[皮卡堂攻略]皮卡堂升级攻略.doc

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1、最新皮卡堂攻略皮卡堂升级攻略我的信用卡攻略我的信用卡攻略 2010-05-01 14:13:49 来自: 文冤阁大学士(困龍思想長江浪)我在上海，工作不久，最近想起要办信用卡，一口气办了几张。用了一阵子，有些心得，这里和大家分享。 【要有张“主刷卡”】 我的主刷是中行的准贷记卡（存款计息，透支罚息） 中行卡“长城探宝”积分相对价值较高（和招行比，真是一个天一个地啊！），且1元积1分，长期有效。逢年过节，有双倍积分活动，更合算。举个例子：6000分可以换20元可颂坊预约券。那么，最理想的时候，3000元可积分的刷卡消费就能换到市值在15元左右的这个券了。 【刷卡满n次 免次年年费】 平时在小超市

2、、大卖场，买个几块十几块的，就刷掉，免得忘记了，要付毫无意义的年费。每月最好有个指标。譬如这个月把建行的3次刷掉，下个月还了，年费就有着落了。现在广发卡的活动是刷卡消费的授权码末尾有n个8，就返现，我就常常小额的刷它了。 【出门多带卡】 如果你有不止一家银行的信用卡，那么出门消费时，就带着吧。每家都有活动，所谓“戏法人人会变，各有巧妙不同”。譬如，我要请人吃饭，就带广发的聪明卡，因为单笔消费满300的话，积分就是5倍（分两次给的：当月1倍，下月4倍）。1元1分，2000分抵扣1元，也就是一笔400元的积分有效消费，就能免去账单里的1元了。但如果是去人民广场的顺风吃，那就带建行卡（我的是东航龙卡

3、），可以95折。同时，最好对发卡行的优惠商户有个了解。譬如，去鹭鹭酒家，就用中行卡，9折。但饭店结账时往往不会主动告诉你：我们这里中行卡9折。 【办了联名卡，原卡不要丢】 我刚办了招行携程卡时，就把原来的携程金卡送人了。后来，去一家饭店，中行卡可以打折，携程金卡也可以送菜，两个优惠可以同时享用。而我因为没有单独的携程卡，只能在打折和送菜间作选择了。 【初开卡是最宝贵的】 初开卡，打个比方，就是你和这家银行的“第一次”（不要乱想！），非常宝贵。所以不要在什么申卡礼或开卡礼都没有的情况下，去办信用卡，除非你急用。 我的经历： 1 招行卡，申卡，50元移动充值（大光明支行）； 2 建行卡，开卡，20

4、00点东方万里行积分（同心路支行）； 3.1 广发卡，“标准卡”开卡，消费3笔199元，送价值1980元（当然，肯定是不值的）Cerruti 1881真皮卡夹。 3.2 广发卡，“聪明卡”开卡，趸付600元，24月分期返现960元。 当然，浦发麦兜卡、上行卡，因为终身免年费（不用满消费次数），所以没有什么像样的礼，也罢了，哈哈。 我在地铁、商场常常见到摆摊办卡的，不是很推荐。一是个人资料容易外泄，因为他们不是银行职工，而是银行外包的。而是送的申卡礼都是廉价货，如冒牌的“乐扣乐扣”、“三无”的军刀。上海房价这么贵，拿回去占地方，太不值得了。在这些地方办初开卡就更不值得了。 【安全用卡】 纯签名还

5、是签名加密码？我选择前者，因为站在你身后，看你按键，从而记住密码，要比站在你身后，看你签名，从而达到能高仿你真迹的水平容易得多。一旦密码输入正确，银行即视为持卡人本人消费，再去争议，也没用。签名嘛，是可以司法鉴定的。 好好练习签名吧，你信用卡背面的签名样本，千万别写正楷，而是越潦草越好，这样就更不容易模仿了。 我自己的信用卡签名方法是： 行草竖写 优点：模仿难度系数大；缺点：偶尔要吓到收银员。 我还想过，可以用传统的横写加英文名草书的方式，掺和在一起，花里胡哨一堆，哈哈。大家不妨实践下。 【要有一张大额卡】 别觉得，有20000额度了，足够用。真到用的时候，譬如买张机票、装修房子，才恨不得有张

