村镇银行股份有限公司年度报告.doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流村镇银行股份有限公司年度报告【精品文档】第 32 页村镇银行股份有限公司年 度 报 告村镇银行股份有限公司年度报告目 录1、村镇银行股份有限公司年度报告 （3）2、信息披露表 （25）3、村镇银行第二届董事会()第二次会议关于批准村镇银行年度报告的决议(凤村银董字 8号)（26）4、村镇银行第一届监事会()第二次会议关于村镇银行年度报告的审核决议(凤村银监字 11号)（28）5、本溪华丰会计师事务所有限责任公司关于对村镇银行2013年度经营成果真实性的审计报告(本华会师表审字第6号) （30）6、村镇银行年度资产负债表（50）7、村镇银行年度损益表（51）（详见信

2、息发布台村镇银行股份有限公司年度报告）第一节 重要提示村镇银行股份有限公司（以下简称“村镇银行或本行”）董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告于年4月6日经第二届董事事会（）第二次会议审议通过。本年度报告于年4月9日经第一届监事会（）第二次会议审核通过。村镇银行董事长、行长夏兴龙、副行长兼业务发展部总经理金春雷和营业部主管会计赫伟保证年度报告中财务报告的真实、完整。本年度报告由村镇银行印制统一文本，置备于村镇银行会议室及营业柜台，供股东及利益相关者随时查阅。披露时间为3

3、个月。股东及相关利益者如对本年度报告所披露的信息存有异议，可直接要求村镇银行做出解释或进行电话垂询，村镇银行已授权综合管理部负责对外公开信息披露事务。垂询电话：04158618806。第二节 基本情况简介一、法定中文名称：村镇银行股份有限公司（标准简称“村镇银行”）法定英文名称： Fengcheng Fengyi Rural Bank Co.,Ltd.（标准英文简称: Fengcheng Fengyi Rural Bank）二、机构性质：股份制三、注册资本：人民币7,018万元。四、法定代表人：五、注册地址：市凤凰城区石桥路阳光新城3#楼A3-A8办公地址：市凤凰城区石桥路阳光新城3#楼A3-

4、A8三、联系方式：电 话：（0415）06传 真：（04158817邮政编码：11800电子邮箱：fc四、其他资料批准部门：中国银行业监督管理委员会丹东监管分局批准成立日期：2014月16日金融许可证机构编码：001首次注册登记日期：2010年4月19日企业法人营业执照注册号：2首次注册登记地址：市凤凰城区石桥路阳光新城3#楼A3-A8税务登记证号码：凤国（地）税字21258549X经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业

5、务。第三节 主要会计数据和业务数据一、报告期及上年末主要财务数据 (单位：人民币万元)项 目年2013年利润总额3100.012220.76净利润2325.011433.03营业利润3100.012220.76营业收入6066.405617.86营业支出2966.403396.84营业税金及附加198.24127.60投资收益0营业外收支净额0.010以前年度损益调整00资产利润率3.822.23资本利润率22.8718.38成本收入比率31.8627.04注：1、营业收入、营业支出、营业税金及附加、营业利润、利润总额、净利润、资产总额、股东权益按经外部会计师事务所审核通过的损益表填写。 2、

6、每股收益=净利润/股本总额3、费用率按国税发2000101号）的规定公式计算。 4、资产利润率、资本利润率、资产费用率、成本收入比率按中国银监会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知(银监发200684号)规定计算。三、截止报告期末及上年末补充财务数据1、资产负债情况(单位：人民币万元)项 目年2013年总资产77676.6372171.28贷款余额48333.2052095.70其中：中长期贷款00总负债66396.0563118.69存款总额64757.7361970.11其中：长期存款22074.40同业拆入总额0注：1、总资产资产负债表上“资产总计”金额1、总负债=资产负债表上“资

7、产总计”金额-“所有者权益合计”金额 2、存款总额=业务状况表上“各项存款小计本年末余额” 3、贷款总额=业务状况表上“各项贷款小计本年末余额”(应包括“贴现”) 4、长期存款包括定期存款、定期储蓄和教育储蓄存款2、贷款风险分类情况(单位：人民币元、%)项目年2013年余额占比余额占比贷款余额48333.2010052095.70100正常类贷款48333.2010052095.70100关注类贷款次级类贷款可疑类贷款 损失类贷款注：贷款五级分类按照中国银监会关于印发贷款风险分类指引的通知（银监发200754号）要求执行。四、截止报告期末和上年末的补充财务指标(单位：%)主要指标%标准值年20

