理财产品说明书.doc

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1、理理财财产产品品说说明明书书“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”！第一条第一条 产品基本要素产品基本要素产品名称“瑞盈理财”宝丰盈系列（1601 期 35）91 天 A 款人民币理财产品产品类别债券及货币市场工具类产品类型非保本浮动收益型产品流动性封闭式理财产品产品期次1601 期 35产品代码812SD001049产品登记编码C1089416000202理财期限91 天经测算可能达到的年化收益率范围3.9%（测算收益率已扣除相关费用，测算收益率不等于实际收益率，投资需谨慎）销售区域山东省目标客户个人客户发行日期2016 年 9 月 8 日-2016 年 9

2、 月 13 日预计计算投资收益起始日2016 年 9 月 14 日名义到期日2016 年 12 月 14 日（实际产品期限受制于银行提前终止条款）发行规模上限3000 万元理财币种人民币理财收益计算理财收益=理财本金理财产品实际年化收益率实际理财天数/365 （收益精确到小数点后两位；实际理财天数为起息日至到期日算头不算尾。 ）发行对象根据我行理财产品内部风险评估，该产品风险等级为中低级（本风险等级为我行内部风险评估结果，仅供参考，我行不对前述风险评估结果的准确性做出任何形式的保证，也不承担任何法律责任） ，适合风险属性为谨慎型及以上有投资经验的客户购买。投资起点金额起点金额 5 万元人民币，

3、以 1 万元的整数倍递增。收益支付方式存续期满，本金与收益一次性支付投资范围本理财产品投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动资产，以及符合监管要求的债权类资产。高流动性资产包括国债、央行票据、金融债、信用等级不低于 AA-的企业债券以及同业存款、回购、同业借款、货币市场基金等货币市场金融工具，债权类资产包括符合监管要求的固定收益类资产管理计划、金融产权交易所委托债权投资项目及债权类信托计划等。投资比例本理财产品投资对象中高流动性资产投资比例为 10%-90%，债权类资产投资比例为 0-80%，以上投资比例可在10%范围区间内波动。收益来源说明本理财产品投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动

4、资产，以及符合监管要求的债权类资产。上述投资工具的年化收益率在 3.5%-5.5%之间。风险事件说明本理财产品存在债券到期不能兑付，货币市场工具到期不能收取本息，固定收益类资产管理计划、金融资产交易所委托债权投资项目等到期不能清算，理财期末所持有固定收益产品的价格发生不利变动等风险事件的可能。模拟年化收益率根据 2015 年 6 月份历史数据参考，本理财产品模拟年化收益率在 3.5%-5.5%之间，该收益率仅代表基于 2015 年 6 月份市场行情的历史业绩，不代表未来业绩。计费方式本期产品不向客户收取销售费，产品按募集本金余额收取年化 0.005%的托管费。扣除托管费后，实际年化收益率超出经

5、测算可达的年化收益率，超出部分作为我行管理费，期满支付；实际年化收益率等于或少于经测算可达的年化收益率，则不收取管理费。质押条款不可在东营银行各营业网点办理质押贷款其他说明事项1、发行期间银行可以根据市场情况，对每期产品各期限段收益情况进行实时调整（届时将在网站予以公告） ，投资人在发行期间所购买产品的预期年化收益率以所签订合同所明确的预期年化收益率为准。2、在理财期限内，银行视投资状况有提前终止权，投资人无提前终止权。但出现第三条第（二）款情形除外。税务处理银行不代扣代缴，但法律法规另有规定除外特别说明：测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。 第二条第二条 名词释义名词释义 （一）发行日期：是

6、指银行确定的接受投资人认购本理财产品的起止期限。 （二）提前终止权：是指在本理财产品存续期内，银行或投资人单方面决定全部 提前终止本理财产品的权利。 （三）提前终止权行使日：是指银行或投资人行使提前终止权的日期，也即本理 财产品被提前终止、开始停止计算收益的日期。 （四）认购日：是指投资人认购本理财产品的日期。 （五）计算投资收益起始日：是指计算本理财产品收益的起始日期，也即本理财 产品对应资产开始运作的日期。 （六）名义到期日：是指在银行未对本理财产品提前终止的情况下本理财产品的 到期日期。 （七）实际到期日：是指银行实际开始停止计算本理财产品收益的日期。若本理 财产品未被提前终止，则实际到

7、期日即为名义到期日；若本理财产品被提前终止，则 实际到期日为提前终止权行使日。 （八）理财期限：是指自计算投资收益起始日至实际到期日之间的投资期限。 （九）工作日：是指除国家法定节假日和休息日外的日期。 第三条第三条 运作方式运作方式 （一）运作方向 本理财产品投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动资产，以及符合监管要 求的债权类资产。高流动性资产包括国债、央行票据、金融债、信用等级不低于 AA-的企业债券以及同业存款、回购、同业借款、货币市场基金等货币市场金融工具， 债权类资产包括符合监管要求的固定收益类资产管理计划、金融产权交易所委托债权 投资项目及债权类信托计划等。 （二）提前终止 在

8、理财期限内，银行根据投资情况有提前终止权，如发生以下事项时，银行可对 本理财产品行使全部提前终止权： 1、如因本理财产品资产运作模式等与法律法规、规章的规定或者监管部门的要求等存在冲突导致理财产品必须提前终止的； 2、国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台、理财市场环境发 生重大变化等导致理财产品必须提前终止的； 3、因地震、火灾、战争、罢工等不可抗力因素导致本理财产品必须提前终止的； 4、银行认为应该提前终止本理财产品的其他情况。 在理财期限内，银行根据投资情况有提前终止权，投资人无提前终止权,但如 下情形除外： 1、银行根据市场情况，调整本理财产品投资范围、投资品种或者投资比

