工行业务介绍(共31页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上“稳得利”人民币理财产品产品简介“稳得利”人民币个人理财产品是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务。产品特色1、预期收益稳定，高于同期定期存款。2、按期发行，总额控制，先到先得。3、工行全国各营业网点均有销售，办理手续简便。 服务渠道“稳得利”人民币理财产品在我行各营业网点销售。您亦可通过工行网上银行直接购买。操作指南1、开户。您在我行办理“稳得利”理财产品交易前，应首先在我行开

2、立理财交易账户。原则上一个客户在同一个直辖市分行或直属分行或二级分行辖内只允许开立一个理财交易账户。您开立理财交易账户后，即具备了在我行办理“稳得利”理财产品业务的资格。在开立理财交易账户时，您要同时指定一个同户名的本地区内的牡丹灵通卡（或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代）作为理财资金账户，办理与“稳得利”理财业务有关的资金收付。2、认购。在产品发行期内，您可持本人有效身份证件、牡丹灵通卡（或理财金账户、牡丹灵通卡e时代）到我行营业网点申请认购。理财产品只限本人办理，不得代办。温馨提示：产品购买时间为发行期内的每日9：00-17：00，法定节假日照常销售；产品卖出时间为存续期内的周一至周五（法定

3、节假日除外），每日9：30-15：00。3、到期。稳得利理财产品到期后的本金和收益将直接转您的理财交易卡（理财金账户、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡e时代）上。“珠联币合”理财产品服务简介“珠联币合”理财产品是工行推出的境内外市场结合投资型理财产品，客户用人民币购买此类产品即可参与境内外市场投资，获取更高收益。服务特色1. 本金境内投资，不承担汇率风险。本产品本金境内运作，另将预估收益的一部分投资于境外市场。产品结束后，本金和收益均以人民币支付客户。2. 收益较高。本产品即能够获得境内债券、新股申购等投资品的收益，又通过参与境外市场，博取更高收益。3. 安全性较好。工行秉承一贯的稳健作风，注重客户的利

4、益。本产品在到期日后的约定工作日内资金清算完毕，理财资金返回客户账户。4. 流动性有所限制。客户要求提前全部或部分终止本产品视为违约。客户全部或部分违约终止本产品时，违约终止部分没有收益，并须向工行交纳相当于违约终止金额一定比例的违约金。对有提前结束条款的产品，在满足提前结束条件下，银行在约定工作日内返还客户相应本金和收益。5. 增值服务多。工行“理财金账户”客户可享受工行提供的系列贵宾理财服务。操作指南1. 开户：您在我行办理“珠联币合”理财产品交易前，应首先在我行开立理财交易账户。原则上一个客户在同一个直辖市分行或直属分行或二级分行辖内只允许开立一个理财交易账户。您开立理财交易账户后，即具

5、备了在我行办理“珠联币合”理财产品业务的资格。在开立理财交易账户时，您要同时指定一个同户名的本地区内的牡丹灵通卡（或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代）作为理财资金账户，办理与“珠联币合”理财业务有关的资金收付。2. 认购：在产品发行期内，您可持本人有效身份证件、理财交易卡到我行营业网点申请认购。理财产品只限本人办理，不得代办。3. 到期：珠联币合理财产品到期后的本金和收益将直接转您的理财交易卡（理财金账户、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡e时代）中。“汇财通”外汇理财产品产品简介“汇财通”是指我行以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财服务。服务特色1、产品

6、丰富。我行销售包括美元、港币和欧元等世界主要货币在内的“汇财通”外汇理财产品，“汇财通”外汇理财产品品种繁多，并且不断推陈出新，可以满足不同风险偏好客户的需求。2、产品具有本金安全、收益率同业领先、利息高于同期定期存款、投资期限灵活多样等特点。3、购买方便，现钞现汇均可办理。主要产品类型1、保本、收益率确定型实际收益率在认购时即已事先确定，按照事先确定的收益率模式又可分为两种类型。（1）收益率固定型整个投资期的收益率固定。（2）收益率递增型-投资期内每阶段的收益率逐步提高。2、保本、收益率不确定型确保投资者本金安全，但实际收益与某些市场参考指标挂钩，产品结构及参考指标的走势决定了该产品实际收益

