信用社（银行）金融机构员工违反规章制度处理办法.doc

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1、信用社（银行）金融机构员工违反规章制度处理办法信用社（银行）金融机构员工违反规章制度处理办法信用社（银行）金融机构员工违反规章制度处理办法第一章总则第一条 为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常经营管理秩序，保障全省农村合作金融机构(以下简称本社)资产安全、稳健经营和有效发展，根据国家有关法律法规，制定本办法。第二条 本办法所称违反规章制度行为是指本社员工违反国家法律法规和本社各项制度、管理办法、有关规定、操作规程和实施细则的行为(以下简称违规行为)。第三条 本办法中有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。高级管理

2、人员是指任职前需由银行业监管部门核准任职资格的人员。主管人员是指各机构内设部门负责人（包括正职和副职）营业网点负责人及业务主管。一般员工是指除高级管理人员、主管人员以外的其他员工。第四条对违规责任人员的处理遵循以下原则：(一)制度面前人人平等；(二)以事实为依据，视违规情节和认错态度作出相应处理；(三)违规给单位造成涉诉的，从重或加重处理；(四)违规行为涉嫌犯罪的，移送司法机关处理；(五)国家法律法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定。第五条 本办法适用于本社所有从业人员（即与本社建立劳动关系的所有员工）。已与本社解除劳动关系的人员，经查实在本社工作期间有违规行为造成损失的，依照

3、本办法进行追索。退休和内退人员，在本社工作期间有违规行为的，根据本办法进行处理。第二章处理方式及规则第六条对违规违纪人员的处理视情节轻重可分别给予以下处分：(一)经济处罚，包括罚款、扣发考核性工资、奖金等；(二)纪律处分，包括警告、严重警告、记过、记大过、降级、撤职、开除留用察看、开除等；(三)其他处理，包括通报批评、离岗清收、限期调离、停职、免职、除名、解除劳动合同等。以上处理方式可以并处。第七条 应当给予纪律处分或其他处理的，不得以罚款替代。第八条因发生100万元以上案件受到纪律处分的高级管理人员或主管人员，在给予纪律处分的同时，给予案发当年考核性工资和奖金50至100的经济处罚。负有主要

4、领导责任的须引咎辞职或撤职。第九条 受到警告处分的，扣发1个月考核性工资；受到记过、记大过处分的，扣发3个月考核性工资；受到降级、撤职处分的，扣发6个月考核性工资。受到降级、撤职处分的职级应按以下规定执行：(一)受到降级处分的，降一级聘任职级；受到撤职处分的，降两级聘任职级；(二)无职可撤、无级可降的，按记大过处分档次执行；受到留用察看处分的，留用察看期间停发工资，按当地政府规定的最低工资标准发给生活费。第十条对同一员工犯有两种(含)以上违规行为应受纪律处分的，合并处理，并按其违规行为应给予的最高处分，加重一档处分；如果其中一种违规行为应当受到开除处分的，给予开除处分。第十一条因违反国家法律法

5、规受到刑事处罚或行政处罚的，应当给予相应的纪律处分或其他处理。被判处管制刑罚的，服刑期间应给予降级或撤职处分。受到劳动教养处罚或判处拘役、有期徒刑刑罚的，除国家有特殊规定外，一律给予开除处分或解除劳动合同。判处缓刑的人员在缓刑考验期给予留用察看处分。缓刑考验期长于两年的，留用察看期间与缓刑考验期相同，在此期间，按有关规定发给最低生活费。第十二条警告、记过的处分期为半年；记大过、降级的处分期为一年，撤职和留用察看的处分期为两年。受到纪律处分的员工，在处分期内，不得晋升岗位职务和专业技术职务，取消评先资格。受到降级(含)以上纪律处分的，应解聘专业技术职务；受到记过(含)以下纪律处分的，在处分期内可

