资金的时间价值练习2018.xlsx

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1、总期数nper3每期付款pmt现值pv500000未来值fv-650000类型type0猜测值guess年利率9.14%总期数nper20每期付款pmt-50927现值pv500000未来值fv类型type0猜测值guess年利率8.00%例3分析小王三种购房方案哪种最佳？ （1）向银行办理3年期贷款，年利率为9%（每 年年底摊还利息45000） （2）向老张借款，3年期，不收利息，到期还 还本65万。 （3）向银行申请（为期20年的借款500000，每 年年底分期给银行50927元，到期不还本。例3分析小王三种购房方案哪种最佳？ （1）向银行办理3年期贷款，年利率为9%（每 年年底摊还利息4

2、5000） （2）向老张借款，3年期，不收利息，到期还 还本65万。 （3）向银行申请（为期20年的借款500000，每 年年底分期给银行50927元，到期不还本。Excel的折现函数函函数数说说明明CUMIPMT返回贷款在两期之间给付的累计利息CUMPRINC返回贷款在两期之间偿还的累计本金FV在已知各期付款数额、利率及期数的条件下，返回某项投资的年金 终值FVSCHEDULE返回以一系列复利率计算之后的本金的年金终值IPMT返回在给定期次内某项投资回报（或贷款偿还）的利息数据NPER基于固定利率和等额分期付款方式，返回一项投资式PMT在固定利率下，投资或贷款的等额分期偿还额PPMT返回在给

3、定期次内某项投资回报（或贷款偿还）的本金数额PV返回某项投资的一系列等额分期偿还额的当前值之和（或一次偿还 额的现值）RATE基于等额分期付款（或一次性付款）方式，返回投资或贷款的实际 偿还率说明：当我们在进行贷款分析时，贷 贷款金额为“现值”，通常为固定变 变量，期数（NPER）也不是主要的决 决策变量。最主要的几个决策变量是 是每期缴款（PMT）、每期本金（PPM MT）、每期利息（IPMT）与利率（RA ATE）等。总期数nper10每期付款pmt150000现值pv-1000000未来值fv300000类型type0猜测值guess年利率10.7666%例2-9若于今日投资一笔金额10

4、0万，且估 估计未来每年年底可以生成15万的收益， ，共可以回收10年，则投资回报率为多少 少？（期末资产残值假设为30万）例2-9若于今日投资一笔金额100万，且估 估计未来每年年底可以生成15万的收益， ，共可以回收10年，则投资回报率为多少 少？（期末资产残值假设为30万）总期数nper240每期付款pmt10000现值pv-1000000未来值fv类型type1猜测值guess月利率0.8880%年利率10.66%例 贷款100万，分20年摊还，每月月初付 付款10000元，则其年利率是多少？例 贷款100万，分20年摊还，每月月初付 付款10000元，则其年利率是多少？利率Rate0

5、.00833333期别Per1总期数Nper36现值Pv8000未来值Fv类型Type￥-66.67利率Rate0.1期别Per3总期数Nper3现值Pv8000未来值Fv类型Type￥-292.45例2-1 年利率为10%的三年期贷款8000 （1）计算第一个月应付的利息金额； （2）最后一年应付的利息金额例2-1 年利率为10%的三年期贷款8000 （1）计算第一个月应付的利息金额； （2）最后一年应付的利息金额利率Rate0.008333333期别Per1总期数Nper36现值Pv8000未来值Fv类型Type￥-191.47利率Rate0.1期别Per3总期数Nper3现值Pv8000

6、未来值Fv类型Type￥-2,924.47例2-1 年利率为10%的三年期贷款8000， （1）计算第一个月应付的本金金额（月底付款）； （2）最后一年应付的本金金额（年底付款）例2-1 年利率为10%的三年期贷款8000， （1）计算第一个月应付的本金金额（月底付款）； （2）最后一年应付的本金金额（年底付款）利率Rate0.008333333总期数Nper36现值Pv8000未来值Fv类型Type￥-258.14利率Rate0.1总期数Nper3现值Pv8000未来值Fv类型Type￥-3,216.92例2-1年利率为10%的三年期贷款8000， （1）计算第一个月应付的本利和金额（月 月