6、白钻卡，甚至无限卡。往往是今天用了，明天就要去还账，后天才能接着用。 所以，消费活动频繁的人，有张招行或交行（不是很推荐，口碑不佳）的卡，还是很有必要的。这两家额度给得多，比中行强。 【对账单】 别把pos机的小票随手撕掉或扔掉。回家，拿个小票夹夹起来。和对账单对一对。这点对频繁刷卡的人尤其要紧。对账无误，再处理不迟。 有些小票是把你信用卡号码全部打印出来的，还给出了有效期信息，处理时更要小心。要么好好保存，要么做面目全非式的毁坏。 信用卡使用攻略一: 一张信用卡对账单上，隐藏着多少难解的疑惑？也难怪，大多数专用术语都是从英文翻译而来，免不了有 些生涩拗口，可信用卡已经日胜一日地入侵我们的理财

7、生活，如果稀里糊涂地签个信用卡合同，再看不懂每月 到达的对账单，那可就真的沦为信用卡的奴隶了。 三个额度别 “误会” 1、“最低还款额”不要轻易用 小丽懊丧不已，上期欠款本来有 1900 元，但由于看到对账单上有一栏“最低还款额”，她误以为这是因为提 供的“免息”优惠，于是想当然只还了 190 元。结果银行毫不留情，默认她动用了循环信贷，将所有欠款从记账 日起征收循环利息，而且年利率高达 18%，于是白白付出了几十元的利息。 疑惑的不止是小丽，很多初次接触信用卡对账单的持卡人，都不明白为什么与本期欠款并列的，还有一栏 名为“最低还款额”。事实上，“最低还款额”是为那些无力全额归还信用卡的人士准

8、备的，一旦你按照最低还款 额还款，也就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。但在对账单上，我们并 不会看到相关提示。 如某银行信用卡章程第三十条就明确规定“持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用 额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计付透支利息。持卡人 支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当自银行记账日起，按规定利率计付透支利息。” 2、信用额度常记心中 越是这些习以为常的常规项目， 越是容易掉入误区。 其实仔细研究上述条款， 有心人或许发现另外一点， “超 过发卡机构批准的信用额度用卡时”，同样不享受

9、免息待遇。这就需要我们关注另外一个项目信用额度。 在信用卡对账单的左上角，通常有专栏提示你有多少信用额度。所谓信用额度，就是信用卡持卡人被允许 透支的总额度。通常大家常有的误区是，忘记了自己的信用额度。信用额度少用倒没什么，如果一不小心超出， 不仅不能享受免息待遇，还会被征收超限费。 一个有效建议是，当拿不准自己还有多少额度可用时，咨询信用卡的服务热线，免得超限哦！ 3、预借现金额度别想动就动 在信用卡对账单的左上角，紧跟信用额度之后，通常会有一个“预借现金额度”的项目，其意义就是银行授 权你可以从 ATM 机中取出现金的额度，一般为你信用额度的 2050% ，并包含在你的信用额度内。 或许有

10、人会问，这是否意味着我可以从信用卡中取款支付各种费用，甚至用来投资，而且同样享受免息待 遇？ 非也。尽管每张信用卡都会有预借现金额度，但从信用卡中取现通常被认为是不理智的行为。因为你必须 面对以下现实：一，你必须要支付“预借现金手续费”，也就是我们通常所说的“取现费”，每家银行对此都有不 同规定，比如兴业银行规定为“按照金额 3%，每笔最低 30 元或 USD3 元收取”，一般国外取现还要更高；二是 预借现金不享受免息还款期优惠，从你取款的当天开始，就需要支付年息 18%的利率。 四个日期要谨记 在我们使用信用卡的过程中，有四个日期需要你特别牢记，它们分别是： 1、交易日。指你的实际刷卡消费、

11、取现或转账的日期。2、银行记账日。指银行把你的交易记在账上的日期。需要注意的是，账单中的交易日是指刷卡当天，记账 日则有所不同，店家刷卡信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有几天的时差。 3、账单日。则指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。 4、到期还款日。一定要在这个日期前还款，若超过此期限，你对于本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其 他相关费用了。 对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，因此不是所有交易都可以享受最长免息待 遇。例如张小姐 8 月 19 日消费，结算在 9 月 18 日账单上，在 10 月 8 日为最后还款日。全额还款即享受了最长 50 天免息期