6、以参加岗位职务竞聘；受到记大过以上处分的高级管理人员，在处分期内不得参加高级管理人员岗位职务竞聘。受到纪律处分的员工，在处分期内，又发生新的违规行为的，给予解除劳动合同处理。纪律处分期满后，经受处分人提出申请，由所在单位对其作出鉴定，由原处理机构决定是否解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有立功表现的，经本人申请，可以提前解除处分。提前解除的，已执行的处分期不得少于原定处分期的一半。员工处分解除后，岗位职务晋升、专业技术职务评聘和评先奖励不受原处分的影响，受到降级、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原岗位职务和原专业技术职务的恢复。解除留用察看处分后，应当按照国家有关规定重新

7、核定工资档次。第十三条对违规责任人员可以作出其他处理。其他处理可以单独作出，也可以与经济处罚和纪律处分合并作出。第十四条 受到通报批评、离岗清收、停职、解聘专业技术职务处理的员工，从处理期内，取消评先资格。第十五条因违规行为，给本社造成信贷或其他资产风险的，根据实际情况对有关责任人员给予离岗清收处理。离岗清收期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。离岗清收期满，根据受处分人员在清收期间的表现以及清收的实际效果，经本人申请按照本办法作出相应处理。第十六条员工有违规行为，不够开除条件又不适宜继续在本社工作的，可以给予限期调离处理。受到限期调离处理的员工，在期满前要离开工作岗位，由个人自行联系

8、接收单位。处理决定作出后，次日起三个月(含)之内照发基本工资和政府规定的各种生活补贴，从第四个月开始停发工资，按当地政府规定的最低工资标准发给生活费。六个月满仍未调离的，应解除其与本社的劳动关系。第十七条发生100万元以上经济、刑事案件的，信用社负责人必须撤职；县级机构主要领导应引咎辞职，取消发案单位当年评先资格；取消地市级管理机构当年评先资格及其他奖励。发生500万元以上经济、刑事案件的，地市级管理机构分管领导必须免职，主要领导应停职检查。发生1000万元以上经济、刑事案件的，地市级管理机构主要领导必须引咎辞职；取消单位当年评先资格及其他奖励。发生亿元以上经济、刑事案件的，省级管理机构主要领

9、导及分管领导必须引咎辞职。对上述人员待案件查结后视具体责任作出处理。第十八条 当年新发生50万元以上经济、刑事案件且追赃率达不到70或发生100万元以上经济、刑事案件的，从案发单位起，上追两级单位领导责任。第十九条 有下列行为之一的，应当在第三章规定的处罚档次上从重或加重处理，直至开除或解除劳动合同：(一)内外勾结实施违规行为的；(二)因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的；(三)多次违规的；(四)在共同违规行为中负主要责任的；(五)干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的；(六)隐瞒、歪曲事实真相或者伪造、变造、隐匿、篡改、毁灭证据的；(七)发生违规行为后，未采取积极措

10、施控制风险或挽回影响的；(八)对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；(九)指使、教唆、强迫他人实施违规行为的；(十)违规后逃匿的；(十一)其他违规行为造成严重后果的。第二十条有下列情形之一的，可以在第三章规定的具体违规行为处罚档次上从轻或减轻处理：(一)违规行为情节轻微，未造成不良后果的；(二)过失违规，未造成经济损失和恶劣影响的；(三)主动检举揭发违规行为，经调查属实的；(四)主动赔偿，及时挽回经济损失的；(五)违规后认识错误态度较好，能主动向单位讲清问题，并积极纠正的；(六)积极采取补救措施，有效控制风险，避免或减轻损害后果的；(七)有其他重大立功表现的。第二十一条员工违规行为达到

11、解除劳动合同条件的，应当解除劳动合同。情节严重的，还应移送司法机关追究法律责任。第二十二条违规人员对其受到的处分决定不满，进而发生扰乱经营管理秩序、非法限制他人人身自由、威胁他人人身安全、干扰他人正常工作生活的行为的，移送公安机关处理按照治安管理处罚法处理；构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。第三章违规行为及处理第一节 违反业务规章制度行为及处理一、违反资金计划管理规章制度行为及处理第二十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：(一)违反银行业监管部门政策规定吸收存款或发放贷款的；(二)违反规定为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的；(三)未经授权办理同业拆借、债券交易、

