中信银行：2019年年度报告摘要.PDF

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1、第 1 页 证券代码：601998 股票简称：中信银行 中信银行股份有限公司中信银行股份有限公司 2019年年度报告摘要年年度报告摘要 第一节第一节 重要提示重要提示 本年度报告摘要来自本行 2019 年年度报告全文，为全面了解本行的经营成 果、 财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所 网站（）及本行网站（）上的本行 2019 年年 度报告全文。 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、 准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法 律责任。 本行董事会于 2020 年 3 月 26 日通过了本行 2019 年年度

2、报告全文及摘要。 会议应出席董事 10 名，实际出席董事 10 名。本行监事、高级管理人员列席了本 次会议。 本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2019 年年度财务报告已 经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别 根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。 根据本行董事会审议通过并拟提交2019年年度股东大会审议的2019年度利 润分配方案，本行拟每 10 股现金分红 2.39 元人民币（税前）。本年度不实施资 本公积金转增股本方案。 本行 2019 年年度报告释义适用于本报告摘要。 第 2 页 第二节第二节 公司基本情况公司基

3、本情况 2.1 公司简介 A 股股票简称 中信银行 股票代码 601998 A 股股票上市交易所 上海证券交易所 H 股股票简称 中信银行 股票代码 0998 H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司 优先股股票简称 中信优 1 股票代码 360025 优先股股票上市交易所 上海证券交易所 可转换公司债券简称 中信转债 可转换公司债券 代码 113021 可转换公司债券上市交易所 上海证券交易所 联系人和 联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 张青 王珺威 联系地址 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 北京市东城区朝阳门北大街 9 号 联系电话 +86-10-85230010 +86-

4、10-85230010 传 真 +86-10-85230079 +86-10-85230079 电子信箱 ir ir 2.2 报告期主要业务简介 2.2.1 主要业务主要业务 本行以建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业 为发展愿景，充分发挥中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，坚持“以客为 尊”，秉承“平安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值” 的经营理念，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业 务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案， 向个人客户提供零售银行、 信用卡、 消费金融、 财富管理、 私人银

5、行、 出国金融、 电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金 融服务需求。 报告期内， 本行所处行业情况及本行业务具体信息请参见本行 2019 年年度报告第三章“经营情况讨论与分析”。 第 3 页 2.2.2 前景展望与应对策略前景展望与应对策略 整体来看，世界经济仍处于国际金融危机后的深度调整期，中国经济稳中向 好、长期向好的基本趋势没有改变。 一方面，银行业发展仍存挑战。全球经济增长持续放缓，世界大变局加速演 变的特征更趋明显，全球动荡源和风险点显著增多，中国经济正处于转变发展方 式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，结构性、体制性、周期性问题相互 交织，“三

6、期叠加”1影响持续深化，同时，新冠肺炎疫情对宏观经济运行产生 影响，2020 年春节期间部分服务行业受到较大冲击，后续疫情对经济运行的影 响可能还将持续，经济下行压力加大。金融供给侧结构性改革持续推进，金融机 构服务实体经济质效持续提升，贷款市场报价利率形成机制改革完善，重点领域 改革不断深化，进一步规范金融机构的经营。在防范化解金融风险的大环境下， 监管机构“严监管、重处罚”态势不减，继续化解影子银行、不良贷款、问题金 融机构、 网络借贷风险， 持续推动理财业务转型， 房地产金融化泡沫化倾向趋缓， 市场乱象存量问题持续减少，金融机构经营继续回归本源，强化风险内控管理， 追求高质量、可持续发展

7、。 另一方面， 商业银行发展面临新的机遇。 2020 年是全面建成小康社会和 “十 三五”规划收官之年，特别是为对冲疫情对经济的影响，中国将继续强化宏观政 策的逆周期调节，积极的财政政策更加积极有为，稳健的货币政策更加注重灵活 适度，加快基础设施建设，加大对小微、民营企业的支持，全面做好“六稳”工 作， 提高应对重大公共卫生事件的能力和水平，为商业银行资产投放和存款营销 提供了机遇。中国将坚持新发展理念，以供给侧结构性改革为主线，在现代制造 业和先进制造业等领域精准发力，推动京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤 港澳大湾区建设等重点区域，打造世界级创新平台和增长极，将成为引领高质量 发展的动力

