农村商业银行存款证明业务管理办法.doc

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1、农村商业银行存款证明业务管理办法会计制度目录附件1：农村商业银行存款证明业务管理办法第一章 总则第一条 为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）存款证明业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据储蓄管理条例等法律法规及有关制度，结合本行实际，制定本办法。第二条 存款证明是指为存款人出具的证明存款人在本行存款情况的书面文书。存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。时点存款证明是指证明存款人某一日在本行存款情况的书面文书。时段存款证明是指证明存款人某一时段在本行存款情况的书面文书。第三条 本办法适用于人民币存款证明业务。第二章 出具存款证明的对象、条件第四条 出具存款证明的对象为在本行开

2、立账户的个人、企事业单位客户。第五条 开具存款证明应具备以下条件：（一）时点存款证明在本行存有活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款、协定存款。（二）时段存款证明1.在本行存有定期存款（如活期存款必须转为定期存款）；2.在被证明存款的起止日期内不得提前支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明原件除外）；3.存款证明申请人应与存款人户名一致。第六条 下列存款不得对外出具存款证明：（一）已被县级及以上司法机关冻结止付的存款；（二）已被挂失的存款；（三）存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。第三章 存款证明办理程序第七条 存款证明由各支行（处）对外出具，由柜员受理、会计主管

3、审批。第八条 申请出具存款证明应提供以下材料。（一）申请人有效身份证件原件及复印件，由代理人代为办理的，则须同时提供代理人有效身份证件原件、复印件；（二）个人提供本行的储蓄存折（单）、借记卡；（三）企事业单位提供营业执照原件及复印件、存款证实书等；（三）提交农村商业银行存款证明申请书。第九条 经办柜员在收到申请人提交的申请材料后，应认真审核以下要素：（一）有效身份证件原件与复印件是否一致，有效身份证件上姓名与存款人姓名是否一致；（二）通过综合业务处理系统核实存款人名称、存款金额、存款期限是否与申请书上填写的内容一致；（三）确认存款是否属于本办法规定的不得对外出具存款证明的范围；（四）“农村商业

4、银行开立存款证明申请书”中“申请人（签字）”是否经申请人签字认可。第十条 申请存款证明的材料经审核无误后，如系申请开具活期存款时段存款证明的，经办柜员应要求申请人将活期存款转为定期存款，并打印定期存单或开具存款证实书。第十一条 存款证明的审查和审批。（一）经办柜员在“农村商业银行开立存款证明申请书”的经办柜员处出具意见并签章后，附存款凭证原件及复印件、有效身份证件复印件交会计主管审核。（二）会计主管对申请书所填的内容与存款凭证原件、身份证件等要素进行审核，签署审批意见后签章。第十二条 存款证明申请经审批后，柜员应在综合业务系统中打印存款证明，加盖业务专用章后一联交客户，存根联由网点留存，统一登

5、记，按编号专夹保管备查。第十三条 存款证明手续办妥后，经办柜员将存款证明交付申请人。并向申请人收取手续费，并出具收费凭证。第四章 存款证明管理第十四条 存款证明只能按实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具，存款证明的金额不得高于客户提供的存款凭证金额。第十五条 存款证明不能替代存单作为取款凭证、不能设定质押、不能挂失、遗失不补。第十六条 时点存款证明的时点日期为本行受理日之前某一日。时点存款证明项下的存款可自由支取。第十七条 在被证明存款的起止日期内，客户提前支取时段存款证明项下的定期存款，需交回时段存款证明的原件。经办人对客户交回的时段存款证明原件经审核无误后，在时段存款证明上加盖“失效”

6、戳记并签字后，送会计主管签字审批后撤销与之对应的定期存款止付标志，并在定期存单正面盖上“已收回存款证明”戳记后办理相关取款手续。客户退回的个人时段存款证明作相应传票附件。第十八条 存款证明收取工本费、手续费根据收费规定收取。第十九条 存款证明为一式两联式，按重要空白凭证管理，列入日常检查范围。第二十条 对外出具存款证明应建档管理。档案材料主要包括存款证明复印件、存款证明申请审批表、存款凭证复印件（存款单、进账单、现金缴款单等）、有效身份证件复印件等。办理个人存款证明申请书副本由申请人签收后留存，由网点经办人员装订保管，实行定期检查制度。第二十一条 在存款证明书有效期内，因有权机关依法冻结、扣划

7、而导致存款证明书项下的金额与实际存款金额不符而产生的纠纷，本行不承担责任。第五章 附则第二十二条 本办法未尽事宜，按国家有关法律、法规的规定执行，如与国家日后颁布的法律、法规相抵触时，按国家有关法律、法规的规定执行，并立即修订。 第二十三条 本办法由农村商业银行股份有限公司负责解释和修改。第二十四条 本办法自发文之日起执行。 附件1：农村商业银行开立存款证明申请书 （存款证明重空编号: ） 本人因 ，需要存款证明，现向贵行申请开具人民币 元的时点性/时段性“存款证明书”正本 份。本人愿遵守贵行的有关规定，同时声明本人提供的有关资料真实、准确、有效，此存款证明只用以证明本人在贵行的存款，不作其它

8、用途，否则由此造成的一切法律责任由本人承担。存款资料（由储户填写）开户行存款人姓名存单（折、卡）账号币种/金额存款类型（储蓄、国债、理财等）存款证明有效期（时段性）本人自愿开立存款证明，同意贵行有权在存款证明有效期内对上述存款资料的款项进行冻结，并承诺只有在向贵行交回所有存款证明正本后，才能办理上述款项的提前支取（时点性存款证明不受此款限制）。（下栏由开具证明行填写） （下栏由储户填写）经办银行： 存款人身份证号： 经办柜员： 代理人身份证号： 会计主管： 存款人/代理人住址： 业务签章： 存款人日/代理人单位： 存款人/代理人电话： 申请日期： 年 月 日申请人（签名）： （储户提供有关资料

9、或证件共 份附后）结束语！祝大家学到有用的知识，提升自己的能力，实现自己的梦想，踏踏实实干好每一件事，为美好的明天而努力！16ha2acmgyssaqrpnive9emuue9esf,w.sg9gwuev4micv1jjzlp.stwk81,kiyhfogdqv.ssls,2ptrxjy0moqz,r70rfyxsb9xnfx4uo89,dsl7thfq0p7lu6isrqzjlldzoqu94fjg.s3z,ui2dzvzn3nj97,98htadkl02l8i54q5ip50ahff0l4cxewj1xid567rbf4ptatq5vmzy5hs4zd16yodvy9q7yfz,7zsj.

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