12、债券回购、票据融资等融资业务的；(四)违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额在10万元(含)以上的。第二十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)违反规定办理同业拆借、债券交易、债券回购、票据融资等融资业务的；(二)违反资金管理规定，造成资金不能按时出、入账的；(三)违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额在5万元以上10万元(含)以下的。第二十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：(一)虚报定价条件套取优惠贷款利率审批政策，或无正当理由突破贷款定价限制性条款的；(二)违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额在1万元以上5万元(

13、含)以下的。二、违反授信业务规章制度行为及处理第二十六条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：(一)与客户串通弄虚作假，编造、盗取客户资料或采取假名、冒名等手段骗取个人类贷款的；(二)与客户串通以假存单或假有价证券办理质押贷款的；(三)未按规定验证保单、存单等质押物的真实性而办理质押贷款，形成资金风险的。第二十七条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)违反规定为资料虚假、签名虚假、所购房产不存在或被重复销售、高估房产价格、虚假购房的借款人办理个人信贷业务的；(二)以他人名义办理住房按揭贷款，贷款资金被挪用的；(三)违反规定为还款来源不真实或不充足的客户发放住房消费

14、贷款的；(四)违反规定以个人住房贷款名义发放其他个人类或法人类贷款的；(五)违反规定以个人类贷款名义发放法人类贷款的；(六)存单、保单等质押权利凭证未入库保管或保管不妥，形成质押无效的；(七)违反规定自批自贷发放贷款的；(八)违反本社（行）按揭贷款的其他规定的。第二十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：(一)发放虚假住房按揭贷款、虚假汽车贷款和虚假质押贷款，造成100万元(含)以上资金风险的；(二)账外经营的；(三)恶意泄漏贷审会审议内容的；(四)挪用银行承兑汇票保证金或其他保证金的；(五)动用质押存款或存单的；(六)内外勾结、弄虚作假骗取本社贷款的。第二十九条有下列行为之一的，给

15、予有关责任人员警告至记大过处分：(一)未实行贷款审查委员会制度的；(二)未实行授信业务报备、备案制度的。第三十条在客户评级授信中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)擅自更改评级标准和指标，弄虚作假核定客户信用等级和最高授信额度的；(二)蓄意伪造虚假客户资料，评定信用等级和确定统一授信额度的；(三)对生产经营发生重大不利变化或出现其他重大不利因素的客户，未及时下调信用等级，并调整或终止授信额度的；(四)向客户泄漏内部统一授信额度的。第三十一条贷款风险分类中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至开除处分：(一)贷款形态认定过程中弄虚作假，不如实反映贷款质量的；(二)授意

16、他人或按他人授意进行分类，不如实反映贷款质量的；(三)明显违反分类标准进行分类，造成贷款质量严重不实的；(四)擅自调整分类结果的；(五)超越权限、违反程序进行分类的。第三十二条在应用“陕西省农村合作金融机构信贷及风险管理系统”（以下简称“信贷系统”）过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至开除处分：(一)蓄意在信贷系统中录入虚假信息，误导决策、逃避上级管理机构监控或者谋取个人私利的；(二)对分管的客户信息、决策信息、台账信息、贷后管理信息、贷款风险分类信息等不能真实、准确、完整、及时地录入，造成系统数据信息严重失实的；(三)未按规定对客户进行分类管理，造成客户和信贷业务信息资料无人维护

17、，导致数据严重缺漏、失真，误导信贷决策的；(四)擅自修改信贷系统机构、人员权限，导致信息泄漏、越权放款、信用风险加大，造成实际经济损失的；(五)违反信贷系统运行操作规程，造成数据错误、数据丢失、系统运行出现特大事故的。第三十三条在应用信贷系统中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：(一)对系统中要求由本部门处理的各类授信业务,不能及时处理,影响业务办理的；(二)不能够或不及时通过信贷系统向上级机构传输信贷数据的；(三)未按规定完成各种系统接口数据提取、交换的；(四)技术维护不到位，造成系统运行出现事故的。第三十四条授信业务调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至开除

