反洗钱征文7篇.docx

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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑反洗钱征文7篇 反洗钱是一项系统工程，政府利用立法和司法力气动员相关组织和商业机构，查明可能的洗钱活动，处置相关资金，惩处相关机构和人员，以防止犯罪活动。 以下是为大家整理的关于反洗钱征文的文章7篇 ,欢迎品鉴！ 第1篇: 反洗钱征文 随着中国经济的快速进展，这一契机为金融业的飞跃插上了飞行的翅膀，同时给各金融机构带来了严峻的考验，洗钱犯罪活动渐渐消失了智能化、隐藏化的倾向，严峻危害了国家利益、国家平安和金融机构的健康秩序。想象一下，生活中缠绕在你身边的是毒贩、暴力团体、走私犯、金融欺诈犯、洗钱机构，我们的生活还会稳定吗？社会稳定还有保障吗？因此，打击洗钱犯

2、罪活动，每个人都有责任，我们必需高举反洗钱的旗帜。 反洗钱是法律给予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱的义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需求，是纯粹的社会风气、保持社会稳定、促进银行业务健康进展的保证，也是保持金融秩序稳定的客观要求。几年来，我们连续开展反洗钱训练，培育了反洗钱每个人都有责任的工作态度。作为农信社的第一线柜员，我知道反洗钱的重要性，小事不轻，经营业务总是把自己关起来。首先，在处理业务时仔细审查客户的身份，验证客户的身份，不为客户开设匿名账户或假名客户，充分发挥柜员在反洗钱中的作用，作为柜员必需具有揭开有问题的客户面纱的力量和法律实施当局相关交易和客户身份证明的牢靠文件的

3、力量。不要保存匿名账号或明显假名账号。要求，我们柜员在建立营业关系或进行交易时，特殊是银行开户，进行大量现金交易时，依据牢靠的身份证识别客户，记录客户的身份。开户必需在网上审查客户身份证的有效性和真实性。假如发觉同一客户的多个客户号码，请关心客户整理并合并账户。开多个结算账户除了履行开户手续外，还要留意了解客户的身份、交易背景等。对有理由怀疑账户支付交易涉及违法犯罪活动的，应当作为可疑交易按规定报上级。此外，在越来越隐秘和智能的洗钱活动中，还有其他我们难以察觉的洗钱方法。例如，利用地下钱庄、走私、民间贷款转移犯罪的收益等。作为合格的农信前台专柜员，以高度负责的态度，努力避开洗钱活动自己胜利。肯

4、定不会被利益诱惑，不会和洗钱的罪犯一起污染。 洗钱本身作为犯罪行为，其社会危害及其严峻，对社会稳定、国家平安、人民生命、财产平安造成不行估量的损失。不仅如此，洗钱活动还减弱了国家对市场的宏观经济管理效果，严峻危害了经济的健康进展。干扰了我们正常的生活秩序，也影响了整个社会经济的运行。各种迹象表明，无论是平民还是金融员工，都需要加强洗钱宣扬训练，培育洗钱责任意识，刻不容缓。洗钱犯罪并不少见，但人们对洗钱工作的熟悉并没有提高。特殊是作为服务基础的农村信用社，基础客户学习洗钱法规不足，不太了解，人民银行的洗钱工作不执行，不支持，不合作。因此，加强反洗钱训练宣扬，特殊是加强反洗钱法规的学习训练，关心公

5、众摆脱法律误区是很重要的。加大对农村反洗钱宣扬训练的投入，组织反洗钱宣扬，利用农村农夫了解反洗钱学问和反洗钱的重要性，利用自己网站多、人员多、垄断面广的优势，向广阔群众宣扬洗钱活动对社会的危害性。 我们通过加强宣扬力度，加强公众的反洗钱意识，让顾客对反洗钱的危害有很好的熟悉，帮助我们的反洗钱宣扬。通过小册子的分发宣扬推广反洗钱的法规和学问，使反洗钱的工作广为人知，深化人心，让客户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定进行个人业务，渐渐形成全社会支持理解反洗钱的工作氛围，为反洗钱法规制度的有效实施制造良好的社会环境。通过反洗钱训练活动，更深化地普及反洗钱的基本学问，提高我的反洗钱工作整体水平，加强