12、(8 月 1910 月 8 日)。如她在 8 月 18 日消费，则恰好赶上当天是账单日，那么需要在 9 月 8 日最 后还款日全额还款，那么她享受的则只是最短 20 天的免息期。 五项费用要规避 尽管免年费的信用卡越来越多，但随着银行收费时代的到来，信用卡上的收费项目也越来越多。不过记者 认为，涉及信用卡的以下五项费用还是尽量规避的好。 1、溢缴款提取手续费 路过自己的信用卡发卡行，小杨决定把上月的信用卡欠款还掉。但由于随身没有带对账单，小杨就估摸着 上月的总消费，存了一定金额进去。后来回家才发现，多存了 500 元进去。事也凑巧，几天之后，正好需要支 付手机通信费，小杨就顺手把这 500 元

13、又取了出来，心想反正多缴了吗，拿出来也正常。 然而下月账单到来， 小杨发现上面多了一栏收费项目“溢缴款提取手续费”， 让小杨大惑不解。 其实， “溢 缴款提取手续费”也是信用卡通有的收费项目，溢缴款是指你还款时多缴的资金或你存放在信用卡账户内的资 金，领回溢缴款需支付一定金额的手续费。 在持卡人溢缴欠款之后，溢缴款部分也被识别为该信用卡的信用额度，于是增加你的信用卡的可用额度， 可以直接用于消费或者还款，但恰恰不能取现。 2、国外交易授权加收结汇费 很多人对这个收费项目看不懂。如今它改成“国外交易兑换手续费”了，这下看懂了，是专门针对海外消费 而设的收费项目。目前国内银行发行的国际信用卡或者双

14、币信用卡大多是美元卡，因此持卡人在非美元货币区 如欧洲刷卡消费时，记账货币就为欧元，结算时需将欧元折算为美元，用人民币还款时再将美元折算成人民币 计算。银行收取的外币兑换手续费就是针对当地货币折算成美元的记价环节。目前大多商业银行的收费标准比 较统一，为“按照交易金额的 1.5%”。 一个有益的提醒是：到香港及东南亚等中国银联开通的区域旅游，尽量使用银联卡消费。如果到日本、欧 洲等地方工作、旅游，不妨申请一张当地币种的信用卡，以避开这个收费项目。 3、滞纳金 其它经常容易触及的收费项目还包括滞纳金。这是信用卡的惩罚性收费项目，通常针对两种情况，一是若 全月未有任何还款或还款不足月结单上载明的最

15、低还款额；二是信用卡消费超出了信用额度。其金额通常是最 低还款额未还清部分或者是超限部分的百分之五，但最低金额不同银行有不同规定。如果未能如期缴纳，滞纳 金同样会“利滚利”，而且越滚越大。4、超限费 根据中国人民银行的相关规定，对于超过信用额度用卡的情况，银行将对超过信用额度部分计收超限费。 比如要买台手机，实际上你的信用额度只有 1000 元了，但手机价格却是 2000 元，于是一不小心，你的消 费就超出额度 1000 元。当然，部分银行在遇到这种情况时会加以提醒，但大部分银行可能也默认了你消费的完 成，但你必须为这笔超额消费付出代价除了该部分不享受免息待遇，你可能为超出信用额度的消费部分付

16、 出 5%“超限费”，实在有些得不偿失。 而规避这项费用的解决办法也相对简单，持卡人完全可以通过临时提高信用额度来实现。对于金额比较小 的额度，如果持卡人有比较好的信用卡使用记录和信用记录，就可以通过信用卡服务热线在线完成，非常方便。 5、挂失费 信用卡一时找不到，陈女士焦急万分。于是打电话要求挂失，可两个小时之后，信用卡重新找到。但银行 却告诉陈女士，已经从她的卡里即时扣了 45 元的挂失费。陈女士觉得非常冤枉。为何信用卡挂失费这么高？ 是的，几乎所有银行都会对挂失卡片即时收取挂失费，而且费用不斐。最低的也要 20 元，有些双币卡的挂 失费需要 85 元，一般的费用也在 50 元左右。 但挂

17、失的确是防止卡片被盗用的最有效办法。如何规避呢，最简单的办法当然是，保护好卡片喽！ 此外，信用卡收费项目还包括异地取现及转账付出手续费、异地存款及转账存入手续费、跨行 ATM 取现 手续费、挂失手续费、账户管理费、新(补)发卡手续费、调单手续费、人民币卡在境外 ATM 取现手续费、境外 紧急挂失服务费、境外紧急取现服务费和重置密码手续费等等。对于普通持卡人来说，在办理信用卡的时候一 定要向银行询问清楚，做个明白而理智的持卡人。 二,由于信用卡“可以透支”和“有免息还款期”两个强大功能，因此信用卡已成为仅次于个人房贷之外的第二 大零售信贷产品，并成为今后银行盈利的核心。 聪明的消费者如果能够充分