18、处分：(一)帮助、默许客户编造虚假信息资料，撰写虚假调查报告的；(二)对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导授信决策的；(三)未尽职调查银行承兑汇票、信用证的贸易背景真实性，造成客户利用虚假贸易背景骗取本社(行)信用的；(四)未按规定尽职调查，调查严重失实，并造成严重后果的；(五)未按规定核实抵(质)押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵(质)押物、质押权利不具备条件，或重复抵(质)押及抵(质)押品价值明显高估的。第三十五条 授信业务调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：(一)未对明显不符合国家产业政策、信贷政策的授信业务进行风险提示的；(二)未按规定尽

19、职调查，调查不细不实，但未造成损失的。第三十六条授信业务审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)对未经调查的授信业务进行审查并转入下一授信业务环节的；(二)对未严格履行审查职责，未审查出调查报告和评估报告中足以影响授信决策的纰漏，造成实际经济损失的；(三)隐瞒审查中发现的重大问题的；(四)按领导和有关方面授意进行审查造成实际经济损失的；(五)与客户串通提供虚假审查报告的。第三十七条授信业务审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：(一)未提出明确审查意见的；(二)未按规定对不同意的报备项目反馈报备审查意见的；(三)未对送交的授信资料、调查材料

20、的完整性进行审查的；(四)审查通过责任人不明确的信贷业务的。第三十八条审议授信业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：(一)违反贷审会复议制度规定对授信事项进行复议的；(二)贷审会委员未达到规定人数而召开贷审会的；(三)未按规定实行双人计票或虚假计票、错误计票并误导决策的；(四)投票表决前，贷审会主持人发表诱导性意见的。第三十九条审议授信业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至降级处分：(一)贷审会会议后未形成会议纪要，或会议纪要不符合规定的；(二)未设立专用会议记录本，未指定专人负责对贷审会审议的信贷事项进行记录的；(三)未对贷审会审议的授信事项进行如实记

21、录的。 第四十条审议授信业务过程中，有下列行为之一的。给予有关责任人员警告至记过处分：(一)贷审会未实行例会制度，影响授信业务及时决策的；(二)故意为贷审会提供虚假资料误导决策的。第四十一条 授信审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：(一)违反授信业务管理规定，向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的；(二)审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的；(三)审批发放贷审会审议未通过的信贷业务的；(四)越权或变相越权审批发放信用贷款的；(五)缺程序、逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；(六)审批发放明显不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信

22、贷业务的；(七)滚动签发银行承兑汇票的；(八)审批无真实贸易背景的票据承兑或信用证业务的。第四十二条 授信审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：(一)未按规定审批办理贷款展期的；(二)审批发放不符合借新还旧条件贷款的；(三)违规审批发放异地贷款的； (四)审批发放以贷收息贷款的。第四十三条 授信审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：(一)审批授信业务未明确签署意见的；(二)贷款批复文件未按规定明确授信业务种类、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式、限制性条款及信贷管理措施等内容的；(三)审批没有确定调查、审查和管理责任人的授信业务的。第四

23、十四条贷后管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：(一)帮助客户隐匿、转移资产，帮助客户通过假破产、改制等方式逃废本社(行)债务的；(二)擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收或缓收利息的；(三)上报材料中含有虚假资料的；(四)私自销毁、隐匿、篡改信贷资料、数据或凭证，遗失重要信贷档案，对本社(行)利益造成危害的；(五)故意隐瞒客户经营管理中存在的严重影响贷款安全的重大问题，造成风险加大或损失的；(六)未按规定及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的。第四十五条贷后管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)未按规定跟踪检查贷

