张家口深化政银保模式 激发全民创业活力.docx

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1、 中国工业报 /2018 年 /3 月 /28 日 /第 007 版 中小企业周刊 张家口 :深化 “ 政银保 ” 模式 激发全民创业活力 龚晓 近年来 ,河北张家 口市 发挥财 政资 金和财 政政 策引领 作用 ,出台了 关 于开展 小额 贷款保证保 险推动全民创业试点工作的实施意见 ,以市场化手段 ,引入保险资金 ,通过对保险保费补贴、风险 补偿等措施 ,撬动银行信贷资金投放 ,解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题。 报告期内 ,该市相关部门通过 “ 政银保 ” 融资方式帮助 530 多家企业和农户获得银行贷款 ,以 财政 143 万元保费补贴资金 ,撬动了 1.1 亿元银行信贷资金投放

2、 ,财政资金放大 80 多倍 ,有效的发挥 了财政资金的杠杆作用。 减 “ 负 ” 增效 激活市场主体 一是 控制 融资成本 ,降低创业 门槛 。 无担 保、 无抵押 ,无法 获取信 贷资 金支持 是创 业者初期面 临的主要困难。 “ 政银保 ” 融资模式为创业者搭建融资平台 ,创新保险保单质押方式 ,限定银行信贷 成本 ,将贷款利率设定为基准利率上浮不超过 30%的特定政策 ,大大低于民间融资成本。 二是 通过 财政保 费补 贴 ,普惠 受益 群体 。 保险 资金是 “ 政 银保 ” 工作 的跷跷板 ,一方面保单质 押撬动信 贷资 金投放 ,另一 方面保 单质 押有融 资成 本 。 为此 ,

3、张家 口市 财政 在全省 率先 推出 “ 小额 贷款保险保费补贴 ” 政策 ,小额贷款保证保险费率为 2.3%,其中 1%由借款人负担 ,其余 1.3%保费由 财政补贴 ,覆盖 全市铸 造、 农业 、 医疗 设备 、 教育 养老等 行业 的创业 群体 ,达到了 政府 普惠创 业的 目的。 三是 简化 “ 贷审 ” 流 程 ,加快 资金 投放 。 为满 足创业 者临 时资金 需求 ,由保险 公司 和银行两家 任意一端发起 ,同时进行贷前资信调查 ,确定贷款意向 ,简化信贷审核流程 ,加快资金投放 ,借款人 5 7 天即可拿到贷款 ,资金的快速到位 ,对借款人无疑是雪中送炭。张家口市多家小微企业

4、,在资金短 缺时 ,“ 政银保 ” 融资支持使其起死回生。 健全机制 降低经营风险 “ 政 银保 ” 始终 坚持 政府引导 ,市场化运 作的 原则 。 财政 只是引 导带 动 ,只为 借款 人承担部分 保险费 ,对保险公司承担的贷款损失部分补偿 ,而不是 “ 兜底 ” 买单。因此 ,张家口市财政局将健全 体制机制作为防控市场风险的有力抓手。一是引入保险资金 ,经营风险 “ 双保障 ” 。传统的融资模 式信贷风险出现后 ,主要由银行一家承担 ,“ 政银保 ” 融资模式引入保险公司提供信用保险 ,使市场 风险由银行、保险两家共同管控、共同承担 ,又多了一道 “ 安全门 ” 。张家口市 “ 政银保

5、” 设定银 行、保险两家市场风险分担的比例是 2:8,损失确定后 10 日内由保险公司将贷款金额的 80%直赔银 行。二是健全体制机制 ,内部管控降风险。为有效控制金融风险 ,实现社会效益和经济效益的统一 , 张家口市财政局联合银行、保险等金融机构先后建立业务专营专管机制、银保联合风险管控机制、 欠债追偿机制、业务暂停和责任追究机制、借款人失信行为通报机制等五项管控措施 ,使经营风险 消灭在萌 芽状 态 。 三 是保 险资金 “ 双 保险 ” ,市场 主体有 保障 。 为进 一步 激发创 业热 情 ,张家 口市 对创业者 人身 意外险 进行 补贴 ,对 创业 者人身 安全 进行保障 ,一 旦发

6、生 意外 ,由保 险公司 进行赔偿 , 既保证创业者创业安全、又使银行开展业务无后顾之忧 ,市场风险降至最低。 创新方式 盘活财政资金 一是转变投入方式 ,实现多元化发展。 “ 政银保 ” 一改传统财政点对点扶持 ,采取后补贴的方 式 ,谁参与创业就业 ,谁符合条件谁就享受财政补贴 ,支持面广。二是建立风险补偿机制 ,撬动信贷资 金投放 。 为调 动保险 公司 积极性 ,张家 口市出 台了 小额 贷款 风险补 偿专 项资金 管理 暂行办 法 , 对市场化运作中可能出现的贷款损失 ,保险公 司承 担部分在一定额度内由风险补偿专项资 金给予 第 1 页 共 2 页 补偿。市级每年安排 500 万元的风险补偿资金 ,目前未发生一笔风险 ,却撬动亿元信贷资金输血实 体经济 ,真正发挥了财政资金 “ 四两拨千斤 ” 的作用。 第 2 页 共 2 页

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