2012银行从业资格《公共基础》精选练习题库及答案-(最新版)(共94页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上2012年银行从业资格考试公共基础精选练习题库及答案(1)、发行金融债券的主体有【】A、政策性银行外语学习网B、中央银行C、商业银行D、企业集团财务公司及其他金融机构【答案解析】：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?【】A、经营状况恶化D、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、对外投资失败【答案解析】：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，

2、还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在【】的领导下。A、国务院B、中国银监会C、中国人民银行D、中国农业银行、下列属于国际收支中经常项目的有【】A、直接投资B、企业信贷C、劳务收支D、汇款【答案解析】：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。、下列属于基本存款账户的存款人的有【】。A、居民委员会B、外国驻华机构C、机关D、企业法人【答案解析】：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，

3、个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。、银监会的监管措施包括【】A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明【答案解析】：四个选项全是银监会的监管措施。、汇款的方式主要有【】。A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证【答案解析】：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。、下

4、列属于我国的商品期货市场的是【】A、大连B、郑州C、上海D、中国金融【答案解析】：四个选项全属于我国的商品期货市场。、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括【】A、出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C、银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D、银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权【答案解析】：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是【】。A、法人账户透支属于短期贷款的一种B、主要用于满足借款人

5、生产经营过程中的临时性资金需要C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案解析】：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误 2012年银行从业资格考试公共基础精选练习题库及答案(2)、截至2006年12月底，共有【】家外资银行入股中资银行。A、27B、42C、37D、26、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本【】A、是防止银行倒闭的最后防线B、是资产减去负债后的余额C、是银行需要保有的最低资本量D、是银行实际承担风险的最直接反

6、映【答案解析】：B描述的是会计资本。、判断洗钱行为的直观标准是【】A、客户身份B、客户表情C、可疑大额交易D、交易目的、从【】开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。A、1948年1月1日B、1949年10月日C、1984年1月1日D、1950年8月6日、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是【】A、在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B、直接标价法又称为应收标价法C、间接标价法又称为应付标价法D、大多数国家采用直接标价法【答案解析】：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。、全国第一家农村股份制商业银行成立于【】年。A、1984B、2001C、20

7、05D、2003【答案解析】：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。、城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在【】年。A、2002B、2003C、2005D、2006【答案解析】：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构、2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行【】A、招标制B、指导制C、合同制D、股份制、下列不属于村镇银行业务的是【】。A、吸收公众存款B、办理国际结算C、发放贷款D、银行卡业务【答案解析】：村镇银行只能办理国内结

8、算，而不能办理国际结算。、中小商业银行包括【】。A、股份制商业银行B、住房储蓄银行C、村镇银行D、农业合作银行【答案解析】：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。 2012年银行从业资格考试公共基础精选练习题库及答案(4)、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有【】。A、中国银行B、招商银行C、中国工商银行D、中国建设银行【答案解析】：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。、以下哪项事件是在1988年发生的?【】A、巴塞尔银行委员会成立B、巴塞尔资本协议通过C、巴塞尔新资本协议通过D、我国商

9、业银行资本充足率管理办法实施【答案解析】：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。、新中国第一家信托投资公司成立于【】年。A、1979B、1978C、1999D、1986【答案解析】：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。、某非政府的民间金融组织确定的利率属于【】。A、市场利率B、公定利率C、官方利率D、法定利率【答案解析】：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是【】。A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担市场风

10、险C、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D、银行作为信用活动的一方参与其中【答案解析】：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。、下列不属于中国进出口银行业务的是【】。A、出口信贷B、提供对外担保C、办理国际银行间贷款D、发放基础建设贷款【答案解析】：发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。、下列关于我国金融债的说法，错误的是【】A、金融债是在银行间市场上发行的B、金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C、银行可以通过发行金融债获得资金D、金融债可以成为银行主动负债的工具【答案解析】：必须获得中国人民银行的行政许可。

11、、社会保险是一种【】行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A、政府B、个人C、企业D、国际、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?【】A、股债B、企业债C、国债D、金融债【答案解析】：股票和债券是不一样的、下列关于同业拆借的说法，错误的是【】。A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B、借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案解析】：同业拆借业务主要通过全国