8、13年资本充足率825.9820.76核心资本充足率424.9619.68不良贷款率800贷款损失准备充足率100100100拨备覆盖率100100100存贷比例7574.6484.07流动性比例2574.0055.60拆借资金 比例拆入比4拆出比8利息回收率100100100单一客户贷款集中度104.265.24最大十家客户贷款比例10042.5852.36注：1、资本充足率、核心资本充足率、不良贷款率、贷款损失准备充足率、拨备覆盖率、存贷比例、流动性比例、单户最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例按中国银监会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知(银监发200684号)规定计算。 2、

9、利息回收率计算公式：利息回收率=贷款利息收入-表内应收利息净增额/贷款利息收入+表外逾期贷款应收利息借方发生额100%。五、报告期内所有者权益变动情况 (单位：人民币万元)股东权益项目期初数本期增加本期减少期末数实收资本60509687018资本公积1000100盈余公积348.23232.50580.73一般准备1266.4075.501341.90未分配利润1287.963992.913040.922239.95合 计9052.59 5268.913040.9211280.58六、截止报告期末及上年末各项经营利润指标情况(单位：人民币万元)项目年2013年经营利润3100.012220.7

10、6账面利润3100.01 2220.76实际利润2325.01 1433.03净利润2325.011433.03注：本指标计算： 经营利润=账面利润+当年提取拨备+本年核销的历年财务包袱；帐面利润指“银行业非现场监管信息系统”G04利润表中8.A扣除资产减值损失后的利润总额；实际利润=净利润-拨备缺口-当年应付利息未提足部分-当年折旧未提足部分-其他财务包袱未核销部分；净利润指“银行业非现场监管系统”G04利润表中10.A净利润。第四节 股本变动及股东情况一、报告期内股本结构及股本变动情况(单位：户、万元、%)类别及项目期初本期增减()期末总 额60509687018自然人股户数12012持股

11、额3452552.324004.32持股比例57.05057.05单一最高持股额60596.8701.8单一最高持股比例10010法人股户数202持股额2598415.683013.68持股比例42.94042.94单一最高持股额1993318.882311.88单一最高持股比例32.94032.94二、截止报告期末法人股东持股情况 (单位：万元、%)序号股东名称年末持股数占总股本比例股权性质1农村商业银行2311.8832.94投资股2丹东良玉种业有限公司701.810投资股三、截止报告期末自然人股东持股情况(单位：万元、%)序号股东姓名年末持股数占总股本比例股权性质1433.266.17投

12、资股2701.810投资股3701.810投资股4701.810投资股5653.669.31投资股6600.38.55投资股770.181投资股8580.83投资股928.070.4投资股1028.070.4投资股1114.040.2投资股1213.340.19投资股第五节 董事、高级管理人员和员工情况一、董事、高级管理人员情况1、董事职务姓名性别年龄工作单位及任职情况任职时间是否持股董事长男54村镇银行董事长2010.5是董 事男54村镇银行行长2012.1是董 事男43丹东市宝达房地产开发有限公司董事长2010.5是董 事男47市亿林房地产发展有限责任公司董事长2010.5是董 事男32丹

13、东良玉种业有限公司董事长2010.5是董 事男37丹东西沟煤矿矿长2010.5是董 事男47农村商业银行监事长2010.5否2、监事监事长男57村镇银行监事长2012.1否监 事男56村镇银行内审部负责人2012.9否监 事男27村镇银行营业部员工2012.1否监 事女47市凤凰山凤景局干部2012.1是监 事男28丹东春林矿产有限公司总经理2012.1是2、高级管理人员姓名性别年龄职务任职时间是否持股夏兴龙54村镇银行行长20121是李 丽54村镇银行副行长兼计财、营业部主任2010.4是金春雷48村镇银行副行长兼业务发展部总经理20121否二、年度薪酬情况由本行股东出任的外部董事在各自任职

14、单位领取薪酬，不在本行领取任何薪酬。本行内部董事和高级管理人员按照村镇银行股份有限公司（2010）第一次临时股东会议关于村镇银行在行工作高级管理人员薪酬分配方案的决议（凤村银股决字2010 5号）进行工资核定。本行2013年薪酬总额为211万元，其中基本薪酬总额为72.80万元，绩效工资、补贴为138.2万元。董事长、董事、行长夏兴龙、副行长李丽、金春雷年基本薪酬合计为62.40万元，占本行年基本薪酬的85.71。本行内部董事和高级管理人员绩效工资实行按月考核、按季兑现方式（季后首月初兑现）。三、员工情况报告期末，本行在编在岗员工总数为50人。员工教育程度情况：经济管理工商方面研究研究生1人，