18、利用信用卡的功能和各项优惠，巧妙为个人理财，就能让银行的钱替自己“付 息”、“生钱”。 巧用免息分期购物 “割得起肉，买不起葱花”，这大概是不少买房子的人难以避免的尴尬。不过，如果你手里有一张银行的信 用卡，就可分期付款采购装修材料，还款期长达 6 个月，最高装修款 15 万元。 目前，很多银行先后开办此项业务，刚开始，可分期付款的产品主要集中在品牌电脑、高档音响及洗衣机 等大件商品上。银行会定期公布分期付款商品名录，同时限定持卡人在一定时间内申请认购有关商品。所购商 品如果出现任何质量问题，消费者可以直接和商家联系更换或维修。 另外，信用卡长达 50 天的免息期对并非缺钱的持卡人，也可利用信

19、用卡享受理财机会。比如，在免息还款 期内先花银行的钱，自己的存款享受更多利息或做其他投资，比如购买一些银行以周或月为投资周期的短期理 财产品。需要记住的是，在账单日的第二天消费能享受最长的免息期。 刷卡积分获得优惠 信用卡是银行鼓励客户消费的金融产品，往往会提供比借记卡更多的增值优惠服务。比如，获赠 100 万或 300 万元高额的航空意外险等。另外，大多数银行也都有积分换奖品、积累航空里程换机票等优惠计划，24 小时道路救援、旅行预定服务 等也很有吸引力。目前，国内已有 2 个持卡人利用银行“梦想好积分换礼品”永久积分计划，用刷卡消费累计积 分换得一辆轿车。 5 万+N：巧用额度 银行一般会

20、根据本人提供的申请材料确定信用卡的可透支额度。申请人的学历、职位、收入、婚姻状况等 都可成为影响额度的因素。例如，在其他条件相同的情况下，已婚人士可能比未婚者的额度高。 由于个人征信系统的联网，银行可以很容易地查到申请人的银行贷款和还款记录，有不良信用记录的人申 请信用卡会遇到困难。在持卡人使用信用卡一段时间后，银行会根据持有人的刷卡情况自动调整额度，持卡人 也可以自己申请调整额度。持卡人如遇过节、出国等情况，还可申请临时调整额度。根据央行的规定，信用卡 的最高透支额度不能超过 5 万元人民币，而各家银行早已用“5 万N”的形式巧用透支额度，为持卡人提供更优 质的金融服务 三,从银行借钱要付利

21、息，这是大家都知道的，但如果有人告诉你，不用付利息就能通过信用卡从银行套出 钱来，你是否相信呢？ 最近记者发现，这种用信用卡无息套现的情况越来越多。 在网上随便输入“信用卡套现”字样的广告，是否真的如此呢？记者电话联系了对方。提供信用卡套现者： 拿卡来就可以。2%的手续费，没有风险。 目前不少小公司都像大商场一样拥有银行 POS 机，这台 POS 机就成了别人套现和他们额外生财的工具。 具体做法是，需要资金的人拿自己的信用卡，在这家公司的 POS 机上假消费真刷卡，后者收取 1.5%至 4%左右 不等的手续费后，再把消费金额以现金的形式归还给持卡人。 这样简单一刷，有 POS 机的人拿到了不菲

22、的手续费，需要资金的人一张卡一般能拿到五万元，还有 50 多 天的免息期，到期时，可以委托对方再虚拟消费刷卡，套现还前一笔钱，这样多张卡反复操作，就相当于能拿 到一笔可观的免息贷款。 而直接使用信用卡合法提现， 一般只能拿到信用额度的 30%至 50%， 而且还要支付 2.5% 至 3%的手续费，以及每天至少万分之五的利息。 此外，通过在网上进行虚假交易的方式，持卡人用亲戚朋友的身份在网站开店，然后用自己的信用卡买网 店的商品，最后将款项打入自己的账户同样能套取资金，而且无需手续费。 四,随着年关岁末的到来，各大商家的引人消费也不断琳琅满目地推出来，因此信用卡的使用也越加火热。 然而，市场上信