12、银行间同业拆借市场进行。 2012年银行从业资格考试公共基础精选练习题库及答案(5)、银行股东最关心的财务指标是【】。A、资产利润率B、资本利润率C、资产利用率D、收入利润率【答案解析】：银行股东是资本的提供者。、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是【】。A、外部监管制度B、中央银行制度C、分业经营制度D、从业人员资格认证制度、1979年，第一家城市信用合作社在【】成立。A、广西贺州B、河北邢台C、江苏常州D、河南驻马店【答案解析】：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。、银行资产保全是银行对【】，运用

13、或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A、全部资产B、已出现风险或即将出现风险的资产C、核心资产D、固定资产、中国人民银行法对货币政策的目标的规定是【】。A、经济增长B、充分就业C、汇率稳定D、保持货币币值稳定并以此促进经济增长、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是【】。A、信用本位制B、金本位制C、布雷顿森林体系D、牙买加体系【答案解析】：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同【】。A、自始没有法律约束力B、自合同规定的生效日起没有法律约束力C、自人民法院受理请

14、求之日起没有法律约束力D、自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调【】。A、资产的高收益B、保持资产的流动性C、资产的低风险D、贷款的产业方向、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括【】。A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案解析】：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在

15、很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。、民事主体依法被宣告破产的资格，是指【】。A、破产能力B、破产证明C、破产清算D、破产法律 2012年银行从业资格考试公共基础精选练习题库及答案(6)、【】是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款【答案解析】：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存

16、款日期和金额方能支取的存款类型。、中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括【】。A、制定和执行货币政策B、发行人民币，管理人民币流通C、经理国库D、组织实施中央银行公开市场操作【答案解析】：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。、国际市场通常采用【】对债券风险进行评估。A、债券信用评级法B、债券风险评级法C、内部评级法D、外部评级法【答案解析】：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的【】。A、授信业务B、受信业务C、表外业务D、中间业务【答案

17、解析】：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。、以下有关货币政策的说法不正确的是【】。A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D、M1被称为狭义货币，是现实购买力【答案解析】：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有

18、商业银行和【】的部分不良资产。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行【答案解析】：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。、银团贷款的主要成员中，【】负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行【答案解析】：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加

19、行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。、截至2006年12月底，共有【】家外国银行在中国设立了分行。A、27B、74C、84D、26、金融租赁公司管理办法于【】正式实施。A、2006年12月1日B、2005年12月31日C、2007年3月1日D、2006年3月12日、外资银行营业性机构不包括【】。A、外商独资银行B、代表处C、中外合资银行D、外国银行分行【答案解析】：外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。 2012年银行从业资格考试公共基础精选练习题库及答案(8)、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是【】。A、银

20、行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B、财务分析偏重于定量分析C、非财务分析偏重于定性分析D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等【答案解析】：应为非财务分析。、中国进出口银行成立于【】年。A、1984B、1994C、2001D、2004、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在【】年。A、2004B、2001C、2005D、2006【答案解析】：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是【】。A、现钞可以随意兑换成现汇B、现钞不能随意兑换成

21、现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C、现汇买人价与现钞买人价总是相同的D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案解析】：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一觥、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、【】五个阶段。A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案解析】：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。、最早成立的政策性银行是【】。A、国家开发银行B

22、、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国银行【答案解析】：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以【】为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A、国家政策B、国家信用C、国家方针D、国家信贷、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的【】。A、100B、50C、20D、10、中国银行业协会是在【】登记注册的。A、财政部B、民政部C、中国人民银行D、国务院、【

23、】是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A、结汇B、售汇C、购汇D、以上都不对【答案解析】：结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故B、C、D选项错误。、从【】年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A、2001B、1948C、1949D、2003、国家开发银行成立于【】年。A、1984B、1990C、1991D、1994、对于银行业金

24、融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由【】按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、银监会、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?【】A、基金公司直销B、保险公司代销C、银行及证券公司代销D、专业销售经纪公司代销【答案解析】：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。 2011银行从业资格考试个人理财知识点：财务规划一、现金、消费和债务管理1、现金管理现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。编制预算：(1)设定长期理财