15、本科学历17人，大专学历28人，中专学历3人，高中及以下学历1人。员工专业技术职务情况：高级职称1人，中级职称8人，助师职称3人，员及以下38人。第六节 公司治理结构一、公司治理情况报告期内，按照中华人民共和国公司法、股份制商业银行公司治理指引和本行章程的等规定，本行明确股东会议、董事会和经营管理层的职责分工，形成了“两会一层”各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制，为本行的规范运作和健康发展提供了有力的保障，形成了公平透明的信息披露制度和通畅的信息沟通渠道，有效的保护了股东和存款人的利益。1、关于股东和股东会议本行依据公司法等相关法律法规的规定，按照法定程序定期及时召集、召开股东大

16、会，在保护所有股东对重大事项享有平等的知情权、参与权和表决权的前提下，充分发挥了股东大会作为最高权力机构的作用。2、关于董事和董事会按照公司法、股份制商业银行公司治理指引、股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引和本行章程的等相关规定，本行不断完善董事会的议事规则和决策程序，规范董事的任职资格和选聘程序。报告期内，本行董事会由7名董事组成。全体董事都能勤勉努力，诚实守信，以其所具有的专业背景保证重大决策的科学性和有效性。3、关于信息披露及透明度报告期内，本行严格按照财政部颁布的金融企业会计制度和中国银行业监督管理委员会颁布的商业银行信息披露办法的有关规定，根据信息披露的真实性、准确性、完整性和

17、可比性原则，不断加大信息披露的内容，拓展信息披露的渠道，完善和提高信息披露的质量。同时，本行不断的规范信息披露形式，保证股东、存款人和其他利益相关者对信息的知情权，保证其能够及时获得相关信息，并形成了良好的信息沟通机制，保证信息的通畅传递。二、对高级管理人员的考评及激励机制报告期内，本行进一步完善了高级管理人员的考评及激励机制。按照年度工作目标，制定了较为科学合理的绩效考核办法。三、职能部门和分支机构情况报告期末，本行内部设5个职能部门，设立2个支行。1、 总行机关职能部门设置情况职能部门负责人职务职 责计划财务部李 丽总经理计划财务管理信贷管理部姜丽艳负责人信贷专业管理综合管理部李景山总经理

18、人力资源、行政管理内审部刘云军负责人内部审计科技部任伟强专业主管科技管理营业部李 丽总经理存款、结算等金融业务开展2、支行设置情况报告期内，本行设置2个支行（1）支行名称：村镇银行凤凰城支行 支行住所：市凤凰城区利民街16号支行工商注册登记号：（分）210682004047855支行机构代码证号：59090209X支行开业时间：2013年5月17日支行主要负责人：孙艳 （2）支行名称：村镇银行青城子支行 支行住所：市青城子镇农贸综合楼A1A2支行工商注册登记号：（分）210682004055863支行机构代码证号：09271997-X支行开业时间：年3月17日支行主要负责人：周丽 第七节 股东

19、会议情况一、股东会议的召集、召开情况报告期内，按照公司法和本行章程等有关规定，召开2次股东会议。股东会议由董事会负责召集、召开，每次会议在召开20日前，董事会均就会议召开时间、地点、拟审议的事项，以手机信息方式向全体股东发出了书面通知。全体股东均得到会议的通知，会议召开的时间、地点与通知内容一致，会议召集、召开程序合法，出席会议股东或代理人资格合法。二、股东大会会议情况及决议内容报告期内，本行召开股东大会1次。年1月5日,本行第八次股东会议在本行四楼会议室召开。本行农村商业银行法人股东代表赫涛、丹东良玉种业有限公司法人股东代表宋雷委托人缪玲敏和自然人股东、孙宝贵、刘成义、柳伟奇、康伟、张春林、

