工商银行：工商银行2020年度报告.PDF

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1、 中国工商银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司 （股票代码：601398） 2020 年度报告年度报告 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 1 公司简介公司简介 中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整体改制为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。 经过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行之列，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本，坚持以服务创造价值，向全球超 860 万公司客户和 6.8 亿个人客户提供全面的

2、金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在支持抗疫防疫、发展普惠金融、支持脱贫攻坚和乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。 本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险的能力； 始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循， 致力于打造 “百年老店” ；始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化重点发展战略，积极发展金融科技，加快数字化转型；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造“大行工匠” 。 本行连续八年位列英国银行家全球银行 1000 强和美国福布斯全球企业 200

3、0 强榜单榜首、位列美国财富500 强榜单全球商业银行首位，连续五年位列英国 Brand Finance 全球银行品牌价值 500 强榜单榜首。 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 2 战略目标：战略目标： 以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进总基调，贯彻新发展理念，推进治理体系和治理能力现代化建设，把中国工商银行建设成为具有全球竞争力的世界一流现代金融企业。 战略内涵：战略内涵： 坚持党建引领、从严治理：坚持和加强党对金融工作的领导，深化治理体系和治理能力建设，提高决策科学性和治理有效性。 坚持客户至上、服务实体：坚守实体经济本源，致力于满足人民群众对金

4、融服务的新期待新要求，全力打造第一个人金融银行。 坚持科技驱动、价值创造：以金融科技赋能经营管理，为实体经济、股东、客户、员工和社会创造卓越价值。 坚持国际视野、全球经营：积极运用两个市场、两种资源，完善国际化发展布局和内涵，融入国家高水平对外开放新格局。 坚持转型务实、改革图强：与时俱进推进重点领域和关键环节改革，向转型要空间，向改革要活力。 坚持风控强基、 人才兴业： 强化底线思维， 防治结合， 守住资产质量生命线。加强人文关怀和企业文化建设，增强员工凝聚力。 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 3 愿景：愿景： 打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、

5、以人为本”的具有全球竞争力的世界一流现代金融企业 使命：使命： 提供卓越金融服务 服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会 价值观：价值观： 工于至诚，行以致远 诚信、人本、稳健、创新、卓越 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 4 目录目录 1. 释义释义 . 5 2. 20202020 年主要排名与奖项年主要排名与奖项 . 7 3. 重要提示重要提示 . 8 4. 公司基本情况简介公司基本情况简介 . 9 5. 财务概要财务概要 . 12 6. 董事长致辞董事长致辞 . 16 7. 行长致辞行长致辞 . 19 8. 讨论与分析讨论与分析 . 21 8.1 经济金融及监管环境

6、经济金融及监管环境 . 21 8.2 财务报表分析财务报表分析 . 22 8.3 业务综述业务综述 . 38 8.3.1 公司金融业务 . 38 8.3.2 个人金融业务 . 42 8.3.3 资产管理业务 . 45 8.3.4 金融市场业务 . 46 8.3.5 金融科技 . 49 8.3.6 互联网金融 . 53 8.3.7 渠道建设与服务提升 . 56 8.3.8 人力资源管理与员工机构情况 . 58 8.3.9 国际化、综合化经营 . 61 8.4 风险管理风险管理 . 75 8.5 资本管理资本管理 . 95 8.6 展望展望 . 99 8.7 根据监管要求披露的其他信息根据监管要求

7、披露的其他信息 . 101 8.8 资本市场关注的热点问题资本市场关注的热点问题 . 104 8.9 助力脱贫攻坚助力脱贫攻坚 工行在行动工行在行动 . 106 9. 股本变动及主要股东持股情况股本变动及主要股东持股情况 . 111 10. 董事、监事及高级管理人员情况董事、监事及高级管理人员情况 . 121 11. 公司治理报告公司治理报告 . 132 12. 董事会报告董事会报告 . 155 13. 监事会报告监事会报告 . 161 14. 重要事项重要事项 . 164 15. 组织机构图组织机构图 . 169 16. 审计报告及财务报告审计报告及财务报告 . 170 17. 董事、监事、

8、高级管理人员关于董事、监事、高级管理人员关于 20202020 年度报告的确认意见年度报告的确认意见 . 171 18. 备查文件目录备查文件目录 . 172 19. 境内外机构名录境内外机构名录 . 173 有关本行履行社会责任的详情，请参见本行于上交所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的中国工商银行股份有限公司 2020 社会责任报告（ESG 报告） 。 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 5 1. 释义释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 本行/本集团 中国工商银行股份有限公司； 或中国工商银行股份有限公司及其子公司 标准银行 标准银行

