保险学案例分析有题有答案[2].docx

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1、最大诚信原那么与不行抗辩条款1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌亲属因胆怯其心情波动，未将真实病情告知本人住院治疗，手术后出院，并正常参与工作。8月24日，龚某经同志吴某举荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报住院与身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司恳求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，觉察龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是回绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违背告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。对于此案该如何处理 假设此事发生在美国，状况又该

2、如何？假设被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答案：被保险人在投保时可能有对自己安康状况有一个精确理解患某种疾病，也可能不清晰自己终究患何种疾病。在前一种状况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必需是一种观点的陈述。在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违背告知义务。但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实这一事实对保险人来说无疑是很重要的是不行能有不知道的，他却没有加以说明，问题有关键恰恰在这里。也就是说，在被保险人确不清晰自己原委患何种病的状况下，倘假设他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不愿定与事实相符如患有胃癌，家属等好心地告知他得的是胃病，他申

3、请患过胃病他在义务履行上是确定无瑕疵的，但是假设他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，那么犯有未适当告知重要事实的过错，应当担当违背告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权，回绝给付保险金，并视成心与过失的动机不同，确定是否退还保费。年龄误告条款3、被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元,10年后保险人觉察,有哪几种处理方法各应如何处理？4、被保险人51随时投保终身死亡保险,保额50000元,但由于投保时年龄误报为48岁,故每年实收保费为400元。但是该保单允许投保的极限年龄为50岁，1年后保险人觉察,应

4、如何处理？假设是5年后觉察又该如何处理？该条款规定，投保人在投保时误告被保险人的年龄、致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险金额。假设觉察投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以接触合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是自合同成立之日起逾2年后觉察的除外。5、刘辉于1997年12月5日为其岳父李富国投保10年期简易人身险15份，受益人是李某6岁的外孙刘华刘辉之子，保险费由刘辉每月从工资中扣除。1998年9月21日，刘辉与被保险人的女儿李芳离婚，刘华由李芳抚养。离婚后，刘辉照旧按期交纳这笔保险费。 1999年2月，

5、李富国病故，刘辉向保险公司申领保险金。与此同时，李芳也提出了申请，并摆出了以下理由：被保险人是她父亲，指定受益人又是她的儿子，并由她抚养，刘辉自与她离婚后，与她们家没有任何的联络，这笔保险金应由她作为监护人领取。保险公司认为此合同由于投保人后来对被保险人已无可保利益，合同无效。答案：(1)这份保险合同有效。理由如下:刘辉具有投保人的资格，可以作为该合同的当事人。保险法第十二条中规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上成认的利益。从本案来看，刘辉在投保时与其岳父的关系，属于法律上规定的有赡养关系的家庭成员，即对其岳父是有保险利益的。虽然，刘辉后来离了婚，

6、与其前妻之父不再有赡养关系，但刘辉征得被保险人李富国同意，可以接着作为投保人为其投保。因此，这份保险合同在离婚后接着有效。 (2)刘辉完全履行了保险合同规定的义务。刘辉签定了合同，根据合同的要求，按期交纳保费，尽管保险期间婚姻关系发生了变更，导致了亲属关系的变更，但其义务的履行从未连续，直至被保险人病故。刘辉既然履行了义务，保险公司也应当履行自己的义务，即给付保险金。 (3)这笔保险金应给刘华。刘华是被指定为这笔保险金的唯一受益人，只有他才享有保险金恳求权。虽然刘华是保险金的合法全部人，但是因其未满10周岁，属民法中规定的无民事行为能人，这笔保险金应由其监护人保管。综上所述，这是一起比较特殊的