20、夏兴龙、李丽、李景山、宋丽华共12人参加了会议，到会股东占应到会股东的85.71。到会股东所持投票权占总票权的98.77。会议审议通过了同志关于2013年度股东会、董事会和经营管理层履职情况的通报和监事长战廷惠关于监事会的工作报告、夏兴龙同志代表经营管理层向会议所做的工作报告，审议批准了村镇银行二一三年利润分配方案的议案、村镇银行二一三年股金分红议案、村镇银行二一四经营与发展计划和村镇银行银行2013股东股金红利转增股本实施方案，进行了对本行董事、监事长、高管人员2013年度履职评价工作并产生了相应决议。第八节 董事会报告一、经营发展的讨论与分析报告期内，本行董事会7名董事都能勤勉努力，按照章

21、程规定和股东大会授权对本行经营方针、重大投资、利润分配等重大事项进行决策，对本行经营活动的合法、合规性进行有效监督，保证本行重大决策的科学性和有效性，维护了本行和全体股东的利益。报告期内，在董事会的领导下，本行认真落实科学发展观，树立“审慎经营、风险可控”的经营理念，紧紧围绕强化内部管理和加大金融对经济增长的支持力度这两条主线，坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济发展”的市场定位，在为“三农”和中小企业、县域经济发展提供金融服务的同时，实现了机构自身稳定健康发展的目标，较好地体现了国家和监管部门鼓励和支持村镇银行发展，更好地改进和加强农村金融服务的政策意图。1、经营工作取得了很好的成果。

22、到二一四年末，资产总额达到77,676.63万元，较年初增加 5,505.35万元，增长7.63。其中各项贷款余额为48,333.20万元，较年初减少3,762.50万元，下降7.22。负债总额为66,396.05万元，较年初增加3,277.36万元，增长5.19。其中各项存款余额为64,757.73万元，较年初增加2,787.62万元，增长4.50。实现经营利润3,100万元，较同期增加879.24万元，增长39.59；实现净利润2,325.01万元，较同期增加891.98万元，增长62.24。从案件和风险防控水平看，不良贷款余额和占比均控制在零，实现了全年无各类案件和重大责任事故。2、找准

23、市场定位, 根据自身特点和优势做好“支农支小”和县域金融服务工作。年度内，我行把支持县域经济发展作为自身经营和承担社会责任的有效结合点来落实，结合开展“金融知识进万家”宣传服务月、小微企业金融服务宣传周等活动，通过与客户零距离接触，掌握客户的金融需求状况，同时建立起良好的人脉关系。日常，结合开展贷前调查、贷后检查等，与客户搞好对接，了解客户的所思、所想、所盼，同时提高了客户金融服务的可获得性。在此基础上，充分发挥自身的特有优势，在有效防范风险的同时，对“三农”和小微企业融资需求做出快速的反应。同时创新工作方式，切实加强与小企业的沟通,增强彼此信任和理解，以“优”塑形象，以特色化服务树品牌，运用

24、深入企业签约、上门服务特色化服务方式，为客户提供信贷支持。 3、多措并举，破解制约经营与发展中的难点问题。第一，加大组织资金工作力度，保证存款总量稳步增长。一是进一步加强服务、改善服务，提升文明优质服务水平。二是始终保持对吸储揽存工作的专注度，进一步增强工作的主动性和创造性，积极探索增加存款的有效途径, 多途径、多元化筹措资金。三是大力推行以存款指标为重心内容的绩效考核办法，全员发动，上下齐动，把资金组织工作重心定位到抓储蓄存款上来,形成“千斤重担大家挑、人人头上有指标”的全员营销格局。第二，在不断拓展信贷市场的同时，确保信贷资金安全。在审贷环节上，突出一个“快”字。在客户选择上强调一个“优”

25、字，使有限的信贷投放向更为优质的客户倾斜。在业务拓展上体现一个“广”字，以贷款面的扩大提升本行的社会影响面。把信贷资金安全作为信贷工作的重中之重，严格按贷款新规办事，审慎决策，合规操作。进一步加强贷后检查工作，坚持对每一个客户进行贷后常规性和非常规性检查，找出风险隐患，防患于未然。从实际效果看，到目前为止，我行不良贷款余额和占比持续为零。第三，严格控制费用支出，实现效益最大化。在坚持经营方向的前提下，我们根据经营情况及业务开展情况，能省则省，能不花的钱坚决不花，在不断增加营业收入的同时，严格控制费用支出，保证了年度利润目标超额完成。第四，多方联动，以强势宣传提高村镇银行的知名度和公信力。针对村

