个人理财策划书精选范文(共7页).docx

《个人理财策划书精选范文(共7页).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财策划书精选范文(共7页).docx（7页珍藏版）》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、精选优质文档-倾情为你奉上个人理财策划书精选范文姓名：曾林 班级：10会计3班 学号：XX6364大家好！我是来自江西科技师范大学职业技术学院管理系10会计3班的一名学生，在此我将为各位介绍我的个人理财策划书。前言：正所谓“您不理财 财不理您” ！ 一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何让钱生钱！但这需要有一定的金钱资本及专业理财能力的人，我们的合作“双赢”才会有机会做到！这是我们为您准备的一份投资理财计书。（本人现有存款6 364 000元），将此存款记性理财投资。一、三年理财（稳健）本计划为纲要性，针对不同客户对象，逐一编制详细具体计划。资产配置接

2、近风险最适合。理财期限：三年，充分考虑到资产的流动性，募集期后，二年内随意时间结束理财计划。理财目标：在保证流动性的前提下，最优化资产配置，并获得相对高于银行定期，乃至CPI的收益水平。理财风险：主要投资为储蓄+货币基金，存在利率风险及政策性风险 理财收益：预期收益平均每年4%的年化收益率理财计划：以10万元为例，不低于1万元。首先，根据客户风险偏好，主要资产需要配置在储蓄和货币基金中，确保资产在投资过程中不受到其他风险，而造成损失。资产的积极投资方面，主要选择指数型基金，8%为获利了解指标，债券型基金的收益目标为3%，可以在风险可控的情况下投资股票，所占资产的比例不应超过10%，且设定4%的

3、止损线，主要投资金融股。进一步计划如下：储蓄：195 600元存定期一年，到期收入为200 元，完成保本功能。 基金投资配置：200 000元投资货币基金，预期收益2%200 000元投资债券型基金，根据风险偏好，纯债基金和债券基金进行组合配置。预期收益3%100 000元投资平衡型基金，预期收益5%，选取大基金公司所管理的平衡型基金，降低资产风险。200 000元投资股票型基金，预期收益8%，主要以指数型基金为主，少量配有主动型基金或不配置主动型基金，300指数为主，500指数为辅，100指数备选。股票投资：100 000元投资大盘蓝筹金融股，比如建行，中行，工行等，15%的预期收益。保险配

4、置：消费型意外保险及医疗保险4 400元根据测算，此计划配置预期收益在%左右。需要注意的几个关键点：1、理财计划以稳健为主要原则，兼顾流动性需求，故在客户提前停止计划时可能产生亏损或收益为零。2、计划没有增加除交易费用意外的其他管理费用，故在收益超过4%时，客户和管理方须达成超额收益分成协议，避免纠纷。3、资产置换可以解决短期流动性问题。即用储蓄资产和货币基金资产替换其他某项资产，取得流动性，而后通过追加资金，置换回储蓄和货币基金资产。4、选择有针对性的保险，保障期最好为一年。5、对未来经济预期有个方向性认识，对预期收益到达时不要盲目套现。二、 投资品种现货黄金（亦称伦敦金）1、110万人民币

5、折合美元是15 600美元，按照风险管理的要求可以做1手中线（总资金的10%），目前黄金价格仍然在回调过程中，根据行情分析当回调到1145或者1160附近时会有一个很强的阻力，我们如果在 入市买跌，止损设在，如果在 入市买跌，止损设在。中线目标一般看500到1000点（因为黄金每走500到1000点就会有一次回调），我们取中间值大约750点，那么1手下来的赢利有：75010=7500美元 ，时间大约两周到三周。这样的机会一年中大约有8次（五升三降）。2、在做中线的同时可以找机会做一些短线，黄金价格正常情况下每天的波幅大约在100点至300点之间，我们可以选择做两次，每次做1手，平均赢利50点，

6、每月22个交易日，则每月赢利：5010222=2XX美元。3、风险控制风险管理在实际操作中有时比我们的技术分析更为重要，所以我们要求在交易过程中严格按照风险管理的规则来操作：（1）建仓前一定要分析风险与收益的比例一般情况下，要求风险与收益比例达到1：2以上我们才建仓，否则我们宁愿观望。（2）控制好持仓量按照资金管理的要求，我们每次只能用总资金10%的资金进入市场交易。在赢利的情况下可以适当加仓，但总持仓量不能超过总资金的30%，切忌全仓出击。（3）做好资金搭配中线投资与短线投资相结合，可以用10%的资金做中线，另用10%的资金做短线，因为中线的风险相对于短线来说要小得多，操作也简单得多。（4）

7、严格止损正常情况下我们做短线会把止损设置在交易资金的30%（即30个点，总资金的3%），做中线会把止损设置在交易资金的5080%（即5080个点，总资金的8%之间）。也就是说我们会把风险控制在总资金的8%以下来进行操作！如果黄金价格按照我们建仓的方向每走3050个点就推一次止损，以保证我们的既得利润并减少我们的风险。三、投资欧元概要计划起始时间：XX年8月投资项目：外汇期货及股指期货目标品种：外汇欧元、股指期货小型恒生指数（备选品种：原油、大盘指数、金属、现货的期货等等）投资思路：波段操作投资期限：三个月（二季度）计划投入资金： 10万总体持仓规模：通道以及方向的长线预计收益：把握行情收益会越

8、大预计风险：把握波段然后做出选择预期总收益风险比：8:2（一）投资方案及说明1、外汇版块欧元（1）投资依据：根据当时的方向及了解行情分析落单（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市（3） 总投入保证金不超过总资金的 28%即28000RMB（4）建仓策略：数据面及技术面（5）目标价位：按照即时的价位止损价位：按照你的通道有无影响及数据面出现的变化（6）预计盈利：50%60%即XX0RMB30000RMB预计亏损：20%30%即10000RMBXX0RMB2、股指期货版块小恒指(1）投资依据：大盘指数、是依世界的大盘的影响而找到的方向，主要是美国的变化。（2）投资方向：只要有利润空间的单先入市（

9、3） 总投入保证金不超过总资金的72%即7XXRMB（4）建仓策略：大势所催（5）目标价位：按照即时的价位止损价位：按照通道的变化去做出调整（6）预计盈利：50%60%即36000RMB43000RMB预计亏损：20%30%即14000RMB21000RMB3、操作说明和账户资金管理实际操作中，根据计划完成各目标品种的初始仓位布局，随后根据具体品种行情发展情况做仓位调整，综合持仓比例不超过总权益的50%。元用于文件的三年理财当中，1 100 000元用于现货黄金的投资，2 200 000元用于欧元投资，资产利用2 000 000元（其中有3 0000元用于现金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于开放式基金，860 000用于国债，理财代理250 000元，资产410 000元）专心-专注-专业