保险业反洗钱培训考试题库).doc

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1、精品文档 仅供参考 学习与交流保险业反洗钱培训考试题库)【精品文档】第 300 页保险业反洗钱培训考试题库一、判断题1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机 构应当予以积极配合。（对）2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等 信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（对）3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险 公司。（错）4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗 钱调查工作结束。（对）1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗

2、钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金 融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果， 不再重复进行已完成的客户身份识别程序、不需承担未履行客户身份 识别义务的责任。（错）保费缴纳人缴纳保险费用，由保险业务员收取现金或直接向保险公 司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万人民币以 上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（对）根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存 毁；应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。（错）保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存的客户交易记录仅限纸 质介质，不包括电子数据。（错）4、金融行动特别

3、工作组是目前全国最权威的专业反洗钱和反恐怖融 资国际组织（对）1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵 循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特 征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易 目的和交易性质，了解自然人客户和受益人。（错）2、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证 件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民 银行当地分支机构报告可疑行为。（对）3、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作 为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）4、可从客户的交易动机、交易地点、基础

4、身份信息和非正常行为四 个方面，识别客户的行为是否异常。（错1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵 循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特 征的客户、业务关系或者交易、采取相应的措施，了解客户及其交易 目的和交易性质，了解自然人客户和受益人（错）2、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险 分类进行静态、不变的管理（错）3、根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的 存毁；应销处理的档案必须经单位一把手审批（错）4、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应 当建立健全客户资料与交易记录保存制度，妥善保管客

5、户身份资料、 交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，不 得修改客户资料。（错）1、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱 风险相对较大；反之，被用于洗钱的相对较小。（错）2、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应 当提供。（对）3、在美国遭到9.11恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一 项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对） 4、投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通 事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保 费金额较低，一般情况下不

6、允许退保、变更受益人操作，虽洗钱风险 较低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）5、金融机构客户身份资料与交易记录保存制度主要是指金融机构应 当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资 料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理， 不得修改客户资料。（错）1、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为 特征和规律。（错）2、客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中 国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。（错）3、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保

7、险监督管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给 予行政处分。（错）4、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交 给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）5、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或 恐怖分子有多个名字，需在名单匹配系统中全部体现。（对）1、恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐 怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土 壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。（A)A、对 B、错2、保费交纳人以现金形式将保费缴入保险公司银行账号的，应视为 现金交易，单笔或者当日累计20万元人

8、民币以上或外币交易等值1 万美元以上的，应提交大额交易报告。（错）A、对B、错3、金融机构在保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。（对)A、对B、错4、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务收取现金或者直接向保险 公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或当日累计20万元人民币 以上外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（A)A、对B、错5、由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是核保人和受益 人，因此为方便数据统计，在业务统计中可以不登记或修改投保人的 身份信息。（B)A、对B、错6、涉嫌恐怖融资较为容易被监测，因为其交易具有特别典

9、型的行为 特征和规律（B)A、对 B、错7、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、髙级管理人员和其他直接责任人员 给予行政处分（B)A、对 B、错8、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止韦客户 办理业务（B)A、对 B、错1、中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的， 保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错 2、客户宁愿损失投连产品的初始费用而提前退保或解除合同，尤其是以现金支付却要求以支票形式支付给第三方的行为，是一种经济不 理性的行为，应分析是否存在

10、洗钱可疑。（对3、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应 延长至反洗钱调查工作结束。（对5、保险业金融机构在报告可疑交易报时，应分析、审核和判断所筛 查出的异常交易是否存在相关条款所提示的“与客户身份、财务状况、 经营业务明显不符”、“原因不明”等可疑原因。（对6、检查单位对检查组出具的执法检查事实认定书有异议的，可 以拒绝签字确认，从而阻止检查组对有关事实的认定。（错7、金融机构保存的客户身份资料发生变更的，应当立即中止为客户 办理业务。（错8、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或 恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。（对9、涉嫌恐怖融资较为

11、容易被监测，因为其交易具有特别典型的行为 特征和规律。（错10、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱的核心义务之一。（对11、客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素 或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划 分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过 程。（对 12、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、 恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关 联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖 融资的可疑交易报告。（对13、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银

12、行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监督管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 给予行政处分。（对14、反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应做到“知密范围最小化” 的要求管理反洗钱档案。（对1、金融机构在将涉恐黑名单嵌入业务系统工作中，如果恐怖组织或 恐怖分子有多个名字，须在名单匹配系统全部体现。（错）2、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗 钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者 吊销其经营许可证（错）3、保险业金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗 钱后果发生，情节特别严重的，中国人民银行可以