26、镇银行社会知名度、认同度还不高的状况，我行在切实提高服务水平的同时，精心谋划，多方联动，多渠道、全方位、大力度地开展自我推介系列活动。年内，我行多项工作经验，先后被中国村镇银行、辽宁银行业、辽宁农村合作金融、丹东金融鸭绿江晚报等报刊发表，还在时讯报刊登整版文章，在电视台连续播放专题片，对于塑造村镇银行的社会形象起到一定作用。4、强化内控和案防制度执行力建设，为稳健经营可持续发展打造安全环境。一是进一步加强领导，为内控和案防工作的开展提供组织保障。二是加强制度执行力建设，用各项制度的全面落实提升案件风险防控能力。各部门和支行把对制度的学习作为一个时期内的学习和测试的重点内容来安排， 8月下旬还举

27、办了“防暴恐、防强抢、防诈骗”集中教育培训。建立不定期测试、考试制度，通过加强制度学习，使员工逐步树立起强烈的制度观念，自觉自发地时刻用制度规矩自己的行为，规范各项业务、各个业务环节的操作，筑牢案件和风险防控、合规经营的防线。三是加大监督检查和责任追究力度，切实发挥规章制度在案件和风险防控中的重要作用，坚决遏止失责不究，违规不罚的现象。内控和案防能力和水平的提升，为我行连续五年实现无案件和重大事故提供了保障。年末,我行被丹东市公安局授予我行“年度全市单位内部保卫工作先进集体”, 授予监事长战廷惠同志“年度全市单位内部保卫工作先进个人”称号。5、加强综合管理，为业务开展和企业可持续发展提供保障。

28、一是按照“合理布局，科学发展，实事求是，注重效益”的原则和在商业可持续性得到保障的前提下，科学谋划，合规运作，在青城子镇和凤凰城区翰墨街新星开发小区各设立了一家支行。青城子支行于3月17日开业到年末，吸收存款达8，032万元，其中居民储蓄存款余额7，749万元，占比96.48。发放贷款670万元。亿丰支行也已于今年1月7日正式投入运营。二是切实加强对员工的思想教育，培养其树立良好的职业道德和全心全意为客户服务的理念。持之一恒地坚持抓好业务培训，营造“人人练兵，争当岗位能手”的浓厚氛围，有效地提高了员工的业务素质和专业工作驾驭能力。在11月下旬丹东市人民银行举办的支付系统知识竞赛中，我行参赛队获

29、得了优秀奖。三是积极推进以精神文化层、行为文化层、物质文化层和制度文化层为一体的企业文化建设， 8月中旬还分两批组织员工到秦皇岛旅游，在丰富职工文化生活的同时寓教于乐，增强企业凝聚力和员工企业归属感。二、董事会日常工作情况1、报告期内董事会会议情况及决议内容年1月5日，本行第二届董事会（）第一次会议在本行会议室召开。本行第二届董事会董事7人，本次会议实到会董事或董事代理人7人，实到会董事或董事代理人占董事会董事总数的100%。会议审议了夏兴龙同志代表经营管理层所做的工作报告，拟定了村镇银行二一三年利润分配方案的议案、村镇银行二一三年股金分红议案、村镇银行二一四经营与发展计划和村镇银行银行201

30、3股东股金红利转增股本实施方案，批准了关于青城子支行营业办公楼购置及装饰装修、设备购置费用的议案、关于持续实施按经营利润提取经营业绩奖励资金的议案和关于金春雷同志代为履行青城子支行行长职责的议案，并产生了相应决议。年4月5日，本行第二届董事会（）第二次会议在本行会议室召开。本行第二届董事会董事7人，本次会议实到会董事或董事代理人6人，实到会董事或董事代理人占董事会董事总数的85.71%。会议审议了夏兴龙同志代表经营管理层所做的工作报告、关于对在亿丰国际商贸城1号公馆门市房购置分支机构营业办公场所事项进行复议的议案、购置企业周转房的议案和关于购置车库的议案，聘任周丽同志为村镇银行青城子支行行长，

31、并产生了相应决议。年7月14日，本行第二届董事会（）第三次会议在本行会议室召开。本行第二届董事会董事7人，本次会议实到会董事或董事代理人6人，实到会董事或董事代理人占董事会董事总数的85.71%。会议审议了夏兴龙同志代表经营管理层所做的工作报告，聘任陆忠军同志为村镇银行亿丰支行行长，还审议了关亿丰支行装修的议案、关于同业业务自查情况的报告、关于半年案防、安保工作专项检查情况的报告和关于我行流动性风险的报告，并产生了相应决议。年10月16日，本行第二届董事会（）第四次会议在本行会议室召开。本行第二届董事会董事7人，本次会议实到会董事或董事代理人6人，实到会董事或董事代理人占董事会董事总数的85.