9、集团有限公司（Standard Bank Group Limited） 财政部 中华人民共和国财政部 公司法 中华人民共和国公司法 公司章程 中国工商银行股份有限公司章程 工银阿根廷 中国工商银行（阿根廷）股份有限公司 工银阿拉木图 中国工商银行（阿拉木图）股份公司 工银安盛 工银安盛人寿保险有限公司 工银奥地利 中国工商银行奥地利有限公司 工银澳门 中国工商银行（澳门）股份有限公司 工银巴西 中国工商银行（巴西）有限公司 工银秘鲁 中国工商银行（秘鲁）有限公司 工银标准 工银标准银行公众有限公司 工银国际 工银国际控股有限公司 工银加拿大 中国工商银行（加拿大）有限公司 工银金融 工银金融服

10、务有限责任公司 工银科技 工银科技有限公司 工银理财 工银理财有限责任公司 工银伦敦 中国工商银行（伦敦）有限公司 工银美国 中国工商银行（美国） 工银马来西亚 中国工商银行马来西亚有限公司 工银莫斯科 中国工商银行（莫斯科）股份公司 工银墨西哥 中国工商银行（墨西哥）有限公司 工银欧洲 中国工商银行（欧洲）有限公司 工银瑞信 工银瑞信基金管理有限公司 工银泰国 中国工商银行（泰国）股份有限公司 工银投资 工银金融资产投资有限公司 工银土耳其 中国工商银行（土耳其）股份有限公司 工银新西兰 中国工商银行新西兰有限公司 工银亚洲 中国工商银行（亚洲）有限公司 工银印尼 中国工商银行（印度尼西亚）

11、有限公司 工银租赁 工银金融租赁有限公司 国际财务报告准则 国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则 ； 国际财务报告准则包括国际会计准则 国务院 中华人民共和国国务院 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 6 ICBC Investments Argentina 工银投资（阿根廷）共同投资基金管理股份有限公司 Inversora Diagonal Inversora Diagonal 股份有限公司 人民银行 中国人民银行 社保基金理事会 全国社会保障基金理事会 上交所 上海证券交易所 香港交易所 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港

12、联合交易所有限公司 香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 香港 证券及期货条例 中国香港特别行政区法例第 571 章证券及期货条例 中国会计准则 财政部颁布的企业会计准则 中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会 中国证券监督管理委员会 资本办法 2012 年 6 月颁布的商业银行资本管理办法（试行） 资管新规 人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局于 2018 年联合发布的关于规范金融机构资产管理业务的指导意见及相关规定 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 7 2. 20202020 年年主要主要排名排名与奖项与奖项 中国工商银行股份有

13、限公司 2020 年度报告（A 股） 8 3. 重要提示重要提示 中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、 准确、 完整， 不存在虚假记载、 误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2021 年 3 月 26 日，本行董事会审议通过了2020 年度报告正文及摘要。本行全体董事出席了会议。 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2020 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事会建议派发 2020 年度普通股现金股息，每 1

14、0 股人民币 2.660 元（含税）。该分配方案将提请 2020 年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股本。 中国工商银行股份有限公司董事会 二二一年三月二十六日 本行法定代表人陈四清、 主管财会工作负责人廖林及财会机构负责人刘亚干声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，与日后外部事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质承诺， 故投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 本行面临的主要

15、风险是信用风险、市场风险、银行账簿利率风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和国别风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“讨论与分析风险管理”部分。 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 9 4. 公司基本情况简介公司基本情况简介 1. 法定中文名称：中国工商银行股份有限公司（简称“中国工商银行” ） 2. 法定英文名称： INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED （缩写“ICBC” ） 3. 法定代表人：陈四清 4. 注册和办公地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 邮政编码：100140 联系电话

16、：86-10-66106114 业务咨询及投诉电话：86-95588 网址：, www.icbc- 5. 香港主要运营地点：中国香港中环花园道 3 号中国工商银行大厦 33 楼 6. 授权代表：廖林、官学清 7. 董事会秘书、公司秘书：官学清 联系地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 联系电话：86-10-66108608 传 真：86-10-66107571 电子信箱： 8. 信息披露媒体： 中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 9. 登载 A 股年度报告的中国证监会指定互联网网址： 登载 H 股年度报告的香港交易所“披露易”网址：www.hkexnews.hk 10. 法律顾