23、用卡琳琅满目，让不少办卡人看得眼花缭乱，对此，消费者可以根据自己的需求来选择信用卡， 不仅可以为自己的财富实现增值，而且能够让您在大大血拼的同时将“血”减少到最低。 国际信用卡潇洒走全球 随着留学、出境游、商务活动的日益频繁，双币种的国际信用卡也受到越来越多消费者的青睐。国际信用 卡除了具有信用透支、免息还款等一般信用卡具备的功能之外，还具有以人民币和某一指定外币结算的特点， 一卡双币、全球通用，能免除出境消费的后顾之忧。 举例来说，小陈“十一”飞赴欧洲旅行，为免去购汇的麻烦，他到银行办理了一张国际信用卡，这样，他能 在欧洲先用外币消费、回国之后再用人民币进行还款，并享受最长达 56 天的免息

24、还款期。假如小陈临时有大额 消费的需要，还可以向银行申请临时调高信用额度，免去因额度不足无法尽情消费带来的困扰。联名信用卡刷出多重优惠 联名信用卡是商业银行与各种机构合作发行的、卡面上印有联名单位标志的信用卡衍生产品。它的运作模 式实质，就是银行通过联名伙伴的资源，引入了另一个行业的优惠增值服务，因此，联名卡不仅具有一般信用 卡所具有的金融服务功能，而且还可享受联名单位的折扣优惠或其他特殊服务。 白金信用卡享受至尊礼遇 如今，银行的信用卡大战趋白热化，对高端客户的争夺也日益激烈。白金信用卡不同于一般的信用卡，它 瞄准的是那些个人资产较高、信用良好的银行优质客户，因此，白金信用卡所提供的服务品质

25、也就更高。 一般而言，白金信用卡不仅提供包括挂失手续费、补发新卡手续费等在内的手续费减免服务，并且能在持 卡人搭乘各种航班时，为其提供国际机场贵宾室服务，同时，当持卡人对白金卡交易有异议而提出拒付调单时， 银行在提供正常拒付调单服务的同时，将把争议款项先划回白金卡账户，保证持卡人的正常用卡。 小贴士：信用卡提现是没有免息期的，也就是说，自提取现金之日起，银行就将按日收取利息以及提现手 续费。 不要在信用卡账户内存款，因为标准贷记卡账户内的存款是没有任何利息的，并且在持卡人取出金额超过 存入信用卡账户的现金时，还要收取 1%的手续费。 建议国际双币信用卡持卡人在还款期内进行全额还款，因为假如持卡

26、人按照最低还款额还款，银行会针对 所有欠款从记账日起征收利息。 七,外资银行进入，将给持卡人更高的风险免责承诺。 中国持卡人面临因丢卡、盗刷、资料窃取等导致信用卡损失的风险与日俱增。记者获悉，万事达卡国际组 织去年已宣布亚太地区消费者对非授权交易可享有风险“零责任”准则保护，但目前国内只有两家银行认可，持 卡人在挂失前 48 小时内的非授权交易获得限定金额的免责。 零风险责任 大部分持卡人并不知情 万事达卡去年在亚太地区宣布推行风险零责任条款。所有持有亚太区发行的万事达卡品牌卡片的消费者， 对非授权交易可享有风险零责任。这项风险零责任准则涵盖了在店铺、电话订购和网上的消费。该条款于去年 7 月

27、 22 日生效。 按万事达卡与中国会员银行签订的协议，上述条款也应该从去年 7 月起开始执行。然而，在风险零责任实 行 1 年多之后，中国仍未有银行能够公开向持卡人承诺非授权交易的风险“零责任”。 据了解，作为万事达品牌卡片的发卡行，根据其与万事达卡达成的协议，都应遵循这一原则，无须另行向 持卡人再作出承诺。不过，记者了解到的是，由于信用卡条款是由银行和持卡人签订的，而银行对此没有公开 承诺，因此大部分持卡人对此并不知情。一旦出现非授权交易，持卡人并不知道如何索赔。据记者了解，目前 只有招行和广发行公开承诺，持卡人挂失前 48 小时的损失，可获一定限额的赔偿。不过，这对持卡人来说仍有 时间和赔

28、偿金额的限制。 国内银行盈利不足 承受风险零责任有难度 对于银行采取对信用卡风险零责任普遍持观望而非积极执行的态度，权威人士认为是情理之中。招商银行 总行信用卡中心市场部副总经理徐美娟表示，别说是风险零责任，即便是有限制的赔偿，对银行信用卡风险管 理系统的要求也非常高。“只有发卡规模足够大的银行，才可承受由此带来的高道德风险成本。”徐美娟表示，由于可能会有持卡人利用银行的非授权交易免责条款恶意诈骗赔偿金，所以银行作出这样的 承诺后，将面临着非授权交易造成的损失率上升的风险。“那些发卡比较少的银行，尚未形成自己的数据库进行 有效分析，辨别非授权交易的真实性有难度。二是当一家银行发卡量足够大时，便