32、71%。会议审议了夏兴龙同志代表经营管理层所做的工作报告，审议了关于设立董事会“关联交易控制委员会”的议案并通过了村镇银行股份有限公司董事会关联交易控制委员会议事规则、关于设立董事会“风险管理委员会”的议案并通过了村镇银行股份有限公司董事会风险管理委员会议事规则、关于设立董事会“三农和小微企业发展委员会”的议案并通过村镇银行股份有限公司董事会三农和小微企业发展委员会议事规则、关于设立董事会“稽核审计委员会”的议案并通过村镇银行股份有限公司董事会稽核审计委员会委员会议事规则和关于同业新规执行情况的自查报告、关于开立同业银行结算账户全面清理核实情况的报告，并产生了相关决议。2、董事会对股东大会决议

33、的执行情况报告期内，本行董事会认真履行职能，执行股东大会各项决议，按照章程规定和股东大会授权对本行经营方针、重大投资、利润分配等重大事项进行决策，对本行经营活动的合法、合规性进行有效监督，维护了本行和全体股东的利益。第九节 监事会报告一、监事会履职情况本行监事会由5名监事组成，其中职工代表监事3人，由外部股东出任的监事2人。报告期内，本行监事会按照相关法律法规和本行章程规定认真履行监督制约职能，对本行经营活动的合法、合规性和风险防控、内部管理及高管履职等进行有效监督，维护了本行和全体股东的利益。一是加强对高级管理人员履职行为的监督。年内,监事会会同内部审计机构，对董事长和高管人员2013年度履

34、职情况进行了专项审计，促进高管人员合规、尽职履责，为村镇银行稳健发展提供组织保障。二是有针对性地开展专项检查。根据本行风险管理需要和监管部门要求, 把实现“零案件”“零重大事故”作为管控目标，常年坚持开展各项监督检查活动，监督、防范各类案件和事故的发生，促进合规合法经营，为经营发展打造安全平台。特别是防范操作风险的管理方面，不断地向高管层提出整改建议。年中，开展各种捡查17次，下发通报17份，对高管层年度履职审稽报告5份，编制银行从业人员处罚信息报表4份。查纠核算质量间题55人次，扣绩效核分数167分；执行制度问题3人次，扣绩效考核分数15分；违反劳动纪律13人次，扣绩效考核分数288分，累计

35、查纠处理70人次，扣分390分，折合人民帀5，850元。绐予通报批评25人次，真正发挥事前防范的作用。向高管层提出想整改建议29项次，收到经营班子落实整改报告5份，落实整改意见10项次。三是加强对内审部门的工作指导，切实加强重点业务、重点环节风险防范的检查监督，消除案件和风险隐患。进一步健全和完善信贷风险防范机制，完善信贷管理办法，坚决贯彻执行银监会“三个办法，一个指引”，严格按贷款操作程序办事，审慎决策，防控贷款风险。同时，注意防控其他风险，使我行实现全年无案件和重大责任事故。二、对董事会、高层管理人员履职的基本评价本行董事会认真履行职能，执行股东代表大会各项决议，按照章程规定和股东代表大会

36、授权对本行经营方针、重大投资、利润分配等重大事项进行决策，对本行经营活动的合法、合规性进行有效监督，维护了本行和全体股东的利益。本行经营管理层能在董事会授权范围内合规、尽职履责，紧紧围绕强化内部管理和加大业务拓展度这两条主线开展工作，充分发挥村镇银行办理贷款业务操作简便，短频快的特点，抓住优质大客户，积级托展小维企业的发展方向，成效显著。董事会、高层管理人员能够认真按照国家法律、法规和本行章程履行职责，合规守法经营银行业务，无违规违纪现象。三、对计划执行、经营决策的基本评价董事会于年初将全年存、贷款财务计划作出决策，向高管层下达了全年经营指标。一年中，高管层精诚团结一心，尽职履责,带领全行员工