8、源，为商业银行结构调整和转型发展提供广阔空间。中国将进一步深 化改革开放，加快建设高标准市场体系，加快金融体制改革，完善资本市场基础 制度，提高上市公司质量，稳步推进创业板和新三板改革，健全“一带一路”投 资政策和服务体系，发挥好自贸区试验区改革开放试验田作用，给商业银行并购 1 增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期。 第 4 页 重组、股权融资和跨境业务发展带来机遇。本行将顺应中国经济发展趋势，把握 经济增长和转型中的机遇，持续完善风险管理体系，强化授信政策导向作用，持 续优化资产组合配置，做好重点领域风险防控，切实保障本行实现防范化解金融 风险、支持服务实体经济、打造“最佳综

9、合金融服务企业”的目标。 2.2.3 核心竞争力分析核心竞争力分析 本行坚持效益、质量、规模协调发展，不断提升核心竞争力，努力建设成为 有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业。 经过三十多年的发展， 本行已搭建起覆盖中国境内主要大中城市的分支机构 网络，并在伦敦、悉尼、香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡、哈萨克斯坦等地 设有分支机构。本行以“以信致远 融智无限”品牌口号引领品牌战略的推进， 凭借全面的金融产品和优质的客户服务， 在境内外市场享有较高的美誉度和影响 力。2019 年，本行在英国银行家杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排 名第 19 位；本行一级资本在英国银行家杂

10、志“世界 1000 家银行排名”中排 名第 26 位。 2.3 公司主要会计数据和财务指标 2.3.1 近近 3 年的年的主要会计数据主要会计数据和财务指标和财务指标 经营业绩 单位：百万元人民币 项目项目 2019 年年 2018 年年 增幅（增幅（%） 2017 年年 营业收入 187,584 164,854 13.79 156,708 营业利润 56,511 54,527 3.64 52,369 利润总额 56,545 54,326 4.08 52,276 归属于本行股东的净利润 48,015 44,513 7.87 42,566 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 47,946 4

11、4,377 8.04 42,389 经营活动产生的现金流量净额 116,969 102,316 14.32 54,074 每股计 基本每股收益（元）( 注) 0.95 0.88 7.95 0.84 稀释每股收益（元）( 注) 0.89 0.88 1.14 0.84 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）( 注) 0.95 0.88 7.95 0.84 第 5 页 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）( 注) 0.89 0.88 1.14 0.84 每股经营活动产生的现金流量净额（元） 2.39 2.09 14.35 1.11 注：有关指标根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资

12、产收益率 和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。 盈利能力指标 项目项目 2019 年年 2018 年年 增减增减 2017 年年 平均总资产回报率（ROAA）(1) 0.76% 0.77% (0.01) 0.74% 加权平均净资产收益率（ROAE）(2) 11.07% 11.39% (0.32) 11.67% 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）(2) 11.05% 11.35% (0.30) 11.62% 成本收入比(3) 27.70% 30.57% (2.87) 29.92% 信贷成本(4) 1.79% 1.40% 0.39 1.64% 净利差(5) 2.04% 2.0

13、0% 0.04 1.87% 净息差(6) 2.12% 2.09% 0.03 2.03% 注：（1）平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。 （2） 有关指标根据证监会 公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收 益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。 （3）成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （4）信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。 （5）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。 （6）净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。 （7）2019年起，本集团对信用卡现金分期收入进行了重分类，将其从手续费收入重分 类至利息收

14、入，2018年、2017年净利差和净息差指标已重述。 规模指标 单位：百万元人民币 项目项目 2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 增幅增幅 （%） 2017 年年 12 月月 31 日日 总资产 6,750,433 6,066,714 11.27 5,677,691 贷款及垫款总额(1) 3,997,987 3,608,412 10.80 3,196,887 公司贷款 1,955,519 1,881,125 3.95 1,857,847 贴现贷款 311,654 242,797 28.36 107,456 个人贷款 1,730,814 1,484,4