29、可以盈利来稀释和抵消由承 诺免责条款带来的成本。业内人士认为，国内大部分银行信用卡还处于起步阶段，银行业没有高调宣传万事达 卡的风险零责任政策并不奇怪。” 外资银行进入 持卡人有望获更多免责承诺 不过，在外资银行进入后，这种情况将会发生变化。万事达卡国际组织资深副总裁暨中国区总经理江威娜 在接受记者采访时表示外资银行进入后，为了在国内竞争激烈的信用卡市场中迅速占得一席之地，必然会在风 险防范方面带来更多与国际接轨的做法，例如风险零责任等做法，目前在美国银行业已经被普遍采用，给予持 卡人更高的风险免责承诺，必会成为外资银行吸引持卡人目光的招数。而外资银行的做法，也肯定会推动中资 银行在持卡人免责

30、承诺方面作出更大改善。 非授权交易风险“零责任” 对非授权交易享有风险零责任，当然需要符合一定的条件。具体如下：持卡人须妥善保管他们的卡片，防 止卡片丢失、被盗或非授权交易。持卡人须在发生卡片丢失、被盗以及非授权交易时，及时以电话或书面方式 通报发卡行。持卡人须具有良好信用和信誉记录，在最近的 1 个月里，持卡人在发卡行非授权的交易记录次数 不得超过 2 次。持卡人须遵守持卡人协议中的相应条款。在未授权交易中，没有采用密码(PIN)验证。 提到安全，一般人的印象中是信用卡的“密码泄露”、“非法盗用卡号”等问题，实际上，从申办、使用、甚至换 取积分过程中都可能存在一系列安全注意事项。 申办卡时注

31、意保护个人信息 现在办理信用卡非常方便，在超市、地铁口、办公楼门口都有“摆摊”办信用卡的人，这其中隐藏着安全漏 洞：他真的代表办卡银行吗？个人信息会不会被挪作他用？ 对此，广东发展银行北京分行银行卡部副总经理朱珍珍说：“你要办卡的时候，先检查他的证件、确认他的 身份。另外，在办卡的时候，留下的资料比如身份证复印件等，要有一个标注，比如“仅用于办理 XX 银行的信 用卡”，还要有一个时间限期。这些材料你一定要保管好。万一不幸出现资料被盗被冒办卡，也不要害怕，一定 要与银行立即联系，银行会协助你第一时间向公安机关报案.另外在银行会帮助你写否认办卡的声明，协助公安 机关破案。被冒办卡的盗刷损失不会让

32、你承担，银行也会尽快把你的不良信用记录取消掉。” 那么“冒用卡”的消费金额怎么处理？如果不还款，会影响个人信用记录吗？“在这段时间内，卡片的延滞会 影响客户信用记录，还会有利息产生，为了保护客户的信用记录，我们建议客户先还款，避免信用受损，避免 产生利息。如果经证实确实是被盗刷，盗刷损失是由银行承担的。如果客户觉得这个方式不接受，不想先还， 也可以。在破案后，我们再帮你调整利费和人行征信。但这个是需要一个时间的，所以我们比较多建议先还款 的方式。” 使用中保护卡的信息 申请到信用卡中，在使用过程中，要留意保护信用卡面中的信息，比如卡号、密码、持卡人名字等。 “对卡片的信息保管，一个是卡号，还有

33、你个人的有效期，还有密码、身份证等信息，一定要保管好。这跟 自己的信用有紧密联系的。保管信用卡一定要像保管现金一样，以免发生信息被盗、经济损失的现象。”朱珍珍 说，持卡人不要把自己的卡借给别人用，特别注意不要泄露自己的信息，这样才能保证卡片的安全性。年轻一代非常喜欢网络交易，但是木马病毒、假网站等却让人防不胜防。尚诺集团信用卡理财专家何斌说： “关于安全问题，我觉得总的来说还是比较安全的。信用卡有两种，有一种是带密码的，密码有好也有坏，一旦 你的密码丢失、 被盗用， 银行就会认为这是你的责任导致的， 会追求是谁的责任， 包括在网上消费也是一样的。 ” 他结合自己的信用卡使用经验，提醒使用人在网