7、的高低。（1）与利率挂钩型。适合那些了解利率走势，并且愿意通过承担更大的风险以期获取更高收益的投资者。（2）与汇率挂钩型。适合对外币的汇率走势有一定的了解和判断的投资者。服务渠道工行各理财中心。操作指南客户只需在产品发行期内，持本人有效身份证件与外币现钞或我行存折，至我行指定受理网点即可办理。由于个人外汇理财业务存在一定投资风险，我行须向客户进行必要的产品说明及风险揭示，因此只能由投资者本人办理，不可委托他人代办。温馨提示1、客户提前支取“汇财通”外汇理财产品需向银行缴纳约定比例的违约金。2、“汇财通”理财产品实行实名制，具体办法比照国务院关于个人存款账户实名制的有关规定办理。3、对于投资个人

8、外汇理财产品产生的收益，客户需自行纳税。4、我行将根据市场情况和客户需求，适时推出更多种类的个人外汇理财产品，请留意我行网站及营业网点公告，如有疑问可致电95588咨询。“利添利”账户理财业务服务简介“利添利”账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金及我行理财产品联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方面，“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场、短债基金与我行理财产品，预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要资金时，“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场、短债基金与我

9、行理财产品，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。“利添利”账户理财业务功能图示客户在开立了我行基金交易账户和拟投资基金的TA账户或开立了我行理财产品交易账户后，通过基金交易卡/理财产品交易卡（本地理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代卡或牡丹灵通卡），就可签订“利添利”账户理财协议，联接个人结算账户与基金账户或理财产品交易账户，实现现金管理及投资管理功能，如下图所示（箭头方向表示资金流向）：1. 客户可对“利添利”账户设定“发起申购余额”和“发起赎回余额”，分别用于判断账户何时发起申购和赎回申请。当“利添利”账户的可用余额高于“发起申购余额”时，则将多出金额转入基金/理财产品资金账户保留后，于

10、次日（工作日）申购指定的基金/理财产品；当“利添利”账户的可用余额低于“发起赎回余额”时，则发起赎回申请，赎回份额（以1.00元基金/理财产品单位净值计算）补足到“发起申购余额”（理财产品补足至发起赎回余额）。2. 客户若想将更多活期账户里的闲置资金获得更高收益，可以在签订“利添利”理财协议时，签订协定转账账户（最多不能超过4个）。对于协定账户1至协定账户4，客户可以分别设置“最低保留余额”，当协定转账账户余额高于“最低保留余额”时，则将多出金额转入“利添利”账户中，通过“利添利”账户，触发申购。3. “利添利”账户及协定账户1-4，均为客户的活期储蓄账户。客户可以将其名下的任意活期账户指定为

11、“利添利”账户和协定账户。例如，客户可以将工资账户等主要收入账户作为“利添利”账户，房贷、水电等主要缴费账户作为协议账户1，日常消费支出账户作为协议账户2。客户可对主要收入账户设定发起申购余额2000元和发起赎回余额1000元，当主要收入账户的余额高于2000元时，则将多出金额于次日（工作日）申购指定的基金/理财产品；当主要收入账户的余额低于1000元时，则发起赎回申请，赎回基金/理财产品份额补足主要收入账户余额到2000元。客户对主要缴费账户1设定每月房贷、水电缴费额（如2500元）为最低保留余额，高于每月缴费额2500元的余额自动转入主要收入账户；对日常消费支出账户2设定1000元的最低保

12、留余额，高于1000元的账户余额自动转入主要收入账户。“利添利”账户理财业务有如下几个优点1. 自动现金管理。“利添利”账户理财业务，通过系统自动实现闲散资金归集，满足客户日常现金需要，实现高效、便捷的现金管理。2. 收益更高。“利添利”账户理财业务将闲置资金自动申购货币市场、短债基金或我行理财产品，预计可获得高于活期储蓄存款的收入。3. 投资选择多样化。客户可以通过签订多款“利添利”账户理财协议，投资于多种货币市场、短债基金或我行理财产品，满足客户多样化的需求。4. 有效避税。由于个人投资基金、理财产品的收入免税，将活期账户里多余的钱投资于货币市场或短债基金，还可以一定程度上规避利息税。“利