6、临时柜员的反洗钱学问训练。对临时柜员多次进行反洗金制度和学问训练，特殊重视识别客户和交易、报告可疑交易的训练，不断充实和提高一线反洗金操作员的业务水平和对可疑交易的识别力量。强调柜员应乐观了解客户，了解客户，提高反洗钱工作的乐观性，将被动反洗钱工作变成乐观担当反洗钱义务。再一次。再一次。再一次。 仔细开展反洗钱宣扬月活动。反洗钱工作的艰难性，打算了加大力度宣扬相关学问的必要性。反洗钱具有很强的社会公众性，在履行反洗钱义务的同时，我行有责任和义务通过多种形式的宣扬活动，向广阔群众宣扬洗钱活动对社会的危害性，提高社会公众的反洗钱自我防范意识，使打击洗钱犯罪渐渐成为社会共识。在宣扬反洗钱的同时，广泛

7、开展宣扬，以调查问卷的形式对周边公众做好状况了解。问卷内容主要包括客户对反洗钱基础学问的了解、洗钱的危害认知程度、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存重要性的熟悉等状况，准时将调查结果进行总结归纳，对多数公众熟悉不够的方面，着重收集相关案例和学问点材料，制定有针对性的宣扬方案，做好重点宣扬工作。最终，严格督促员工执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行严格根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法的规定，依据客户性质、账户形态以及交易等详细状况进行风险等级分类；对反复发生可疑交易的客户要作为高风险客户予以重点关注，并与

8、有关业务部门共同甄别分析，在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法供应相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。确保做到严格落实反洗钱规章的要求，扎紧篱笆，严防死守，杜绝洗钱活动，不折不扣地履行好法定义务。 反洗钱任重而道远，是一项长期而艰难的系统工程，随着经济快速的进展和金融不断深化，我国洗钱现象也在逐年增多，洗钱行为隐藏简单，已经成为危及社会经济进展的暗流。是金融部门所面临的长

9、期而艰难的战略任务。作为一名农信人，我真心盼望每一个人都能树立反洗钱观念，杜绝洗钱活动，人人有责，全社会乐观行动起来，高举反洗钱的旗帜！ 第2篇: 反洗钱征文 通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的全部资产状况，从而不能精确推断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后有意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的状况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到洗钱的目的。 通过保险中介方式进行洗钱目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推举投保人或被保险人。而

10、中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的状况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的状况，帮助投保人蒙蔽保险公司，这就不行避开地会产生洗钱风险。 反洗钱工作中存在的主要问题 (一)客户身份识别存在肯定的困难客户身份识别也称了解你的客户，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当依据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要依据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约力量、交易目的、交易性质以及资金来源等相关状况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认

11、证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高超，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以辨别识别出证件的真伪，假如客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到精确鉴别。 (二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，简单的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追赶最大利益，保险中介的不作为更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在

12、障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议，公司无权强制要求保险代理人协作履行反洗钱职责，由于保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。 (三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注意本身资金的.风险，而忽视其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，假如客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件

13、外，其它只能是无可奈何。 (四)客户风险等级的确定存在肯定难度保险公司没有正式渠道猎取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜寻到部分恐怖分子名单，假如是重名也无法辨别，客户风险等级推断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观推断很难进行操作。 (五)可疑交易的推断标准常为主观推断可疑交易的推断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依靠于业务人员的主观推断，可是，这种推断又要建立在员工对反洗钱学问的了解程度上，业务人员平常工作压力较大，要他们对自己原来就心里没底的可疑交易来进行推断与报告，期望值过高。尤其是标准中不能合理解释、没有合理缘由等这些

14、规定中合理解释、没有合理缘由难以把握。 (六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点打算了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相全都来确定。在这种状况下反洗钱工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。 (七)从业人员反洗钱意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的熟悉，忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系，低估了反洗钱工作对公司利益的维护，对反洗钱工作的支配和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注意业务的增长和进

15、展，忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较生疏，没有形成较强的反洗钱意识，具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流淌性大，从人力上影响了反洗钱工作。 对策及建议 (一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的一法四令只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内掌握度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的详细方法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。 (二)仔细梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动简单多样的形势，依据反洗钱工作的新