24、款资金用途，贷款被客户挪用并形成不良贷款，或截留发放给客户贷款资金的；(二)收贷、收息不入账、少入账或推迟入账的；(三)未按规定到主管部门办理抵押物抵押登记手续或抵押登记手续不完善，造成抵押(物)权无效的；(四)未按规定办理质押物止付手续或止付手续不严密被支取，质押单证未经所有权人书面承诺、签字，形成无效质押的；(五)未按规定管理抵(质)押物，导致抵(质)押物被提前抽走、变更、转移、贬值，形成担保不足值或担保无效的；(六)未按规定办理担保手续，导致贷款担保无效的；(七)未按审批内容办理信贷业务，造成风险加大或主要风险控制措施未落实的；(八)未按规定进行贷后检查，或检查流于形式，未及时发现客户经

25、营管理中严重影响贷款安全的重大风险，造成风险加大或损失的；(九)未及时报告已发现的风险预警信号(如产权变动、抵押物价值减损、法定代表人变更、住所地变更、逃废债务、诉讼案件等)或未按上级管理机构指示及时处理和化解风险，形成资金风险的；(十)对预警风险未及时处理或处理不当的；(十一)因贷后管理不当造成较大损失的；(十二)违反规定处置不良贷款的。第四十六条 贷后管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：(一)未按规定配备客户经理(组)或风险经理的；(二)未按规定建立信贷档案，落实信贷档案管理责任人的；(三)未按规定进行账户监管的；(四)贷后检查未填制相关表格或撰写检查报告的；(五)未

26、按规定及时复测信用等级，进行风险资产分类的；(六)未及时催收利息的；(七)因管理不当，导致抵(质)押物价值损失的；(八)未制定贷后管理方案，或未组织落实贷后管理方案的；(九)未妥善保管信贷档案造成档案损毁、遗失，或发现信贷档案资料损毁、遗失后，未及时报告或未及时采取补救措施的；(十)未及时发出贷款催收通知书的；(十一)未按规定检查和确认抵(质)押物的价值和保管情况的；(十二)对贷款检查中发现的违规行为未指出并采取相应措施的； (十三)未完全按审批内容办理信贷业务，但未造成风险加大或主要风险控制措施已落实的。三、违反授权管理规章制度行为及处理第四十七条 未经授权、超越授权或者在授权终止后继续从事

27、业务操作或经营管理活动的，给予有关责任人员撤职至开除处分。第四十八条 未按有关制度或授权规定进行转授权的，给予有关责任人员记大过至开除处分。第四十九条 有下列行为之一，造成不良后果的，给予有关责任人员警告至记过处分：(一)未建立授权书档案，致使授权书丢失的；(二)未按规定进行报告或备案的；(三)授权书内容不明确时，未经请示擅自开展业务的。四、违反资产风险管理规章制度行为及处理第五十条抵债资产接收、管理、处置过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分： (一)未经审批，超权或逆程序接收、处置抵债资产的；(二)对抵债资产的价值有重大影响的事项弄虚作假，隐瞒不报的；(三)串通抵债人或中介机构

28、，故意高估抵债资产价格接收抵债资产的；(四)未按规定以公开拍卖或其他竞价方式处置，或利用内幕信息与中介机构串通、勾结搞假招标、假拍卖的；(五)故意低估价格处置抵债资产的；(六)接收抵债资产不入账或少入账的。第五十一条 减免息、核销、抵债资产接收、管理、处置过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分： (一)接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；(二)接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债的资产的；(三)擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息(含表外利息)差额部分追索权的；(四)擅自动用、自用或无偿外借抵债资产的；(五)出租抵债资产时未签订合同或合同内容要素不全

29、，造成租金流失或抵债资产丢失、损毁的；(六)未按规定管理抵债资产和监督管理经济实体及权益性投资，造成损毁、灭失的；(七)未按规定及时报告抵债资产出现重大风险、账实不符情况的；(八)因失职造成超过诉讼时效、担保人脱保或未在规定期间向法院申请执行致使权利丧失的；(九)未按规定落实债权，或制止客户逃废债务不力，造成贷款损失的； (十)违反规定释放抵押物，形成经营风险的；(十一)以货币资金支付抵债资产收取价格高于全部贷款本息差额给借款人或担保人的；(十二)截留抵债资产处置收入或未按规定列账的；(十三)采取化整为零规避上级机构审批接收、处置抵债资产的；(十四)采取化整为零分次申报或其他虚假手段，申报减免