7、离婚影响保险合同的案例。一般状况下，夫妻用公共财产投保，指定其中一人为受益人，离婚后会影响保险合同是否接着有效。而此案例是，女婿为岳父投保，指定自己的儿子作为受益人。对于夫妻投保，指定自己的孩子作为受益人的，离婚后，假设不变更受益人，影响也很小。因为投保人(夫妻)离婚前后，对小孩都有抚养的义务，小孩享有的受益权利是合理的。鉴于本案的实际状况，刘华的父母都是其合法监护人，我国婚姻法规定，父母与子女的关系，不因父母离婚而解除。因此，可将这笔保险金以刘华的名字存入银行，一方保管，另一方监视，非为刘华的利益不得动用，直到刘华成年，交给其自行处理。7、1999年2月长春市某厂职工郑某因其子考试不及格而对

8、儿子进展殴打。殴打中，其子头部正中一棒当即昏迷不醒，经抢救无效死亡。法医鉴定为外力致颅伤而死。不久，郑某被刑事拘留。郑子，14岁，生前由所在学校投保了学生安康平安保险，保单上载明受益人为死者的父亲郑某。案发后，郑之妻向保险公司申请给付保险金。请分析此种状况下保险金如何给付及如何支配？分析：保险公司接案后觉察保单上载明受益人为死者的父亲郑某。而被保险人是由身兼父亲、受益人的郑某殴打致死的，作为受益人的郑某是否有权领取保险金呢？对于这个问题，公司内部产生了两种不同意见：第一种意见认为凶手不能成为受益人。理由：一、刑法第11、12条对成心犯罪、过失犯罪均作了明确规定。用成心犯罪来对郑某量刑，好像过重

9、；但用过失犯罪量行那么恰如其分。问题的关键在于，郑某应当预见自己的暴力可能使儿子致伤、致残、甚至致死而没有预见，结果造成了惨剧的发生，由此可以明确，其子的死亡不是意外事故；二、刑法第60条规定：“犯罪分子违法所得的财物，应当予以追缴或者责令退赔。这明确了：即使犯罪分子违法得到的财物，国家都应予以追缴，更何况本案的保险金是郑某因为违法而未到手的“财物呢？三、受益人加害被保险人仍可获得保险金，将会引发严峻的道德风险，产生极大的负面影响。因此无论是从法律因素，还是情理上，郑某不能获得保险金。第二种意见认为郑某有权享受保险金。郑的行为已被认定是“过失而非“成心。虽然郑某的行为已触犯了刑法，但违法与受益

10、是两回事，因此郑可以领取保险金8、年，刘先生为自己投保了万元人身保险，并指定其刚诞生的儿子小虎为受益人。前不久，刘先生因意外身故，保险公司经过调查核实后确定全额赔付万元保险金。消息传出，刘先生的债权人上门讨债，欲将这笔保险金用以归还刘先生生前的债务。刘先生的妻子丁女士询问，这笔保险金是否应像刘先生的遗产那样，必需先用来还债？保险金是保险事故发生后保险人根据保险合同的约定赐予被保险人或受益人的确定数额的经济补偿。在人身保险合同中，凡指定了受益人的，受益人获得的保险金就属于受益人的个人财产，由受益人独立享有，不应列为被保险人的遗产范围，也不应用来清偿死者生前的债务或者交纳遗产税。但是，根据保险法第

11、条规定，在以下三种状况下，保险金作为被保险人的遗产处理。、没有指定受益人；、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人；、受益人依法丢失受益权或放弃受益权，没有其他受益人。假设保险金作为被保险人的遗产，那么，根据继承法第条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应缴纳的税款与债务，缴纳税款与清偿债务以被继承人遗产的实际价值为限，因此，保险公司赔付的保险金假设作为遗产处理，就必需用来归还被保险人的生前债务与应缴纳的税款。根据我国法律规定，人身保险的受益人应由投保人或被保险人指定，由投保人指定受益人的，必需经过被保险人同意。刘先生既是该份保险的投保人，也是该份保险的被保险人，因此，刘先生指定其儿子小虎为受益