25、规划目标，并计算所需的年度储蓄(2)预测年度收入(3)算出年度支出预算目标：年度收入 年储蓄目标 = 年度支出预算(4)预算控制与差异分析应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式C 存款机构的格式合同 D 口头形式2、消费管理(1)即期消费和远期消费(2)消费支出的预期(3)孩子的消费(4)住房

26、、汽车等大额消费(5)保险消费3、债务管理(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。(3)注意事项：债务总量不超过净资产;债务期限不超过退休年龄债务支出占家庭收入0.4短期债务和长期债务间的比例。4、现金、消费和债务管理的综合考虑例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投资建议是( )A 流动性问题不大B 应该将6000元存款换成股票基金C 可以将下个月的房屋出租D 不需要减少月支出二、保

27、险规划保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。1、制定保险规划的原则：(1)转移风险的原则(2)量力而行的原则(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性2、保险规划的主要步骤：(1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。(2)选定保险产品：

28、常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;合理搭配不同险种，如主险+附加险(3)确定保险金额人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等(4)明确保险期限3、保险规划的风险(1)未充分保险的风险(2)过分保险的风险(3)不必要保险的风险例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使( )利益得到保障。A 债权人 B 债务人 C 继承人 D 受益人三、税收规划通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。1、税收规划的原则(1)合法性(2)目的性(3)规划性(4)综合性2、税收规划的基本内容(1)避税规划：非违法性;有规则性

29、;前期规划性和后期的低风险性(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为3、税收规划的主要步骤(1)了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、短期所得或长期利益;(2)控制税收规划方案的执行(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是( )A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B 企业为员工提供住房而在工资里扣除C 以报销费用形式取得部分收入D 分期支付奖金四、人生事件规划1、教育规划2、退休规划(1)误区：计划开

30、始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守(2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。例题：一个完整的退休规划包括( )等内容。A 工作生涯设计 B 退休后生活设计C 自筹退休金部分的储蓄设计 D 自筹退休金部分的投资计划E 保险产品设计五、投资规划：1、概述:.投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)2、投资规划步骤：(1)确定客户投资目标(2)让客户自己认识自己的风险承受能力(3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略(4)实施投资计划(5)监控投资计划业务的合规性一、商业银行开

31、展个人理财业务的合规性管理1、商业银行开展个人理财业务的基本条件(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;(4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件(5)银监会规定的其他审慎性条件关于机构设置于业务申报材料(1)建立体系(2)申请需要批准的个人理财业务，报送银监会一式三份(3)申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会关于业务制度建设的要求(1)建立内部控制和定期检查制度(2)理财计划各步骤的内部审核制度;(3)建立相应的风险管理体系;(4)设置风险管理指标(5)与客

32、户签合同，明确义务和责任关于理财人员的要求：每年的培训时间不少于20小时关于个人理财资金使用语核算管理的条件：在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。2、商业银行开展个人理财业务的政策限制：二、个人理财业务风险管理需要银监会批准的：(1)保证收益理财计划(2)需经银监会批准的其他个人理财业务其他业务，不需要银监会审批。但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：理财计划拟销售的客户群;理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等;拟销售理财计划的对外介绍和其他材

33、料：银监会要求的其他文件;中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。关于理财业务的政策监管要求：在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。关于理财产品的政策监管要求：(1)包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;(3)保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;关于个人理财业务的检查监督：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。3、商业银行开展个人理财业务的违法责任：(1)关于违规业务的规定(2)关于违规处罚

34、规定暂停商业银行销售新的理财计划或产品;建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。例题：商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施( )A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品;B 罚金处罚C 建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;D 建议商业银行调整相关风险管理部门、E 建议商业银行内部审计部门负责人。三、个人理财业务的风险管理：1、个人理财业务面临的主要风险(1)提供个人理财服务中面临的法律

35、风险、操作风险、声誉风险等主要风险(2)理财计划或产品中包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险(3)商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险2、个人理财业务风险管理的基本要求：(2)应对具备相应的技术支持系统和后台保障能力;(3)落实内部监督和独立审核措施;(4) 建立分析、审核与报告制度，积极与监管部门沟通;(5) 接受客户委托进行投资操作和资产管理时，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，并保留相关文件，每年至少重新确认一次。(6) 将银行资产与客户资产分开管理(7)保存完备的个人理财业务记录。3、个人理财顾问服务的风险管理：(1)设置风险管理机构(2)

