设立融资担保公司可行性报告(某市).docx

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1、设立融资担保公司可行性报告(某市) 设立xxxx融资担保有限责任公司(筹) 可行性探讨报告 依据xx省人民政府关于加快中小企业发展的确定（川府200911号），充分发挥中小企业在扩大就业、改善民生、深化改革创新和促进经济增长中的重要作用，推动我省中小企业又好又快发展。为支持中小企业健康发展，缓解中小企业融资困难，改善企业融资环境，满意企业融资担保需求，依据国内外中小企业信用担保体系建设和发展的胜利阅历，根据“中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局令2022年第3号

2、”融资性担保公司管理暂行方法及关于加强融资性担保业务的通知川办函2009230号等文件精神，结合我市实际状况，我们就设立xxxx融资担保有限责任公司(以下简称公司)编写了此可行性探讨报告。 一、xxx市经济发展状况 xxx自建市以来，坚持实施“军转民”科技兴市战略，深化改革，扩大开放，主动推动工业化和城市化进程，经济科技、社会事业持续健康发展。2009年以来，xxx市致力于创建金融生态环境模范城市，洪亮提出将金融生态环境模范城打造成继xxx科技城之后xxx的又一金字招牌。为此xxx市围绕“四大环境”开展金融生态环境模范城市工作实践，加快了全市信用体系建设，营造良好社会信用环境，加强金融司法环境

3、建设，搭建银政企互动平台，构建新型银政企关系，改善企业融资环境，有条件的解决中小企业融资需求。 xxx人才荟萃，拥有雄厚的科技实力，是国家重要的国防军工科研基地，境内有中国工程物理探讨院、中国空气动力探讨与发展中心、中国燃气涡轮探讨所等国防探讨所18家；博士后流淌工作站5个、民营科技实体300个。有以西南科技高校为代表的大中专院校28所；长虹、九洲国家级技术中心2个，双马、东材等省级技术中心8个，有长虹、九洲、双马、华晨、华润、双汇等大中型骨干企业50家，国家级高新技术产业开发区、科教创业园暨西南科技高校国家高校科技园、经济技术区、现代农业科技示范区、南郊工业园、游仙经济试验区等开发园区6处；

4、在国家级高新技术开发区内，建有“中物院军转民科技创新园”、“xxx软件园”、“留学生创业园”、“长虹技术开发中心。有各类专业技术人员1 7万人，有两院院士25人；享受政府特别津贴有突出贡献的专家800多名，在很多重要科技领域代表着中国乃至世界一流水平。 二、xxx市中小企业状况 在工商局注册的组织机构11.3万家，其中具有企业法人机构1.35万家，中小企业占95%。2022年，全市中小工业总量稳步增长，发展速度高于全市平均水平。全市规模以上中小工业企业实现工业产值485亿元，增长36；实现工业增加值139.5亿元，增长32。全年新增规模以上工业企业79户，达到971户。完成中小企业固定资产投资

5、260亿元。新增就业岗位2万个，达到48.9万个。 xxx市还大力实施百亿企业带动中小企业发展战略，依托长虹、九洲、攀长钢、新华等大型企业，主动发展配套产业。在涪城区、游仙区、高新区、经开区、安县等地形成了电子信息配套产业集群和汽车零部件产业集群，在江油市形成了冶金、机械加工配套产业集群。一批主导产业突出、辐射带动功能强、产业聚集度高的中小企业产业集群，成为增加县域经济竞争力、促进全市经济加快发展的重要支撑。 为缓解中小企业融资难问题，xxx市主动支持担保机构健康快速发展，进一步增加担保实力。2022年，全市备案担保机构达36家，注册资本总额26亿元，累计为4000户企业贷款担保54.13亿元

6、。有32家担保公司与各金融机构签订了合作协议，有效缓解了中小企业灾后重建复原生产的资金压力。 三、中小企业融资难的现状 按企业融资渠道分类，企业可分为： 1、大型企业（含上市公司）。这类企业法人治理结构完善，产 品市场销售网络形成，销售渠道流畅。运用资金主要来源于资本市场（上市融资、债券、票据）和银行贷款，还无偿占用配套企业（主要是中小企业）的部分货款。这类企业融资渠道宽，资金运用成本低。对资金来源有选择余地。 2、大中型企业。这类企业资产比较优良，资产证照齐全，融资 渠道主要来源于银行贷款，也有从资本市场（债券、票据）融到资金的。企业经营状况良好，大多都是银行的优质客户。 3、中小型企业。这

