银行职业资格考试：法律法规与综合能力历年真题及参考答案一).pdf

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1、. . 蚁一、单项选择题 (共 90 题，每题 05 分，共 45 分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错 选均不得分 ) 莂1银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。芈A获得较高收益莅B赚取价差肂C为客户炒作螀D风险管理肇2根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（）。蒅A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。蒃B票据都有三方基本当事人蒂C票据是一种有价证券袆D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证薅3 建立国家反洗钱数据库， 妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（） 的职责之一。. . 袄A中国银行业监督管理委员会罿B所有商业银行衿C

2、中国银行业协会蚅D中国反洗钱监测分析中心羀4刘先生在 2012 年 9 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款， 10 月 1 日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为068K0，他能取回的全部金额是（）元。蚁A300169 蚇B300144 螅C300120 莁D300110 腿5下列行为中没有违反银行业从业人员“ 勤勉尽职 ” 要求的是（）。莆A通过支付回扣方式获取业务袅B在工作时间上网浏览娱乐信息螂C对所在机构恪守诚实守信原则. . 袁D将客户信息告知第三人葿6下列行为不构成违法行为的是（）。羄A以自制人民币换取真币膃B出售自制人民币艿C在不知是假币的情况下使用了假币芈

3、D帮助朋友运输了假币，但数额较小羄7支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给 收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。薄A现金支票肁B转账支票羇C普通支票肄D旅行支票蚁8下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。葿A股票. . 螆B公司债券膄C商业承兑汇票肂D期权、期货膁9备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（） 对借款人的一种担保行为。蝿A证券机构芄B银行薃C中国保监会蚈D中国银监会薈10单位结算账户中（）是存款人的主办账户。莄A一般存款账户羃B基本存款账户莀C专用存款账户莆D临时存款账户. . 蒄11客

4、户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取 金额的存款是（）。莄A定期存款袈B协定存款荿C活期存款薄D通知存款蒁12中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。薀A多于 5 人膈B少于 5 人薃C多于 4 人袂D少于 2 人节13以下关于中国银行业实施薪监管标准指导意见的说法错误的是（）。袇A规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5蚃B规定银行业金融机构杠杆率不得低于4. . 芃C正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于115蚀D要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150蚆14下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。螃普通破产债权

5、蚄破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用蒂破产人欠缴的税款虿破产费用和共益债务袃A螁B袀C蒈D羃15单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的 是（）。膂A商业承兑汇票保证金. . 薁B信用证保证金芇C黄金交易保证金芇D远期结售汇保证金薂16下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。聿A秘书处艿B理事会莇C中小企业贷款工作委员会羃D银团贷款与交易专业委员会螁17不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。肈A定额批量清算蒇B全额清算莄C净额批量清算艿D大额资金转账系统清算袇18以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。. . 薇A国际清算银行薁B中国

6、银行业协会羁C美国银行家协会薆D香港银行公会蚆19下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。羂A都要求行为人以非法占有为目的荿B只有自然人可以构成本罪虿C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷 款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪螆D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据 承兑、金融票证罪莃20商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。肁A商誉莈B无形资产. . 螆C商业银行对未并表金融机构的资本投资螄D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资蕿21（）是指商业银行

7、针对消费者(如企业或政府 )的融资或并购等业务需求，为客户量 身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。膇A私人银行业务袆B财务顾问业务袁C企业信息咨询业务芀D资产管理顾问业务羅22下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。羆A普通股票芁B企业债券螈C金融债券羈D现金肆23下列说法不正确的是（）。. . 蚂A商业银行法存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础蒀B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权 限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范螇C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密膆D我国对客户隐私保护进行了专门的立法肃24银行本票