16、政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反洗钱工作制度化，规范化，标准化，提升反洗钱工作的整体有效性。 (三)鼓舞规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确熟悉和处理反洗钱与业务进展的关系，制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反洗钱的各项规定。 (四)连续加强所辖各分支机构反洗钱业务学问和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素养，加强反洗钱专业人才的培育。制定业务培训方案，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一

17、印制必要的反洗钱宣扬资料，开展多种形式的反洗钱宣扬活动，把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。 (五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展状况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实状况进行全辖通报，对严峻不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门惩罚的单位，追究其工作责任和领导责任。 (六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时乐观与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的阅历和做法

18、，联合打击洗钱活动。 第3篇: 反洗钱征文 随着当今社会经济不断的进展、科技不断的进步，洗钱犯罪种类与洗钱隐藏多样化，作为邮政储蓄银行的我们战斗在金融机构第一线，有责任对反洗钱工作高度重视，应乐观学习中华人民共和国人民银行法、中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定等各种法律法规，杜绝一切洗钱犯罪有机可乘。结合战斗在邮政储蓄银行一线实际状况，开展有效的反洗钱工作，进行探讨与汇报。 一、反洗钱对社会的危害及反洗钱的概念 由于邮政储蓄银行刚成立不久，针对反洗钱工作还模糊不清。首先，要清晰洗钱是严峻的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公正公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，

19、威逼金融体系的平安稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严峻刑事犯罪相联系。还对一个国家的政治稳定、社会安定、经济平安以及国际政治经济体系的平安构成严峻威逼其次，我们要了解什么是反洗钱?反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定实行相关措施的行为。然后，为维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪。 二、邮政储蓄银行主要业务与反洗钱工作存在的问题 目前邮政储蓄银行主要业务有：整存整取、零存整取

20、、活期储蓄、定活两便、存本取息、个人通知存款，其中，活期储蓄全国联网，通存通兑。邮政储蓄中间业务。包括代发工资、养老金：代理保险、国债、基金销售;代收费业务。邮政储蓄借记卡。具有存款、取款、转帐、借记功能，可在全国各家商业银行ATM机上进行交易。邮政汇兑业务;可实现异地同业资金汇兑。 邮政储蓄银行反洗钱存在问题;(一)邮政储蓄银行刚成立不久，人员受限制，而金融机构反洗钱规定 三、加大人民群众力气宣扬反洗钱力度、优化反洗钱工作环境，提高邮政储蓄银行员工反洗钱的工作意识 为了提高反洗钱工作在邮政储蓄银行有效执行，也要从最基本的根本做起：(一)加强一线临柜人员反洗钱的培训、工作意识，严格执行实名制制

21、度，凡开立结算账户客户都要进行联网核查，有效证件的识别，杜绝客户资料不全、不真实、不精确、不合规。针对证件有误的证件需登记并上报上级机构。(二)加强帐户管理力度，凡洗钱客户一般都有大量现金与账户交易，一线临柜人员针对大额支取现金或频繁转账交易的应引起高度视警惕，对于相关可疑的客户帐户要报告相关部门。(三)加强监督检查管理，成立反洗钱相关部门，责任明确到人。落实大额支付交易、可疑交易的采集、甄别、分析、上报等工作，并且要督促一线临柜人员对假证件开户、大额支付、可疑支付交易等相关的登记。 第4篇: 反洗钱征文 洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康进展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严峻破坏

22、。银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着经济金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱工作的第一线，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。从邮储银行网点反洗钱工作的实际状况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以

23、此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。 一、反洗钱系统的实际应用价值 自2022年开头，根据中国人民银行提出的新形势下以风险为本的反洗钱工作要求和全行对反洗钱工作的管理需求，中国邮政储蓄银行启动实施了反洗钱系统重建。目前，已建成了一套全国集中、管理层级化、功能模块化、操作人性化、数据标准化的反洗钱系统。本次重建的反洗钱系统应能够敏捷扩展通过模块化、参数化和层次化的设计，保证日后可敏捷应对人民银行反洗钱相关新政策的变化需要，并能够便利、快捷地将新开办业务的反洗钱需求纳入系统。系统共有293个功能点，69个大流程，78张报表，大额、可疑交易筛选模型和客