17、问 中国内地： 北京市金杜律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路 1 号 1 幢环球金融中心办公楼东楼 17-18 层 北京市海问律师事务所 中国北京市朝阳区东三环中路 5 号财富金融中心 20 层 中国香港： 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 10 安理国际律师事务所 中国香港中环交易广场第三座 9 楼 富而德律师事务所 中国香港鲗鱼涌华兰路 18 号港岛东中心 55 楼 11. 股份登记处 A 股： 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国上海市浦东新区杨高南路 188 号 电话：86-4008058058 H 股： 香港中央证券登记有限公司 中国香港湾仔皇后大道

18、东 183 号合和中心 17M 楼 电话：852-28628555 传真：852-28650990 12. 本年度报告备置地点：本行董事会办公室 13. 股票上市地点、简称和代码 A 股： 上海证券交易所 股票简称：工商银行 股票代码：601398 H 股： 香港联合交易所有限公司 股票简称：工商银行 股份代号：1398 境内优先股： 上海证券交易所 证券简称：工行优 1 证券代码：360011 证券简称：工行优 2 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 11 证券代码：360036 境外优先股： 香港联合交易所有限公司 股票简称：ICBC EURPREF1 股份代号：460

19、4 股票简称：ICBC 20USDPREF 股份代号：4620 14. 境内优先股“工行优 2”联席保荐机构 国泰君安证券股份有限公司 中国（上海）自由贸易试验区商城路 618 号 签字保荐代表人：金利成、张翼 持续督导期间：2019 年 10 月 16 日至 2020 年 12 月 31 日 中信证券股份有限公司 中国广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座中信证券大厦 签字保荐代表人：孙毅、程越 持续督导期间：2019 年 10 月 16 日至 2020 年 12 月 31 日 15. 审计师名称、办公地址 国内审计师： 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国北京市

20、东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层 签字会计师：李砾、何琪 国际审计师： 毕马威会计师事务所 中国香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 12 5. 财务概要财务概要 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 13 （本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。 ） 财务数据财务数据 2020 2019 2018 全年经营成果全年经营成果（人民币百万元） 利息净收入（1） 646,765 632,217 593,677 手续费及佣金净收入

21、（1） 131,215 130,573 124,394 营业收入（1） 882,665 855,428 774,041 业务及管理费 196,848 199,050 185,041 资产减值损失 202,668 178,957 161,594 营业利润 391,382 390,568 371,187 税前利润 392,126 391,789 372,413 净利润 317,685 313,361 298,723 归属于母公司股东的净利润 315,906 312,224 297,676 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润（2） 314,097 310,502 295,539 经营活动产生

22、的现金流量净额 1,557,616 481,240 529,911 于报告期末于报告期末（人民币百万元） 资产总额 33,345,058 30,109,436 27,699,540 客户贷款及垫款总额 18,624,308 16,761,319 15,419,905 贷款减值准备（3） 531,161 478,730 413,177 投资 8,591,139 7,647,117 6,754,692 负债总额 30,435,543 27,417,433 25,354,657 客户存款 25,134,726 22,977,655 21,408,934 同业及其他金融机构存放款项 2,315,643

23、 1,776,320 1,328,246 拆入资金 468,616 490,253 486,249 归属于母公司股东的权益 2,893,502 2,676,186 2,330,001 股本 356,407 356,407 356,407 核心一级资本净额（4） 2,653,002 2,457,274 2,232,033 一级资本净额（4） 2,872,792 2,657,523 2,312,143 总资本净额（4） 3,396,186 3,121,479 2,644,885 风险加权资产（4） 20,124,139 18,616,886 17,190,992 每股计每股计（人民币元） 每股净资

24、产（5） 7.48 6.93 6.30 基本每股收益（6） 0.86 0.86 0.82 稀释每股收益（6） 0.86 0.86 0.82 扣除非经常性损益后的基本每股收益（6） 0.86 0.86 0.82 信用评级信用评级 标准普尔（S&P）（7） A A A 穆迪（Moodys）（7） A1 A1 A1 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 14 注： （1）根据财政部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银保监会和中国证监会发布的关于严格执行企业会计准则，切实加强企业 2020 年年报工作的通知要求，将信用卡分期付款手续费收入及相关支出进行了重分类，将其从手续费及佣金收