8、提示付款期限为（）。袈A1 周蒆B2 个月芅C6 个月蒄D1 年蚀25下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。蕿A中国银行莅B招商银行蚁C中国工商银行. . 莂D中国建设银行芈26银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于 银行业从业基本原则中的（）原则。莅A尊重同事肂B公平对待螀C授信尽职肇D礼貌服务蒅272015年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为 基准利率的（）。蒃A15 倍蒂B1 倍袆C2 倍薅D3 倍袄28下列业务中不属于对公理财业务的是（）。罿A现金管理服务. . 衿B企业咨询服务蚅C财务顾问服

9、务羀D私人银行服务蚁29银行出具汇票的有效签章是（）。蚇A该银行财务专用章螅B该银行法定代表人的签章莁C该银行汇票专用章及法定代表人的签章腿D该银行结算专用章及法定代表人的签章莆30下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。袅A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保螂B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查袁C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受 偿，不能要求保证人归还利息葿D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资. . 羄31与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。膃A商业银行资产规模艿B商业银行会计资本芈

10、C商业银行监管资本羄D商业银行经济资本薄32巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利 益驱动。肁A监管机构羇B利益相关者肄C高级管理层蚁D风险管理部门葿33根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年 以上。螆A2 膄B3 . . 肂C5 膁D6 蝿34银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。芄A1665 周岁之间薃B1660 周岁之间蚈C1865 周岁之间薈D1860 周岁之间莄35商业银行的代理业务不包括（）。羃A代发工资莀B代理财政性存款莆C代理财政投资蒄D代销开放式基金莄36老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。袈A资本市

11、场. . 荿B场内市场薄C一级市场蒁D直接融资市场薀37商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。膈A向非银行金融机构和企业投资薃B买卖金融债券袂C发行金融债券节D买卖政府债券袇38中国银行业协会的会员单位不包括（）。蚃A国家开发银行芃B中央国债登记结算有限责任公司蚀C北京银行蚆D中国银联股份有限公司. . 螃39存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款 机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。蚄A风险准备金蒂B保险金虿C存款保险准备金袃D存款保证金螁40金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。袀A三十日内就地销毁，

12、保证不泄密蒈B移交银监会、证监会或保监会指定机构羃C三十日内交给国家发改委膂D六十日内出售给其他金融机构薁41单位存款人的主办账户是（）。芇A临时存款账户芇B专用存款账户. . 薂C基本存款账户聿D一般存款账户艿42目前我国银行贷款利率（）。莇A下限放开，实行上限管理羃B上限放开，实行下限管理螁C可以结合自身经营自行制定肈D上限下限均放开蒇43票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。莄A出票人艿B被背书人莂C背书人膁D承兑人膅44某人投资债券，买入价格为500 元，卖出价格为 600 元，其间获得利息收入50 元，则 该投资者持有期收益率为（）。. . 薅A20膀B30芁C40薆D50

13、羃45十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。膃A2007年 3 月 16 日莁B2007 年 10 月 1 日羇C2007年 11 月 1 日蚅D2008年 1 月 1 日羂46下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。莁A商业银行是资产支持证券的主要投资者莈B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券膃C2008年 12 月 15日资产证券化业务正式进入中国内地螁D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易. . 蒀47商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内 予以处分。蒅A3 个月袅B6 个月薀C2 年薀D1 年袆48法

14、院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公 司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（）规定。莃A反洗钱薃B协助执行蚀C内幕交易芇D监管规避肅49根据民法通则的规定，不属于代理的是（）。莂A委托代理. . 螀B法定代理蚈C表见代理蒂D指定代理肁50 （），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。袀A1985年底肈B1987 年底芄C1990年底膃D1999年底羀51关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。芅A要约可以撤销和撤回羆B要约人确定了承诺期限的要约不可撤销袂C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要

15、约人方才有效羀D受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回蚆52资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。. . 莄A银行存款利率表蚁B银行资产负债表聿C银行资产损益表肇D银行负债肆53中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（）。蒀A证券价格上涨，市场利率提高腿B证券价格上涨，市场利率下降蒈C证券价格降低，市场利率提高薄D证券价格降低，市场利率下降蒃54标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。艿A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法薅B1985 年中国建设银行开展住房贷款业务芆C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布. . 节D1998年个人住房贷款管