13、添利”账户理财业务产品列表“灵通快线”超短期理财产品（产品代码：LT0801）工银瑞信货币市场基金（基金代码：）华安现金富利（基金代码：）南方现金增利（基金代码：）诺安货币市场基金（基金代码：）广发货币市场基金（基金代码：）中银货币市场基金（基金代码：）建信货币市场基金（基金代码：）博时稳定价值（基金代码：）南方多利短债基金（基金代码：）服务渠道请您到我行基金代理业务网点或网上银行办理“利添利”账户理财业务。操作指南1. 客户申请“利添利”账户理财业务时，须开立我行基金交易账户或理财产品交易账户,并已经开立了指定购买基金产品的TA账户。2. 客户申请办理“利添利”账户理财业务时，须指定我行同城

14、营业机构开立的人民币活期结算账户为“利添利”账户，每签订一份“利添利”账户理财业务协议，可申请一个“利添利”账户，但客户指定的“利添利”账户不能与其在我行同城营业机构开立过的用于基金交易或理财产品交易的资金账户一致。3. 客户办理“利添利”账户理财业务时，可以根据需要，选择是否指定“利添利”账户理财业务的“协定转账”账户。如果选择开立“协定转账”账户，客户须在办理“利添利”账户理财业务协议时进行设置，以实现“利添利”账户与“协定转账”账户之间资金划转。（1）“协定转账”账户必须为客户本人在我行同城营业机构的人民币活期结算账户，客户在设置“协定转账”账户时，须出示本人“协定转账”账户对应的理财金

15、账户卡（牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折），一个“利添利”账户最多可设置4个“协定转账”账户。（2）当客户“协定转账”账户中的可用资金余额达到约定的最低保留余额时，系统自动将“协定转账”账户中超过最低保留余额的资金转入“利添利”账户中。4. 签订“利添利”账户理财业务协议时，客户必须出示本人有效身份证件、“利添利”账户所对应的存折或银行卡（本人同城营业机构开立的理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡）、基金交易卡或理财产品交易卡（本人同城营业机构开立的理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡）。5. 我行为客户开通“利添利” 账户理财业务时，由客户设定“发起申购余额”与“发起

16、赎回余额”。当“利添利”账户中的资金额度高于“发起申购余额”时， 系统自动将超过“发起申购余额”部分资金用于申购基金或理财产品；当“利添利”账户中的资金额度低于“发起赎回余额”时，系统自动发起赎回基金或理财产品补足至“发起申购余额”（ 理财产品补足至发起赎回余额）。客户与我行签订“利添利”账户理财协议后，我行在次日（必须为基金或理财产品交易日）为客户办理自动申购或自动赎回业务。6. 客户可持基金/理财产品交易账户卡、本人身份证件及填写好的“利添利”账户理财业务书到我行协议签订网点申请终止“利添利” 账户理财业务，我行为客户办理相关业务手续后，系统终止客户“利添利”账户理财业务。客户对“利添利”

17、账户进行销户后，客户与我行的理财业务关系将终止。温馨提示1. “利添利”账户理财业务客户仅限于个人客户（具有完全民事行为能力的个人）。2. 客户可与我行签订多份“利添利”账户理财业务协议，但已签订过协议的“利添利”账户和“协定转账”账户不可再重复签订。3.客户通过“利添利”账户申购的基金或理财产品需在我行确定的开放式基金或理财产品中选择，一个“利添利”账户理财协议只能选择一支开放式基金或理财产品。4.通过“利添利”账户理财业务自动申购、自动赎回的基金交易遵循“未知价”和“金额申购、数量赎回”的开放式基金交易原则，且与正常的基金申购业务相同，客户享受基金分红等权益，可选择基金默认的分红方式，或申

18、请分红方式变更。“利添利”账户理财业务指定的货币市场基金、短债基金均按单位净值为1.00元计算应自动赎回的基金份额。5.客户开通利添利账户理财业务且指定购买的投资产品为我行超短期人民币理财产品，可以在产品任一开放日的交易时间内主动进行赎回，赎回资金实时入账。6.我行不参与有关投资的分析、选择等事项，因投资产生的收益由客户享有；因投资基金发生的亏损由客户承担。7. 客户通过“利添利”账户理财业务申购、赎回基金须遵循各基金基金合同、相关理财产品的产品说明书以及管理人发布的最新业务公告。客户应认真阅读基金合同、产品说明书以及管理人发布的最新业务公告，了解所选产品有关业务规则（包括但不限于最低申购金额