15、90 16.59 1,231,584 总负债 6,217,909 5,613,628 10.76 5,265,258 客户存款总额(1) 4,038,820 3,616,423 11.68 3,407,636 公司活期存款(2) 1,674,923 1,521,684 10.07 1,651,180 公司定期存款 1,485,727 1,382,230 7.49 1,223,018 个人活期存款 275,526 262,960 4.78 234,961 第 6 页 项目项目 2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 增幅增幅 （%） 2017 年年 12

16、月月 31 日日 个人定期存款 602,644 449,549 34.06 298,477 同业及其他金融机构存放款项 951,122 782,264 21.59 798,007 拆入资金 92,539 115,358 (19.78) 77,595 归属于本行股东的权益总额 517,311 436,661 18.47 399,638 归属于本行股东的每股净资产 （元） 10.57 8.92 18.50 8.17 归属于本行普通股股东的每股净资 产（元） 9.04 8.21 10.11 7.45 注： （1） 根据财政部 关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知 （财会 2018 36

17、号） ， 基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应金融工具的账面余额中， 并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起，本集团已按照上述通知要求编制财 务报表。为便于分析，此处“贷款及垫款总额”、“客户存款总额”不含相关应 计利息。 （2）公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。 资产质量指标 项目项目 2019 年年 12 月月 31 日日 2018 年年 12 月月 31 日日 增减增减 2017 年年 12 月月 31 日日 监管值监管值(4) 实际值实际值 监管值 实际值 实际值 监管值 实际值 不良贷款率(1) - - 1.65% - 1.77% (0.12) - -

18、1.68% 拨备覆盖率(2) 140% 175.25% 140% 157.98% 17.27 150% 169.44% 贷款拨备率(3) 2.1% 2.90% 2.1% 2.80% 0.10 2.5% 2.84% 注：（1）不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额。 （2）拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/不良贷款余额。 （3）贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/贷款及垫款总额。 （4）根据原银监会关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知（银监发 20187号）规定，对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。 2.3.2 报告期报告期分

19、季度分季度的主要会计数据的主要会计数据 单位：百万元人民币 项目项目 2019 年年度度 第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三季度 第四季度第四季度 营业收入 47,410 45,740 49,237 45,197 归属于本行股东的净利润 13,216 15,091 12,445 7,263 归属于本行股东扣除非经常性损益 的净利润 13,257 15,033 12,431 7,225 经营活动产生的现金流量净额 (8,434) 16,981 32,160 76,262 上述财务指标或其加总数是否与本公司已披露季度报告、 半年度报告相关财 第 7 页 务指标存在重大差异 是 否 2

20、.4 股东情况 2.4.1 普通股股东和表决权恢复的优先股股东普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数总数及前及前 10 名名普通股普通股股东股东情况情况 截至报告期末，本行普通股股东总数为 163,940 户，其中 A 股股东 134,506 户，H 股登记股东 29,434 户，无表决权恢复的优先股股东。 截至本报告披露日前一月末（2020 年 2 月 29 日），本行普通股股东总数为 169,403 户，其中 A 股股东 140,084 户，H 股登记股东 29,319 户，无表决权恢复 的优先股股东。 前前10名名普通股普通股股东情况股东情况（截至报告期末）（截至报告期末） 单位：股 序

21、号序号 股东名称股东名称 股东性质股东性质 股份类别股份类别 持股总数持股总数 持股比例持股比例 （%） 持有有限售条件持有有限售条件 股份数量股份数量 报告期内股份报告期内股份 增减变动情况增减变动情况 股份质押股份质押 或冻结数或冻结数 1 中国中信有限公司 国有法人 A 股、H 股 31,988,728,773 65.37 0 0 0 2 香港中央结算 （代理人） 有限公司 境外法人 H 股 11,555,133,994 23.61 0 +10,842,555 未知 3 中国烟草总公司 国有法人 A 股 2,147,469,539 4.39 2,147,469,539 0 0 4 中国证

22、券金融股份有限 公司 国有法人 A 股 1,114,065,677 2.28 0 0 0 5 中央汇金资产管理有限 责任公司 国有法人 A 股 272,838,300 0.56 0 0 0 6 香港中央结算有限公司 境外法人 A 股 174,206,980 0.36 0 +69,792,269 0 7 中国建设银行股份有限 公司 国有法人 H 股 168,599,268 0.34 0 0 0 8 茂天资本有限责任公司 国有法人 A 股 31,034,400 0.06 0 0 0 9 中国保利集团有限公司 国有法人 A 股 27,216,400 0.06 0 0 0 10 中国农业银行股份有限