16、理办法的颁布荿55根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（）。羆A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议螄B合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题羁C合同是一种民事法律行为葿D合同是双方或者多方民事法律行为莇56某公司职员张某将5 元面额的人民币涂改成10 元面额的人民币的行为属于（）。蒅A伪造货币罪肄B持有假币罪蕿C变造货币罪螇D使用假币罪袃57某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。螂A票据诈骗罪蕿B违规出具金融票证罪. . 膈C伪造票据罪蚅D盗窃罪薁58以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。虿A如被冻结单位银行账户的存款不足冻

17、结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻 结芅B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理肃C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“ 解除冻结存款通 知书” 为凭，银行在必要时也可自行解冻莀D冻结单位存款的期限不超过6 个月螈59关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。蚆A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率螅B有助于提高监管机构的权威莃C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并 及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状袈D有助

18、于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营. . 肇60商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。+ 芃A代理股票资金清算膂B发行金融债券羈C买卖政府债券蒈D代理股票买卖羅61在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。羁A爱岗敬业肈B公平竞争衿C诚信莃D熟知业务羄62在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。肈A政府信用肆B商业信用. . 膄C个人信用螃D银行信用膈63申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）蒆A个体工商户袆B合伙企业合伙人蒁C个人独资企业投资人芈D有限公司法人代表袇64商业银行最主要的资金来源是（）

19、。芄A存款芀B贷款利息莈C投资收益芈D手续费收入肆65（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合 相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。. . 芃A押汇蒇B信用证莅C保理蒄D福费廷肂66下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。薇A形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构螆B形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构膆C形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构袁D形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构袁67银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普

20、通角色的银行是 （）。膇A牵头行蚄B代理行袄C参加行. . 羁D安排行薈68根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（）。莆A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿蚃B抵押财产的使用权归债权人所有肁C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产罿D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款 优先受偿螃69下列关于汇率的表述，不正确的是（）。莂A汇率就是两种不同货币之间的比价膁B人民币 (RMB)为本币，美元 (USD)为外币，那么 USD1=RMB682 为直接标价法膅C英镑 (GBP)为本币，美元 (USD)为外币，那么 GBP1=US

21、D149 为间接标价法薅D在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货 币升值膀70下列（）不属于政策性银行的职能。. . 芁A经济调控功能薆B政策导向功能羃C资源配置功能膃D补充性功能莁71借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。羇A贷款未到期蚅B无欠息羂C无拖欠本金，本期本金已归还莁D信用记录良好莈72下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。膃A将假币赠与他人螁B将假币兑换成他种货币蒀C以假币作为资信证明蒅D使用假币参与赌博. . 袅73下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。薀A借款人丧失商业信誉薀B借款人抽逃资金袆C借款人丧失履行债务

22、能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保莃D借款人经营状况严重恶化薃74在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。蚀A10天芇B1 个月肅C3 个月莂D6 个月螀75下列选项中，不属于企业法人的是（）。蚈A全民所有制企业蒂B全民所有制企业的子公司. . 肁C股份有限公司肈D股份有限公司的分公司芆76以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。蒂A银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行莁B对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利膈C银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌

23、周到的服务是从业人员履行职责的基本要求蒃D银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中， 满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解膄77银行业金融机构不包括（）。肀A商业银行膇B城市信用合作社袄C政策性银行薂D基金管理公司衿78下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。. . 芇A利率方面的竞争芅B汇率方面的竞争芄C存款方面的竞争蚈D提供金融信息服务方面的竞争莇79巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。蚆A信贷风险管理螂B全面风险管理蚁C市场风险管理蒇D流动风险管理螃80下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是