19、、最低赎回金额、交易级差等）；客户应关注各产品的风险提示及最新信息披露公告。8. 客户指定的“利添利”账户（理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折）遗失、损坏后，应按照我行的有关规定向营业机构申请更换新卡（折），我行可为客户将协议对应的理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折更换为新卡（折），客户终止协议时，凭更换后的新卡（折）和本协议办理协议终止，客户如遗失、损坏本协议，可向我行提出申请，由我行为其补制。当“利添利”账户发生被挂失、冻结、销户或客户基金TA账户中的基金份额不足等情形，导致我行不能正常为客户办理基金自动申购或自动赎回业务的，我行不承担责任。9. 客

20、户指定的“协定转账”账户（理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折）遗失、损坏后，应按照我行的有关规定向营业机构申请更换新卡（折），我行可为客户将“协定转账”账户对应的理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代卡、牡丹灵通卡或活期存折更换为新卡（折）。如因客户指定的“协定转账”账户已销户或账户状态不正常（挂失、冻结）、余额不足等原因，导致我行无法提供服务的，我行不承担违约责任。“金行家”个人账户黄金买卖 服务简介“金行家”业务是指个人客户以美元或人民币作为交易结算货币，在我行规定的交易时间内，按照我行报价，使用我行提供的个人账户黄金买卖交易系统，在柜台或通过网上银行、电话银行、自助终端等方式

21、进行个人账户黄金买卖交易的业务。“金行家”业务包括黄金（克）/人民币和黄金（盎司）/美元两个交易品种。黄金（克）/人民币买卖业务以人民币标价，交易单位为“克”；黄金（盎司）/美元买卖业务以美元标价，交易单位为“盎司”。两类账户相互独立，不能转换。黄金账户不计利息，不能提取实物黄金。 服务特色1. 交易品种丰富：您可以选择黄金（克）/人民币和黄金（盎司）/美元两个交易品种，满足多币种投资需要。2. 透明度高：报价与国际市场黄金价格实时联动。3. 无额外费用：无需进行实物黄金交割，没有储藏/运输/鉴别等费用。4. 交易渠道丰富：柜台、网上银行、电话银行、自助设备均可办理。5. 操作方式简便：与个人

22、外汇买卖相似。6. 交易方式多样：即时交易、获利委托、止损委托和双向委托，最长委托时间可达120小时。7. 投资门槛低：黄金（克）/人民币买卖业务每笔交易起点金额为10克黄金；黄金（盎司）/美元买卖业务每笔交易起点金额为0.1盎司黄金。 服务渠道1. 营业网点：您在柜台办理账户黄金买卖业务时，逐笔填写个人外汇/账户黄金买卖业务申请书，并对交易凭证进行确认签名即可。2. 电话银行：申请开通电话银行后，直接拨通95588电话银行，凭电话银行账户及密码，按照语音提示进行个人账户黄金买卖即时交易和委托交易。3. 网上银行：申请开通网上银行后，可以登录，通过“网上汇市”或“网上黄金”栏目进行黄金（盎司）

23、/美元和黄金（克）/人民币即时交易和委托交易。4. 自助设备：您可在我行的自助终端机上，查询实时汇率，并通过输入活期一本通账号和密码进行账户黄金买卖的即时交易。 操作指南1. 您在我行办理“金行家”业务，须指定或新开立一个多币种活期基本户作为资金结算账户，反映您在账户黄金买卖过程中的资金变动情况。您在我行申请办理个人账户黄金（盎司）/美元买卖业务，可指定或新开立一个多币种活期基本户作为资金结算账户。申请办理个人账户黄金(克)/人民币买卖业务，可指定或新开立一个牡丹灵通卡（或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代）的基本账户作为个人账户黄金买卖的资金账户。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可凭其合法

24、拥有的资金（人民币或美元）在我行办理个人账户黄金买卖业务。2. 起始交易金额和最小计量单位黄金（克）/人民币买卖业务每笔交易起点金额为10克黄金，交易最小计量单位为1克；黄金（盎司）/美元买卖业务每笔交易起点金额为0.1盎司黄金，交易最小计量单位为0.01盎司。3. 交易时间您通过柜面进行账户黄金买卖业务的即时交易、委托交易时间为周一至周五我行营业网点的营业时间；您通过电话银行、网上银行、自助终端等离柜形式办理账户黄金买卖业务的即时交易、委托交易时间为周一早七点至周六凌晨四点（具体交易时间以当地工行实际规定为准），期间实行24小时不间断。如遇我国公共假日或其他特殊情况，我行将在柜台网点、电话银