34、上交易时要注意分辨正规网站，这样可以得到一定的保护。“当 你的一笔交易出现问题的时候，你要去追查是谁的责任，这个人会承担相应的惩罚。如果有人盗用你的密码， 可以打电话到银行， 银行也会去调查。 找到责任人后， 就不需要用客户来承担， 这就和签名消费是一样的道理。 ” 另外，涉及到信用卡的帐单、小票，何斌提醒大家注意保留，“不要乱扔掉，一般保存三个月左右，养成一种好 习惯”。 C 要销卡得先消费 “办卡容易，销卡难呀！”去年上半年，市民胡先生在朋友的怂恿下办了一张信用卡。收到卡后，胡先生发 觉自己的信用卡实在比较多，就致电银行客服要求销卡。 该行的客服人员告诉胡先生，必须要开卡消费后才能销卡。无

35、奈之下，胡先生只好开卡消费了几次。可当 他用另外一家银行的网银为该信用卡还款时，没有转账成功，被银行扣罚了滞纳金。一气之下，胡先生坚决地 销了卡。 某家银行则有“注销卡账户管理费”，即如果卡片注销后还有余款，从注销生效后的第七个月开始，每月收 取 5 元人民币或 0.6 美元的管理费，直到余款扣清。 据了解，银行发行一张信用卡的成本不菲，为了不流失已办卡客户，对于想销卡的客户采取各种“挽留”措 施。但规定消费后才能销卡的银行相对较少，部分银行则通过减免年费的方式来挽留想销卡的客户。 盘点信用卡四大潜规则 办卡容易销卡难 2011 年 03 月 14 日 10:48 四川新闻网-成都 商报 去年

36、 6 月，某银行工作人员上门“推销”信用卡，姚娟办理了一张信用卡。因没有使用的需求，姚娟一直没 有开通这张信用卡。 然而，令姚娟意外的是，半年后银行发来信息，催促她缴纳信用卡年费加滞纳金共计 382.88 元。信用卡明 明没有开通，何来年费之说？虽然很气愤，但考虑到个人的信誉度，姚娟还是交纳了这笔“冤枉钱”。 信用卡未开通却收年费 “姐，免费办信用卡，还赠送礼品”姚娟说，去年 6 月，某银行的两名工作人员来到公司办公室“推销” 信用卡，只要办卡就有礼物相送。面对两人的热情攻势，姚娟在申请书上签了字办了卡。后来，姚娟收到了信 用卡，并随手放到了钱包里，没有开通。令她意外的是，几个月后，她收到了银

37、行催缴年费的通知。明明没有 开卡，怎么会有年费？姚娟拨通了银行的客服热线。对方表示，姚娟已于去年 7 月 23 日开通了信用卡，并且她 的卡还是金卡，年费为 300 元，年费加滞纳金共计 382.88 元。 “我连信用卡密码都不知道怎么就开卡了？”姚娟质问银行。 银行客服热线表示， 姚娟用办卡时预留的座机， 以拨打电话的方式开通了信用卡，并有录音为证。姚娟当即让对方出示录音，却遭到拒绝。让姚娟更纳闷的是， 即使她在去年 7 月 23 日开通了信用卡，那年费也应在今年 7 月 23 日才产生，还不到一年怎么就有了年费和滞 纳金呢？担心不交钱，个人信誉度受影响，以后贷款有麻烦。3 月 6 日，姚娟

38、去银行缴纳了 382.88 元的信用卡 年费和滞纳金。缴完费，姚娟立即注销了这张信用卡。 昨日下午，成都商报记者致电姚娟所办信用卡的银行，客服人员表示，该银行确有一种年费为 300 元的金 卡，该卡的年费是从核卡日算起，核卡日之后两个月产生年费，但只要两个月内刷卡消费任意金额都可免除年 费，每年刷卡 8 次消费任意金额都可免除次年年费。同时，对方表示，产生年费的前提是持卡人先激活信用卡。记者调查 多家银行客服人员：不开通启用信用卡 不会产生年费 成都商报记者了解到，普通信用卡的年费一般在 100 元左右，金卡则在 200300 元之间。这些信用卡大部 分都能免除首年年费，之后的年费也可通过刷卡