23、公司景顺长城沪深 300 指数增强型证券投 资基金 其他 A 股 24,611,500 0.05 0 +24,611,500 0 注：（1）除中信有限、香港中央结算（代理人）有限公司外，上表中A股和H股股东持股 第 8 页 情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券登 记有限公司提供的本行股东名册统计。 （2）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香 港中央结算（代理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截 至报告期末，在该公司开户登记的所有机构（除中信有限）和个人投资者持有 的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份

24、，受他人指定 并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。 （3）中信有限为中信股份的全资子公司。中信有限确认，截至报告期末，中信股份 及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份32,284,227,773股，占本行股 份总数的65.97%，其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,345,299,479 股。中信有限直接持有本行股份31,988,728,773股，占本行股份总数的65.37%， 其中包括A股股份28,938,928,294股，H股股份3,049,800,479股。 （4）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截

25、至报告期末，其通过香港中央 结算（代理人）有限公司持有本行H股股份2,292,579,000股，占本行股份总数 的4.685%。冠意有限公司为新湖中宝的全资附属公司。除上述股份外，新湖中 宝全资子公司香港新湖投资有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持 有本行H股股份153,686,000股，占本行股份总数的0.314%。 （5）上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限 公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。根据中国建设银行股份有限公 司2019年第三季度报告，截至2019年9月30日，中央汇金投资有限责任公司 及其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合计持

26、有中国建设银行57.31% 的股份。除此之外，本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致行动关系。 2.4.2 本行本行与与控股股东、控股股东、实际控制人实际控制人之间之间的产权及控制关系的产权及控制关系 截至报告期末，中信有限为本行控股股东，中信股份为中信有限单一直接控 股股东，中信股份的控股股东为中信集团。中信集团为本行实际控制人。 截至报告期末，中信股份及其下属子公司（含中信有限）合计持有本行股份 32,284,227,773 股， 占本行股份总数的 65.97%， 其中包括 A 股股份 28,938,928,294 股，H 股股份 3,345,299,479 股。中信有限直接持有本行股份

27、 31,988,728,773 股， 占本行股份总数的 65.37%，其中包括 A 股股份 28,938,928,294 股，H 股股份 3,049,800,479 股。 第 9 页 截至报告期末，本行与控股股东、实际控制人之间产权关系如下图所示2： 2.4.3 报告期末报告期末优先股股东总数及前优先股股东总数及前 10 名优先股股东名优先股股东情况情况 截至报告期末和本报告披露日上一月末（2020 年 2 月 29 日），本行优先股 （“中信优 1”，优先股代码 360025）股东总数均为 31 户。报告期末前十名优 先股股东情况如下： 单位：股 序序 号号 股东名称（全称）股东名称（全称）

28、 股东股东 性质性质 报告期内增报告期内增 减（减（+，-） 期末持股期末持股 数量数量 持股持股 比例比例 （%） 所持股所持股 份类别份类别 持有持有 有限有限 售条售条 件的件的 股份股份 数量数量 质押或质押或 冻结情况冻结情况 股份股份 状态状态 数量数量 1 中国移动通信集团有 限公司 国有 法人 - 43,860,000 12.53 境内 优先股 - - - 2 中国人寿保险股份有 限公司分红个人 分红005LFH002 沪 其他 - 38,430,000 10.98 境内 优先股 - - - 2 中信盛荣有限公司、 中信盛星有限公司为中信集团全资附属公司。 中信有限直接持有本行

29、股份的 65.37%， 除此之外，中信股份同时通过其全资附属公司，以及中信有限的全资附属公司持有本行部分股份。 25.60% 65.37% 100% 32.53% 100% 100% 中国中信集团有限公司 中信盛荣有限公司 中信盛星有限公司 中国中信股份有限公司 中国中信有限公司 中信银行股份有限公司 第 10 页 3 中国人寿保险股份有 限公司传统普通 保险产品005L CT001 沪 其他 - 38,400,000 10.97 境内 优先股 - - - 4 中国平安人寿保险股 份有限公司万能 个险万能 其他 - 30,700,000 8.77 境内 优先股 - - - 5 中国平安人寿保险