25、行、网上银行发布通知。4. 报价方式黄金（克）/人民币买卖报价根据国际市场金价（美元/盎司）及美元/人民币中间价套算并加减相应点差制定。黄金（克）的币种代码为901，英文缩写AUG。黄金（盎司）/美元买卖报价引用国际市场金价（美元/盎司），加减相应点差进行报价。黄金（盎司）的币种代码为801，英文缩写XAU。黄金（盎司）/美元的报价实行钞、汇统一价。5. 交易方式我行账户黄金买卖方式包括即时交易和委托交易，委托交易类型包括获利委托、止损委托和双向委托。在委托有效期内，您还可以撤销未成交的委托交易。您通过柜面、电话银行和网上银行可以进行账户金的即时交易，委托交易，价格查询，账户查询和明细查询；通

26、过自助终端可以进行账户金的即时交易，价格查询和账户查询。您即时买入黄金或委托买入黄金时，对应的资金账户余额应能满足该交易的资金清算需要，否则您的交易请求或委托无效；您即时卖出黄金或委托卖出黄金时，对应的黄金账户中的余额应能满足该交易的黄金清算需要，否则您的交易请求或委托无效。委托交易是指您与银行订立的一种委托黄金买卖关系，根据约定的委托价格进行黄金买卖，在即时价格达到委托价格时而进行成交的一笔黄金买卖。委托交易包括获利委托、止损委托和双向委托三种，委托价格分为获利委托价格和止损委托价格两种。（1）获利委托：您为了获得更好的收益，订立的一种委托，使之在成交时带来的收益比当前价格成交大，交易时需设

27、定获利委托价格；（2）止损委托：您为了避免价格波动带来更大的损失，订立的一种委托，使之在成交时带来的收益比当前略小，交易时需设定止损委托价格；（3）双向委托：您订立一笔委托，同时含有获利和止损，在一方委托成交后，另一方自动作废，交易时需设定获利委托价格和止损委托价格。当您通过委托交易方式进行账户黄金买卖时，我行须冻结您资金账户中相应的资金数量或黄金账户中相应的黄金数量。冻结于委托交易成交、您撤销委托或委托自动失效后解除。您交易委托被接受后，您不能对被冻结资金或被冻结黄金办理即时交易、委托交易、取现、转账等业务，直至冻结解除。我行的交易委托有效期限为24-120小时，您可以选择24小时的整数倍设

28、置交易委托的有效期，在有效期内未成交的黄金交易委托将自动失效。您可在委托有效期内撤销尚未成交的交易委托。6. 您在我行进行个人账户黄金买卖业务时，须遵守。 温馨提示1. “金行家”业务属于实盘买卖业务，您的第一笔交易必须为买入黄金，您买入的黄金由我行托管，不能提取实物黄金，您可通过我行卖出账户黄金，收回资金。2. 您通过柜面和电话银行进行账户金买卖时，只能输入需要卖出或买入的黄金（盎司）或黄金（克）数量，不能输入资金金额。3. 您通过网上银行和自助终端进行账户金买卖时，对于黄金（克）/人民币交易，只能输入需要卖出或买入的黄金（克）数量，不能输入资金金额；对于黄金（盎司）/美元交易，既可以输入卖

29、出或买入的黄金（盎司）数量，也可以输入卖出或买入的美元金额。当进行卖出美元买入黄金（盎司）的交易时，我行系统将根据您输入的美元金额和实时价格（或委托价格），套算出您最多可以买入的黄金（盎司）金额（盎司保留至小数点后2位，不进行四舍五入），并自动对您先前输入的美元金额进行相应扣减。4. “金行家”业务实行T+0的清算制度，即您当天买入的黄金当天就可以卖出，且不限次数。5. 在同一个地区，只能开立一个黄金交易账户，在网上开户，全天24小时均可办理。基金优选人民币理财产品基金投资的升级升华2006年，中国股市异常火爆，股指持续攀升，股票型基金的平均涨幅超过100。基于投资理财的需要，你是否正在考虑投

30、资某只基金？截止2007年3月1日，我国证券市场上已有51家基金管理公司，管理了53只封闭式证券投资基金和275只开放式证券投资基金。基金市场琳琅满目，良莠不齐，如何才能挑选到最好的基金？今年以来，股市持续高位振荡，最优基金与最差基金回报明显加大，单个基金表现也出现大起大落，年初业绩好的基金，在年中或年末可能突然变得业绩平平甚至变差！怎样在振荡的股市选到最好的基金？同时又规避单个基金波动的风险？中国工商银行基金优选人民币理财产品解决了您的烦恼，通过工商银行组织的市场领先的基金经理团队，帮助您在众多的基金里优中选优，把业绩领先的基金组合在一起，避免了把鸡蛋放在一个篮子里的风险，并根据市场波动情况

