安庆市深人开展互联网金融(P2P网络借贷)风险专项整治工作方案.doc

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1、宿松县互联网金融风险专项整治工作领导小组文件宿互金整治领20181号关于印发宿松县深入开展互联网金融(P2P网络借贷)风险专项整治工作方案的通知各乡（镇）人民政府、县互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位：经县政府同意，现将宿松县深入开展互联网金融(P2P网络借贷)风险专项整治工作方案印发给你们，请认真贯彻落实。宿松县互联网金融风险专项整治工作领导小组县金融办代章2018年10月18日宿松县深入开展互联网金融(P2P网络借贷)风险专项整治工作方案为深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神，全面贯彻落实党中央、国务院及省市委、省市政府坚决打好防范化解重大风险攻坚战的决策部

2、署，进一步推动全县互联网金融(P2P网络借贷)风险专项整治工作，现按照安庆市互联网金融风险专项整治工作领导小组关于印发安庆市深入开展互联网金融(P2P网络借贷)风险专项整治工作方案的通知(宜互金整治领20181号)要求，结合我县实际，制定本工作方案。一、总体要求(一)工作目标。在县委、县政府领导下，深入推进互联网金融风险(P2P网络借贷)专项整治，稳妥有序、标本兼治，聚焦风险突出领域，深入开展清理整顿，争取再用1到2年时间，化解存量风险，遏制增量风险，坚决守住风险底线。探索建立适应互联网金融特点的监管制度体系，切实发挥互联网金融在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的作用。(二)整治重点

3、。非持牌金融机构、不从事金融活动的企业在注册名称和经营范围中有互联网金融风险专项整治工作方案(国办发201621号)中列明的“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等16类字样的都列入本次专项整治范围。重点开展P2P网络借贷和网络小额贷款领域风险整治,清理整顿完成时间延长至2019年6月底前。巩固股权众筹、互联网资管、第三方支付、互联网保险、互联网金融广告等领域专项整治成果，持续开展摸排检测。对发现问题的机构及时实施整治。(三)整治方式。在前期专项整治工作基础上

4、，全面开展摸底排查，建立部门互通、动态更新的互联网金融机构基础合账;深入推进现场检查，查深查实机构违法违规事实，准确研判风险状况;根据机构风险等级分类实施整治，按照“关注掌握、警示教育、熔断处置、立案查处”四种形态，分别采取清理整顿措施，有效防范和化解互联网金融风险。二、工作机制和职责分工(一)工作机制。在县政府统一领导下，县互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称“县领导小组”)负责总体推进全县专项整治工作，金融监管部门与县金融办共同牵头负责分领域整治，其他相关部门积极配合。县领导小组办公室负责督促指导各有关部门落实专项整治工作要求，协调推进各分领域专项整治工作。各乡镇负责本行政区域内专

5、项整治，坚持并完善“双牵头”工作机制，发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，严格落实防控风险、防范和处置非法集资的属地责任，全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置互联网金融风险。(二)职责分工。各有关单位按照专项整治既定工作分工，各司其职，各负其责，协调配合，齐抓共管，合力推进。下阶段重点做好以下工作:县金融办负责会同人行宿松支行承担县领导小组办公室职能，统筹推进各分领域专项整治;会同相关部门做好相关分领域专项整治组织实施工作;牵头研究建立互联网金融监管长效机制。县人行负责会同县金融办承担县领导小组办公室职能;与县金融办共同牵头开展互联网金融资产管理、代币发行融资(IC0)、虚拟货币

6、交易、互联网外汇管理等领域专项整治;根据需要组织开展相关账户查询及账户资金流向排查。县银监办负责与县金融办共同牵头开展P2P网络借贷、网络小额贷款、股权众筹领域专项整治及开展互联网保险领域专项整治。县网宣办负责互联网金融领域舆情监测，对违法违规及有害信息进行清理;加强宣传引导，揭示违法犯罪活动的形式和危害;对违法违规自媒体进行治理。县公安局负责加大刑事打击力度,从严打击互联网金融领域涉嫌非法集资等违法犯罪活动，形成有效震慑，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导监督互联网金融机构落实网络和信息安全管理制度、措施，依法打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;会同有关部门共同做好群体性事件的预防和处

7、置工作，维护社会稳定。县市场监督管理局负责配合开展互联网金融机构摸排,提供名称和经营范围中含有金融等相关字样的企业注册信息;根据金融管理部门机构定性及处置意见，依法对违反工商和市场监管行政管理法律法规的机构和经营行为采取行政处罚措施;严把企业登记注册关;清理规范互联网金融领域广告。县电信公司、移动公司、联通公司负责配合开展互联网金融机构摸排，提供电信业务许可企业中含有金融等相关字样的企业信息;根据金融管理部门机构定性及处置意见，对存在违法违规行为的机构网站和移动应用程序依法予以处置;严把企业电信业务许可关。县领导小组其他成员单位按照县领导小组要求做好相关工作;加强与市直部门的沟通联系，积极争取