24、（）。蒄A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款蒀B负债银行经批准吸收社会公众存款薇C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移膄D使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失. . 羁81符合银行业从业人员职业操守中的“ 岗位职责 ” 条款的是（）。膈A向同事打听与自身工作无关的信息蚇B将自己保管的印章交给同事保管薄C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委 托他人代为履行蚃D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息芁82冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。螇A盗窃罪羅B贷款诈骗罪肁C信用卡诈骗罪羀D信用证诈骗罪螇83

25、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。莆A项目进展情况的检查袃B企业财务经营状况的检查. . 蝿C借款人情况的检查袆D日常走访企业蒃84个人通知存款的起存金额为（）万元。芁A1 薈B2 羆C3 袄D5 羃85个人外汇账户按账户性质区分为（）。薁A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户肆B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户芅C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户蒁D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户莀86我国行使管理利率权限的机关是（）。. . 膆A中国人民银行蚆B中国银监会膂C国务院腿D各银行类金融机构芆87暂扣或者吊销执照属于（）。膇A刑事制裁蚀B行政处分

26、膁C行政处罚莆D追究民事责任芃88中国的中央银行是（）。莂A中国银行羀B中国人民银行莆C银监会蚄D财政部. . 肄89下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。虿A发行普通股蒆B发行可转换债券肅C贷款出售蒂D吸收存款蒈90商业银行的票据贴现业务属于（）。薅A授信业务蒆B表外业务芄C中间业务蒁D衍生产品业务蚅二、多项选择题 (共 40 题，每题 1 分，共 40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项 符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内) 薃91关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（）。蚂A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后. . 芀B商业

27、银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5 年，其可计入附属 资本的数量每年累计折旧20螅C债券不可由持有者主动回售羄D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保莄E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应 付利息时，需事先得到中国银监会批准聿92按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。聿A个人住房贷款莅B个人汽车贷款袁C个人消费贷款肂D个人抵押贷款腿E个人经营类贷款螆93合作机构管理的风险防控措施包括（）。薃A加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况. . 袀B按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入艿C动态监控合作担保机构的经营管

28、理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度膆D实时监控担保方是否保持足额的保证金肁E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、 免责条款等事项蕿94按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔 新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。荿A分类实施莃B分层推进螃C分步达标莈D循序渐进葿E东部地区率先实施螄95福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。膁A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益蒁B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益. . 薈C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权膅D银行卖断票据，放弃

29、对进口商所贴现款项的追索权袃96我国货币政策的三大法宝有（）。聿A公开市场业务蒈B存款准备金莅C利率政策膀D再贴现螈E汇率政策薈97根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当（）。薂A对借款人的借款用途进行严格审查8对贷款保证人的偿还能力进行严格审查羂C与借款人订立书面合同薇D对贷款保证人的抵押物进行严格审查蚇E实行审贷分离、分级审批的制度羃98中国农业发展银行的主要业务包括（）。. . 莀A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款薀B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款蚇C在境内外资本市场、货币市场筹集资金莄D办理业务范围内开户企事业单位存款肂E办理保险代理等中间业务荿99中国人民银行

30、可以运用的货币政策工具包括（）。螇A存款准备金螅B中央银行基准利率薀C再贴现膈D公开市场上买卖国债袇E税率膆100银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员需（）节A遵守银行业从业人员职业操守. . 膁B接受从业人员所在机构的监督羇C接受银行业自律组织的监督芃D接受银行业监管机构的监督羃E接受社会公众的监督罿101下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。肇A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章蚃B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况蒁C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告蚈D组织协调全国的反洗钱工作膇E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要

31、求肄102人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存 款时，（）。膃A必须出具市级 (含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“ 协助冻结存款通知书 ”蒇B冻结存款不足冻结数额的， 银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款， 直接达到需要冻结的数额. . 芇C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻蒅D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻 结手续，每次冻结期限最长不超过6 个月薁E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息蒀103 我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“ 扁平化 ” ，扁

