票据金额保证金比例出票日期票据到期日合 计信用状况分析：（须详实表述企业、股东、法人、实际控制人信用情况，内容包括社会口碑、员工评价、客户评价、短期借款、承兑票据、对外担保、因各种赔款等可能产生的其他或有负债，尽可能落实民间借款、对外担保情况，结合贷款卡查询结果，核实确定企业信用状况。必须说明所验看的报告、合同、借据、单证名称

7、，说明取得方式和取得过程，明确信息来源，说明核实过程、核实结果）6、重要事件提示（如环评、生产许可、企业资质及荣誉；企业、法人、实际控制人诉讼未决事项）：三、申请人财务分析1、财务报表的选择：（须说明要求企业提供的年度财务报表、账册、票据、单证种类、数量，企业实际提供的情况，未能提供的原因）2、基本财务状况单位：万元序号项目年年年1总资产2固定资产3流动资产4货币资金5应收帐款6存货7总负债8流动负债9短期借款10应付票据11应付账款12所有者权益13资产负债率14流动比率15速动比率16年营业收入17净利润18销售利润率3、应收账款明细（年_月）（前五大客户） 单位：万元客户名称金额帐龄预计

8、损失产生原因是否关联企业合计其他应收明细（年月） （前五大客户） 单位：万元客户名称金额帐龄预计损失产生原因是否关联企业合计应收账款分析：（必须详实核实企业应收账款真实性，核实应收款性质、产生原因真实性，重点核实应收款超出合同约定付款期限的时间长短，分析未收回原因、收回可能性、预计收回时间。必须说明所验看的报告、合同、票据、单证名称，说明取得方式和取得过程，明确信息来源，说明核实过程、核实结果）4、应付账款明细（年月） （前五大单位）单位：万元单位名称金额形成时间形成原因是否关联企业合计其他应付明细 （年月） （前五大单位） 单位：万元单位名称金额形成时间形成原因是否关联企业合计应付账款分析：

9、（须详实核实企业应付账款真实性，核实应付款性质、形成原因真实性，重点核实未付款原因、付款意愿、预计付款时间。必须说明所验看的报告、合同、票据、单证名称，说明取得方式和取得过程，明确信息来源，说明核实过程、核实结果）5、固定资产（年月）单位：万元固定资产种类金额合计（对企业的固定资产真实性进行核实时，初步方法是通过报表披露科目和帐务记录以及相关原始凭证进行抽查核对，进行形式上的确认，同时对重要资产进行实地盘点，可对部分资产抽查盘点核实，说明核实结果）6、存货 货品名称数量（吨/件）单价（元）金额（万元）合计（对企业存货的真实性进行核实，可对部分存货进行抽查盘点，验看存货生产日期、产品名称、产品型

10、号、发货目的地、存货现场管理情况、原材料产地、生产企业、生产日期、名称、型号、现场管理情况。必须说明核实过程，核实方法，核实结果）7、纳税情况说明单位：百分比、万元税种税率纳税销售额纳税额上年年月上年年月营业税增值税出口退税合 计（必须说明所验看的报告、票据、单证名称，说明取得方式和取得过程，明确信息来源，说明核实过程、核实结果）8、企业未来三年发展前景及规划：（简述企业在管理、产能、营销、销售目标、营业收入目标、投资规划、筹资计划等方面的发展规划，分析企业未来发展前景）9、第一还款来源可靠性分析：1、主要结算账户收支情况（企业最近连续12月数据）银行账户收支情况账号： 单位：万元账户发生额月

11、月月月月月月月月月月月账户收入额月末余额银行账户收支情况账号：单位：万元账户发生额月月月月月月月月月月月月账户收入额月末余额2、其他账户（含个人）（最近连续12月数据）银行账户收支情况账户名称： 账号： 单位：万元账户发生额月月月月月月月月月月月月账户收入额月末余额3、还款来源可靠性分析（必须说明企业的还款途径，重点落实企业第一还款来源的可靠性，在对企业现金流的调查中，结合企业财务报表、银行流水明细、银行对账单，除了观察现金流的流量和存量外，还应该分析现金流与企业经营特性及规律的符合与匹配度。考察在资金流入中，主营业务现金流入占比、帐户之间划转形成的现金流入占比、其他筹融资形成的现金流入占比，

12、通过银行流水与销售收入的配比考察，确定企业实际收取现金的能力和水平；是否存在银行对帐单的流入流出量虽然大，但多数是帐户之间相互划转及其他渠道形成的资金流，真正销售现金流不多，应收回款情况不好，或者应付帐款拖欠很久，欠款严重等状况。必须说明数据来源，取得方式和取得过程，客观评价分析结果）四、贷款用途及期限分析1、担保贷款用途：（客观审慎的核实企业贷款用途，落实企业是否有明确的资金使用计划，是否履行了合法审批程序；筹集资金使用对企业财务状况和生产经营产生的影响，是否有合法合规的合同基础，合同签订双方是否为关联企业，合同签订的背景，资金划转约定方式，评估企业外部筹资后财务指标变化风险、再融资风险及筹

13、集资金不足或剩余影响企业财务状况和经营成果的风险）2、贷款期限分析：（确认贷款期限是否符合国家相关法律法规规定，是否符合金融机构中小企业贷款期限要求；根据企业综合情况，分析贷款期限是否能够满足企业资金周转需求，能否保证企业有足够的时间实现偿债义务，评价该贷款期限对企业是否合理，保障贷款资金的安全回收，避免发生代偿责任）五、反担保措施分析主要反担保措施：（分别简述申请人能够提供的反担保措施；针对不动产反担保物，必须落实所有权人、地址、面积、建成年代、权证号、目前状态、估值依据、评估价值、变现能力、二次抵押必须核实残值，如为住宅，有无第二居所（内容同上）、有无共有权人等；对动产反担保物，必须落实所有权人、购买方式、使用年限、购买原值、现在价值、估值依据、目前状态、使用情况、管理情况、变现能力。其他反担保方式：必须详实落实情况，本着资格满足、产权明晰、有效担保、变现能力、便于防范风险的原则进行核实。无限连带责任分析。必须说明所验看的证照、票据、单据、凭证名称，必须说明取得方式、取得过程、核实方法、核实过程、核实结果）六、调查结论（包括调查结果综合评述，同意或不同意担保的明确意见，同意担保的额度、担保期限、担保费率、反担保落实意见）