13、建议有关金融监督 管理机构责令其停业整顿或者吊销其经营许可证（对）4、档案销毁时，应由两人负责现场监销（对）5、违反保定规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提 供虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对 被查单位处以罚款。（对）6、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗 钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金 融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果， 不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份 识别义务的责任（错）7、金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资 (错）8、金融

14、机构对单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至少 每年进行一次审核。（错）9、投保人对被保险人无可保利益，是财险业务在投保承保环节需要 进行风险监控的点。（对）10、保险业金融机构在报告可疑交易时，应分析、审核和判断所筛查 出的异常交易是否存在相关条款所条款的“与客户身份、财务状况、 经营业务明显不符”、“原因不明”等原因。（对）11、2012版的四十项建议所指的特定非金融机构包括赌场、房 地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律专 业人士和会计师，以及依托和公司服务提供者。（对）12、保险业金融机构对依法配合反洗钱调查过程中获得的客户身份 资料和交易信息，应当予以保密，

15、非依调查机构要求，不得向任何单 位和个人提供。（错）1、在真实原则中，金融机构保存的客户身份资料和交易记录应当全 面、完整，严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变更的，应当 及时更新、保存。（错）2、通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收 益，是恐怖主义的资金支持唯一来源。（错）3、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录致使洗钱后果 发生，情节特别严重的，中国人民银行可责令其停业整顿或者吊销其 经营许可证。（错）4、对于存在未按规定建立反洗钱内部控制制度的机构，中国人民银 行依法责令限期改正，情节严重的，还可以建议保险监管管理机构责 令被检查单位对直接负责的董事、高级

16、管理人员和其他直接责任人员 给予行政处分。（错）5、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部 门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（对）6、保费缴纳人缴纳保险费时，由保险业务员收取现金或直接向保险 公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万元人民 币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（对)7、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜 以较大成本支付给保险公司，（错）中国人民银行在反洗钱调查中需要调取保险机构重要业务信息的， 保险机构可以基于保密考虑不予提供。（错）由于财产保险合同签订后，保险公司关注的重点是被保险人和受益 人，

17、因此为方便数据统计，在业务系统中可以不登记或修改投保人的 身份信息。（错）个人寿险业务在保单保全业务环节中，主要风险点是犹豫期退保、 保险合同生效后短期内退保，频繁变更收益人，要求变更缴费渠道。(对）保险业的可疑交易类型可分为客户身份异常、客户行为异常和客户 交易异常三类。（对）金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给 国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）违反保密规定，泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查，故意提供 虚假材料等违法行为的机构，情节严重的，中国人民银行可依法对被 查单位处以罚款。（对） 7.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内

18、未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账 户。(错)1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的住所地（B) +1A、对B、错2、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、 中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名（B) +2对错3、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过打击洗钱、恐 怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议，首次将税务犯罪列为洗 钱的上游犯罪（A) +5A、对B、错4、反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设（B)+2A、对B、错5、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部 门、机构共同

19、履行反洗钱监管管理职责（A) +2A、对B、错6、金融机构建立反洗钱内控制度对洗钱风险进行预防和控制，与中 国人民银行外部监管索要达到的目标存在差异（B) +2A、对B、错7、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定 和执行部门（B)A、对B、错8、金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机 构都要对客户的身份进行重新识别（B) +1A、对B、错9、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳 入整体的风险评估和风险管理框架（A) +1A、对B、错10、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关 在反洗钱工作中应当相互配合（A) +2A、

20、对 B、错11、对于低风险业务和客户，金融机构可以采取简化的客户身份识别 措施，甚至免除实施客户身份识别措施（A) +2A、对 B、错12、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易 信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三 项基本制度（A)A、对 B、错13、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估（B)+5A、对 B、错14、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施、建立健全 客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和 可疑交易报告制度，履行反洗钱义务（A) +2A、对 B、错15、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即

21、覆盖范围全面和覆 盖人员全面（B) +2A、对 B、错16、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反 洗钱措施，出台了 2003年版四十项建议，将税务犯罪列为洗钱的 上游犯罪（B)A、对 B、错17、金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新 客户基本信息的，应当向中国反洗钱监测中心和中国人民银行当地分 支机构报告可疑行为 ( A) +1A、对 B、错18、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体（B)+3 A、对 B、错19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩 序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪（B) +2A、对 B、错20、金融机构应按照客户的特点或

22、者账户的属性，并考虑地域、业务、 行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的 基础上，适时调整风险等级，在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖 融资监管薄弱国家(地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家(地 区）的客户（A)A、对 B、错21、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任（B)+1 A、对 B、错22、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的 核心措施是大额交易报告制度（B)A、对 B、错23、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱 工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监 测（A) +2A、对 B、错24、反洗钱行