30、股 份有限公司分红 个险分红 其他 - 30,700,000 8.77 境内 优先股 - - - 6 交银国际信托有限公 司金盛添利 1 号单 一资金信托 其他 - 30,700,000 8.77 境内 优先股 - - - 7 浦银安盛基金公司 浦发上海浦东发展 银行上海分行 其他 - 21,930,000 6.27 境内 优先股 - - - 8 兴全睿众资产平安 银行平安银行股份 有限公司 其他 - 15,350,000 4.39 境内 优先股 - - - 9 创金合信基金招商 银行招商银行股份 有限公司 其他 - 10,960,000 3.13 境内 优先股 - - - 10 交银施罗德基

31、金民 生银行中国民生银 行股份有限公司 其他 - 8,770,000 2.51 境内 优先股 - - - 华润深国投信托有限 公司投资 1 号单一 资金信托 其他 - 8,770,000 2.51 境内 优先股 - - - 注：（1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。 （2）上述优先股股东关联关系或一致行动的说明：根据公开信息，本行初步判断： 中国人寿保险股份有限公司分红个人分红005LFH002沪、中国人寿保 险股份有限公司传统普通保险产品005LCT001沪存在关联关系，中国 平安人寿保险股份有限公司万能个险万能、中国平安人寿保险股份有限公 司分红个险分红存在关联

32、关系。 除此之外， 本行未知上述优先股股东之间、 上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 （3）“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占已发行的优先股股份总数 的比例。 第 11 页 2.5 可转换公司债券相关情况 2019 年 3 月 4 日， 本行完成 A 股可转换公司债券 （以下简称 “A 股可转债” ） 发行工作，募集资金 400 亿元，发行数量 4,000 万手，按面值发行，每张面值人 民币 100 元，扣除发行费用后募集资金净额为 3,991,564.02 万元人民币；2019 年3月19日， 上述A股可转债在上交所挂牌交易， 简称 “中信转债”

33、， 代码113021。 本行发行的 A 股可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个 交易日起至可转债到期之日止，即自 2019 年 9 月 11 日至 2025 年 3 月 3 日。截 至报告期末，累计已有人民币 105,000 元中信转债转为本行 A 股普通股，累计转 股股数为 14,533 股，占中信转债转股前本行已发行普通股股份总额的 0.00002970%。 根据上市公司证券发行管理办法和上海证券交易所股票上市规则的 相关规定，本行委托信用评级机构大公国际资信评估有限公司（以下简称“大公 国际”）为本行 2019 年 3 月发行的 A 股可转债进行了跟踪信用评级，大公国际 出

34、具了中信银行股份有限公司主体与公开发行 A 股可转换公司债券 2019 年度 跟踪评级报告，评级结果如下：本行主体长期信用等级维持 AAA，评级展望 维持稳定，“中信转债”的信用等级维持 AAA。本行各方面经营情况稳定，资 产结构合理，负债情况无明显变化，资信情况良好。 第三节第三节 经营情况经营情况讨论与分析讨论与分析 3.1 报告期内的经营情况 3.1.1 经营业绩经营业绩概述概述 报告期内，面对国内外经济环境的深刻变化，本行认真贯彻 20182020 年 发展规划，保持战略定力，坚持回归本源，纵深推进转型发展，各项业务保持良 好发展势头，管理效能得到进一步提升。 经营实力稳步提高。报告期

35、内，本集团经营效益稳步提升。实现归属于本行 股东净利润 480.15 亿元，较上年增长 7.87%；实现营业净收入 1,875.84 亿元，较 第 12 页 上年增长 13.79%。资产质量显著提高，不良贷款率 1.65%，较上年末下降 0.12 个百分点；不良贷款拨备覆盖率 175.25%，较上年末上升 17.27 个百分点；贷款 拨备率 2.90%， 较上年末上升 0.10 个百分点； 资产保持合理增长， 总资产达 67,504 亿元，较上年末增加 6,837 亿元，增幅 11.27%；贷款总额近 4 万亿元，较上年末 增长 10.80%；客户存款总额 4.04 万亿元，较上年末增长 11