7、底付款）； （2）最后一年应付的本利和金额（年底付 付款）例2-1年利率为10%的三年期贷款8000， （1）计算第一个月应付的本利和金额（月 月底付款）； （2）最后一年应付的本利和金额（年底付 付款）利率Rate0.006666667期别Per8总期数Nper180现值Pv1000000未来值Fv类型Type￥-6,529.08利率Rate0.006666667期别Per20总期数Nper180现值Pv1000000未来值Fv类型Type￥-6,277.80利率Rate0.006666667期别Per180总期数Nper180现值Pv1000000未来值Fv类型Type￥-63.29例2-

8、2 15年贷款，每月月底按年支付，贷款金 金额100000，年利率为8%的第8、20、最后一期 期的利息支付分别是多少？例2-2 15年贷款，每月月底按年支付，贷款金 金额100000，年利率为8%的第8、20、最后一期 期的利息支付分别是多少？利率Rate0.006666667期别Per8总期数Nper180现值Pv1000000未来值Fv类型Type￥-3,027.44利率Rate0.006666667期别Per20总期数Nper180现值Pv1000000未来值Fv类型Type￥-3,278.72利率Rate0.006666667期别Per180总期数Nper180现值Pv1000000

9、未来值Fv类型Type￥-9,493.23例2-2 15年贷款，每月月底按年支 支付，贷款金额1000000，年利率为 8%的第8、20、最后一期的本金支付 付分别是多少？例2-2 15年贷款，每月月底按年支 支付，贷款金额1000000，年利率为 8%的第8、20、最后一期的本金支付 付分别是多少？利率Rate0.006666667总期数Nper180现值Pv1000000未来值Fv类型Type￥-9,556.52例2-2 15年贷款，每月月底按年支 支付，贷款金额1000000，年利率为 8%的第8、20、最后一期的本利和金 金额分别是多少？例2-2 15年贷款，每月月底按年支 支付，贷款

10、金额1000000，年利率为 8%的第8、20、最后一期的本利和金 金额分别是多少？利率Rate0.010416667总期数Nper60现值Pv480000未来值Fv类型Type每月月底缴款￥-10,799.01总缴款金额￥-647,940.62例2-3 向银行贷款购置汽车，年利率12.5% %，贷款金额48万，贷款期限五年， ，问每月月底缴款多少？五年到期 期总缴款金额多少？例2-3 向银行贷款购置汽车，年利率12.5% %，贷款金额48万，贷款期限五年， ，问每月月底缴款多少？五年到期 期总缴款金额多少？利率Rate0.00625总期数Nper60现值Pv未来值Fv-1000000类型Ty

11、pe每月月底缴款￥13,787.95例2-4 假设以定期存款方式预备于5年 后存足1百万元作为购房首付款，假设 设年利率为7.5%，则每月月底应存多 多少钱方能达成预定目标？例2-4 假设以定期存款方式预备于5年 后存足1百万元作为购房首付款，假设 设年利率为7.5%，则每月月底应存多 多少钱方能达成预定目标？贷款利率组合运算 第 25 頁贷款金额$600,000贷款期限(年) #NUM!15202530年 利 率2.25%$3,931$3,107$2,617$2,293 2.50%$4,001$3,179$2,692$2,371 2.75%$4,072$3,253$2,768$2,449 3

12、.00%$4,143$3,328$2,845$2,530 3.25%$4,216$3,403$2,924$2,611 3.50%$4,289$3,480$3,004$2,694 3.75%$4,363$3,557$3,085$2,779 4.00%$4,438$3,636$3,167$2,8641. 贷款期数分别为 15、20、25或30年等四种情况 2. 利率分别为 2.25%、2.5%、2.75%、3%、3.25%、3.5%、3.75%、4%等八种情况 3. 计算各个情况的交叉分析下, 每月偿还的本息各为多少钱贷款利率组合运算 第 26 頁2. 利率分别为 2.25%、2.5%、2.75%、3%、3.25%、3.5%、3.75%、4%等八种情况