12、人符合法律规定。由此可见，在刘先生所投的人身保险中，对其指定受益人的合法性与有效性没有任何争议。因此，该笔保险金应当属于指定受益人，即刘先生儿子小虎的个人财产，不应用来清偿刘先生本人的生前债务与缴纳税款。由于小虎尚未成年，该笔保险金应由其监护人丁女士代为领取与保管。9、1997年4月28日，严某为其9岁的女儿向某保险公司投保了5份少儿保险，身故受益人为严某。1998年3月22日晚，严某的妻子刘某携带其女儿从11层办公楼跳楼死亡。经公安部门现场勘察与调查询问，认定刘某及其女儿的死亡性质为自杀。事故发生后，受益人严某向保险公司申请赔付意外身故保险金。本案的被保险人在保险合同成立之日起两年内自杀，但

13、其年仅9岁，属于无民事行为实力，其自杀是否适用责任免除条款？自杀条款只适用于具有完全民事行为实力的被保险人，精神病、未成年人儿童不适用，其女儿属于未成年人，所以保险公司要赔偿。 10、王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同生效时间为1997年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某补交了其所拖欠的保险费及利息。经保险双方协商达成协议，此合同效力复原。1999年10月10日，王某自杀身亡。其受益人向保险公司提出给付保险金的恳求，而保险公司那么认为复效日应为保险合同的起算日，于是便以合同效力缺乏两年为由予以拒赔。这是一起围绕

14、复效合同效力是以合同成立日，还是以复效日作为起算日的保险纠纷案件。我们知道，自杀条款与复效条款是人寿保险单中常见的条款。根据我国保险法第六十五条的规定，以死亡为给付保险金条件的保险合同，自成立之日起满两年后，假设被保险人自杀，保险人可以根据合同给付保险金。 另外，根据保险法第五十八条的规定，合同效力中止之日起两年内，经保险人与投保人协商并达协议，在投保人补交保险费后合同效力复原即复效。那么，复效合同的自杀条款效力终究是从合同成立日算起，还是从复效日算起呢？对此，保险法并未作出明确规定。 法院经审理后认为，既然是商业性保险合同，在不违背法律与社会公共利益的前提下就应当以表达保险双方的真实意思表示

15、为准，即应以合同成立日为准，理由如下： 首先，保险法第30条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人与受益人的说明。既然保险法与合同均未对复效保单的自杀条款起算日作出规定，就应当认为复效合同的自杀条款效力从合同成立日起算，以实在维被保险人与受益人的合法权益。 其次，合同效力的“中止不同于“终止，“中止仅仅是合同效力的短暂中断而非永久性失去效力。当投保人与保险人达成协议并补交了保费及利息后，合同效力复原。根据合同法的相关原理，全部原条款包括自杀条款在内，假设没有特殊约定的状况下，其效力应当回溯到原始状态即合同成立之日，因此将

16、自杀条款的效力起算日延后是不合理与显失公允的。 本案中保险合同的自杀条款效力应当从合同成立日算起，并且已满两年期限，保险公司应按合同规定给付保险金与王某保险金受益人意外损害保险案例12、1997年8月1日，A投保了人寿保险及附加意外损害保险，同年8月30日，在工作时将右手不慎卷入分切机内，致使右手中指、无名指及小指三指残疾，医院与公安机关的鉴定结论为右手小指末节缺失，第二关节僵硬；无名指第二，三关节僵硬畸形；中指第二关节僵硬，以上三指掌关节活动尚可。A根据意外损害保险条款所附的保险公司残疾程度与给付比例表与保险公司人身意外损害残疾给付标准第二十项的约定，即“一手中指、无名指、小指残缺者，给付保