7、类企业资产正在完善，组织机构基本健全， 产品有市场，销售有网络，资金流淌不畅，银行只能根据企业实有资产肯定比例赐予贷款，不能完全满意企业资金需求。企业一部分资金来源于银行贷款，另一部分需求助担保公司担保。企业要向担保公司供应有价值的财产做反担保条件，还要向担保公司支付担保费用。这类企业融资成本较高，财务费用大，只有加强管理，降低经营成本，才能维持正常经营，走出逆境。 4、小型企业（含部分个体工商户）。这类企业资产没有完善，大多是向亲戚、挚友借钱或入股组成的经济组织，租了厂房、买了设备就没有了的流淌资金。这类经济组织的机构不健全，老板身兼数职，即是法人，又是财务负责人，又是营销经理，企业内部没有

8、完善的管理制度，也不能供应财务报表，没有完整的销售有网络，产品只能靠老板一单一单的跑，量大了做不了，有了定单因资金问题时有失约。这类企业没有条件与银行建立信贷关系，担保公司也无法供应贷款担保，有少部分企业可以通过小额贷款公司融到资金，大多数企业资金来源主要是向亲戚、挚友借，非常紧缺时，只有在社会上高息拆借。这类企业管理费用低，但资金运用成本特殊高，若走出逆境，可接着发展，走不出逆境，只有倒闭。所以，这类企业每年生得多，也死得多。但这类企业对政府、社会贡献大，每个企业每月至少要缴纳2001000元税金，还可吸纳520个劳动力，社会资源占用少。这类企业数量大，是各级政府非常关注的群体。 xxx中小

9、企业的不断发展，形成了支撑县域经济发展的生力军，彻底变更了中小企业过去粗放经营，科技含量低，产品档次低，市场竞争力弱的局面。长期以来，融资始终是中小企业的一大难题。生产周期到了急需流淌资金的时候，又无法刚好解决，而固定资产又不合乎银行融资抵押条件，融资更是难上加难，导致一些中小企业的技改的能动性降低、规模发展缓慢。中小企业资产普遍具有规模较小，抵挡风险实力相对薄弱，信贷资金需求有小、频、急的特点，单靠企业自身供应的有效抵押担保往往难以满意其信贷资金需求。因此，有的企业融资靠亲朋好友相互拆借、民间高息借款，或从其他途径获得资金。中小企业的融资难题究竟如何破解?不但是企业、金融机构，也是各级政府关

10、注的焦点问题，中小企业其规模小、缺乏流淌资金，仅靠自己滚动发展，成长缓慢。向银行贷款，有60的企业被银行拒之门外。而40的企业虽然得到银行的认可，但由于大部分企业有资产没产权，不符合银行的贷款条件。融资难成为制约中小企业发展的“瓶颈”。单靠企业自身供应的有效资产抵押贷款往往难以满意其资金需求，担保公司可依据企业有价值的反担保资产和企业经营状况，加上企业法人的个人信誉，为企业供应贷款担保，缓解企业流淌资金的需求。因此组建融资性担保公司能有效缓解中小企业融资难问题，促进企业持续健康发展，推动地方经济建设。 四、解决问题的途径 中小企业资金困难的主要缘由有：一是中小企业具有高投入、高风险、高回报的特

11、性，其产品的生命周期亦有日益缩短的趋向，而银行往往注意投资的平安性和流淌性，对风险较高的中小企业的贷款缺乏热忱；二是政府的相关投入有限，不能对一些好项目供应强力支持；三是社会性的投资融资渠道不畅、方式不多，故而一方面是大量社会资本呆滞积淀，另一方面是中小企业获得资金困难，致使一些好项目缺少资金的有力支持，难于做大做强，迟迟不能形成规模效益和实现产业化。 依据以上现状，融资性担保公司由于符合国家相关政策规定，且正是解决中小企业发展的这一实际问题的专业担保机构，特别适合成长型的中小企业融资，能够在防控风险的前提下高效率、低成本的解决企业的短期流淌资金需求，降低企业融资成本，对企业把握商机，稳健持续