37、合力攻关,较好地完成了全年各项指标任务。在社会经济形势低迷、市场竞争加剧的极其困难条件下，到年末各项存款较年初增加了2,787.62万元。贷款指标为达到存贷比的最低监管要求做了大幅压缩，但仍达到了48,333.20万元。在财务指标上，全年实现总收入6,066.40万元，较同期增加448.54万元，增长7.98。总支出为2,966.40万元，较同期减少430.44元，下降12.67。实现经营利润3,100万元，较同期增加879.24万元，增长39.59；实现净利润2,325.01万元，较同期增加891.98万元，增长62.24。四、对风险管理和内部控制的基本评价高级管理层在董事会的授权范围内切实

38、加强对员工行为的管制和约束，各层级都把强化内控管理摆到各项管理工作的突出位置来抓，用各项制度的全面落实加强内控建设，提升案件风险防控能力。全年先后12次召开职工大会，组织从业人员分析当前面临的案件防控形势，切实增强员工对做好案件防控工作的责任感和紧迫感。切实加大监督检查和责任追究力度，对违章违规者坚决实施严格的责任追究，保证了年度内我行未发生案件和重大责任事故、严重违规事件。年末，不良贷款余额及占比均控制在零。实现了全年无各类案件和重大责任事故。第十节 年度重要事项一、重大诉讼、仲裁事项报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。二、出售收购资产、分立及合并事项三、控制关系及关联交

39、易情况。报告期内，本行不存在有控制关系的关联方，无关联企业贷款情况。四、其他重大事项经董事会审阅，年度报告披露信息真实、准确、完整。第十一节 年财务报告财务情况简要说明报告期末，本行资产总额为77676.63万元，较年初增加5505.35万元，增长7.63。负债总额为66396.05万元，较年初增加3277.36万元，增长23.82。各项存款余额为64757.73万元，较年初增加2787.62万元，增长4.50。各项贷款余额为48333.20万元，较年初下降2035.30万元，下降7.22。实现总收入6066.40万元，较同期增加448.54万元，增长7.98。总支出为2966.40万元，较同

40、期下降430.44万元，下降12.67。实现经营利润3100.01万元，较同期增加879.98万元，增长39.59；实现净利润2325.01万元，较同期增加891.98万元，增长62.24。所有者权益为11,280.58万元，较同期增加2,227.99万元，增长24.61，其中股本金余额为7,018万元。会计报表附注1、会计制度：执行中华人民共和国企业会计准则和财政部金融企业会计制度。 2、会计核算原则与方法：会计核算以权责发生制为基础，以历史成本为计价原则，采用借贷记账法。 3、会计年度：会计年度自公历1月1日起至12月31日止。 4、记账本位制：以人民币为记账本位制。5、贴现业务核算方法：

41、本行贴现以贴现票据到期价值记价；贴现票据到期价值与所支付的票据贴现款之间的差额，计入贴现利息收入。6、呆坏账的认定及核销：本行的呆账认定核销按照金融企业呆账核销管理办法及国家税务总局第4号令的相关规定执行。7、贷款损失的核算及贷款拨备的计提方法：本行采用备抵法核算贷款损失。提取的贷款损失准备计入当期损益，发生贷款损失时，冲减已计提的贷款损失准备。已核销的贷款以后又回收的，按已核销的贷款损失准备金额予以转回。8、固定资产计价与折旧方法：固定资产按取得时的成本计价，固定资产的折旧采取平均年限法，预计净残值率为3%，预计使用年限为：房屋、建筑物20年；机器、机械及其他设备10年；电子设备、运输设备、

42、运输工具、器具、家具等5年。9、收入确认原则：利息收入，贷款到期(含展期，下同)或其应收未收利息到期90天以上尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算。表外核算的应计利息，在实际收到时确认为收款期的利息收入(非应计贷款收到还款时，先冲减贷款本金，本金全部收回后收到的还款确认为收款期的利息收入)。10、支出确认原则：本行按权则发生制原则计算各项利息支出和其他支出。11、应付利息的计提：本行对一年期以上的长期存款按季计提应付利息，以该类存款的日均余额按提取日利率计提，在实际支取时冲减同档次应付利息。12、企业所得税的会计处理方法：采用应付税款法。（二）税收政策1、报告期内营业税率为3%，当年缴纳营业税198.24万元。2、报告期内企业所得税率为25,当年缴纳所得税775.00万元。（三）会计报表有关项目注释1、存放同业款项：年初余额为8193.82万元，本期减少3638.48万元，期末余额为4555.34万元。2、贷款损失准备情况 单位：万元项目期初余额本