9、例，并按 照有关规定进行信息披露后，如投资人不接受的，则投资人可按照销售文件的约定提 前赎回。 2、银行根据相关法律和国家政策规定，对已约定的理财产品收费项目、条件、标 准和方式进行调整时，在按照有关规定进行信息披露后，如投资人不接受的，则投资 人可按照销售文件的约定提前赎回。 第四条第四条 收益计算规则收益计算规则 （一）收益分配规则 根据理财资金所投资资产实际运作情况向客户支付到期款项。 （二）收益率计算公式 1、产品收益计算 理财产品到期支付款项 =理财产品本金 +理财产品本金 产品持有期年化收益率 实际理财天数/365。 2、示例说明 示例一： 若投资者以 50000 元本金认购 “瑞

10、盈理财 ”宝丰盈系列（ 1601 期 35）91 天 A 款人民币理财产品运作满91 天，理财产品经测算可达的年化收益率为3.9%（示例 利率） 。 投资者到期收到款项 =50000+500003.9%91365=50486.16 元。示例二： 若投资人认购本理财产品，产品运作满91 天，最不利情况下，投资组合内所有 资产均发生以上所述的风险事件，且投资组合内所有资产均发生全额损失，则投资人 到期收到款项为 0，即投资人面临全部本金与收益的损失。 3、投资人到期收到款项按去尾法保留两位数。 （三）产品到期兑付 实际到期日，银行按客户认购金额将本金和收益全额支付给客户。 第五条第五条 收益率历史

11、参考收益率历史参考 本理财产品采用 2015 年 6 月份的相关历史数据，以上述投资方向、投资理念、 资金配置策略等为准则，对所挂钩本理财产品年化收益率进行了历史模拟：投资范围模拟投资年收益率测算依据国债3.15%参考银行间二级市场 1 年期国债收益率央行票据3.30%参考银行间二级市场 1 年期央行票据收益率金融债3.53%参考银行间二级市场 1 年期政策性金融债收益率5.06%参考银行间 5 年期企业债发行收益率（公司评级为 AA+，债券评级 AAA）企业债7.05%参考银行间 5 年期企业债发行收益率（公司评级为 AA-，债券评级 AA）4.70%参考银行间 5 年期中期票据发行收益率（

12、大型央企，公司评级为 AAA）中期票据5.80%参考银行间 5 年期中期票据发行收益率（优质国企，公司评级为 AA）4.30%参考银行间 1 年期短期融资券发行收益率（优质国企，公司评级为 AAA，债券评级为 A-1）短期融资券5.91%参考银行间 1 年期短期融资券发行收益率（国企，公司评级为 AA-,债券评级为 A-1）同业存款4.20%参考银行间市场 1 个月期同业存款利率回购4.08%参考银行间市场 1 个月期回购利率拆借3.99%参考银行间市场 1 个月期 SHIBOR 利率债权类资产6.30%参考 1 年期贷款基准利率上浮 10%-30%本理财产品最高年化收益率估算3.9%相应策略

13、下的年化总收益率估算，扣除银行相关费用后数据来源：中国债券信息网、Wind 资讯特别提请投资人注意的是，上述收益率模拟建立在2015 年 6 月份市场行情的基 础上，仅代表在上述投资相关准则下的历史业绩，不代表未来业绩，只作为未来业绩 预期的参考，也不成为确定本理财产品预期收益率以及实现本理财产品最终收益率的 可靠依据。本理财最终收益率实现将视市场情况等因素而定，敬请投资人仔细判别。 第六条第六条 银行理财资产管理基本原则银行理财资产管理基本原则 1.合规运作：严格遵守国家有关法律法规及监管规章。 2.客户利益最大化：以维护本理财产品的本金安全和收益保障作为组合构建的最高 准则。 3.分账户管

14、理：确定本理财产品对应的专项理财资产与银行自营资产及其他代客理 财资产严格分离。 4.尽职透明：严格在本理财产品说明书及对应协议书约定的专项理财资产运作方式 范围内履行尽职管理责任，并对本理财产品风险予以充分揭示和披露。 第七条第七条 理财产品的认购与兑付理财产品的认购与兑付 （一）认购所需材料 1、本人有效身份证件原件； 2、本人借记卡（存折）； 3、填妥并签署客户风险承受能力评估书； 4、填妥并签署本理财产品协议书； 5、其他银行需要的资料。 （二）兑付和税收 1提前终止权的行使：本理财产品发生全部提前终止时，银行将于该理财产品提 前终止日前 3 个工作日在银行网站（ ）上发布提前终止公告

15、，通知投资人全部兑付本理财产品，并按约定将可兑付款项按理财产品协议书规定的要求划入 投资人授权指定账户。 2到期兑付：银行将于实际到期日后按协议书规定的要求划入投资人授权指定账 户。 3税收：银行将根据本理财产品的性质执行国家有关法律、法规、规章、政策等 对代扣代缴税费的相关规定。在没有明文规定的情况下，银行将遵循市场惯例进行操 作。 第八条第八条 重要提示重要提示 本理财产品说明书为理财产品协议书不可分割之组成部分。 在本理财产品存续期内，银行定期在银行网站（）上公布产品运 作情况或市场表现及收益情况，代替在产品存续期内向投资人提供其所持有的本理财 产品相关资产的账单。投资人因自身原因或不可抗力导致未及时获知本理财产品的运 作或收益分配情况，银行不承担任何责任。 本理财产品不纳入银行开具存款证明受理产品范围。本理财产品说明书在法律许 可的范围内由银行负责解释。若投资人对本理财说明书的内容有任何疑问或异议，请 致电客户服务热线 96588（东营）或 4006296588（全国）咨询、投诉。