25、入和支出重分类至利息收入和其他业务成本，并相应调整了 2019 年、2018 年比较期数据，相关财务指标也进行了重述。 （2）有关报告期内非经常性损益的项目及金额请参见“财务报表补充资料1.非经常性损益明细表”。 （3）为以摊余成本计量的客户贷款及垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备之和。 （4）根据资本办法计算。 （5）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。 （6）根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010 年修订)的规定计算。 （7）评级结果为长期外币存款评级。

26、财务指标财务指标 2020 2019 2018 盈利能力指标盈利能力指标（%） 平均总资产回报率（1） 1.00 1.08 1.11 加权平均净资产收益率（2） 11.95 13.05 13.79 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（2） 11.88 12.98 13.69 净利息差（3） 1.97 2.12 2.20 净利息收益率（4） 2.15 2.30 2.36 风险加权资产收益率（5） 1.64 1.75 1.81 手续费及佣金净收入比营业收入 14.87 15.26 16.07 成本收入比（6） 22.30 23.27 23.91 资产质量指标资产质量指标（%） 不良贷款率（7）

27、 1.58 1.43 1.52 拨备覆盖率（8） 180.68 199.32 175.76 贷款拨备率（9） 2.85 2.86 2.68 资本充足率指标资本充足率指标（%） 核心一级资本充足率（10） 13.18 13.20 12.98 一级资本充足率（10） 14.28 14.27 13.45 资本充足率（10） 16.88 16.77 15.39 总权益对总资产比率 8.73 8.94 8.47 风险加权资产占总资产比率 60.35 61.83 62.06 注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。 （2）根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每

28、股收益的计算及披露(2010 年修订)的规定计算。 （3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 （4）利息净收入除以平均生息资产。 （5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。 （6）业务及管理费除以营业收入。 （7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。 （8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。 （9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。 （10）根据资本办法计算。 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 15 分季度财务数据分季度财务数据 2020 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度 （人民币百万元） 营业收入 227,014 221,509

29、217,394 216,748 归属于母公司股东的净利润 84,494 64,296 79,885 87,231 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 84,109 64,055 79,505 86,428 经营活动产生的现金流量净额 1,907,890 (34,157) 146,709 (462,826) 2019 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度 （人民币百万元） 营业收入 235,543 207,450 204,114 208,321 归属于母公司股东的净利润 82,005 85,926 83,781 60,512 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润

30、81,535 85,598 83,375 59,994 经营活动产生的现金流量净额 1,008,242 (100,949) 300,928 (726,981) 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 16 6. 董事长致辞董事长致辞 2020 年是极不平凡的一年，也是工商银行改革发展进程中值得铭记的一年。面对世纪疫情和百年变局交织的复杂形势， 工商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党中央、国务院决策部署，按照“党建引领、从严治理，客户至上、服务实体，科技驱动、价值创造，国际视野、全球经营，转型务实、改革图强，风控强基、人才兴业”的工作思路，立足“大、全、

31、稳、新、优、强”发展方位，迎难而上，砥砺前行，全面落实金融工作“三项任务” ，全力参与“三大攻坚战” ，取得了稳中有进、优于预期的经营业绩。 工商银行 2020 年集团总资产达到 33 万亿元，实现净利润 3,177 亿元，比上年增长 1.4%；不良贷款率 1.58%，保持在稳健区间；资本充足率达到 16.88%。本行董事会建议派发 2020 年普通股股息每 10 股 2.660 元，将提交股东大会审议。 这一年，我们统筹推进疫情防控和服务实体，积极践行大行担当。这一年，我们统筹推进疫情防控和服务实体，积极践行大行担当。面对突如其来的新冠肺炎疫情，坚持人民至上、生命至上，及时成立应对疫情领导小

32、组和工作专班，因时因势调整防控策略，构筑起抗击疫情的坚固防线。全行累计捐款捐物 2.5 亿元，2,800 余名干部员工毅然奔赴抗疫一线，以实际行动践行伟大抗疫精神。坚决扛起金融保障责任，围绕“六稳” “六保”精准发力，开展支持防疫抗疫、复工复产、稳链固链、外贸外资、湖北武汉等专项行动，人民币各项贷款和债券投资增量均创历史新高。大力发展普惠金融、制造金融、科创金融，持续提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性，普惠贷款发放破万亿元，制造业中长期贷款占比、先进制造业贷款占比大幅提高。统筹推进金融扶贫、产业扶贫、消费扶贫，定点帮扶的四县市全部如期脱贫摘帽。 这一年，我们纵深推进改革攻坚和创新转型，着力增