31、及时调整和优化基金组合，使您的篮子里所放的基金组合能有达到一个有效的配置。基金优选理财产品通过专家挑选基金，帮您降低单个股票和基金波动的风险，同时助您分享优质基金高速成长的整体成果，显著提高投资收益。产品名称中国工商银行2007年第1期增强型基金优选人民币理财产品产品类型固定期限浮动收益理财产品募集期计划发行量50亿投资管理团队中国工商银行组织的基金研发团队，由多名具有5年以上基金投资经验，业绩持续领先市场的专业基金经理构成。投资目标投向多只优质基金，并积极把握资本市场波动带来的投资机会，追求较高的长期稳定增值。投资范围风险资产（封闭式基金和开放式基金，包括ETF、LOF）：30-97；低风险

32、资产（银行存款、货币基金、逆回购、 债券、可转换债券（含分离交易的可转换债券）申购、新股申购）、新股申购等低风险、高流动性资产：3-70；经投资管理团队协商一致，风险资产可明显低于30。产品收益本产品收益上不封顶，根据过去7年的业绩基准的历史模拟，2年期投资组合年收益率超过8的可能性为95.91，年收益率超过12的可能性为77.80，年收益率超过16的可能性为41.69。但历史模拟不构成业绩承诺，投资者收益以产品结算时实际收益率为准。存续期限24个月认购起点/追加金额5万元，追加金额以1千元整数倍增加产品面值每份理财产品的面值为1.00元参与时间产品募集期赎回安排本产品开放日为理财期内每月的第

33、三个工作日，客户可于理财期内每月的第一个和第二个工作日申请赎回，赎回全部或部分产品份额，赎回的最小金额为1000份。保管费保管费率为0.2。固定管理费增强型基金优选年固定管理费率为1认购费认购金额的1.2赎回费赎回金额的0.5业绩报酬业绩报酬：在发生赎回时和到期日, 按产品年化收益率（即年化链式信托单位净值增长率）8（含）至16部分的25，以及16（含）以上部分的30累进提取业绩报酬。风险缓冲结构化安排，华宝认购的份额全部亏损后，委托人认购的份额才有亏损的风险费率优势规模优势，大幅度降低购买基金的成本；较同类产品相比，费率更低。专业能力投资团队：中国工商银行股份有限公司（工商银行）投资顾问：华

34、宝信托投资有限责任公司（华宝信托）流动性每个月开放一次，满足投资者对流动性的需要资金安全性理财资金、信托资金保管且有独立的资金账户、证券账户，保证资金安全产品说明书1. 同投资单只基金相比，基金优选的优势在哪里？答：首先，从2006年的实际情况来看，上半年表现最好的10支基金，下半年仅有一支的市场表现处于前十名；基金优选产品以20多人的专业基金研发团队的研究成果为支持，能提前预测股市和基金市场变化，做到事前动态调整和优化基金组合，规避了单个基金波动风险。其次，基金优选投资基金具有规模优势，能通过与基金公司谈判节约大量的中间费用（如申购费、赎回费等），从而降低购买基金的成本；本产品购买费率为1.

35、2，费率与市场同类产品相比具有一定优势。最后，个人购买基金难以形成有效的投资组合，而基金优选通过对基金的组合投资，能在大概率条件下获得明显超过基金平均收益水平的收益。2. 本期增强性产品如何加强客户投资资金的安全性？答：结构化安排：华宝信托作为次级受益人，以自有资金参与信托计划，认购信托计划总份额的3，但不超过1亿份。信托计划期满，若信托财产出现亏损，华宝信托持有的份额全部亏损后，委托人持有的份额才有亏损的风险。资金独立运作，并全程保管：理财资金、信托资金在中国工商银行全程保管；受托人将为信托财产设立独立的证券账户和资金账户，保证资金的独立性和安全性。3. 基金优选的预期年收益率是多少？对这个