36、.68%。 业务结构持续优化。报告期内，本行公司银行业务一体化经营水平提升，实 现营业净收入 884.19 亿元，对公存款总量超过 3 万亿元，对公客户增长 11.29 万户。零售银行业务转型持续深化，非利息净收入 387.48 亿元，占本行非利息 净收入的 66.96%，提升 9. 58 个百分点，零售管理资产突破 2 万亿元，个人存款 规模超 7,000 亿元，连续两年增量超 1,500 亿元，业务内生增长动能提升，体系 化发展优势显现，价值贡献继续提高。金融市场业务坚持“轻资产、轻资本、轻 成本”的三轻发展战略，实现营业净收入 181.20 亿元，其中金融市场非利息净 收入 111.02

37、 亿元，较上年增长 32.49%，占本行非利息净收入的 19.18%。 特色发展有序推进。本行特色业务优势进一步巩固，总行成立交易银行部， 大力发展交易银行业务；汽车金融业务保持同业领先地位；投行业务持续推进创 新产品落地， 保持了较快的发展速度； 出国金融业务累计服务出国客户超过 2,200 万人次；成功中标中央及 25 个省级行政区职业年金计划托管人资格，在财政、 社保、烟草、住建、医保等多个领域取得重要资格及账户；持续推动与中信集团 及本行子公司的业务协同联动，联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信 资本等中信集团金融板块所属公司成功落地协同项目 557 个，融资金额达 6,400

38、亿元，有力支持实体经济发展；中信百信银行战略实施取得阶段性成果，首次实 现盈利。 3.1.2 财务报表分析财务报表分析 3.1.2.1 利润表项目分析 报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润 480.15 亿元，比上年增长 7.87%。下表列示出报告期内本集团主要利润表项目变化。 第 13 页 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年 2018年年 增减额增减额 增幅（增幅（%） 营业收入 187,584 164,854 22,730 13.79 利息净收入 （注） 127,271 112,912 14,359 12.72 非利息净收入 （注） 60,313 51,942 8,371 1

39、6.12 营业支出 (131,073) (110,327) (20,746) 18.80 税金及附加 (1,854) (1,699) (155) 9.12 业务及管理费 (51,964) (50,395) (1,569) 3.11 信用及其他资产减值损失 (77,255) (58,233) (19,022) 32.67 营业外收支净额 34 (201) 235 上年为负 利润总额 56,545 54,326 2,219 4.08 所得税 (7,551) (8,950) 1,399 (15.63) 净利润 48,994 45,376 3,618 7.97 其中：归属于本行股东的净利润 48,01

40、5 44,513 3,502 7.87 注：2019年起，本集团对信用卡现金分期收入进行了重分类，将其从手续费收入重分类至利 息收入，与利息净收入和非利息净收入相关财务指标已重述。 3.1.2.2 资产负债项目分析 资产资产 截至报告期末，本集团资产总额 67,504.33 亿元，比上年末增长 11.27%，主 要由于本集团贷款及垫款、金融投资增加。 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年12月月31日日 2018年年12月月31日日 余额余额 占比（占比（%） 余额余额 占比（占比（%） 贷款及垫款总额 3,997,987 59.2 3,608,412 59.5 贷款及垫款应计利息 10

41、,104 0.2 8,338 0.1 减：贷款及垫款减值准备(1) (115,489) (1.7) (101,100) (1.7) 贷款及垫款净额 3,892,602 57.7 3,515,650 57.9 金融投资总额 1,863,351 27.6 1,588,416 26.3 金融投资应计利息 17,021 0.3 15,117 0.2 减：金融投资减值准备(2) (6,776) (0.1) (3,370) (0.1) 金融投资净额 1,873,596 27.8 1,600,163 26.4 长期股权投资 3,672 0.1 3,881 0.1 现金及存放中央银行款项 463,158 6.