33、强发展动能。这一年，我们纵深推进改革攻坚和创新转型，着力增强发展动能。围绕服务人民美好生活需要，深入实施“第一个人金融银行”战略，全面提升个人金融服务水平，储蓄存款增量创历史新高，零售银行品牌价值蝉联全球第一。完善综合化业务布局，全方位服务能力进一步增强。将支持国家区域协调发展战略与提升自身竞争力有机结合， 优先满足重点区域、 重大项目融资需求。 加快数字化转型，推进数字工行建设，提高金融可得性、便利性、精准性，助力数字中国建设。智 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 17 慧银行生态系统工程（ECOS）顺利推进，金融科技赋能效用不断增强。统筹推进绿色金融发展和信贷资产布局

34、，绿色贷款规模保持同业领先。 这一年，我们坚持增量防这一年，我们坚持增量防控和存量处置并举，全面提升风险治理效能。控和存量处置并举，全面提升风险治理效能。把握和运用系统观念，坚持未雨绸缪、见微知著、亡羊补牢、举一反三，加强风险治理顶层设计， 实现风险排查与管理强化有机结合、 风险防范与流程再造协调推进，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。统筹管好集团全口径信用风险，资产质量保持总体稳定态势，逾期贷款率、关注贷款率实现双下降。扎实做好市场风险和流动性风险管理，交易业务在市场剧烈波动中保持稳健。不断提升资本管理精细化水平，持续增强服务实体经济和抵御风险能力。 这一年， 我们持续完善全球机构网络和经营

35、布局， 积极服务高水平对外开放。这一年， 我们持续完善全球机构网络和经营布局， 积极服务高水平对外开放。坚持人类命运共同体理念，以国际视野推进全球经营，不断满足客户全球化金融服务需求。 新西兰奥克兰分行开业、 巴拿马分行获批成立， 境外机构网络覆盖 49个国家和地区。率先实现大宗商品全流程人民币跨境使用。全面服务进博会、服贸会、广交会，取得务实成果。举办金融合作论坛、全球系统重要性金融机构会议，推动“一带一路”银行间常态化合作机制（BRBR）覆盖 61 个国家和地区，坚定维护多边金融合作。 2020 年是本行三年规划的收官之年。经过持续拼搏，三年规划主要目标任务全面完成，本行市值保持国内金融业

36、第一，连续八年位居福布斯全球企业2000 强和英国银行家全球银行 1000 强榜首，综合实力跃上新台阶。 2020 年，本行坚持将公司治理建设作为提升核心竞争力的基础工程，不断增强公司治理稳健性和有效性。设立执行委员会，在行党委领导下具体负责经营管理工作， “党委全面领导、董事会战略决策、监事会依法监督、管理层负责经营”的治理格局进一步完善，公司治理效能进一步提升。 2020 年，谷澍先生因工作变动，辞去本行副董事长、执行董事、行长职务。谷澍先生在任期间，恪尽职守，勤勉履职，全面加强经营管理，为本行发展作出了突出贡献。 我谨代表董事会， 对谷澍先生表示衷心的感谢！ 我还要代表董事会，热烈欢迎本

37、行新任副董事长、执行董事、行长廖林先生，新任董事冯卫东先生、曹利群女士，新任副行长王景武先生、张文武先生、徐守本先生。期待各位新任董事和管理层成员锐意进取、 务实担当， 为工商银行高质量发展作出更大的贡献。 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 18 2021 年是中国共产党成立 100 周年，是国家“十四五”规划开局之年，也是本行新三年规划起步之年。 工商银行将深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，坚持稳中求进、防范风险、支持重点、狠抓担当落实，紧密围绕服务构建新发展格局、推动高质量发展安排各项工作，持续为股东、客户、员工和社会创造卓

38、越价值，不断开创世界一流现代金融企业建设新局面，以优异成绩庆祝建党 100 周年！ 董事长：陈四清 二二一年三月二十六日 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 19 7. 行长致辞行长致辞 2020 年，面对新冠肺炎疫情的冲击和国内外形势中各种不稳定不确定因素，管理层坚决贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实“党建引领、从严治理，客户至上、服务实体，科技驱动、价值创造，国际视野、全球经营，转型务实、改革图强，风控强基、人才兴业”的工作思路，围绕金融工作“三项任务” ，夯实稳健发展基础、打造转型创新亮点，着力保持经营的稳定性、协调性，取得了好于预期的成果。 坚持稳中求进， 全力提