8、对我县专项整治工作的支持;发挥专业和技术优势,指导督促各地开展专项整治工作。各乡镇人民政府负责本行政区域内专项整治工作，会同县有关部门共同承担互联网金融各分领域整治任务,作为第一责任人，落实属地管理职责，负责本行政区域内防范和处置非法集资工作,按照源头维稳要求，妥善处置互联网金融领域不稳定问题。各互联网金融机构依法承担法人责任和防控风险主体责任，明确机构和股东责任，主动自查自纠,配合有关部门现场检查和风险处置，按照要求实施整改，采取有效措施妥善化解风险。三、实施步骤和重点工作按照宿松县互联网金融风险专项整治工作方案等工作要求，继续推进清理整顿，加快化解存量风险，对前期掌握的高风险机构，按照既定

9、措施妥善处置。在前期工作的基础上，再开展新一轮专项整治。(一)动员部署阶段(2018年10月26日前完成)。各分领域牵头部门按照本方案要求，结合实际，分别制定本地或牵头领域整治工作方案，于2018年10月26日前报县领导小组办公室。各有关部门根据职责任务制定工作计划，明确具体措施。(二)摸底排查阶段(2018年10月31日前完成)。10月31日前，通过网上、网下两个渠道，对县内互联网金融机构开展一次集中摸底排查，全面、真实、准确掌握机构情况。后续持续开展摸底排查。一是明确摸排目标。重点掌握在县内注册的总部型机构、外省机构在县内设立的分支机构(分公司、子公司、运营中心、会员加盟商等)基本情况。二

10、是梳理模排线索。县领导小组根据市领导小组办公室组织有关单位提供的信息，结合网络监测、群众投诉举报等信息，进行核实和补充。三是细化摸排方式。组织发动市场质监、城管、行政执法、街道社区、小区和楼宇物业等多方面力量，清查城区、商业区、大型写字楼、连片门面房内涉嫌从事金融业务的机构，以及沿街布放、在小区、商场、车站、码头等人流密集地点发放有关“投资”“理财”类广告的机构，确保摸底排查全覆盖、无盲区、无死角。对排查现场发现的无证经营、超范围经营、违反广告法等行为，由市场质监部门直接列为清理整顿对象，并立即依法采取限制业务或责令停业等行政措施予以查处。四是建立机构台账。对模底排查发现的互联网金融机构，收集

11、汇总机构有关信息，分机构逐一建立企业台账，于10月29日前报县领导小组办公室，并持续完善更新。县领导小组办公室汇总建立全县机构台账，并通报有关部门共建共享。五是研判重点机构。县领导小组办公室结合县金融环境整治专项行动,对群众投诉举报、第三方技术公司网络监测分析等信息，进行系统研判，综合确定现场检查重点机构，对高风险机构直接采取清理整顿措施。(三)现场检查阶段(2018年12月底前完成)。根据省整治办制定的现场检查工作指引，组织开展现场检查。总结前期现场检查工作经验，进一步充实检查力量、明确检查标准、完善检查程序，对本地台账内机构开展全覆盖现场检查。一是在本地注册的总部型机构。要查清违法违规事实

12、，查清是否全面落实整改要求、存量违法违规业务是否化解至零，严防伪造数据、蒙混过关。现场检查结束后出具整改通知书,并在指定官方网站公开披露。二是省外机构在本地设立的分支机构。要查清与总部的合作关系、业务模式、在本地投资者人数、涉及金额以及广告宣传、业务营销等情况，归口汇总充实台账。(四)清理整顿阶段(2019年4月底前)。县领导小组办公室建立机构风险等级评估机制，从机构业务合规性、业务规模及增速、项目收益率、信息披露、广告宣传、负面舆情、投诉举报、账户和资金流向等多个维度研判风险，根据风险程度对机构进行分级并动态调整，按照“关注掌握、警示教育、熔断处置、立案查处”四种形态实施清理整顿。一是关注掌

13、握。台账内机构全部纳入关注掌握范围。各地整治办监督机构根据现场检查整改通知书制定整改计划并限期整改,要求股东对未按期整改情形作出无风险退出保证。市场监管、通信、人民银行等部门综合运用企业信用信息公示、互联网行业管理、账户查询及账户资金流向排查等手段，加强监督管理和风险监测。二是警示教育。对违规事项较多、整改不力、有兑付风险的机构开展警示教育。对机构和主要股东进行约谈,要求机构制定违规业务退出计划和风险处置方案，明确股东连带责任，并监督实施。公安机关及时跟进掌握情况。三是熔断处置。对违规情节严重、难以完成整改、大量项目逾期兑付、投资人持续投诉举报的高风险机构实施熔断处置。金融办会同相关部门联合出

