风险与风险管理.ppt

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1、风险与风险管理,风险与风险管理,豪升担保,豪升大讲堂二期 第1讲,风险与风险管理,一,风险,二,风险管理,目 录,一、风 险,（一）什么是风险,2、 风险通常是指由于当事者主观上不能控制的一些因素的影响，使得实际结果与当事者的事先估计有较大的背离而带来的经济损失。,1、风险是指某种事件发生的不确定性。从广义上讲，只要某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。,3,一、风 险,3、风险分类,（1）按风险损害的对象分类,（2）按风险的性质分类,（3）按损失的原因分类,（4）按风险涉及的范围分类,4,一

2、、风 险,4、风险的特征,4,风险因素,风险事故,风险损失,有形风险因素,无形风险因素因素,风险事故发生的根源主要有以下三种,自然现象， 社会政治、经济的变动， 意外事故,一、风 险,5、风险的构成要素,5,一、风 险,1、风险识别,6,（二）风险分析,风险识别是指用感知，判断或归类的方式对现实的和潜在的风险性质进行鉴别的过程。 风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。,一、风 险,2、风险识别的基本原则,6,（二）风险分析,3、风险分析的相关内容,一、风 险,1 ）环境风险,2 ）市场风险,3）技术风险,4 ）生产风险,5 ）财务风险,6 ）人事风险,7,（二）风险分析,4、风险识别

3、方法,一、风 险,1 ）生产流程分析法，又称流程图法。,2 ）风险分析专家调查列举法。,3 ）资产财务状况分析法。,4 ）分析解析法。,8,（二）风险分析,一、风 险,财务风险评价方法,财务风险评价，主要是通过资产负债表、利润表、现金流量表，分析企业财务状况的变动趋势及资产、负债、收益之间的关系，从财务报表的会计信息中挖掘企业内在的财务关系。,9,（三）风险评价,市场风险,一、风 险,与信用风险,操作风险,11,（四）商业银行的风险,二、风险管理,（一）风险管理是一门新兴的管理学科。,形成,发展,在中国,（二）定义,风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险

4、估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。,12,二、风险管理,（三） 信贷风险管理,信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高贷款的经济效益。,13,1、信贷风险管理的目标,2、信贷风险管理的实施程序,3、信贷风险管理的实施进程,4、信贷风险管理原则与内涵,5、信贷风险管理的组织,二、风险管理,（三） 信贷风险管理,(1)信息不对称,(2)信贷合约的不完全性,(3)信贷资产的专用性,(4)高负债经营,17,6、信贷风

5、险管理的必要性,(a)担保转嫁 (b)保险转嫁,(a)坚持审慎原则 (b)进行科学的评估和审查,(a)地区分散 (b)行业分散 (c)客户分散,策略,（1）信贷 风险的回避,（2）信贷 风险的转嫁,（3)信贷风险 的分散,二、风险管理,（三） 信贷风险管理,18,7、信贷风险管理的策略,（1）企业信用 等级评估,（2）贷款方式、 贷款期限、贷款形态 的风险测定,（4）贷款风险 保障机制,（3）贷款风险度 测算,8、信贷风险管理系统,二、风险管理,（三） 信贷风险管理,19,二、风险管理,（三） 信贷风险管理,商业银行信贷风险管理的现实意义有：,1、有利于商业银行的战略决策和战略投资,2、有利于商业银行稳健运行，提高商业银行抗御风险的能力,3、有利于商业银行优化资产结构，实现持续发展,4、有利于商业银行内控机制的完善,5、有利于营造商业银行良好的信贷经营文化,20,9、信贷风险管理的意义,谢谢!,谢谢!,豪升大课堂-风险与风险管理,