23、政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部 门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。( B) +1 A、对 B、错25、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基 本活动之上才能达到预期效果（B) +1A.对 B、错26、完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障（B) +2A、对 B、错27、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经 济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析（A) +1A、对 B、错28、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律法规都有规定的防范洗钱活 动的核心措施是大额交易报告制度 (B)A、对 B、错29

24、、客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必 须为合法机关颁发，具有法律效力，另一方面，客户提供的身份证明 文件应处于有效期内（A) +1A、对 B、错30、保险业务金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗 钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件 获取、行使反洗钱组织管理职能（A)A、对 B、错31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。（B)A、对 B、错32、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应 当提供（A) +3A、对 B、错33、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融

25、机构应当了解其资 金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交 易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了 解其资金来源和用途 (A) +1A、对 B、错34、我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易 情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动 和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息， 以提高反洗钱工作的有效性 ( A) +1A、对 B、错35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同 意（A) +2A、对 B、错36、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护 工作（A) +4A

26、、对 B、错37、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、 行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的 基础上，适时调整风险等级（A)A、对 B、错38、与反洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、 上游犯罪等方面有明确的界定（A)A、对 B、错39、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危 害性大小的唯一因素（B) +2A、对 B、错40、按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，金融 机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告（B) +4 A、对 B、错41、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节

27、（B)A、对 B、错42、在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和 投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小，相反，不可任意调 配的产品，洗钱风险相对较大（B) +1A、对 B、错43、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵 循三个阶段的递进顺序（B) +2A、对 B、错44、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机 构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查（A) +5A、对 B、错50、45、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐 怖融资国际组织（A) +3A、对 B、错51、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保

28、存管理办 法规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元 以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关系。( B) +2 A、对 B、错52、2012年版的四十项建议所指的特定非金融机构包括赌场、 房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公证人、其他独立法律 专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者（A)A、对 B、错53、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董 事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（B)54、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、 上游犯罪等方面有明确的界定（A) +2A、对 B、错55、保险业金

29、融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组 织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、 行使反洗钱组织管理职能（A) +1A、对 B、错56、对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构 在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行二次复核（B)A、对 B、错57、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自 身情况决定是否开展此项工作（B)A、对 B、错58、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格， 企业文化，风险意识等因素无关。（B)A、对 B、错59、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱 风险相对较大，反

30、之，被用于洗钱的风险相对较小（B)A、对 B、错60、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者 与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系（A)A、对 B、错61、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保 障（A)A、对 B、错62、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户，至 少每年进行一次审核（B)A、对 B、错63、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协会。 (X) +164、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（V)65、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环 节。（V) +166、在我国，上游犯罪主体不

31、可以构成洗钱犯罪主体。67、1、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金额机构对直接负 责懂事、高级人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）68、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点 时，金融机构应当重新识别客户。（对）2、反洗钱目标就是洗钱刑事犯罪化。（错3、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保 障。（对）4、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、 上游犯罪等方面有明确的界定。（对5、客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错6、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、 金融服务)、行业（含职业）四类基

32、本要素。（对7、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制， 与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错+18、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从 国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务有关部门、机构应当 提供。（对9、按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法，金融机 构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监管管理职责的部 门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(错11、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额 的，应及时向反洗钱行政主管部门通

33、报。（对12、客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对14、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见的表现形式。（对15、保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三 年。（对16、金融行动特别组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对17、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对1、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全 客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和 可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（V)2、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董 事、高级管理人员、其他直接责任人给予处分。（X)3、洗钱行为首先是一

34、种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危 害性大小的唯一因素。（X)4、保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳 入整体的风险评估和风险管理（X)5、反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆 盖人员全面。（错）6、海关发现个人出人境携带的现金，无记名有价证券超过规定金额 的，应当及时向反洗钱行政主管部门报告。（V)7、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于金 融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（V )8、按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理中心，金融机 构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测中心汇报。（X)9、客户身份识别、报告

35、大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易 信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三 项基本制度。（V)10、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机 构反洗钱内控制度的完善的情况进行监督检查。（对）11、金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制， 与中国人民银行外部监管所要达到的目标存在差异。（错）12、保险理赔或给付条件较难满足，或者退保损失较大的产品，洗钱 风险相对较大；反之，被用于洗钱的风险相对较小。（错）13、反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定 和执行部门。（错）14、客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服

36、务或 者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）15、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反 洗钱措施，出台了 2003年版四十项建议，将税务犯罪列为洗钱的 上游犯罪。（错）16、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱 工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监 测。（对）17、洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户 身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易 记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）18、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、 上游犯罪等方面有明确的办公室