39、升经营质态。坚持稳中求进， 全力提升经营质态。 在合理让利实体经济的同时， 努力挖潜、控本、增效，全年实现来之不易的正增长。集团实现净利润 3,177 亿元，比上年增长 1.4%；实现拨备前利润 5,948 亿元，比上年增长 4.2%。实现营业收入 8,827亿元，比上年增长 3.2%。各类风险得到有效管控，不良贷款率 1.58%，保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。拨备覆盖率 180.68%。成本收入比 22.30%，继续保持在较优水平。 履行大行担当，全力服务实体经济。履行大行担当，全力服务实体经济。全面落实“六稳” “六保”任务，

40、认真贯彻逆周期调控政策，保持投融资总量稳定、结构持续优化。境内人民币贷款新增 1.88 万亿元，同比多增 5,491 亿元。债券投资较年初增加 1.19 万亿元，居市场首位。开展支持防疫抗疫、复工复产、稳链固链、外贸外资、湖北武汉等专项行动， 为统筹疫情防控和经济社会发展各项工作提供全面的金融保障。落实好延本延息政策，为 10 万多客户缓释还本付息压力，涉及贷款 1.5 万亿元。围绕重点领域和薄弱环节优化金融资源供给，提升金融服务的精准性直达性。投向于制造业贷款增加 2,229 亿元，其中中长期贷款增长 46.7%。积极发展数字供应链融资，让优质金融服务惠及更多中小微企业。民营企业贷款增长 1

41、2.4%，普惠贷款增长 58%，推动普惠金融实现增量、扩面、提质、降本。积极推进绿色金融体系建设和服务创新，绿色贷款规模达 1.85 万亿元。 践行系统观念， 全力加强风险管理。践行系统观念， 全力加强风险管理。 完善全面风险管理体系， 坚持 “主动防、智能控、全面管”路径，落实落细“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下的风险管理措施， 实现对各机构板块、 各类型风险的全面覆盖、 精准管控。 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 20 坚持风险出清与流程再造并重，加强“三道口 七彩池”管理，实施授信审批新规，稳步推进信用风险有序化解，持续优化信贷资产质量。清收处置不良

42、贷款2,176 亿元，比上年增加 289 亿元。推进“融安 e”系列风控系统建设，打造智能风控品牌。加强市场形势分析研判，动态调整投资交易策略，不断提升市场风险的识别、计量、预警、控制能力，有效应对市场波动。持续抓好操作风险、流动性风险、声誉风险管控。培育涵养合规文化，做好境内外合规管理。 深化战略实施，全力推进转型创新。深化战略实施，全力推进转型创新。坚持以客户为中心，完善营销体系，强化政务、产业、消费（GBC）三端联动，进一步夯实客户基础。境内人民币存款（含同业）增加 2.48 万亿元，创历史新高。重点战略实施效果日益显现，个人金融服务能力、外汇业务服务能力、区域发展服务能力得到全面提升。

43、个人客户总量达 6.8 亿户，网络金融月活跃客户数在同业中率先破亿。适应资管新规，资产管理、 私人银行经营转型有序推进。 优化国际化发展策略， 提高全方位服务水平，有效满足客户全球化综合化需求。智慧银行生态系统工程（ECOS）顺利推进，IT 基础设施水平继续引领同业。加快数字化转型，持续推动核心产品创新、业务模式创新、服务生态创新。积极赋能工业互联网、智慧政务、智慧医疗等领域，共为一万多家合作方提供智慧金融解决方案。 2021 年， 我国经济长期向好的基本面没有改变。 随着新三年规划的实施， 本行的经营发展也进入了新时期。 我们将牢牢把握经济恢复性增长的特点， 立足 “大、全、稳、新、优、强”

44、发展方位，运用“三比三看三提高”工作方法，完善“扬长、补短、固本、强基”布局，落实新三年规划各项任务，持续增强金融服务的适应性、 竞争力、 普惠性， 努力以自身的高质量发展、 高质量风控、 高质量转型，更好支持经济高质量发展。我们有信心，用跨越时空的预判能力和穿越周期的稳健优势，迈好新时期经营发展的每一步，以更加出色的业绩回报广大股东和社会各界的信任与支持。 行长：廖林 二二一年三月二十六日 中国工商银行股份有限公司 2020 年度报告（A 股） 21 8. 讨论与分析讨论与分析 8.1 经济金融及经济金融及监管环境监管环境 2020 年，在新冠肺炎疫情、贸易保护主义、地缘政治冲突等影响下，国