17、险金额的18%，要求保险公司给付意外损害保险金3万6千元。保险公司认为从A的伤残程度来看，其右手小指部分缺失，中指与无名指部分丢失功能，不符合上述比例表与给付标准第二十项“残缺的规定，只能适用第二十一项约定“一手中指、无名指、小指之指骨部分残缺的给付保险金额的2%，既给付意外损害保险金4000元。A对保险公司的赔付确定不服，起诉至法院。本案主要是关于保险条款约定不明时应当如何说明以及赔付的问题。一、保险合同是格式合同，其组成部分之一保险条款是保险公司拟定的，保险公司在拟定条款时难免较多地考虑自身利益。另外，由于保险条款内容涉及很多专业术语，被保险人与受益人缺乏专业学问，往往难以对保险条款作深化

18、的探讨。因此，我国保险法第30条规定，“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人与受益人的说明。保险法的这条规定，表达了说明民商事合同条款的一项重要原那么反立约人规那么，即在说明标准条款或者标准合同时，假设合同条款的说明可能有利于立约人，也可能不利于立约人，那么应按对立约人不利的意义说明。当然，保险法第30条的适用并不是确定的，适用该条对合同条款说明的结果不能违背法律、法规与社会公序良俗，也不应否认保险所特有的根本原那么与专业技术。二、从本案来看，保险条款中第20项规定的“中指、无名指、小指残缺与第21项的“中指、无名指、小指之指

19、骨部分残缺的给付比例是不同的，但是保险条款并没有详细说明它们之间的区分。从一般意义上理解，“指骨部分残缺也属于“残缺的一种，张先生的伤残状况符合第21项的规定，也符合第20项的规定，在这种状况下，法院选择有利于被保险人给付比例的说明是正确的。13、被保险人A，1988年单位为其投保了一年期的“团体人身意外损害保险，保险金额5000元。1988年12月3日，A下楼时不慎摔倒，致使右上臂肌肉裂开。后由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗二个月无效死亡。事后保险人经过调查觉察，被保险人A有结核病史，且动过手术，体内存有结核杆菌。受益人认为，被保险人是因意外摔伤，伤口感染后，才导致病

20、源扩散，直至死亡，其死亡后果与摔伤有因果关系，是意外死亡，保险人应担当责任。而保险人认为被保险人的死亡是其体内存留的结核杆菌感染伤口，扩散至颅及肾而死的，是病死，疾病死亡不属于“意外保险的保险范围，所以保险人不担当保险责任；双方各执己见，产生争议，诉诸法院。被保险人是因意外摔伤，伤口感染后，才导致病扩散，直至死亡。其死亡后果与摔伤有因果关系，是意外死亡，保险人应担当保险责任。被保险人死亡后果与意外摔伤并无干脆必定的因果联络，是病死，是其体内存留的结核杆菌感染伤口，扩散至颅及肾而死亡的。疾病死亡不属于“意外保险的保险范围，所以保险人不担当保险责任。任何损失都是由确定的风险事故造成的，但保险人担当

21、赔偿责任的损失，必定为保险人承保范围内的风险事故所引起。假设除外风险的发生是承保风险的后果，即使它是损失发生的最干脆缘由，保险人仍应负赔偿责任，否那么，保险人就不负赔偿责任。本案被保险人成明死亡主要的、干脆的、必定的缘由是其体内存在的结核杆菌，而摔伤仅是其死亡的间接的、间或的缘由或远因。因此，保险人对本案被保险人可不负保险责任。14、A是某县农夫，于1998年4月23日向某保险公司办理人身意外损害保险。同年10月16日，A伙同B已被执行死刑等人偷鸡，销赃后未分赃给B。10月19日，伙同上次合伙作案的另外两人再次偷鸡回来，刚好被B碰上，B在向他们索要赃款时，将A损害致死。事发后，A父亲屡次要求保