24、户洗钱风险等级分类评定模型共计415个。该系统在整合各类邮政金融客户信息和交易信息的基础上，实现了反洗钱各类监管数据报送、反洗钱工作管理、客户风险等级管理、业务查询、统计分析等反洗钱相关业务处理功能，有效提高了中国邮政储蓄银行反洗钱工作信息化水平，满意了各级管理人员对反洗钱工作监督、管理、指导等需求。 二、新反洗钱系统的优势 可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内掌握度和落实识别工作。邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以来，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心，大大提升基层

25、网点工作效率，通过系统录入自动判别，转变以往手工识别的各项繁琐工作，提高了工作效率，节省了成本，加强了监督管理，大大提升反洗钱工作健康、有效、持续的进展。 由于新系统开展不久，许多员工对该系统的应用不是很娴熟，还不能熟识把握新系统的各项操作流程和实际功用，对反洗钱熟悉不足。盼望能够统一组织培训，提高员工的实际操作水平，增加反洗钱意识。 反洗钱，是一项没有现成阅历可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰难的战略任务。作为一名邮储员工，我真心盼望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都乐观行动起来，高举反洗钱的旗帜，支持和协作反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络。 第5篇: 反洗钱征文

26、 反洗钱，我们在行动 反洗钱，一个再熟识不过的名字，对于我来说，每天都在与它打交道：大额数据完善，大额数据校验，客户风险等级评定，高风险客户识别与跟踪，这些，是我每天都必需做的工作，我喜爱它，我感觉它是那么的神圣，由于它有效的爱护了金融体系的平安，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我骄傲，我以我的工作为荣。 然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的生疏。当时，我刚刚参与工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告知我说，我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。我那时很纳闷，写这些有什么用?主管告知我，是

27、为了反洗钱。我又一次纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱惜人民币吧?主管笑了。 我记得清清晰楚，那天下班，我们的会计主管和我都很晚才回家，她具体地给我讲解了什么是反洗钱。原来，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告知我，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力气，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款 项予以处置，对相关机构和人士予以惩处，从而达到阻挡犯罪活动目的的一项系统工程。它具

28、有宏观的一面，也有微观的一面;它既涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际;它既涉及到标准又涉及到标准的执行;它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务;既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和讨论。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不行掉以轻心。 从今，我就特殊关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法汲取公

29、众存款等犯罪猎取的赃款进行转移。而手段又是那么的简单、那么的专业。此后，我经常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢? 后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱阅历，使我茅塞顿开，在我们的工作中，肯定要留意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办 理业务时，如发觉特别迹象或涉嫌犯罪的状况或者是大额交易，应准时向人民银行(中国反洗钱监测分析

30、中心)报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。 以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何简单!我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏阅历，在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理特别重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，又做了以下工作： 一、建立了严密、有效的反洗钱内掌握度。严密性要求反洗钱内掌握度必需掩盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避开存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内掌握度不应是大的空架

31、子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内掌握度形同虚设、流于形式。 二、提高熟悉、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺当开展。 三、加强反洗钱培训和考核。我行依据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、详细的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。 加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作乐观性。 我认为，我很幸运，在同事们的关心下，深刻地熟悉了反洗钱，并在人行正确的领导下，

32、开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：即制定反洗钱内掌握度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外，还要做好对社会公众的宣扬工作，即：让社会公众关注和了解反洗钱的学问，遵守反洗钱的法律法规，协作金融机构的反洗钱工作，如有发觉洗钱犯罪的线索准时举报。 反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，信任我们会做得更好!反洗钱，我们在行动! 第6篇: 反洗钱征文 历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。

33、古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。 随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反洗钱的宣扬在目前的经济形势下更现重要性。反洗钱宣扬的终极目标就是要天下知，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防备、主动监控、主动举报，更好的协作监管部门的工作。反洗钱宣扬工作虽说取得肯定成效，但也同时存在宣扬广度窄、形式单一等问题。对于反洗钱宣扬的工作，提出一下几点建议; 一、 巩固高风险行业，辐射全社会 金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的

34、主要渠道。对于金融业的反洗钱宣扬一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣扬工作自上而下，层层下达，必需保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。 反洗钱宣扬在金融机构开展的同时，往往忽视了其他行业、人群的宣扬工作。由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣扬工作同时也需向各行各业进行，把宣扬工作的范围扩大到全行业，全层次人群。 二、 多形式的宣扬手段，深化民心 目前的反洗钱宣扬活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立询问岗等只能让群众知道反洗钱的存在，而不知道如何反洗钱。我们应当实行群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣扬，在宣扬载体上利用明星效应、卡通人物、时