32、平化组织的优势在于 （）。芆A行政管理层次少薂B冗余人员少莃C每一个人直接管理的人数少艿D内部信息传递快莆E行政管理层次多羃104反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工 作的下列（）行为会受到行政处分。螁A未按照规定对职工进行反洗钱培训肈B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私蒆C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作. . 莄D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施蒃E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚肁105下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。薆A制订并执行风险为本的合规管理计划螅B审核评价商业银行各项政策、程

33、序和操作指南的合规性羁C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南袀D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险蚆E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标芆106银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。蚂A勤勉尽职蚈B诚实信用螆C礼貌周到莂D态度稳重. . 膀E衣着得体莇107具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的 利益。袆A审慎尽责螃B客户教育袂C模式创新蒀D充分信息披露袆E客户资产隔离膄108根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给 予的处罚有（）。芀A责令改正腿B有违法所得

34、的，没收违法所得羅C违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款薅D责令停业整顿或者吊销其经营许可证羂E追究刑事责任. . 羈109以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。肅A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是 伪造的，但是为了做成业务， 该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三 方代其申请，以规避法律约束芆B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规 定，于是按照内部流程进行了必要的报告螀C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的

35、 资源为这些行为提供方便莁D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的 申请材料，以顺利提交审核蒆E所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理蒃110表见代理的构成要件包括（）。蒂A代理人无代理权肀B相对人主观上为善意薅C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形袄D相对人基于 C 选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为芄E行为人与第三人具有相应的民事行为能力. . 衿111下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。蚅A保险诈骗罪的对象是保险公司芅B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成蚂C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获

36、得保险金的不构成犯罪蚈D单位犯本罪数额特别巨大的，处10 年以上有期徒刑螅E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的蚆112现阶段，我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括（）。莄A分类实施蚁B全面实施袅C分层推进螃D一步达标袁E分步达标蒀113其他合作机构风险的防控措施包括（）。袅A深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构8业务合作中不过分依赖合作机构. . 膃C严格执行准人退出制度薃D有效利用保证金制度膈E严格执行回访制度艿114操作风险的表现形式有（）。薄A外部欺诈肁B无形资产损失芁C信息科技系统事件荿D客户、产品及业务做法有问题膃E就业制度和工作场所安全性有问题羁115银行业从业

37、人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。芈A从业人员所在机构蚆B中国银行业协会薄C中国银监会. . 荿D社会公众羇E中国人民银行螆116近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。蚁A农村商业银行肁B村镇银行螆C农村合作银行螆D中国农业银行肂E农村资金互助社蕿117下列（）属于保险类金融机构。蝿A保险公司袆B保险专业中介机构薃C保险预算机构芀D保险监督机关薇E保险资产管理公司. . 羆118下面属于紧缩性财政政策的是（）。羃A减少政府开支螈B增加税收莆C提高存款准备金率肆D减少税收肀E提高再贴现率蒀1192004年巴塞尔新资本协议的三大支柱包括（）。肅A最低资本要求膆B外

38、部监管蒁C市场约束袈D盈利能力膈E内部控制芅120有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的 涉嫌构成 “ 贷款诈骗罪 ” 的有（）。. . 袂A编造引进资金、项目等虚假理由的蚀B使用虚假的经济合同的袇C使用虚假的证明文件的莅D以其他方法诈骗贷款的芃E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的肈121下列不属于银监会职责的有（）。蚆A编制银行业统计报表莅B对商业银行进行非现场监管蚄C处理银行业突发事件螀D制定货币政策虿E监督管理银行问外汇市场蒅122在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。螁A收购本企业职工住房. . 蒂B购置个人住