22、险公司理赔，保险公司那么以保险条款中规定“被保险人系违法犯罪行为致死免责为由回绝赔偿，双方引发争议，A父遂向法院起诉。附保险法规定：被保险人成心犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不担当给付保险金的责任。保险法第六十六条规定：“被保险人成心犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不担当给付保险金的责任。该条款说明：只有当被保险人的违法行为构成犯罪时，保险公司才有权回绝赔付。原告之子吴虽参与偷窃，但情节显著略微，未构成犯罪，只是违法行为，因此保险公司的免责条款与保险法相抵触，拒赔理由不成立。被保险人违法行为导致自身的伤残或者身亡，从道德上讲，被保险人应当对自己的违法行为负责，而保险公司可以回绝赔付。

23、但这样的处理不符合条款与保险法的意思，也就是说没有按合同办事。上述的案例告知保险双方，保险合同是法律合同，与道德有区分。只有按合同办事，被保险人与保险公司才能维护自身的完全利益。第二章 保险的根本原那么突发先天性疾病是否为不实告知1996年9月1日新学期开始，13岁的B上初中了，学校让新生每人交纳了保险费25元，其中学生平安保险10元，加疾病险15元。9月8日凌晨，B腹部猛烈难受，后经医院确诊为左肾输尿管狭窄，左肾重度积水，属于先天性疾病。B在1996年12月至次年的9月，共动了三次手术。1997年B父两次向投保的A公司提出报销医药费的恳求。但A公司认为B是带病投保，对先天性疾病，保险公司有明

24、文规定 (学生与幼儿园儿童疾病住院医疗保险试行方法)，不免责赔偿。B的父亲对保险公司的处理方法不服，诉至法院，法院经过细致调查分析，最终判决:被告A保险公司于判决生效后10日内，给付原告B保险金9790.50元;驳回原告其他诉讼恳求。分析与结论保险法第十条规定，保险合同中规定关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应向被保险人明确说明，末说明的该条款不产生效力。而事实是保险公司在托付学生B所在中学办理 学生平安附加疾病保险业务时，没有按保险法的规定出据托付书，与投保人签订保险合同，学校只有投保学生的名册，没有任何投保手续。A公司负责人那么认为，学生家长没有履行照实告知义务，隐瞒了病情。

25、但是在学生平安保险的实际操作中，业务员是干脆按学生B所在学校讲的，有的老师可能宣扬不到位，多数状况是投保人在不知保单条款的状况下，保险公司就收了保费，签了保单。明显，A保险公司的说法站不住脚，B应当得到赔偿。某农场与某保险公司签定了一份汽车保险合同，期限为一年。农场共有60辆汽车，一次投全保，保险费为92600元。合同规定：保险方有权对农场的汽车进展平安检查。并且规定了平安检查的时间与程序。保险合同订立后，保险公司屡次会同交通管理部门对农场的车辆进展平安检查，农场回绝检查。保险公司仅从外观觉察农场的车辆保养状况普遍不好，不平安因素较多。就书面建议农场对8辆超过大修期带病行驶的8吨卡车进展停产大

26、修，故提起诉讼。但农场不予理睬。一个月后，先后有2辆这种8吨卡车肇事，车辆损失12万元。农场根据保险合同的规定向保险公司索赔。保险公司经过调查认为，肇事的2辆车均是保险公司曾书面建议农场停产大修的车辆，农场不听建议造成了保险事故的损失，保险方对此不负赔偿责任。农场认为大修与否是农场自己确定，保险公司不应干预其经营自主权。如今车辆全损，根据保险合同，保险公司应予赔付。农场为做好对保险车辆的维护、保养工作，没能使其处于平安行驶技术状态，违背了其保证义务。农场错误的以为只要车辆投了全保就万事大吉，保险公司无权干预其对车辆的修理运用。它无视了保险合同是一种最大诚信合同，它不仅要求被保险人在投保前精确的