12、发展、快速壮大具有重大作用。 同时我们还制定了完整的风险防控体系和平安制度，能够有效促进担保公司健康有序发展。在风险限制上，依据企业经营状况和企业法人的个人信用，结合有价值的资产为担保公司供应反担保，使风险达到可控。 五、市场前景好，为xxx发展创建经济效益和社会效益 我市有中小企业1.3万余家，其中工矿企业近6000家，是我市工业经济的重要组成部分和潜在的增长因素，在我市经济和社会发展中占有重要的地位，对全市经济和社会发展影响重大。缓解中小企业融资，加快我市信用担保体系建设，显得更为迫切和重要，其作用表现如下： 一是具有“四两拨千斤”经济杠杆作用。美国和欧洲的担保机构基金放大系数是25至40

13、倍，日本、新加坡、台湾、韩国等一些亚洲国家和地区担保机构的基金放大系数为60倍，我国规定担保机构的放大系数为10倍。从各国和地区担保机构资本金的放大系数看，虽然有大有小，各不相同，但都是放大的，充分体现和说明白担保机构的资金放大功能和倍数效应。 二是能够有效地发挥政府的政策导向作用。担保机构利用它的 “信用”和“担保”两大稀缺资源，能够引导社会资金流向政府政策导向的产业，提高整个社会经济效益。 目前，我市已经涌现出了一批管理水平较高、生产技术较为先进、创新实力较强、机制敏捷、贴近市场、发展前景非常看好的中小企业群体，在他们之中蕴含着剧烈的发展原动力，同时也有着巨大的发展机遇。可以预料，伴随和围

14、绕中小企业的发展，将会为拟设立公司的投资、担保、中介服务等项业务带来巨大的商机。同时，公司的发展又为中小企业投融资环境的改善起到根本作用。 设立公司的近期目标是缓解肯定规模企业融资贷款的难题；长期目标是分担社会及民间投资的风险，促进中小企业的健康发展，发挥中小企业在扩大就业，促进技术创新和增加企业效益，增加当地财政收入等方面的作用。面对国内经济发展周期的特点，谁能抢先开拓新的行业，谁将占据发展先机，也就是说，哪个地方能为社会民间投资者供应更宽松的投融资环境，哪个地区的企业发展就会越快，地方经济发展就越好。浙江是我国经济发达地区，他与内地欠发达地区相比，主要区分是那里的中小企业异样活跃，放开搞活

15、的政策和投融资环境优于内地，近几年担保机构在那里发展也非常快速。市委、市政府把招商引资作为我市社会经济发展的战略重点，也会为我公司的发展供应更大的市场。 随着社会信用体系建设工作的推动，社会信用意识的不断增加，以信用供应的保证担保方式将越来越优于其它担保方式，相对目前普遍采纳的抵押担保方式，担保公司供应的保证担保方式具有以下优势：其一，选择保证担保方式能够使企业资产信用放大。保证人要求债务人供应反担保时一般运用信用保证或少量资产抵押的形式；而抵押担保方式则以企业资产打折计算供应担保。其二，信用担保能够帮助企业很快提升其社会信用；而抵押担保只能使企业社会信用度降低，因为一个企业单位的社会信用主要

16、取决于其资本实力、资本的流淌性和人员素养。假如一个企业的资产都抵押给他人，其实力何在?其流淌性何在?可试想这个企业的社会信用如何。其三，信用担保方式是以法人组织和自然人存在的保证人，是法律关系的主体；而抵押担保方式是以实物财产存在的，处理抵押物障碍多、变现难。其四，保证人向债权人供应担保前，对债务人要进行评审、认定，并有一套较为科学的风险限制方法，使债务人增加风险意识和偿债意识，按期履约；而以实物财产抵押的方式是做不到这一点的。其五，一旦债务人不履行约定，在追债和变现的难易程度上，信用担保方式要比抵押担保方式程序少，操作简便，比较简单，更是以诚恳信用为立业为本。综上所述，可以看出，融资性担保公