14、具定性及取缔意见，通报有关部门，市场监管部门依法吊销营业执照，电信主管部门依法处置网站和移动应用程序，金融部门停止提供金融服务。要监督机构立即停止新增业务,及时处置资产，有序清偿返还,渐次消除风险。县人行密切监测账户资金，公安部门介入管控实际控制人、高管人员，防止资金抽逃、人员逃匿。四是立案查处。对以犯罪为目的，恶意退出经营、假退出真“跑路”、抽逃资金等性质恶劣的机构，由县领导小组办公室及时移交线索，公安机关立案查处。在县委、政府统一领导下，在处置非法集资工作框架内，有关部门各司其职，按照“三统两分”原则，扎实做好打击处理、追赃挽损、维稳等工作，从严打击非法金融活动，对违法违规活动形成有效震慑

15、。对清理整顿工作中难以认定评估的事项、有关部门事权范围内事项，提交县领导小组办公室，组织有关部门研究处置。(五)验收总结阶段(2019年6月底前完成)。继续巩固清理整顿阶段成果，深化“四种形态”的措施运用，确保不留死角、不流于形式。县领导小组办公室汇总形成全县专项整治报告，提出有关监管长效机制工作建议，经县领导小组审定后报市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室，同步做好我县的验收工作。四、配套措施(一)严格管控增量风险。专项整治期间，非持牌金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中,不得使用互联网金融风险专项整治工作方案(国办发2016)21号)中列明的“金融”、“财富管理”、

16、“支付”等16类字样。对拟从事互联网金融业务的企业，未取得准入许可，不予电信业务许可或备案、不予银行开户、不予提供支付结算。及时管控和化解新冒头风险，对新形态的非法金融活动实现快速定性，露头就打，打小打早，将其消灭在萌芽状态。各地、各有关部门要切实加强对区块链、数字资产“产业园”等招商引资项目的甄别认定，避免不法分子假借相关创新概念从事非法金融活动。(二)加强风险监测预警。完善前期介入机制，整合各方信息资源，建立金融风险预警监测机制，精准评估风险状况、重大隐患，提高识别预警非法金融活动和点面风险的能力。实行重大风险事项快速报告制度，风险事项发生后，互联网金融机构应第一时间报告所在县金融办，县金

17、融办及时处置并逐级报告:强化风险监测，及时对互联网金融机构风险作出预警，向有关部门通报反馈。(三)加强宣传舆论引导。提前做好处置工作舆论风险评估，有针对性的加强宣传教育和舆论引导，及时回应业界和社会关切。完善各地、各有关部门舆情管控联动机制，加强线上线下舆情通报，网信部门做好网络舆情监测，加大对违法违规及有害信息的清理。由县领导小组办公室提供素材，宣传部门、网信部门要加强宣传引导，揭示互联网金融领域违法犯罪活动的形式和危害。网信部门根据省领导小组办公室提供的线索，对违法违规自媒体进行治理，对夸大事实、进行不实报道以及对机构进行敲诈勒索的自媒体进行重点治理，严厉查处。(四)认真办理信访投诉。落实

18、属地责任，加强信访投诉信息收集整理和分析研判，及时处置人民群众反映强烈的风险事件。针对互联网金融行业风险状况和机构个案风险处置情况，统一解释口径，引导群众预期，做好政策宣传、信访接待工作。将互联网金融领域涉法涉诉信访事项导入法律途径解决。县领导小组办公室加强与市领导小组办公室和其他地区的协调联动,妥善办理跨区域信访投诉事项。(五)开展失信联合惩戒。将从事非法金融活动的企业和个人，列入涉金融领域黑名单，并将失信名单当事人通过“信用中国”网站和国家企业信用信息公示系统向社会公布，开展失信联合惩戒。开展P2P网络借贷平台借款人逃废债信息收集，依法严厉打击借款人恶意逃废债行为。(六)加强工作衔接配合。

19、县领导小组加强组织领导，每季度召开一次领导小组会议，每月召开一次领导小组办公室会议，加强分析研判，强化工作推进，重大事项提交县领导小组审议。加强专项整治阶段衔接，对于风险机构要直接采取清理整顿措施，避免拘于各阶段时间安排而贻误时机。加强清理整顿四种形态衔接，根据风险变化动态调整处置措施。各有关部门工作做好机构违法违规证据收集、固定和保全，为公安机关开展刑事惩戒奠定基础。(七)完善长效监管机制。完善风险预警监测机制，以专项整治线索汇总为基础，建设全面覆盖、动态监测、部门共享的互联网金融机构数据库，构建金融风险防控“一张网”基础设施。(八)加强督查考核。将互联网金融风险专项整治纳入金融环境整治专项行动督查范围，对各有关部门工作落实情况开展集中督查，对于好的经验做法及时推广，对于工作落实不力的，查找问题、分析原因、及时纠偏。- 11 -