27、告知保险标的的紧急状况，而且要求被保险在保险存续期间维护保险标的的平安，以防止道德紧急的发生。农场的卡车已过了大修期却不进展修理，而是接着运用，增大了发生紧急的可能，也加重了保险人的责任。着是违背了诚信原那么的行为，保险公司可以拒赔。离婚后的保单问题A于1997年6月3日为其公公B投保10年期人身保险，经被保险人B的同意，指定受益人是B的孙子C，现年9岁。保险费按月从A的工资中扣交。1999年2月，A与被保险人的儿子D因感情裂开离婚，离婚时经法院判决，C由D抚养。离婚后A仍按月从自己的工资中扣交这笔保险费，从未连续。2000年3月22日，被保险人B因病身故。5月，A向人寿保险公司申请给付保险金

28、。而人寿保险公司认为：A为B投保时虽然有保险利益，但离婚后不再是B的家庭成员，已失去保险利益，故保险单随婚姻解除而失效，应按无效保单处理。A为此将该人寿保险公司告上了法庭。l 根据保险法的规定，投保人对与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。很明显，在签订保险合同的时候，A对B是有保险利益的。然而，在A与B的儿子离婚后，保险合同是否照旧有效？A对B是否还有保险利益呢？l 保险法规定投保人对保险标的具有保险利益，但是并没有规定投保人在订立保险合同时具有保险利益，还是在合同履行过程中具有保险利益。假设在保险合同的履行过程中，由于状况的变更，投保人丢失保险利益后，保险合同

29、是否有效并没有做出明确的规定。在人身保险当中，根据国际惯例，在订订立保险合同时必需有保险利益，而事故发生时，投保人对保险标的已经不具有保险利益，并不影响投保人的保险权益。这也与我国的法律的精神是相吻合的。只要双方签订合同时不违背法律强迫性的规定，就应当被认为是有效的。本案当中，A在为B投保时，并不违背法律的规定，应当认为是有效的，而且，在A与D离婚以后，A 始终按时足额的缴纳保险费，被保险人B也没有提出任何异议。根据保险法的规定：只要被保险人同意投保人为期订立保险合同的，就认为投保人对被保险人具有保险利益。所以，本案当中，保险合同照旧有效，投保人对保险标的照旧具有保险利益，保险公司是应当支付保

30、险金的。李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子与马某一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。后来李某与赵某再婚，由于李某的儿子活泼得意，加上赵某不能生育，所以特殊宠爱李某的儿子。于2002年5月份以孩子母亲的身份为孩子买了人身保险合同，约定受益人为李某。2003年6月，发生了保险事故，李某的孩子死亡。李某向保险公司提出索赔，保险公司以赵某对保险标的不具有保险利益为由，回绝支付保险金。赵某遂将保险公司起诉到法院，经过法院审理认定，保险合同无效，保险公司没有支付保险金的义务。本案当中，赵某对孩子是没有保险利益的。李某与妻子马某离婚以后，孩子是与马某生活，只是周六的时候与李某在一起生活

31、一天。在赵某与孩子之间并没有法律上的抚养、赡养或者扶养的关系。保险法第十二条规定：保险利益是指投保人对保险标的具有法律上成认的利益。本案当中，由于孩子双方的父母都健在，而且孩子并不与赵某生活在一起，在赵某与孩子之间不存在任何的法律上的抚养关系，赵某也就不享有保险利益，所以该保险合同无效。在审理该案的过程中，李某提出他是孩子的父亲，所以他具有保险利益，保险公司应当支付保险金。在这里，李某将投保人与受益人混为一谈了。本案当中，李某只是受益人，而不是投保人。虽然在为孩子投保的过程中，获得了他的同意，但是在合同上的投保人为他的妻子赵某，而不是李某。投保人具有保险利益，是法律规定的必要条件，假设没有保险

32、利益，只能认定保险合同是无效的。到期承租房屋遭火受损 保险公司是否赔偿？ 1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做消费车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，假设有一方违约，那么违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到回绝，因此A公司只好边维持消费边打算搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂屡次与A公司交涉，督促其尽快搬走，而A公司经理屡次向印刷厂说明，并表示情愿nv支付违约金。最终，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否那么将向有关部门起诉。2月3

