拓展信贷渠道--助推经济腾飞(共5页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上拓展信贷渠道 助推经济腾飞 永城市农信联社支持县域经济发展工作经验交流材料近年来，永城市农信联社立足县域经济，认真履行服务“三农”职责，按照“金融品种全、覆盖范围广、服务质量优、业务发展好、管理水平高”的要求，突出信贷支持重点，切实加大信贷投放力度，有力地推进了县域经济发展。截至2013年底，永城市农信联社各项贷款余额达万元，较年初新增万元，增幅52.63%；累计发放各类贷款4496笔，发放资金万元，贷款投放规模在当地金融机构中位列前茅。一、调研建档，同小微企业建立良好信贷关系认真贯彻落实国家有关支持小微企业发展的政策，坚持把符合国家产业政策、科技含量高、市场前景好、

2、吸纳就业多的小微企业作为放贷主攻方向。为了充分了解市场，抢占优质客户，联社抽调了一批责任心强、业务素质过硬、风险识别能力全面的信贷人员深入企业调查研究，收集客户信息，建立信息档案。按照规模实力、经营能力、盈利能力、偿债能力、信誉状况等五类标准，对建档小微企业（包括民营企业）客户的基本信息进行识别、整合，辨别客户市场价值和经营潜力，并对客户进行合理分类，科学评价信用等级。充分掌握了小微企业资金需求情况，使信贷管理取得了事半功倍的效果。目前，已完成660余家小微企业的档案建立工作，同300余户企业建立了良好的信贷关系。二、 扎根农村，致力于农村发展民生改善 一是创新信贷品种，解决农民贷款难题。永城

3、市农信联社根据农村信贷风险大、成本高的实际情况，在分析、总结以往放贷经验的基础上，积极探索农村信贷服务新途径、新方法，创新性地推出了下岗再就业贷款、农民工返乡创业贷款、“联薪贷”等贷款新品种。截至2013年底，永城市农信联社累计发放下岗再就业贷款3173笔，金额9103万元；累计发放“金燕快贷通”贷款575笔，金额15216万元，有效缓解了农村因缺乏抵押物所造成的贷款难问题。二是支持新型农业，助推农业现代化进程。近年来，农民专业合作社逐渐成为现代农业发展的重要组织载体和推进农业经营方式转变的有效方式。为解决农民专业合作社融资问题，永城市农信联社同当地人行、农业局、畜牧局等部门联合，对全市农民专

4、业合作社进行调研摸底，择优扶持了一批有优势、前景好的农民专业合作社，成立了永城市农民专业合作社贷款联保协会。该协会现有会员7家，一期授信额度达1400万元，有效地推进了永城市现代农业进程。三是拓展消费信贷，拉动消费需求增长。永城市农信联社在办好城区原有个人消费信贷业务的基础上，努力拓展农村个人消费信贷业务，重点开发农民消费贷款、大型农机具贷款和教育助学贷款，有力地拉动了农村消费需求的快速增长，扩大了农村金融市场。三、围绕产业特色，打造信贷服务品牌一是积极推行贷款联保协会服务模式。为打破小微企业融资坚冰，解企业燃眉之急、融资之困，帮企业渡过难关, 永城市农信联社适时推出了专门为小微企业设计的贷款

5、联保协会融资模式，被客户形象地称为“致富列车”贷款。该品牌贷款是以农信社为车头、贷款联保协会为车厢，突出打造企业+联保协会+保险+信贷的管理模式和企业联保、集体授信、专门管理、综合服务的运作特色。贷款联保协会要求每家会员企业缴纳10万元贷款基金，会员贷款实行联保联责，共御风险。通过发挥联保协会的纽带作用，把分散的企业凝集、整合成一个有机的经济组，实现了小微企业捆绑式发展。在信贷关系发生时，联保协会将会员企业资产抵押给农信社，形成优势互补、信用捆绑，单个信用转化成了集体信用。同时，与保险公司协调，给予企业政策优惠，对企业进行财产保险，法人参加人身保险，构筑了信贷风险防控多重防线。目前，已成功组建

6、了5家企业联保协会和3家个体工商户联保协会，加入联保协会的企业及个体工商户已达280余家。在众多行业性贷款联保协会中，永城市面粉行业贷款联保协会便是其中杰出的代表。自2006年该协会成立以来，永城市农信联社已累计向该协会发放贷款40余亿元，实现利息收入约3.20亿元，无一笔形成不良或拖欠利息现象，贷款到期收回率达到100%。在永城市农信联社的大力支持下，面粉行业联保协会组织也在不断扩大，会员由起初的13家发展到了现在的40家，单个会员企业最高授信额度也由原来的100万元提高到目前的4000万元。特别是2013年新发展的10家会员企业，授信额度共达2.04亿元，用信额度达1.88亿元。现在，永城

7、市面粉企业基本上能够满负荷运转，并成为全市两大支柱产业之一，每年为地方财政带来5亿元的收入。为此，永城市被中国食品工业协会授予“中国面粉城”称号，并连续成功举办了七届中国（永城）面粉食品博览会。二是加强指导，不断完善融资机制。在为贷款联保协会会员企业提供信贷资金支持的同时，永城市农信联社还通过提供专业化资金管理服务、延伸性增值链服务、个性化顾问咨询等，指导、帮助贷款联保协会不断完善内部运作机制，逐步建成集融资担保、管理协调、培训指导、沟通合作、筛选孵化等五个平台为一体的融资新机制。融资担保平台：为最大限度保障资金安全，会员企业除缴纳联保基金、联保联责外，还须将厂房、设备、个人房屋等有效资产登记

8、评估后，抵押给协会。全部资产经司法部门公证后，协会再把资产抵押给农信社，这样协会就有足额的资产储备和连带责任为会员企业提供融资担保；管理协调平台：贷款联保协会充当第三方角色，是“信用共同体”，在整个信贷过程中，能有效约束和规范会员企业行为，履行协会管理协调的重要职责；培训指导平台：通过加强培训和指导，提高会员企业的管理水平和经营能力，进一步降低会员联保风险；沟通合作平台：为会员构建信息沟通、互助合作平台，实现资源共享，节约成本；筛选孵化平台：在推进小微企业诚信建设中，协会成为小微企业的孵化平台，成为打造信用环境的有效助手。四、强化服务提升，树立农信新形象为提高行业竞争力，突出个性化、品牌化，永

9、城市农信联社实行信贷营销一社一品、一户一案。如演集信用社侧重于面粉行业联保贷款；城镇信用社、城厢信用社、侯岭信用社侧重于个体工商户联保贷款；联社营业部则侧重于消费贷款、社团贷款和住房按揭贷款。同时，设立阳光信贷服务中心作为贷款业务办理平台，公开信贷品种和办理程序，对辖内小微企业实行集中营销服务。进一步简化程序，缩短贷款审批办理流程，涉及贷款的资料均在阳光信贷大厅面谈、面签，专门管理、限时办结，为小微企业融资服务开辟绿色通道，实现了信贷业务营销、审核、审批、签发和管理的“一站式”服务。此外，还为小微企业开办代发工资等多项金融业务，受到广大小微企业的欢迎，农信社形象得到了有效提升。 “立足地方，服务三农”一直是永城市农信联社的基本市场定位。做好金融服务工作，既可为地方经济的持续发展提供动力，也将为地方性金融机构的科学发展创造、提供更多的机遇。永城市农信联社服务县域经济的做法，得到了地方党委、政府的充分肯定，支持地方经济发展的效能和形象得到不断巩固、提升，实现了在政府有地位、在金融机构有威望、在社会上有形象的目标。专心-专注-专业