30、息、呆账贷款、银行卡透支呆账或其他损失核销的；(十五)违反减免息、呆账贷款、银行卡透支呆账和其他损失核销申报、审查、审批程序规定的；(十六)减免息、核销中超越权限审批业务、泄漏核销信息或内外勾结损害本社(行)利益的;(十七)核销后收回呆账贷款或银行卡透支呆账，未按规定进行账务处理的。第五十二条 抵债资产接收、管理、处置、核销过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分： (一)抵债资产接收后，未及时注销贷款本息的；(二)实施以资抵债后，未及时注销贷款本息、未转登记待处理抵债资产台账的；(三)抵债资产变现收入冲销相关垫款后，应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减的；(四)未对接收的

31、抵债资产建立分类卡片或登记簿，并记录抵债资产相关要素的；(五)未按规定定期检查抵债资产接收、管理、处置等情况或对抵债资产接收、管理、处置的违规行为发现后未及时处理的；(六)未按规定专户登记、入档和保管原贷款资料、原银行卡发卡资料或有关核销资料的；(七)对应核销的银行卡透支呆账和其他损失，不申报核销，长期挂账的；(八)接收抵债资产未按规定上报备案的。五、违反业务合同管理和法律审查规章制度行为及处理第五十三条 对外签订的业务合同文本文书存在严重损害本社(行)正当权益的内容和条款，造成本社(行)资金损失或形成风险100万元以上的，给予有关责任人员开除处分。第五十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人

32、员警告至记大过处分：(一)未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接的；(二)未按规定填写合同主体名称，或填写合同主体全称与合同落款签章不一致而影响合同效力的；(三)修改合同内容、文字后，未按规定加盖修改印章而影响合同条款效力的；(四)合同文本要素填写不全或错误而影响合同条款效力的；(五)未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的；(六)未按规定或经有权(社)行审批，自行打印或在省联社指定的印刷厂之外自行印制省联社统一制式合同文本文书的；(七)未按规定进行业务合同文本文书的移交、归档、保管，造成业务合同文本文书毁损、丢失的；(八)未按省联社合同管理规定修改、

33、变动或使用省社制定的合同文本文书的；(九)辖内机构违反省联社管理规定擅自设计业务合同文本文书，并投入使用的；(十)其他违反省联社业务合同管理有关规定的行为。第五十五条 有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：(一)应提交法律审查而未送审的；(二)因送审材料不真实、不完整，导致法律审查人员不能及时提示有关法律风险或提示风险不完整、不正确的；(三)法律审查意见已明确指出审查事项中存在法律风险或其他问题，有关部门或个人未予采纳的。第五十六条 法律审查部门出具的法律审查意见，因严重不负责任未提示有关法律风险或提示风险不完整、不正确，造成重大影响和经营风险的，视情节给予有关责任人员警告至留用察

34、看处分。六、违反现金业务规章制度行为及处理第五十七条 现金库(箱)管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：(一)挪用库款、金银占款、有价单证、备付金的；(二)未执行现金箱专人复点核查制度，导致监守自盗的；(三)换人核对现金箱后未当面办理箱(包)交接手续，导致有人利用核对完毕、款箱未解送的时间差盗取库款的。第五十八条 现金库(箱)管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员经济处罚或警告至记大过处分：(一)代保管质押品违规外借或白条抵库，未按规定登记，致使账实不符的；(二)重要物品未入库保管或未按规定登记，致使账实不符的；(三)柜员之间“空调”现金，空库、白条抵库或空库虚增存款的；(四