33、日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。一、根据保险法第11条第3款规定。“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上成认的利益。而在财产保险中，他无权对依法享有他物权的财产，如承租人对其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中，A公司投保时，对厂房具保险利益，保险合同有效。 二、本案的关键在于租赁合同期满后，保险合同是否仍具有法律效力，我国民法通那么第50条规定：“民事法律行为可实行书面形式、口头形式或者其它形式。本案中，印刷厂法人代表最终同意A公司在2月10日前交还厂房，是印刷厂对A公司租赁合同到期

34、后接着运用厂房行为的认可。而且，假设A公司未因火灾导致厂房屋顶烧塌，就不用支付相应的修理费用，而可将完好的厂房交还印刷厂。从以上两点分析看，保险事故发生时，A公司对厂房这一保险标的具有保险利益。结论：保险公司应向A公司赔偿215000元的设备损失及53000元的房顶烧塌修理费.单一缘由为近因的案例分析同难兄弟为何不同获赔？某日，某公司为了丰富员工生活，特地支配一辆大巴，组织员工进展省内旅游。能从繁杂的工作中抽身出来轻松一下，员工们心情都特殊安逸。车在高速马路上飞速行驶时，突然从后面飞驶而来一部大货车后经交警裁定：大货车为违章快速超车。公司大巴来不及避让，两车严峻碰撞。公司员工张强与王成双双受了

35、重伤，立即被送入旁边医院急救。 张强因颅脑受到重度损伤，且失血过多，抢救无效，于两小时后身亡。王成在车祸中丢失了一条大腿，在急救中因急性心肌堵塞，于第二天死亡。 就在事发前不久，公司为全体员工购置了人身意外损害保险，每人的保险金额为人民币10万元。事故发生后，该公司立即就此事向保险公司报案。保险公司接到报案后立即着手调查，理解到：张强一向身体安康，而王成那么患心脏病多年。 最终，根据人身意外损害保险条款及人身意外损害保险伤残给付标准，保险公司作出如下核定及给付： 1、核定车祸属意外事故； 2、核定张强死亡的近因是车祸，属保险责任，给付张强死亡保险金人民币10万元； 3、核定王成丢失了一条大腿的

36、近因是车祸，属保险责任，给付王成人民币5万元意外伤残保险金； 4、核定王成死亡的近因是急性心肌堵塞，不属保险责任，不予给付死亡保险。 推断分析：1、张强的死亡是车祸，属单一缘由的近因，属于被保险，保险公司应负赔偿责任。 2、王成死亡的近因是心肌堵塞，因意外损害车祸与心肌堵塞疾病没有内在联络，心肌堵塞并非由意外损害所造成的，故属于新介入的独立缘由。这个新的独立的缘由为非保险，即使发生在被保紧急之后，由非保险所致的损失，保险公司无赔偿责任。同时并存的多种缘由导致损失的案例分析某企业运输两批货物，第一批投保了水渍险，第二批投保了水渍险并加保了淡水雨淋险，两批货物在运输中均遭海水浸泡与雨淋而受损。明显

37、，两批货物损失的近因都是海水浸泡与雨淋，但对第一批货物而言，由于损失结果难以划分，而其只投保了水渍险，因此得不到保险人的赔偿；而对第二批货物而言，虽然损失的结果也难以划分，但由于损失的缘由都属于保险风险，所以保险人应予以赔偿 连续发生的多种缘由导致损失的案例分析一一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未干脆浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气味，致使烟草变质而使被保险人受损。那么，保险人对烟草的损失是否负有赔偿之责？据上述状况可知，海难中海水侵入是损失的近因，对皮革的腐烂与烟草的变质并无两样，因此，海难与烟草的损失之间存在着必定的不行分割的因果关系，因此，保险