36、预期收益率的实现有多大的把握？要是不能达到预期收益怎么办？答：该产品为浮动收益理财产品，收益上不封顶，根据对7年历史数据的模拟测算，2年期投资组合年收益率超过8的可能性为95.91，年收益率超过12的可能性为77.80，年收益率超过16%的可能性为41.69。但历史模拟不构成业绩承诺，客户实际收益率以到期结算所实现的收益率为准。4. 本产品是本金保障型理财产品吗？答:本产品不承诺本金保障。金融投资是评估、接受风险并获取风险收益的过程，收益与风险相伴而生，高收益产品必然承担一定风险。本产品虽然可以大幅度降低单只基金波动的风险，但仍具有基金产品的基本属性，基金组合净值也会随市场变化而波动，因此不承

37、诺本金保障。基金优选的风险主要在于当整个股票市场表现不佳时，会影响到大部分基金的市值，进而影响到基金优选理财产品的净值。 整体看，该产品风险在基金产品中是较低的。从近期市场主要投资工具的风险收益结构看，本产品是预期最大收益率较高、安全性也较高的产品，具有显著的收益和安全优势（见下表）。近期市场主要金融投资品种的收益风险分析 产品种类预期最大收益率安全性股票极高极低基金高低信托贷款项目较高较高债券较低高存款低最高基金优选高中偏高5. 款产品的业绩报酬如何提取？答：T日年化收益率（R）（T日理财产品净值1）X365/理财产品已存续天数假设客户购买了10万份增强型基金优选理财产品：当收益率为10时:

38、业绩报酬X(10-8)X25500元扣除管理费前的客户收益X105009500元当收益率为20时:业绩报酬X（16-8）X25+X(20-16)X30=3200元扣除管理费前的客户收益X20320016800元6. 产品的费率如何收取？答：客户购买增强型基金优选理财产品，须前端支付1.2的手续费，然后工商银行根据前一日理财产品净值提取1的管理费以及0.2的保管费。7. 赎回费如何计算？答：工商银行将按赎回份额的0.5收取赎回费，并按客户赎回的产品份额和开放日产品单位净值状况进行一次性分配，计算公式为：赎回可获分配=赎回产品份额*（1-0.5）*（开放日后一个工作日单位净值-业绩分成）凭证式国债

39、服务简介凭证式国债是我行代理国家财政部发行的一种债务凭证，起点金额为100元人民币，大于100人民币必须是百元的整数倍数，上限金额为50万元人民币。由于以国家信用做担保，信用等级高，可以看作是零风险投资。凭证式国债按年度、分期次发行，存期一般为二年、三年、五年，您购买国债时由我行营业网点向您签发国债收款凭证，该凭证为记名凭证，可挂失，可在同一城市内通兑，到期或提前兑付凭该凭证支取本息。同时，对于凭证式国债国家免征利息税。凭证式国债不得部分提前兑付，提前兑付的国债按兑付本金数的1或2收取手续费。服务特色1. 购买方便。工行遍布全国的营业网点将为您购买和兑取凭证式国债提供极大的便利。2. 可质押贷

40、款。您持凭证式国债可在我行申请办理质押贷款，满足您的应急需求。服务渠道1. 营业网点：您可在营业网点办理购买、支取、转账、查询和正式挂失等业务；2. 网上银行：您可通过网上银行办理查询、口头挂失等业务；3. 电话银行：可办理查询、口头挂失等业务。操作指南1. 购买。您持本人有效身份证件即可在我行任一网点办理购买手续，如委托他人代理，还须同时出示代理人的有效身份证件。2. 支取与转账。您凭国债凭证和预留密码，即可到网点柜台办理支取或转账。3. 查询。您可在营业网点、网上银行和电话银行办理查询。4. 挂失。温馨提示您在办理凭证式国债的挂失和提前兑付时需缴纳有关费用。1. 挂失：凭证挂失10元/笔，

41、账户余额超过5万元的30元/笔，密码挂失10元/笔。2. 提前兑付手续费：按兑付本金数的1或2收取手续费（对提前兑取2002年度以后发行的凭证式国债的，按兑取本金金额的1收取手续费，提前兑取2002年度以前发行的凭证式国债，仍按兑取本金金额的2收取手续费）。记账式国债 服务简介记账式国债是由财政部发行的、在实名托管账户中记账反映债权的债券。您不需持有债券凭证，只需在我行开立债券托管账户，记载您持有的债券，将您的国债托管在您在我行开立的实名托管账户中。 服务特色1. 工行的柜台债券交易系统设计科学，您利用现有的存款账户即可办理债券买卖，不需重新开立资金专户。2. 债券买卖的资金实时清算，方便您最