35、)未经主管人员审批，办理现金出入库或向上级社(行)调交款的；(五)违反规定超库存限额的。第五十九条 现金库(箱)管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员经济处罚或警告至记过处分：(一)未及时更换库房和ATM等自助银行设备密码的；(二)未按规定登记库房、保险柜、自助银行设备钥匙的；(三)未执行库房钥匙分管、分持和平行交接制度的；(四)管库员单人出入库房或出入库房人员未按规定进行登记的；(五)未经审核，柜员间现金调出、调入未在记账凭证上签字确认的；(六)未按规定将没收的假币纳入表外科目核算的；(七)未按规定登记现金交接券种的；(八)现金箱限额设置过大的；(九)柜员休假，现金箱未及时清零的；(十)

36、现金未及时整点上缴导致库存现金超限额的；(十一)未坚持“一日三碰库”的；(十二)未执行双人封包入库的；(十三)未将假币、代保管抵押品等纳入查库范围的；(十四)查库人员未履行职责，代查代登的。第六十条 办理存取款(现金)业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)未执行分级审批制度，办理大额转账和大额现金支取，导致大额转账和大额现金存取失控的；(二)发生空存资金行为的。第六十一条 办理存取款(现金)业务过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：(一)未经授权，办理大额取款业务的；(二)未执行预约登记制度，办理大额取款业务的；(三)未审核客户有效身份证件

37、，办理大额现金(5万元以上)取款业务的；(四)违反规定无支付凭证或使用银行内部凭证办理开户单位资金支付业务的；(五)违规为非营业类柜员设立现金箱的；(六)离岗后钱箱未加锁或虽加锁但未妥善保管钥匙的；(七)违规办理未按规定提供相关证明材料，单笔超限额从单位结算账户支付给个人结算账户业务的。七、违反柜台业务规章制度行为及处理第六十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：(一)贪污、挪用资金的；(二)私藏、截留、挪用客户资金或客户权利凭证的；(三)盗窃、套取重要空白凭证或有价单证的；(四)将客户资金或其他柜台收入不入账、少入账或推迟入账的；(五)利用作废支票，加盖伪造印鉴，对外出具假支票的。

38、第六十三条 账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)违法私自泄漏客户存款或账户、账号等信息的；(二)以个人名义开立账户存储单位资金的；(三)未按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移的；(四)注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，而是转入他人账户的；(五)未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付的；(六)以个人名义签发单位定期存款证实书的；(七)虚开存款证明书的。第六十四条 账户管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：(一)未按“实名制”规定办理个人开立账户业务，或帮助他人规避有关制度办理业务的；(二)

39、违反规定为无证件客户开立账(卡)户或利用虚假证件开立账(卡)户的；(三)违反规定为无企业名称预先核准通知书或有关部门批文的客户开立注册验资临时存款户的；(四)违反规定为同一企事业单位或其他法人机构在同一营业机构开立多个基本账户和一般账户的；(五)未经审批办理单位结算账户销户的；(六)未执行新开(立)账户“自正式开立日起3个工作日后方可办理付款业务”规定的；(七)违反规定为注册验资账户在验资期间办理支付业务的；(八)未按规定办理变更账户名称、法定代表人业务的；(九)违反规定为一般存款账户支取现金的；(十)未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任的保证书的；(十

40、一)违反规定为已列入签发空头支票黑名单账户办理支付、账户变更、销户等业务的。第六十五条 柜员卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：(一)盗用他人柜员卡、密码，贪污、挪用客户资金的；(二)泄露柜员卡、密码被他人盗用后作案的。第六十六条 柜员卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)柜员离柜(岗)时，柜员卡借给他人使用或不入箱加锁保管被盗用的；(二)营业终了，柜员卡未入箱加锁保管被盗用的，或将操作密码泄漏的；(三)柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用操作的；(四)授权密码泄漏或借给他人使用的；(五)借用或盗取他人柜员卡或密码进行操作的。第六十

41、七条 柜员卡、密码管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至留用察看处分：(一)未按柜员配置柜员卡,导致一人多卡或一卡多人的;(二)未按柜员业务分工设置相应交易权限的；(三)柜员工作岗位变动时,未对柜员卡进行相关调出调入操作的。第六十八条 有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：(一)通过换折(单、卡)交易，更换客户存折(单、卡)盗用资金的；(二)擅自印制、伪造或变造、销毁重要空白凭证或有价单证的。第六十九条 有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：(一)丢失有价单证、重要空白凭证的；(二)领取重要空白凭证不入账或