45、际贸易和投资大幅萎缩，世界经济经历了二战以来最严重的衰退。国际金融市场潜在风险加大， 多国股市数次熔断， 全球主要汇率大幅波动， 大宗商品价格宽幅震荡。 中国经济持续稳定恢复，成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体。2020年，国内生产总值（GDP）同比增长 2.3%，居民消费价格指数（CPI）同比上涨2.5%，社会消费品零售总额同比下降 3.9%，固定资产投资（不含农户）同比增长 2.9%，规模以上工业增加值同比增长 2.8%，货物贸易进出口总值同比增长1.9%。 稳健的货币政策更加灵活适度、 精准导向， 人民银行综合运用降准、 再贷款、再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具，

46、保持流动性总量与市场需求相匹配。完善结构性货币政策工具体系，分层次、有梯度出台三批次合计 1.8 万亿元再贷款、再贴现政策，创新两项直达实体经济的货币政策工具。深化贷款市场报价利率（LPR）改革，推动整体市场利率和贷款利率下行。完善人民币汇率市场化形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。 主要金融指标运行符合预期， 金融体系运行平稳。 2020 年末， 广义货币供应量 （M2） 余额 218.68 万亿元， 同比增长 10.1%。 人民币贷款余额 172.75 万亿元，同比增长 12.8%。人民币存款余额 212.57 万亿元，同比增长 10.2%。社会融资规模存量 284.83 万

47、亿元，同比增长 13.3%。债券市场发行各类债券 56.9 万亿元，同比增长 26%。 股票市场指数回升， 上证综指和深证成指比上年末分别上涨 13.9%和 38.7%。人民币对美元汇率中间价为 6.5249 元，比上年末升值 6.9%。 商业银行资产规模平稳增长，信贷资产质量基本稳定，风险抵补能力较为充足。2020 年末，银行业金融机构本外币总资产 319.7 万亿元，同比增长 10.1%。商业银行不良贷款余额 2.7 万亿元，不良贷款率 1.84%，拨备覆盖率 184.5%。核心一级资本充足率 10.72%，一级资本充足率 12.04%，资本充足率 14.7%。 中国工商银行股份有限公司

48、2020 年度报告（A 股） 22 8.2 财务报表分析财务报表分析 8.2.1 利润表项目分析利润表项目分析 2020 年，本行努力克服新冠疫情和外部环境变化等因素影响，积极贯彻落实减费让利政策，加大金融服务实体经济力度，积极以科技赋能业务转型，强化风险防控， 保持经营稳健发展。 年度实现净利润 3,176.85 亿元， 比上年增加 43.24亿元，增长 1.4%，平均总资产回报率 1.00%，加权平均净资产收益率 11.95%。营业收入 8,826.65 亿元， 增长 3.2%， 其中， 利息净收入 6,467.65 亿元， 增长 2.3%，非利息收入 2,359.00 亿元，增长 5.7

49、%。营业支出 4,912.83 亿元，增长 5.7%，其中，业务及管理费 1,968.48 亿元，下降 1.1%，成本收入比 22.30%，计提资产减值损失 2,026.68 亿元，增长 13.2%。所得税费用 744.41 亿元，下降 5.1%。 利润表主要项目变动 人民币百万元，百分比除外 项目项目 2020 年年 2019 年年 增减额增减额 增长率增长率(%) 利息净收入 646,765 632,217 14,548 2.3 非利息收入 235,900 223,211 12,689 5.7 营业收入 882,665 855,428 27,237 3.2 减：营业支出 491,283 4

50、64,860 26,423 5.7 其中：税金及附加 8,524 7,677 847 11.0 业务及管理费 196,848 199,050 (2,202) (1.1) 资产减值损失 202,668 178,957 23,711 13.2 其他业务成本 83,243 79,176 4,067 5.1 营业利润 391,382 390,568 814 0.2 加：营业外收支净额 744 1,221 (477) (39.1) 税前利润 392,126 391,789 337 0.1 减：所得税费用 74,441 78,428 (3,987) (5.1) 净利润 317,685 313,361 4,