39、满足银行规定的次数或金额实现减免。多家银行的客服人员表 示，不开通启用信用卡是不会产生年费的，不可能在客户不知道的情况下自动开通信用卡。 相关规定 今年 1 月 13 日， 中国银行(3.27,-0.04,-1.21%)业监督管理委员会公布的 商业银行信用卡业务监督管理办法 规定，发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对。不得激活领用 合同(协议)未经申请人签名确认、未经激活程序确认持卡人身份的信用卡。对新发信用卡、挂失换卡、毁损换 卡、到期换卡等必须激活后才能为持卡人开通使用。信用卡未经持卡人激活并使用，不得扣收任何费用。信用 卡未经持卡人激活并使用，不得

40、发放任何礼品或礼券。 办卡容易销卡难 “真后悔办了这张信用卡，现在销都销不掉！”昨日下午，周其(化名)讲述了他的遭遇。三年前，有同学帮 某银行推销信用卡，称只要不开通就没什么影响。于是，他就办理了一张。谁知，一年后，周其收到了一封银 行的欠账单，有 30 多元钱。 周其回忆，当时他拨打了该银行的客服电话，被告知该信用卡是自动开通服务的，一年刷三次就可免除年 费，但必须先把所欠的年费还了才能使用。周其到银行还了“欠下”的年费，并想马上把卡注销。但工作人员却 表示， 周其根本没有开通信用卡， 如果想要注销信用卡， 必须要在开通之后才可以。 “之前不是说自动开通了吗？” 周其只好开通了信用卡。当他再

41、次提出注销时，对方告诉他，卡在开通一年并刷卡消费三次之后才可注销。至 今，他的信用卡都未注销。 李虹(化名)说，一年多前，她难抵某银行工作人员的推销，办理了一张信用卡。此前，她已办理了另一家 银行的信用卡，为了省年费，李虹便想把新办的这张信用卡注销。当她拨通了银行客服电话，却被告知卡内有 余额不能销卡。客服人员称，信用卡注销时卡内账户必须为零，不能有欠款，也不能有余额。至今，她的信用 卡也没有注销。 记者调查 多家银行可注销有余额的信用卡 昨日下午，成都商报记者致电多家银行了解到，目前多家银行都可注销有余额的信用卡。多家银行都建议 将余额刷卡消费或取出后再注销卡，如消费者将余额转账或取出，而这

42、一过程，银行都会根据情况收相应的手 续费。交通银行(5.61,0.00,0.00%)则表示，持卡人可以在销卡后 45 天内拿本人身份证和信用卡到柜台将余额取 出，这期间不收取任何费用。 相关规定 商业银行信用卡业务监督管理办法规定，发卡银行应当提供信用卡销户服务，在确认信用卡账户没有 未结清款项后及时为持卡人销户。信用卡销户时，商务采购卡账户余额应该转回其对应的单位结算账户。 额度刷多了要收“超限费” 分期付款购物免息不免费 徐浩(化名)有张授信额度为 3 万元的信用卡，去年 12 月，他刷卡添置家具家电，但没留意是否超额。后来，他收到该银行对账单时，看到对账单上有一笔 60 多元的“超限费”

43、。徐浩咨询银行客服后得知，超过信用卡的透 支额度，还能继续刷卡，但所刷金额要缴纳“超限费”。 信用卡分期付款购物， 也是免息不免费的。 去年， 王伟(化名)用信用卡分期付款的方式在一电器商场花 5000 元买了一台笔记本电脑。工作人员表示，分期付款是免息的。当他当查询信用卡对账单时却发现，多出 100 多 元的手续费。经询问，他才知道分期付款银行是要收取手续费的。 记者调查 成都商报记者了解到，工行、交行、招行、建行都表示，持卡人不能超额度刷卡，但工行、交行表示对于 持卡人超出消费额度以外，因各种原因产生的费用要收取超限费。例如，超出额度的部分银行将会收取超限费， 超限费按超出费用的 5%进行

44、收取，最低 1 元，最高上限不同银行有所不同。工行上限为 500 元，即超限费最 高支付 500 元，交行没有设置上限。中行的信用卡可超额使用，超限费收取为超出部分的 5%，最低 10 元。 据成都商报记者了解，信用卡分期付款消费大部分是“免息不免费”，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。 相关规定 商业银行信用卡业务监督管理办法规定，信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，不得以 任何形式扣收超限费用。持卡人可以采用口头(客户服务电话录音)、电子、书面的方式开通或取消超授信额度 用卡服务。发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信 息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。发卡银行收取超限费后，应当在对账单中明确列 出相应账单周期中的超限费金额。推荐访问:皮卡攻略皮卡堂赚钱秘籍皮卡堂怎么1天到80级级 第 27 页 共 27 页