35、尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣扬内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在消遣的同时接受到反洗钱的训练，只有这样的宣扬效果才会传播快，更能深化民心。 三、 全方位媒体推动 固有的折页、横幅、橱窗、宣扬栏等宣扬方式往往处于被动状态，在这些原有的宣扬方式下，我们应当多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣扬，会更宽的扩大反洗钱的宣扬面，结合微博、微信、网络宣扬等新媒体，更能主动推送宣扬内容，形成全方位、多层次、广掩盖的宣扬格局。 加大反洗钱的宣扬力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层

36、次人群乐观参加，因此我们都有责任宣扬反洗钱工作，使反洗钱工作能深化长久的开展下去。 第7篇: 反洗钱征文 浅议商业银行反洗钱与现金管理 现金管理是国家通过银行洞察资金流向，加强社会经济活动监督的一个重要组成部分。现金是黑钱存在的主要形式，大额现金交易更是洗钱犯罪常用的手段。现金管理和反洗钱工作紧密相连，它是各大金融机构的基础性工作。严格的现金管理有助于发觉特别现金交易行为、识别洗钱犯罪活动，但目前商业银行的现金管理和反洗钱工作中也存在着一些亟待解决的问题。我国现阶段洗钱犯罪活动大都围绕现金，通过大量现金交易进行一系列的洗钱活动，最终实现掩盖黑钱的真实来源和性质，达到表面合法化的目的。而我国是全

37、世界上使用现金最多的国家之一，这也为洗钱犯罪供应了有利环境，给反洗钱工作开展造成了较大的障碍，因此加强现金管理成为反洗钱工作的一个重要组成部分和关键环节。 一、当前反洗钱工作中现金管理工作存在的一些问题 (一)现金管理法规制度建设滞后于经济进展现状。现行现金管理暂行条例的部分内容已不能满意国民经济活动对现金管理的需求。一是部分规定已不符合实际状况，如关于现金管理的对象、现金基本账户、开户单位库存限额、结算起点等规定，对市场行为缺乏约束力;二是条例给予开户银行肯定的行政管理职能，与当前银行作为企业性质的经营目标不相符，履行起来实际成效不大;三是惩罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要部门，

38、条例中对其违规行为没有相应的规定，增加了现金管理工作的难度;四是大额现金管理规定对开户银行违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏,已无法约束一些违法现金管理行为,与反洗钱所要求的大额和可疑交易报告制度存在较大的差距。 (二)现行的现金管理模式无法对首次进入金融机构的现金是否有洗钱活动难以甄别。反洗钱工作中,现金缴存的重点监测是严格掌握犯罪所得进入银行系统,这是有效防范和打击洗钱犯罪的关键。但目前的法规对现金支取规定多，对现金缴存限制少，虽然我国人民币大额和可疑支付交易报告管理方法(简称方法)规定，对超过50万元的现金收付活动，金融机构必需向人民银行报告，但该

39、方法并没有要求金融机构对客户缴存现金的来源进行严格审查。(三)现金管理手段难以对可疑交易进行分析确认。现金管理工作沿用手工操作、事后检查、静态掌握等传统的管理手段。虽然随着现金交易量日益增大,现金管理重点向大额现金存取、防范洗钱方面转移,但以目前基层金融机构的现金管理工作岗位设置和工作机制,其手工收集、统计大额现金和可疑现金交易信息存在着随便性大、差错率高等问题,其难以对这些大额现金交易信息进行全面科学的分析和报告。目前在缺乏相应信息支援、分析系统和有效的监测手段状况下,对金融机构日常提交的大量大额现金存取记录，难以对其进行连续、有效的统计、汇总、分析、辨别和监测,很难准时发觉洗钱的线索。特殊

