不懂贷款那也是不懂理财的表现.docx

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1、不懂贷款那也是不懂理财的表现不懂贷款那也是不懂理财的表现在理财规划里面，有一个章节，叫做“贷款规划，教的就是怎样管理好本人的贷款以及找到适宜的贷款产品。你懂得贷款吗?下面是学习啦我为大家整理的投资理财知识，一起来看看吧!不懂贷款?那你也就不会理财啊!文/叫兽大家有没有发现，身边有些人十分反感“借钱的。叫兽上大学的时候，我的投资学恩师，有一次就在课堂上，就“吐槽她夫人不愿意贷款买房的事情。原来，恩师两夫妇看中了市中心的一套房子，恩师想贷款买下，但他夫人却不愿意，想全款买下。原因是她觉得每个月还贷款，会让她觉得忐忑不安。可能是由于传统文化的影响吧，我们骨子里面对于借款好似是“排挤的。在农耕文化的影

2、响下，自给自足永远是最好的，但进入到商业社会里，这个想法可能要抛弃掉了。由于，贷款也是理财的一部分。在理财规划里面，有一个章节，叫做“贷款规划，教的就是怎样管理好本人的贷款以及找到适宜的贷款产品。周日晚上做了一次投票，发现大家对“贷款这个话题愈加关注，所以今天叫兽就来简单讲讲。01借款四种渠道的优先顺序贷款，直白点讲，就是借钱嘛。向谁借，借多少，借多久，怎么还，利息多少，这5个就是核心问题。今天主要想讲第一步“向谁借，也是最重要的一步。叫兽发现，有些人就是踩了这种坑，让本人的财务状况变得紧张。十分是一些平常不关注贷款，不关心理财的小白，不知道区别和差距，随意借款，做了冤大头。举个真实案例吧。上

3、个月，田心的姐姐在广州增城看中了一套房子，由于首付差了10万，所以在场的销售就给她推了一款所谓的“合作方贷款。算下来，她感觉还能接受，脑子一热就想接受了。幸亏合同没有当场签下，回来和叫兽讲了这事，没听完就知道她快掉坑里了。田心她姐姐固然积蓄少了些，但作为一名外企的白领，她每个月的收入还是不错的。以她的资质，完全能够到银行申请贷款，而不用楼盘销售所推荐的“合作方贷款。这种楼盘的“合作方一般是小贷公司，甚至是网贷机构或者助贷机构，借款利率是银行的两倍左右。田心她姐想借的那10万，假如根据“合作方“的还款计划算下来，综合利率高达30%，而普通的银行贷款产品，综合利率15%完全能搞掂。为什么楼盘销售要

4、给她推这样的产品，无非就是利润空间大。有些楼盘根本就没有和贷款公司合作，可能是楼盘销售私下和贷款公司谈成的合作，销售成交一笔，就多赚一笔，何乐不为?这就是常见的坑，“向谁借“就直接决定了后面的借款利率区间。在叫兽看来，一个正常人的借款渠道有四个方向，根据资金成本，优先考虑的顺序：亲戚/朋友（银行（消费金融（网贷或助贷。第一种渠道：亲戚/朋友优点就不用多讲，利息基本接近0，但缺点也比拟明显：不稳定+人情债。向亲戚朋友借的钱，一般没有固定期限，所以什么时候还回去，Ta什么时候要回来，除非事前讲好，不然都是未知数，建议最好本人心里有个底。第二种渠道：银行前几年，我们一直都在吐槽，银行是国家垄断的暴利

5、机构。吐槽归吐槽，真实情况是：银行是目前我们国家金融体系下，绝大部分人能够借到的最便宜最正规的贷款机构。由于银行遭到国家最严格的监管，凡事都讲究规范，什么暴力催收，什么砍头息，不存在的。银行借款的综合借款利率，大概在5%-18%之间。不同的银行，不同的借款人资质，不同的贷款产品，不同的还款方式，都会影响到借款利率。但是，不管怎么讲，银行作为正规军，不管是管理，还是借款利率，几乎都比非银行机构要优秀。所以，建议全体P粉们，十分是平常不关注贷款的P粉，但凡涉及到贷款/借款的问题，脑子里第一件事情就是要想到“银行。到如今也想不懂，身边有些资质不错的朋友或家庭，为啥跑去借了地下钱庄的高利贷(月息2厘的

6、那种)，也不懂得去银行借。假如还有这样的P粉，那你的财商就真的要好好反思下了。关于银行贷款的事情，其实能写的内容也很多，叫兽觉得至少能写成5篇文章以上，今天先讲一部分。第三种渠道，是消费金融机构消费金融公司是近期两年比拟火的贷款机构，像大家平常熟知的蚂蚁花呗，京东白条，微粒贷等等都是广义上的消费金融公司。消费金融公司也遭到相对严格的监管，而且能持有消费金融牌照，背后的股东一般都是银行或者大型机构。但是，目前消费金融领域，也存在着乱象，一些没有相关资质的机构在打着擦边球。在这里，主要推荐大家去了解平常熟知的几家大型消费金融公司就差不多了。像阿里旗下的花呗/借呗，京东的白条，腾讯的微粒贷等等，差不