42、大限度地提高资金运用效率，进行多种理财管理。3. 交易方式丰富。我行营业网点覆盖面广，您可在不同网点进行债券买卖，而且现已开通网上交易和电话交易方式，您无须去交易市场和银行营业网点，足不出户即可办理所有记账式国债的交易业务及债券账户的管理。 服务渠道您在营业网点、网上银行和电话银行均可办理记账式国债买卖，为了节省您的宝贵时间，工行建议您通过网上银行和电话银行办理。 操作指南1. 网上银行操作流程如果您是我行个人网上银行注册客户，即可直接在我行网站进行债券托管账户开销户管理、维护、债券认购、买卖的交易。2. 电话银行操作流程您需要到我行营业网点开立债券托管账户，并使用牡丹灵通卡、理财金卡或E时代

43、卡办理个人电话银行注册手续，同时开通债券业务。 3. 营业网点操作流程（1）开户。您在营业网点办理开户手续时需指定您的理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代或牡丹灵通卡作为您唯一的债券交易资金结算账户，用于办理与债券交易业务相关的资金收付。（2）买卖交易。您持本人有效身份证件和办理债券交易的银行卡（理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代或牡丹灵通卡），到银行指定网点，填写债券买入或卖出凭证即可办理债券买卖。第三方存管证券公司客户交易结算资金第三方存管业务（简称“第三方存管”），是中国工商银行联合证券公司按照证券法和相关法律法规要求，为投资者提供的客户交易结算资金（俗称“客户保证金”）管理服务，包括：1. 多渠

44、道的实时客户保证金划转（银证转账）；2. 协助监管客户保证金；3. 客户保证金账户余额和变动明细查询服务。依托工行领先的电子银行和强大的后台服务系统，您不仅可以通过网上银行和电话银行等渠道方便地办理第三方存管银证转账，而且能够实时查询资金的余额和变动情况，还能够及时自主监督存放在证券公司的客户保证金，大大提升资金的安全性。一、特点和优势1. 资金安全。工商银行协助证券监管部门对证券公司的客户资金汇总账户和投资者的客户资金管理账户进行总分核对，提高了客户交易结算资金的安全性。2. 方便快捷。您只需可以在工商银行电子银行渠道开办该项业务，便于进行证券交易资金查询和管理。3. 综合服务。开办该项业务

45、后，您不但可以享受工商银行个人结算账户具有的功能，还有机会享受工行和证券公司提供的各项增值服务，实现储蓄、投资、消费于一体。4. 规模分销。该产品采取与证券公司总部连接的方式，实现全国联网，能提供标准化的服务，有利于进行大规模推广。二、服务渠道“金融家”个人网上银行、电话银行三、开通流程1. 如您未开通工行银证转账业务，第三方存管业务开通流程如下：（1）您需到证券公司指定存管银行。需携带本人有效身份证件在证券公司营业部开立证券保证金账户，指定工行为资金存管银行，并签署相应的客户交易结算资金银行存管协议书。（2）客户到工行确认建立存管关系。柜台办理： 您需携带本人有效身份证件、证券资金卡、工行储

46、蓄卡或存折（如无储蓄卡或存折可到工行营业网点开办）、与证券公司营业部签署的客户交易结算资金银行存管协议书，到工行营业网点填写第三方存管开通申请书，确认建立存管关系，即可开通业务功能。自助注册：工行为已经在证券公司开立了证券账户的客户提供在线自助注册第三方存管业务，与银行账户绑定。您只需通过网上银行签署第三方存管三方协议，自助完成客户交易结算资金第三方存管开通手续，建立证券资金台账与银行结算账户的绑定关系。2. 如您已开通工行银证转账业务，根据证券公司的安排，现有银证转账存量客户会通过批量转换方式分期开通第三方存管服务。因不同证券公司具体的批量转换实施进度及开通步骤有所差异，请向您所在的证券公司营业部咨询第三方存管业务开通流程。同时证券公司网站上也会及时发布公告信息，请您注意查看。四、合作券商工行已经与国内数十家证券公司建立了第三方存管业务合作关系，并且已经联合国泰君安、国信证券、平安证券、山西证券四家证券公司在所有营业部全面开通工行第三方存管业务。工行还将继续加快推进与其他证券公司第三方存管业务的合作，并及时在网站公布相关证券公司的营业部信息。若您希望通过其他证券公司办理工行第三