38、人理应也对烟草的损失赐予赔偿 连续发生的多种缘由导致损失的案例分析二某企业投保财产根本险暴风属于除外责任，保险期限内的某日因暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃其仓库，导致库存财产损失。本案中，从暴风到火灾引起损失之间，是一连串发生的因果关系连续的缘由，虽然与库存财产损失最接近的缘由是保险风险火灾，但它发生在除外风险暴风之后，且是除外风险的必定结果，所以，库存财产损失的近因是暴风而非火灾，保险人不担当赔偿责任 第三章：保险合同受益人的确定与未确定案例：我市小学学生王某随父亲在非游泳水域游泳时溺水身亡，王某的父亲也因家人指责喝农药自尽。王某的母亲李女士与公婆不与，迫于生计，在办理完父子俩

39、的丧事后改嫁别人。由于王某投保了学生平安保险，根据保险合同约定，保险公司应赔付元。但在李女士与王某的祖父在终究谁能领取这笔保险金的问题上产生了纠纷。李女士认为自己应当全额领取保险金，王某的祖父认为李女士已经改嫁，丢失了领取保险金的权利，这笔保险金应当由其全额领取。最终，保险公司根据法律法规的相关规定，向李女士支付保险金元，向王某的祖父支付保险金元。解析：为什么保险公司分别向二人支付了金额不等的保险金呢？由于王某在投保学生平安保险时没有指定受益人，根据保险法的规定：被保险人死亡之后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。根据继承法的规定，父母

40、、子女、配偶是第一依次继承人，此案中王某的父母是惟一的第一依次继承人。尽管李女士已经改嫁，但并不影响她的受益权，王某的父亲在王某死亡后身故，也同样不影响保险金的支配，因此王某的父母每人各应受益保险金元。王某的父亲身故后，他应受益的元保险金作为他的遗产，同样要根据第一依次在李女士与王某的祖父间进展二次支配，每人各分得元。因此，本案例中保险金元，保险公司向李女士支付了元，向王某的祖父支付了元。保险合同的中止保费未交 缘何获赔数百万？案情1998年4月，某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险。保险费为每户7.5元，保额为每户2500元，并且保险双方特殊约定：保费分两次交付，11月份交清。

41、保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章。后来，保险公司曾屡次向乡政府催讨保费未果。当年7月，一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤，漂移了全乡的农田与房屋，农户损失沉重。灾情发生后，乡政府快速向保险公司索赔，而保险公司那么以该乡未交保费为由予以拒赔。由于事关重大，乡政府上诉到法院，法院最终以保险公司支付赔款380万元、乡政府支付保费及利息3万元予以结案分析本案争辩的焦点在于，投保人按约定交纳保费是否为保险人担当保险责任的前提条件。我们知道，财险合同属于承诺性合同，只要双方当事人意思表示真实一样并达成书面协议，保险合同即告成立，保险人开始担当保险责任。但假设法律有明确规定或者合同有特殊约定

42、的，那么必需根据法律规定或合同的特殊约定执行。在通常状况下，保险合同一经订立，合同双方就产生了特定的权利与义务关系，其中最主要的是投保人负有支付保费的义务，保险人负有担当保险标的遭遇损害补偿的义务。保险法第13条规定：“保险合同成立后，投保人根据约定交纳保费；保险人根据约定的时间开始担当保险责任。本案中，保险公司向乡政府签发了保单，保险合同即告成立，合同所约定的权利与义务应受法律疼惜，乡政府应按约定交纳保费，对投保人拖欠保费的，保险人可通过索讨或诉讼的方式追讨。但是，本案双方当事人并没有对合同何时生效即保险人何时开始担当保险责任作出特殊约定，只是在保单中注明，保费分两次交付，11月份交清。故土政府是否按约定交付保费不是保险公司担当保险责任的前提条件，除非在保单上特殊约定，“保单自交费之日起生效。这样，即使投保人分文未交，保险人也必需担当保险责任。因此，本案保险合同成立时，应视为合同签订时开始生效，保险人便开始担当保险责任。第 14 页