7、多能够知足我们的贷款需求。像这类的大型消费金融公司，贷款额度一般是5K-30W之间，综合借款利率大概是15%-24%之间。偶然，做些推广活动的时候，借款利率上面会有一些折扣，适当的时候还是能够考虑。第四种渠道，就是小贷/网贷/助贷机构/民间借贷机构针对个人的无抵押信誉贷，一般小贷/网贷/助贷机构的贷款利率都在24-36%之间，甚至更高。第四种渠道的贷款机构，也是目前市场上面，乱象最多的。像暴力催收，砍头息，套路贷等等，在这里都是家常便饭。假如你的征信没有问题，有相对固定的工作收入，一般都能够从前面两者那里借到一定金额的钱。假如你没有办法从前面三种渠道里借到足够的钱，也建议你慎重选择第四种渠道的

8、贷款机构。在申请借款前，反复确认相关的费用和利率，一旦不慎，真有可能落入圈套。至于714现金贷/超利贷.就是明摆着的圈套。谁会去借那些1000块，7天，砍头息30%的钱?只要两种人：经济崩溃走投无路的人，和被骗的人。叫兽觉得，第一种人不在这篇文章的讨论范围内。第二种人参考刚刚讲的，在借款前反复确认费用和利率，慎重借款。另外，在这里还要提倡大家一件事情：尽量不要以贷养贷。由于看过过多以贷养贷的案例，一开场还没有感觉，雪球会渐渐地越滚越大，就像吸毒一样停不下，最后背上一身债，卖房卖车，妻离子散都有可能。最终能够真正上岸的案例，叫兽曾经亲身见过三回，经过都很痛苦。如今很多去借现金贷的人，其实也是从以

9、贷养贷开场的，真的就像吸毒一样停不下来。顺便讲一句，现金贷这个行业，相信终有一天会爆掉，到时候一场腥风血雨，在所难免。在第三部分会重点讨论下现金贷的将来，请继续往下看。02银行借款的一些实用技巧讲完这四种渠道后的选择顺序后，叫兽再重点共享下关于银行借款的一些实用技巧。第一.储备2-3张信誉卡和一台靠谱的POS机大家不要小看信誉卡，银行的信誉卡已经成为一种身份证的象征，象征着你是银行的重点目的客户。能办下信誉卡的人，一般资质都不会太差，银行都会相对重视。而且，只要你长期良好正确地使用信誉卡，对本人的征信和日后贷款也很有帮助。所以，叫兽每次回学校共享，都会建议师弟师妹们，毕业的第一件事就是办一张信

10、誉卡，积累本人的信誉记录。另外，信誉卡也有临时周转，消费分期，贷款的功能，真的是一种非常灵敏方便的现金管理类工具。另外，信誉卡还能进行TX。只要你计算好账单日和还款日，信誉卡的TX，其实也是一种利息较低的借款方式。叫兽建议家里面准备一台靠谱的POS机，假如本人有紧急的资金周转需求，能够考虑用POS机TX。手续简单，费用低，最长的周转时间能到达50天，而且还能秒到账，真是神器。另外，POS机不能随意选，一定要选择大品牌，避免二清机，尽量选择像拉卡拉这样的POS机。对了，还要温馨地提醒一下，TX是一种违法行为。由于TX这事，最大的既得利益者还是银行啊.第二.长期的大额借款，考虑银行的贷款产品+信誉

11、卡分期假如你有长期(3个月以上)的借款需求，建议考虑自有信誉卡或银行卡所在行的贷款产品。所有的银行，都有自家的信誉贷产品，比拟知名的，能够在这里列几个：(部分利率信息来自网络)在你借完银行的信誉贷后，假如借款额度还知足不了，能够考虑信誉卡的消费分期。银行的一些信誉贷，和信誉卡的额度是分开的。大部分银行，在你借完信誉贷之后，还不会减少信誉卡的额度。这时候，你能够考虑使用POS机TX信誉卡，然后等到账单日后再分期。03714现金贷的将来最后，再顺带讲一下315被曝光714现金贷/超利贷的将来。在上面已经提到，叫兽对于现金贷将来的看法：必定有一场腥风血雨。2017年末，监管对现金贷的整顿正式下发，吓

12、退了一波胆子小和抗风险能力弱的现金贷老板。但是，整个2018年，对于现金贷的监管其实根本就没有落地。2018年上半年，外面的玩家开场渐渐觉察到监管根本没有下场。所以，下半年纷纷又回来，造成了714现金贷在18年下半年的二度繁荣。315曝光之后，迫于舆论压力，监管会不会发力，叫兽觉得还需要观察。但提醒大家一句，一旦风暴要来临，可能会比想象中快。现金贷一夜之间入冬的可能性并不是没有。假如是聪明的老板，相信也肯定知道那一天总会来临。一边控制规模，一边赚钱和储备过冬的现金，才是正确的做法。至于P2P行业，主要就是关注资产端做消费金融的平台吧。在资产端主营消费金融的P2P平台，其实或多或少是有部分资金去了现金贷。有些平台，甚至是打着消费金融的名义，明面上是做商品分期，其实暗地里，都是去了现金贷。实不相瞒，去年双十一期间，叫兽在公号里面推荐过和投过的某家P2P平台，就是这样的玩法。那家平台，目前在谋划上市，叫兽相信他也会成功。但是，叫兽不保证假如风暴来临，其还能平稳运营。今年2月底，叫兽便下车了，所以别来问我，还能不能投，本人拿主意吧。对于今年的投资环境，叫兽仍然保持年初的想法：慎重乐观，慎重第一，乐观第二。1.实用必备理财知识2.个人理财基础知识3.投资理财知识4.投资理财知识5.P2P投资理财的常见词