17、司供应的信用担保方式对银、企、保三方均有利，因此将来的市场发展很大。 总之，设立融资性担保公司具有较大的市场机遇，其市场前景非常广袤。 六、设立公司的政策支持 (1)中华人民共和国中小企业促进法第十三条规定，支持建立中小企业信用担保体系是国家中小企业发展基金“八大”用向之一；第十七条明确了“国家通过税收政策激励各类依法设立的风险投资机构，增加对中小企业的投资”； (2) 国家财政部财经200177号文件允许担保机构所得税前提取担保未到期责任打算金和风险打算金； (3) 国家税务总局对担保机构实行免征营业税政策，并允许从干脆担保业务收入中转缴再担保部分； (4) xx省人民政府办公厅关于推动我省

18、中小企业服务体系建设的看法（川办函200637号），xx省人民政府办公厅关于加快推动全省中小企业信用担保体系建设的看法（试行）川办函20066182号，都明确指出中小企业信用担保体系建设是缓解中小企业贷款难、担保难等融资问题的重要途径，各级人民政府及相关部门要主动扶持、引导、激励组建多种形式的担保机构服务于中小企业，主动引导担保机构市场化运作、规范化管理，加快发展与管理并重，推动全省中小企业信用担保服务体系的建设。 七、效益分析 公司遵循“专业管理、科学决策、组合投资、分散风险”原则，依据审批主管部门确定的经营范围，主动与市内各商业银行合作，对中小企业供应贷款担保和信用担保，服务于中小企业。通

19、过担保、中介和资本运作三大主业的有机结合协调发展，为股东创建稳定的回报，谋取最大利益。同时创建最大的社会效益。 八、设立公司的风险分析 公司在筹建和经营运作过程中，可能会存在肯定的风险。主要有以下三个方面：一是在筹备成立过程中，因各种缘由导致筹建失败，会给出资者造成一些人力、物力和财力等方面的损失；二是公司今后各项业务活动，在市场经济环境下，也会存在经营方面的风险；三是公司成立初期，面对各种新状况、新问题，须要一个磨合的过程。但是，我们信任，只要按市场经济规律和现代企业制度及公司法的要求规范运作，这些风险都是可以规避的，对出现的各种新问题也会尽快适应，妥当解决。同时公司设立后还应当进行以下风险

20、防控措施： 1、商业性融资担保公司根据国家七部门联合发布融资性担保公司管理暂行方法、xx省人民政府办公厅关于加强融资性担保业务监管工作的通知川办函2009230号和xx省中小企业局关于xx省中小企业信用担保机构管理暂行方法川企发200830号规定：应对资本金加强管理，防止挪用和抽逃资本金，实现风险基金规范化封闭式管理。 2、商业性融资担保公司应加大内部自身管理，建立有效的内部管理限制机制，应建立科学的项目评介体系和严格的项目评审制度，加强事前、事中和事后的风险限制，实行全程风险管理。 3、建立审保分别、分级审批、内部报告与警示、追究责任等内 限制度，设置体现科学和民主决策过程的项目决策机构，以

21、及体现 制衡作用的项目评审和风险管理部门。 4、建立风险打算金制度，根据财政部、国家税务总局关 于中小企业信用担保机构有关打算金税前扣除的通知(财税2007 27号)的规定提取“两金”，专项用于代偿和坏账处理。 因此设立xxx鸿兆融资担保有限责任公司，符合公司法及国家有关法律法规的要求，有广袤的市场发展空间，有得天独厚的政策优势，并为全市中小企业的发展和我市经济建设做出贡献。 xxxx融资担保有限责任公司(筹) 二一一年七月十八日 设立融资担保公司可行性报告(某市) 融资担保公司可行性报告 提纲 融资性担保公司可行性报告(样本) 融资公司可行性报告 如何设立融资性担保公司 融资性担保公司设立变更资料 设立融资性担保公司基本材料 外资设立可行性报告 市设立村镇银行可行性分析报告 设立民间融资登记服务有限责任公司可行性报告综述 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第15页 共15页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页