42、少入账的；(三)柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，代理内外部人员办理存取款业务，形成风险或导致资金被诈骗的；(四)不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗的；(五)未及时上缴、销毁已作废或停用的重要空白凭证，造成被盗或流失并造成经济损失的；(六)用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的；(七)撤并网点的重要空白凭证未及时清理上缴，导致流失、被盗的；(八)未按重要空白凭证种类开设表外科目分户账，部分手工销号的凭证未纳入表外核算的；(九)系统不能自动销号的重要空白凭证，不执行逐份销号制度，跳号使用的；(十)重要空白凭证使用前加盖业务专用章的；(十一)重要空白凭证管理监督失

43、控，被犯罪分子利用的；(十二)有价单证未指定专人保管，未视同现金管理的；(十三)有价单证使用前加盖业务专用章的；(十四)有价单证管理监督失控的。第七十条 有价单证、重要空白凭证管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：(一)未按规定保管、运送、领用重要空白凭证的；(二)违反重要空白凭证使用、登记、销号规定的；(三)营业终了，未按规定核对、清点和入库保管重要空白凭证的；(四)有价单证保管违反“证账”分管和“证印”分管制度的；(五)有价单证未纳入表外科目核算或账实不符的；(六)未按规定发售或签发有价单证的；(七)营业终了，未发行或未签发有价单证没有核对并入出纳库房保管的；(八)有价

44、单证发行期结束后，未按规定上缴剩余单证的。第七十一条 业务印章管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：(一)柜员临时离岗，印章未入箱加锁，或营业终了未入库保管被盗用的；(二)柜员离岗，将印章交由他人代为保管的；(三)超、越权限对外使用业务印章的；(四)印、押、证未按规定分管分用的；(五)未封存上缴或未及时销毁已停用、作废的业务印章，致使被盗用并造成实际损失的；(六)未按规定核对密押、印鉴即处理业务的。第七十二条 预留印鉴管理中，柜员或外部人员伪造客户预留印鉴、签名盗取资金的，给予有关责任人员开除处分。第七十三条 预留印鉴管理中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处

45、分：(一)未按规定办理客户预留印鉴挂失和更换印鉴业务的;(二)违规向他人提供预留印鉴的;(三)营业中间，未按规定保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴，致使被调换的；(四)营业终了，未按规定入箱加锁保管客户预留印鉴和银行内部预留印鉴的；(五)为无印鉴或印鉴不符的客户办理取款业务的。第七十四条 临时离职、离岗、轮休或工作调动，未按规定办理交接手续的，给予有关责任人员警告至记大过处分。第七十五条 平账和账务核对中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：(一)未坚持按规定进行每日平账核对,未在相关账、簿上签章的；(二)未按规定期限及时收回内外账务对账单的；(三)未逐笔勾对应逐笔勾对的内部账

46、务的；(四)未按规定实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单未换人复核的；(五)账务核对不全面，贷款账户以及在内部核算子系统开立的贷款账户未纳入对账范围，造成该类账务在规定期限内无人核对的；(六)银企对账回单加盖印章与预留印鉴不符的；(七)银企不对账或对账不符，未及时处理的；(八)未按规定及时核对系统内、外账务，或与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式的。第七十六条 抹账、错账冲正、挂账、挂失中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：(一)未按规定办理冲正业务，盗用客户资金的；(二)利用虚假挂失，盗取客户资金的；(三)冒用客户名义办理存单(折、卡)挂失或利用挂失换单(折、卡)交易，盗用客户资金的；(四)盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗的；(五)伪造、变造支付凭证盗用客户资金的；(六)伪造、变造汇(支)票的。第七十七条 抹账、错账冲正、挂账、挂失中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：(一)未按规定办理当日存、取款抹账交易的；(二)未经授权批准办理挂账业务的；(三)未经授权补打重要交易凭证的。第七