36、建立有效的规章制度(3)个人理财顾问服务管理(4)个人理财顾问业务内部的审查与监督管理(5)个人理财顾问服务的风险提示4、综合理财服务的风险管理保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计划的起点金额。5、个人理财业务产品(计划)风险管理：例题：商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B 当期推出的理财产品简介、理财产品的相关合同、内部法律审计意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C 相关风险监测与控制情况D 当期理财计划的

37、收益分配和终止情况E 涉及法律诉讼情况2011银行从业资格考试个人理财知识点：合规性管理一、个人理财业务从业人员的合规性管理1、从业人员的基本构成(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员顾问：提建议综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。(2)理财经历和关系经理：理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议客户关系经理：营销(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理2、从业人员的基本条件：(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;(2)遵守监管部门

38、和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;(4)具备相应的学历水平和工作经验(5)具备相关监管部门要求的行业资格(6)具备银监会要求的其他资格条件3、职业操守要求：(1)从业基本准则诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争(2)从业人员与客户熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、例题：银行职业道德的基本原则是( )A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 忠于职守 D 熟知业务例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业

39、务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是( )的内容。A 忠于职守 B 勤勉尽责 C 客户至上 D(熟知业务)(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调(4)从业人员与所在机构：忠于职守(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护(6)从业人员与监管者例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是( )A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密和知识产品保护4、从业人员的限制性条款对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。5、从业人员的违法责任：民事

40、责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任例题：“信息披露”中需要披露的信息是( )A 从业人员推荐的产品设计原理B 银行的战略发展方向C 银行的财务报表D 本机构在代理销售产品过程中的责任和业务例题：根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的( )A 收益 B 风险 C 法律关系 D 社会效益 E 风险控制框架例题：与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )A 交流下个月将要公布的兼并收购信息B 交流在产品开发中遇到的技术问题C 询问对方的产品开发计划D 询问对方对央行近期政策的看法例题：同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。A 团结合作 B 尊重同事 C 相互监督 D

41、同业竞争例题：关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )A 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿、其他说明事项，双方签字认可;B 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐此类产品C 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识，并以书面形式确认客户是主动要求了解和购买产品D 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的事例，说明最不利的投资情形。例题：银行业从业人员应该明确区分其所在机构代理销售的产品和其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产

42、品必须以明确的、。足以让客户注意的方式向其提示( )等毕业的信息。A 被代理人的名称B 被代理人的财务状况C 被代理人的产品最终责任承担者D 被代理人的产品性质、产品风险E 本银行在本产品销售过程中的责任和义务二、客户的合规性管理1、客户的准入管理保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计划的起点金额。2、客户的基本条件(1)客户的个人或家庭金融资产数量(2)重要人士标准3、客户的限制性条件客户用本人实名并能提供有效的身份证明，均可以成为个人理财计划的客户。4、客户的违法责任2011银行从业资格考试个人

43、理财知识点：银行理财产品一、理财产品的发展：2002年，第一个理财产品推出;2005年，第一个人民币结构理财产品推出。2005年12月起，允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品，以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII。二、当前主要的银行理财产品介绍1、货币型理财产品：(1)定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。(2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高(3)风险：低风险企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。公司债：股份有限公司和有

44、限责任公司发行例题：货币型理财产品的风险特征是( )A 信用风险高、流动性风险小 B 信用风险高、流动性风险大C 信用风险低、流动性风险小 D 信用风险低、流动性风险大2、债券型理财产品：(1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象(2)特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定(3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。(4)效益及风险特征：风险低风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险举例：银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。预计年收益率2.62%例题：债券型理财产品的风险特征是( )A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低C 投资风险低、收

45、益高 D 投资风险低、收益低3、信托类理财产品(1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托(2)投资模式：贷款类银行信托理财产品银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划(3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险 表外业务，风险完全由投资人承担。 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 一般难以提前终止。(4)举例：例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )A 项目主体风险 B投资项目风险 C 汇率风险 D 信托公司风险 E 流动性风险4、新股申购型理财产品(1)背景：一级市场和二级市场的巨大价