37、。（对）19、反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融 秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）20、国务院反洗钱行政主管部门的权依法责令金融机构对直接负责 董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）21、反洗钱客户风险等级划分是指各级根据客户身份、风险等级分类 标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不 同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对)22、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部 门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）23、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行协会。 (错)24、反洗钱

38、内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆 盖人员全面。（错）25、在我国，单位不可以构成洗钱犯罪的主体。（错）26、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反 洗钱法律法规的要求，后能够有效获得并保存客户身份资料时，金融 机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不 再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要履行客户身份识别义 务的责任。（错）27、2003年6额，金融行动特别工作组扩展，充实并强化了有关反 洗钱措施，出台了 2003年版四十项建议，将税务犯罪列为反洗钱 的上游犯罪。（错）28、金融行动特别工作组是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖 融资国

39、际组织。（对）29、客户洗钱风险分类管理的必要性包括客户洗钱风险分类有助于 金融机构在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。（对）30、客户身份识别的流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）31、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资 金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交 易活动的监测，为外国政要的，金融机构应当采取合理措施了解其资 金来源和用途。（对）32、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的 核心措施是大额交易报告制度。(错）改正：可疑交易报告制度33、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同 意。（对）34、国务院

40、反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关 在反洗钱工作中应当相互配合。（对）35、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制制度负有责任。（错）36、保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织机构，对本机 构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）37、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 (错)38、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金额业务办理的各个环 节。（对）39、海关发现个人出入境携带现金、无记名有价证券超过规定金额 的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）40、当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点 时，金融机构应当重新识别客户。

41、（对）41、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立筒，与高管的管理风 格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）42、保险客户洗钱风险分类不需要考虑业务因素。（错）43、埃格蒙特集团是由12家著名的国际大型银行组织的银行业协 会。(错) 44、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000 元以上或外币等值1000美元以上，应当确认其与被保险人之间的关 系。(错)45、金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风 格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）46、金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环 节。

42、（对）47、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、 行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的 基础上，在同行条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家(地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。（对)48、保险公司评估人员应在内部风险评估基础上，将客户投保的保险 产品的内部风险等级作为外部风险评分的参考因素，初步确定客户风 险等级。（对）49、保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱 组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定独立性，具有足够条件获取、 行使洗钱管理职能。（对）1、与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体，行为方式、主观

43、要件、 上游犯罪等方面有明确的界定。（A)A、对B、错2、金融机构反洗钱内部控制制度应凌驾于金融机构经营管理等基 本活动之上才能达到预期效果。（B)A、对B、错3、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名、而中国香港、中国澳门、 中国台湾等经济体制则对各种洗钱行为规定了统一的罪名。（错）A、对B、错4、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护 工作。（A)A、对、B、错5、埃格蒙特集团石由12家著名的国际大型银行组织的银行业协 会。（B)A、对B、错6、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责 董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分（B)A、对B、错7、海关发现个

44、人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金 额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）A、对B、错8、经融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 (错)A、对B、错9、在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）A、对B、错10、内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理” 保障。（对）A、对B、错11、2003年6月，金融行到特别工作组扩展、充分并强化了有关 反洗钱措施，出台了 2003年版四十项建议，将税务犯罪列为洗钱 的上游犯罪。（错）A、对B、错12、金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）A、对B、错13、保险机构委托其他机构开展客户风险划分

45、等洗钱风险管理工作 时，受托机构应该积极协助委托机构开展洗钱风险管理，并对洗钱风 险管理工作承担最终法律责任。（错）A、对B、错14、金融机构对本单位客户风险等级判定为最高风险级别的客户， 至少每年进行一次审核。（错）A、对B、错1、2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过打击洗钱、恐 怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议，首次将税务犯罪列为洗 钱的上游犯罪。（A)A、对B、错2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经 济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的检测分析。（B)A、对B、错3、金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（B)A、对B

46、、错4、所有洗钱行为都有放置、离析和融合三个阶段，并且需要严格遵 循三个阶段的递进顺序。（B)A、对B、错5按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法，金融机 构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱分析中心报告。（B)A、对B、错6、保险金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织 机构，反洗钱牵头部门应具备有一定的独立性，具有足够的条件获取、 行使反洗钱组织管理能。（A)A、对B、错7、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（A)A、对B、错8、销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗 钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金 融机构

47、可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果， 不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需要承担未履行客户身 份识别义务的责任。（B)A、对B、错9、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关 在反洗钱工作中应当相互配合。（A)A、对B、错1、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的住所地。（错）3、金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全 客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和 可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）4、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、 中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）2、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。 (错)5、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、 身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金 融机构应当重新识别客户（对）1、客户身份识别和可疑交易报告是两项不同