40、是对个人现金管理的放任使反洗钱监测变得困难。目前属于个人账户的产品从个人活期储蓄账户到各类借记卡、贷记卡等多达几十种，已成为农村金融机构现金用量最大的一类金融产品，而现行制度仅对单位账户提现审查较严，但对个人账户提现的限制较少，在方法中对个人账户的规定涉及也甚少，个人部分现金收支变得更简单、更隐藏，且难于监测。 (四)金融机构对大额现金管理的松懈影响了反洗钱工作的深化开展。当前基层商业银行超范围、超限额支取现金的现象较为普遍,一是一些开户单位,为了躲避监管,先通过转入个人账户再套取大额现金;二是存在大额现金审批流于形式。人民银行要求各开户银行在大额现金支取时,根据审批权限先审批后支取现金,但有

41、的开户银行为了银行和客户的利益,违反规定先提现后补办审批手续,使审批失去了真正的意义，基层商业银行现金管理工作的不到位直接影响了反洗钱工作的深化开展。 二、面对以上诸多问题，必需从各方面入手，加强现金管理，促进反洗钱工作的几点建议 首先，尽快完善现金管理的法律法规，使其更具针对性和可行性。适应新形势要求，条例在规范现金交易行为、满意市场经济进展需要的基础上，需特殊注意防范洗钱行为。一是要调整管理内容，将国有企业、集体企业、私营、外资、个人等一切参加经济活动的单位和个人的现金收支活动，都纳入现金管理范围，调整现金使用范围和结算起点，加强对个人、电子货币、金融工具创新方面的管理;二是加强开户单位的

42、提现管理，特殊是加强支付现金用途的审查力度，严格根据现金管理的有关规定，杜绝不合理提现，从源头上堵住现金从银行的不合理流出;三是对进入银行账户的现金应进行必要的审查，对不合理或非法来源的资金，应加强报备分析，并准时上报有关部门。 其次，还应提升现金管理水平，转变现金管理方式。建议出台一些限制使用大额现金的规定，削减大额现金交易的现象(如出台存、取大额现金收费等)，引导人们运用其它结算工具进行结算，进一步改善我国普遍现金交易的状况，减轻现金管理和反洗钱的压力。例如，实行现金存取并重的管理方式，拓宽反洗钱监测渠道;健全我国征信体系，加快对个人征信信息的收集，提高社会经济活动的信用水平;推广电子货币

43、、网上银行业务，拓宽电子结算渠道，削减现金交易。 再次，加大现金管理力度，拓宽现金管理范围。充分发挥基层商业银行在预防洗钱中的作用，引导他们正确熟悉处理好反洗钱与业务进展的关系，加大现金管理力度，严格开销户审核，严禁为单位和个人违规提取现金，并严格执行熟悉你的客户的原则，仔细执行大额现金支付备案登记制度和特别现金交易报告制度。同时，从国际趋势看，随着金融机构内掌握度的日益强化，通过金融系统洗钱日益困难，洗钱者转而通过企业进行，从而导致大批专业主体如律师、会计师、审计师知情或参加洗钱过程，因而要突破现金管理的局限，扩大可疑交易报告范围。 当然，还可以从完善组织结构入手，促进反洗钱工作的深化开展。

44、比如，统一反洗钱工作的责任部门，整合现金管理、反洗钱和账户管理的操作方式，对同一操作平台实行统一的口径、评价标准和处理方法，发挥整合效应，实现从单一管理到资源共享、联合管理方式的转变，使反洗钱工作能统筹支配、深化开展。 此外，还需进一步完善反洗钱的技术手段，提高电子化监测水平。建议由人民银行组织打造金融机构公共网络，将金融机构的联行系统、现金管理系统和账户管理系统纳入其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对特别资金活动的自动采集、分析和处理。金融机构还要加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，逐步实现实时网络监控，并加强对金融创新产品的超前监管。建立起广义的社会计算机网络也必不行少。通过建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。 最终，应加强宣扬培训力度，提高社会现金管理和反洗钱意识。一方面在全社会范围内以电视、报纸等宣扬方式，开呈现金管理和反洗钱学问的广泛宣扬，提高人民群众的现金管理和反洗钱的意识，并通过指导客户使用多元化的结算工具，尽可能通过转账、转汇等汇划结算方式缓解提取现金多的问题;另一方面要重点加强金融机构现金管理和反洗钱工作人员业务培训，全面提高有关业务人员的业务素养，真正建立一支强有力的反洗钱工作队伍。 第 18 页 共 18 页