银行理财产品的定义_理财产品的常见八大风险_如何选择银行理财产品优质.docx

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1、银行理财产品的定义_理财产品的常见八大风险_如何选择银行理财产品银行理财产品的定义银监会出台的商业银行个人理财业务经营管理暂行方法对于“个人理财业务”的界定是：“商业银行为个人客户提给的财务解析、财务规划、投入顾问、资产经营管理等专业化服务行为”。商业银行个人理财业务根据经营管理运作方式的区分，分为理财顾问服务和综合理财服务。一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。银行理财产品根据标准的说明，是商业银行在对潜在目标客户群解析探讨的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投入和经营管理安排。在理财产品这种投入方式中，银行只是接受客户的授权经营管理资金，投入收益与危机由客户或

2、客户与银行根据约定方式担当。银行理财产品及其他理财产品的常见八大风险：1.市场风险：银行理财产品许多投资方向都是金融市场，故而理财的预期年化预期收益是跟随市场行情的波动的。募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及预期年化预期收益。造成金融市场价格波动的因素很困难，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭受2022年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭遇不同程度的损失。2.信用风险：理财产品的投资假如与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就须要担当企业相

3、应的信用风险，假如这个企业发生违约、破产等状况，理财产品投资会蒙受损失。3.流淌性风险：银行理财产品虽然目前投资期限越来越多样化和特性化，但是部分银行的某些理财产品期限较长或投资于难于刚好变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临根据不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流淌性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流淌性产品，以免用钱时不能够刚好赎回。此外，须要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到肯定比例，银行有权利拒绝或延期处理。而且此种状况下赎回资金，投资者可能遭遇

4、本金和预期年化预期收益的双重损失。4.通货膨胀风险：假如银行理财产品的预期年化预期收益跑不过通胀，那么即使你的银行理财产品到期兑付了历史预期年化预期收益，但你的资金可能还是缩水了。这就是通胀风险。由于理财产品预期年化预期收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际预期年化预期收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。5.政策风险：国家跟金融行业的政策利好因素，会干脆影响理财产品预期年化预期收益。特殊是股票挂钩类理财产品，收政策因素因素最大。受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能

5、正常进行，这将导致理财产品预期年化预期收益降低甚至理财产品本金损失。6.操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，起理财投资团队的实力，以及其是否勤勉尽职，干脆影响理财产品投资的理财预期年化预期收益的实现。7.信息传递风险：商业银行将依据理财产品说明书的约定，向投资者定期发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期预期年化预期收益率等这些信息对投资者来说至关重要。若因通讯故障、系统故障以及其他不行抗力等因素的影响使得投资者无法刚好了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品预期年化预期收益的实现。8.不行抗力风险：虽然这条出现的几率不大，但是目前

6、到处都在暴恐攻击。这些意外因素也不得不考虑。自然灾难、斗争等不行抗力因素的出现，将严峻影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品预期年化预期收益降低甚至本金损失。如何选择银行理财产品？1、查说明书中的产品登记编码。在银行发行的理财产品的说明书中，都会有一个以大写字母“c”开头的14位产品登记编码，把这个产品登记编码输入中国理财网的搜寻框内查询，就能查到对应的产品，假如查不到，那就不是真正的银行自营理财产品。2、看收益率。“飞单”的收益特殊高，一般是银行自营理财产品的两三倍，假如投资者盲目追求收益，就很可能掉进“飞单”陷阱，使本金遭遇损失。3、看合同。投资者在拿到合同时肯定要细致阅读，不要怕麻烦，尤其是细致看看合同上写的发行方是不是银行，假如是，合同中会明确标明银行名称。!-