42、9 538,708 8.9 存放同业款项及拆出资金 325,844 4.8 275,313 4.5 买入返售金融资产 9,954 0.1 10,790 0.2 其他(3) 181,607 2.6 122,209 2.0 合计合计 6,750,433 100.0 6,066,714 100.0 注：（1）贷款及垫款减值准备包括以摊余成本计量的贷款及垫款减值准备和以摊余成本计量 的贷款及垫款应计利息减值准备。 第 14 页 （2）金融投资减值准备包括以摊余成本计量的金融投资减值准备和以摊余成本计量的金 融投资应计利息减值准备。 （3）其他包括贵金属、衍生金融资产、投资性房地产、固定资产、无形资产、

43、商誉、使 用权资产、递延所得税资产以及其他资产等。 贷款及垫款贷款及垫款 截至报告期末，本集团贷款及垫款总额（不含应计利息）39,979.87 亿元， 比上年末增长 10.80%。贷款及垫款净额占总资产比例为 57.7%，比上年末下降 0.2 个百分点。以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为 92.1%。 本集团贷款及垫款按计量属性分类情况如下表所示： 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年12月月31日日 2018年年12月月31日日 余额余额 占比（占比（%） 余额 占比（%） 以摊余成本计量的贷款及垫款 3,682,283 92.1 3,511,892 97.3 以公允价值

44、计量且其变动计入其他 综合收益的贷款及垫款 308,789 7.7 96,520 2.7 以公允价值计量且其变动计入当期 损益的贷款及垫款 6,915 0.2 - - 贷款及垫款总额 3,997,987 100.0 3,608,412 100.0 有关本集团贷款及垫款分析参见本行 2019 年年度报告第三章“贷款质量分 析”部分。 负债负债 截至报告期末，本集团负债总额 62,179.09 亿元，比上年末增长 10.76%，主 要由于客户存款、同业及其他金融机构存放款项、已发行债务凭证增加。 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年12月月31日日 2018年年12月月31日日 余额余额 占

45、比（占比（%） 余额余额 占比（占比（%） 向中央银行借款 240,298 3.9 286,430 5.1 客户存款 4,073,258 65.5 3,649,611 65.0 同业及其他金融机构存放款 项及拆入资金 1,043,661 16.8 897,622 16.0 卖出回购金融资产款 111,838 1.8 120,315 2.1 已发行债务凭证 650,274 10.4 552,483 9.9 其他( 注) 98,580 1.6 107,167 1.9 合计合计 6,217,909 100.0 5,613,628 100.0 注：其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应

46、交税费、预计负债、租赁 负债、递延所得税负债以及其他负债等。 第 15 页 客户客户存款存款 截至报告期末，本集团客户存款总额（不含应计利息）40,388.20 亿元，比 上年末增加 4,223.97 亿元，增长 11.68%；客户存款占总负债的比例为 65.5%， 比上年末上升 0.5 个百分点。本集团公司存款余额为 31,606.50 亿元，比上年末 增加 2,567.36 亿元，增长 8.84%；个人存款余额为 8,781.70 亿元，比上年末增加 1,656.61 亿元，增长 23.25%。 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年12月月31日日 2018年12月31日 余额余额

47、占比（占比（%） 余额 占比（%） 公司存款公司存款 活期 1,674,923 41.1 1,521,684 41.7 定期 1,485,727 36.5 1,382,230 37.9 其中：协议存款 83,539 2.1 86,739 2.4 小计小计 3,160,650 77.6 2,903,914 79.6 个人存款个人存款 活期 275,526 6.8 262,960 7.2 定期 602,644 14.8 449,549 12.3 小计小计 878,170 21.6 712,509 19.5 客户存款总额客户存款总额 4,038,820 99.2 3,616,423 99.1 应计利

48、息 34,438 0.8 33,188 0.9 合计合计 4,073,258 100.0 3,649,611 100.0 股东权益股东权益 截至报告期末，本集团股东权益 5,325.24 亿元，比上年末增长 17.53%。其 中其他权益工具 780.83 亿元， 比上年末增长 123.38%， 主要由于发行无固定期限 资本债券及可转换公司债券增加权益；其他综合收益 73.61 亿元，比上年末增长 39.70%，主要由于金融投资减值准备及重估储备增加。报告期内，本集团股东权 益变动情况如下表所示： 单位：百万元人民币 项目项目 2019年年 股本股本 其他其他 权益工具权益工具 资本公积资本公积 其他综其他综 合收益合收益 盈余公积及盈余公积及 一般风险准备一般风险准备 未分配利润未分配利润