39、房蒈C用于商品住房及其配套设施开发建设薅D购置商业用房膂E购置自用办公用房罿123下列属于我国的商品期货市场的有（）。芆A大连商品期货交易所蚅B郑州商品期货交易所薂C上海商品期货交易所蚁D中国香港期货交易所羅E中国金融期货交易所螅124下列属于中国人民银行职责的有（）。羃A监管黄金市场腿B监督管理国有资产肈C管理人民币流通. . 袅D负责反洗钱的资金监测蒀E经理国库膀125审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。膆A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致芄B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信袀C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人蚈D贷款用途是否符合国家法律、法

40、规及有关政策规定羅E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定莄126单位活期存款账户包括（）。芁A基本存款账户莀B一般存款账户羈C临时存款账户蒄D专用存款账户. . 蚂E通知存款账户袈127存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。螇A金融机构存放同业薃B日常周转结算肃C设立临时机构薀D注册验资蒆E异地临时经营活动薃128常见的洗钱方式包括（）。芀A借用金融机构羈B伪造商业票据芅C利用犯罪所得直接购置不动产和动产蚃D通过证券和保险业洗钱蚁E借用空壳公司蚀129下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。. . 芈A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告螃B实地查阅

41、银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料肂C已确定购置但尚未购置的生产设备膇D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项作出说明肇E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更袃130根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。蒃A即期外汇交易衿B远期外汇交易袅C现汇交易羃D期汇交易袃E定期外汇交易莇三、判断题 (共 15 题，每题 1 分，共 15 分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误 的填写 B) . . 袈131银行市场定位时只能采用一种策略。（）肃A正确羀B错误聿132中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以

42、加入中国银行业协 会。（）蚇A正确膃B错误莁133中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（）螁A正确螆B错误薃134贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（）肂A正确蕿B错误蒅135贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50，贷款期 (含展期 )不得 超过 3 年。（）. . 蚃A正确蒃B错误芁136具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。（）薈A正确蚂B错误蚀137被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。（）蝿A正确莇B错误螂138到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基

43、本信息肁有异议的处理。（）蒁A正确肆B错误膆139银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（）蒂A正确. . 衿B错误腿140经济增长是指一个特定时期内一国(或地区 )经济产出和居民收入的增长。（）芆A正确袃B错误薁141遗嘱继承的效力优于法定继承。（）袈A正确芆B错误芄142土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。（）肈A正确蚇B错误莆143根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证。（）莀A正确螀B错误. . 蒅144同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的， 抵押权人优先受偿。（）蒆A正确螁B错误芈145双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥

44、调节进出口、经常项目及国际收支的作 用。（）蒈A正确薆B错误蚄一、单项选择题蒂1D【解析】银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风 险管理为目的的投机或炒作交易。虿2A【解析】付款人是指出票人或者出票人在汇票上记载的委托其支付票据金额的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。膇3D【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库， 妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。肅4 A 【解析】按照积数计息法， 刘先生在 10 月 1 日取出存款，应得的本息 =3000+3000 0 68 36030300

45、169(元)。袀5C【解析】银行业从业人员的勤勉尽责是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负 有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。. . 蒈6C【解析】 A、B、D 三项均是违法行为。膇7B【解析】现金支票：收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。 转账支票只能用于转账， 不能用于提取现金。 旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全 携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。膂8D【解析】按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工 具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品

46、流通的金融工具，主要指各种票据；第三类是 用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。薂9B【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证， 是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借 款人的一种担保行为。芇10B【解析】 A 项是存款人因借款或其他结算需要而开立的银行结算账户；C 项是存款人 对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；D 项是存款人因临时需要并在规 定期限内使用而开立的银行结算账户。芇11D【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取 存款日期和金

47、额方能支取的一种存款品种。薃12D【解析】中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2 人。肀13D【解析】中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失 准备监管，贷款拨备率不低于25，拨备覆盖率不低于150。袅14B【解析】根据企业破产法第一百一十三条的规定，破产财产优先清偿破产费用和 共益债务 ,然后，清偿所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账 户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、 行政法规规定应当支付给职工的补偿金。第三 顺序清偿欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款，最后清偿普通破产债权。. . 羂15A【解析】单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